La mayoría de propietarios de caballos de hierro se han visto involucrados en un accidente al menos una vez en la vida por culpa propia o ajena. Es bueno que todo desaparezca con rasguños y pequeños hematomas, sin dañar la vida o la salud del conductor y los pasajeros.

Antes de la introducción del seguro de responsabilidad obligatorio para los conductores en nuestro país, los ciudadanos lesionados en accidentes se veían obligados a demandar durante años para recibir dinero para mejorar su salud y reparar su coche. La innovación se ha arraigado bien y gracias a ella el proceso de protección de los derechos de los propietarios de automóviles se ha vuelto mucho más fácil y rápido.

¡Queridos lectores! El artículo habla de formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber como resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:

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De acuerdo con los contratos de seguro celebrados, la responsabilidad del culpable del accidente recae en la compañía de seguros.

Resumen de las principales condiciones

Los pagos del seguro deben realizarse a expensas de la compañía de seguros y representan una compensación monetaria diseñada para reembolsar los gastos de la persona lesionada durante un accidente para mejorar su salud y restaurar la propiedad.

El procedimiento de indemnización está previsto por los actos legislativos en este ámbito de la Ley federal "Sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos" y las Reglas de OSAGO, así como las normas básicas del Código Civil de la Federación de Rusia. y las disposiciones de un acuerdo separado, que se celebra con cada propietario del vehículo.

Actualmente, los importes máximos a pagar por un siniestro asegurado en el marco del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil en 2019 son: 400.000 rublos en caso de daños a la propiedad y 500.000 rublos si una persona resulta herida.

Las condiciones bajo las cuales es posible una compensación directa no alternativa por daños consisten en las siguientes disposiciones:

• En el accidente sólo están involucrados dos y no más vehículos, el remolque se considera parte del vehículo y está sujeto al requisito;
• ambos conductores están asegurados y tienen pólizas MTPL válidas y también conducían el automóvil especificado en el contrato;
• Los daños se produjeron únicamente a los vehículos implicados en el accidente.

En todas las demás situaciones, cuando se causen daños a la salud de otras personas, o tres o más automóviles choquen a la vez, se deberá contactar con la compañía de seguros del responsable del accidente.

La Ley MTPL prevé una compensación directa por los daños, lo que significa que la persona lesionada tiene la oportunidad de ponerse en contacto con su compañía de seguros.

Condiciones que excluyen la indemnización por daños en el marco del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil

La compañía que ha asegurado la responsabilidad de la persona que causó el daño en caso de un evento asegurado, que se considera un accidente que involucra a una de las partes en virtud del contrato MTPL, debe realizar un control exhaustivo de todas las circunstancias del incidente y hacer la decisión correcta.

La mayoría de los contratos celebrados por las compañías de seguros se redactan de acuerdo con las Reglas MTPL y prescriben la imposibilidad de reclamar daños y perjuicios en los siguientes casos:

• si el conductor conducía un coche que no estaba incluido en el contrato;
• al intentar compensar el daño moral;
• recuperación del lucro cesante, por ejemplo reclamaciones por pérdida de ingresos por el uso de un taxi u otro transporte especial;
• si se produjeron daños durante el uso del vehículo en competiciones, clases de conducción o pruebas de vehículos;
• cometió violación ambiental de objetos naturales;
• la aparición de responsabilidad por el transporte incorrecto de la carga que causó daños (en tales casos, se debe celebrar otro contrato de seguro);
• si el accidente resultó en la pérdida de la salud o la muerte de un empleado que desempeñaba sus funciones laborales (en tales situaciones, se aplican otras reglas y leyes);
• si se han producido daños en el vehículo, su remolque o equipo, o en la carga colocada en el vehículo como resultado de las acciones del conductor;
• si el accidente ocurrió durante las operaciones de carga y descarga o en un área vallada de una empresa o base;
• al causar daños a la propiedad en forma de antigüedades y otros objetos valiosos, objetos del patrimonio histórico y cultural, así como obras científicas y literarias (en tales casos, la magnitud y el alcance del daño solo pueden ser establecidos por un tribunal).

Si el monto reclamado por la víctima excede el límite permitido de compensación del seguro, todo lo acumulado que exceda el límite debe recuperarse ante los tribunales.

Cómo actuar en caso de casos de seguros bajo MTPL

Todos los contratos celebrados por los propietarios de vehículos con una compañía de seguros van acompañados de instrucciones sobre cómo comportarse en caso de accidente. Es necesario leer atentamente las recomendaciones y comportarse de acuerdo con los consejos dados, de lo contrario será muy difícil demostrar su inocencia, lo que en el futuro puede afectar la posibilidad de recibir los montos del seguro.

¿Qué hacer?

• Lo primero que debe hacer es detenerse inmediatamente y bajo ninguna circunstancia intentar continuar conduciendo, incluso si esto crea un atasco e interfiere con los demás conductores. Encendemos las luces de emergencia y colocamos un triángulo de advertencia a poca distancia.
• Bajamos del coche e inspeccionamos el lugar del accidente en busca de heridos.
• Llamamos a la policía y registramos la hora del accidente; si hay pasajeros o peatones heridos, llamamos a una ambulancia.
• Contactamos con los testigos y anotamos sus nombres y coordenadas.
• Si visualmente el daño es pequeño y no hay víctimas, puede llamar a los servicios de emergencia o, junto con el segundo participante en el accidente, elaborar un diagrama del incidente y conducir hasta el departamento de policía de tránsito más cercano. Hay que tener en cuenta que la autoreparación es posible si el importe del daño no supera 50.000 rublos De lo contrario, la compañía de seguros puede negarse a pagar.

colección de documentos

Para recibir los fondos en su totalidad a tiempo, deberá recolectar los fondos necesarios y enviarlos a su compañía de seguros.

La lista de todos los documentos que se deben presentar a un empleado considerando la posibilidad de recibir pagos en virtud del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil consta de los siguientes elementos:

• notificación de accidente, redactada junto con el segundo participante;
• certificado de la policía de tránsito en el formulario correspondiente;
• copias del protocolo sobre la infracción administrativa y la resolución del caso, firmada por el funcionario de la policía de tránsito;
• un recibo de pago por los servicios de una grúa si el automóvil no podía moverse por sí solo;
• documentos que confirmen los costos de restauración de la propiedad dañada;
• documentos del vehículo, en los casos en que pertenezca a otra persona, adjuntar poder;
• datos bancarios para el pago.

Decoración

Después no 15 días a partir de la fecha del accidente, deberá presentar una solicitud a su compañía de seguros, quien deberá notificar a sus compañeros de otra compañía de seguros que haya celebrado un acuerdo con el segundo participante.

El período de revisión es 30 dias, tras lo cual, el asegurador está obligado a realizar todos los pagos sobre la base de los documentos presentados, habiendo realizado previamente la correspondiente verificación.

Pericia

Para determinar el monto del daño, la compañía de seguros designa a inspeccionar los vehículos involucrados en el accidente. El coche deberá presentarse en el plazo 5 dias desde el momento en que se presenta la solicitud al asegurador.

Si el representante y la víctima, luego de inspeccionar el automóvil, acordaron de forma independiente el monto a pagar, entonces deberá constar en el acta, en caso contrario deberá intervenir un perito tasador independiente.

Todas las partes interesadas tienen derecho a estar presentes durante el examen.

Los resultados del examen y las conclusiones del perito deben reflejarse en un informe de evaluación de los daños causados, que constituye la base para calcular el pago del seguro.

Situación del aparcamiento

Muy a menudo, al estacionarse en áreas especialmente designadas cerca de centros comerciales o cerca de su oficina, puede convertirse en un participante involuntario en un accidente. Al regresar a su automóvil, el propietario puede encontrar rayones, astillas u otros daños que indiquen claramente que alguien dañó su automóvil con su automóvil.

Debe dejar todo como está, enviar una notificación a la aseguradora y el procedimiento de registro adicional debe realizarse de acuerdo con el siguiente esquema:

• llamar a la policía de tránsito y redactar un informe sobre el incidente;
• averiguar si se está filmando en el estacionamiento y solicitar una copia de la grabación;
• recopile todos los documentos necesarios y póngase en contacto con su compañía de seguros.

Dado que este caso no entra en el criterio de situaciones que no se consideran seguros y no están sujetas a pago, la negativa del asegurador será inválida si intenta justificarla por el hecho de que todo sucedió en el estacionamiento y no mientras se conducía.

Las acciones ilegales de la compañía de seguros deben ser apeladas ante los tribunales.

Argumentos para la negativa

Las compañías de seguros, bajo cualquier pretexto, intentan rechazar la compensación directa por las pérdidas en virtud del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil y enviar al causante del daño al asegurador, lo que es contrario a la ley.

Sin embargo, existen argumentos justificados para la denegación, que incluyen:

• si hay víctimas que han sufrido daños a su salud o su vida (conductores, pasajeros, peatones);
• si hubo más de dos vehículos involucrados en el accidente;
• si el segundo participante en el accidente no contaba con una póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil o su período de vigencia había expirado;
• si la víctima solicitó una indemnización a la empresa del culpable;
• si no se ha presentado una notificación de accidente.

El seguro es una forma de garantizar asistencia financiera a usted o a su familia en caso de que ocurran determinados eventos.

Un evento asegurado son precisamente aquellos eventos por los que se debe indemnizar; están especificados en el contrato de seguro.

Cada compañía de seguros, en los términos del contrato, especifica su propia lista de tales situaciones, en cuyo caso se proporciona una compensación.

Para seguros de vida y salud contra accidentes

Este seguro es relativamente económico porque cubre una pequeña lista de riesgos. Los principales puntos respecto de los asegurados por accidente son:

• muerte;
• establecimiento de plena capacidad de trabajo;
• establecer capacidad de trabajo temporal;

Es decir, con dicho seguro, el evento asegurado es un fuerte deterioro de la salud o la muerte del asegurado. No todo es tan sencillo, las compañías de seguros no se dejan engañar fácilmente y llegan a un acuerdo sabiendo de sus problemas de salud.

Si dicho accidente asegurado se produjo como resultado de enfermedades crónicas u otras dolencias que el cliente conocía pero no informó al momento de celebrar el contrato, entonces no será reconocido por ocultamiento de hechos que afectan el monto de los pagos del seguro.

Este seguro también se denomina seguro social, ya que los mismos riesgos están incluidos en el seguro social obligatorio.

Para seguros de propiedad de titulares de tarjetas de alto nivel

Normalmente, este seguro está disponible para los titulares de tarjetas de plástico MasterCard Standard y superiores. La lista de riesgos cubiertos incluye:

• pérdida/robo de tarjetas de plástico;
• pérdida/robo de billetera;
• pérdida/robo de bienes comprados con esta tarjeta;
• pérdida/robo de documentos.

A menudo, la ocurrencia de un evento asegurado según estos puntos tiene un tiempo limitado: aproximadamente de 2 a 4 horas desde el momento del incidente. Esto significa que si no ha reportado su desaparición dentro de este tiempo, no se le pagará. Además, deberá denunciar el robo a la policía.

Para el seguro médico de personas que viajan al extranjero

Este seguro se puede contratar por separado o como complemento a otros productos bancarios. Por ejemplo, las tarjetas plásticas de las clases Gold, Platinum y Premium suelen incluir esta opción en el costo de los servicios de liquidación y efectivo y cubren los siguientes riesgos:

• dolor de muelas intenso, servicios odontológicos en el extranjero;
• tratamiento de procesos inflamatorios;
• repatriación del cuerpo.

Es decir, con este tipo de contrato el hecho asegurado son los diversos problemas de salud que le pueden ocurrir al titular de la tarjeta.

Además, todos estos eventos asegurados están confirmados por un documento específico que debe estar debidamente redactado. Además, el médico tratante debe reconocer que el asegurado debe ser tratado con urgencia, por lo que posponer el tratamiento hasta su regreso a casa sería inaceptable.

en seguro de salud

Este tipo de seguro no es común en la Federación de Rusia. Es relevante en aquellos países donde es obligatorio, por ejemplo, en los Estados Unidos de América. Básicamente, todas las lesiones, la pérdida temporal de la capacidad para trabajar o su pérdida total, discapacidad, muerte: este es un evento asegurado. El seguro implica pago si ocurre como consecuencia de los siguientes eventos:

• desastres naturales;
• quemaduras;
• explosiones;
• ahogo;
• congelación;
• rayo;
• acción de la corriente eléctrica;
• acciones ilegales de terceros o animales;
• insolación;
• objetos que caen;
• el asegurado cae desde una altura;
• objetos extraños que ingresan al tracto respiratorio;
• estrangulamiento por imprevistos;
• uso de automóviles, electrodomésticos, etc.

Poco a poco y muy lentamente, este tipo de seguro se está desarrollando en la Federación de Rusia.

EN OSAGO

En este tipo de servicio, el evento asegurado es la imposición de pérdidas a terceros en el proceso de participación en el tráfico rodado:

• propiedad;
• salud (incluidos los pasajeros).

Sin embargo, estas situaciones no serán tales casos si ocurrieron en el caso de una infracción grave de las normas de tránsito y (o) en estado de intoxicación por drogas y (o) alcohol, y (o) al pasar por una señal de semáforo prohibitiva.

Seguro de coche CASCO

A diferencia de los tipos de seguros anteriores, cada caso de seguro en CASCO es individual para cada aseguradora, pero los más populares son los siguientes:

• acciones ilegales de terceros (secuestro o robo de componentes de automóviles);
• accidentes;
• desastres naturales (granizo grande, viento, caída de árboles);
• otros eventos (por ejemplo, inundación de un automóvil en un estacionamiento debido a un problema de alcantarillado).

Es decir, un evento asegurado son daños diversos a un automóvil ocurridos por circunstancias ajenas al control del asegurado.

Sin embargo, en casos de intoxicación por alcohol o drogas, infracciones graves de las normas de tráfico y conducción en un semáforo en rojo, no se proporciona compensación del seguro.

Al asegurar bienes inmuebles comerciales o no comerciales

Se trata de un tipo de seguro bastante impopular, especialmente en relación con los bienes raíces residenciales, aunque las compañías de seguros suelen ofrecer una amplia gama de riesgos cubiertos:

• daños a la decoración interior del apartamento/casa debido a inundaciones por parte de los vecinos;
• daños similares debidos a condiciones climáticas (por ejemplo, terremotos);
• avería de electrodomésticos y aparatos eléctricos por subidas de tensión u otros factores.

Para compensar los daños a los electrodomésticos, una condición obligatoria será la presencia de un recibo y documentos de dichos productos, que podrían dañar los derechos de propiedad.

Algunas aseguradoras también añaden a la lista la vida y la salud de un miembro de la familia que vive en el apartamento/casa asegurada si sufre daños físicos como resultado de la destrucción de la propiedad.

Evento asegurado al asegurar bienes.

Este tipo de seguro se ofrece a menudo al solicitar un préstamo al consumo en establecimientos minoristas. Este tipo de seguro le permite cubrir los siguientes eventos asegurados:

• defectos de fabricación;
• avería de mecanismos electrónicos;
• Daño mecánico a la mercancía asociado con la entrega de la mercancía al cliente.

Es bastante difícil probar tales daños, por lo que vale la pena probar el producto al comprarlo en una tienda, así como inmediatamente después de su entrega en su destino (casa).

¿Cuáles son los matices que pueden afectar el monto de la compensación del seguro?

La simple ocurrencia de un evento asegurado no es suficiente para garantizar una compensación por los daños: es necesario informar del incidente al asegurador, quien enviará un comisionado de emergencia para registrar el evento.

Además, la compañía de seguros calculará los daños sufridos por la otra parte del contrato para poder pagar la indemnización del seguro.

En este punto, se encuentran muchas personas que desean obtener una lista grande de eventos de seguro cubiertos por unos centavos. Después de todo, esta lista no garantiza una protección completa, sino que puede ser sólo un truco.

Siempre es necesario fijarse en los siguientes puntos del contrato de seguro:

1. Tamaño de la franquicia. Se puede dar el siguiente ejemplo:

Muy a menudo, los propietarios de automóviles aseguran sus automóviles bajo el programa CASCO con la esperanza de compensar el más mínimo rasguño. Para ahorrar dinero, la compañía de seguros puede ofrecer un deducible alto.

La conclusión es que el umbral mínimo que se debe superar depende de su nivel para poder empezar a pagar algo. Si un automóvil cuesta 200.000 rublos y el deducible se fija en el 2 por ciento, si el automóvil sufre daños por un monto de hasta 4.000 rublos. no se realizarán pagos y usted deberá confiar únicamente en sus finanzas.

2. Nivel de suma asegurada. Supongamos que una persona quisiera asegurar el apartamento en el que vive. A menudo, las compañías de seguros prefieren no ir al sitio para evaluar la posible cantidad de propiedad y ofrecer a los clientes que la evalúen ellos mismos.

Si una persona quiere "ahorrar" y asegurarse por una cantidad menor, al final recibirá una compensación proporcional, es decir, el monto del daño se ajustará mediante un factor reductor. En el caso de asegurar un apartamento por un importe mayor del que realmente es, no se produce una situación similar y el cliente recibirá exactamente el importe del daño real.

3. Posibilidad de modificar la suma asegurada por el importe de la indemnización pagada. Hay situaciones en las que ocurren eventos asegurados durante la vigencia de un contrato de seguro.

Puede haber dos escenarios: el monto asegurado no disminuye o su nivel disminuye en el monto de la indemnización pagada. En la segunda opción, el pago según el contrato será notablemente menor, pero la compensación, por supuesto, será menor.

Si ocurre un evento asegurado, deberá notificarlo inmediatamente al asegurador.

Lo más importante es avisar a la compañía de seguros. Y esto debe hacerse lo más rápido posible. Sólo en este caso se puede garantizar que recibirá un reembolso. En caso contrario, la aseguradora podrá rechazarle, basándose en diversas cláusulas del contrato que indican la necesidad de notificación inmediata.

Si ocurre un evento asegurado sobre un préstamo, pero la compañía de seguros no paga, siempre puede apelar esta decisión ante los tribunales.

Casi todos los préstamos actuales van acompañados de una oferta del banco para celebrar un contrato de seguro. La aseguradora suele ser una empresa asociada o una empresa que forma parte de una estructura de holding única junto con el banco. Recientemente, los seguros clásicos han comenzado a ser sustituidos por programas de protección financiera, aunque, si no entramos en detalles legales, estos productos no tienen diferencias especiales. En el sistema de préstamos al consumo, el seguro es voluntario e incluso si el banco logró imponer un seguro, éste puede ser rechazado. Para hipotecas y préstamos para automóviles, se requiere un seguro, pero esto solo se aplica a la garantía.

En general, el seguro de crédito es una práctica generalmente aceptada, ya sea de forma voluntaria u obligatoria. Y si el prestatario contrata un seguro, entonces, por supuesto, espera que si ocurre el evento asegurado especificado en las condiciones, él o el banco podrán recibir una compensación monetaria. Pero aquellos que ya han tenido problemas con los pagos del seguro notan que incluso el seguro más extendido no ofrece una garantía del 100% de recibir dinero.

No hay nada especial en el sistema de seguro de crédito en términos de negativa a pagar el seguro que no se encontraría en otras relaciones jurídicas. Las mismas razones, los mismos argumentos por parte de las compañías de seguros. Sólo que las consecuencias son algo diferentes: no sólo no obtiene lo que esperaba y pagó, sino que además sigue endeudado y, por tanto, el seguro se convierte en una herramienta inútil.

Desafortunadamente, la ocurrencia de un evento asegurado en sí misma no es la única condición para el pago de la compensación. También debe seguir el procedimiento para contactar con la compañía de seguros y una serie de otros trámites. Pero puede encontrarse con otra situación en la que el asegurador intentará por todos los medios evitar el cumplimiento de sus obligaciones o reducir el importe del pago al mínimo. Conocer sus derechos y utilizar hábilmente las herramientas disponibles para protegerlos es la condición principal para combatir eficazmente a las compañías de seguros sin escrúpulos.

Cómo interactuar con la compañía de seguros en caso de un siniestro asegurado

Cualquiera que sea el evento asegurado que ocurra, en primer lugar debe asegurarse de que esté indicado en los términos del contrato de seguro. Sucede que muchos prestatarios no leen atentamente el acuerdo al firmarlo: en el mejor de los casos, lo echan un vistazo y, en el peor, creen en la palabra del gerente. Como resultado, puede resultar que el evento que le sucedió no esté especificado en absoluto en el contrato. O la redacción es tan vaga que lo sucedido puede verse en el contexto de los términos del contrato de diferentes maneras. Lamentablemente, si el caso no figura como asegurable, no podrá reclamar una indemnización. Si todo parece controvertido e incomprensible, asegúrese de contactar a un abogado especializado en seguros de crédito. Si hay una interpretación ambigua, es poco probable que usted mismo pueda descubrir quién tiene razón y quién no: usted o la compañía de seguros. En tal situación, la práctica judicial también será de gran importancia, y aquí un especialista, en cualquier caso, es más competente que una persona sin habilidades jurídicas.

Entonces, ha determinado que el evento es un evento asegurado. Cómo proceder a continuación:

1. Estudiamos detenidamente el contrato (póliza), la nota del asegurado sobre el procedimiento (procedimiento) para contactar a la compañía de seguros (o banco) en relación con la ocurrencia de un evento asegurado. La tarea principal es averiguar cómo, dónde y dentro de qué plazo es necesario presentar la notificación inicial.
2. Estamos preparando una notificación. Por lo general, se asigna un período de tiempo bastante corto para la notificación inicial a la compañía de seguros (o al banco): un par de días, a veces un poco más, según el evento (evento asegurado). Es importante cumplir con el plazo asignado y, mejor aún, presentar la solicitud de inmediato. En ningún caso deberá retrasar su solicitud, siendo recomendable hacerlo personalmente o a través de un apoderado.

Al contactar personalmente o en respuesta a un aviso, la compañía de seguros probablemente ofrecerá preparar y presentar documentos que confirmen la ocurrencia del evento asegurado, si no estaban incluidos en el aviso. No es difícil preparar documentos. Por ejemplo, si perdió su trabajo, basta con presentar una copia de la orden u otro documento del empleador que confirme el hecho del despido y su fundamento. En caso de enfermedad o accidente, se aportan los documentos médicos y, en caso de fallecimiento del prestatario asegurado, se aporta el certificado correspondiente.

Durante el plazo que establezca la normativa de la compañía aseguradora se comprueban las circunstancias que dieron lugar a la solicitud de indemnización del seguro. Los plazos varían. Como parte de dicha verificación, la compañía de seguros determina la existencia de un evento, su confirmación (prueba) y la posibilidad de reconocer este evento como un evento asegurado con una decisión sobre el pago de la compensación, su monto o la negativa a pagar en su totalidad o en parte. Se notifica por escrito al tomador del seguro la decisión tomada. En caso de negativa total o limitación de pago, se deberán indicar los motivos para tomar tal decisión. Estudie detenidamente estos motivos, preferiblemente con la asistencia de un abogado.

La razón más común para una negativa total a pagar el seguro es el no reconocimiento del evento como evento asegurado. Hay muchas razones que se pueden dar y varían según la situación. Como regla general, esto se debe al hecho de que en los términos del contrato los eventos asegurados se dan sin detalles, en forma de formulaciones generales, o la cuestión del reconocimiento/no reconocimiento de un evento como asegurado depende de un número de factores y condiciones relacionados.

Por ejemplo, el prestatario puede considerar su despido como un evento asegurado bajo cualquier circunstancia, mientras que la compañía de seguros probablemente rechazará el pago, citando el hecho de que el despido se produjo por su propia voluntad o por falta disciplinaria, y esto se considera como una condición limitante. especificado en el contrato. También hay casos en que la invalidez del prestatario no se reconoce como hecho asegurado, aunque esté expresamente designada como tal en el contrato. Aquí, al negarse, se suele argumentar que el asegurado conocía su enfermedad en el momento de firmar el contrato y no informó a la compañía de seguros al rellenar el cuestionario.

Si el asegurador se niega a pagar el seguro., sin reconocer el caso como asegurado, es inútil discutir; es más eficaz, como muestra la práctica, trasladar inmediatamente el asunto a juicio. Es poco probable que la compañía de seguros cambie su decisión, incluso si además presenta un enorme paquete de documentos de respaldo. Y sólo perderás tiempo y dinero en un litigio con la aseguradora, ya que el banco no te eximirá de la obligación de devolver el préstamo mientras te ocupas del seguro. Para cumplir con los trámites, basta con preparar y enviar un reclamo por escrito a la empresa exigiendo el cumplimiento íntegro de las obligaciones derivadas del contrato de seguro.

En la etapa inicial se envía un reclamo por escrito en los siguientes casos:

• no recibir respuesta de la compañía de seguros dentro del plazo prescrito a la apelación sobre el pago del seguro;
• acuerdo con el pago, pero su retraso o carácter incompleto;
• negativa a pagar la compensación total (compensación parcial).

Junto con el reclamo, puede presentar quejas sobre la violación de sus derechos financieros por parte de la compañía de seguros. Aquí hay dos opciones principales: Rospotrebnadzor (la más popular) y el Banco de Rusia (la principal autoridad supervisora ​​de seguros). En estos casos, lograr el pago del seguro es una pequeña probabilidad, pero ese paso puede ejercer algún tipo de presión sobre la compañía de seguros, y si se toma una decisión positiva sobre la queja, se convertirá en una prueba adicional de que tiene razón. También puedes presentar una denuncia ante la Unión Interregional para la Protección de los Derechos Asegurados, un organismo especializado que brinda asistencia jurídica, aunque no gratuita.

Si ninguna de las opciones para la resolución de disputas previa al juicio ayuda, tendrá que presentar un reclamo ante el tribunal. En este caso, el reclamo lo realiza el prestatario-asegurador, pero a favor del banco, que es el beneficiario en el sistema de seguro de crédito. A tu favor el prestatario podrá exigir:

• reconocer el evento como evento asegurado (obligatorio, si este es precisamente el motivo de la negativa a pagar);
• recuperar la indemnización por daño moral, los intereses por el uso que la compañía aseguradora haga de fondos ajenos, así como las costas judiciales y los gastos de asistencia jurídica.

Si una compañía de seguros y un banco participan como demandados, lo que generalmente se hace para resolver un problema adicional: la rescisión del contrato de préstamo, entonces los requisitos podrían verse así:

1. reconocer el evento como un evento asegurado;
2. reconocer como ilegal la negativa a pagar el seguro;
3. obligar a la compañía de seguros a cumplir íntegramente sus obligaciones en virtud del contrato pagando una compensación al banco;
4. obligar al banco a pagar la deuda del préstamo a expensas del monto asegurado;
5. reconocer el contrato de préstamo como terminado, y si existe garantía, reconocerlo como terminado.

Los requisitos específicos dependen de la situación, los motivos de la negativa a pagar el seguro y los objetivos que el prestatario o sus herederos planean alcanzar. Es importante tener en cuenta que no sólo tendrá que probar su caso, sino también refutar los argumentos de la compañía de seguros y, a menudo, del banco, que puede ponerse del lado del principal acusado.

Se considera evento asegurado bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil la ocurrencia de responsabilidad civil del propietario del automóvil por causar daños a la vida, la salud o la propiedad de las víctimas durante el uso del automóvil, lo que implica la obligación de la compañía de seguros de proporcionar una compensación del seguro ( Artículo 1 de la Ley de 25 de abril de 2002 N 40-FZ).

Si ocurre un evento asegurado bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, recomendamos seguir el siguiente algoritmo.

Paso 1. Complete las acciones principales previstas por las normas de tráfico.

En caso de accidente, sus participantes deben tomar medidas y cumplir con las obligaciones previstas por las normas de tránsito (cláusulas 2.5, 2.6, 2.6.1, 7.2 del Reglamento de Tránsito de la Federación de Rusia; cláusula 3.1 de las Reglas, aprobadas por el Banco de Rusia el 19 de septiembre de 2014 N 431-P).

Hay que tener en cuenta que, dependiendo de las circunstancias reales del incidente, las normas de circulación prevén diferentes derechos y obligaciones de los conductores implicados en un accidente. Así, las normas de tráfico prescriben diferentes procedimientos para los conductores (cláusula 2.6, párrafo 1, 3, cláusula 2.6.1 de las normas de tráfico):

• si hay víctimas como consecuencia de un accidente;
• si como resultado del accidente solo se dañaron los automóviles y no se llegó a un acuerdo entre los participantes en el accidente sobre las circunstancias del incidente;
• si las partes del accidente llegan a un acuerdo sobre las circunstancias del incidente.

Paso 2. Complete las acciones previstas por las reglas de seguro bajo el acuerdo MTPL.

1. Informar a los demás participantes en el accidente información sobre el contrato de seguro obligatorio, incluido el número de la póliza de seguro obligatorio, así como el nombre, dirección y teléfono del asegurador (cláusula 1, artículo 11 de la Ley de 25 de abril de 2002 N 40-FZ; cláusula 3.2 Normas N 431-P).

2. Diligenciar la notificación de accidente emitida por la compañía de seguros, en su caso (cláusula 7, artículo 11 de la Ley N 40-FZ; inciso 3.5 del Reglamento N 431-P).

3. Notificar a su compañía de seguros sobre el incidente en la forma y dentro del plazo previsto por las normas de seguros (cláusula 2, artículo 11 de la Ley N 40-FZ; inciso 3.3 de las Normas N 431-P).

Paso 3. Complete los documentos sobre el accidente.

Los documentos sobre un accidente se redactan en función de las circunstancias del caso, las cuales se determinan durante la realización de las actuaciones iniciales en caso de accidente, con o sin la participación de un policía de tránsito.

Paso 3.1. Documentos completos sobre un accidente sin la participación de un oficial de policía de tránsito.

Junto con el otro participante en el accidente, complete los formularios de notificación de accidente (cláusula 284 del Reglamento Administrativo, aprobado por Orden del Ministerio del Interior de Rusia de 23 de agosto de 2017 N 664).

En este caso, las circunstancias del daño, el diagrama del accidente, la naturaleza y la lista de los daños visibles deberán estar certificados con las firmas de ambos conductores. Para ello, cada conductor firma ambas hojas del parte de accidente en el anverso. El reverso de la notificación de accidente lo prepara cada conductor de forma independiente (cláusula 3.6 del Reglamento, aprobado por el Banco de Rusia el 19 de septiembre de 2014 N 431-P).

Tras esto, podrá abandonar el lugar del accidente y adoptar las medidas previstas.

Paso 3.2. Documentos completos sobre un accidente que involucró a un oficial de la policía de tránsito.

Para hacer esto, debe llamar a un oficial de la policía de tránsito, esperar a que se procesen los documentos sobre el accidente, participar en la consideración del caso (si es necesario) y recibir documentos de la policía de tránsito para solicitar a la compañía de seguros compensación del seguro.

Paso 3.2.1. Dar explicaciones al oficial de policía de tránsito y esperar a que se complete el informe.

Después de que usted (o el oficial de la policía de tránsito) realice las acciones iniciales en el lugar del accidente, el oficial de la policía de tránsito elabora un protocolo, al que se adjunta un diagrama de la ubicación del accidente (cláusula 273,

Si no está de acuerdo con los datos establecidos en el informe y el diagrama del accidente, asegúrese de indicar exactamente con qué no está de acuerdo.

Los participantes y testigos del accidente dan explicaciones al policía de tránsito (cláusula 51, Reglamento Administrativo).

¡Nota!

Sus explicaciones son prueba en el caso, por lo que los errores y contradicciones en su contenido pueden afectar negativamente el resultado de la consideración del caso ( Parte 1, artículo 2 26.2 Código de Infracciones Administrativas de la Federación de Rusia).

Al enviar explicaciones por escrito, debe:

1) indicar la fecha, hora, lugar del incidente (dirección);

2) describir la situación de la carretera en el tramo especificado de la carretera;

3) indicar la presencia de marcas, el estado de la superficie de la carretera (mojada, seca, presencia de baches, etc.);

4) describir los eventos que precedieron al accidente (en qué carril, a qué velocidad se movían usted y (u) otros participantes, las acciones de otros conductores involucrados en el accidente, maniobras, semáforos, etc.);

5) describe las medidas que tomaste para evitar un accidente (reducir la velocidad, frenar de emergencia, etc.);

6) describir el evento en sí (impacto, desplazamiento del automóvil, etc.);

7) expresar su opinión sobre la culpabilidad de uno u otro participante en el accidente;

8) si hay testigos presenciales, indicar sus detalles en la explicación. Si es necesario, insista en llamar y entrevistar a dichos testigos. Dicha solicitud podrá expresarse directamente en la explicación o en una hoja aparte.

Las explicaciones escritas pueden ir acompañadas de una nota del registrador o fotografías (si están disponibles). Los testimonios de testigos, grabaciones de vídeo y fotografías pueden demostrar su inocencia.

Si se niega a dar una explicación, se hace la entrada correspondiente en el protocolo sobre la infracción administrativa (cláusula 138 del Reglamento Administrativo).

Nota. Si existe una disputa sobre la culpabilidad en un accidente, antes de dar explicaciones por escrito, le recomendamos que se comunique con un especialista para obtener asistencia jurídica calificada.

Paso 3.2.2. Recibir documentos del oficial de policía de tránsito.

Dependiendo de las circunstancias del caso, el oficial de la policía de tránsito elabora un protocolo o emite una resolución sobre el caso de infracción administrativa o una determinación de negarse a iniciar un caso de infracción administrativa (cláusula 289 del Reglamento Administrativo).

Nota. A partir del 20 de octubre de 2017 se suspende la emisión de certificados de accidentes de tránsito por parte de los agentes de la policía de tránsito, ya que la información relevante quedará reflejada brevemente en los documentos procesales primarios (protocolos, resoluciones o determinaciones) ( artículo 273 Reglamento administrativo, aprobado. Orden del Ministerio del Interior de Rusia de 23 de agosto de 2017 N 664; Información Ministerio del Interior de Rusia de 20 de octubre de 2017).

Cuando es imposible establecer los elementos de una infracción administrativa, es necesario realizar un examen u otras acciones procesales que requieran un tiempo considerable, se toma la decisión de iniciar un caso de infracción administrativa y realizar una investigación administrativa (cláusula 289 de los Reglamentos Administrativos).

Paso 3.2.3. Participar en la consideración de un caso de infracción administrativa.

La hora y el lugar para la consideración del caso los determina el oficial de la policía de tránsito después del registro inicial de los documentos sobre el accidente.

La consideración del caso por parte del equipo de investigación del accidente y la preparación de otros documentos se realiza en el departamento regional de policía de tránsito en el lugar del incidente.

Al considerar el caso, es posible que necesite asistencia jurídica, en relación con la cual tiene derecho a presentar una solicitud por escrito para posponer la consideración del caso (parte 1 del artículo 25.1, parte 2 del artículo 25.2 del Código de Infracciones Administrativas de La Federación Rusa).

Luego de considerar las circunstancias del caso y examinar las pruebas, el policía de tránsito determina la presencia o ausencia de infracción administrativa en la actuación de cualquiera de los conductores, elabora un protocolo y dicta resolución sobre el caso de infracción administrativa o una determinación de negarse a iniciar un caso de infracción administrativa (cláusula 289 del Reglamento Administrativo).

Paso 3.2.4. Una vez que el equipo de investigación de accidentes haya examinado el caso, recibirá los documentos del departamento de policía de tránsito.

Después de considerar el caso en el departamento de policía de tránsito en el lugar del incidente, es necesario obtener los siguientes documentos:

1) copia del protocolo sobre infracción administrativa indicando las circunstancias de la infracción de tránsito. Al recibirlo, verificar la veracidad de los datos indicados en el protocolo y la presencia de la firma del policía de tránsito;

2) copia de la resolución en caso de infracción administrativa o sentencia de negativa a iniciar un caso de infracción administrativa. Al recibir los documentos especificados, verifique la presencia del sello del departamento de policía de tránsito y la firma del oficial de policía de tránsito que los compiló.

Nota. Desde el 20 de octubre de 2017, el requisito de presentar un certificado de accidente cuando el asegurador está considerando la solicitud de la víctima de compensación del seguro o compensación directa por las pérdidas por un accidente ocurrido a partir de la fecha especificada es ilegal ( paso 3.1, deberá ser entregado o enviado al asegurador a más tardar cinco días hábiles después del accidente. La víctima envía su copia del aviso junto con la solicitud (inciso 2 del artículo 11.1 de la Ley N° 40-FZ; incisos 3.8, 3.9 del Reglamento N° 431-P).

Información útil sobre el tema.

de 25 de abril de 2002 “Sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos”, se considera hecho asegurado en el marco del seguro obligatorio de responsabilidad civil del vehículo el caso de responsabilidad civil del propietario del vehículo por causar daños a la propiedad, la salud y la vida de las víctimas como resultado de un accidente ocurrido por culpa del titular de la póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil.

En este caso, según el contrato de seguro, la compañía de seguros queda obligada a cubrir la indemnización del seguro. A continuación consideraremos el procedimiento de acción en caso de un evento asegurado bajo MTPL.

Responsabilidades del conductor en caso de accidente según las normas de tráfico

En caso de accidente de tráfico, las Normas de tráfico exigen que el conductor realice una serie de acciones enumeradas en las cláusulas 2.5, 2.6, 2.6.1, 7.2 del Reglamento de tráfico de la Federación de Rusia y en la cláusula 3.1 de las Normas sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil. de propietarios de vehículos, aprobado por el Banco de Rusia No. 431-P de fecha 19 de septiembre de 2014

Sin embargo, en caso de accidente, el curso de acción específico de los conductores involucrados en el accidente diferirá dependiendo de las circunstancias reales del accidente. Entonces, en la cláusula 2.6, párr. 1, 2, 3 cláusula 2.6.1 del Reglamento de Tránsito establece que se prevén procedimientos diferentes en las siguientes circunstancias:

• Hay víctimas como consecuencia del accidente.
• No hubo heridos, sólo los coches sufrieron daños y los participantes en el accidente no se pusieron de acuerdo sobre las circunstancias del incidente.
• Si los participantes en el accidente están de acuerdo sobre las circunstancias del incidente.

Responsabilidades del conductor según las reglas del seguro según el acuerdo MTPL

1. El conductor debe informar a los participantes en el accidente sobre los detalles del contrato MTPL: el número de póliza de seguro MTPL e información sobre la aseguradora, incluido su nombre, dirección y número de teléfono. Este procedimiento está previsto por la Ley N° 40-FZ de 25 de abril de 2002 (cláusula 1, artículo 11) y el Reglamento N° 431-P (cláusula 3.2).
2. De conformidad con el párrafo 7 del art. 11 de la Ley N ° 40-FZ y inciso 3.5 del Reglamento N ° 431-P, si la compañía de seguros ha emitido una notificación de accidente, se deberá completar
3. Debe notificar a su compañía de seguros sobre el accidente. Esto debe hacerse en la forma prescrita y dentro del plazo establecido (ver Reglas del Seguro Obligatorio No. 431-P (cláusula 3.3) y Ley No. 40-FZ (cláusula 2 del artículo 11)

Los documentos se pueden redactar en presencia de un agente de la policía de tránsito, pero esto no es un requisito previo. Al realizar las acciones iniciales en caso de accidente, se determinan las circunstancias del caso, a partir de las cuales se elaboran los documentos sobre el accidente.

Se llama a un oficial de la policía de tránsito y se completa la documentación sobre el accidente. Si es necesario, se revisa el caso, después de lo cual usted recibe los documentos de la policía de tránsito y con ellos solicita a la compañía de seguros recibir una compensación del seguro.

Los participantes en un accidente presentan sus explicaciones al policía de tránsito y esperan a que se elabore el protocolo.

El policía de tránsito o los participantes en el accidente realizan las acciones iniciales en el lugar del accidente. Posteriormente, el policía de tránsito deberá elaborar un protocolo y un diagrama del lugar del accidente, de conformidad con los párrafos 273 y 286 del Reglamento Administrativo.

Si los participantes en un accidente expresan su desacuerdo con los datos especificados en el protocolo y esquema del accidente, deberán indicar claramente la información con la que no están de acuerdo.

Las normas administrativas (cláusulas 51, 134, 273 y 286) indican que los participantes y testigos de un accidente tienen la oportunidad de dar explicaciones al policía de tránsito sobre el accidente.

El Código de Infracciones Administrativas de la Federación de Rusia (Partes 1 y 2 del artículo 26.2) considera las explicaciones como prueba en el caso. Si existen errores o contradicciones en el contenido de las explicaciones, esto puede complicar la consideración del caso.

Las explicaciones proporcionadas por escrito incluirán la siguiente información:

1. Fecha, hora y dirección del incidente.
2. Condiciones de la carretera en el tramo especificado de la carretera durante un accidente.
3. Se verifica la presencia de marcas viales, la naturaleza y condición de la superficie de la vía para detectar la presencia de baches y si estaba seca o mojada.
4. Es necesario indicar todos los hechos característicos que precedieron al accidente, a saber: la velocidad de movimiento, en qué carril circulaba el automóvil, maniobras, semáforos y las acciones de los demás conductores involucrados en el accidente.
5. Indique las acciones que tomó el conductor para evitar un accidente, por ejemplo, reducción de velocidad de emergencia, maniobras, reducción de velocidad, etc.
6. Caracterizar el momento del accidente, por ejemplo, como un golpe en un determinado punto de la carrocería del vehículo, desplazamiento del vehículo, etc.
7. Indique su opinión sobre el grado de culpabilidad de cada participante en el accidente.
8. Si hay testigos del accidente, puede indicar sus pruebas en el texto de la explicación. Puedes insistir en llamar y entrevistar a los testigos en el texto de las explicaciones o en una hoja aparte.

Si el participante en el accidente dispone de fotografías o grabaciones de la grabadora, se pueden adjuntar a la explicación como prueba de su inocencia. La prueba también puede ser el testimonio de testigos.

Si un participante en un accidente se niega a dar una explicación, según el párrafo 138 del Reglamento Administrativo, el policía de tránsito está obligado a registrar este hecho en el protocolo sobre infracción administrativa.

Si las partes del accidente no pueden llegar a un acuerdo para determinar quién es la culpable, puede ponerse en contacto con un abogado para obtener asistencia jurídica.

Un agente de la policía de tránsito puede redactar un protocolo sobre una infracción administrativa o tomar una decisión en caso de infracción administrativa. El tipo de documento está determinado por las circunstancias del caso. Además, de conformidad con el párrafo 289 del Reglamento Administrativo, aprobado por Orden del Ministerio del Interior de la Federación de Rusia No. 664 de 23 de agosto de 2017, un oficial de la policía de tránsito puede emitir una resolución negándose a iniciar un procedimiento por una infracción administrativa. .

Los documentos enumerados anteriormente contienen breve información sobre el accidente, que se indicó previamente en el certificado de accidente. De conformidad con el requisito del párrafo 273 del Reglamento Administrativo e Información del Ministerio del Interior de la Federación de Rusia del 20 de octubre de 2017, la emisión de certificados de accidentes de tráfico por parte de los agentes de la policía de tránsito se suspendió a partir del 20 de octubre de 2017.

La determinación de iniciar un caso de infracción administrativa y realizar una investigación administrativa se toma, de conformidad con el párrafo 289 del Reglamento Administrativo, en los casos en que sea imposible establecer los elementos de la infracción y se requiera un examen u otras acciones procesales. para establecerlo.

Consideración de un caso de infracción administrativa.

Una vez que el oficial de accidentes de tránsito ha completado los documentos iniciales sobre el accidente, fija la hora y el lugar para la consideración del caso. Esto lo realiza el equipo de investigación de accidentes en el departamento regional de policía de tránsito en el lugar del accidente.

Si decide que necesita la ayuda de un abogado, puede solicitar que se posponga la consideración del caso a este respecto (consulte la Parte 1 del Artículo 25.1, la Parte 2 del Artículo 25.2 del Código de Infracciones Administrativas de la Federación de Rusia).

Se considera el caso, se examinan las pruebas, luego de lo cual, en base a ello, el policía de tránsito determinará la presencia o ausencia de infracción administrativa, se elabora un protocolo y se toma una decisión sobre el caso (ver párrafo 289 del Reglamento Administrativo). Si no se determinan los elementos de una infracción administrativa, se toma la decisión de negarse a iniciar un procedimiento por infracción administrativa.

Una vez considerado el caso, puede obtener los siguientes documentos del departamento de policía de tránsito:

1. Copia del protocolo de infracción administrativa, que indique las circunstancias de la infracción a las normas de tránsito. El protocolo debe contener la firma de un policía de tránsito. Compruebe que la información proporcionada sea correcta.
2. Copia de la resolución en el caso de infracción administrativa. Si se rechaza la iniciación de un caso, se emite una copia de la decisión de negarse a iniciar un caso por infracción administrativa. Estas copias deben estar certificadas con el sello del departamento de policía de tránsito y la firma de un oficial de policía de tránsito.

Desde el 20 de octubre de 2017, no se proporciona certificado de accidente al presentar una solicitud de indemnización de seguro o indemnización directa por pérdidas debidas a un accidente.

Este procedimiento se especifica en la Explicación Oficial del Banco de Rusia No. 1-OR de 23 de noviembre de 2017, en la Información del Ministerio del Interior de la Federación de Rusia de 20 de octubre de 2017 y en el párrafo 273 del Reglamento Administrativo. .

El procedimiento para procesar documentos sin la participación de un oficial de policía de tránsito.

Si solo los automóviles resultaron dañados en un accidente y los participantes en el accidente no tienen desacuerdos sobre las circunstancias del daño, así como sobre la naturaleza del daño, conjuntamente, de conformidad con la cláusula 284 del Reglamento Administrativo, aprobado por Orden del Ministerio del Interior de la Federación de Rusia No. 664 de 23 de agosto de 2017.

Para confirmar que los participantes en el accidente no tienen desacuerdos sobre las circunstancias del accidente, firman en el anverso ambas hojas de la notificación del accidente, certificando así las circunstancias del daño, el diagrama del accidente y la naturaleza y lista de daños visibles.

De acuerdo con la cláusula 3.6 del Reglamento aprobado por el Banco de Rusia No. 431-P del 19 de septiembre de 2014, el reverso del aviso lo redacta cada participante de forma independiente.

Una vez firmadas y cumplimentadas ambas hojas de la notificación de accidente, los conductores pueden abandonar el lugar del accidente y ponerse en contacto con la compañía de seguros con una declaración y documentos.

Contactar a la compañía de seguros con una solicitud y documentos.

Una vez recibidos los documentos del departamento de policía de tránsito, es necesario presentarlos a la aseguradora para resolver la cuestión de la compensación del seguro. Si los documentos se redactan en presencia de un agente de la policía de tránsito, de conformidad con el párrafo 5 del art. 11 de la Ley N ° 40-FZ, usted presenta a la aseguradora todos los documentos sobre el accidente recibidos por la policía de tránsito.

Si los documentos fueron redactados sin la participación de un policía de tránsito en el formulario de cumplimentación de una notificación de accidente, deberá presentarlos al asegurador no más de cinco días hábiles después del accidente. Al mismo tiempo, según el apartado 2 del art. 11.1 de la Ley N° 40-FZ y incisos 3.8 y 3.9 del Reglamento N° 431-P, el perjudicado presenta su copia del aviso junto con la solicitud.