Dan apa yang bisa mereka lakukan terhadap orang yang terjatuh situasi sulit: misalnya mereka dipecat dari pekerjaannya, tidak ada yang bisa digunakan untuk melunasi hutang, tidak ada yang bisa dijual. Apa yang harus saya lakukan?

Untuk menjawab semua pertanyaan yang menjadi perhatian pembaca kami, koresponden KP mulai mempelajari profesi penagih utang - seseorang yang membayar utang secara profesional.

Email editorial menerima surat:

“Seminar penagihan utang yang efektif! Konsultasi profesional! Peserta diberikan sertifikat yang dipersonalisasi! Cepat, jumlah tempat terbatas!”

Apa, ini sebuah pemikiran! Tidak bertugas di tentara, tidak bekerjasama dengan FSB, tidak menjadi pengacara, tidak menjadi psikolog. Jadi saya akan mendapatkan setidaknya beberapa jenis dokumen pendidikan, dan Anda akan lihat, dan mereka akan mempekerjakan saya sebagai penjaga.

Jurusita Alexander Matveevich, yang mengadakan seminar, memulai dengan hal utama:

- Jangan melanggar hukum! Baca KUHP!

Terdengar bisikan dan cekikikan di seluruh aula. Siapa yang membutuhkan undang-undang Anda ini? Kita harus bisa melunasi hutang dengan lebih efisien.

“Mulailah dengan negosiasi,” lanjut dosen tersebut, “ingatlah bahwa hutang tidak akan ada sampai Anda dengan sopan dan terus-menerus mengingatkan Anda akan hal itu.” Dan jangan pernah mengancam untuk mengalihkan pandangan Anda langsung dari gerbang. Ancaman tidak akan menghasilkan sesuatu yang baik. Anda perlu menekan ke atas.

Sore harinya, setelah berpamitan dengan dosen dan menerima sertifikat yang diidamkan, saya berlari ke redaksi untuk menulis resume.

Hak apa yang dimiliki seseorang?

Semua orang di sekitar berkata: tidak ada pekerjaan, tidak ada pekerjaan. Ya, itu sudah cukup! Saya membuka situs web pertama dengan lowongan yang saya temukan dan baca:

“AAA Consulting Agency mewajibkan karyawan untuk bekerja dengan hutang yang telah jatuh tempo. Pria berusia 21 hingga 35 tahun. Tidak diperlukan pengalaman. Gaji – 28 ribu ditambah bonus.”

“Namun sayang sekali, Andrei Sergeevich, Anda tidak memiliki pengalaman bekerja di lembaga penegak hukum,” pikir deputi yang menerima saya saat wawancara. Direktur Jenderal agensi.

“Tapi saya punya sertifikat pelatihan ulang profesional,” dengan bangga saya mengeluarkan ijazah dari tas kerja saya.

– Kami dapat mengantar Anda ke bagian telepon.

– Bisakah saya magang dulu selama beberapa minggu untuk memahami apakah ini cocok untuk saya atau tidak? Dan pada saat yang sama, lihatlah aku lebih dekat.

- Tidak masalah. Putuskan saja dengan cepat, kami membutuhkan pekerja sekarang!

– Karena krisis atau apa?

- Tentu! Semua bank berlari ke arah kami. Dulu mereka bertahun-tahun tidak peduli dengan debiturnya, tapi sekarang mereka ingat. Tetapi jika seseorang tidak membayar utangnya selama dua tahun, sekarang tanpa alasan sama sekali, dia tidak akan membayarnya kembali.

- Nah, orang-orang kuat dari tim tamu akan mengalahkanmu dengan besi. Bukankah begitu?

- Sungguh besi! Dulu besi, sekarang hak asasi manusia. Dan fakta bahwa seorang pria menipu seorang pengusaha yang jujur ​​tidak mengganggu siapa pun. Kami selalu peduli dengan hak-hak penjahat.

– Bukankah “menyetrika” peminjam yang tidak bahagia merupakan suatu kejahatan?

– Kami juga manusia. Kami tidak hanya menyetrika siapa pun. Jika seseorang mempunyai masalah pribadi, kami tidak akan mencabut giginya, kami akan berusaha membantu. Saya bahkan pernah mendapatkan pekerjaan untuk salah satu debitur - saudara laki-laki saya baru saja mencari asisten di klinik gigi, dan dia memiliki pendidikan kedokteran. Jadi kami berkulit putih dan lembut, kami berteman,” pewawancara saya tertawa entah bagaimana dengan tidak ramah.

“Kamu sudah waktunya!”

Keesokan paginya saya datang ke kantor untuk magang.

Di tempat kerja saya terdapat telepon dengan headphone, perekam suara, komputer dengan segala jenis database: registrasi perumahan, kantor paspor, database polisi lalu lintas, direktori telepon. Dengan data seperti itu, siapa pun bisa tersingkir. Dan dilihat dari wajah orang-orang dari tim tamu yang duduk di ruangan sebelah, mereka bisa saja dikuburkan.

- Berikut beberapa kuesioner untuk Anda. Kita perlu menelepon orang-orang, mengetahui suasana hati mereka. – Atasan saya Konstantin Ilyich, seorang kolektor berpengalaman, melemparkan dua lembar kertas A4 ke atas meja.

Saya membaca profilnya: “Alexandra S., lahir tahun 1976, menikah. Saya mengambil 300 ribu rubel dari bank untuk kebutuhan konsumen. Dalam formulir saya menulis bahwa perbaikan akan dilakukan. Dia belum membayar uang selama 4 bulan.”

Aku sedang menelepon nomor telepon:

– Dari agensi penelitian sosiologi mengganggu Anda, mari lakukan survei singkat, luangkan waktu beberapa menit. Beritahu saya sudah berapa lama Anda melakukan renovasi terakhir kali?

“Ya, sudah sepuluh tahun aku tidak melakukannya,” jawab suara perempuan kurus di ujung lain gagang telepon.

– Apa pembelian besar terakhir yang Anda lakukan?

– Saya sudah lama tidak membeli apa pun.

– Untuk apa Anda membelanjakan pinjaman itu?

– Siapa yang memberitahumu tentang ini?

– Omega-Bank memberi tahu saya tentang hal ini. Atas nama agensi AAA Consulting, saya ingin mengingatkan Anda tentang bantuan ini. Kapan kita bisa bertemu dan mendiskusikan semua persyaratannya? Apakah kamu ingin aku datang ke rumahmu?

“Aku akan memberikan segalanya,” jawab Alexandra dengan suara serius setelah jeda satu menit. Dia jelas tidak mengharapkan perubahan seperti itu. – Saya mengambil uang untuk melunasi hutang lain. Suami saya di-PHK, saya harus memberi makan keluarga sampai dia mendapatkan pekerjaan. Saya menerima 30 ribu, dan Anda ingin saya memberi 15.

Jantungku berdetak kencang. Apa pun bisa terjadi: seseorang mendapat masalah. Nah, apa yang harus dia lakukan sekarang, masuk ke dalam jerat? Dan apakah kolektor berhak menghancurkan keluarga orang lain karena logam tercela? Di sisi lain, apa yang dipikirkan Alexandra Ivanovna ketika dia mengambil pinjaman entah untuk apa? Bagaimanapun, hutang dibalas dengan pembayaran. Ya, ini adalah pekerjaan yang sulit. Memang perlu dipahami perkara itu menurut hati nurani, namun konsep kesusilaan tidak dijabarkan dalam KUH Perdata dan KUHPidana.

Pengguna terdaftar dapat meninggalkan komentar mereka di sini.

Privasi dan data pribadi

Pusat pialang kredit menghormati hak privasi Anda dan berupaya melestarikannya. Menjaga keamanan data pribadi Anda adalah salah satu prioritas kami. CDB menerima informasi pribadi tentang Anda saat Anda mengajukan pinjaman. Yang kami maksud dengan data pribadi adalah segala informasi yang berkaitan dengan subjek data pribadi, termasuk nama belakang, nama depan, patronimik, usia, alamat, perkawinan, status sosial dan properti, pendapatan, dan informasi lainnya. Kami memproses informasi Anda untuk menentukan daftar bank yang dapat memberi Anda pinjaman dan memberi mereka data untuk mempertimbangkan kemungkinan memberikan pinjaman kepada Anda. Pemrosesan data Anda berarti pengumpulan, sistematisasi, akumulasi, penyimpanan, penggunaan dan distribusi (transfer data ke daftar bank terbatas) dan tindakan lainnya dengan data pribadi. Saat menghubungi Rumah Sakit Klinik Pusat, Anda memberikan persetujuan pribadi Anda untuk pemrosesan data pribadi Anda, yang dapat ditarik sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia saat ini. Dalam hal terjadi penarikan persetujuan pemrosesan data pribadi, Pialang Kredit Pusat akan menghentikan pemrosesan data pribadi dan memusnahkan data pribadi dalam jangka waktu tidak lebih dari tiga hari kerja sejak tanggal diterimanya pencabutan tersebut.

Baca juga: Bisakah petugas pengadilan menyita pembayaran tunjangan?

Hutang pinjaman merupakan fenomena yang cukup umum dan menimbulkan banyak masalah. Seringkali debitur harus berkomunikasi dengan penagih. yang layanannya digunakan bank. Komunikasi ini bukanlah komunikasi yang paling menyenangkan, dan perwakilan dari lembaga-lembaga tersebut seringkali menyalahgunakan hak-hak mereka dan melanggar hukum.

Peminjam yang tidak berpengalaman setuju untuk memenuhi semua tuntutan mereka sehingga mereka pergi sendiri, tanpa mengetahui bahwa penagih utang tidak begitu sulit untuk dihilangkan. jika Anda mengetahui aspek-aspek tertentu dari undang-undang.

Kapan kolektor datang?

Jika utang Anda ke bank hanya beberapa ribu, maka penagih tidak tertarik pada Anda. Mereka lebih suka bekerja dengan peminjam yang utangnya sangat besar, seringkali dengan mengorbankan denda dan denda yang masih harus dibayar.

Bank dapat dengan mudah menggunakan jasa penagih untuk memberikan tekanan pada klien atau menjual hutang Anda kepada lembaga tersebut, yang tidak dilarang, sesuai dengan ketentuan perjanjian.

Dalam kasus pertama, menyelesaikan masalah itu mudah. Anda bisa datang ke bank. katakan dengan syarat apa Anda dapat membayar kembali pinjaman tersebut, dan mengancam bahwa jika persyaratan Anda tidak diterima, Anda akan dibawa ke pengadilan. Proses persidangan perkara di pengadilan cukup lama sehingga merugikan kreditor.

Jika penagih utang menagih utang pinjamannya, situasinya jauh lebih rumit, karena bagaimanapun mereka akan menuntut, dan itu semua tergantung pada situasi tertentu pengutang. Jika ia tidak mempunyai harta benda yang dapat diambil, maka tidak ada gunanya penagih membawa perkara itu ke pengadilan.

Tekanan psikologis

Tujuan utama kolektor adalah membuat peminjam panik dan berusaha melakukan apa saja hanya untuk menghilangkan tekanan.

Pada tahap pertama, langkah-langkah seperti panggilan terus-menerus atau bahkan kunjungan digunakan. Penagih tidak hanya dapat menghubungi debitur, tetapi juga kerabatnya, kolega, dll. yang ilegal.

Jika tindakan ini tidak membantu, pegawai agen penagihan dapat mengancam bahwa mereka akan menyita properti dan menyita mobilnya. akan melarang debitur bepergian ke luar negeri, dll. Siapapun yang menagih hutang pinjaman hanyalah seorang psikolog yang baik, karena dia membuat peminjam percaya pada dirinya sendiri. Kolektor tidak mempunyai kekuatan, dan ancaman mereka hanyalah gertakan.

Paling cara yang efektif melindungi diri Anda dari tekanan perwakilan layanan penagihan berarti menunjukkan kepada mereka bahwa Anda mengetahui hukum dan oleh karena itu tidak akan membiarkan diri Anda tertipu. Tidaklah menguntungkan bagi “spesialis” seperti itu untuk memberikan tekanan pada klien yang mengetahui hak-hak mereka; jauh lebih mudah untuk memilih “korban” yang lebih mudah;

Opsi Perlindungan Kolektor

Ada beberapa cara untuk menghilangkan perwakilan agen penagihan yang mengganggu:

1. ganti nomor telepon;

Jika mengubah nomor telepon Anda tidak menjadi masalah bagi Anda, maka ini adalah solusi terbaik untuk menghilangkan panggilan dari penagih utang.

Jika mengganti nomor Anda karena alasan tertentu merepotkan, Anda dapat mengunduh aplikasi khusus bernama “Anti-kolektor”. Esensinya adalah adanya database panggilan dari mana kolektor melakukan panggilan. Mereka dapat dimasukkan ke dalam daftar hitam dengan penerusan, dan perwakilan agen penagihan akan menelepon orang lain selain Anda.

1. menghubungi polisi atau kantor kejaksaan.

Kadang-kadang Anda dapat mendengar rincian buruk tentang bagaimana utang pinjaman ditagih, tetapi untungnya, tindakan seperti itu jarang terjadi, dan biasanya digunakan di perusahaan yang menerbitkan “pinjaman kereta bawah tanah”.

Namun jika kolektor mulai secara terbuka mengancam Anda atau mencoba merampas properti Anda. Jangan ragu untuk menghubungi polisi atau kantor kejaksaan. Atas tindakan seperti itu bahkan mereka bisa dijerat kasus pidana.

Payung hukum

Untuk sepenuhnya melindungi diri Anda dari seseorang yang menagih hutang pinjaman, disarankan untuk menghubungi perusahaan khusus yang dikelola oleh pengacara profesional. Mereka mengetahui hukum dengan sempurna, sehingga mereka dapat melindungi peminjam.

Cara untuk memecahkan masalah

Dalam kebanyakan kasus, hanya sidang pengadilan yang akan membantu Anda menyingkirkan penagih utang. Dalam proses mengenali kebangkrutan finansial Anda, Anda dapat mencapai pengurangan denda dan penalti. Hutang pokok tidak berubah dan harus dibayar penuh.

Jika pengadilan telah mengambil keputusan atas perkara tersebut, penagih tidak berhak untuk terus menekan debitur.

• Bisakah bank mengampuni hutang pinjaman?
• Jika Anda tidak membayar pinjaman, bisakah Anda masuk penjara?
• Cara membatalkan keputusan pengadilan tentang pinjaman
• Suku bunga pinjaman mikro yang selangit - bagaimana cara menegosiasikan kembali persyaratannya?
• Jawaban atas semua pertanyaan dari kolektor
• Hutang pinjaman adalah bom waktu
• Pilihan untuk keluar dari situasi tersebut jika bank menggugat
• Bank menjual utangnya kepada penagih: tindakan peminjam
• Setelah berapa tahun hutang pinjaman tersebut dihapuskan?
• Kapan bank dapat menuntut peminjam?

Agen penagihan - mimpi buruk debitur

Situasi umum: seseorang mengambil pinjaman dari bank, meyakinkan karyawannya tentang stabilitas pendapatannya, tetapi setelah beberapa waktu peminjam kehilangan pekerjaannya. Pelunasan utang menjadi tidak mungkin. Bank, yang ingin mengetahui situasi dengan pinjaman yang belum dibayar, pertama-tama secara mandiri mencari kontak dengan peminjam, dengan penuh warna menggambarkan kepadanya konsekuensi dari tidak dibayarnya utang tersebut. Ketika bank kehabisan kemampuannya, agen penagihan ikut ambil bagian.

Mulai saat ini tahap paling mengerikan dalam sejarah kredit debitur dimulai.

Bagaimana cara bertindak dalam situasi ini? Apa yang dikatakan undang-undang tentang agen penagihan? Metode pengaruh apa yang digunakan kolektor? Siapa pun yang sudah melunasi pinjaman atau baru berencana mengambil pinjaman perlu mengetahui jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini.

Apa itu agen penagihan?

Agen penagihan, dalam bahasa sehari-hari, adalah perusahaan yang secara profesional terlibat dalam pengambilan hutang dari peminjam. Penagih utang dipekerjakan oleh pemberi pinjaman. Sebagai imbalan atas kerja mereka, mereka menerima persentase tertentu dari jumlah uang yang “dihilangkan” dari debitur. Artinya, penagih berkepentingan untuk segera memperoleh jumlah utang yang maksimal dari peminjam. Hal ini memaksa mereka untuk menggunakan metode yang sangat beragam untuk mempengaruhi “korban”. Badan tersebut juga dapat bekerja menurut skema lain: ia membeli utang peminjam dari bank (tentu saja, dengan jumlah yang lebih kecil), dan kemudian menerima uang ini dari debitur, dengan menambahkan bunga tambahan ke dalamnya.

Agen penagihan datang kepada kami dari Amerika pada awal abad ini. Biasanya, ini adalah cabang bank: spesialis bank mentransfer data debitur tertentu ke departemen penagihan mereka, yang sengaja terlibat dalam penagihan utang. Belakangan, agen penagihan mulai dibentuk sebagai organisasi independen yang bekerja sama dengan bank.

Bagaimana cara kerja kolektor?

Sebagai aturan, penagih utang memiliki gudang senjata mereka dampak psikologis kepada yang mangkir. Ini sesuai dengan skema standar untuk sebagian besar agen penagihan:

1. Kontak tidak langsung dengan debitur: panggilan telepon(termasuk penjamin dan kerabat), surat SMS, surat. Tujuan penagih pada tahap ini adalah untuk mengetahui alasan peminjam tidak membayar pinjamannya, dan juga menjelaskan urutan tindakan yang akan dilakukan untuk melunasi utangnya. Jumlah biaya keterlambatan dan total utang pinjaman biasanya ditunjukkan secara terpisah - ini merupakan faktor insentif tambahan bagi debitur. Peminjam diberi waktu mencari uang untuk melunasi utangnya.
2. Pertemuan pribadi dengan debitur di tempat kerja atau di rumah. Mungkin ada beberapa pertemuan seperti itu. Dalam perjalanannya, penagih dapat meminta catatan penjelasan mengenai adanya keterlambatan pembayaran dan bersama-sama dengan debitur dapat menentukan tanggal pembayaran sejumlah uang pinjaman. Jika setelah beberapa kali pertemuan berturut-turut ternyata uangnya belum juga ditemukan, penagih membawa perkara tersebut ke pengadilan.
3. Kunjungan baru ke debitur dengan dokumen yang memberitahukan peminjam bahwa pengadilan telah memerintahkan dia untuk melunasi utangnya.
4. Jika tahap sebelumnya tidak mendorong debitur untuk melunasi lembaga perkreditan, juru sita di hadapan penagih menjelaskan hartanya, yang kemudian akan disita dan dijual untuk kepentingan bank.

Baca juga: instruksi untuk pekerjaan kantor di pengadilan arbitrase Federasi Rusia

Trik apa yang digunakan debt collector?

Dalam praktiknya, segalanya bisa menjadi jauh lebih sulit daripada poin-poin di atas. Teknik berikut dapat digunakan terhadap calon peminjam:

• panggilan mengancam di malam hari;
• kunjungan ke tempat kerja debitur, penyebaran informasi yang tidak menyenangkan tentang dirinya;
• serangan terhadap jejaring sosial;
• panggilan ke kerabat dan teman;
• menempelkan foto debitur dengan tulisan yang menyinggung di dinding rumah;
• melacak anak-anak;
• memasuki rumah peminjam dengan menyamar sebagai petugas polisi atau juru sita.

Serangan psikologis multifaset biasanya membuahkan hasil: seseorang terintimidasi, mengunci diri di rumah dan takut keluar. Akibatnya, penagih tetap memungut utang dari peminjam.

Pemeras dapat memeras jumlah yang diminta dengan menggunakan metode yang lebih canggih. Misalnya, mereka mungkin berjanji untuk meringankan persyaratan pinjaman dan secara signifikan mengurangi jumlah total utang jika uang itu ditemukan besok. Seringkali orang-orang ini menawarkan peminjam untuk membiayai kembali dengan lembaga keuangan lain dengan suku bunga yang sangat tinggi dan sangat merusak. Cara lain untuk memeras uang dari orang yang mangkir adalah dengan menyebut anak-anak di bawah umur dalam percakapan dan mengisyaratkan adanya kecelakaan dengan mereka, mengancam akan mencabut hak orang tua debitur dan menyerahkan anak tersebut kepada Panti asuhan. Jebakan umum lainnya terlihat seperti ini: debitur dipanggil dan dijelaskan bahwa ada mobil di pintu masuknya di mana dia sekarang harus pergi ke “satu tempat” di mana mereka akan berbicara dengannya secara berbeda. Sebenarnya ini hanyalah tipuan psikologis.

Anda tidak boleh tertipu oleh trik ini. Mereka hanya akan memperburuk keadaan.

Jika ransomware tidak meninggalkan Anda sendirian untuk waktu yang lama, bahkan mengancam, Anda perlu menulis surat pernyataan pemerasan kepada polisi. Sebaiknya lampirkan rekaman audio dengan ancaman atau surat ke aplikasi Anda. Namun ada satu kehalusan di sini: kolektor selalu bertindak hati-hati, tanpa mengirimkan ancaman langsung kepada peminjam - percakapan hanya bermuara pada janji segala macam masalah bagi “korban”.

Pekerjaan para kolektor kebanyakan hanya sekedar permainan, gertakan saja. Ketika berkomunikasi dengan mereka melalui telepon, tampaknya mereka adalah spesialis yang kompeten secara hukum. Ini salah. Hanya saja agen penagihan adalah struktur yang banyak perhatiannya diberikan pada pelatihan personel. Mereka mengadakan pelatihan-pelatihan, bahkan psikolog menyiapkan kalimat-kalimat yang akan memberikan dampak maksimal bagi debitur. Beberapa korban debt collector menyerah setelah kekerasan psikologis tersebut dan memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan. Bunuh diri juga sering terjadi dalam situasi seperti ini.

Bagaimana cara menghindari pertemuan yang “menyenangkan”?

Anda bisa melindungi diri dari bertemu dengan debt collector. Pertama, Anda perlu membaca perjanjian pinjaman dengan cermat. Ada satu kehalusan di sini. Faktanya adalah bahwa dengan menandatangani perjanjian yang berisi klausul tentang pengalihan informasi tentang hutang kepada pihak ketiga untuk tujuan penagihan, peminjam memberikan kebebasan kepada bank dan, tanpa menyadarinya, menyetujui kemungkinan munculnya hutang. kolektor yang sama dalam hidupnya. Tanpa persetujuan peminjam, bank tidak berhak mentransfer informasi apapun tentang dirinya kepada pihak ketiga. Oleh karena itu, jika peminjam, setelah membaca kembali perjanjian pinjaman yang ditandatanganinya, tidak menemukan klausul seperti itu, ketika “pengetuk” utang muncul di depan mata, ia dapat dengan aman pergi ke pengadilan.

Namun kalaupun ada klausul seperti itu, hingga kolektor datang, peminjam memiliki kesempatan untuk menyelesaikan masalah tersebut secara damai. Untuk melakukan ini, Anda hanya perlu datang ke bank dan memberi tahu mereka bahwa saat ini tidak ada cara untuk membayar pinjaman. Bank biasanya mencari peluang untuk menampung debitur. Mungkin dia akan memberikan keringanan kredit kepada peminjam, yang secara resmi membebaskannya dari membayar pinjaman selama beberapa bulan. Pilihan lain juga dimungkinkan, misalnya peminjam hanya akan membayar bunga pinjaman untuk jangka waktu tertentu, tanpa membayar jumlah pokoknya. Penting agar inisiatif datang dari peminjam itu sendiri.

Kolektor dilarang

Pada bulan Juli 2014, undang-undang tentang kegiatan agen penagihan akan mulai berlaku. Fakta ini akan membuat hidup lebih mudah bagi peminjam dalam banyak hal: misalnya, ada klausul yang menyatakan bahwa debitur berhak menuntut agar penagih berkomunikasi dengannya hanya secara tertulis dan tidak lebih. Namun perlu Anda ingat bahwa lebih baik melunasi utang tepat waktu.

Saat ini, hampir semua orang bisa mendapatkan pinjaman. Kesederhanaan ini seringkali merugikan debitur. Ketika, setelah keadaan hidup tertentu, penagih utang muncul di depan pintu Anda, Anda tidak perlu panik. Kegiatan mereka ilegal dan saat ini hanya diatur oleh KUH Perdata dan Undang-Undang Pinjaman Konsumen.

Rencana tindakan jika bertemu dengan debt collector

Setiap kasus bersifat individual. Namun, Anda bisa memberikan beberapa rekomendasi apa yang harus dilakukan jika debt collector muncul dalam hidup Anda.

1. Cobalah untuk mencari tahu dengan siapa Anda harus berurusan. Anda perlu menanyakan di mana lembaga mereka berada dan siapa yang mengepalainya. Cara kerja para pengumpul bergantung pada seberapa legal aktivitas mereka. Agen penagihan kulit putih menggunakan metode pengaruh yang cukup memadai. Penagih utang kulit hitam menggunakan metode pemerasan uang yang paling brutal, termasuk kekerasan fisik. Ada juga tautan perantara - mereka disebut agen penagihan abu-abu. Mereka menggunakan tekanan psikologis yang keras dan tidak melakukan upaya tersebut pengaruh fisik. Penting untuk mengetahui penagih utang apa yang Anda temui: ini akan membantu Anda memahami betapa seriusnya masalah ini.
2. Hubungi bank tempat pinjaman diberikan dan cari tahu berapa jumlah total utangnya, serta atas dasar apa informasi tentang pinjaman tersebut ditransfer ke agen penagihan.
3. Peringatkan kerabat dan teman tentang serangan debt collector, jelaskan bahwa situasi terkendali.
4. Kumpulkan dokumen pinjaman dan konsultasikan dengan pengacara.
5. Mulailah melunasi hutang Anda, meskipun dalam pembayaran kecil namun stabil.

Hutang selalu harus dilunasi. Lebih baik melakukannya tepat waktu. Jika situasi kehidupan Anda mulai berkembang berbeda dari yang direncanakan, lebih baik segera diskusikan hal ini dengan bank tempat pinjaman diberikan. Ini akan membantu menghindari banyak masalah di masa depan.

Bagaimana agen penagihan mengambil hutang dari debitur

Ditandai: 0

Karena situasi ekonomi yang sulit di negara ini, jumlah orang yang mengajukan pinjaman ke bank meningkat secara signifikan. Banyak yang tidak mau mengembalikan uang yang diterima tepat waktu, mengabaikan semua permintaan pegawai bank. Debitur terkadang malah tidak terkena sanksi paksaan berupa denda atau ancaman ke pengadilan.

Tidak semua orang beralih ke bank atau lembaga kredit lain untuk meminjam uang; masih banyak yang lebih memilih meminjam uang dari saudara atau teman. Kesulitannya adalah tidak semua orang terburu-buru membayar kepada pemberi pinjaman, sehingga pemberi pinjaman harus mencari cara untuk menagih utangnya. Penagihan utang kepada perorangan dapat dilakukan secara sah maupun melawan hukum.

Meminjam uang

Metode ilegal

Banyak orang yang mengartikan konsep “knocking out” terlalu harfiah, yaitu memberikan tekanan secara fisik kepada debitur dengan menggunakan tindakan kekerasan atau ancaman. Tentu saja, ini berjalan dengan sempurna; di bawah tekanan seperti itu, utang akan dilunasi dengan cepat, dalam banyak kasus.

Jika debitur menghubungi polisi, keadaan kreditur tidak akan lebih baik. Dia akan dituntut berdasarkan pasal 163 KUHP Federasi Rusia “Pemerasan”. Untuk apa hukumannya? 7-15 tahun penjara dan denda hingga 1 juta rubel.

Anda tidak boleh menyalahgunakan kekuasaan Anda dan mengancam debitur atau kerabatnya, menyebarkan informasi tentang kewajibannya, memberikan tekanan pada jiwa dan menggunakan tindakan provokatif lainnya. Satu-satunya hak yang dimiliki pemberi pinjaman adalah meminta dalam bentuk yang benar untuk membayarnya dan memperingatkannya tentang pengalihan kasus tersebut ke pengadilan.

Hukum berpihak pada debitur jika nyawa atau kesehatannya terancam. Dia memiliki hak untuk melamar agensi penegak hukum atau pengadilan.

Metode penagihan utang yang ilegal

Jika hutang diterbitkan dengan tanda terima

Cara sah untuk melunasi hutang seseorang adalah dengan mengajukan ke pengadilan. Jika utang diterbitkan dengan tanda terima, maka penagihan utang tidak menjadi masalah. Sebelum meminjamkan uang, disarankan untuk membuat tanda terima, yang harus memuat informasi berikut:

1. Jumlah hutang.
2. Jumlah imbalan, yaitu bunga.
3. Tanggal jatuh tempo pembayaran, atau jadwal pembayaran.
4. Tata cara melakukan perhitungan.

Poin terakhir ini cukup penting bagi kedua belah pihak. Sebaiknya peminjam membayar kembali dananya dengan mentransfer ke rekening bank. Hal ini mungkin memainkan peran yang menentukan di pengadilan di masa depan. Misalnya peminjam mentransfer uang tepat waktu ke rekening dana yang ditentukan dan hal ini dibuktikan dengan kuitansi atau cek yang berhak ia ajukan ke pengadilan sebagai alat bukti. Jika ia tidak memenuhi kewajibannya, pemberi pinjaman dapat mengajukan ke pengadilan laporan rekening bank yang menunjukkan bahwa dana tidak diterima dalam jangka waktu yang ditentukan.

Jadi, jika ada kwitansi yang diaktakan, sebaiknya ingatkan debitur untuk melimpahkan perkaranya ke pengadilan dan mengajukan gugatan di tempat tinggalnya. Kita harus ingat bahwa ada hutang Batas waktu adalah 3 tahun.

Pernyataan kepada polisi

Pertama, Anda perlu memperingatkan debitur tentang niat Anda untuk membawa kasus ini ke pengadilan untuk penagihan utang secara paksa. Penting untuk memperingatkan debitur tentang pertanggungjawaban pidana Pasal 159 ayat 1 KUHP Federasi Rusia.

Penipuan, yaitu pencurian barang milik orang lain atau perolehan hak atas barang milik orang lain melalui penipuan atau penyalahgunaan kepercayaan.

Hukuman yang ditetapkan untuk suatu kejahatan adalah penjara hingga 10 tahun dan denda hingga 1 juta rubel. Namun untuk mengidentifikasi dan membuktikan fakta penipuan, Anda perlu menulis pernyataan kepada polisi terhadap debitur, dari sana kasusnya akan dibawa ke pengadilan.

Hutang hanya dapat ditagih secara sah melalui pengadilan

Prosedur untuk pergi ke pengadilan

Cara yang paling efektif dan sah untuk menagih hutang dari debitur berdasarkan kwitansi adalah dengan mengajukan gugatan untuk menagih jumlah yang dipinjam sebelumnya. Permohonan harus diajukan ke pengadilan yurisdiksi umum di tempat tinggal terdakwa. Pernyataan klaim dapat dibuat dalam bentuk bebas dan memuat informasi sebagai berikut:

1. Nama lengkap pemberi pinjaman dan peminjam.
2. Tanggal transfer dana.
3. Jumlah.
4. Batas waktu pembayaran hutang.
5. Alasan pengembalian sejumlah uang, tanda terima atau perjanjian lisan.
6. Menunjukkan bahwa debitur tidak menanggapi permintaan pelunasan utangnya setelah waktu yang disepakati.
7. Nyatakan tuntutannya: membayar utangnya.

Artikel mana yang bisa Anda rujuk:

1. Seni. 807 KUH Perdata Federasi Rusia – Perjanjian pinjaman. Menurutnya, kewajiban utang mulai berlaku sejak uang ditransfer dari pemberi pinjaman ke peminjam.
2. Seni. 808 KUH Perdata Federasi Rusia – Bentuk perjanjian pinjaman. Ini adalah tanda terima; wajib dibuat jika pihak-pihak dalam kontrak adalah orang perseorangan dan jumlah hutangnya melebihi 10 upah minimum.
3. Seni. 810 KUH Perdata Federasi Rusia – Kewajiban peminjam untuk membayar kembali pinjamannya. Jika tenggat waktu ditentukan dalam kontrak, maka paling lambat tanggal yang ditentukan, jika tidak, maka paling lambat 30 hari sejak tanggal permintaan peminjam.

Bagaimanapun, pengadilan akan mempertimbangkan dan memenuhi tuntutan peminjam dan mewajibkan debitur untuk membayar kembali utangnya.

Penagihan utang akan dilakukan oleh juru sita; mereka mempunyai wewenang untuk menagih secara paksa dana dari terdakwa atau menjual hartanya. Oleh karena itu kesimpulannya adalah apakah perlu memikirkan bagaimana cara mengeluarkan hutang dari seseorang jika semuanya dapat dilakukan sesuai dengan hukum. Satu-satunya kelemahan adalah jangka waktu yang lama; proses penegakan hukum dapat memakan waktu hingga satu tahun atau lebih.

Jika tidak ada tanda terima

Apabila uang itu dipinjamkan atas dasar perjanjian lisan, dan tidak dibicarakan jangka waktu pengembaliannya, maka hal itu tidak menghalangi dana itu untuk dikembalikan secara sah. Pertama, Anda perlu menghubungi peminjam secara mandiri dengan permintaan untuk membayar utangnya. Sebaiknya percakapan tersebut direkam atau melibatkan saksi yang di kemudian hari dapat memastikan adanya kewajiban hutang. Jika dalam waktu 30 hari peminjam belum memenuhi permintaan pemberi pinjaman, maka Anda dapat mengajukan pernyataan klaim.

Tidak adanya tanda terima atau perjanjian pinjam meminjam bukan menjadi dasar penolakan menagih utang di pengadilan.

Mengumpulkan bukti untuk pengadilan tidak akan menjadi masalah, seperti yang disebutkan di atas, rekaman audio dan video, keterangan saksi sudah cukup untuk pengadilan. Yang utama adalah tergugat menegaskan bahwa ia meminjam uang dalam jumlah tertentu dari penggugat.

Apakah mungkin menjual utang kepada penagih?

Terlepas dari kenyataan bahwa sangat tidak menguntungkan bagi kreditor untuk menghubungi agen penagihan untuk menagih utang, banyak orang menggunakan layanan ini. Kolektor bekerja dengan individu dan bisa beli utang dengan diskon lebih dari 50%, jika "segar" dan besar, yaitu jumlahnya lebih dari 500 ribu rubel.

Pengalihan hak menuntut utang kepada pihak ketiga hanya dimungkinkan jika hal ini diatur dalam perjanjian pinjaman.

Artinya, jika peminjam sendiri menyetujui pengalihan dan penggunaan data pribadinya kepada pihak ketiga, dalam hal ini kepada penagih, maka penjualan utang tersebut akan menjadi tindakan penagihan yang sah. Jika pemberi pinjaman melanggar undang-undang ini, dia sendiri dapat diadili sebagai terdakwa.

Aturan untuk menulis tanda terima

Untuk menghindari litigasi dan masalah penagihan utang lainnya, Anda perlu mengikuti beberapa hal aturan sederhana. Cara meminjamkan uang yang benar:

• pertama-tama Anda perlu memastikan solvabilitas peminjam, mengetahui tingkat pendapatannya;
• jika solvabilitas diragukan, lebih baik mengambil pinjaman yang dijamin dengan properti;
• kwitansi dan perjanjian pinjam meminjam yang disahkan oleh notaris tidak membuang-buang waktu dan uang, melainkan jaminan bagi peminjam;
• Sebelum mengajukan pinjaman, ada baiknya untuk memeriksa alamat tempat tinggal, tempat kerja, dan nomor telepon yang tertera kepada mereka.

Secara umum, Anda dapat mengambil uang dari debitur dengan atau tanpa tanda terima, namun Anda tidak boleh melakukan tindakan drastis dan ilegal, karena undang-undang Rusia melindungi kepentingan kedua belah pihak. Lebih baik lagi, jangan meminjamkan uang kepada peminjam yang tidak dapat diandalkan dan tidak terverifikasi, atau melakukannya hanya dengan jaminan.

Basis kedua adalah daftar debitur Layanan federal juru sita, di mana informasi tentang badan hukum dan individu dimasukkan. Sesuai dengan itu, jika sedang dilakukan proses penegakan hukum terhadap mereka dalam kasus penagihan utang.

Ada database terpadu debitur pinjaman, yang mengumpulkan informasi dari semua bank yang dilisensikan oleh Bank Sentral Federasi Rusia untuk melakukan aktivitas perbankan.

Jika, di mana saja dan kapan saja, nasabah bank menunggak, informasi ini akan dimasukkan ke dalam database dan akan tersedia bagi setiap pegawai bank yang meminta informasi tentang calon nasabah tersebut darinya.

Ketiga database ini merupakan yang terbesar dan terlengkap. Namun selain mereka, ada pihak lain, termasuk masing-masing bank dan organisasi lain yang menyimpan catatan mereka sendiri tentang peminjam yang tidak dapat diandalkan.

Riwayat kredit yang menguntungkan memberikan alasan bagi calon peminjam untuk mengharapkan tawaran yang menguntungkan dari bank. Sedangkan mantan debitur tidak bisa mengandalkan tingkat bunga yang menguntungkan.

Pinjaman lain untuk melunasi jumlah terutang

Hutang muncul ketika, karena keadaan saat ini, peminjam tidak dapat melakukan pembayaran bulanan tepat waktu, paling sering karena penurunan solvabilitasnya sendiri.

Hal ini mungkin terjadi karena alasan berikut:

• pemecatan dari pekerjaan;
• Penyakit serius;
• keadaan force majeure, dll.

Cara termudah untuk keluar dari situasi yang tidak menyenangkan ini adalah dengan mengurangi jumlah pembayaran bulanan sejumlah tertentu. waktu tertentu atau untuk seluruh periode yang tersisa.
Untuk melakukan ini, Anda perlu mengeluarkannya perjanjian baru, dengan persetujuan pemberi pinjaman, dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Apabila pendaftaran terjadi pada bank yang sama, hal ini disebut restrukturisasi. Karena sebagian dari jumlah awal telah dilunasi pada saat ini, bank dapat mengakomodasi klien di tengah jalan dengan menurunkan tingkat bunga untuk jangka waktu tertentu atau untuk seluruh periode pembayaran.

Jika tidak mungkin tercapai kesepakatan antara para pihak, maka Anda dapat mencoba mendapatkan pinjaman untuk sisa utang dari bank kedua dengan harga yang lebih tinggi. suku bunga yang menguntungkan, dan dengan uang ini melunasi sisa hutang di bank pertama.

Kondisi penting: Anda harus mulai menyelesaikan masalah segera setelah solvabilitas Anda menurun. Penundaan selama satu bulan atau lebih dianggap tidak menguntungkan debitur.

Biasanya, utang debitur yang tidak muncul dan tidak menjawab panggilan pegawai bank dijual ke agen penagihan.

Apakah kerabat bertanggung jawab atas tunggakan ke bank?

Kerabat debitur dapat memikul tanggung jawab atas terpenuhinya perjanjian dengan bank hanya jika mereka sendiri yang menandatangani jaminan. Tindakan tersebut diambil ketika meminjam dalam jumlah besar untuk membeli mobil, apartemen, tanah, dll.

Penjamin berjanji, jika klien tidak mampu membayar tepat waktu, untuk melakukannya sebagai gantinya. Biasanya ada 2-3 penjamin.

Hanya setelah persidangan dan berdasarkan surat perintah eksekusi, yang menentukan syarat dan jumlah pembayaran, penjamin akan membayar sisa utangnya ke bank kerabat mereka.

Pada umumnya kewajiban membayar suatu pinjaman tidak timbul semata-mata atas dasar hubungan kekerabatan, karena perjanjian itu dibuat dengan orang tertentu dan hanya dari dialah pemberi pinjaman berhak menuntut pembayaran dalam jangka waktu yang ditentukan.

Apa yang harus dilakukan jika terjadi perceraian

Menurut RF IC, pasangan memiliki properti yang dianggap bersama, yang setelah perceraian dibagi di antara mereka dalam bagian yang sama. Mereka memperoleh harta itu selama tahun-tahun perkawinan dengan cara membeli, karena harta yang dihibahkan dan diwariskan hanya menjadi milik ahli waris atau penerimanya dan tidak dapat dibagi-bagi.

Hutang diakui oleh hukum sebagai hal biasa di antara pasangan, tetapi dengan syarat yang serius. Dalam tinjauan praktik peradilan yang diterbitkan tahun 2016. Mahkamah Agung Federasi Rusia mengakui bahwa berdasarkan perjanjian pinjaman yang dibuat atas nama salah satu pasangan, utang tersebut dapat diakui sebagai utang biasa hanya dalam kasus-kasus yang tercantum dalam klausul 2.

Artinya, pinjaman diberikan untuk memenuhi kebutuhan keluarga, dan bukan untuk kebutuhan pribadi peminjam. Dengan demikian, hipotek untuk pembelian rumah bagi suatu keluarga akan diakui dikeluarkan untuk kebutuhan keluarga, dan pembeliannya telepon genggam untuk siapa pun - tidak.

Selama perceraian, pasangan yang mengaku berbagi utang dalam jumlah yang sama harus memberikan kepada pengadilan dokumen dan bukti lain yang mendukung fakta bahwa pinjaman ini sebenarnya dikeluarkan untuk memenuhi kebutuhan keluarga, dan bukan kebutuhan pribadinya. Karena kontrak dibuat atas nama tertentu, maka hal itu terjadi berdasarkan keputusan pengadilan.

Pengadilan mempertimbangkan:

• situasi keuangan para pihak;
• tingkat pendapatan para pihak;
• kebutuhan akan barang yang uangnya dipinjam.

Oleh karena itu, pembagiannya tidak boleh dilakukan dengan perbandingan 1:1, melainkan dengan perbandingan yang berbeda, terutama dengan memperhatikan kepentingan anak di bawah umur dan tanggungan.

Apakah hutang pinjaman diwariskan?

Pertanyaan apakah utang pinjaman diwariskan muncul segera setelah pembukaan warisan. Kematian seorang debitur khususnya menimbulkan banyak masalah lain.

Anda tidak dapat mewariskan hanya sebagian saja menurut undang-undang, ahli waris menerima seluruh harta benda dan utang-utangnya, membaginya di antara mereka sendiri menurut undang-undang atau wasiat, atau menolak menerima warisan demi kepentingan ahli waris lainnya; atau negara bagian.

Hutang orang yang meninggal berpindah kepada ahli warisnya, jika ada dan mereka setuju untuk masuk ke dalam warisan.

Setiap ahli waris bertanggung jawab atas utang-utang orang yang meninggal persis sesuai dengan jumlah yang diwariskan.

Ahli waris tidak wajib melunasi utang-utang yang melebihi jumlah harta warisan dari dana pribadinya.

Keadaan menjadi lebih rumit jika perjanjian pinjaman keuangan dibuat dengan melibatkan penjamin. Dalam situasi tertentu, yang penting adalah seberapa teliti debitur memenuhi kewajibannya selama hidupnya.

Jika demikian halnya, maka seluruh utangnya akan berpindah ke ahli warisnya. Jika terjadi pelanggaran berat dan penundaan, bank berhak menuntut pelaksanaan kontrak dari penjamin.

Para penjamin sendiri, setelah melunasi utang-utang orang yang meninggal, tetapi belum menerima harta benda yang dimilikinya, mempunyai hak untuk memperoleh kembali jumlah yang telah dibayar dari ahli waris di pengadilan atau menuntut agar mereka mengalihkan hak atas harta benda yang perolehannya. pinjaman itu dikeluarkan.

Bisakah mereka dipenjara karena tidak membayar?

Dimungkinkan untuk menerapkan hukuman seperti penjara (perampasan kebebasan) terhadap debitur hanya jika kesalahannya terbukti berdasarkan pasal KUHP Federasi Rusia yang mengatur hukuman tersebut. Tidak ada pasal dalam KUHP Federasi Rusia yang menghukum debitur karena tidak membayar pinjaman dengan hukuman penjara.

Hubungan antara lembaga keuangan dan peminjam diatur oleh aturan KUH Perdata Federasi Rusia. Tetapi mereka dapat dipenjara karena tidak membayar jika pihak yang dirugikan (bank) membuktikan kepada pengadilan bahwa ada pelanggaran terhadap pasal-pasal KUHP Federasi Rusia.

Daftar artikel ini:

• tapi mereka bisa dipenjara karena penipuan. Pengadilan memutuskan debitur bersalah, misalnya, ketika mengajukan pinjaman keuangan dengan menggunakan dokumen palsu (palsu);
• dapat dituntut karena pencurian. Penggugat perlu membuktikan kepada pengadilan secara tidak terbantahkan bahwa peminjam pada awalnya tidak berniat membayar kembali uang yang dipinjam, yaitu ia mempunyai niat kriminal;
• menurut Seni. 177 KUHP Federasi Rusia memberikan hukuman atas kegagalan untuk mematuhi keputusan pengadilan. Kualifikasi berdasarkan pasal ini dapat terjadi dalam kasus penghindaran pembayaran yang disengaja berdasarkan surat perintah eksekusi, ketika seorang warga negara bersembunyi dari juru sita.

Praktek peradilan tidak mengetahui banyak kasus dimana kasus tidak dibayarnya perjanjian pinjaman mengakibatkan tuntutan pidana. Namun, ada alasan dalam undang-undang untuk menghukum warga negara yang tidak mengembalikan uang tepat waktu dengan hukuman penjara.

Cara untuk mengurangi jumlah yang Anda pinjam

Dalam perjanjian pinjaman, pengembalian dana dilakukan dengan pembayaran anuitas atau dibedakan. Dalam kasus pertama, jumlah pembayaran bulanan tetap tidak berubah sampai pinjaman dilunasi.

Dalam kasus kedua, tingkat bunga dihitung berdasarkan saldo utang, yang mengurangi jumlah pembayaran tahunan atau bulanan. Solvabilitas peminjam dapat berubah menjadi lebih buruk seiring berjalannya waktu, sehingga persyaratan perjanjian awal mungkin tidak terjangkau baginya.

Ada beberapa cara legal untuk mengurangi jumlah pinjaman:

• Cara pertama untuk mengurangi jumlah pembayaran adalah dengan menerbitkan kembali kontrak dari anuitas ke kontrak yang dibedakan. Untuk melakukan ini, Anda perlu menghubungi bank dan mencoba bernegosiasi. Biasanya, bank menyetujui konsesi tersebut dengan imbalan tertentu;
• metode kedua melibatkan pencarian perusahaan asuransi yang akan menawarkan kondisi asuransi risiko yang lebih menguntungkan daripada perusahaan asuransi yang diakreditasi oleh bank. Terkadang perbedaannya bisa mencapai 30%. Hal ini harus dilakukan sebelum penandatanganan kontrak, karena tidak mungkin mengubah perusahaan asuransi tanpa persetujuan pemberi pinjaman;
• metode ketiga berkaitan dengan waktu pelunasan utang: semakin lama, semakin sedikit pembayaran bulanan. Hanya bank yang dapat mengubah batas waktu pembayaran. Dengan mengajukan permohonan yang sesuai dan menunjukkan kesediaan Anda untuk membayar jumlah yang lebih kecil tepat waktu, Anda dapat meringankan persyaratan.

Ada cara lain untuk melepaskan diri dari hutang pinjaman, namun semuanya mengasumsikan bahwa peminjam pada awalnya memiliki sejumlah uang tunai tertentu.

Misalnya:

• simpanan yang dibuka di bank yang sama akan memungkinkan Anda membayar kembali sebagian pembayaran bulanan dari bunga yang diperoleh dari simpanan tersebut;
• Mereka yang membeli apartemen dengan hipotek akan dibantu oleh subsidi negara, yang jatuh tempo pada saat kelahiran anak kedua dalam sebuah keluarga - modal bersalin. Uang tersebut dapat digunakan untuk melunasi hipotek dan mengurangi utang, meskipun lebih sering hipotek awalnya diterbitkan dengan menggunakan dana modal bersalin.

Siapa yang menagih hutang pinjaman

Ketika nasabah melanggar kewajibannya, tidak melakukan kontak, dan tidak menunjukkan kesediaannya untuk menyelesaikan perselisihan melalui negosiasi, bank menghadapi dua cara untuk menyelesaikan masalah tersebut:

• cara pertama yang paling memakan waktu, karena pertama-tama bank harus berusaha mendapatkan uang dari peminjam melalui negosiasi damai, dan kemudian, jika hasilnya negatif, mengajukan tuntutan ke pengadilan. Selain lamanya waktu yang dihabiskan untuk proses ini, bank juga harus menanggung kerugian tertentu. Selalu ada risiko tidak membayar kembali pinjaman dan bunganya karena kebangkrutan klien;
• cara kedua bagi bank, ini adalah yang paling sederhana, karena ia mengalihkan semua kerumitan menagih utang kepada penagih, meskipun kehilangan sebagian manfaatnya, tetapi tanpa menimbulkan biaya. Agen penagihan membeli utang dari bank dengan diskon besar, terkadang hingga 50%, dan kemudian menagih utang dari peminjam dalam jumlah aslinya, yang sangat menguntungkan. Jika utang pinjaman dialihkan kepada penagih, maka debitur hanya perlu berurusan dengan mereka.

Secara harfiah melunasi hutang dengan menggunakan brutal kekuatan fisik tidak seorang pun berhak menurut hukum. Selain itu, tindakan tersebut ilegal dan dapat menjadi dasar penuntutan pidana terhadap pelanggarnya.

Cara menutup perjanjian dengan bank

Jika segala cara untuk melunasi utang ke bank sudah habis, dan hasilnya belum tercapai, sekarang saatnya mencari tahu. Hal ini hanya mungkin dilakukan atas inisiatif bank itu sendiri.

Karena baik hukum maupun debitur sendiri tidak mempunyai pengaruh apapun lembaga keuangan memaksanya untuk menghapus hutangnya dengan kerugian. Peminjam berhak menghubungi manajemen bank dengan permintaan penghapusan utangnya.

Bank dapat mengakomodasi jika jumlah utangnya kecil dan jauh lebih kecil dibandingkan biaya yang harus dikeluarkan dalam hal tersebut pengumpulan peradilan utang. Dalam hal ini, klien termasuk dalam “daftar hitam”.

Atas inisiatif peminjam, perjanjian dengan bank hanya dapat ditutup jika seluruh saldo telah dilunasi. Setelah pelaksanaan kontrak (pelunasan pinjaman), kontrak dianggap berakhir secara otomatis. Tidak ada pernyataan tambahan, perjanjian dan surat-surat lain yang tidak didokumentasikan.

Ketentuan perjanjian menunjukkan apakah klien dapat melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal, dan jika demikian, dalam kondisi apa.

Namun ada kehalusannya: selain perjanjian itu sendiri, klien mungkin juga memiliki produk perbankan lain (kartu, rekening deposito) yang terdaftar di bank, yang pembayarannya dapat dibebankan bahkan setelah utangnya dilunasi.

Setelah pembayaran terakhir, Anda harus segera meminta sertifikat bank yang menyatakan tidak adanya hutang, yang akan menjamin tidak adanya klaim di masa depan terhadap klien.

Anda dapat menutup perjanjian dengan bank melalui keputusan pengadilan.

Undang-undang memberikan dua alasan untuk hal ini:

• Klausul 2 mendefinisikan dasar yang cukup untuk mengakhiri perjanjian pinjaman jika bank melanggar syarat dan ketentuannya, yang mengakibatkan kerugian bagi peminjam. Contohnya adalah pemungutan biaya, denda, kesalahan penghapusan utang, dan lain-lain;
• memungkinkan peminjam untuk mengandalkan pemutusan kontrak karena perubahan signifikan dalam keadaan di mana kontrak itu dilaksanakan. Misalnya klien dipecat, kehilangan pekerjaan, terluka parah dan menjadi cacat, dll. Kedepannya, utang tersebut akan dilunasi dengan keputusan pengadilan.

Sebelum menyelesaikan transaksi dengan bank, peminjam harus mempertimbangkan solvabilitasnya dengan cermat dan memperhitungkan kemungkinan hambatan dalam pembayaran kembali pinjaman. Hambatan yang mungkin terjadi antara lain pemecatan dari pekerjaan, kelahiran anak dalam keluarga, Penyakit serius atau cedera dan banyak keadaan lainnya.

Penilaian yang bijaksana atas kemampuan Anda sendiri adalah cara termudah untuk hidup tanpa hutang dan pinjaman. Jika Anda dapat menolak dana pinjaman dan tidak membuat perjanjian, maka Anda harus melakukannya. Namun begitu dokumen ditandatangani, komitmen tersebut harus dipenuhi.

Situasi ekonomi yang sulit di negara ini, sendiri kesulitan finansial, faktor ini dan faktor negatif lainnya meningkatkan jumlah debitur ke bank. Organisasi kreditur yang ingin mendapatkan kembali uangnya harus mengambil tindakan hukum, yaitu. hukuman, pergi ke pengadilan. Terkadang bank mencoba memberikan kelonggaran kepada peminjam, dan terkadang mereka beralih ke pihak yang menagih utang pinjaman. Mereka disebut kolektor atau " mimpi buruk" pengutang.

Siapa yang menagih hutang pinjaman dan kapan?

Bank mempunyai hak hukum untuk menghubungi penagih jika peminjam mengizinkannya sendiri. Anda bertanya: “Bagaimana ini mungkin?” Itu mudah. Perjanjian pinjaman berisi klausul yang memungkinkan bank untuk secara sah (dengan persetujuan Anda) mentransfer informasi tentang klien kepada pihak ketiga. Seringkali orang tidak memperhatikan hal ini, dan oleh karena itu, dengan menandatangani sebuah dokumen, mereka sendiri, seperti yang mereka katakan, “menggali lubang untuk diri mereka sendiri.”

Bank mengambil tindakan seperti itu ketika dana pinjaman tidak dikembalikan setelah upaya independen untuk menjalin kontak dengan klien. Dengan mengingatkan peminjam akan segala konsekuensi kegagalan memenuhi kewajiban utangnya, organisasi berharap hal ini akan membangkitkan rasa tanggung jawabnya, dan pinjaman akan dilunasi. Jika hasil yang diharapkan tidak tercapai, bank dapat memutuskan untuk menggunakan jasa penagih utang pinjaman dengan cara yang lebih agresif dan efisien.

Agen penagihan melakukan pekerjaannya berdasarkan keuntungan, yang dibentuk sebagai komisi (biasanya 20-40% dari total utang). Selain itu, kreditur dapat menjual seluruh portofolio buruknya kepada kolektor, yaitu. mengalihkan hak untuk menagih utang. Tidak ada seorang pun yang meminta persetujuan dari orang yang mangkir, baik secara tertulis maupun lisan.

Namun, dia akan diberitahu bahwa penyelesaian bersama sekarang tidak dilakukan dengan bank, tetapi dengan organisasi lain. Dalam kasus terakhir, “pemeras” profesional akan memberikan tekanan moral yang kuat pada peminjam yang malang, terus-menerus mengingatkan mereka akan hutang tersebut dan perlunya membayar kembali.

Diagram operasi kolektor

Biasanya, debt collector menagih utang dalam 4 tahap:

• pertama mereka melakukan percakapan dengan orang tersebut, menelepon, secara teratur mengirim surat, pesan ke telepon. Oleh karena itu, mereka masih berkomunikasi secara hati-hati dengannya, memperjelas cara membayar kembali pinjaman, dan memuluskan konflik secara damai;
• lalu datanglah ancaman. Penagih akan mulai mengintimidasi, mengancam akan menyita real estat atau properti lain milik debitur, dan mencegahnya melintasi perbatasan negara (terlepas dari tujuan perjalanan - pariwisata, bisnis). Namun, ini juga disebut upaya yang benar untuk menjalin hubungan;
• tindakan ekstrem - mengunjungi rumah, bekerja. Panggilan bisa datang dari pagi hingga sore hari. Selain itu, praktik umum di kalangan penagihan adalah memanggil tidak hanya “orang yang melakukan pelanggaran”, tetapi juga kerabat dan koleganya, sehingga mereka, pada gilirannya, ingin menghentikan hal ini, mulai mempengaruhi orang yang mangkir. Kolektor berhak menelepon per hari tidak lebih dari 2 kali;
• Jika semua tindakan sebelumnya tidak membantu, kreditur baru mengajukan permohonan ke pengadilan. Dan kemudian pengadilan akan memaksa, sesuai dengan hukum, untuk membayar kembali uang pinjaman tersebut sesuai dengan ketentuan yang ketat aturan yang ditetapkan. Seseorang juga harus mengeluarkan uang untuk semua biaya hukum. Bila jumlah utangnya kecil, dihapuskan secara bertahap dari gaji; jika besar, pelanggaran terhadap harta pribadi sangat mungkin terjadi.

Kolektor menyebalkan, apa yang harus dilakukan?

Jika ada campur tangan kasar dalam hidup Anda, ancaman keras, penggunaan kekerasan, atau perusakan properti oleh penagih utang, Anda dapat mengajukan permohonan ke lembaga penegak hukum untuk membuktikannya. Misalnya, berikan rekaman telepon, surat yang menguraikan ancaman ransomware. Secara umum, Anda perlu tahu... Mereka dimintai pertanggungjawaban berdasarkan pasal-pasal berikut:

• 14.57 Kode Pelanggaran Administratif;
• 20.1, 5.61, 13.11 dari Kode yang sama;
• 163.119 KUHP Federasi Rusia.

Jika pengadilan mendukung posisi Anda, peminjam berhak menuntut kompensasi atas kerusakan moral. Beberapa orang bertahan dengan mengubah nomor telepon atau tempat tinggal mereka jika memungkinkan. Dan jika seseorang tidak memiliki pekerjaan resmi tambahan, hampir tidak mungkin bagi para kolektor untuk menemukannya. Namun perlu diingat bahwa jika Anda menghindari memenuhi kewajiban Anda, Anda akan dimasukkan dalam daftar khusus dan mendapat hukuman buruk sejarah kredit, yang akan menjadi kendala untuk memperoleh pinjaman atau pinjaman baru.

Bagaimana melawan debt collector

Memo

Agar tidak menimbulkan masalah seperti itu pada diri Anda sendiri, nilailah kemampuan keuangan Anda secara objektif dan bacalah semua dokumen dengan cermat sebelum menandatangani. Jika Anda masih mengalami kesulitan pembayaran, jangan tunda lagi, hubungi bank dan temukan kompromi. Seringkali pegawai bank menawarkan pilihan alternatif. Selain itu, tidak ada yang membatalkan refinancing dan restrukturisasi.

Tidak semua orang siap beralih ke organisasi resmi ketika masalah keuangan muncul. Banyak orang lebih suka meminjam uang “dengan cara lama” dari saudara, kenalan, atau teman. Namun, seringkali ada masalah dengan pembayaran kembali pinjaman tersebut. Untuk mengatasinya, beberapa metode telah ditemukan: bagaimana cara mendapatkan pembayaran hutang, dan beberapa di antaranya ilegal.

Memang cukup sulit memaksa seseorang membayar tagihan, apalagi jika tidak ada bukti dokumenter tentang fakta peminjaman.

Metode ilegal

Perlu dicatat bahwa beberapa orang secara harfiah memahami ungkapan “penagihan hutang” sebagai kekuatan fisik. Berdebat dengan metode seperti itu agak problematis; dalam menghadapi ancaman pembalasan, proses apa pun akan semakin cepat. Kebanyakan orang yang mangkir lebih memilih mengembalikan semuanya untuk menghindari tekanan seperti itu.

Namun, dalam situasi di mana debitur membawa pernyataannya ke polisi, nasib buruk menanti kreditur.

Tanggung jawab atas tindakan ilegal

Setiap ilegalitas dituntut oleh hukum: berdasarkan Art. 163 KUHP Federasi Rusia, memenuhi syarat sebagai “pemerasan”. Hukuman atas keinginan sendiri seperti itu lebih dari serius:

• penjara untuk jangka waktu tujuh sampai lima belas tahun;
• denda hingga satu juta rubel.

Oleh karena itu, ketika memutuskan untuk “menagih utang”, sebaiknya tidak menyalahgunakan kekuasaan yang ada, tidak boleh mengancam, memberikan tekanan dalam bentuk apapun, menggunakan tindakan yang provokatif;

Penting untuk diingat bahwa apapun situasinya, hukum akan selalu melindungi peminjam, bahkan jika ia tidak membayar tagihannya. Jadi, karena merasa terancam oleh kreditur, siapa pun dapat mengajukan permohonan ke lembaga penegak hukum atau langsung ke pengadilan; tidak ada serangan bandit yang akan berhasil di sini. Hal maksimal yang dapat dilakukan pemberi pinjaman adalah mengajukan permintaan dengan sopan dan sangat benar, dengan harapan orang tersebut akan mengembalikan uang tersebut atas kemauannya sendiri.

Agen penagihan

DI DALAM Akhir-akhir ini muncul berbagai perusahaan yang melakukan penagihan utang dapat disebut : dasar profesional. Siapa saja mereka dan apa pekerjaan mereka?

Menurut undang-undang saat ini, semua kontrak yang dibuat oleh bank dengan klien dianggap berakhir jika 90 hari telah berlalu sejak pembayaran terakhir. Selanjutnya, berkas tersebut dijual kepada penagih utang.

Kita sekarang berbicara tentang penagih, yang kegiatannya adalah sebagai berikut: atas keterlambatan apa pun, dikenakan denda atau penalti, yang menambah utang sebesar perkembangan geometri. Beberapa perusahaan “meningkatkan” satu persen dari jumlah total dengan cara ini, sehingga menghasilkan angka yang luar biasa. Agen penagihan adalah otoritas kedua dari belakang, setelah itu yang tersisa hanyalah menghubungi lembaga penegak hukum.

Pemberi kerja adalah lembaga yang memberikan pinjaman kepada individu; jika tugas berhasil diselesaikan, persentase tertentu masuk ke rekening mereka yang memberikan layanan terkait. Sebenarnya, bagian utama upah Penagih bergantung pada bagaimana mereka menagih utangnya.

Selain itu, tidak ada yang mengejutkan dalam metode yang digunakan untuk mencapai tujuan tersebut.

Selain itu, skema yang tersebar luas adalah ketika perusahaan membeli kewajiban utang dengan jumlah minimum, dan seluruh selisihnya dicatat dalam pembukuan khusus;

“Tanah air” lembaga-lembaga tersebut adalah Amerika; versi Rusia baru muncul pada awal abad terakhir. Bertindak segera sebagai cabang struktur kredit, mereka kemudian berkembang menjadi sistem terpisah dengan bidang kegiatan – bekerja sebagai tukang pukul.

Pengaruh yang melanggar hukum

Hal terburuk dalam situasi seperti ini adalah bagi mereka yang “menggantung” piutang usaha, karena mereka berada di bawah tekanan terus-menerus, dan dalam berbagai cara. Namun yang utama adalah akrual bunga yang sangat besar untuk setiap hari jatuh tempo, yang jauh lebih tinggi dari yang diterapkan bank.

Tahun 2014 merupakan titik balik bagi kegiatan pelayanan tersebut, setelah disahkannya undang-undang khusus yang mengatur tindakan yang dilakukan terhadap debitur. Sejak Januari 2017, telah terjadi perubahan signifikan terkait permohonan kreditur:

• panggilan telepon;
• melalui surat.

Persyaratan yang tercantum hanya berlaku untuk sistem resmi atau sistem “putih”, yang sebelumnya menggunakan sebagian besar metode yang diizinkan.

Perusahaan-perusahaan “kulit hitam” tidak segan-segan bekerja seperti bandit: mereka mengancam, menunggu di dekat apartemen, dan merusak properti warga.

Biaya pelayanan bagi perorangan dan badan hukum

Mereka yang menagih hutang pinjaman bekerja dengan persentase tertentu. Biasanya, ini setidaknya 10% dari jumlah total utang yang diterima.

Dasar hukum

Hanya ada satu cara yang sah secara hukum untuk mengumpulkan dana pinjaman - dengan mengajukan ke pengadilan. Tentu saja, siapa pun dapat menyatakan dirinya bangkrut, mengingat hal ini sebagai alasan kuat untuk menghapuskan seluruh kewajiban keuangan. Namun, prosedur ini cukup rumit dan memerlukan kepatuhan terhadap kondisi tertentu, yang pelanggarannya dapat memperburuk situasi. Tidak akan ada masalah jika ada tanda terima; persiapannya juga memerlukan entri wajib informasi dasar tentang peminjam:

• data pribadi;
• jumlah total;
• bunga atau jumlah imbalan;
• jadwal pelunasan atau syarat pembayaran;
• urutan yang ditentukan untuk membuat perhitungan.

Poin terakhir adalah yang paling penting bagi semua pihak. Pilihan terbaik: mentransfer dana ke rekening yang dibuka di bank. Ini bisa berupa Bank Tabungan, Vostochny, Renaissance, Home, atau lainnya. Semua kwitansi yang disimpan tidak akan tergantikan di pengadilan.

Jadi, keberadaan kwitansi notaris menjadi bukti yang tak terbantahkan pada setiap tahap penyelesaian masalah. Anda harus mengingat batas waktu saat mengajukan klaim - tiga tahun

Bantuan dari instansi pemerintah

Cara menagih utang yang paling mujarab dan sah adalah dengan surat tuntutan yang diajukan ke pengadilan di tempat kediaman tergugat. Buatlah dokumen dalam bentuk bebas yang memuat informasi:

• Nama lengkap peserta dalam proses.
• Tanggal dana ditransfer.
• Jumlah total.
• Batas waktu pengembalian.
• Atas dasar apa uang itu dapat dikembalikan: persetujuan lisan, tanda terima.
• Indikasi penolakan pembayaran kembali pinjaman diperlukan, meskipun semua tenggat waktu telah lama berlalu.
• Pernyataan tentang apa yang diperlukan.

Bagaimanapun, pengadilan akan mempertimbangkan dan memenuhi permintaan peminjam, dengan keputusan yang dibuat terhadap debitur untuk mengembalikan dana tersebut.

Kemudian juru sita ikut berperan, diberi wewenang untuk mengumpulkan uang secara paksa, hingga dan termasuk penjualan properti, jika dinyatakan pailit.

Oleh karena itu, sebaiknya tidak mengetahui bagaimana debt collector menagih utang jika tidak memungkinkan untuk memenuhi seluruh kewajibannya tepat waktu. Terlebih lagi, kematian pun tidak akan menjadi alasan; kerabat harus menanggung akibatnya.

Kerugian dari solusi resmi untuk masalah ini termasuk durasinya; pengembalian produk pinjaman dapat dilakukan, tetapi tidak lebih awal dari satu tahun atau bahkan lebih lambat.

Apa yang harus dilakukan jika Anda ditipu karena kehabisan dana?

Pertama-tama, Anda harus memastikan bahwa Anda benar-benar bersalah atas pelanggaran yang dituduhkan. Anda dapat melakukan hal ini dengan menghubungi BKI, terutama bila menyangkut transaksi keuangan mikro yang tidak ada dan tidak Anda lakukan. Tanda terima surat perintah eksekusi harus menjadi dasar untuk memeriksa CI Anda. Mungkin ini adalah konspirasi yang dilakukan sekelompok penipu yang memanfaatkan dokumen orang lain agar bisa segera mendapatkan pinjaman kilat.

Oleh karena itu, sangat penting untuk mempelajari dengan cermat segala sesuatu yang diberikan untuk ditandatangani, terutama ketika membuat perjanjian pinjaman atau kredit mobil untuk pembelian mobil keren. Jika Anda tidak dapat memahami semua seluk-beluk hukum, ada baiknya menyewa spesialis berpengalaman, yang bantuannya benar-benar tidak tergantikan. Dia bisa sangat membantu, apalagi ini adalah profesinya.

Hampir semua kontrak mengandung klausul yang mengizinkan transfer informasi rahasia kepada pihak ketiga: kolektor - ini adalah nama yang diberikan kepada orang yang menagih hutang jika tidak dilunasi tepat waktu.

Jika Anda menolak untuk menandatangani ketentuan ini, Anda dapat mengajukan permohonan ke pengadilan ketika mereka hadir.

Kunjungan pribadi ke bank akan membantu menyelesaikan situasi ketika Anda masih harus bertemu dengan kreditor. Lebih baik jujur ​​​​tentang kesulitan yang muncul:

• tidak mungkin menerima gaji Anda tepat waktu, misalnya, LLC Anda mulai direorganisasi, dilikuidasi, dll.;
• pemasok gagal, tidak membayar untuk layanan yang diberikan, barang, dll.

Ideal jika Anda siap rencana rumah untuk keluar dari krisis: mengubah bidang kegiatan, mencari pekerjaan baru.

Perlu diingat bahwa lembaga keuangan mana pun berkepentingan untuk mengembalikan dana dan tidak akan segera membawa masalah tersebut ke pengadilan, terutama jika biaya penerbitannya tidak terlalu tinggi. Selain itu, Anda tidak boleh bertengkar dengan organisasi kuat seperti itu. Kemungkinan besar, adalah mungkin untuk menyepakati:

• berada pada masa liburan pinjaman untuk beberapa waktu, mengumpulkan dana;
• hanya membayar bunga standar tanpa membayar pokoknya.

Opsi mana pun yang diterima akan menjadi dasar penarikan kembali para “penjaga”.

Jika hutang diterbitkan dengan tanda terima

Penjamin pengembalian dana, terutama dalam jumlah besar, adalah akta yang dibuat oleh notaris. Dengan itu, Anda dapat dengan mudah memenangkan kasus pengadilan apa pun, asalkan kasus tersebut disusun dengan benar, dengan menunjukkan semua poin wajib yang diberikan di atas.

Pernyataan kepada polisi

Apabila permasalahan tidak dapat diselesaikan melalui perundingan damai, maka tuntutan diajukan dengan ketentuan paket dokumen lengkap yang tersedia bagi para pihak.

Proses yang dimenangkan menjadi dasar pengumpulan dana sesuai tenggat waktu yang telah ditentukan dengan jelas. Jika tidak, tindakan yang lebih serius akan diambil, termasuk pertanggungjawaban pidana. Saat ini, bahkan tunjangan dapat dikumpulkan jika salah satu pihak tidak memenuhi kewajibannya secara tidak patut.

Prosedur untuk pergi ke pengadilan

Penolakan peminjam untuk membayar utangnya seringkali menjadi dasar litigasi. Namun, Anda harus memulai dengan menyusun klaim dan pemberitahuan pengembalian sukarela dengan benar, yang akan menghindari timbulnya suku bunga tinggi dan penerapan sanksi lainnya.

Penting untuk menunjukkan kemungkinan mempertimbangkan kasus di pengadilan, yang paling sering memihak kreditur, yang selanjutnya akan meningkatkan jumlah total utang. Ini akan mencakup biaya seperti:

• tugas negara;
• semua biaya;
• layanan hukum.

Bernegosiasi selalu lebih baik, menghemat waktu dan uang Anda sendiri.

Jika tidak ada tanda terima

Bahkan tidak adanya bukti signifikan tersebut tidak akan menghalangi Anda untuk mengembalikan dana tersebut. Anda harus memulai dengan negosiasi, sebaiknya di hadapan saksi atau tercatat. Kegagalan memenuhi janji dalam waktu satu bulan menjadi dasar hukum untuk mengajukan tuntutan dengan segala akibat yang timbul.

Apakah mungkin menjual utang kepada penagih?

Saat menangani orang yang mangkir terus-menerus, lembaga keuangan semakin beralih ke lembaga khusus yang menyediakan layanan jenis ini. Kursus mereka adalah membeli utang; mereka memerlukan diskon lebih dari 50% untuk utang “segar” dan cukup besar untuk jumlah melebihi 500.000 rubel.

Syarat untuk menyelesaikan transaksi semacam itu adalah pencatatan konten yang relevan dalam kontrak.

Orang yang menagih hutang dari pinjaman disebut penagih; mereka hanya terlibat dalam kasus-kasus ekstrim. Ada biro seperti itu di semua tempat kota-kota besar, di Moskow: Baumansky Lane, 4.

Oleh karena itu, yang terbaik adalah memulai dengan mencoba bernegosiasi. Hanya setelah menghabiskan semua kemungkinan barulah mereka memanggil spesialis.