Бизнес эрхлэхийн тулд хувиараа бизнес эрхлэгчдэд тээврийн хэрэгсэл хэрэгтэй. Өнөөдөр автомашины үнэ нэлээд өндөр байгаа тул олон иргэд автомашины зээл авахын тулд банкуудад ханддаг. Гэсэн хэдий ч, онд өнгөрсөн жилХувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан автомашины түрээсийн үйлчилгээ улам бүр түгээмэл болж байгаа бөгөөд үүний тусламжтайгаар та илүү таатай нөхцөлөөр тээврийн хэрэгсэл авах боломжтой болно.

Машины лизинг: үзэл баримтлалын мөн чанар

Лизинг гэдэг нь хөдлөх болон үл хөдлөх хөрөнгийг урт хугацаагаар түрээслэхийг хэлнэ. Гэхдээ ердийн түрээсийн гэрээнээс ялгаатай нь түрээсийн хувьд түрээслэгчийн ашигласан объектыг цаашид худалдан авах боломжийг олгодог. Ихэнх тохиолдолд сүүлийнх нь яг үүнийг хийдэг.

Орших янз бүрийн төрөлтүрээслэх Гэрээний зүйл нь тээврийн хэрэгсэл бол “машин лизинг” гэсэн нэр томъёог хэрэглэнэ. Энэ төрөл, эргээд автомашин, ачааны машин гэх мэт лизинг гэж хуваагддаг.Автомашин лизинг нь түрээслүүлэгч болон түрээслэгчийн хоорондын харилцааны онцгой хэлбэр юм. Энэ нь зээл, түрээс гэсэн ойлголтуудыг нэгтгэдэг. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан автомашины түрээсийн схем нь дараах байдалтай байна.

1. Түрээслэгч (энэ тохиолдолд хувиараа бизнес эрхлэгч) шаардлагатай тээврийн хэрэгслийг сонгодог.
2. Түрээслүүлэгч нь энэ тээврийн хэрэгслийг дилерээс худалдан авч, хувиараа бизнес эрхлэгчид ашиглах боломжийг олгодог.
3. Шилжүүлсний дараа тээврийн хэрэгсэлХувиараа бизнес эрхлэгчийн ашиглалтын хувьд сүүлийнх нь сар бүр тодорхой хэмжээний мөнгө төлдөг бөгөөд энэ нь түрээсийн төлбөр болохын зэрэгцээ түрээслүүлэгчийн машин худалдаж авах зардлыг нөхөн төлдөг.
4. Гэрээнд заасан хугацаа дууссаны дараа хувиараа бизнес эрхлэгч үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах эрхтэй эсвэл баримт бичгийн хүчинтэй байх хугацааг сунгаж болно.

Тиймээс дотор нийтлэг шинж чанаруудХувиараа бизнес эрхлэгчдэд лизингийн нөхцлөөр машин өгөх нь ямар харагддаг вэ? Өнөөдөр ийм үйлчилгээг банкны байгууллага, төрөлжсөн компаниуд (ихэнх тохиолдолд санхүүгийн байгууллага болон түрээслэгчийн хооронд зуучлагч) үзүүлдэг.

Ихэвчлэн түрээслэгч шаардлагатай байдаг анхны төлбөр, энэ нь машины зардлын тодорхой хувьтай тэнцэнэ. Гэхдээ бүх компани ийм нөхцөлд ажилладаггүй. Ямар ч тохиолдолд хувиараа бизнес эрхлэгчдэд машин түрээслэх нь нэг удаагийн их хэмжээний зардалгүйгээр шаардлагатай тээврийн хэрэгслийг авах боломж юм. Машин худалдаж авахад зарцуулах хөрөнгийг бизнесээ өргөжүүлэхэд ашиглаж болно.

Машины лизинг болон машины зээлийн ялгаа

Лизинг болон автомашины зээлийн гол ялгаа нь өмчлөх эрх юм. Хэрэв хувиараа бизнес эрхлэгч зээлийн хөрөнгөөр ​​машин худалдаж авбал тээврийн хэрэгсэл нь түүний өмч болж, ихэнх тохиолдолд мөнгөө буцааж өгөх барьцаа болдог. Түрээслэх үед машин нь эргүүлэн авах хүртэл түрээслүүлэгчийн өмч болно. Түүнээс гадна:

1. Автомашины зээлээр иргэн ашиглах мөнгө, лизингээр хөдлөх эд хөрөнгө авдаг.
2. Лизинг гэдэг нь машин өгсөн дилер, түрээслүүлэгч, түрээслэгч гэсэн гурван тал гэрээнд гарын үсэг зурдаг. Автомашины зээл авах хүсэлт гаргахдаа гэрээний талууд нь санхүүгийн байгууллага, хувиараа бизнес эрхлэгчид юм.
3. Худалдан авах эрх бүхий урт хугацааны түрээс нь нэмэлт шимтгэлийг дагалддаггүй бөгөөд үүнийг банкны байгууллагууд ихэвчлэн хийдэг.
4. Автомашины зээлийн стандарт хугацаа нь ойролцоогоор 3 жил байна. Түрээсийн хувьд - 5 жил хүртэл.
5. Хувиараа бизнес эрхлэгч тээврийн хэрэгсэл худалдаж авахдаа даатгалаа нэг удаа төлөх эсвэл төлбөрийг удаан хугацаагаар тараах замаар төлж болно. Банкны байгууллагууд үйлчлүүлэгчиддээ ийм сонголт өгдөггүй.
6. Хувиараа бизнес эрхлэгч түрээслэхдээ гэрээний хугацаа дууссаны дараа сонголт хийх боломжтой: тээврийн хэрэгслийг худалдаж авах (ихэвчлэн бэлгэдлийн үнээр) эсвэл буцааж өгөх, гарын үсэг зурах. шинэ гэрээөөр тээврийн хэрэгслийн тухай.

Автомашины зээл нь тээврийн хэрэгсэл биш харин мөнгө олгохтой холбоотой тул зээлдэгч зөвхөн зээлийн байгууллага төдийгүй хуримтлагдсан хүүг төлөх шаардлагатай болдог. Түрээсийн хувьд хүү тооцохгүй. Гэсэн хэдий ч хувиараа бизнес эрхлэгч компани түүнд машин худалдаж авсны төлбөрийг төлөх шаардлагатай болно. Түрээсийн байгууллагууд хүүгийн оронд түрээсийн объектын үнийн өсөлтийг далимдуулдаг.

Үнийн өсөлтөд ямар хүчин зүйл нөлөөлдөг

Банкны зээлийн бүтээгдэхүүний нэгэн адил хувиараа бизнес эрхлэгч тээврийн хэрэгслийнхээ төлбөрийг хэтрүүлэн төлөх болно. Илүү төлбөрийн тодорхой хэмжээ нь түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн өсөлтөөс хамаарна. Энэ параметр нь дараахь зүйлээс хамаарна.

1. Тусгай лизингийн компани.Ийм байгууллагад хүлээгдэж буй ашгийн хэм хэмжээг тогтоодог. Энэ нормоос үнийн өсөлтийн хэмжээ шууд хамаарна.
2. Санхүүжилтийн эх үүсвэр.
3. Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ.Түрээслэгч хэдий чинээ их хөрөнгө оруулах тусам үнийн өсөлт буурна.
4. Төлбөр хийх арга.Анюитийн төлбөр байгаа тохиолдолд үнийн өсөлт бага байх болно.

Зарим компанид машиныг үнээ нэмэхгүйгээр лизингээр авах боломжтой. Энэ нь тухайн байгууллага тээврийн хэрэгслийн худалдагчтай нягт хамтран ажиллаж, үүний үр дүнд үнийн өсөлтийг нөхөх хөнгөлөлт авдаг бол энэ нь боломжтой юм.

Тодорхой саналууд

Та банк эсвэл тусгай лизингийн компанитай гэрээ байгуулж болно. Яг юу хийхээ хувиараа бизнес эрхлэгч өөрөө шийддэг. Гэсэн хэдий ч бүх банкуудад хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хөтөлбөр байдаггүй. Өөр нэг хувилбар бол дотоодын автомашин үйлдвэрлэгчдийн лизингийн үйлчилгээг ашиглах явдал юм.

Банкууд болон лизингийн компаниуд

Янз бүрийн лизингийн хөтөлбөрүүдийн үнэ өөр өөр байдаг. Эдгээр нь худалдан авч буй тээврийн хэрэгслийн өртөг, шинж чанар, түүнийг эргүүлэн авах хугацаанаас хамаарна. Дотоодын компаниудад хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан автомашины түрээсийн нөхцөл нь дараахь байдалтай байна.

1. "УралСиб". Түрээсийн компани. Гэрээг суудлын автомашин болон тусгай тоног төхөөрөмжид зориулж байгуулж болно. Урьдчилгаа 15 хувийн төлбөртэй. Үнийн өсөлт 7% байна. Дараа нь худалдан авах түрээсийн хугацаа 3 жил хүртэл байна.
2. "ВТБ-Лизинг". Тус компани нь ВТБ группын нэг хэсэг юм. ОХУ нь тус группын нийт хувьцааны 60 орчим хувийг эзэмшдэг тул төрийн өмчид тооцогддог. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан түрээсийн хоёр хөтөлбөр байдаг.
   • "Түрээсийн стандарт".Бизнес эрхлэгч нь ханган нийлүүлэгчийг бие даан сонгодог. Ямар ч тээврийн хэрэгслийг ашиглах боломжтой. Гэрээний хугацаа 9 жил хүртэл байна. Объект нь 850 мянган рубльээс илүү үнэтэй байх ёстой.
   • "Түрээсийн түнш".Энэхүү програм нь хямд үнэтэй тоног төхөөрөмж шаарддаг хэрэглэгчдэд зориулагдсан болно. Хөтөлбөрийн нөхцлийн дагуу тээврийн хэрэгслийн үнэ 300 мянган рублиас хэтрэх ёстой. Үргэлжлэх хугацаа - 5 жил хүртэл. Нэг хязгаарлалт байдаг - машиныг зөвхөн байгууллагын түншээс худалдаж авах боломжтой.
3. европлан.Тус компани нь лизингийн хөтөлбөрүүдтэй бөгөөд үүний тусламжтайгаар хувиараа бизнес эрхлэгчид суудлын автомашин болон тусгай тоног төхөөрөмж (жишээлбэл, автобус эсвэл ачааны машин) худалдаж авах боломжтой. Хамгийн бага хувь нэмэр нь зардлын дор хаяж 10% байна. Гэсэн хэдий ч зарим тохиолдолд тус компани хувийн бизнес эрхлэгчдэд урьдчилгаа төлбөргүйгээр машин түрээслэдэг.

Каркад, НОМОС, Авангард-Лизинг гэх мэт байгууллагууд ч өөрийн гэсэн лизингийн хөтөлбөртэй.Өнөөдрийн байдлаар зах зээлд зуу гаруй томоохон лизингийн компани үйл ажиллагаа явуулж байна.

Тээврийн хэрэгсэл үйлдвэрлэгчдээс түрээслэх

Дотоодын зарим автомашин үйлдвэрлэгчид бүтээгдэхүүнээ лизингийн нөхцөлөөр ашиглахыг иргэдэд санал болгодог. Түрээсийн компаниудын нэгэн адил тодорхой хугацааны дараа хувиараа бизнес эрхлэгч түрээсийн машин худалдаж авах боломжтой болно. Дараахь тээврийн хэрэгслийн үйлдвэрлэгчид бүтээгдэхүүнээ ижил төстэй байдлаар түгээдэг.

КамАЗ ХК нь Камаз-Лизинг хэмээх охин компанитай бөгөөд энэ брэндийн бүтээгдэхүүнийг лизингийн нөхцөлөөр түгээдэг. Хувиараа бизнес эрхлэгч дараахь саналуудын аль нэгийг ашиглах боломжтой.

• "Хааны санал"
• "Том";
• "Махчин амьтдын хувьд";
• "Экспресс лизинг";
• "Амжилтын мастер";
• "Давуу эрхтэй.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хамгийн ашигтай хөтөлбөр бол "Амжилтын мастер" хөтөлбөр юм, учир нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан нэг нөхцөл бол үнэ жилд -3 хувиар өсөх явдал юм. Бүх бүтээгдэхүүний гэрээний дундаж хугацаа 5 жил хүртэл байна. Экспресс лизингийн хөтөлбөрөөр яаралтай тээвэр авах боломжтой.

GAZ компани нь үйлчлүүлэгчдэдээ машин түрээслэх боломжийг олгодог. Энэхүү үйлчилгээ нь одоо үйлдвэрлэгдэж буй компанийн бүх автомашинд (шинэ Цагаан зээрийн загваруудыг оруулаад) хамаарна. Та дараахь байгууллагуудын аль нэгээр дамжуулан гэрээ байгуулж болно.

• "ВТБ";
• "Сбербанк";
• "VEB";
• "Элементийн түрээс"

Түрээслэгч нь баримт бичгийн өргөн жагсаалтыг гаргаж өгөх шаардлагагүй. Та машинаа авах боломжтой аль болох түргэн. Гэрээний тодорхой хугацаа, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ нь лизингийн хөтөлбөрөөс хамаарна.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан автомашины лизингийн давуу болон сул талууд

Машин түрээслэх нь автомашины зээл авахаас хамаагүй хялбар юм. Түрээсийн хөтөлбөрүүд нь эрсдэл багатай тул компаниуд тэг үлдэгдэлтэй хувиараа бизнес эрхлэгчийн хүсэлтийг авч үзэх боломжтой. Үүний дагуу, хувиараа бизнес эрхлэгчТа зээл авахаас илүү лизингийн нөхцөлөөр машин авах магадлал өндөр. Автомашины лизингийн дараах давуу талуудыг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй.

• тодорхой хугацааны дараа шаардлагагүй болсон тохиолдолд богино хугацаанд ашиглах тоног төхөөрөмж авах боломж;
• тээврийн хэрэгсэл авахын тулд та зээл хүсэхээс цөөн тооны бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай;
• түрээсийн харилцааны хувьд машин нь түрээслэгчийн өмч болохгүй бөгөөд үүний дагуу аж ахуйн нэгжийн балансад бүртгэгдээгүй болно. Энэ нөхцөл байдал нь хувиараа бизнес эрхлэгчдээс цуглуулсан татварын хэмжээнд нөлөөлдөг;
• Тээврийн хэрэгсэлд гэмтэл учирсан тохиолдолд даатгагчтай хийх ажиллагааг хувиараа бизнес эрхлэгч биш харин түрээслүүлэгч гүйцэтгэдэг.

Лизинг нь тодорхой давуу талуудтай хэдий ч тодорхой сул талуудтай байдаг. Дараахь зүйлийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

• лизинг нь зээлийн хэлбэр биш боловч хувиараа бизнес эрхлэгч тээврийн хэрэгслийн төлбөрийг хэтрүүлэн төлдөг;
• Машин нь түрээслүүлэгчийнх тул түүнийг ашиглахад тодорхой хязгаарлалт тавих эрхтэй. Жишээлбэл, жилийн хамгийн их мильийг хязгаарлах боломжтой;
• түрээслүүлэгч нь хувиараа бизнес эрхлэгчийн төлсөн мөнгийг буцаан олгохгүйгээр хувиараа бизнес эрхлэгчтэй байгуулсан гэрээг цуцалж болно. Үүнийг шүүхэд хандахгүйгээр хийж болно.

Тиймээс өнөөдөр хувиараа бизнес эрхлэгчдэд машин түрээслэх боломжтой болсон. Давуу болон сул талууд энэ арга, дээр өгөгдсөн нь автомашины лизингийн давуу болон сул талуудыг үнэлэх боломжийг танд олгоно. Хэрэв хувиараа бизнес эрхлэгч лизинг ашиглахаар шийдсэн бол Оросын аль нэг банкны охин компанитай холбоо барьж эсвэл мэргэшсэн компаниудын үйлчилгээг ашиглаж болно. Зарим тээврийн хэрэгсэл үйлдвэрлэгчид өөрсдийн түрээсийн компаниудтай байдаг (жишээлбэл, КамАЗ).

47% -д Оросын гэр бүлүүдмашин байна. VTsIOM-ийн судалгаагаар найман жилийн хугацаанд энэ үзүүлэлт 10% -иар өссөн байна. 2006 онд судалгаанд оролцогчдын дөнгөж 37 хувь нь гэр бүлдээ машинтай байжээ.

Европын бизнес эрхлэгчдийн холбооны Автомашин үйлдвэрлэгчдийн хорооны мэдээлснээр 2013 онд Орост гурван сая орчим шинэ машин зарагдсан байна. 2014 онд борлуулалт 8%-иар буурсан ч эрэлт байсаар байна.

Дөрвөн дугуйт "төмөр морь" худалдаж авах төлөвлөгөөг ихэвчлэн оюутнууд (23%), гэрийн эзэгтэй нар (25%) хийдэг. Орос улсад хоёр дахь шинэ машин бүрийг зээлээр худалдаж авдаг нь гайхах зүйл биш юм.

Автомашины зээлийн түгээмэл байдал нь мөнгө хуримтлуулах, бэлэн мөнгөөр ​​машин худалдаж авахад хэцүү байдагтай холбон тайлбарладаг. Гэхдээ машинтай болох мөрөөдлөө биелүүлэх өөр нэг санхүүгийн хэрэгсэл бий. Энэ бол лизинг.

Машин түрээслэх нь АНУ болон Европт машин худалдаж авах түгээмэл арга юм. Тэнд иргэдийн худалдаж авсан автомашины 30 хүртэлх хувийг лизингээр авдаг. ОХУ-д энэ тоо маш бага байна. Яагаад?

Машины зээл, автомашины лизингийн механизмд дүн шинжилгээ хийж, тэдгээрийн давуу болон сул талуудыг жинлэж, юу илүү ашигтай болохыг ойлгохыг хичээцгээе.

Машины зээл

Автомашины зээл гэдэг нь банк болон бусад зээлийн байгууллагаас хувь хүнд машин худалдаж авахад зориулж олгодог хүүтэй зээл юм.

Энэ бол өргөн хэрэглээний зээлийн төрөл юм. Онцлог:

• Энэ бол зорилтот зээл юм: мөнгийг зөвхөн машин худалдаж авахад зарцуулж болно.
• Энэ бол баталгаатай зээл юм: зээлээ төлж дуустал машин нь банкинд барьцаалагдсан хэвээр байна.

Автомашины зээлийн эрх зүйн зохицуулалтыг Иргэний хууль (42-р бүлэг), "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" хууль (1990 оны 12-р сарын 2-ны өдөр), "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" хууль, "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" хуулиар зохицуулдаг. хэрэглээний зээл(зээл)" (2013 оны 12 дугаар сарын 21-ний өдөр) болон бусад дүрэм журам.

Машины зээлийн төрлүүд

Машин худалдаж авахын тулд янз бүрийн зээлийн хөтөлбөрүүд байдаг.

1. "Сонгодог" (Доорх дэлгэрэнгүй мэдээлэл);
2. Экспресс зээл: өргөдөл гаргах хялбаршуулсан журам, гэхдээ өндөр хүүтэй;
3. Буцаан худалдаж авсан зээл (Буцааж худалдаж авах): зээлийн нэг хэсгийг "царцаасан" бөгөөд гэрээний төгсгөлд зээлдэгч өөрөө эсвэл автомашины дилер төлдөг бөгөөд орлогыг шинэ машин худалдаж авахад шилжүүлдэг;
4. Худалдаа: хуучин машиныг нэмэлт төлбөртэйгээр шинэ машинаар солино. Хуучин машины өртөг нь шинэ машины зардлаар нөхөгддөг;
5. Факторинг (хүүгүй зээл): Автомашины үнийн дүнгийн 50%, үлдсэнийг хэсэгчлэн төлнө;
6. Урьдчилгаа төлбөргүй зээл: Автомашины борлуулагчаас зээл олгохдоо урьдчилгаа төлбөргүй байх нь урамшуулал болдог.

Нэмж дурдахад бид хуучин автомашины зээл, даатгалгүй зээлийн талаар тусдаа газар болгон ярьж болно.

Автомашины зээлийн механизм

Ихэнхдээ тэд сонгодог автомашины зээлд хамрагддаг. Түүний диаграммыг харцгаая.

Та машин худалдаж авахыг хүсч байна. Шинэ “төмөр найз”-д мөнгө байхгүй. Та банк эсвэл зээлийн зуучлагчтай холбоо барина уу.

Зээлийн зуучлагч– зээлдэгч болон зээлдүүлэгч (банк эсвэл автомашины дилер) хооронд зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг арилжааны байгууллага. Машины зээлийг батлах, боловсруулахад тусалдаг.

Автомашины худалдаачид зээлдүүлэгчийн үүрэг гүйцэтгэж болно. Өөрсдийн хөрөнгөөс зээл олгодог юм уу банкуудтай хамтарч ажилладаг.

Та банк (эсвэл автомашины дилер) сонгох, зээлийн нөхцөлийг судлах. Шийдвэрлэсний дараа маягтыг бөглөж, бичиг баримт цуглуулна уу. Банк таныг зээлээ төлж чадах (төлбөрийн чадвар) болон өөр өргүй эсэхийг шалгах ёстой ( зээлийн түүх). Хэдэн өдөр банк зээл олгох уу, үгүй ​​юу гэж бодож байна.

Шийдвэр эерэг байвал банк болон зээлдэгч (одоо та) гэрээ байгуулна. Үүнд талуудын хугацаа, хүү, урьдчилгаа төлбөр, эрх, үүрэг, хариуцлагыг тодорхойлсон.

Машины бүртгэлийн бүх зовлон таны мөрөн дээр унадаг. Түүнчлэн, ихэнхдээ зээлийн гэрээ нь зээлдэгчийн зардлаар даатгалд хамрагддаг. Зөвхөн OSAGO төдийгүй CASCO.

Та бол аз жаргалтай машин сонирхогч! Хамгийн гол нь өрийг маш болгоомжтой төлж, эзэмшигч нь хэдий ч машин нь банкны барьцаанд байгаа гэдгийг мартаж болохгүй. Та худалдах, өгөх, солих эрхгүй. Хэрэв хүнд хэцүү цаг ирж, зээлээ төлөх зүйлгүй бол банк (машины дилер) таны "залгих" болно.

Машины зээлийн давуу болон сул талууд

Санхүүгийн хэрэгсэл болох автомашины зээл нь давуу болон сул талуудтай.

• Та өөрийн хөрөнгөгүйгээр машинтай болно. Цөөхөн хүн бэлэн мөнгөөр ​​машин худалдаж авах боломжтой боловч удаан хугацаагаар хэмнэлт хийх нь үргэлж үр дүнтэй байдаггүй.
• Том сонголт. Та хангалттай мөнгөтэй зүйлээ биш, дуртай зүйлээ худалдаж авах боломжтой.
• Төрөл бүрийн зээлийн хөтөлбөрүүд: Та өөртөө хамгийн ашигтайг нь сонгох боломжтой (хамгийн бага хугацаатай эсвэл жишээлбэл, урт бүртгэлгүйгээр).

• Бүртгэлийн нарийн төвөгтэй журам. Зээлдэгчдэд тавих хатуу шаардлага.
• Машины үнийн өсөлт. Хүү + заавал даатгал төлнө.
• Машины барьцаа.

Машины лизинг

Лизинг гэдэг үг нь англи хэлний түрээс - "түрээс" гэсэн үгнээс гаралтай. Гэхдээ Оросын хууль тогтоомжид лизинг нь түрээслэхтэй адил биш юм. Бидэнд байгаа харахтүрээсийн харилцаа. Нэг тал (түрээслүүлэгч) тэдэнд хөрөнгө оруулалт хийдэг бэлэн мөнгөүл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад, нөгөө нь (түрээслэгч) энэ санхүүгийн үйлчилгээг хүлээн зөвшөөрч, худалдаж авсан эд хөрөнгийг ашигладаг.

Түрээсийн эрх зүйн харилцааг Иргэний хуулиар зохицуулдаг (34-р бүлэг), түүнчлэн Холбооны хууль 1998 оны 10 дугаар сарын 29-ний өдрийн “Санхүүгийн түрээсийн (түрээсийн) тухай”

Түрээсийн зүйл нь хэрэглээний бус зүйл (газараас бусад), түүний дотор тээврийн хэрэгсэл байж болно.

Машин түрээслэх механизм

Автомашины лизинг гэдэг нь түрээслүүлэгч болон түрээслэгч хоёрын хооронд байгуулсан гэрээний үндсэн дээр төлбөртэй автомашиныг түр эзэмшиж, ашиглуулахыг хэлнэ.

Ерөнхий схем ийм байна.

Та машин хүсч байна. Худалдан авах мөнгө байхгүй. Та түрээсийн компанитай холбоо барина уу. Та тэнд ямар машинтай болохыг хүсч байгаагаа хэлээд хэдэн цаас үзүүл.

Зээл хүсэхээс ялгаатай нь баримт бичгийн багц хамгийн бага байдаг. Дүрмээр бол энэ нь өргөдөл, паспорт, жолооны үнэмлэх юм. Процедурын үүднээс авч үзвэл лизинг нь зээл олгохоос хамаагүй хялбар байдаг.

Та болон түрээсийн компанитай гэрээ байгуулсан. Энэ мөчөөс эхлэн та түрээслэгч болно.

Одоогоор түрээслэгч нь хууль ёсны болон аль аль нь байж болно хувь хүмүүс- Бизнес эрхлэгчид биш.

2010 он хүртэл “Түрээсийн тухай” хуульд түрээсийн хөрөнгийг зөвхөн арилжааны зориулалтаар ашиглах заалттай байсан. Ихэнхдээ автобус, ачааны машин, хөдөө аж ахуйн техник хэрэгслийг лизингээр авсан. Суудлын тээврийн хэрэгслийн санхүүгийн түрээс бараг байхгүй байсан.

Харин одоо иргэдэд зориулсан лизингийн хөтөлбөрүүд гарч ирсэн бөгөөд үүний дагуу тэд хүссэн машинаа ашиглах боломжтой болсон. Одоогийн байдлаар ОХУ-д зөвхөн гурван компани хувь хүмүүсийн түрээсийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг.

Гэрээ байгуулсны дараа түрээслүүлэгч танд “мөрөөдлийн машин”-ыг худалдан авч, ашиглалтанд шилжүүлнэ.

Түлхүүр үг - ашиглах. Машины эзэмшигч нь түрээслүүлэгч юм. Үүнтэй холбогдуулан машиныг бүртгэх, техникийн үзлэгт хамрагдах болон бусад ажлыг хариуцдаг.

Түрээслүүлэгчийн гаргасан бүх нэмэлт зардлыг (даатгал, татвар гэх мэт) түрээсийн төлбөрт багтаасан тул эцсийн эцэст түрээслэгч өөрөө төлдөг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Лизингийн төлбөр нь ихэвчлэн зээлийн төлбөрөөс бага байдаг. Баримт нь тэдгээрийг үлдэгдэл гэж нэрлэгддэг үнэ цэнийг хасч тооцдог.

Үлдэгдэл үнэ гэдэг нь автомашиныг эргүүлэн авсны төлбөр бөгөөд түрээслэгч нь автомашины өмчлөлийг авахын тулд түрээсийн хугацааны эцэст төлөх ёстой.

Төлбөрийн хэмжээ нь урьдчилгаа байгаа эсэх, түүний хэмжээнээс хамаарна. Өөрөөр хэлбэл, эхэнд болон төгсгөлд хэдий чинээ их мөнгө төлнө төдий чинээ сар бүр бага төлөх болно.

Түрээсийн хугацаанд (нэг жилээс таван жил хүртэл) та аз жаргалтай автомашин сонирхогч юм. Хамгийн гол нь түрээсийн төлбөрийг сар бүр хийхээ мартаж болохгүй бөгөөд гэрээний төгсгөлд та машинаа худалдаж авах эсвэл буцааж өгөх хэрэгтэй болно гэдгийг санаарай.

Машины лизингийн төрлүүд

Машин түрээслэх хоёр схем байдаг:

Автомашины лизингийн давуу болон сул талууд

Машины лизинг нь таныг маш их бэрхшээлээс чөлөөлнө. Жишээлбэл, та худалдагч хайх, машинаа бүртгүүлэх гэж цаг үрэх шаардлагагүй. Мөн энэ нь цорын ганц давуу тал биш юм.

• Илүү уян хатан төлбөрийн хуваарь. Дүрмээр бол тэдгээр нь зээлийн төлбөрийн хэмжээнээс бага байдаг.
• Баримт бичгийг цуглуулах, гэрээ байгуулах хялбаршуулсан журам.
• Хэдэн жил тутамд машинаа шинэчлэх боломжтой.

• Уг машин нь лизингийн компанийн эзэмшилд байдаг. Төлбөртэй холбоотой өчүүхэн асуудал, мөн түрээслүүлэгч өөрөө санхүүгийн бэрхшээлтэй тулгарвал түүнийг буцааж авах боломжтой.
• Машиныг хэрэглэгч нь түрээслэх боломжгүй.
• Иргэд автомашины лизингээр татварын хөнгөлөлт үзүүлэхгүй.

Автомашины арифметик

Автомашины зээл, автомашины лизингийн механизмыг мэддэг тул "Ямар нь илүү ашигтай вэ?" Гэсэн гол асуулт хэвээр байна.

Үүнд хариулт өгөхийн тулд бид “Лизинг-Трейд” компаниас иргэнд олгох лизингийн зардал болон ижил нөхцөлтэй автомашины зээлийг харьцуулж үзэхийг хүссэн юм. Ийм зүйл болсон.

Сонгосон үл хөдлөх хөрөнгө нь 2014 оны Toyota Corolla автомашин байсан бөгөөд 690,000 рублийн үнэтэй (седан; хөдөлгүүрийн хүч - 1.6; 122 морины хүчтэй).

Бид машины зээлийн стандарт тооцоог хийсэн: зээлийн хэмжээ 690,000 рубль, урьдчилгаа 20% буюу 193,800 рубль, хугацаа 36 сар. Бид нэг алдартай банкнаас автомашины зээлийн тооцоог үндэс болгон авсан (үүнийг X гэж нэрлэе). Стандарт баримт бичгийн багц бүхий зээлийн хөтөлбөрийн дагуу зээлийн хүү жилийн 15% байна. Тооцооллыг санхүүгийн хамгаалалтын хөтөлбөр, MTPL, CASCO болон нэмэлт зардлыг харгалзахгүйгээр хийсэн.

Иргэдийн лизингийн тооцоог аль нэг лизингийн компанийн (Ү гэж нэрлэе) санал болгосны үндсэн дээр хийсэн. Сарын төлбөрт MTPL, CASCO, түүнчлэн заавал болон холбогдох төлбөр (тээврийн татвар, замын цагдаад тээврийн хэрэгслийн бүртгэл, жилийн засвар үйлчилгээ гэх мэт) ороогүй болно.

Машины засвар үйлчилгээний зардал нь хоёуланд нь ойролцоогоор тэнцүү байх бөгөөд тэдгээрийг заавал дагаж мөрдөх бөгөөд тусад нь тооцдог.

CASCO болон OSAGO даатгалыг дараахь параметрүүд дээр үндэслэн хийсэн.

• OSAGO: 5500 рубль; бүс нутаг - Казань; жолоочийн нас - 22-оос дээш настай; жолооны туршлага - 3-аас дээш жил; машины хүч - 122 морины хүч. Нэг жолооч жолоодохыг зөвшөөрдөг.
• CASCO: 86,000 рубль; тээврийн хэрэгслийн бүртгэлийн газар - Казань; хувь хүний ​​тухай мэдээлэл: эрэгтэй, 30 настай, Гэр бүлийн байдал- гэрлэсэн, нэг хүүхэд; Жолооны туршлага - 6-аас дээш жил, осол авааргүй жолоодох. Нэг жолооч жолоодохыг зөвшөөрдөг.

	Машины зээл	Машины лизинг
Машины зардал	690,000 рубль.	690,000 рубль.
Хүү	15%
Үргэлжлэх хугацаа (сараар)	36	36
Урьдчилгаа 20%	138,000 рубль.	138,000 рубль.
Төлбөрийн хэлбэр	дүрэмт хувцас	дүрэмт хувцас
Сарын төлбөр	19,135 рубль	11,790 рубль
Хүүгийн хэт их төлбөр	135,000 рубль.	үгүй, учир нь машиныг буцааж өгч байна
Төлбөрийн нийт дүн = гэрээний дагуу төлбөрийн дүн (зээл/лизинг) + урьдчилгаа	688,860 + 138,000 = 826,000 урэх.	424,440 + 138,000 = 562,440 рубль.
Аюулгүй байдлын хадгаламж	0	0
CASCO даатгал	86,000 рубль.	86,000 рубль.
ОСАГО	5500 рубль.	5500 рубль.
Замын цагдаагийн газарт тээврийн хэрэгслийн бүртгэл	2000 рубль.	2000 рубль.
Тээврийн татвар	4270 рубль	4270 рубль
Худалдан авах хамгийн бага орлого	31,900 рубль	31,900 рубль
Төлбөрийн төгсгөлд машины зах зээлийн үнэ	539,000 рубль	0
Урьдчилгаа төлбөр	байхгүй	441,000 рубль.
Машин худалдаж авах зардал	826,000 рубль.	562,440 + 441,000 = 1,033,440 рубль.

»
Тиймээс, хэрэв лизинг нь машиныг үйлчлүүлэгчийн өмчлөлд шилжүүлэхийг заагаагүй сонголтыг авч үзвэл сарын төлбөртүрээсийн гэрээний дагуу энэ нь 7,345 рубль (өөрөөр хэлбэл 38%) бага байх болно. Эд хөрөнгийн даатгалын зардал нь хоёр тохиолдолд тэнцүү байх бөгөөд заавал байх ёстой.

Гэхдээ хэрэв бид машиныг удаан хугацаагаар (5 жил хүртэл) ашиглахаар худалдаж авсан, мөн хувь хүн түрээслэх, дараа нь өмчлөх эрхийг худалдаж авсан тохиолдолд автомашины зээлийг авах нь дамжиггүй. машин авах илүү эдийн засгийн хувьд боломжтой, хямд арга. Худалдан авах зардал (даатгал, заавал төлөх зардлыг тооцохгүйгээр) автомашины зээлээр 826,000 рубль, автомашины лизингээр 1,033,440 рубль байх болно."

Үүний зэрэгцээ манай шинжээч дараахь зүйлийг анхаарч үздэг.

• Олон нийтийн болон алдартай брэндүүд (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) болон дээд зэрэглэлийн (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche болон бусад) лизингийн компаниудын хөнгөлөлт дунджаар 10% байж болох бөгөөд энэ нь танд хийх боломжийг олгодог. тооцоо нь машины зээлээс хамаагүй бага (ихэвчлэн хоёр удаа).
• бүхий дээд зэрэглэлийн үйлчлүүлэгчдэд зориулсан өндөр түвшинТөлбөрт даатгал, татварын төлбөр, машины засвар үйлчилгээ, засвар үйлчилгээ багтаж болох тул орлогын лизинг нь ашигтай, тав тухтай үйлчилгээ байх болно.

Юу сонгох вэ?

“Түрээсийн тухай” хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулсны дараа иргэдтэй хийсэн лизингийн гүйлгээ огцом өснө гэж олон мэргэжилтнүүд таамаглаж байсан. Эцсийн эцэст ашиг тус нь тодорхой юм шиг санагддаг. Батлан ​​даагч шаардлагагүй, бүртгэлийн явцад бага мэдрэл, хамгийн чухал нь лизингийн төлбөр нь тийм ч дарамт биш юм. гэр бүлийн төсөв. Гэхдээ ямар ч өсөлт гарсангүй.

Автомашины лизингийн болон машины зээлийн харьцуулсан хүснэгт:

	Машины зээл	Хувь хүмүүст зориулсан лизинг
Өмч	Шинэ болон хуучин машинууд	Хятад машиныг эс тооцвол зөвхөн гадаадад үйлдвэрлэсэн шинэ суудлын автомашинууд
Санхүүжилтийн хугацаа	12-60 сар	12-36 сар
Урьдчилж төлсөн зардал	Банкууд урьдчилгаа төлбөргүйгээр автомашины зээл олгох нь ховор. Хамгийн бага урьдчилгаа 15%	Урьдчилгаа 0%, гэхдээ сар бүр илүү өндөр төлбөр төлөхөд хүргэдэг. Хамгийн бага урьдчилгаа 20% -иас 49% хүртэл
Баримт бичгийн багц	Стандарт: паспорт, орлогын гэрчилгээ 2-NDFL, хуулбар ажлын ном. Хямдралтай багц нь үнийн хувьд илүү үнэтэй байдаг	Стандарт: паспорт, жолооны үнэмлэх (заримдаа орлогын гэрчилгээ 2-NDFL)
Машины даатгал	Жилийн MTPL болон CASCO даатгалд хамрагдах шаардлагатай. Сонголт: сайн дурын амьдрал, эрүүл мэндийн даатгал, санхүүгийн хамгааллын хөтөлбөрүүд. Төлбөрт CASCO-г оруулах боломжтой	Жилийн MTPL даатгал шаардлагатай. CASCO даатгал хийх шаардлагагүй, гэхдээ энэ нь сарын төлбөрийг нэмэгдүүлэхэд хүргэдэг
Эзэмшил	Машин нь үйлчлүүлэгчийн өмч боловч банкны барьцаанд байдаг	Машин нь лизингийн компанийн өмч бөгөөд гэрээний дагуу түр хугацаагаар ашиглахаар үйлчлүүлэгчид шилжүүлдэг.
Боловсруулах хурд	Та Autoexpress програмын дагуу хамгийн бага баримт бичгийн багцыг ашиглан машиныг богино хугацаанд зээлээр худалдаж авах боломжтой. Ихэвчлэн зээлийн хүү хоёр хувиар өсдөг.	Та хамгийн бага бичиг баримтын хамт богино хугацаанд түрээсээр машин худалдаж авах боломжтой
миль хязгаар	Хязгаарлагдаагүй	Жилд 25,000 км-ийн гүйлтийн хязгаар
Бусад хязгаарлалтууд	–	Зөвхөн лизингийн компанийн албан ёсны зөвшөөрөлтэйгөөр гадаадад автомашинаар зорчих
Нэмэлт үйлчилгээ, үйлчилгээ	–	Түрээсийн гэрээнд бүрэн даатгал, жилийн техникийн үзлэг, улирлын чанартай дугуй суурилуулах, дугуй хадгалах, нягтлан бодох бүртгэлийн онцлог, тээврийн татвар төлөх гэх мэт байж болно. Энэ бүхэн нь сарын төлбөрийг нэмэгдүүлэхэд хүргэдэг.
Эрт хэсэгчлэн эсвэл бүрэн эргэн төлөлт	Үнэнч банкуудад хэмжээ, нөхцөлийн хувьд ихэвчлэн хязгаарлалт байдаггүй	6 сараас өмнө хатуу биш
Эргүүлэх үнэ цэнэ	Байхгүй	Машины нөхцөл байдалд үндэслэн тохируулсан, гэрээ байгуулах үе шатанд урьдчилан тооцоолж болно
Эд хөрөнгө хураах	Гэрээнд заасан хугацаа хойшлогдсон тохиолдолд шүүхээр дамжуулан	Гэрээнд зааснаар эд хөрөнгийн өмчлөгч нь түрээсийн компани бөгөөд гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд шүүхийн шийдвэргүйгээр битүүмжлэх арга хэмжээ авдаг.

»
Шинжээчдийн үзэж байгаагаар гол шалтгаанОХУ-д хувь хүмүүст зориулсан түрээсийн эрэлт хэрэгцээ дутмаг - татварын системд.

Автомашины лизинг маш түгээмэл байдаг АНУ-д "өрхийн санхүүгийн тайлан" гэж нэрлэгддэг. Өөрөөр хэлбэл, хувь хүний ​​төсвийг аж ахуйн нэгжийн төсөвтэй адил авч үздэг. Үүнтэй холбоотойгоор иргэн автомашин лизингээр авснаар бизнесмэнтэй адил татварын хөнгөлөлт эдэлдэг. ОХУ-д НӨАТ-ыг зөвхөн буцаах боломжтой хуулийн этгээд. Тэдний хувьд лизинг нь татварыг багасгах боломжийг олгодог учраас үнэхээр ашигтай. Иргэдийн хувьд түрээсийн компаниас НӨАТ-ыг сарын төлбөрт оруулдаг.

Үүнээс гадна дотоодын болон барууны машин сонирхогчдын сэтгэл зүйд ихээхэн ялгаа бий. "Машин бол минийх биш - тэд үүнийг аваад явах болно, миний мөнгө уйлах болно." Ийм үндэслэл нь автомашины лизинг хайж буй олон хүнийг зогсоодог. Үнэхээр лизингийн компани асуудал гарвал машинаа буцааж авахын тулд шүүхэд хандах шаардлагагүй. Зээлээ төлөхдөө тухайн хүн өөрийн өмчид оруулсан хөрөнгө оруулалт гэж ойлгодог.

Тиймээс автомашины зээл болон автомашины лизингийн аль нэгийг сонгохдоо өөрийн хэрэгцээг сайтар ойлгох нь чухал юм. Хэрэв танд статусын машин хэрэгтэй бөгөөд машинаа тогтмол шинэчлэхийг хүсч байвал худалдан авалтгүйгээр санхүүгийн түрээс танд тохиромжтой байх магадлалтай. Хэрэв та олон жилийн турш найдвартай "төмөр найз" хүсч байвал зээл илүү ашигтай байх болно.

Энэ нийтлэлийн талаар найз нөхөддөө хэлж, сэтгэгдэл дээр санал бодлоо илэрхийлээрэй. Таны бодлоор машины зээл эсвэл машины лизинг юу илүү ашигтай вэ?

Энэ нийтлэлд бид хувиараа бизнес эрхлэгчдэд түрээсийг хэрхэн яаж зохион байгуулах талаар авч үзэх болно. Бизнес эрхлэх хүсэлтэй хүмүүс ямар нөхцөлд машин авч болох, урьдчилгаа төлбөргүйгээр машинаа хэрхэн түрээслэх талаар сонирхоцгооё. Өргөдөл гаргах бичиг баримтын жагсаалтыг гаргаж, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд лизингийн давуу талуудын талаар ярилцлаа.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан лизинг зохион байгуулдаг ТОП 10 компани

MKB Leasing

урьдчилгаа 15%-аас

• Суудлын автомашин, ачааны машин, суудлын автомашин түрээслэх;
• Тусгай зориулалтын машин, тоног төхөөрөмжийн түрээс;
• хөдлөх бүрэлдэхүүний түрээс;
• Агаарын хөлөг, голын болон далайн хөлөг онгоцны түрээс;
• үл хөдлөх хөрөнгийн түрээс;
• Буцааж түрээслэх.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан түрээсийн нөхцөл

Хувиараа бизнес эрхлэгч бүр, ялангуяа бизнесээ нээгээд удаагүй байгаа үед арилжааны машин худалдаж авахад их хэмжээний мөнгө зарцуулж чаддаггүй. Олон жилийн турш зөвхөн зээл олгох нь ийм асуудлыг шийдвэрлэх гол хувилбар гэж үздэг. Гэхдээ дотор Сүүлийн үедОХУ-д тоног төхөөрөмж худалдан авах санхүүгийн шинэ хэрэгсэл болох лизингийн хөтөлбөрийг боловсруулж байна.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хувьд: Энэ бол арилжааны зорилгоор ямар ч асуудалгүйгээр машин худалдаж авах боломж юм. Лизинг гэдэг жинхэнэ тусламжжижиг бизнес эрхлэгчид, учир нь энэ үйлчилгээг автомашины зээлээс илүү таатай нөхцлөөр үзүүлдэг. Зээлдэгч нь татварын тодорхой хөнгөлөлт болон бусад хэд хэдэн хөнгөлөлт эдэлдэг.

Түрээсийн гэрээний хэмжээ 100 мянгаас 15 сая рубль, хүүгийн хэмжээ 15-20% хооронд хэлбэлзэж болно. Гүйлгээний хугацаа 1-7 жил, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ 10-50% хооронд хэлбэлздэг. Зарим тохиолдолд машин хүлээн авах нөхцөл нь урьдчилгаа төлбөр хийх шаардлагагүй байдаг.

Гэхдээ лизингийн гүйлгээ бүрт тээврийн хэрэгслийн даатгал заавал байх ёстой. Дүрмээр бол, машин өөрөө барьцааны үүрэг гүйцэтгэдэг тул зээлийн нэмэлт барьцаа шаардагдахгүй.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан автомашины лизинг

Бизнес эрхлэгчид бараг ямар ч тээврийн хэрэгслийг түрээслэх боломжтой: ачааны машин, суудлын машин, тусгай тоног төхөөрөмж гэх мэт Гэрээний схем нь маш энгийн: хувиараа бизнес эрхлэгч нь лизингийн компанитай сонгосон тоног төхөөрөмж худалдан авах гэрээ байгуулдаг. Компани нь зардлаа бүрэн төлж, балансад нь оруулаад дараа нь бизнест ашиглахаар үйлчлүүлэгчид шилжүүлдэг. Хувиараа бизнес эрхлэгч түрээслүүлэгчид үл хөдлөх хөрөнгийн үнийг аажмаар төлдөг.

Автомашины худалдагч нь мөн түрээслэгч байх үед лизингийг мөн ашигладаг. Гэрээний энэ хэлбэрийн дагуу эд хөрөнгийн өмчлөгч нь хөрөнгөө өөрөө болон мөнгөө өөртөө үлдээдэг бөгөөд үүнийг өөрийн үзэмжээр ашиглаж болно. Энэ үйлчилгээ нь их хэмжээний баримт бичгийн багцыг цуглуулдаггүй. Мөн гүйлгээний процесс өөрөө 2-3 хоног болдог.

Хувиараа бизнес эрхлэгч яаж түрээсээр машин худалдаж авах вэ?

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд түрээслэхийн тулд та дараах алхмуудыг хийх ёстой.

• Машинаа сонгоод худалдагчийг шийдээрэй.
• Түрээсийн компани сонгох.
• Байгууллагын вэбсайт руу орж, онлайн түрээсийн анкет бөглөнө үү. Маягт дээр хувиараа бизнес эрхлэгчийн нэр, бүртгэлийн хаяг, холбоо барих мэдээлэл, түрээсийн зүйл, түүний өртөг, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг зааж өгнө.

• Өргөдлөө боловсруулахад илгээж, зарим асуултыг тодруулахын тулд менежерээс санал хүсэлтийг хүлээнэ үү.
• Багцыг угсарна шаардлагатай бичиг баримтмөн байгууллагын оффис дээр очиж үзээрэй.
• Өргөдлийн эцсийн шийдвэрийг хүлээж, бүх нөхцөлийг тохиролцож, гүйлгээ батлагдсан тохиолдолд гэрээнд гарын үсэг зурна.
• Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг оруулна уу.

Эдгээр алхмуудыг хийж дууссаны дараа лизингийн компани тээврийн хэрэгслийн үнийг бүрэн төлнө. Шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлсний дараа та машинаа хүлээн авах боломжтой.

Бизнесийн шаардлага

Бизнес эрхлэгчдийн хувьд лизингийн компаниуд хэд хэдэн нөхцөлийг тавьдаг.

• Нас - 21 наснаас эхлэн.
• Хувиараа бизнес эрхлэгчийг бүртгүүлснээс хойш дор хаяж 6 сар өнгөрсөн (ихэнх тохиолдолд - дор хаяж нэг жил).
• Тогтвортой ашиг бий болгох.
• Арилжааны үйл ажиллагааны хүрээнд баримт бичгийн иж бүрэн багцын бэлэн байдал.

Тэг үлдэгдэлтэй хувиараа бизнес эрхлэгчдэд түрээслэх боломжгүй. Түрээслэгч нь 3 сараас доошгүй хугацаанд алдагдалгүй ажиллах ёстой.

Өргөдөл гаргах баримт бичиг

Гүйлгээг дуусгахын тулд та дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай.

• ОХУ-ын паспорт.
• хувиараа бизнес эрхлэгчийн бүртгэлийн гэрчилгээ.
• Татварын бүртгэлийн гэрчилгээ.
• Сүүлийн 6 сарын нягтлан бодох бүртгэл, татварын тайлан.
• Банкны хуулга, дансны эргэлт.
• Үйлчилгээний гэрээ.

UTII дээр хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан түрээс

UTII ашиглах үед лизинг нь татварын төлбөрийг оновчтой болгох маш сайн хэрэгсэл бөгөөд ихэнх тохиолдолд автомашины зээлээс хамаагүй илүү ашигтай байдаг. Түрээсийн төлбөрийг үйл ажиллагааны төрлөөр нь пропорциональ зардал болгон хуваарилдаг.

Гэхдээ багасгахын тулд татварын суурьбизнес эрхлэгч нь арилжааны үйл ажиллагааны янз бүрийн чиглэлээр гүйлгээг тусгасан нэмэлт дэд данс нээх шаардлагатай.

Хувиараа бизнес эрхлэгчийн ашигладаг татварын тогтолцооноос үл хамааран байгуулсан түрээсийн гэрээг нотариатаар баталгаажуулсан бөгөөд энэ нь гүйлгээний үнийн дүнгийн 1% -ийн нэмэлт зардал шаарддаг.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд лизингийн давуу тал

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд түрээсийн машин худалдаж авах нь дараахь давуу талуудтай.

• Арилжааны үйл ажиллагаанд шаардлагатай машиныг түргэн шуурхай аваарай.
• Тоног төхөөрөмж худалдагчийг бие даан сонгох боломж.
• Зээлийн нэмэлт барьцаа байхгүй.
• Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн эргэлтийн нөхцөл нь банкнаас хамаагүй бага.
• Бизнес төлөвлөгөө гаргах шаардлагагүй.
• Хамтын ажиллагааны таатай нөхцөл.
• Татварын хөнгөлөлт.
• Нэмэлт хураамж авахгүй.
• Өрийг эрт төлөх боломж.

Лизингийн хүндрэлүүд

-д бүрддэг заавал даатгалмашин болон гэрээг нотариатаар баталгаажуулах. Энэ бүхэн нь нэмэлт зардал шаарддаг. Лизинг бол нэг төрлийн зээл учраас ийм маягаар тээврийн хэрэгсэл худалдаж авах нь ердийн зээлээс бага байсан ч илүү төлбөр төлдөг.

Гэрээнд гарын үсэг зурахаасаа өмнө түүний нөхцөлийг анхааралтай уншина уу.

Олон компаниуд гэрээнд тээврийн хэрэгслийн жилийн хамгийн их гүйлтийг заасан байдаг бөгөөд энэ нь автомашиныг зарим төрлийн арилжааны үйл ажиллагаанд ашиглахыг зөвшөөрдөггүй. Үйлчлүүлэгч нь уг машин нь түрээсийн компанийн өмч гэдгийг гэрээний бүх хугацаанд харгалзан үзэх шаардлагатай.

Лизинг гэдэг нь ердийн зээл, лизингийн нэгдэл бөгөөд түүний нөхцлөөр та тээврийн хэрэгсэл, машин механизм, тоног төхөөрөмжийг урт хугацааны төлбөрөөр авах боломжтой. Энэ нийтлэлд бид хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан лизингийн онцлогуудын талаар ярих болно.

Тоног төхөөрөмжийг түрээсээр хүлээн авснаар та түүний бүрэн өмчлөгч болж чадахгүй ч түрээсийн объекттой холбоотой хязгаарлалтыг тогтоосон гэрээний хүрээнд хүлээн авсан эд хөрөнгийг захиран зарцуулах боломжтой хэвээр байна. Түрээсийн объектын бүх өмчлөх эрх нь хамт байна арилжааны байгууллагатантай санхүүжилтийн гэрээ байгуулсан .

Одоогийн байдлаар хувиараа бизнес эрхлэгч (IP) гэрээ байгуулахын тулд дараахь арилжааны байгууллагуудын аль нэгтэй холбоо барьж болно.

• түрээсийн үйлчилгээ үзүүлдэг компанид;

  сонгосон тоног төхөөрөмж, тээврийн хэрэгсэл, тоног төхөөрөмжийг шууд үйлдвэрлэгчдэд.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан түрээсийн онцлог

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан лизингийн гол онцлог нь бизнес эрхлэгч нь объект болон түүний ханган нийлүүлэгчийг сонгох боломжтой юм.

Түрээсийн объектыг олж авах үйл явц нь дараах байдалтай байна: түрээсийн компани үл хөдлөх хөрөнгийн зардлын үндсэн хэсгийг (машин, тоног төхөөрөмж, машин механизм) төлдөг бөгөөд хүлээн авагч нь үлдсэн зардлыг төлдөг. Энэ тохиолдолд түрээслүүлэгч (компани) олж авсан эд хөрөнгийг (объект) санхүүгийн түрээсийн дагуу түрээслэгч (IP) шилжүүлдэг. Түрээсийн хугацаанд хувиараа бизнес эрхлэгч нь тогтоосон төлбөрийг төлдөг бөгөөд гэрээний төгсгөлд эд хөрөнгө нь түүний шууд өмч болно. Урт болон богино хугацааны хөтөлбөрүүд байдаг.

Лизинг болон ердийн зээлийн гол ялгаа нь үйлчлүүлэгч зээл өгөхдөө объект худалдаж авах мөнгө хүлээн авдаг бөгөөд лизингийн үед объект өөрөө шууд хүлээн авдаг.

Түрээсийн төрлүүд

Түрээсийн гурван үндсэн төрөл байдаг.

1. Санхүүгийн. Хамгийн түгээмэл жишээ бол хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан автомашины түрээс юм. Энэ тохиолдолд түрээслүүлэгч нь автомашины дилерээс машин худалдаж аваад хувиараа бизнес эрхлэгчид (түрээслэгч) ашиглахаар хангадаг гурвалсан схем ажилладаг.
2. Үйл ажиллагааны. Энэ нь гэрээ дууссаны дараа объектыг (жишээлбэл, машин) түрээслэгч буцааж өгч, түүний өмч болохгүй гэдгээрээ санхүүгийн байдлаас ялгаатай. Үйл ажиллагааны лизинг нь түрээстэй адил бөгөөд 3-6 сарын хугацаатай гэрээ байгуулна.
3. Буцаах боломжтой. Татварын ачааллыг бууруулах шаардлагатай үед энэ төрлийн лизингийг ашигладаг. Буцаах түрээсийн схем нь маш энгийн - үл хөдлөх хөрөнгийн эзэмшигч (IP) түүнийг түрээсийн компанид зарж, түрээсийн нөхцлөөр өөртөө буцааж өгдөг. санхүүгийн үзэл бодол). Ийм үйлдлүүдийн үр дүнд байгууллага гартаа үнэгүй эргэлтийн хөрөнгөтэй болсон.

Түрээсийн зүйл

Ихэнх тохиолдолд хувиараа бизнес эрхлэгчид машин, тоног төхөөрөмжийг түрээсээр худалдаж авдаг боловч объект нь түүний бизнесийн үйл ажиллагааг явуулахад ашигладаг төрөл бүрийн тусгай тоног төхөөрөмж байж болно.

Машины лизинг

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан автомашины лизинг гэдэг нь автомашиныг үлдэгдэл үнээр нь дараа нь эргүүлэн авах боломжтой хэсэгчлэн худалдаж авах явдал юм. Нэг чухал нөхцөл бол түрээсийн объектыг бүрэн эргүүлэн авах хүртэл түрээслүүлэгчийн өмч хэвээр байх явдал юм. Ихэвчлэн зээл олгоход оролцохыг хүсдэггүй, банкнаас татгалзсан, эсвэл зүгээр л мөнгө хэмнэж, машин түрээслэхийг хүсдэг хүмүүс. Автомашины лизинг нь ердийн зээлээс хэд хэдэн давуу талтай.

• хүү нь хамаагүй бага;
• MOT болон даатгалын шимтгэлтөлбөрийн хуваарьт аль хэдийн орсон бөгөөд эдгээр асуудлыг түрээслэгч биш харин эзэмшигч нь шийддэг;
• машин худалдаж авах үүрэг байхгүй. Та машинаа хэдэн жил ашиглаад дараа нь түрээслүүлэгчтэй шинэ загвараар солих боломжтой.

Лизингээр авах тоног төхөөрөмж

Энэ найдвартай аргатоног төхөөрөмжийн бүх зардлыг нэн даруй төлөх шаардлагагүй тул эргэлтийн хөрөнгийг хэмнэх. Зөөлрүүлэх гүйлгээ нь барьцаа болон батлан ​​даагч шаарддаггүй тул маш энгийн байдлаар хийгддэг. Гэсэн хэдий ч хувиараа бизнес эрхлэгчдэд тоног төхөөрөмж худалдан авах лизинг нь урт хугацааны элэгдлийн хугацаатай үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авсан тохиолдолд л үнэхээр ашигтай байх болно.

Түрээсийн тусгай тоног төхөөрөмж

Тусгай тоног төхөөрөмж худалдан авах нөхцөл нь бусад тээврийн хэрэгсэл, эд хөрөнгө худалдаж авахаас ялгаатай биш юм. Ихэнхдээ автомашины кран, ачигч, бульдозер, трактор, манипулятор болон бусад тусгай зориулалтын тоног төхөөрөмжийг түрээслүүлдэг.

Хүлээн авах нөхцөл

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд лизинг авах нөхцөл нь юу вэ? Түрээсийн гэрээ байгуулахдаа ихэвчлэн зээл авахад шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлэх ёстой. Боломжит түрээслэгчид тавигдах үндсэн нөхцөлүүд:

1. Бизнесийн туршлага - 1 жил.
2. Бизнес эрхлэгчийн нас дор хаяж 21 жил байна.
3. Анхны төлбөрийг төлөх хөрөнгийн бэлэн байдал (нийт дүнгийн 10-35%).

Та хувиараа бизнес эрхлэгчдэд урьдчилгаа төлбөргүйгээр түрээслэх боломжтой, гэхдээ үүний тулд танд байх ёстой нэмэлт баримт бичигжишээлбэл, бизнес эрхлэх амжилтыг баталгаажуулсан гэрчилгээ. Түрээсийн объект нь хөрвөх чадвар сайтай байх ёстой бөгөөд үүнээс гадна үл хөдлөх хөрөнгийн нэмэлт барьцаа эсвэл баталгаа шаардаж болно.

Та аутсорсингийн үйлчилгээний тусламжтайгаар бичиг цаасны ажил, ердийн ажлаасаа бүрэн ангижрах боломжтой. Үнэгүй туршаад үзээрэй - эхний сар үнэгүй

Янз бүрийн хэлбэрийн хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан түрээс

Түрээслэх өөр өөр системүүдтатварыг өөрөөр авч үзэх болно. Хэрэв хувиараа бизнес эрхлэгч нь "хялбаршуулсан татварын горим" (хялбаршуулсан татварын дэглэм) -ийн дагуу үйл ажиллагаа явуулдаг бол татварын баазыг сар бүрийн түрээсийн төлбөрийн хэмжээгээр бууруулж болно. Хэрэв хувиараа бизнес эрхлэгч 6 хувийн орлоготой хялбаршуулсан татварын системд хамрагдаж байгаа бол түрээсийн төлбөр нь татварын хэмжээнд ямар ч нөлөө үзүүлэхгүй.

Хэрэв түрээсийг UTII дээр хувиараа бизнес эрхлэгчид болон хувиараа бизнес эрхлэгчдэд татварын хялбаршуулсан системийн түрээсийн дагуу нэгэн зэрэг олгосон бол эдгээр горимын хувьд тусдаа бүртгэл хөтлөх шаардлагатай болно. Үүний дагуу лизингийн төлбөрийг хувиараа бизнес эрхлэгчийн бизнесийн үйл ажиллагааны төрлөөс хамааран хуваарилах шаардлагатай болно. Хэрэв түрээсийн төлбөрийг тодорхой үйл ажиллагааны төрөлд хамааруулах боломжгүй бол тухайн улирлын орлогоос хамааран UTII болон хялбаршуулсан татварын системд хуваана.

НӨАТ-гүй хувиараа бизнес эрхлэгчдэд түрээслэх нь (хялбаршуулсан эсвэл тусгай татварын дэглэмийн дагуу) түрээслүүлэгч компаниуд хувиараа бизнес эрхлэгчидтэй хийсэн гүйлгээг хийхэд либерал хандлага, түүнчлэн шаардлагатай хууль эрх зүйн арга хэмжээг хурдан шуурхай хийх зэргээс шалтгаалан хамгийн ашигтай байдаг.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан түрээс: давуу болон сул талууд

давуу тал	Сул талууд
Лизинг нь зээл авахаас илүү хялбар байдаг - батлан ​​даагч, барьцаа хөрөнгө шаардлагагүй, төлбөрийн чадварын шаардлага нь тийм ч хатуу биш юм.	Урьдчилгаа төлбөр нь гэрээний үнийн дүнгийн 10-35% хооронд хэлбэлзэж болно.
Эд хөрөнгө (объект) эргүүлэн авах хугацаанд хатуу хязгаарлалт байхгүй. Урагшлах үед санхүүгийн асуудалбизнес эрхлэгч гэрээний дагуу төлбөрийн хуваарийг өөрчилж болно.	Түрээсийн объектыг хүлээн авагчийн зардлаар даатгуулсан бөгөөд энэ нь нэмэлт зардалд хүргэдэг.
Татварын ачааллыг бууруулах. Энэ нь гэрээний дагуу хийгдсэн төлбөрүүд нь бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний өртөгт бүрэн тооцогдох урсгал зардалтай холбоотой байдагтай холбоотой юм.	Лизинг нотариатаар баталгаажуулах шаардлагатай бөгөөд энэ нь улсын хураамжийг төлөх гэрээний үнийн дүнгийн 1% юм.
Худалдан авсан объектын НӨАТ-ын төлбөрийг төлөх хугацаанд хуваарилах.