Pozwij bank za kartę kredytową. Praktyka sądowa dotycząca kredytów, umów kredytowych, banków, umów bankowych. Procedura ustalania terminu przedawnienia

Jak nowe wyjaśnienia Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej wpłynęły na praktykę sądową w zakresie umów kredytowych
Za jakie czynności w ramach umowy kredytowej bank ma prawo pobrać prowizję?
Kiedy naliczanie odsetek od wcześniejszej spłaty kredytu będzie legalne?

Praktyka sądowa w zakresie opłat za udzielenie pożyczki ukształtowała się na szczeblu Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej w rekordowym czasie – w niecałe dwa lata. Pierwsze sprawy dotyczące legalności pociągnięcia banków do odpowiedzialności administracyjnej rozpatrywane były w latach 2009-2010 1 .

Już we wrześniu 2011 roku Naczelny Sąd Arbitrażowy Federacji Rosyjskiej przyjął dwa przełomowe dokumenty: pismo informacyjne Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 13 września 2011 roku nr 146 „Przegląd praktyki sądowej w niektórych kwestiach związanych z zastosowanie odpowiedzialności administracyjnej wobec banków za naruszenie przepisów dotyczących ochrony praw konsumentów na podstawie przeglądu nr 146) oraz pismo informacyjne Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 13 września 2011 r. nr 147 „Przegląd orzeczeń sądowych praktyka w rozwiązywaniu sporów związanych ze stosowaniem przepisów Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej dotyczących umowy pożyczki” (zwany dalej „Przeglądem nr 147”). W dokumentach tych podsumowano praktykę ustalania opłat za udostępnianie środków kredytowych.

Powodem, dla którego sąd najwyższy zwrócił uwagę na stosunki kredytowe, była nieprzejednana walka Rospotrebnadzoru z bankami o ustalenie uczciwych warunków umów, w szczególności prawa do pobierania prowizji.

Biorąc pod uwagę, że ustawa Federacji Rosyjskiej z dnia 02.07.1992 nr 2300-1 „O ochronie praw konsumentów” (zwana dalej ustawą o ochronie praw konsumentów) 2 ma zastosowanie do relacji kredytowych z udziału obywateli, zasady zabraniające narzucania dodatkowych usług są bardziej rygorystyczne niż w przypadku przepisów Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej, przez pryzmat sporów między bankami a podlegającymi mu Rospotrebnadzorem, zasadniczo rozwiązało kwestie stosowania przepisów Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej i ustawy o ochronie praw konsumentów w sferze relacji kredytowych.

Jest oczywiste, że istniejące w jednolitych ramach prawnych stanowisko Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej nie powinno być ignorowane przez sądy powszechne.

Jeśli jednak z konsumentami obraz jest więcej niż wyraźniejszy, wówczas interesująca pozostaje kwestia pobierania prowizji za pożyczkę w relacjach związanych z działalnością przedsiębiorczą. Jakie płatności pożyczkobiorcy można kwestionować w ramach relacji biznesowych? W tej kwestii istnieje praktyka wypracowana przez sądy arbitrażowe, a także wyjaśnienia Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej zawarte w Przeglądzie nr 147.

Prowizja z tytułu transakcji wynikających z umowy kredytowej może zostać uznana za bezpodstawne wzbogacenie banku

Co do zasady udostępnieniu środków w ramach umowy kredytowej w określonym procencie towarzyszą opłaty dodatkowe: opłaty za rozpatrzenie wniosku, udzielenie pożyczki, prowadzenie rachunku pożyczkowego, utrzymanie limitu linii kredytowej, wcześniejsza spłata części pożyczki i (lub) w całości itp. Prawo nie reguluje tych relacji, dlatego też w środowisku bankowym ze względu na swobodę zawierania umów wykształciła się stabilna praktyka pobierania prowizji (art. 421 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).

Instytucja kredytowa zwykle odwołuje się do tego artykułu Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, kwestionując prowizje pożyczkobiorców.

Przed przyjęciem Przeglądu nr 147 praktyka sądowa w zakresie kwestionowania prowizji i innych płatności na rzecz banków nie była jednolita. Niektóre sądy przychyliły się do żądań kredytobiorców, inne odmówiły.

„Bank ma prawo otrzymać odrębne wynagrodzenie (prowizję) wraz z odsetkami za korzystanie z kredytu, jeżeli jest powołany do samodzielnego świadczenia usług na rzecz klienta. W pozostałych przypadkach sąd ocenia, czy wskazane prowizje można zaliczyć do opłaty za korzystanie z kredytu” (klauzula 4 Przeglądu nr 147).

CYTAT

Zgodnie z wyjaśnieniami Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej przez niezależną usługę rozumie się taką usługę, której świadczenie zapewnia pożyczkobiorcy dodatkową korzyść majątkową lub inny pożyteczny skutek. Usługi takie nie mogą być standardowymi działaniami instytucji kredytowej, bez których bank nie jest w stanie należycie wywiązać się z zobowiązań wynikających z umowy kredytowej. Sąd doszedł do takich wniosków w oparciu o przepisy art. 779 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Jeżeli prowizja nie jest usługą samodzielną, takie postanowienie umowy jest nieważne, a pobrana prowizja stanowi bezpodstawne wzbogacenie.

Drugim warunkiem uznania prowizji bankowej za legalną jest to, czy obowiązek jej uiszczania ma charakter okresowy, a jej wysokość ustalana jest jako procent salda zadłużenia kredytobiorcy wobec banku w dniu płatności. Jak wyjaśnił Najwyższy Sąd Arbitrażowy Federacji Rosyjskiej, prowizja taka będzie warunkiem pozornym obejmującym wysokość opłaty za pożyczkę, jednakże warunku takiego nie można uznać za nieważny, gdyż po pierwsze, prawo nie zabrania włączenia takie warunki w umowie kredytowej, a po drugie strony sformułowały je z własnej woli.

Dzięki określonym kwalifikacjom możesz wziąć pod uwagę najczęstsze prowizje istniejące w praktyce bankowej.

Opłata za rozpatrzenie wniosku o pożyczkę jest niezgodna z prawem

Opłatę za rozpatrzenie wniosku kredytowego pobierają co do zasady instytucje kredytowe za zapoznanie się z dokumentami dostarczonymi przez kredytobiorcę w celu oceny jego wypłacalności, a także oceny zabezpieczeń, wypłacalności poręczycieli itp.

W praktyce taka prowizja wypłacana jest jednorazowo. Cel ekonomiczny jest oczywisty – ma pokryć przewidywane wydatki banku na ocenę ryzyka kredytowego związanego z udostępnieniem środków konkretnemu kredytobiorcy. Zapłata tej prowizji nie jest jednak uzależniona od świadczenia na rzecz pożyczkobiorcy jakichkolwiek usług, w efekcie czego pożyczkobiorca mógłby uzyskać niezależne świadczenie majątkowe. W takich warunkach pobieranie takiej prowizji jest nielegalne, a otrzymane przez bank środki stanowią bezpodstawne wzbogacenie. Wskazuje na to w szczególności paragraf 4 Przeglądu nr 147.

Udzielenie pożyczki jest objęte przedmiotem umowy pożyczki i nie może być opłacone jako odrębna usługa

W praktyce istnieje również taka prowizja jak prowizja za udzielenie pożyczki. Wpłata ta ma także na celu zminimalizowanie wydatków (strat) banku w przypadku np. wcześniejszej spłaty kredytu przez kredytobiorcę.

Przed przyjęciem Przeglądu nr 147 pobieranie tej prowizji od osób prawnych i przedsiębiorców było uznawane przez sądy arbitrażowe za dopuszczalne i nie sprzeczne z przepisami art. 421 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej 3.

ĆWICZYĆ

Pomiędzy bankiem a indywidualnym przedsiębiorcą została zawarta umowa kredytowa, której warunki przewidywały prowizję za udzielenie kredytu.

Przedsiębiorca wystąpił do sądu z żądaniem zwrotu zapłaconej prowizji tytułem bezpodstawnego wzbogacenia. Sąd wskazując, że obowiązujące przepisy nie wykluczają możliwości zawarcia w umowie kredytu warunków przewidujących pobieranie prowizji za udzielenie kredytu, odmówił zaspokojenia roszczeń 4 .

Tymczasem legalność ustalenia w umowie kredytowej opłaty za udzielenie pożyczki budzi najpoważniejsze wątpliwości, gdyż kwestia ta dotyczy co do zasady podstaw prawa. Samo w sobie spełnienie zobowiązania (udzielenie kredytu) w ramach wykonywania przez bank umowy kredytowej nie może być uwarunkowane wzajemnym przekazaniem pieniędzy przez kredytobiorcę, gdyż kredytobiorca ma prawo żądać od banku wykonania swoich obowiązków obowiązek 5 .

Nie wnikając w teorię tej kwestii, Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej w paragrafie 4 przeglądu nr 147 wyjaśniło, że prowizja za udzielenie pożyczki nie powoduje żadnego korzystnego skutku dla kredytobiorcy, a zatem nie jest usługę i podlega zwrotowi.

To stanowisko sądu najwyższego popierają już sądy niższej instancji6, w tym te, w których miała miejsce diametralnie odwrotna praktyka. Przykładowo Federalna Służba Antymonopolowa Obwodu Uralskiego w jednej ze spraw wskazała na niezgodność z prawem pobierania prowizji za udzielenie kredytu, gdyż taka operacja bankowa jest standardem i stanowi przedmiot umowy kredytowej 7 .

Nie ma jednolitej praktyki w zakresie sporów dotyczących pobierania opłat za otwarcie linii kredytowych i debetu

Charakter prawny innego rodzaju prowizji – za otwarcie linii kredytowej i za otwarcie kredytu w rachunku bieżącym – można rozpatrywać łącznie, gdyż udzielanie kredytów na warunkach linii kredytowej i udzielanie kredytów w rachunku bieżącym (kredyt w rachunku bieżącym) odbywa się na zasadach ogólnych .

Przy kwalifikowaniu tej prowizji sąd arbitrażowy musi ustalić, jakie niezależne korzyści majątkowe powstają dla kredytobiorcy. Przykładowo nie ulega wątpliwości, że opłata za utrzymanie limitu linii kredytowej ma pozytywny wpływ na kredytobiorcę – jest to możliwość wykorzystania środków kredytowych w dowolnym momencie. Z kolei bank, pozyskując środki także na zasadach odpłatnych, gwarantuje udzielenie kredytu w ramach ustalonego limitu. Legalność pobierania tej prowizji stwierdziła także Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej w paragrafie 4 Przeglądu nr 147, choć argumentem za tym była częstotliwość pobierania tej prowizji, która de facto stanowi część opłaty za pożyczkę. A jeśli problem opłaty za utrzymanie limitu linii kredytowej zostanie w zasadzie rozwiązany, to w przypadku opłaty za otwarcie linii kredytowej lub kredytu w rachunku bieżącym nie wszystko jest takie oczywiste.

Przedsiębiorca złożył pozew o unieważnienie warunków umowy kredytowej w zakresie pobierania prowizji za otwarcie linii kredytowej. Odmawiając spełnienia wymagań sąd wskazał, że bank nie ma zakazu pobierania określonej prowizji, jeżeli taki warunek przewiduje umowa. Przekazując sprawę do Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej stwierdzono, że otwarcie linii kredytowej leży w gestii banku i jest objęte przedmiotem umowy, nie stwarza dodatkowej korzyści dla kredytobiorcy , a zatem nie jest samodzielną usługą , za którą bank może żądać zapłaty 8 . Najprawdopodobniej sprawa ta zostanie rozstrzygnięta na korzyść kredytobiorcy.

ĆWICZYĆ

Przedsiębiorca złożył pozew o unieważnienie warunków umowy kredytowej w zakresie pobierania prowizji za otwarcie linii kredytowej. Odmawiając spełnienia wymagań sąd wskazał, że bank nie ma zakazu pobierania określonej prowizji, jeżeli taki warunek przewiduje umowa. Przekazując sprawę do Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej stwierdzono, że otwarcie linii kredytowej leży w gestii banku i jest objęte przedmiotem umowy, nie stwarza dodatkowej korzyści dla kredytobiorcy , a zatem nie jest samodzielną usługą, za którą bank może żądać zapłaty 8 . Najprawdopodobniej sprawa ta zostanie rozstrzygnięta na korzyść kredytobiorcy.

Sądy są skłonne uwzględniać w oprocentowaniu kredytu wszystkie koszty banku

W literaturze można spotkać także odwrotny punkt widzenia. Przykładowo O. E. Orlova podaje moim zdaniem bardzo ciekawy przykład dotyczący opłat za przekroczenie stanu konta. W szczególności możliwe są dwie opcje ustalenia stawek: odsetki od salda zadłużenia kredytowego (na przykład 14%) i „podział” opłaty - na prowizję za otwarcie kredytu w rachunku bieżącym i odsetki od salda zadłużenia kredytowego ( odpowiednio 0,5% i 13,5%).

W pierwszym przypadku klient z reguły zaciągnie pożyczkę na maksymalną kwotę, ponieważ za nią nie płaci, a w drugim - na kwotę, której pożyczkobiorca naprawdę potrzebuje. W tym drugim przypadku bank nie będzie musiał ponosić strat z tytułu nieodpłatnego utrzymywania płynności, aby zapewnić w każdej chwili udzielenie kredytu w maksymalnym zakresie. Biorąc pod uwagę fakt, że bank pozyskuje środki na zasadzie prowizji, O. E. Orłowa skłania się do poglądu, że ustanowienie prowizji za otwarcie kredytu w rachunku bieżącym jest legalne 9 .

Rzeczywiście taka sytuacja nie jest rzadkością i pobranie prowizji zawsze można uzasadnić ekonomicznie, gdyż pieniądze, podobnie jak inne rzeczy (towary), roboty budowlane i usługi, są przedmiotem praw obywatelskich (art. 128 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej ). Oczywiście na cenę produktu składają się koszty jego wytworzenia, koszty transportu, ubezpieczenia, przechowywania oraz zysk sprzedawcy. To samo tyczy się pożyczek.

Tymczasem tendencje w rozwoju praktyki arbitrażowej zmierzają w stronę ograniczania stosowania prowizji na rzecz wliczania kosztów i zysków z tytułu udzielenia kredytu do ustalonego przez bank oprocentowania. Prawdopodobnie z tego powodu Najwyższy Sąd Arbitrażowy Federacji Rosyjskiej ograniczył stosowanie prowizji w zakresie kredytów korporacyjnych do dwóch przypadków: taka prowizja powinna w istocie stanowić nagrodę za dodatkowe usługi lub stanowić strukturalną część odsetek oprocentowanie kredytu, którego jedną z cech jest częstotliwość jego ściągania.

To właśnie z tych stanowisk, po przyjęciu Przeglądu nr 147, w istocie podobna sprawa została rozpatrzona przez sąd apelacyjny. Pobieranie prowizji za otwarcie linii kredytowej zostało uznane przez sąd za niezgodne z prawem 10 . Natomiast w innej sprawie sąd arbitrażowy uznał za zgodne z prawem pobieranie przez bank prowizji za przedłużenie kredytu.

Sąd arbitrażowy wskazał, że bank zawierając umowę o przedłużeniu okresu spłaty kredytu podjął działania, które wywołały korzystny efekt dla kredytobiorcy w postaci uzyskania dostępu do finansowania z odroczeniem spłaty zobowiązania na rok. W trakcie przedłużonego okresu kredytowania bank miał obowiązek udzielić kredytobiorcy kredytu ze środków pozyskanych w związku z czym prowizja ze swej natury prawnej stanowi opłatę za zapewnienie kredytobiorcy możliwości otrzymania środków kredytu na okres dłuższy okres.

Prowizja ta ma na celu zrekompensowanie wydatków banku w postaci prowizji za pożyczone środki11.

SZCZEGÓLNY PRZYPADEK

Opłata za prowadzenie rachunku pożyczkowego jest legalna, jeśli jest opłatą za korzystanie z pożyczki

Jeżeli pożyczkobiorcą jest konsument, wówczas zapis dotyczący opłaty za prowadzenie rachunku pożyczkowego traci ważność, a wpłacone pieniądze podlegają zwrotowi. Wynika to z faktu, że rachunek do rozliczania zadłużenia kredytowego jest otwierany w celu odzwierciedlenia zadłużenia kredytobiorcy banku z tytułu udzielonych pożyczek i jest metodą rozliczania środków. Rachunek taki nie jest przeznaczony do rozliczeń transakcji; jego otwarcie i prowadzenie leży w gestii banku nie wobec kredytobiorcy, ale Banku Rosji. W związku z tym otwarcie rachunku kredytowego nie jest samodzielną usługą bankową 12.

Z kolei w zakresie udzielania kredytów osobom prawnym i przedsiębiorcom kwestionowanie tej prowizji jest ograniczone. Jak zauważył szef Wydziału Prawa Prywatnego Najwyższego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej R.S. Bevzenko, „jeżeli sąd ustali, że prowizja jest płacona okresowo, jest ona obliczana na podstawie salda długu i po uwzględnieniu odsetek i prowizji uzyskuje się pewną rozsądną stopę kosztu pożyczki, która ma miejsce na rynku, wówczas pobranie takiej prowizji należy uznać za warunek oprocentowania kredytu, a odpowiadający mu warunek jest pozorowany, zasłaniając warunek dotyczący odsetek” 13.

W tej kwestii Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej zajęło stanowisko „prowierzycielskie”, celowo wykluczając próby nadużyć ze strony pozbawionych skrupułów pożyczkobiorców. Mamy tu na myśli te przypadki, gdy kredytobiorca unieważniając opłatę za prowadzenie rachunku kredytowego w formie miesięcznych rat, zasadniczo otrzymuje środki pożyczkowe po oprocentowaniu znacznie niższym od rynkowego. - Przykładowo Federalna Służba Antymonopolowa Obwodu Moskiewskiego przekazała sprawę do ponownego rozpatrzenia ze względu na konieczność ustalenia charakteru prowizji pobieranych przez bank od kredytobiorcy i częstotliwości ich płatności 14 .

Legalność prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu będzie uzależniona od warunków umowy

W 2011 roku wprowadzono zmiany w art. 809 i 810 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, dostosowujące zasady wcześniejszej spłaty kredytu.

Ustawodawca dał obywatelowi-konsumentowi prawo do wcześniejszej spłaty kwoty kredytu za 30-dniowym wyprzedzeniem, chyba że umowa przewiduje krótszy termin. Obywatel ma prawo skorzystać z tego prawa, niezależnie od tego, czy umowa przewiduje prawo do wcześniejszej spłaty kredytu, czy też nie.

Tymczasem ustawa nie zawiera podobnej klauzuli w odniesieniu do osób prawnych. W tej części obowiązuje ogólna zasada, zgodnie z którą kwotę udzielonej pożyczki wraz z odsetkami można spłacić przed terminem za zgodą pożyczkodawcy (art. 810 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Innymi słowy, prawo do wcześniejszej spłaty kredytu w całości lub w części musi być zastrzeżone w umowie. W tym przypadku pojawiają się dwa pytania: na ile zasadne są żądania banku o zapłatę prowizji za wcześniejszą spłatę oraz czy bank ma prawo żądać zapłaty odsetek przed dniem, w którym kredyt miał być spłacony.

Bank nie ma prawa pobierać prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, jeżeli w umowie przewidziana jest taka możliwość

W odniesieniu do kredytobiorców konsumenckich Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej zwróciło uwagę na niezgodność z prawem ustalania opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu (klauzula 12 Przeglądu nr 146), w związku z czym wszelkie tego typu płatności będą uznawane za bezpodstawne wzbogacenie banku.

Praktyka sądowa w odniesieniu do osób prawnych podąża podobną drogą. Jeżeli kredytobiorca będący osobą prawną lub indywidualnym przedsiębiorcą ma w umowie kredytowej prawo do wcześniejszej spłaty kredytu, wówczas z tego prawa może skorzystać bez ponoszenia jakichkolwiek opłat na rzecz banku 16 .

Naliczenie odsetek w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu uzależnione jest od sumienności wywiązania się ze zobowiązań przez kredytobiorcę

Zmiany koncepcyjne, zarówno na poziomie legislacji, jak i na poziomie praktyki orzeczniczej, wpłynęły także na ograniczenie prawa banków do żądania odszkodowania za utracone zyski (utracone odsetki) w związku z wcześniejszą spłatą kwoty kredytu.

Należy zauważyć, że Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej udzieliło wyjaśnień w sprawie wypłaty odsetek na rzecz banku w oparciu o dwie sytuacje: kiedy kredytobiorca naruszył zobowiązania oraz kiedy kredytobiorca należycie je wywiązał.

Zatem pożyczkobiorca należycie wywiązał się ze swoich zobowiązań i korzystając z prawa do wcześniejszej spłaty pożyczki, spłacił ją. Odsetki w tym przypadku należy spłacić jedynie za okres od chwili udzielenia pożyczki do dnia jej całkowitej spłaty, gdyż pobieranie odsetek za okres, w którym kwota pożyczki nie została wykorzystana, jest niezgodne z prawem (art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).

Na podstawie tej interpretacji Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej podsumowując praktykę sądową wskazało, że przedsiębiorca ma prawo zwrócić część odsetek zapłaconych w ramach płatności renty (klauzula 5 Przeglądu nr 147) .

Obecnie takie stanowisko prawne Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej znajduje odzwierciedlenie w nowym brzmieniu art. 809 ust. 4 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Jeżeli pożyczkobiorca naruszył obowiązek lub utracił zabezpieczenie kredytu, odsetki pobierane są z uwzględnieniem okoliczności naruszenia oraz istnienia strat ze strony pożyczkodawcy.

Wcześniej sądy zajmowały niezwykle kategoryczne stanowisko w sprawie dłużników.

„W przypadku gdy na podstawie ust. 2 art. 811, art. 813 ust. 2 art. 814 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej pożyczkodawca ma prawo żądać wcześniejszej spłaty kwoty pożyczki lub jej części wraz z należnym

odsetki, odsetki w wysokości ustalonej umową (art. 809 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej) można pobrać na wniosek pożyczkodawcy do dnia, w którym kwota pożyczki zgodnie z umową powinna była zostać spłacona” (klauzula 16 uchwały Plenum Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej nr 13, Plenum Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej nr 14 z dnia 8 października 1998 r. „W sprawie praktyki stosowania przepisów Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej o odsetkach za korzystanie ze środków cudzych”).

Obecnie stanowisko Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej w sprawie kredytobiorców złagodniało. W przypadku wcześniejszego pobrania przez bank kwoty kredytu, należne odsetki są pobierane dopiero w dniu, w którym kwota kredytu powinna była zostać spłacona. W przeciwnym razie bank, będący profesjonalnym uczestnikiem rynku, może lokować te środki i uzyskiwać podwójny dochód z tytułu oddania do wykorzystania tej samej kwoty pieniędzy (klauzula 6 Przeglądu nr 147). Dlatego w przypadku naruszenia przez kredytobiorcę obowiązków związanych z wcześniejszą spłatą kredytu, bank może liczyć na pobranie odsetek do dnia faktycznej spłaty kredytu oraz dodatkowo na odsetki za jeden miesiąc, w ciągu którego po spłacie kredytu przez kredytobiorcę długu, pożyczkodawca może ponieść straty związane z nieudzieleniem otrzymanych środków nowemu pożyczkobiorcy.

Pobierając należne odsetki, sąd weźmie pod uwagę zmiany oprocentowania kredytu, a także zbada straty, jakie poniósł bank. Wynika z tego, że praktyka sądowa odchodzi obecnie od stanowiska odzyskiwania utraconych dochodów (utraconych zysków) banku na rzecz bardziej sprawiedliwej oceny strat instytucji kredytowej, które powstają w przypadku wcześniejszego odzyskania kwoty kredytu od kredytobiorca.

Tym samym z wyjaśnień Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej w Opiniach nr 147 wynika, że sądy arbitrażowe zajmują bardziej konserwatywne stanowisko w kwestii legalności pobierania opłat z tytułu umowy kredytu, pośrednio ustanawiając jedyne, faktycznie opłata za korzystanie z kwoty pożyczki - odsetki - ściśle według przepisów art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Sergey Anatolyevich Korolev, kierownik działu prawnego ds. wsparcia procedur upadłościowych, Kancelaria Prawna „Private Law” LLC (Moskwa)

Potrzeba jednolitego podejścia sądów polubownych do rozpatrywania sporów związanych z zawieraniem i realizacją zobowiązań kredytowych pojawiła się wraz z gwałtownym rozwojem rynku kredytów konsumenckich i komercyjnych. Jej rozwój na przestrzeni ostatnich kilku lat ujawnił istnienie istotnych kwestii nieuregulowanych przez prawo. Takie luki często wykorzystywały pozbawione skrupułów strony – uczestnicy transakcji kredytowych.

Autor wyciąga słuszny wniosek, że przyjęcie przez Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej pism informacyjnych z dnia 13 września 2011 r. nr 146 „Przegląd praktyki sądowej w niektórych kwestiach związanych ze stosowaniem odpowiedzialności administracyjnej wobec banków za naruszenie przepisów dotyczących ochrony praw konsumentów przy zawieraniu umów pożyczki” i nr 147 „Przegląd praktyki sądowej w zakresie rozstrzygania sporów związanych ze stosowaniem przepisów Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej w sprawie umowy pożyczki” (dalej - Recenzje) a zawarte w nim warunki wypłaty prowizji mają na celu zapewnienie ochrony kredytobiorców, a także tego, że obywatele, jako słabsza ekonomicznie strona stosunków prawnych, potrzebują szczególnej ochrony swoich praw.

Ważną rolę w przyjętych dokumentach zajmują zapisy dotyczące ochrony interesów kredytobiorców, którzy w rzeczywistości nie mają możliwości decydowania o warunkach transakcji kredytowych zawieranych z bankami komercyjnymi, a zmuszeni są przyjąć nałożone przez banki obowiązki. Zapisy rozpatrywanych Przeglądów mają na celu dalszy rozwój rynku gospodarczego kraju poprzez udzielanie pożyczek jego uczestnikom, ustalanie obrotu gospodarczego pomiędzy podmiotami stosunków prawnych, a także zwalczanie nadużyć popełnianych przez osoby pozbawione skrupułów.

Najwyższy Sąd Arbitrażowy Federacji Rosyjskiej osiągnął tzw. równowagę interesów. Należy mieć nadzieję, że znaczna część tych ważnych i nieuregulowanych prawnie kwestii została rozstrzygnięta przez sąd najwyższy w tych Przeglądach i że sądy arbitrażowe nie staną w najbliższej przyszłości przed dylematem wyboru interesów podlegających do ochrony sądowej.

________________________________________________________

1. Uchwały Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 17 listopada 2009 r. nr 8274/09, z dnia 2 marca 2010 r. nr 7171/09.

2. Ustęp 1 Uchwały Plenum Sił Zbrojnych Federacji Rosyjskiej z dnia 29 września 1994 r. nr 7 „W sprawie praktyki sądów rozpatrujących sprawy z zakresu ochrony praw konsumentów”.

3. Uchwały Federalnej Służby Antymonopolowej Obwodu Wołga-Wiatka z dnia 6 grudnia 2010 r. w sprawie nr A43-26116/2009, Okręgu Zachodniosyberyjskiego z dnia 5 lipca 2011 r. w sprawie nr A45-19196/2010.

4. Uchwała Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Ural z dnia 15 sierpnia 2011 r. nr F09-4491/11

5. Więcej szczegółów na temat relacji pomiędzy „spełnieniem obowiązku” a „spełnieniem obowiązku” zob.: Sarbash S.V. Wypełnienie zobowiązania umownego. M.: Statut, 2005. (Rozdział 1, §4).

6. Uchwała VIII Arbitrażowego Sądu Apelacyjnego z dnia 22 listopada 2011 roku w sprawie nr A81-1482/2011.

7. Uchwała Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Ural z dnia 20 października 2011 r. nr F09-6417/11 w sprawie nr A76-1847/11.

8. Postanowienie Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 8 grudnia 2011 r. nr VAS-13567/11.

9. Orlova O.E. Przywrócono parytet interesów kredytobiorców i banków // Bieżące zagadnienia księgowe i podatkowe. 2011. Nr 22.

10. Uchwała XX Arbitrażowego Sądu Apelacyjnego z dnia 24 listopada 2011 roku w sprawie nr A62-941/2011.

11. Uchwały XV Polubownego Sądu Apelacyjnego z dnia 19 października 2011 r. nr 15AP-10321/2011, nr 15AP-10323/2011, nr 15AP-10328/2011.

12. Uchwała Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Wschodniosyberyjskiego z dnia 21 sierpnia 2008 r. nr A58-9193/07-F02-4002/08.

13. Bevzenko R.S. Spory wokół kredytów // Prawnik korporacyjny. 2011. Nr 11. s. 62.

14. Uchwała Federalnej Służby Antymonopolowej Okręgu Moskiewskiego z dnia 30 sierpnia 2011 r. nr KG-A41/8931-11 w sprawie nr A41-21860/10.

15. Ustawa federalna z dnia 19 października 2011 r. Nr 284-FZ „W sprawie zmian w art. 809 i 810 części 2 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej”.

16. Uchwały XIX Arbitrażowego Sądu Apelacyjnego z dnia 17 października 2011 r. w sprawie nr A36-1622/2011, w sprawie nr A36-1620/2011.

Naucz się przygotowywać raportowanie zarządcze w naszej nowości. Właściciele są skłonni zapłacić więcej za sprawozdania zarządcze niż za sprawozdania podatkowe. Podamy Ci algorytm tworzenia raportów i pokażemy, jak zintegrować je z codzienną księgowością.

Nauka na odległość. Wystawiamy certyfikat. za kurs „Wszystko o rachunkowości zarządczej: dla księgowych, dyrektorów i indywidualnych przedsiębiorców.” Na razie za 3500 zamiast 6000 rubli.

Jeśli chodzi o złośliwe niespłacanie kredytu lub zwrot środków na kartę kredytową, bardzo często można spotkać się z takim określeniem, jak przedawnienie. Kadencja ta jest ustalana na poziomie legislacyjnym i trwa trzy lata. Ale jest jeden problem, którego nie da się rozwiązać: dziś nie ma jedności co do tego, od jakiego czasu należy liczyć.

Drodzy Czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:

WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i ZA DARMO!

Prawnicy i banki odmiennie interpretują normę legislacyjną, przez co orzeczenia sądów podejmują odmienne decyzje w niemal identycznych sytuacjach.

Należy jednak pamiętać, że większość ekspertów jest skłonna wierzyć, że przedawnienie wynosi 3 lata od daty ostatniej płatności, czyli od daty otrzymania środków lub daty zakończenia pożyczki.

Warunki otrzymania i wydania karty

Obecnie banki oferują karty kredytowe jedynie obywatelom Rosji, którzy osiągnęli pełnoletność i mają pracę. Aby zawrzeć umowę, klient pisze wniosek i przedstawia paszport z dowodem dochodów.

Zwykle taki pakiet wystarczy, aby sprawdzić wypłacalność i ustalić limit na karcie.

Banki z własnej inicjatywy mogą dokonać korekty limitu w górę. Jest to jednak możliwe tylko wtedy, gdy aktywnie korzystasz z karty kredytowej i terminowo zwracasz na nią środki.

W przypadku umyślnego niewykonania zobowiązań ze strony klienta, bank stosuje różne sankcje, m.in. skierowanie sprawy na drogę sądową czy sprzedaż długu windykacjom.

Przedawnienie karty kredytowej – praktyka sądowa

Przedawnienie kart kredytowych wynosi 3 lata od ostatniej płatności. Należy tutaj zrozumieć, że okres raportowania nie rozpoczyna się od daty otrzymania karty lub pierwszego wydania na nią.

Większość orzeczeń sądowych przyjmuje ten punkt widzenia: datą sprawozdawczą jest data ostatniej płatności.

Ale inne rozwiązania można znaleźć w sądach pierwszej instancji. Łatwo to wyjaśnić, czytając art. 200 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej.

To właśnie ten artykuł mówi, że przedawnienie zobowiązań kredytowych rozpoczyna się z chwilą zakończenia umowy. Ale to stanowisko jest mniej powszechne.

Przecież w przypadku kart kredytowych okres ich ważności nie jest ograniczony umową o świadczenie usług bankowych. Dlatego nawet w przypadku otrzymania takiej decyzji można śmiało złożyć odwołanie.

Rosyjski Bank Standardowy

Dość często Russian Standard Bank nie czeka na wygaśnięcie przedawnienia długów, ale przekazuje informacje windykatorom lub zwraca się do sądu.

Oczywiście lepiej, żeby klient do tego nie dopuścił i w przypadku trudności finansowych zwrócił się do banku z prośbą o restrukturyzację zadłużenia.

Bankowe karty kredytowe wydawane są na następujących warunkach:

Bank Moskwy

Jak każda inna instytucja kredytowa, BM stara się znaleźć kompromis z dłużnikiem.

Jeżeli w dalszym ciągu nie udaje się dojść do porozumienia z klientem, bank podejmuje bardziej rygorystyczne działania, a mianowicie: zmniejsza limit na karcie, czasowo ją blokuje, nalicza karę, zwraca się do sądu o windykację lub sprzedaje dług do kolekcjonera.

Dlatego zanim złożysz wniosek o kartę kredytową i wydasz na nią środki, dokładnie przestudiuj warunki i porównaj ewentualne wydatkowanie pożyczonych środków ze swoimi możliwościami finansowymi, co pozwoli Ci uniknąć w przyszłości pułapki zadłużenia.

Domowy Bank Kredytowy

Bank stosuje wobec swoich dłużników dość rygorystyczne sankcje. Oprócz opłat za zwłokę, wierzyciel często ceduje prawo do windykacji długu na agencje windykacyjne.

Aby tego uniknąć nawet w przypadku chwilowej niewypłacalności, zalecamy niezwłoczne skontaktowanie się z bankiem z wnioskiem o restrukturyzację zadłużenia, refinansowanie, odroczenie spłaty itp.

Warunki kart kredytowych banku są atrakcyjne:

Czy istnieje przedawnienie?

Wielu kredytobiorców w obliczu takiej sytuacji zadaje sobie pytanie: czy wierzyciel podejmuje próbę odzyskania długu po upływie terminu przedawnienia?

Wielu obywateli ma wrażenie, że wraz z upływem terminu wszelkie próby zwrotu środków, a także naliczonych odsetek i kar z banku zostają wstrzymane. W rzeczywistości nie jest to prawdą.

Obowiązujące przepisy stanowią, że wierzyciel może żądać spłaty zadłużenia tak długo, jak chce. Ale taki argument, jak przedawnienie, staje się ważny w sądzie.

Warto też pamiętać, że dług może zostać sprzedany firmie windykacyjnej. W tym wypadku przedawnienie nie będzie odgrywało szczególnej roli. Ponieważ taki wierzyciel stara się spłacić dług w jakikolwiek sposób.

Jak liczyć?

Czy karta kredytowa ma przedawnienie i jak ją poprawnie obliczyć. Prawnicy są zgodni, że obliczeń należy dokonywać od daty ostatniej płatności. Sam termin przedawnienia wynosi 3 lata.

Warto jednak pamiętać, że następujące działania mogą przywrócić odliczanie do zera:

oświadczenie na piśmie przez pożyczkobiorcę, w którym zwraca się on z prośbą o restrukturyzację lub refinansowanie zadłużenia;
na życzenie klienta bank zapewnia preferencyjne urlopy;
wpłata środków na kartę w dowolnej wysokości;
nagrana rozmowa telefoniczna i rozmowa z wierzycielem;
potwierdzenie przez klienta otrzymania powiadomienia z banku.

Bank będzie mógł także zaskarżyć przedawnienie w przypadku potwierdzenia komunikacji z kredytobiorcą.

Jest to możliwe, gdy klient pojawi się w placówce banku (nawet jeśli pytanie nie dotyczyło karty kredytowej), rozmowa zostanie nagrana itp.

Wymagania dla kredytobiorców

W Rosji kartę kredytową może otrzymać wyłącznie obywatel Federacji Rosyjskiej. Dalsze wymagania zależą od banku, który świadczy taką usługę.

Podstawowe warunki otrzymania karty to:

stała rejestracja w regionie, w którym działa bank, z wyjątkiem Sbierbanku: oferują karty nawet obywatelom z tymczasową rejestracją;
ograniczenia wiekowe – 18(25) – 55(70) lat;
stałe źródło dochodu;
Dostępność telefonów komórkowych, domowych i służbowych.

Dokumentacja

Karty kredytowe wydawane są w bankach na podstawie minimalnego pakietu dokumentów. Zwykle Klient proszony jest o dwa dokumenty potwierdzające jego tożsamość.

Obowiązkowe - paszport obywatela Federacji Rosyjskiej. Jeżeli kredytobiorca nie otrzymuje wynagrodzenia z banku, przynosi ze sobą zaświadczenie o dochodach.

W wielu instytucjach kredytowych zaświadczenie można zastąpić innym dokumentem: paszportem zagranicznym, który posiada pieczątkę potwierdzającą wyjazd za granicę, dowodem rejestracyjnym pojazdu itp.

Jak przebiega spłata zadłużenia?

Aby mieć pewność, że wierzyciel nie będzie miał do klienta pytań odnośnie nieterminowej lub niepełnej spłaty zadłużenia, musi on spłacić pożyczkę terminowo.

Karta kredytowa wymaga minimalnej płatności w wysokości 5-10% całkowitych wydatków. Jeśli klient wyrazi chęć, może spłacić zadłużenie przed terminem.

Pożyczkę możesz spłacić:

z dowolnej karty bankowej;
Transakcja bankowa;
z portfela elektronicznego (Yandex.Money, Qiwi);
na terminalu, bankomacie.

1. W jednym z Banków została zawarta umowa kredytu z udostępnieniem karty kredytowej. Tak powstał dług. Czas mijał, a bank wypowiedział umowę kredytu (poprzez wypowiedzenie) i sprzedał dług firmie windykacyjnej. Bank nie wziął jednak pod uwagę, że w umowie zawarto zakaz przekazywania wszelkich danych osobom trzecim. Agencja złożyła pozew, my w związku z tym złożyliśmy pozew wzajemny - sąd odmówił uwzględnienia żądań agencji, uwzględnił pozew wzajemny, była apelacja, w której postanowienie pozostawiono bez zmian. Otrzymaliśmy nawet tytuły egzekucyjne do ściągnięcia od państwa. obowiązki. Jednak teraz agencja ta nadal oblega nas listami i wizytami domowymi. Mam pytanie: czy można złożyć pozew, jeśli moje dane osobowe zostały przekazane podmiotowi trzeciemu i są wykorzystywane niezgodnie z prawem?

Prawnik E. S. Tyutyunnikova, 252 odpowiedzi, 140 recenzji, na stronie od 19.08.2019
1.1. Tak, można uznać działania polegające na wykorzystaniu danych osobowych za nielegalne.
W celu bardziej szczegółowej konsultacji konieczne jest przestudiowanie wszystkich dostępnych dokumentów.

2. Było orzeczenie sądu. Kolekcjonerzy udali się do sądu, aby pobrać kwotę z mojej karty kredytowej. Termin przedawnienia banku już dawno minął. Ostatnia korespondencja z bankiem odbyła się w 2014 roku. Potem pojawia się firma windykacyjna i występuje przeciwko mnie z pozwem na świecie, potem w okręgu, a wcale nie w okręgu, w którym się znajduję, ale w zupełnie innym okręgu i piszą, że sprawę rozpatrywali bez swojego obecność.. Byłam 3 razy w Sądzie Rejonowym i sąd wydał postanowienia odmowne. Kolektory w świetle LED. Następnie kolekcjonerzy piszą apelację i ponownie piszą o rozpatrzeniu sprawy bez ich udziału. Mają siedzibę w Moskwie, a ja jestem w innym mieście oddalonym o 1500 tys. km. z Moskwy. Chociaż ten bank ma przedstawicielstwo w naszym mieście i dział prawny.
Odbyło się pierwsze spotkanie, oczywiście byłem na nim obecny, nie pozwolili mi nic powiedzieć. Ale po prostu przełożyli spotkanie, powołując się na fakt, że bank nie przedstawił wystarczającej liczby dokumentów do rozpatrzenia, czyli oświadczeń. Ja mam. Są tam wyciągi z 2014 roku i jednocześnie pisałem do nich wypowiedzi. Że nie ma jak spłacić długu i proszę bank o pozew. Od tego czasu nie otrzymałem żadnych dokumentów, listów i nie prowadziłem żadnych rozmów. Ale wtedy pojawili się kolekcjonerzy i mnie wyciągnęli. Nie rozumiem stanowiska sędziów. Cóż, oczywiście, że rozumiem. Ale legalnie. Nie ma mowy. Nie zapewnili tego; po prostu sięgają po barana z czystej głupoty. Przepraszam za bycie niegrzecznym. Jutro jest spotkanie. Jak się zachować. Powiedz mi, Proszę.

2.1. Masz prawo do przedstawienia swoich zastrzeżeń do odwołania w oparciu o argumentację przedstawioną w reklamacji.

3. Na początku tego roku wyciągnąłem kartę kredytową na kwotę 75 tysięcy rubli. Dokonałem pierwszej płatności i nie mogłem już płacić dalej. W październiku tego roku Tinkoff Bank pozwał mnie do sądu światowego. Nakaz sądu dotarł do miejsca stałej rejestracji. Ja sam mieszkam na tymczasowym meldunku 2000 km od domu. Matka odebrała kopertę z sądu i podpisała odbiór. Od sześciu miesięcy nie mam środków na spłatę tego długu, ponieważ doznałem kontuzji i wykryto przepuklinę kręgosłupa. Chodzę i zawsze drętwieje mi lewa noga. Nie ma jeszcze możliwości pracy na różnych stanowiskach, jak wcześniej. Teraz kwota wzrosła do 105 tysięcy rubli. Nie mam majątku ani żadnej oficjalnej pracy.
Co powinienem zrobić? Jak powinny wyglądać moje działania od początku do końca? Zapisz wszystko, proszę! Nie mam zamiaru na tym etapie zdradzać pieniędzy, ale z czasem spróbuję. Wpadam coraz głębiej w tę dziurę kredytową!

Prawnik Karavaitseva E.A., 57 750 odpowiedzi, 27 407 recenzji, na stronie od 01.03.2012
3.1. Możesz grać na czas i anulować nakaz sądowy.

3.2. Cześć!
Aby unieważnić postanowienie sądu, należy w ciągu dziesięciu dni przesłać do sądu zażalenie, a w przypadku przekroczenia terminu także wniosek o przywrócenie terminu.

Kancelaria Prawna LLC „PRAVOPRO”, 20568 odpowiedzi, 12061 recenzji, na stronie od 18.05.2017
3.3. Dzień dobry
Musisz odwołać postanowienie sądu; w tym celu musisz napisać sprzeciw i złożyć go w sądzie, który wydał postanowienie. Co więcej, nie możesz zwlekać, ponieważ tytuł egzekucyjny zostanie wówczas przekazany komornikom, a oni mają prawo przyjechać i opisać nieruchomość w miejscu Twojego zameldowania, Twoja matka będzie musiała udowodnić, że nieruchomość jest jej osobista. Twoje konta również zostaną zamrożone.
Sprzeciw możesz złożyć osobiście, drogą pocztową lub za pośrednictwem pełnomocnika, jednak wymaga to pełnomocnictwa.

Kodeks postępowania cywilnego Federacji Rosyjskiej Artykuł 129. Uchylenie postanowienia sądu

Jeżeli w ustalonym terminie wpłyną zastrzeżenia dłużnika co do wykonania postanowienia sądu, sędzia uchyla postanowienie sądu. W postanowieniu o uchyleniu postanowienia sądu sędzia wyjaśnia powodowi, że zgłoszone roszczenie może przez niego przedstawić w trybie postępowania reklamacyjnego. Odpisy postanowienia sądu o uchyleniu postanowienia sądu doręcza się stronom nie później niż w terminie trzech dni od dnia jego wydania.

4. Pieniądze zostały pobrane z mojej karty wynagrodzeń na mocy postanowienia sądu na podstawie dawno zawartej umowy kredytowej. Okazało się, że pół roku temu odbyła się rozprawa sądowa pomiędzy mną a firmą windykacyjną, o której nie zostałam poinformowana. Złożyłem wniosek do Sądu Pokoju o uchylenie postanowienia sądu, ponieważ nie zostałem prawidłowo powiadomiony o decyzji sądu. Decyzja o unieważnieniu postanowienia sądu jest już za mną. Pytanie brzmi: w jaki sposób mogę zwrócić kolekcjonerom pieniądze pobrane nielegalnie ode mnie? Do jakiego sądu mam się udać? Mam w rękach zaświadczenie z banku, że bank nie ma wobec mnie żadnych roszczeń, wszystkie kredyty zostały zamknięte, a apelacja windykatorów do sądu grodzkiego była nielegalna!

Prawnik Boldyrev R.I., 3997 odpowiedzi, 2251 recenzji, na stronie z 26.07.2017
4.1. Cześć!
Pozew należy skierować do sądu, który wydał postanowienie o uchyleniu orzeczenia sądu.

11. Wyjąłem kartę kredytową i nie spłaciłem długu, bank pozwał, sąd wydał postanowienie, ale po upływie terminu przedawnienia postępowanie egzekucyjne zostało zakończone, teraz dzwonią windykatorzy i każą mi je zapłacić, co powinienem zrobić?

Prawnik Aisin R. A., 134 odpowiedzi, 98 recenzji, na stronie od 23.09.2019
11.1. Postępowanie egzekucyjne może zostać wznowione na wniosek powoda. Kolekcjonerzy mogliby również wykupić Twój dług, więc żądają spłaty długu.

12. RS złożyła przeciwko mnie pozew po unieważnieniu w ubiegłym roku postanowienia sądu o windykacji zadłużenia na karcie kredytowej, którego przedawnienie upłynęło w 2017 r. (ostatnia spłata miała miejsce w 2014 r.). W 2018 roku unieważniłem postanowienie sądu. Po anulowaniu tego zlecenia bank dokonuje wpisu korygującego na moje konto osobiste, w reklamacji piszą, że było to moje uzupełnienie konta, które odpisali w celu spłaty zadłużenia. (O zaksięgowaniu korekty dowiedziałem się dzwoniąc na infolinię banku). Co mam teraz zrobić? Jak zastosować przedawnienie, jak uzyskać korzystne dla mnie orzeczenie?

12.1. Cześć.
Musisz przeczytać pozew.

Prawnik Kudrin O. E., 15129 odpowiedzi, 8098 recenzji, na stronie od 20.03.2015
12.2. Dzień dobry.
Należy napisać sprzeciw do pozwu. Prawie zawsze MFO lub bank przedstawia sądowi zawyżony szacunek długu. Sędzia tego nie sprawdzi, sędzia tego nie potrzebuje! Musisz przedstawić sądowi kontrkalkulację długu. Z reguły można znacznie zmniejszyć kwotę. Dodatkowo należy obliczyć, czy niektóre okresy mogą podlegać przedawnieniu.

12.3. Witaj Ewgenio! Przedawnienie karty kredytowej rozpoczyna się z chwilą przedstawienia Państwu ostatecznej reklamacji (faktury końcowej).
Zwracam również uwagę na fakt, że paragraf 23 Uchwały Plenum Sądu Najwyższego Federacji Rosyjskiej z dnia 29 września 2015 r. nr 43, Moskwa „W niektórych kwestiach związanych ze stosowaniem przepisów art. Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej w sprawie przedawnienia” (zwana dalej Uchwałą) stanowi, że bieg przedawnienia nie może zostać przerwany przez bezczynność dłużnika (art. 203 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Fakt, że dłużnik nie zakwestionował dokumentu zapłaty z tytułu polecenia zapłaty środków, a możliwość zakwestionowania dopuszczalna przez prawo lub umowę, nie oznacza uznania przez niego długu.
Paragraf 20 uchwały stanowi, że bieg przedawnienia przerywa dokonanie przez dłużnika czynności wskazujących na uznanie długu (art. 203 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).
Czynności wskazujące na uznanie długu w celu przerwania biegu przedawnienia mogą obejmować w szczególności: uznanie wierzytelności; zmiana umowy przez osobę upoważnioną, z której wynika, że dłużnik uznaje istnienie długu, a także żądanie dłużnika takiej zmiany umowy (np. odroczenie lub plan ratalny); akt pojednania wzajemnych rozliczeń podpisany przez osobę upoważnioną.

Ponadto uznanie części długu, w tym poprzez spłatę jego części, nie oznacza uznania długu w całości, chyba że dłużnik uzgodnił inaczej.
Paragraf 21 uchwały stanowi, że przerwa w biegu terminu przedawnienia w związku z dokonaniem czynności wskazujących na uznanie długu może nastąpić jedynie w okresie przedawnienia, a nie po jego upływie.
Jednocześnie po upływie terminu przedawnienia bieg terminu przedawnienia rozpoczyna się na nowo, jeżeli dłużnik lub inna osoba zobowiązana pisemnie potwierdzi swój dług (art. 206 ust. 2 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).

Artykuły drugi i trzeci omawiają spory z VTB i Wostochnym Bankiem. W najbliższym czasie opublikuję sprawę dotyczącą Sbierbanku.

„Jak wygrać pozew z bankiem o pożyczkę - sprawa na 5,6 miliona rubli”.

„Jak uchylić decyzję sądu w przypadku windykacji z umowy pożyczki”

Prosimy również o podanie daty wystawienia Państwu ostatecznej reklamacji (faktury końcowej).
Aby uzyskać bardziej szczegółową poradę, należy przestudiować pozew.

27. Tinkoff Bank sprzedał pożyczkę kolekcjonerom Phoenix. Został pozwany. Spotkanie 17 września. Początkowo pożyczka była udzielana na 4 tys., potem zwiększono limit kredytowy w karcie do 12 tys., potem do 24, potem 44, wreszcie 66. Spłacałem dwa lata, potem nie mogłem. W rezultacie windykatorzy żądają długu w wysokości 106 tys. Jak zmniejszyć odsetki w sądzie? Jakie argumenty powinny znaleźć się we wniosku? Dziękuję.

Prawnik Zlotnikova L.G., 13378 odpowiedzi, 7476 recenzji, na stronie od 08.04.2017
27.1. Cześć.
Jeśli jest postanowienie sądu to nie ma argumentów, odwołaj je później wnosząc sprzeciw w terminie 10 dni od dnia otrzymania.
Jeśli jest to zwykłe pozew, to przyjrzyj się przedawnieniu, zwróć uwagę na nieproporcjonalność kary i swoją trudną sytuację finansową.

Prawnik Soldat S.V., 3997 odpowiedzi, 2687 recenzji, na stronie od 22.01.2018
27.2. Cześć Elena! Jestem pewien, że mój artykuł „Firma windykacyjna Phoenix nie była w stanie odzyskać długu wynikającego z umowy pożyczki” będzie dla Państwa przydatny.

Pragnę również zwrócić Państwa uwagę na fakt, że środki kredytowe udzielane są w przypadku braku lub niewystarczających środków własnych klienta, gdy klient dokonuje transakcji kartą bankową w ramach limitu określonego w umowie.

Prowadzi to do oczywistego wniosku, że transakcje dokonywane przez klienta przy użyciu określonej karty bankowej nie są dowodem otrzymania i wykorzystania środków kredytowych, gdyż transakcje mogą być przeprowadzane również kosztem środków własnych klienta.

Ogólnie rzecz biorąc, rozumiesz mnie)

Prawnik Voronchikhin D. A., 7230 odpowiedzi, 4632 recenzji, na stronie z 14.11.2018
27.3. Trzeba spojrzeć na pozew, wyliczenia bankowe i coś wymyślić, każdy przypadek jest indywidualny, zależy od konkretnej sytuacji, nie ma uniwersalnego środka, trzeba wszystko przeczytać i zastanowić się, jak można zmniejszyć zadłużenie jak jak najbardziej w Twoim przypadku.

28. Bank OTP wysłał pocztą kartę kredytową bez mojej zgody. Jak również umowa o wydanie tej karty i sposób aktywacji. Kopertę znaleziono leżącą w wejściu. Czy mogę pozwać ten bank?

Prawnik Plyasunov K.A., 145 007 odpowiedzi, 35 783 recenzji, na stronie od 26.02.2013
28.1. Cześć.
Tak, zgodnie z art. 46 Konstytucji Federacji Rosyjskiej.

29. Mam zadłużenie na karcie kredytowej i bank mnie pozwał. Potem była windykacja w drodze egzekucji, po pewnym czasie windykację zamknięto i nie było zapłaty. Teraz dostałem wiadomość o ponownym zajęciu rachunków, jednak adres pod którym mogę się skontaktować to prokuratura a nie komornik. Co to może oznaczać? Kwota jest niewielka, ale nie jestem w stanie jej zapłacić od razu.

Prawnik Ternovykh I.A., 22807 odpowiedzi, 6377 recenzji, na stronie z 23.06.2014
29.1. Aby poprawnie odpowiedzieć na to pytanie, należy wyjaśnić szereg okoliczności. Skontaktuj się indywidualnie z prawnikiem.

30. Proszę o poradę, znalazłem się w nieprzyjemnej sytuacji z Wostochnym Bankiem.

Po raz kolejny zadzwonili do banku oferującego kredyt gotówkowy. Pytanie było dla mnie istotne, ponieważ chciałem anulować kartę kredytową w innym banku.
Były 2 opcje, do 300 000 można wypełnić wniosek online, a agent mobilny przywiezie go powyżej, przez oddział. Postanowiłem spróbować online, żeby nie pójść na marne. Przyszła akceptacja, warunki od 14%, zapytani, jak dokładnie się dowiedzieć, odpowiedzieli po przesłaniu dokumentów za pośrednictwem mobilnego agenta. To nie jest karta kredytowa, ale gotówka.

Przyjechał mobilny agent, zrobił zdjęcie dokumentu i dał go do podpisu. Ja, ponieważ sam pracowałem w banku przez wiele lat, oczywiście mówię, że jak mogę podpisać, nie znając warunków. Na co mi mówią, że zasada pracy jest taka, że teraz podpisuję dokument stwierdzający, że dał mi kartę, a o aktywacji karty i indywidualnych warunkach mogę dowiedzieć się w ciągu godziny, po przesłaniu informacji, pod adresem kontaktowym Centrum. Po ponownym przeczytaniu gazety byłem przekonany, że była tam tylko informacja, że dali mi kartkę. Możesz go aktywować i otrzymać warunki tylko za pośrednictwem contact center.

Dzwonię po godzinie i pytam o warunki, ale nic nie aktywuję i nie wyrażam na to zgody! Mówią, że zatwierdzili na 24%, pytam jeszcze raz, czy to na pewno jest kredyt gotówkowy i czy za jego umorzenie będą jakieś opłaty. Mówią mi, że to najzwyklejsza pożyczka; po prostu nie da się przelać tej kwoty w gotówce przez mobilnego agenta, czyli za pomocą karty.

OK, zapytałem, ale procent wypłat pozostaje taki sam, na co dziewczyna się zawahała i powiedziała, że trochę się zmienią. Kiedy zapytałem, ile to było, odpowiedź brzmiała: 54%, byłem zszokowany! Zapytałem dlaczego od razu o tym nie porozmawiali i dlaczego agent mobilny mnie o tym nie poinformował, na co powiedziano mi, że warunki zostaną załadowane po otrzymaniu karty.

Oczywiście powiedziałem, że tego nie potrzebuję i jak odmówić. Jednak nie doszło do aktywacji i kod nie został wysłany. Dziewczyna powiedziała, że dodatkowo ją zablokowała, ale jeśli chcesz, nadal możesz udać się do oddziału i zamknąć konto, ponieważ jest ono doładowywane automatycznie.

Ale minęło 1,5 miesiąca i dziś otrzymuję wiadomość z banku z żądaniem spłaty długu w wysokości 14 012 rubli.

Zadzwoniłem do działu windykacji, gdzie mi powiedzieli, że odmówią lub nie, masz obowiązek zapłacić za ubezpieczenie. Kiedy poprosiłam o zarejestrowanie reklamacji, ponieważ nie miałam podpisanej ani umowy kredytu, ani umowy ubezpieczenia, powiedziano mi, że powiedzieliśmy Ci, że musisz spłacić dług i w niczym innym nie możemy Ci pomóc. Jeśli nie zapłacisz, to sam jesteś pracownikiem banku i wiesz, co cię wtedy czeka.

Jest jeden punkt: agent mobilny miał tablet, na którym trzeba było podpisać się na pustym ekranie w celu przyszłej identyfikacji w banku. Teraz myślę, że było to kategorycznie niemożliwe… Ale nawet nie myślałem, że znany bank będzie przeprowadzał takie oszustwa.

Proszę o poradę co mam zrobić. Iść do sądu? Do firmy ubezpieczeniowej? Nawet nie rozumiem, co było ubezpieczone, gdyby nie było aktywacji..

Prawnik Stepanov V.I., 36189 odpowiedzi, 15922 recenzji, na stronie z 15.10.2011
30.1. Po prostu zignoruj. Nie podpisałeś żadnej umowy, co oznacza, że nie miałeś żadnych wzajemnych zobowiązań. Nie przeprowadzono również działań zmierzających do przyjęcia oferty (akceptacji).
Bank może skierować wszystkie swoje roszczenia na drogę sądową.

Z poważaniem, prawnik w Moskwie – Stiepanow Wadim Igorewicz.

Prawnik Maksimova A.M., 667 odpowiedzi, 329 recenzji, na stronie od 07.11.2019
30.2. Napisz pismo do banku z prośbą o wyjaśnienia.

Prawnik Kriukhin N.V., 157614 odpowiedzi, 69086 recenzji, na stronie z 14.07.2011
30.3. Cześć.
Jedyną opcją jest nic nie robić i wysłać bank do sądu ze wszystkimi roszczeniami.
I nie zapomnij, jeśli masz problemy w pracy, nagrywaj wszystkie rozmowy.
Czym jest tajemnica bankowa – powinieneś wiedzieć tak samo jak my.

Prawnik Sokolov D.G., 142224 odpowiedzi, 33009 recenzji, na stronie od 23 listopada 2008
30.4. Julia, skoro nie otrzymałaś środków, możesz wystąpić do sądu z roszczeniem o uznanie umowy pożyczki za niezawartą. Podobnie, w przypadku braku podpisu wniosku o ubezpieczenie, ubezpieczenie zostaje uznane za nieważne (niezachowanie pisemnej formy umowy).
Aby uzyskać pomoc w tej sprawie, skontaktuj się z jednym z prawników, który Ci odpowiedział.

Uważaj na natrętne telefony od niezidentyfikowanych osób z uporczywymi zaproszeniami na rzekomo „bezpłatne konsultacje prawne”. Tam nie ma nic za darmo poza wyrażaniem zawyżonych cen, a na tych „konsultacjach” najprawdopodobniej też nie spotkacie prawników :)

2.1. Masz prawo do przedstawienia swoich zastrzeżeń do odwołania w oparciu o argumentację przedstawioną w reklamacji.

Prawnik Karavaitseva E.A., 57 750 odpowiedzi, 27 407 recenzji, na stronie od 01.03.2012
3.1. Możesz grać na czas i anulować nakaz sądowy.

3.2. Cześć!
Aby unieważnić postanowienie sądu, należy w ciągu dziesięciu dni przesłać do sądu zażalenie, a w przypadku przekroczenia terminu także wniosek o przywrócenie terminu.

Kodeks postępowania cywilnego Federacji Rosyjskiej Artykuł 129. Uchylenie postanowienia sądu

Prawnik Boldyrev R.I., 3997 odpowiedzi, 2251 recenzji, na stronie z 26.07.2017
4.1. Cześć!
Pozew należy skierować do sądu, który wydał postanowienie o uchyleniu orzeczenia sądu.

12.1. Cześć.
Musisz przeczytać pozew.

Artykuły drugi i trzeci omawiają spory z VTB i Wostochnym Bankiem. W najbliższym czasie opublikuję sprawę dotyczącą Sbierbanku.

„Jak wygrać pozew z bankiem o pożyczkę - sprawa na 5,6 miliona rubli”.

„Jak uchylić decyzję sądu w przypadku windykacji z umowy pożyczki”

Prosimy również o podanie daty wystawienia Państwu ostatecznej reklamacji (faktury końcowej).
Aby uzyskać bardziej szczegółową poradę, należy przestudiować pozew.

Ogólnie rzecz biorąc, rozumiesz mnie)

28. Bank OTP wysłał pocztą kartę kredytową bez mojej zgody. Jak również umowa o wydanie tej karty i sposób aktywacji. Kopertę znaleziono leżącą w wejściu. Czy mogę pozwać ten bank?

Prawnik Plyasunov K.A., 145 007 odpowiedzi, 35 783 recenzji, na stronie od 26.02.2013
28.1. Cześć.
Tak, zgodnie z art. 46 Konstytucji Federacji Rosyjskiej.

30. Proszę o poradę, znalazłem się w nieprzyjemnej sytuacji z Wostochnym Bankiem.

Ale minęło 1,5 miesiąca i dziś otrzymuję wiadomość z banku z żądaniem spłaty długu w wysokości 14 012 rubli.

Proszę o poradę co mam zrobić. Iść do sądu? Do firmy ubezpieczeniowej? Nawet nie rozumiem, co było ubezpieczone, gdyby nie było aktywacji..

Z poważaniem, prawnik w Moskwie – Stiepanow Wadim Igorewicz.

Prawnik Maksimova A.M., 667 odpowiedzi, 329 recenzji, na stronie od 07.11.2019
30.2. Napisz pismo do banku z prośbą o wyjaśnienia.

Dla części kredytobiorców ich relacja z bankiem kończy się sporem sądowym. Co do zasady, gdy bank długo nie może odzyskać długu, a jego wielkość jest na tyle duża, jedyną możliwością rozwiązania problemu jest skierowanie sprawy na drogę sądową. Co więcej, jest to dla dłużnika szansa na pozbycie się ciągłych nacisków ze strony wierzyciela. Dlatego wystąpienie do sądu z bankiem nie jest taką straszną procedurą; wystarczy poznać niektóre cechy jego wdrożenia i przygotować się do procesu z wyprzedzeniem.

Jak pozwać bank w związku z kredytem?

Praktyka pokazuje, że każda zwłoka w spłacie kredytu wiąże się z telefonami służb windykacyjnych banku z żądaniem natychmiastowej spłaty zadłużenia i groźbą skierowania sprawy do sądu w inny sposób. Jednak do faktycznego złożenia wniosku mija sporo czasu. Większość banków zwraca się do sądu, gdy spłata pożyczki jest opóźniona o 6 miesięcy lub dłużej, a kwota zadłużenia przekracza sto tysięcy rubli. Nawiasem mówiąc, na kartach kredytowych kwota długu może wynosić pięćdziesiąt lub więcej tysięcy rubli. Są to jednak liczby średnie; w niektórych przypadkach instytucje kredytowe zwracają się do sądu z mniejszą kwotą zadłużenia.

Przed złożeniem pozwu bank przeprowadza pewne prace przygotowawcze:

porównuje koszty postępowania i należną kwotę;
sprawdza aktualność informacji o kredytobiorcy, którymi dysponuje bank;
wysyła roszczenia z żądaniem spłaty zadłużenia.

Czasami pracownicy banku sprowadzają kredytobiorcę do innych instytucji kredytowych w celu oceny poziomu jego zadłużenia i ustalenia ewentualnych roszczeń ze strony innych wierzycieli. Dopiero po tym bank udaje się do sądu z pozwem o odzyskanie długu z tytułu kredytu.

Kredytobiorca posiadający zaległy kredyt musi także przygotować się na ewentualny pozew z inicjatywy banku. W takim przypadku nie należy unikać komunikacji z wierzycielem ani ignorować pism sądowych. Przede wszystkim, jeśli zaistnieje sytuacja, w której kredyt będzie przeterminowany, konieczne jest wysłanie go do banku. W dokumencie tym należy podać przyczynę niemożności dotrzymania warunków umowy kredytowej, np. taką przyczyną może być. Nawet jeśli bank odmówi uwzględnienia wniosku, jego obecność będzie mocnym argumentem w procesie sądowym, że dłużnik powiadomił bank o swoich problemach i próbował rozwiązać problem. Innym sposobem na udowodnienie dobrej wiary przed sądem jest wpłata niewielkiej kwoty na spłatę zadłużenia, w takim przypadku wierzyciel nie będzie miał możliwości powoływania się w sądzie na fakt, że pożyczkobiorca ignoruje warunki umowy kredytowej dotyczące jego osoby; zobowiązania do spłaty pożyczki.

Drugim ważnym krokiem dla pożyczkobiorcy jest bezpośrednie uczestnictwo w postępowaniu. W tym celu konieczne jest wcześniejsze zapoznanie się z pozwem wierzyciela i przygotowanie do niego uzasadnionych zastrzeżeń. Obecność na wszystkich rozprawach sądowych jest niezwykle ważna, gdyż w trakcie procesu można składać różne wnioski, co pozwoli na osiągnięcie jak najbardziej akceptowalnego orzeczenia sądu.

Dla kredytobiorcy z problematycznym zadłużeniem sąd jest doskonałą okazją do rozwiązania części jego problemów z zadłużeniem, gdyż postępowanie sądowe ma dla niego szereg pozytywnych aspektów:

wysokość zadłużenia jest stała – po skierowaniu sprawy do sądu bank nie może naliczać kar, grzywien i kar;
istnieje możliwość zaskarżenia niektórych zapisów umowy kredytowej, co oznacza, że istnieje szansa na zmniejszenie kwoty zadłużenia;
sąd może obniżyć wysokość naliczonych kar;
możliwe staje się uzyskanie planu ratalnego spłaty zadłużenia bez dodatkowego nacisku ze strony banku.

Dłużnik powinien w miarę możliwości zgromadzić wszystkie dokumenty, które mają znaczenie zarówno dla kredytu, o który stara się sąd, jak i jego sytuacji finansowej. Wszystko to pozwoli Ci uzyskać najbardziej akceptowalne orzeczenie sądu.

Rada: Kredytobiorca powinien mieć świadomość, że sąd sam nie może obniżyć kary ani zapewnić rozłożenia długu na raty – w tym celu konieczne jest złożenie odpowiedniego wniosku.

Jak wygrać pozew przeciwko bankowi w sprawie kredytu z dużym przeterminowaniem kredytu?

Pomimo tego, że w Internecie pojawiło się ostatnio wiele kursów, kursów mistrzowskich i pomocy dydaktycznych, które powinny pomóc kredytobiorcom nie spłacać żadnych zobowiązań kredytowych, praktyka sądowa pokazuje zupełnie inne wyniki. Od razu zauważmy, że wygranie procesu z bankiem o kredyt w przypadku przeterminowania długu jest możliwe tylko w odosobnionych przypadkach, które zdarzają się coraz rzadziej. Z reguły są to pożyczki udzielane na niewielkie kwoty, z oczywistymi naruszeniami ze strony pracowników banku, co umożliwia unieważnienie takich umów kredytowych. Jednak większości umów pożyczkowych nie można uznać za takie, więc będziesz musiał za nie zapłacić. Istnieją jednak realne szanse na zmniejszenie kwoty zadłużenia w sądzie. Osiąga się to w następujący sposób:

likwidacja nielegalnych prowizji ze zwrotem wpłaconych im wcześniej kwot;
rozwiązanie umowy ubezpieczenia ze zwrotem składki ubezpieczeniowej;
obniżenie kar zgodnie z art. 333 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Doświadczenie pokazuje, że te trzy powody pomagają zmniejszyć kwotę zadłużenia z tytułu zaległego kredytu o 25-30 procent.

Realną szansą na wygranie procesu z bankiem jest dochodzenie przedawnienia. Obecnie okres ten wynosi trzy lata, po upływie których wierzyciel traci prawo do ochrony sądowej. Upływ terminu przedawnienia nie pozbawia prawa do skierowania sprawy do sądu, jeżeli jednak pozwany będzie twierdził, że termin został przedawniony, powództwo zostanie oddalone. Jeśli chodzi o stosunki kredytowe, przez długi czas praktyka sądowa w zakresie obliczania terminu przedawnienia była niejednoznaczna, ponieważ istniały dwa podejścia. W pierwszym przypadku liczone były trzy lata od momentu przekroczenia terminu kolejnej płatności wynikającej z umowy kredytowej. W drugim – od dnia zakończenia umowy kredytowej. Obecnie większość sądów zajmuje drugie stanowisko w sprawie kredytów konsumenckich. Pierwsza dotyczy kart kredytowych. Należy pamiętać, że banki niezwykle rzadko dotrzymują terminu przedawnienia, zatem szansa na wygranie pozwu z bankiem na tej podstawie rzadko się pojawia.

Okres próbny pożyczki zakończony – co dalej?

Jak wskazano powyżej, większość roszczeń banków z tytułu przeterminowanych kredytów zaspokajana jest przez sądy. Ale kredytobiorca nie powinien rozpaczać, ponieważ każda decyzja sądu jest wiążąca dla obu stron postępowania. Dlatego też po zakończeniu procesu kredytobiorca zyskuje pewność co do swojego zadłużenia wobec banku, gdyż kwota zadłużenia nie będzie już rosła, a bank nie będzie już zawracał sobie głowy licznymi wezwaniami i żądaniami.

Dłużnik może zwrócić się do sądu o rozłożenie na raty zasądzonej kwoty, a zgoda banku nie jest do tego wymagana. Nawet jeśli sąd nie uwzględni wniosku o spłatę raty, nie należy się martwić, że bank weźmie wszystko, aby spłacić dług. Instytucja kredytowa nie może samodzielnie prowadzić prac w zakresie przymusowej windykacji. Aby to zrobić, musi skontaktować się z komornikiem. Komornicy przeprowadzą windykację z uwzględnieniem wymogów ustawy „O postępowaniu egzekucyjnym” i tutaj również możliwe jest znalezienie kompromisu, który pozwoli spłacić dług, biorąc pod uwagę Twoją sytuację finansową.

Nieco odmienna sytuacja występuje w przypadku kredytów pod zastaw. Mogą na przykład przewidywać, że w przypadku orzeczenia sądu na korzyść wierzyciela, dłużnik ma obowiązek niezwłocznie przenieść na niego zabezpieczenie. W takim przypadku bank może sam zająć zastawiony majątek, a w przypadku przeszkód ze strony dłużnika zwrócić się o pomoc do komorników.

W ostatnim czasie zdarzają się sytuacje, gdy dłużnicy nie wiedzą... Wielu z nich spłacało długi na skutek orzeczeń sądowych, co wprowadzało dodatkowe zamieszanie. W takim przypadku należy skontaktować się z oddziałem Banku Centralnego, który poinformuje Cię o następcy prawnym zamkniętego banku. Nie należy myśleć, że zamknięcie banku, w tym cofnięcie mu licencji, unieważnia decyzję sądu wydaną na jego korzyść.

Zapisz artykuł za pomocą 2 kliknięć:

Pozew z bankiem (nie ma znaczenia, czy jest to duży bank, na przykład Sbierbank, czy mała organizacja kredytowa) dla pożyczkobiorcy z przeterminowanym długiem nie jest taką złą opcją. Wystarczy przez cały czas poprzedzający rozprawę nie ukrywać się przed bankiem, nawiązać z nim dialog, a w samym procesie skorzystać ze wszystkich praw, jakie dają obowiązujące przepisy. Banki niechętnie zwracają się do sądu, gdyż praktyka jest taka, że w zdecydowanej większości sporów, w przypadku zajęcia przez dłużnika czynnego stanowiska, sądy zmniejszają roszczenia wierzycieli o około jedną trzecią. Tym samym dla dłużnika sąd jest dobrą opcją, aby zatrzymać narastanie długu i móc spłacić dług w dogodnych dla niego kwotach.

W kontakcie z