Як грамотно розпоряджатися своїми грошима, і яких помилок зазвичай допускаються при плануванні витрат - даємо практичні порадищодо регулювання свого бюджету.

Управління особистим бюджетом, коли людина живе одна – вже досить складна справа, а планування бюджету сім'ї – це ціле мистецтво, якому треба вчитися. Усі люди знають, що сімейний бюджеттреба планувати, але мало хто уявляє, як це можна робити. У цій статті ви знайдете практичні поради, як керувати сімейним бюджетом і дізнаєтеся про головні помилки такого планування.

Куди йдуть гроші?

Щомісяця ви намагаєтеся відкладати із зарплати на те, щоб зібрати дитину до школи, на спільну відпустку з сім'єю, на ремонт, але гроші все одно витікають як пісок крізь пальці? Ви намагаєтеся розібратися, чому так відбувається, але не можете знайти кінців? Запам'ятайте: гроші полюбляють рахунок.

Ведіть облік доходів та витрат: можна робити записи у зошиті або створити просту табличку в Excel. Це приведе до розуміння реального фінансового стану, на що йдуть ваші гроші, які витрати є обов'язковими, а які не обов'язковими.

Ось кілька типових помилок, які ми здійснюємо щодо своїх грошей:

Чи не створюємо подушку безпеки;
не ведемо облік доходів та витрат;
здійснюємо спонтанні покупки, не замислюючись про перспективу.

Обов'язкові витрати – це придбання продуктів харчування, оплата житла та комунальних послуг, витрати на проїзні квитки, навчання дитини, борги за кредитами. Ці витрати потрібно порахувати та закласти у ваш щомісячний бюджет. Кошти повинні витрачатися суворо з цією метою. Відповідно, не обов'язковими є всі інші витрати на кшталт походів у кіно та кафе, відвідування перукарні, купівлі одягу, поїздок у відпустку та інше. Ось із ними треба бути уважнішими. В ідеалі на другорядні покупки не повинно йти понад 20% вашого щомісячного доходу.

Допустимо, ваш дохід становить 40000 руб. Спробуємо його розподілити.

Ефективне управління особистим та сімейним бюджетом

Планування сімейного бюджету починається з управління особистими доходами та видатками. Починаючи сімейне життя- краще це робити на самому початку, потім перебудуватися буде складніше - варто відразу домовитися, як ви плануватимете загальний бюджет. Зазначимо, що це важливо не лише для вашого матеріального благополуччя, Але і має психологічне значення: домовившись, хто вестиме облік ваших спільних доходів і витрат, і який внесок кожного в «скарбничку», ви уникнете сварок у сім'ї на цю тему. Цим правилом даремно багато хто нехтує.

Таким чином, пари, які замислюються про те, як правильно керувати сімейним бюджетом, повинні розуміти, що важливо розділити ролі та внесок кожного чоловіка, визначитися, як ви вестимете бюджет: спільно, окремо чи на частках. Можливий також варіант повного утримання сім'ї одним із подружжя.

Візьміть на замітку, що при плануванні бюджету обов'язково необхідно порахувати всі фактичні доходи, сюди відноситься не тільки зарплата подружжя, а й, наприклад, гроші за житло, що здається в оренду, супутній заробіток і т. д. Виходити зі становища: «враховуватиму тільки дохід від основної роботи» докорінно неправильно - так ви тільки заплутаєтеся.

Пропонуємо розглянути одну з можливих схемрозподілу коштів:

60% - основні витрати, продукти харчування та щомісячні побутові витрати;
10% - накопичення, які будуть витрачені на відпустку або великі покупки;
10% - накопичення з довгостроковою перспективою (рахунки на навчання дітей, пенсію та ін.);
10% – розважальні заходита задоволення;
10% - Різне, незаплановані витрати.

Повернемося до нашого практичному прикладуі спробуємо завершити розподіл:

Виходить, що у нас на обов'язкові витрати йде 65% прибутку. Прийде нам заощадити на чомусь необов'язковому.

За такого підходу протягом року ви накопичите на відпустку 43200 крб. Це дуже непогано!
Необов'язково йти таким шляхом. Існує безліч подібних схем. Ви можете вибрати найбільш підходящу для своєї сім'ї або взагалі створити свою.

Що потрібно для планування та розрахунку сімейного бюджету?

Дані попередніх місяців. Для того, щоб їх отримати, необхідно вести облік бюджету.
Потрібно знати про події, що вимагають грошових витрат найближчим часом (дні народження, похід до лікаря, відпустка тощо).
Необхідно враховувати сезонність. Наприклад, восени підвищуються витрати на дітей-школярів та студентів. У грудні будуть витрати на святкування нового року та подарунки рідним.

1. Почніть правильно ставитись до сімейного бюджету.
Усвідомте собі причину того, чому ви вирішили його вести: наприклад, ви хочете скоротити витрати на 10% або накопичити на ремонт. Не займайтеся цим лише тому, що так потрібно.

2. Не перевантажуйте таблицю із сімейним бюджетом деталями.
У табличці варто вказувати основні статті доходів та витрат, наприклад, скільки витрачено на продукти харчування, а не окремо на хліб, ковбасу тощо. Плануванню треба присвячувати стільки часу, скільки потрібно, інакше це набридає. Тому мінімум зусиль – максимум результатів.

3. Намагайтеся скорочувати великі витрати, а не заощаджувати на дрібницях.
Як говорить Народна мудрість: «Пропивши на горілці, на сірниках не заощадиш» Іншими словами: якщо ви сильно витратилися, припустимо, на покупку шуби влітку, безглуздо вживати напівзаходи у вигляді «економії» на покупці туалетного паперу іншої марки. У цьому реального скорочення витрат немає, а осад залишиться. Тому проаналізуйте більші статті ваших витрат та скорочуйте їх без втрати комфорту для життя. Тут діє правило: 20% зусиль дають 80% результату.

4. Відкрийте ощадний рахунок, що найкраще поповнюється депозит без можливості дострокового зняття грошей. Усі гроші зі статті «Накопичення» надсилайте туди.

5. Будьте реалістичні у своїх цілях.
Будемо чесні: спочатку планування може дати нелегко і не відразу затягує, тому краще ставити невеликі досяжні цілі, реалізація яких мотивуватиме рухатися далі, ніж вирішити заробити мільйон за пару місяців, не прийти ні до чого, і закинути планування.

6. Не бійтеся переглядати підхід до бюджету, навіть якщо він потребує радикальних змін.
Будьте гнучкими, адже не буває разів і назавжди встановлених цифр. Ми міняємось, більше заробляємо, більше витрачаємо, тому й бюджет потребує переосмислення.

Гроші на «чорний день»

Краще, щоб таких днів ніколи не наставало, але в житті не виключені ризики, коли раптово можуть знадобитися гроші на ремонт автомобіля, на дороге лікування або на випадок, якщо хтось із подружжя втратив роботу. Краще ці форс-мажорні витрати заздалегідь передбачити та підготувати «подушку безпеки». Сума подушки складається так: сума щомісячного доходу множиться на 3.

Якщо повернутися до нашого прикладу, вона становить 120000 крб. (40000 руб. Х3). Відкладайте «на чорний день» доти, доки не набереться ця сума.

Коли створено такий резервний фонд, можна збільшити внесок у статті Розваги або Накопичення на великі покупки (квартиру, машину або подорож).

Як планувати та отримувати від цього задоволення?

Планування бюджету у багатьох помилково асоціюється з повною відмовою від життєвих насолод, коли мова йделише про розміщення пріоритетів. Якість життя при грамотному управлінні фінансами, навпаки, має зрости. Навчившись тому, як грамотно керувати сімейним бюджетом, ви побачите, скільки залишається грошей, які можна витратити на себе коханого чи загальні задоволення. Крім того, гроші, що звільнилися, і зовсім можна змусити працювати на себе, примножуючи свій прибуток: це вклади, векселі, пайові фонди та інше.

Контроль витрат поступово увійде у звичку і сприйматиметься як само собою зрозуміле. Тим більше що планування бюджету сім'ї здатне підвищити комфорт життя та забезпечити ваше фінансове благополуччя. Плюс до всього, планування сімейного бюджету привчає до фінансової дисципліни, а це, у свою чергу, гарантія, що ви ніколи не залишитеся без копійки в кишені. І залишиться лише насолоджуватися позитивними результатами.

Багато хто помилково вважає, що плануванням бюджету займаються лише ті, хто дуже обмежений у коштах. Ніхто не хоче уславитися такою людиною в очах інших. Це помилковий стереотип, якого необхідно позбавлятися якнайшвидше. Подібне ставлення до власних грошей призводить до того, що їх завжди не вистачатиме.

Звичайна людинавитрачає п'яту частину своїх доходів на непотрібні йому речі. Чи не краще від них відмовитись і направити ці гроші на новий гарний одяг чи відкласти на відпустку? Вся справа у розстановці пріоритетів. Це перший крок до фінансової свободи.

Облік витрат

Облік витрат - нудна та рутинна робота, але її необхідно робити. Не варто доходити до крайнощів і вважати, скільки картоплин ви з'їли за місяць, інакше вам скоро набриднути облік і ви повернетесь до старого життя. Все добре в міру. Просто створіть в Excel табличку, де записуватимете свої основні доходи та витрати. Потрібно це робити регулярно.

День заробітної плати

Ви щойно отримали зарплату. Що зробите насамперед? Якщо ви твердо вирішили планувати свій бюджет, варто одразу відкласти деяку суму. Це буде вашим особистим капіталом, який не лише допоможе вам у непередбаченій ситуації, а й збільшить ваш бюджет наступного місяця. Деякі відкладають гроші наприкінці місяця, але цей спосіб надто ненадійний. Їх може просто не залишитися.

Скорочення великих витрат

Має сенс звернути увагу на великі витрати та по можливості скоротити їх. Тільки вони відчутно впливають на бюджет, тоді як дрібні майже не мають значення. На відмови від обідів багато не заощадити, а проблеми зі шлунком через це обов'язково з'являться. У результаті ви більше витратите на лікаря.

50, 30 та 20

Автори бестселерів із планування бюджету рекомендують витрачати 50% свого доходу на необхідні речі: продукти, транспорт, комунальні послугиі т.д. 30% слід направити на задоволення своїх бажань модний одяг, прикраси, електроніки. 20% зарплати потрібно покласти у власні заощадження. Ця проста методикадозволити вам жити на втіху, не докладаючи великих зусиль.

Сьогодні є безліч способів планування свого бюджету. Потрібно знайти той, що підійде саме вам. Не вимагайте від себе нагальних результатів і дозвольте собі іноді зриватися. У цьому немає нічого особливого, людина досить важко набуває хороших звичок. Для більшої ефективності попросіть допомоги своїх рідних.

Проблема нестачі грошей актуальна для більшості сучасних сімей. Багато хто буквально мріє про те, щоб розплатитися з боргами і розпочати нове фінансове життя. В умовах кризи тягар маленької зарплати, кредитів та боргів зачіпає майже всі сім'ї без винятку. Саме тому люди прагнуть контролювати свої витрати. Суть економії витрат не в тому, що люди жадібні, а в тому, щоб набути фінансової стабільності і поглянути на свій бюджет тверезо і неупереджено.

Користь контролю фінансового потоку є очевидною – це зниження витрат. Чим більше ви заощадили, тим більше впевненості у завтрашньому дні. Заощаджені гроші можна пустити на формування фінансової подушки, яка дозволить вам деякий час почуватися комфортно, наприклад, якщо ви залишилися без роботи.

Головний ворог на шляху фінансового контролю – це ліньки. Люди спочатку спалахують ідеєю контролювати сімейний бюджет, а потім швидко остигають і втрачають інтерес до своїх фінансів.

Щоб уникнути подібного ефекту, потрібно придбати нову звичну – контролювати свої витрати постійно. Найважчий період – це перший місяць. Потім контроль входить у звичку і ви продовжуєте діяти автоматично. До того ж плоди своїх "трудів" ви побачите відразу - ваші витрати дивним чином скоротяться. Ви особисто переконаєтеся в тому, що деякі витрати були зайвими і від них без шкоди для сім'ї можна відмовитися.

Таблиця видатків та доходів сімейного бюджету в Excel

Облік витрат та доходів сім'ї у таблиці Excel

Якщо ви новачок у справі складання сімейного бюджету, то перш ніж використовувати потужні та платні інструменти для ведення домашньої бухгалтерії, спробуйте вести бюджет сім'ї у простій таблиці Excel. Користь такого рішення очевидна – ви не витрачаєте гроші на програми і пробуєте свої сили у справі контролю фінансів. З іншого боку, якщо ви купили програму, то це вас стимулюватиме – якщо витратили гроші, значить потрібно вести облік.

Починати складання сімейного бюджету краще в простій таблиці, де вам все зрозуміло. Згодом можна ускладнювати та доповнювати її.

Читайте також:

Тут ми бачимо три розділи: доходи, витрати та звіт. У розділі «Витрати» ми ввели вищезазначені категорії. Біля кожної категорії знаходиться осередок, що містить сумарну витрату за місяць (сума всіх днів праворуч). В області дні місяця вводяться щоденні витрати. Фактично це повний звіт за місяць щодо витрат вашого сімейного бюджету. Ця таблиця дає таку інформацію: витрати за кожний день, щотижня, місяць, і навіть підсумкові витрати з кожної категорії. Щодо формул, які використані в цій таблиці, то вони дуже прості. Наприклад, сумарна витрата за категорією «автомобіль» обчислюється за формулою=СУМ(F14:AJ14) . Тобто це сума за всі дні за рядком номер 14. Сума видатків за день розраховується так:= СУМ (F14: F25)

– підсумовуються всі цифри в стовпці F з 14-го по 25-й рядок. Аналогічно влаштований розділ «доходи». У цій таблиці є категорії доходів бюджету та сума, яка їй відповідає. У осередку «підсумок» сума всіх категорій () у стовпці Е з 5-го по 8-му рядок. Розділ «звіт» влаштований ще простіше. Тут дублюється інформація з осередків E9 та F28. Сальдо (дохід мінус витрата) – це різниця між цими осередками.

Тепер ускладнимо нашу таблицю витрат. Введемо нові стовпці «план витрати» та «відхилення» (завантажити таблицю витрат та доходів). Це потрібно для точного планування бюджету сім'ї. Наприклад, ви знаєте, що витрати на автомобіль зазвичай становлять 5000 руб/міс, а квартплата дорівнює 3000 руб/міс. Якщо нам заздалегідь відомі витрати, ми можемо скласти бюджет на місяць або навіть на рік.

Знаючи свої щомісячні витрати та доходи, можна планувати великі покупки. Наприклад, доходи сім'ї 70 000 руб/міс, а витрати 50 000 руб/міс. Отже, щомісяця ви можете відкладати 20 000 руб. А за рік ви будете володарем великої суми – 240 000 рублів.

Таким чином, стовпці «план витрати» та «відхилення» потрібні для довгострокового планування бюджету. Якщо значення у стовпці «відхилення» негативне (підсвічене червоним), ви відхилилися від плану. Відхилення розраховується за формулою =F14-E14(тобто різниця між планом та фактичними витратами за категорією).

Як бути, якщо за якийсь місяць ви відхилилися від плану? Якщо відхилення незначне, то наступного місяця потрібно постаратися заощадити на даній категорії. Наприклад, у нашій таблиці в категорії «одяг та косметика» є відхилення на -3950 руб. Отже, наступного місяця бажано витратити цієї групи товарів 2050 рублів (6000 мінус 3950). Тоді в середньому за два місяці у вас не буде відхилення від плану: (2050+9950)/2=12000/2=6000.

Використовуючи наші дані з таблиці витрат, побудуємо звіт про витрати у вигляді діаграми.

Аналогічно будуємо звіт щодо доходів сімейного бюджету.

Користь цих звітів є очевидною. По-перше, ми отримуємо візуальне уявлення про бюджет, а по-друге, можна простежити частку кожної категорії у відсотках. У нашому випадку найвитратніші статті – «одяг та косметика» (19%), «продукти харчування» (15%) та «кредит» (15%).

У програмі Excelє готові шаблони, які дозволяють у два кліки створити потрібні таблиці. Якщо зайти в меню "Файл" і вибрати пункт "Створити", програма запропонує вам створити готовий проект на базі наявних шаблонів. До нашої теми належать такі шаблони: «Типовий сімейний бюджет», «Сімейний бюджет (місячний)», «Простий бюджет видатків», «Особистий бюджет», «Напівмісячний домашній бюджет», «Бюджет студента на місяць», «Калькулятор особистих видатків» .

Добірка безкоштовних шаблонів Excel для складання бюджету

Безкоштовно завантажити готові таблиці Excel можна за цими посиланнями:

Перші дві таблиці розглянуті у цій статті. Третя таблиця докладно описана у статті про домашню бухгалтерію. Четверта добірка – це архів, що містить стандартні шаблони із табличного процесора Excel.

Спробуйте завантажити та попрацювати з кожною таблицею. Розглянувши всі шаблони, ви, напевно, знайдете таблицю, яка підходить саме для вашого сімейного бюджету.

Таблиці Excel проти програми "Домашня бухгалтерія": що вибрати?

Кожен спосіб ведення домашньої бухгалтерії має свої переваги і недоліки. Якщо ви ніколи не вели домашню бухгалтерію і слабо володієте комп'ютером, краще починати облік фінансів за допомогою звичайного зошита. Заносите до неї у довільній формі всі витрати та доходи, а наприкінці місяця берете калькулятор і зводите дебет із кредитом.

Якщо рівень ваших знань дозволяє користуватися табличним процесором Excel або аналогічною програмою, сміливо завантажуйте шаблони таблиць домашнього бюджету і починайте облік в електронному вигляді.

Коли функціонал таблиць вас не влаштовує, можна використовувати спеціалізовані програми. Почніть із найпростішого софту для ведення особистої бухгалтерії, а вже потім, коли отримаєте реальний досвід, можна придбати повноцінну програму для ПК або смартфона. Більш детальну інформацію про програми обліку фінансів можна переглянути в наступних статтях:

Плюси використання таблиць Excelочевидні. Це просте, зрозуміле та безкоштовне рішення. Також можна отримати додаткові навички роботи з табличним процесором. До мінусів можна віднести низьку продуктивність, слабку наочність, а також обмежений функціонал.

Спеціалізовані програми ведення сімейного бюджету мають лише один мінус – майже весь нормальний софт є платним. Тут актуальне лише одне питання – яка програма найякісніша та найдешевша? Плюси у програм такі: висока швидкодія, наочне подання даних, безліч звітів, технічна підтримказ боку розробника, безкоштовне поновлення.

Якщо ви хочете спробувати свої сили у сфері планування сімейного бюджету, але при цьому не готові платити гроші, скачуйте безкоштовно і приступайте до справи. Якщо у вас вже є досвід у галузі домашньої бухгалтерії, і ви хочете використовувати більш досконалі інструменти, то рекомендуємо встановити просту та недорогу програму під назвою «Економка». Розглянемо основи ведення особистої бухгалтерії з допомогою «Економки».

Ведення домашньої бухгалтерії у програмі «Економка»

Детальний опис програми можна переглянути на цій сторінці. Функціонал «Економки» влаштований просто: є два головні розділи: доходи та витрати.

Аналогічно влаштований розділ «Доходи». Рахунки користувачів налаштовуються у розділі "Користувачі". Ви можете додати будь-яку кількість рахунків у різній валюті. Наприклад, один рахунок може бути рублевим, другий доларовим, третій у Євро тощо. Принцип роботи програми простий – коли ви додаєте видаткову операцію, то гроші списуються з обраного рахунку, а коли прибуткову, то гроші, навпаки, зараховуються на рахунок.

Щоб побудувати звіт, потрібно в розділі «Звіти» вибрати тип звіту, вказати часовий інтервал (якщо потрібно) та натиснути кнопку «Побудувати».

Як бачите все просто! Програма самостійно побудує звіти та вкаже вам на найвитратніші статті витрат. Використовуючи звіти та таблицю видатків, ви зможете більш ефективно керувати своїм сімейним бюджетом.

Відео на тему сімейного бюджету в Excel

На просторах інтернету є багато відеороликів, присвячених питанням сімейного бюджету. Головне, щоб ви не лише дивилися, читали та слухали, а й на практиці застосовували отримані знання. Контролюючи свій бюджет, ви скорочуєте зайві витрати та збільшуєте накопичення.

Бажаєте навчитися правильно розпоряджатися сімейним бюджетом? Читайте нашу статтю.

Навіть великі заробітки при неписьменному плануванні та неправильній витрачанні грошей не є гарантією того, що доходу вистачить на всі потреби. Тому важливо збудувати бюджет сім'ї таким чином, щоб гроші витрачалися раціонально.

Складовими сімейного бюджету є доходи членів сім'ї.

У класичній сім'ї, що складається з 3 осіб (двоє батьків, дитина), він формується з доходів 2 працюючих, а розподіляється за 4 основними напрямками:

• на забезпечення сім'ї
• на особисті витрати чоловіка
• витрати дружини
• утримання дітей

Можливі й відхилення: працює лише 1 особа, у сім'ї немає дітей. Тоді 1 з пунктів виключається, але 3 залишаються стабільними.

Види сімейного бюджету

Сімейний бюджет можна поділити на 3 види:

• спільний
• роздільний чи незалежний
• змішаний, пайовий або солідарний

Спільний та роздільний сімейний бюджет

У нас традиційно використовують перову категорію сімейного бюджету. Члени сім'ї, що працюють, об'єднують свої доходи і з цієї загальної суми беруть гроші на всі витрати, що виникають. У Останнім часомтенденція дещо змінилася. Дедалі частіше зустрічаються сім'ї, які використовують незалежний чи солідарний тип бюджетів.

Заробляє гроші і розпоряджається ними не завжди одне й те саме обличчя. За цією ознакою спільний бюджет ділиться на 4 підвиди:

1. У сім'ї заробляють двоє та спільно розподіляють витрати
2. Заробляє лише 1 із членів сім'ї, але розподіляють бюджет двоє
3. Бюджет складається з доходів двох осіб, але розпоряджається їм один
4. Одна людина приносить гроші в сім'ю і одна їх розподіляє, причому розпорядником є ​​необов'язково той, хто заробляє

Переваги спільного бюджету

Таке господарювання має свої переваги:

1. Немає таємниць з приводу фінансового станусім'ї. Усі знають, скільки можна витратити до наступного надходження коштів
2. Зручно збирати на великі покупки або створювати запас
3. Формуються тісніші, довірчі відносини

Недоліки

У сім'ях, які обрали спільний спосіб ведення бюджету, не винятком є ​​проблеми, що виникають на цьому тлі:

1. Якщо заробітки сильно відрізняються, може виникнути невдоволення щодо розподілу витрат
2. Коли фінансами розпоряджаються двоє, іноді важко прийняти загальне рішення
3. Немає можливості накопичити значну суму самостійно, щоб витратити її на подарунок чоловікові

Крім перерахованого, існує можливість, що той, хто заробляє менше, не прагнутиме збільшення своїх особистих доходів, якщо його потреби цілком задовольняються із загальної каси.

Роздільний бюджет

• У цьому випадку бюджетом розпоряджаються кожен на власний розсуд, при цьому фінансово не залежать один від одного. Така модель характерна для західних країн. Рішення про оплату як сімейних, так і особистих видатків приймається кожним самостійно за обставинами. Про витрати великого розмірувони можуть домовитись
• Перевагою такого бюджету є те, що немає приводу для сварок щодо фінансових питань. Крім того, виходячи зі своїх доходів, кожен витрачає на себе стільки, скільки потрібно
• Рівень доходів, при цьому має бути значним, але навіть у разі, якщо гроші витрачати нерозумно, то робити великі покупки навряд чи вийде. Знову ж таки витрати на дітей, на утримання будинку. Тут теж благодатний ґрунт для розбіжностей
• Зовсім не буде підстав для суперечок довкола фінансового питання, якщо доходи обох стабільні та не особливо обмежені у розмірах. При безсистемному підході витрати лише збільшуються

Пайовий або змішаний бюджет

Цей вид бюджету є комбінацією двох перших. При цьому подружжя для загальносімейних витрат виділяє якусь частину грошей, а ті, що залишилися, витрачають на свої потреби. Частка кожного, як правило, обмовляється заздалегідь.

Такий тип є проміжною ланкою між спільним та роздільним бюджетами. Людям, у яких на утриманні перебувають батьки, діти із попередньої родини, родичі, змішаний бюджет підходить більше за інших.

Раціональний сімейний бюджет Як заощадити бюджет сім'ї?

Раціональним називають бюджет, у якому видаткова частина вбирається у прибуткову. Досягається така рівновага лише шляхом планування. Існують певні правилапланування, з яких можна виділити 3 основні:

1. Достеменно знати, скільки грошей надходить у сім'ю. Зробити це просто, достатньо взяти блокнот та ручку та виконати нескладні підрахунки чистого прибуткукожного члена сім'ї
2. Якомога точніше визначити щомісячні витрати. Зазвичай вони поділяються на обов'язкові та необов'язкові. До першої групи входять платежі за комунальні послуги, погашення кредитів. По-друге: купівля одягу та інших товарів, оплата ремонту та заправки авто, придбання продуктів
3. Правильно розпорядитися фінансами, що залишилися - придбати що-небудь, що дозволяє отримувати додаткові коштиу перспективі або покласти до банку

Якщо баланс між доходом і витратою виходить негативним, доведеться відмовитися від чогось. Обов'язкові платежі те й обов'язкові, що й не можна прострочувати у разі, інакше з'являться негативні последствия.

Статті видатків сімейного бюджету

1. Переглядати доведеться необов'язкову частину видатків. Почніть із великих покупок, запланованих на поточний місяць. Подумайте, чи є можливість відкласти їх
2. Спочатку слід скласти перелік всіх необхідних витрат, визначивши порядок розташування кожної дії чи речі з погляду важливості. Наприкінці розташовуються назви речей, купівля яких не є обов'язковою
3. Якщо стоїть вибір між придбанням електродуховки за вартістю рівнозначною сумою, що виділяється на тижневе харчування, то однозначно пріоритетніше друге. На духовку можна зібрати поступово, складаючи суми, що залишилися наприкінці місяця. Інакше витративши відразу весь дохід на духовку, ви виявите, що вам просто нема чого в неї поставити, адже на продукти грошей і не залишилося.
4. На непередбачених витратах можна заощадити, якщо не купувати нових речей необдумано. Коли виходить з ладу пральна машина або пилосос, спробуйте їх здати в ремонт - цей варіант найбільш раціональний
5. Підрахуйте, яку суму потрібно залишити для придбання товарів, особливо дорогих. Перевірено, що краще робити закупівлі на період від тижня і більше замість того, щоб щодня поповнювати запаси. В ідеалі взагалі не заходити в супермаркет поки не закінчиться те, що призначалося використовувати за тиждень чи два
6. Витрати на одяг хоч і відносяться до другорядних, але уникнути їх ніяк не вийде - діти ростуть, самі ми набираємо або скидаємо вагу, щось виходить із моди

Як правильно вести сімейний бюджет?

• купуйте предмети гардеробу лише необхідні
• відвідуйте розпродажі
• користуйтесь купонами та знижками
• цікавтеся цінами тому, що в торгових точкахзі знижками вони можуть бути вищими, ніж в інших магазинах

Виділяйте гроші на відпочинок, розваги

Нічого так не гуртує сім'ю, як безтурботний час, проведений разом.

Відкладайте хоч зовсім потроху, але регулярно про всяк непередбачуваний випадок. У всі часи, а особливо в кризу, не можна бути повністю впевненим у завтрашньому дні, але у ваших силах зробити його трохи легшим, якщо будуть якісь резерви.

Відео: Як економити гроші?

Як заздалегідь планувати та економити сімейний бюджет: поради

Генератором ідей щодо покращення побуту та добробуту в більшості сімей є жінка. Іноді вони дуже захоплюються економією, відмовляють багато в чому, а до наступної зарплати грошей все одно не залишається. Тому варто прислухатися до порад щодо того, як раціонально робити покупки в супермаркеті та економити кошти в інших ситуаціях:

1. Список складіть заздалегідь і беріть із полиць тільки те, що в ньому значиться. Саме імпульсивні покупки виявляються непотрібними
2. Найчастіше купуйте в інтернет-магазинах, багато речей там дешевше.
3. Не беріть із собою велику суму
4. Намагайтеся купувати продукти, які довго зберігаються, а також засоби побутової хімії не вроздріб, а оптом – великими упаковками. Відразу це обійдеться у велику суму, але в результаті виявиться дешевшим
5. Не витрачайте гроші мимохідь самі і привчіть до цього інших членів сім'ї. Навіть щоденне придбання таких дрібниць, як журнали, соки, чіпси, насіння, руйнівні для сімейного бюджету
6. Обов'язково перераховуйте здачу та загальну суму у гаманці. Без точного знання про кількість наявних при собі коштів не вдасться витрачати їх обдумано
7. Якщо ви чи інші члени сім'ї відвідують клуби, спортивні зали, гуртки, то вигідніше купувати абонемент на рік. У цьому випадку вартість окремого заняття скоротиться у 4-5 разів. Записуйтесь у групу, це набагато економніше, ніж індивідуальні заняття
8. Замініть усі лампочки на енергозберігаючі. Вони дорожчі, але служать довше, а витрата електроенергії зменшується до 5 разів
9. Купуючи холодильник, вибирайте клас А. Встановіть його подалі від нагрівальних приладів, щоб споживав менше електроенергії
10. Якщо на кухні електрична плита, слідкуйте за чистотою та справністю конфорок, інакше витрата електрики зросте в 2 рази. Не допускайте перегріву, вимикаючи періодично плиту хвилин на 12
11. Правильна експлуатація побутової техніки також впливає економію грошей. Навіть якщо взяти за правило при використанні праски спочатку гладити речі, що вимагають невеликої температури, а потім температуру збільшити і прогладити інші, то економія буде відчутною
12. Встановіть лічильники на воду та газ. Слідкуйте, що ніде не капало

Поставтеся відповідально до планування сімейного бюджету. Дійте узгоджено в одному напрямку, і ви уникнете більшості проблем як фінансових, так і в плані побудови міцної родини, де відносини побудовані на довірі.

Відео: Планування сімейного бюджету

Напевно, кожна сім'я в нашій країні мріє про те, щоб для втілення якоїсь ідеї.

Однак мало хто знає про те, що для цього потрібно контролювати свої витрати, щоб за першої необхідності намагатися їх знижувати. Більше того, для цього є навіть програми.

З цієї причини поговоримо про розподіл сімейного бюджету докладніше.

Як скласти таблицю та розподілити в ній бюджет

За контролем доходів та витратсім'ї використовується варіант з таблицею в Excel. Це дуже зручно, оскільки завантаживши цей документ можна без особливих труднощів побачити:

• щомісячний дохідсім'ї;
• очікувані(які будуть витрачені, наприклад, на комунальні послуги) витрати та фактичні(це можуть бути ті види витрат, які не заплановані: на будь-який захід, терміновий ремонт тощо);
• різницю у доході та витратіза минулий місяць.

Якщо говорити простими словами, то за допомогою цієї таблиці можна регулювати різницю і тим не піти "в мінус".

Для того, щоб не створити плутанини з формулами для підрахунків, рекомендується завантажити вже готову таблицю (посилання нижче) та підправити її під свій сімейний бюджет.

Необхідно брати до уваги той факт, що в Excel передбачена можливість створення таблиці для сімейного контролю коштів, тому достатньо завантажити готовий шаблон.

Для створення таблиці необхідно:

1. Завантажити Excel.
2. У верхньому лівому куті вибрати в меню “Створити”.
3. Після цього слід перейти до підрозділу “Бюджети”.
4. У цій підкатегорії вибирається вкладка “Сімейний бюджет”.

Після вибору останньої вкладки на екрані з'являється широкий вибір готових шаблонів. Достатньо вибрати підходящий для своєї сім'ї та завантажити його.

Після всіх операцій, а також можливого заповнення своїми даними, повинна вийти приблизно така таблиця (знову ж таки, все залежить від того, яку саме вибере сім'я):

Можна вибрати і таку:

За великим рахунком, всі подібні таблиці контролю за сімейним бюджетом працюють за одним алгоритмом.

На початку кожного місяця фіксуються планові витрати, а вже наприкінці цього місяця вносяться фактичні витрати.

Як видно з таблиць, обов'язково має бути присутня колонка з різницею. У ній вказується в "плюсі" сім'я або в "мінусі". За великим рахунком, структура як на картинках є у всіх готових шаблонах, тому з цим проблем не виникає.

Програми

На сьогоднішній день існує чимало платних та безкоштовних програм, які дозволяють здійснювати контроль за доходами та видатками сім'ї.

Платні

На сьогодні виділяють декілька платних програм, які дозволяють здійснювати контроль за сімейним бюджетом, а саме:

• AceMoney;
• Family

AceMoney

Насамперед необхідно звертати увагу на те, що Ціна цієї програми становить близько 500 рублів(Допускається варіант безкоштовного використання, але при цьому в безкоштовній версії всього лише 1 рахунок, що дуже незручно).

Якщо говорити про мінуси в цій програмі, то він один, але при цьому суттєвий – немає можливості відокремити витрати і сам прибуток, а доступна лише одна функція – фінансові операції.

Якщо говорити про самі переваги цієї утиліти, то вони полягають у наступному:

• є можливість проводити облік різних акцій або інших цінних паперів;
• є окремі стовпчики таких витрат, як оплата: телебачення, продуктів харчування, комунальних послуг (за кожну послугу окремо) тощо;
• є можливість вносити інформацію про те, які депозити є, і під які процентні ставки. При цьому програма щомісяця розраховує відсотки за цими депозитами.

За допомогою цієї програми можна легко зрозуміти, як правильно розпоряджатися своїм бюджетом.

Family 10

Ця утиліта з перших хвилин використання дасть зрозуміти, що вона налаштована на взаємовигідне ставлення. Простими словамивона включає зручний і зрозумілий інтерфейс, з яким зможе легко розібратися будь-який з членів сім'ї.

Функціонал програми дозволяє вести облік практично всього, що можна знайти в будинку тієї чи іншої сім'ї.

Необхідно брати до уваги, що першого місяця використання плата відсутня, але вже з другого місяця необхідно буде заплатити близько 20 доларів.

Безкоштовні

До безкоштовним програмамможна віднести:

• ДімФін;
• Money Tracker.

ДімФін

Ця утиліта включає досить примітивний інтерфейс, який володіє конкретним функціоналом для прекрасного здійснення контролю за своїм сімейним бюджетом. Завдяки цьому інтерфейсу можна без особливих проблем вказувати поточні доходи та витрати, порахувати різницю.

У “ДомФін” присутні лише ті терміни, які будуть зрозумілі для кожного члена сім'ї, який навіть нічого не розуміє у віданні бухгалтерського обліку. З перших днів використання програма повністю безкоштовна.

Money Tracker

За великим рахунком програма повністю продумана для успішного здійснення своїх коштів. Однак звикнути до неї таки варто.

Багато наших співгромадян, які використовують цю програму в домашньому використанні, відзначають, що вона містить багато функцій, які можуть вплинути на ефективний і швидкий облік своїх доходів і витрат.

Більше того, якщо не вивчити програму в повному обсязі, можна навіть подумати, що багато функцій є марними.

Однак, необхідно відзначити невеликий позитивний нюанс у цій програмі. Це стосується можливості вказувати видозміну цін у супермаркетах, а також прогнозувати свій бюджет на кілька місяців уперед, а то й зовсім за бажання можна спрогнозувати на весь рік.

У програмі передбачено кілька варіантів кольорового сповіщення. Якщо загоряється зелений колір- Різниця витрат і доходів допустима, при жовтому кольорі- варто задуматися про зменшення витрат, якщо ж червоний - необхідно терміново зменшити фінансові витрати.

Приклад готової таблиці в Excel

Для того, щоб краще зрозуміти, яка саме таблиця необхідна тій чи іншій сім'ї, рекомендується подивитися на зразки вже готових таблиць:

За бажання будь-яку з цих таблиць можна використовувати для здійснення контролю за своїм сімейним бюджетом.

Проаналізувавши безліч відгуків наших громадян в інтернеті, можна виділити основні поради, надані цими користувачами для тих, хто тільки починає контролювати свій сімейний бюджет.

Отже, поради з управління сімейним бюджетом мають такий вигляд:

1. Насамперед варто навчитися зрозуміти зміст того, як планувати бюджет, для чого необхідно вести контроль за власними коштами. Прикладом цього може бути бажання скоротити на 10-15% суму щомісячних витрат, щоб накопичити на ремонт у квартирі або ж на досягнення іншої мети. При підході до цієї справи через те “що так роблять усі” – нічого не вийде.
2. Під час формування таблиці зі своїм особистим бюджетом не варто перевантажувати її дрібними деталями. У цій таблиці необхідно вказувати лише основні моменти. Зокрема, можна вказувати витрати на: продукти харчування, комунальні послуги, одяг, розваги і так далі. Не варто писати про те, що "купив сьогодні лише ковбасу - 400 рублів". Завжди також варто приділяти увагу та часу на внесення даних до таблиці- При тривалій увазівона швидко набридне і тоді відпаде будь-яке бажання контролювати витрати. Працювати з таблицею потрібно за принципом - "Короткість сестра таланту".
3. Економія може бути лише за будь-яких великих придбань. На дрібниці, як правило, не потрібно намагатися заощадити – марно. Для цієї поради немає відповідної народної мудрості, яка говорить – "Пропивши на горілці, не можна заощадити на покупці сірників" . Про це правило необхідно пам'ятати завжди і тоді можна досягти певних успіхів. Що під цим мається на увазі? Все просто – необхідно провести аналіз колонок, де найбільше йде відсоток розтраті спробувати трохи знизити цей відсоток. Можна говорити про те, що заощадивши 10%, є ймовірність отримання прибутку на 40%.
4. Якщо є можливість, то найкраще буде відкрити банківський рахунок, який має нести під собою функцію ощадного. Усе грошові кошти, які вдалося зберегти після поточного місяця, необхідно буде перекласти з цього приводу.
5. Необхідно пам'ятати завжди про те, що всі цілі, через які, власне кажучи, і контролюється сімейний бюджет, повинні бути здійсненні. На перших етапах слід звертати увагу на те, що буде дуже важко, але тільки після того, як сім'я зможе з цим впоратися, можна буде побачити результати від контролю за сімейним бюджетом.
6. У разі виникнення ситуації, коли стане зрозуміло, що без перегляду сімейного бюджету, вірніше його витрати не обійтися, необхідно робити все, щоб скоротити свої фінансові витрати. Багато сімей бояться змін у цьому і вважають за краще зупинитися на цьому контролі. Точніше кинути контролювати свої фінанси і жити як і раніше. Проте задля досягнення своїх цілей без перегляду видатків свого бюджету не обійтися.