يبدو أن الزيادة المخطط لها في أسعار وثائق التأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات بنسبة 30٪، والتي ستحدث في أبريل 2015، ستتضاعف - قد يرتفع سعر التأمين للروس بأكثر من 60٪ (انظر أدناه).

اعتبارًا من يوليو 2015، يمكن شراء التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات رسميًا عبر الإنترنت ()

في الأسابيع الأخيرة، دارت مناقشات ساخنة حول زيادة تعريفة التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات اعتبارا من أبريل 2015. وكما تقول شركات التأمين، فإن الزيادة المخطط لها بنسبة 30٪ ليست كافية. في الواقع، بالإضافة إلى انخفاض قيمة الروبل وارتفاع أسعار قطع الغيار (والتي حتى هذه النسبة البالغة 30٪ لا تعوضها بالكامل)، فإن الأسعار آخذة في الارتفاع منذ أبريل. وهذه الحقيقة تتطلب زيادة في التأمين بنسبة 24٪ أخرى، كما يقول ممثلو RSA. وقد وافق البنك المركزي، الذي يشرف على تعريفات التأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات، بشكل غير مباشر على موقف شركات التأمين. لكن تم وعد سائقي السيارات "بعدم مراعاة جميع رغبات شركات التأمين".

وقبل بضعة أيام فقط، قال المدير العام لشركة Ingosstrakh أن الخيار الأخير الذي تتم مناقشته حاليًا هو زيادة التعرفة الأساسية بنسبة 40% + إدخال "ممر التعريفة" بنسبة 20%. وبالتالي، فإن الحد الأقصى للزيادة في سعر التأمين الإلزامي على السيارات قد يكون أكثر من 60٪. لذلك، بالنسبة لأولئك منكم الذين ينتهي تأمينهم في أبريل، فمن المنطقي شراء تأمين إلزامي ضد المسؤولية على السيارات مقدمًا - في مارس، قبل زيادة التعريفات (الحد الأقصى للتأجيل هو شهر).

تمت الإضافة في 16 مارس:وذكرت وسائل الإعلام أن البنك المركزي يعتزم تحديد معدل التعريفة اعتبارًا من 1 أبريل بنسبة 15٪، وليس 20٪، كما أفاد سابقًا ممثل شركة Ingosstrakh. لكن القرار النهائي لم يتخذ بعد.

تمت الإضافة في 21 مارس (مهم!). زيادات مؤكدة في التعريفة بصيغة +40% و+20%مبرمج التعريفة اعتبارًا من 12 أبريل 2015. ومنذ هذا التاريخ وافق البنك المركزي على زيادة التعرفة بنسبة 40% ويسمح لشركات التأمين بالانحراف عن التعرفة الأساسية بنسبة 20%. وبالتالي، فإن إجمالي الحد الأقصى المحتمل للزيادة في السعر سيكون في الواقع أكثر من 60%: في البداية تمت زيادة التعريفة بنسبة 40%، ثم تمت زيادة هذا المبلغ المتزايد مرة أخرى بنسبة 20%.

وبالتالي، فإن تعريفة MTPL الأساسية اعتبارًا من 12 أبريل 2015 سيرتفع من 2440-2574 روبل سنويًا إلى 3432-4118 روبل سنويًا. هذا بالنسبة للسيارة ذات الطاقة الأقل والمسجلة في القرية (توجد عوامل متزايدة في معظم المدن).

دعونا نذكرك أن التعريفات غير المربحة للتأمين الإلزامي ضد المسؤولية على المركبات تجبر شركات التأمين في بعض المناطق على التوقف تمامًا عن بيع وثائق التأمين الإلزامي ضد المسؤولية عن المركبات أو بيعها فقط مع الخدمات الأخرى. ويؤدي النقص في التأمين بدوره إلى زيادة عمليات الاحتيال في هذا المجال – في الأشهر الأخيرة، والتي نشرها المجرمون عبر الإنترنت.

اعتبارًا من 1 يوليو 2015، سيتم السماح لشركات التأمين ببيع التأمين بشكل قانوني من خلال مواقعها الإلكترونية. ولتحقيق ذلك يقدم القانون مفهوما جديدا وهو "الوثيقة الإلكترونية" التي يمكن إصدارها وشراؤها إلكترونيا. يقترح الخبراء أن هذا سيؤدي إلى تطبيع سوق MTPL.

وسوف نقوم بمراقبة التطورات.

اعتبارًا من 12 أبريل، تمت زيادة التعريفة الأساسية للتأمين الإلزامي ضد المسؤولية تجاه الغير (MTPL) بنسبة 40٪. وتم توسيع الممر الذي تستطيع شركات التأمين من خلاله الآن تحديد أسعارها من 5 إلى 20 نقطة مئوية. — أي أنه في عدد من الأماكن قد يرتفع سعر البوليصة رسميًا بنسبة تصل إلى 60%.

علاوة على ذلك، في أي حال من الأحوال وفي أي منطقة، حتى مع الأخذ في الاعتبار المعاملات الإقليمية، والتي تغيرت أيضا، زادت تكلفة التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على السيارات بنسبة 100٪.

دعونا نتذكر أنه كان من المفترض في البداية أن التعريفة، التي تمت زيادتها آخر مرة في أكتوبر، ستزيد بنسبة 30٪ فقط. ولكن بسبب انهيار الروبل والتضخم والزيادة الحادة في حجم مدفوعات التأمين، أصرت شركات التأمين، التي اشتكت من عدم ربحية الأعمال، على نمو أكثر جدية.

ونتيجة لذلك، تمت زيادة تعريفة MTPL الأساسية لسيارات الركاب للأفراد والتي كانت سارية حتى 12 أبريل، والتي كانت تتراوح بين 2440-2574 روبل، إلى 3432-4118 روبل. وفي الوقت نفسه، تم تخفيض الحد الأدنى لسيارات الكيانات القانونية (بنسبة 22٪)، والجرارات (25٪)، والدراجات النارية والدراجات البخارية (42٪).

الآن لسيارة بقوة 101-120 حصان. (Ford Focus، Hyundai Solaris، Lada Priora/Granta)، إذا كانت البوليصة تشمل السائقين الذين تزيد أعمارهم عن 22 عامًا ولديهم أكثر من ثلاث سنوات من الخبرة، فإن التكلفة التقريبية للبوليصة لسكان موسكو ستكون 8237-9883 روبل.

ستكون تكلفة سياسة مماثلة في سانت بطرسبرغ 7413-8895 روبل، في فولغوغراد - 5354-6424 روبل، تشيليابينسك - 8649-10377 روبل، خاباروفسك - 7001-8401 روبل.

وربط البنك المركزي ذلك بزيادة حادة في حجم مدفوعات التأمين. وهكذا، اعتبارا من 1 أبريل، يجب أن يدفعوا ما يصل إلى 160 ألف روبل، ولكن ما يصل إلى 500 ألف روبل، عن الأضرار التي لحقت بحياة وصحة ضحايا حوادث الطرق. في الوقت نفسه، سيتغير نظام الحساب، مما سيجعل من الممكن الحصول على تعويض ليس بعد نهاية العلاج، ولكن جزئيا عن حقيقة الضرر نفسه. ومن المهم الآن أن يتم دفع مبالغ لمرة واحدة ليس فقط لمن يعولهم الضحية، ولكن أيضًا لجميع الأقارب المباشرين.

واضطر البنك المركزي أيضًا إلى إجراء تغييرات على تكلفة سياسات MTPL من خلال معاملات إقليمية غير متوازنة. وفقًا للهيئة التنظيمية، أدى ذلك في عدد من المناطق إلى انخفاض حاد في مستوى إمكانية الوصول المالي إلى MTPL، بما في ذلك رفض إبرام اتفاقية بحجة عدم وجود النماذج، وانخفاض في عدد نقاط البيع لسياسات MTPL، وفرض خدمات إضافية. وفي الوقت نفسه، كانت هناك مناطق ذات مستوى منخفض باستمرار من عدم الربحية، حيث كان هناك "احتياطي" لتقليل النسبة.

ونتيجة لذلك، تم تطبيق معاملات التناقص والزيادة على التعريفة الأساسية الجديدة في 21 منطقة: في إحدى عشرة منطقة منها زادت المعاملات منذ 1 أبريل، وانخفضت في عشر مناطق وفي بايكونور.

وفي الوقت نفسه، فإن المعامل الإقليمي لموسكو البالغ 2.0، والذي يظل واحدًا من أعلى المعدلات في البلاد، لن يتغير.

وقال فلاديمير تشيستيوخين، نائب رئيس البنك المركزي، للصحفيين: "الزيادة القصوى في معاملات OSAGO الإقليمية لن تتجاوز 25%". - سيتم زيادة المعاملات، على وجه الخصوص، في مناطق فورونيج وكورغان وتشوفاشيا. وستكون زيادة المعاملات ذات صلة أيضًا بإقليم كامتشاتكا وموردوفيا.

"سيحدث الحد الأقصى من التخفيض في قيمة المعامل الإقليمي في OSAGO في منطقة ماجادان - بما يصل إلى 41٪. كما سيتم تخفيض قيمة المعاملات الإقليمية لمنطقة لينينغراد وداغستان وتوفا وإنغوشيا والشيشان ومنطقة الحكم الذاتي اليهودية وجمهورية ساخا (ياقوتيا) وأوكروج تشوكوتكا المتمتعة بالحكم الذاتي وإقليم ترانس بايكال وبايكونور. - قال تشيستيوخين.

بالإضافة إلى ذلك، فإن زيادة التعريفات، بحسب البنك المركزي، تأثرت بارتفاع أسعار الإصلاحات وقطع الغيار والمكونات.

شركات التأمين واثقة من أن زيادة حجم ممر التعريفة والقدرة على استخدام نطاقه بالكامل في كل منطقة على حدة سيخلق منافسة حقيقية بين شركات التأمين، الأمر الذي سيكون له تأثير إيجابي على جودة الخدمات.

صرحت الخدمة الصحفية لشركة AlfaStrakhovanie لـ Gazeta.Ru بأن "مجموعة التغييرات المخطط لها ستضمن قفزة إلى الأمام في قطاع MTPL من حيث الجودة".

— ستحدد شركات التأمين السعر الأساسي اعتمادًا على المؤشرات النوعية لكل منطقة محددة؛ تستلزم المنافسة السعرية دائمًا جودة تقديم الخدمة.

جنبًا إلى جنب مع التغيير في المعاملات الإقليمية، والذي يعتمد على إحصائيات عدم ربحية MTPL الحالية، فإن هذا سيجعل من الممكن تحديد تعريفة عادلة خاصة بها لسائقي السيارات في كل منطقة، مما سيجعل MTPL نوعًا من التأمين القائم على السوق تقريبًا. "

وفي الوقت نفسه، اعترفت الشركة بأن الأسبوعين الأخيرين قبل زيادة التعريفة شهدا زيادة مضاعفة على الأقل في عدد أصحاب السيارات الراغبين في شراء وثائق تأمين MTPL بالتعريفة الحالية.

أوضحت شركة AlfaStrakhovanie لـ Gazeta.Ru: "لم نفرض قيودًا على مبيعات وثائق تأمين MTPL ولم نوقف بيعها في أي من المناطق، لذلك بالإضافة إلى عملائنا، جاء إلينا عملاء شركات التأمين الأخرى".

— الأهم من ذلك كله، كان تدفق العملاء من الشركات الأخرى ملحوظًا في المناطق التي يزدهر فيها نشاط محامي السيارات: جبال الأورال الجنوبية، ومنطقة الفولغا، وعدد من المدن في جنوب روسيا، وفي منطقة الأرض السوداء وسيبيريا - هنا كان نمو قوائم الانتظار ثلاثة أضعاف أو أكثر.

وكان العامل الآخر هو التدفق المتزايد لعملائنا الذين قاموا بتمديد العقد بالمعدل الحالي. لدينا القدرة الفنية للقيام بذلك قبل 60 يومًا من نهاية العقد، ونوفر الفرصة لاستخدامها. كما استغل سائقو السيارات الفرصة لإنهاء العقد الحالي وشراء بوليصة جديدة بالمعدلات الحالية.

Intouch بدورها واثقة من وجود تغييرين متتاليين - أكتوبر مع زيادة حدود الأجهزة إلى 400 ألف روبل. وأبريل مع زيادة في حدود الحياة والصحة إلى 500 ألف روبل. - جعل منتج OSAGO أداة أكثر ملاءمة لحماية أصحاب السيارات في حالة وقوع أحداث مؤمنة على الطريق.

وقالت ماريا رازموستوفا، مديرة قسم الدعم القانوني والتسوية في شركة Intouch، لصحيفة غازيتا: "من وجهة نظر شركات التأمين، من المتوقع أن يستقر سوق MTPL من حيث الربحية، الأمر الذي سيؤدي إلى زيادة توافر المنتج في جميع أنحاء روسيا". .رو.

- ستصبح الخدمة أكثر شفافية للعميل. على وجه الخصوص، بفضل المنهجية الموحدة المعتمدة لتحديد حساب مدفوعات التأمين، والتي تعمل كمعيار موحد لتبرير التعويض عن الأضرار التي تلحق بالمركبة وتمنع إساءة استخدام الحسابات في اتجاه أو آخر.

ولفتت Razmustova الانتباه إلى عدد من الابتكارات التي تهدف إلى إرضاء مصالح المستهلكين، بما في ذلك أتمتة نظام حساب الأقساط بناءً على تاريخ التأمين الخاص بالعميل، والقدرة على تأكيد والتحقق من سياسة MTPL من خلال حل عبر الإنترنت، والقدرة على إصدار بيان إلكتروني سياسة MTPL عبر الإنترنت اعتبارًا من يوليو 2015، بالإضافة إلى القدرة على اختيار طريقة التعويض عن الأضرار التي تلحق بالمركبة.

لاحظ أنه ليس كل سائقي السيارات ونشطاء حقوق الإنسان يتفقون مع حجج شركات التأمين. وهكذا، ذكر اتحاد أصحاب السيارات أنه في أربعة أيام، تم بالفعل جمع 90 ألف توقيع ضد زيادة تعريفات التأمين الإلزامي على مسؤولية المركبات بنسبة 40٪. وقال رئيس المنظمة سيرجي كاناييف: "في أربعة أيام، تم جمع 90 ألف توقيع ضد زيادة تعريفات OSAGO". — حتى مع الأخذ في الاعتبار ارتفاع قيمة الدولار وارتفاع أسعار قطع الغيار، حسبنا أنه في نهاية عام 2015 سيكون لدى شركات التأمين حوالي 25 مليار روبل. في استقبال. لذلك، يبدو لنا أن الزيادة في تعريفات MTPL اليوم ليست صحيحة تمامًا. بالإضافة إلى ذلك، قد تؤدي زيادة التعريفات إلى قيام عدد كبير جدًا من الأشخاص بشراء سياسات OSAGO "غير المناسبة".

لا يتابع العديد من سائقي السيارات أخبار التأمين وتفاجأوا عندما علموا أن التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات يكلف الآن ما يقرب من ضعف تكلفة العام الماضي. ماذا حدث؟ متى تغيرت الأسعار؟

والحقيقة هي أنه خلال العام الماضي، تغيرت تعريفات MTPL مرتين - في أكتوبر 2014 وفي أبريل 2015. وفي المرتين زادت تكلفة التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على المركبات.

حتى أكتوبر 2014، كان السعر الأساسي هو 1980 روبل. يتم الحصول على السعر النهائي للتأمين الإلزامي على المركبات عن طريق ضرب المعدل الأساسي بعدد من المعاملات، أهمها المعامل الإقليمي، ومعامل قوة المركبة، ومعامل العمر والخبرة، ومعامل المكافأة (BMC). على سبيل المثال، في أغسطس 2014، قد تبدو حساباتي كما يلي:

في أكتوبر 2014، بأمر من البنك المركزي للاتحاد الروسي (رقم 3384-U)، تم زيادة المعدل الأساسي من عام 1980 إلى 2440-2574 روبل. ويعني النطاق أن شركات التأمين يمكنها اختيار السعر الأساسي الخاص بها ضمن نطاق معين. كقاعدة عامة، اختارت شركات التأمين القيمة القصوى (2574 روبل روسي)، أي. وكانت الزيادة 30٪ (2574 إلى 1980). ومع ذلك، في أكتوبر، كان من السابق لأوانه تجديد البوليصة، وقبل أغسطس 2015 (تاريخ التجديد)، تمكنت الأسعار من الارتفاع مرة أخرى.

في أبريل 2015 (تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 3604-U) تم زيادة السعر الأساسي مرة أخرى من 2440-2574 إلى 3432-4118 روبل. ومرة أخرى، يمكن لشركات التأمين أن تختار أي سعر لنفسها ضمن نطاق سعر معين. هذه المرة في موسكو، لم تختار جميع الشركات الحد الأقصى للمعدل الأساسي الذي ظهرت فيه المنافسة السعرية.

في معظم المناطق اليوم، تقدم معظم شركات التأمين الحد الأقصى للمعدل الأساسي داخل الممر (4118 روبل).

بالإضافة إلى زيادة المعدل الأساسي، في أبريل 2015، تغيرت المعاملات الإقليمية لبعض المدن. ومع ذلك، بالنسبة لمعظم المدن، بما في ذلك موسكو وسانت بطرسبرغ، لم تتغير المعاملات.

نتيجة لذلك، بحلول أغسطس 2015، بعد مرور عام، وبعد كل التغييرات، تضاعف سعر سياستي تقريبًا، وكان الحساب سيبدو كما يلي:

إذا اخترت تأمينًا رخيصًا في موسكو، فإن سعر التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على السيارات لن يزيد مرتين، بل بنسبة 65٪ (لا يزال كبيرًا).

كما ترون، من المنطقي الآن اختيار شركة بعناية أكبر؛ ليست جميع أسعار OSAGO متماثلة (خاصة في موسكو). الاختيار الصحيح يوفر 20%.

الآن هذه التعريفة هي 2440-2574 روبل، اعتبارًا من 12 أبريل سترتفع إلى 3432-4118 روبل. وبالتالي، فإن الحد الأدنى لممر التعريفة الجمركية يزيد بنسبة 40٪، والحد الأعلى بنسبة 60٪.

في بعض المناطق، ستصبح سياسة MTPL أكثر تكلفة غدًا، 1 أبريل 2015، لأنه تم بالفعل إدخال معاملات إقليمية جديدة، والتي يتم من خلالها ضرب التعريفة الأساسية. في 11 منطقة سوف تزيد.

اعتبارًا من أبريل، ستصبح مورمانسك وتشيليابينسك الأغلى بالنسبة لأصحاب السيارات: فقد زادت معاملاتهم الإقليمية إلى 2.1 - في هذه المدن سيكون التأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات هو الأكثر تكلفة. إذا كانت تكلفة السياسة في مورمانسك سابقًا 4562 - 4813 روبل (سائق يزيد عمره عن 22 عامًا ولديه أكثر من ثلاث سنوات من الخبرة، سيارة بسعة 70-100 حصان)، فإن سياسة OSAGO الآن ستكلف 7927 - 9512 روبل.

أذكر أنه اعتبارًا من 1 أبريل 2015، يدخل نص قانون التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على السيارات حيز التنفيذ، والذي يقدم حدًا جديدًا للمدفوعات مقابل الأضرار التي تلحق بالحياة والصحة بقيمة 500 ألف روبل لكل ضحية بدلاً من 160 ألفًا السابقة روبل. يعد هذا الابتكار أحد أسباب ارتفاع أسعار وثائق التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات؛ كما أن زيادة التعريفات، وفقًا للبنك المركزي، ستؤدي إلى استقرار الوضع في قطاع الأزمات في سوق التأمين. وفسر المسؤولون الزيادة في سعر التعريفة الأساسية بانهيار الروبل وما تلا ذلك من زيادة في تكلفة الإصلاحات وقطع الغيار والمكونات.

يرجى ملاحظة أنه كانت هناك بالفعل تقارير في وسائل الإعلام حول حالات بيع سياسات MTPL المزيفة أو غير الصالحة. يمكنك التحقق من صحة السياسة عبر الإنترنت -.

في أي المناطق سترتفع أسعار سياسة OSAGO أكثر من غيرها؟

سيتم زيادة المعاملات الإقليمية في 11 منطقة من البلاد: في إقليم كامتشاتكا، وأديغيا، وموردوفيا، وتشوفاشيا، وجمهورية ماري إل، وكذلك في مناطق آمور، وفورونيج، ومورمانسك، وكورغان، وتشيليابينسك. سيرتفع سعر التأمين الإلزامي على السيارات في موردوفيا وكامشاتكا (باستثناء بتروبافلوفسك كامتشاتسكي) بنسبة 100٪ تقريبًا. في السابق، كان أحد سكان سارانسك سيدفع 3220-3397 روبل مقابل بوليصة التأمين؛ والآن سترتفع تكلفة التأمين إلى 5662-6794 روبل.

في العديد من مناطق روسيا، يحاول أصحاب السيارات شراء سياسة بالسعر القديم لتوفير أموالهم. على سبيل المثال، في جبال الأورال في 31 مارس، في الصباح كانت هناك طوابير طويلة في مكاتب شركات التأمين.

التكلفة الأساسية للسياسات في المدن الروسية الكبرى

في الجدول أدناه، يمكنك رؤية الحسابات التقريبية لتكلفة البوليصة في العديد من المدن الروسية الكبرى، حيث لن يتغير المعامل الإقليمي، ولكن المعدل الأساسي سيزداد. يتم إجراء الحسابات لسائق السيارة الذي يزيد عمره عن 22 عامًا ولديه أكثر من ثلاث سنوات من الخبرة، ويمتلك سيارة تتراوح قوة محركها من 70 إلى 100 حصان. تنطبق جميع الحسابات على السائقين الذين لديهم تاريخ جيد في ملكية السيارة، وتوازن جيد بين العمر والخبرة، بالإضافة إلى سيارة منخفضة الطاقة. إذا قمت بإضافة معاملات إضافية إلى الآلة الحاسبة، فإن التكلفة النهائية للسياسة ستكون أعلى بكثير.

احتمالات إقليمية جديدة

شركات التأمين نفسها تعتبر أن الزيادة في التعريفات مبررة. ستساعد مثل هذه الإجراءات في استقرار الوضع في سوق MTPL، الذي يشهد أزمة، كما يعتقد ميخائيل بورفاتوف، رئيس قسم المنهجية في الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات (RUA): "في حوالي 40٪ من المناطق توجد حاليًا مشكلات مع شراء سياسة MTPL. شركات التأمين إما لا تبيع وثائق التأمين أو تفرض خدمات إضافية. هناك حالات رفضت فيها شركات التأمين الكبرى الترخيص بموجب OSAGO تمامًا. ما يحدث الآن هو نتيجة لحقيقة أن التأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات كان منذ فترة طويلة نوعًا من التأمين غير المربح. نتوقع إفلاس شركات التأمين وعبئًا كبيرًا على صندوق تعويضات RSA.

يعد التأمين ضد مسؤولية السيارات، وهو إلزامي في بلدنا، أحد النفقات الرئيسية لسائق السيارة الحديث.

القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

في العام الماضي، دخلت قواعد جديدة حيز التنفيذ يتم بموجبها حساب تكلفة البوليصة في كل حالة محددة. وبعد أن اكتسبت هذه الابتكارات القوة القانونية، بدأ أصحاب السيارات في دفع 40 دولارًا، أو حتى 60% أكثر مقارنة بالفترة السابقة.

كما تقول سلطات البلاد، هذه ليست نهاية الارتفاع في الأسعار، لأنه بالفعل في عام 2019 تم التخطيط لإعادة فهرسة أخرى للتكلفة، وبعد ذلك ستكون بوليصة التأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات أكثر تكلفة.

التأمين على السيارات في عامي 2019 و 2019

لا يزال كل سائق سيارة تقريبًا يتذكر تلك الأوقات المجيدة عندما كانت سياسة OSAGO تكلف مبلغًا زهيدًا ولم يفكر أحد في شرائها: لقد تم قبولها كضرورة. ومع ذلك، على الرغم من حقيقة أنه لم يمر الكثير من الوقت منذ تلك الأوقات المجيدة، فقد تغيرت تكلفة البوليصة بشكل كبير واليوم يفكر المزيد والمزيد من الروس في شراء التأمين.

التأمين في الماضي

في 12 أبريل 2019، كانت هناك زيادة واسعة النطاق في أسعار التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، وبعد ذلك ارتفعت تكلفة البوليصة بنسبة 40 إلى 60٪ عما كانت عليه من قبل. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه بناءً على توجيهات البنك المركزي للبلاد، تم تغيير التعريفات الأساسية المستخدمة لحساب تكلفة السياسة بشكل كبير. لو حتى 12 أبريل 2019العام بلغت هذه التعريفة من 2440 روبل إلى 2574 روبل،ثم بعد زيادة الأسعار كانت التعريفة بالفعل من 3432 إلى 4118 روبل. الفرق ملحوظ وقد لاحظه جميع أصحاب السيارات تقريبًا.

قبل هذه الزيادة في الأسعار، كان هناك ارتفاع آخر – في 1 أبريل 2019، ولكنه يتعلق بالتعريفات الجمركية المحددة في المناطق الفردية.

بعد أن بدأ أصحاب السيارات يشعرون بالغضب بشكل جماعي من هذا الارتفاع في الأسعار، ولوحظ أن الروس يرفضون التأمين بشكل متزايد، أوضح البنك المركزي سبب التغيير في التعريفات الجمركية. في أبريل 2019، تم رفع الحد الأدنى لمعدل المدفوعات للضحايا الذين عانوا من أضرار في حياتهم وصحتهم. إذا كان في وقت سابق 160.000 روبل، فبعد التغييرات أصبح 500000 روبل. كما تغيرت الحدود المفروضة على مدفوعات الممتلكات.

الوضع اليوم

حاليًا، تسري التعريفات الأساسية لعام 2019 على أراضي الاتحاد الروسي، مع مراعاة عوامل التصحيح. إن مسألة زيادة التعريفات وتغيير حساب تكلفة سياسة MTPL هي في مرحلة التطوير والموافقة، لذلك من السابق لأوانه القول بشكل قاطع أنه قبل نهاية هذا العام ستتجاوز التغييرات سائقي السيارات.

زيادة أسعار التأمين الإلزامي على السيارات

لماذا قد يتغير السعر؟

أجرت RSA بعض الأبحاث، والتي تشير على أساسها إلى أن تكلفة بوليصة تأمين MTPL قد تتغير هذا العام إلى الأعلى. ويعود ذلك إلى حد كبير إلى ارتفاع سعر صرف الدولار، والذي سيؤدي بدوره إلى زيادة تكلفة قطع غيار السيارات وأعمال الإصلاح لترميم المركبات التالفة. وبما أن شركات التأمين في هذه الحالة سوف تتكبد خسائر أكبر من الآن، فإنها سوف تحتاج إلى المزيد من المال لسداد النفقات.

أفاد خبراء KRA التحليليون أنه حتى الآن (البيانات اعتبارًا من يونيو 2019) فإن عدم ربحية التأمين على السيارات بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات يزيد قليلاً عن 73٪. ومن المتوقع أنه مع بداية العام المقبل 2019، ستصبح الخسائر أكبر وتصل إلى حوالي 94%. إذا حدث هذا، فلن تتمكن شركات التأمين، بالتكلفة الحالية للسياسة، من تغطية جميع تكاليف التأمين، حتى لو كانت تستخدم أصولًا من أنواع أخرى من التأمين.

وهذا شرط أساسي مباشر لزيادة معدلات التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات بالفعل هذا العام من أجل منع شركات التأمين من الانهيار في بداية العام التقويمي التالي.

تعتبر الأسباب الرئيسية التي تؤدي إلى الخسائر هي ارتفاع مدفوعات التأمين في حالة حدوث ضرر لحياة و (أو) صحة المواطنين، فضلا عن زيادة تكلفة أعمال الإصلاح وقطع غيار السيارات للسيارات المتضررة في حادث.

السبب الثاني لزيادة تكلفة التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات (ليس لجميع المواطنين، ولكن فقط لفئات معينة من "المشاكل") هو معدل النمو السريع للغاية لعدد الحوادث على الطرق. إذا قام أصحاب السيارات الذين يهملون ثقافة القيادة وقواعد المرور بدفع أموال كثيرة للحصول على بوليصة تأمين، فإن ذلك سيجعلهم يفكرون في سلوكهم على الطريق ويعيدون النظر فيه نحو الأفضل من أجل دفع مبلغ أقل في المرة القادمة.

ماذا تتوقع؟

هذا العام، تم التخطيط للكثير من التغييرات فيما يتعلق بالتكلفة وإجراءات إصدار سياسات MTPL. لكن لا داعي للذعر على الفور، لأنه لم يتم تحديد التاريخ والشهر الذي ستدخل فيه هذه التغييرات حيز التنفيذ، وكذلك على من ستؤثر عليه بالضبط.

وتشمل الخطط المعلنة اليوم لحساب تكلفة التأمين إدخال معامل (عاشر) إضافي سيؤثر على تكلفة التأمين ككل.

لذلك، فمن المعروف بالفعل على وجه اليقين أنها ستكون ذات طبيعة متزايدة.

حتى الآن، تم الإعلان عن الخوارزمية التالية لتشغيلها:

• إذا كان لديك أقل من 5 مخالفات مرورية في العام الحالي، فسيكون معاملك يساوي 1؛
• إذا انتهكت قواعد المرور من 5 إلى 10 مرات في السنة، فاستعد لزيادة معاملك إلى 1.86؛
• 10 - 15 مخالفة في سنة تقويمية تستلزم تطبيق معامل 2.06؛
• إذا كان لديك من 15 إلى 20 انتهاكًا - 2.26؛
• كل شيء أعلاه هو 3.05.

أولئك. يجب على أولئك الذين ينتهكون قواعد القيادة باستمرار على طرق بلدنا أن يدفعوا ما يقرب من ثلاثة أضعاف ثمن التأمين الإلزامي على السيارات مقارنة بالسائق الواعي والمحترم.

هذا هو الخيار الأول الممكن لزيادة أسعار التأمين الإلزامي على السيارات، ولكن هناك خيار آخر في الصحافة.وبحسب السيناريو الثاني، سيتعين على المخالفين الذين خلفهم 5 مخالفات دفع تكلفة التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على المركبات، مع مراعاة عامل متزايد قدره 3.12. يجب أن يكون المخالفون المتشددون مستعدين لتعريفات أعلى، بما يصل إلى 8 أضعاف التكلفة الأصلية.

كما ترون، إذا كنت مواطنًا ملتزمًا بالقانون وتقود سيارتك بعناية وليس لديك أي مخالفات، فيمكنك أن تطمئن إلى أنه من غير المتوقع حدوث أي تغييرات في تكلفة التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات هذا العام.

علاوة على ذلك، حسبت حكومة الاتحاد الروسي أنه إذا تم إدخال عامل زيادة إضافي لسائقي السيارات الذين يرتكبون مخالفات مرورية وحوادث طرق متكررة، فإن ثقافة القيادة ستتحسن بشكل كبير، وسيتم تقليل عدد الحوادث بنسبة 30٪ على الأقل .

هل ستنخفض تكلفة السياسة؟

في الوقت الحالي، هناك أمل ضئيل في أن تنخفض تكلفة هذه السياسة، على الأقل قليلاً، أو على الأقل أن تظل دون تغيير بعد تطبيق معامل متزايد.

Zhuravlev، النائب الحالي لمجلس الدوما وعضو حزب روسيا المتحدة، قدم اقتراحًا بضرورة استبعاد عامل قوة المحرك من حساب تكلفة بوليصة التأمين الإلزامي ضد المسؤولية عن السيارات.

ويرى السياسي أن هذه الخاصية للسيارة لا تؤثر بأي حال من الأحوال على خلق حالة طوارئ على طرق البلاد.

إذا انتبهت إلى البيانات الإحصائية المتعلقة بحوادث الطرق، فإن الغالبية العظمى من الحوادث وقعت بمشاركة المركبات الصغيرة.

وبناء على ما سبق، يمكننا أن نستنتج أن اقتراح أ. جورافليف لا أساس له من الصحة وله الحق في الوجود.

ماذا يمكن أن نتوقع من OSAGO هذا العام؟

2016، مثل السنوات الأخيرة التي سبقته، يجلب عددًا متزايدًا من التغييرات ليس فقط لحساب تكلفة التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على المركبات، ولكن أيضًا لإجراءات إصدار السياسة وإبرام العقد.

ومن بين أهم التغييرات هذا العام ما يلي:

1. بحلول نهاية السنة التقويمية، هناك خطط لإدخال تسجيل الصور والفيديو للوحات ترخيص السيارة من أجل تحديد السائقين الذين لم يبرموا اتفاقية تأمين إلزامية ضد مسؤولية المركبات ويقودون مركبة بدون بوليصة. ولإطلاق نسخة تجريبية من المشروع المشترك، تم بالفعل التوصل إلى بعض الاتفاقيات بين السلطات الرئيسية التي تتحكم في توفر وثائق التأمين للسائقين - شرطة المرور وشركات التأمين. ستظهر الكاميرات التجريبية الأولى في العاصمة موسكو وكازان. في البداية، من المخطط أن يتم تشغيل الكاميرات على منتهكي قواعد المرور، وبعد ذلك سيقوم هؤلاء الأشخاص "باختراق" قاعدة بيانات شركات التأمين فيما يتعلق بما إذا كان لديهم سياسة MTPL.
2. يجري حاليًا إعداد مشروع قانون ستتمكن بموجبه شركات التأمين من التنازل عن التعريفة الموحدة التي وافق عليها البنك المركزي الروسي. في المستقبل القريب، سيتم منح شركات التأمين حرية اختيار التعريفة الأساسية، ولكن ضمن ممر محدود بشكل واضح - من 20 إلى 30٪.
3. ستؤثر الابتكارات أيضًا على أنشطة وكلاء التأمين أنفسهم. إذا كان بإمكانهم حاليًا رفض إبرام عقد تأمين لك، على سبيل المثال، إذا كنت لا ترغب في إبرام عقود لأنواع إضافية من التأمين، فقد يتم فرض عقوبات في المستقبل القريب على شركة التأمين بسبب الرفض الذي لا أساس له لإبرام التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات. سيتم تطبيق عقوبة مماثلة على هؤلاء الوكلاء الذين يفرضون بالقوة تأمينًا لا تحتاجه. تم الإعلان عن مبالغ الغرامات المقدرة: 5000 روبل للرفض للأفراد ومن 100000 إلى 500000 روبل للكيانات القانونية.
4. ونظرا للوضع الاقتصادي والمالي الصعب في البلاد، اضطرت شركات التأمين إلى تكوين احتياطيات تأمينية على حساب الأصول. يجب أن تكون هذه الأموال بمثابة ضمان لسداد التزامات ديون حاملي وثائق التأمين تجاه الأطراف المتضررة.
5. سيتم أيضًا إجراء تغييرات على النظام للتحقق من سياسات MTPL. ومن ثم، فمن المخطط أن يتم منح حق إجراء عمليات التفتيش على شركات التأمين لبعض المنظمات والجمعيات العامة. وبالتالي، سيكونون قادرين على التأثير على أنشطة شركات التأمين.

كان التغيير الإيجابي الآخر في إجراءات الحصول على سياسات MTPL هو أنه اعتبارًا من 1 يوليو 2019، أصبح من الممكن شراء بوليصة إلكترونية، أي. متوفرة في قاعدة البيانات، ولكن ليس في متناول اليد، أي. ليست هناك حاجة على الإطلاق لحمل مثل هذه الوثيقة معك. وفي بداية العام، وحتى الأول من يوليو/تموز، كانت هذه الفرصة ذات طبيعة تجريبية ولم تكن متاحة للجميع، لكن نجاح استخدامها جعل من الممكن إدخال الاستخدام الواسع النطاق لسياسات OSAGO الإلكترونية بدءًا من صيف عام 2019.

وبالتالي، فإن عام 2019 لا يخطط لزيادات واسعة النطاق في تعريفات التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات لجميع المواطنين، ولكنه يؤثر فقط على مصالح فئات معينة من السائقين الذين يعتبرون "إشكاليين" ويتصرفون على الطرق بشكل مخالف لقواعد المرور. ولم يعرف بعد متى ستدخل هذه الابتكارات حيز التنفيذ، لأن النسخة النهائية لمعاملات الزيادة في مرحلة الموافقة. بالإضافة إلى التغييرات في تكلفة سياسة MTPL، هناك عدد من التغييرات التي ستؤثر ليس فقط على مصالح أصحاب السيارات، ولكنها ستحد أيضًا من شركات التأمين قليلاً.

انتباه!

• نظرًا للتغيرات المتكررة في التشريعات، تصبح المعلومات أحيانًا قديمة بشكل أسرع مما يمكننا تحديثها على الموقع الإلكتروني.
• جميع الحالات فردية للغاية وتعتمد على عوامل عديدة. المعلومات الأساسية لا تضمن حلاً لمشاكلك المحددة.