Et que peuvent-ils faire à une personne tombée dans situation difficile: par exemple, ils ont été licenciés de leur travail, il n'y a rien pour rembourser la dette, rien à vendre. Que dois-je faire?

Pour répondre à toutes ces questions qui préoccupent nos lecteurs, le correspondant du KP a entrepris d'apprendre le métier d'agent de recouvrement - une personne qui rembourse professionnellement les dettes.

L'e-mail éditorial a reçu une lettre :

« Séminaire sur le recouvrement efficace des créances ! Consultations professionnelles! Les participants reçoivent un certificat personnalisé ! Dépêchez-vous, le nombre de places est limité !

Quoi, c'est une pensée ! Je n’ai pas servi dans l’armée, je n’ai pas collaboré avec le FSB, je ne suis pas avocat, je ne suis pas psychologue. Alors j’obtiendrai au moins une sorte de document d’études, et vous verrez, et ils m’embaucheront comme videur.

L'huissier Alexander Matveevich, qui a dirigé le séminaire, a commencé par l'essentiel :

- N'enfreignez pas les lois ! Lisez le Code criminel!

Il y eut des chuchotements et des rires dans toute la salle. Qui a besoin de vos lois ? Nous devrions pouvoir nous débarrasser plus efficacement des dettes.

"Commencez par des négociations", a poursuivi le conférencier, "rappelez-vous que la dette n'existe pas tant que vous ne vous le rappelez pas poliment et obstinément." Et ne menacez jamais de lever les yeux vers les fesses dès le départ. Les menaces ne mèneront à rien de bon. Vous devez appuyer vers le haut.

Le soir, après avoir dit au revoir au conférencier et reçu le certificat tant convoité, j'ai couru à la rédaction pour rédiger un curriculum vitae.

Quels sont les droits d'une personne ?

Tout le monde dit : il n’y a pas de travail, il n’y a pas de travail. Oui, ça suffit ! J'ouvre le premier site Web avec les offres d'emploi que je rencontre et je lis :

« AAA Consulting Agency exige que ses employés travaillent avec des dettes en souffrance. Hommes de 21 à 35 ans. Pas d'expérience requise. Salaire – 28 000 plus bonus.

"C'est quand même dommage, Andreï Sergueïevitch, que vous n'ayez aucune expérience de travail dans les forces de l'ordre", a pensé à haute voix l'adjoint qui m'a reçu lors de l'entretien. directeur général agences.

« Mais j'ai une attestation de reconversion professionnelle », je sors fièrement mon diplôme de ma mallette.

– Nous pouvons vous conduire au service téléphonique.

– Puis-je d’abord faire un stage de quelques semaines pour comprendre si c’est pour moi ou pas ? Et en même temps, regarde-moi de plus près.

- Aucun problème. Décidez-vous vite, nous avons besoin de travailleurs maintenant !

– A cause de la crise, ou quoi ?

- Certainement! Les banques ont toutes couru vers nous. Auparavant, ils ne se souciaient pas de leurs débiteurs pendant des années, mais maintenant ils s’en souviennent. Mais si une personne ne paie pas une dette pendant deux ans, alors, sans aucune raison, elle ne la remboursera pas.

- Eh bien, les gars forts de l'équipe visiteuse vous battront aux fers. N'est-ce pas ?

- Quel fer à repasser ! Avant c’était les fers, maintenant ce sont les droits de l’homme. Et le fait qu’un homme ait trompé un honnête homme d’affaires ne dérange personne. Nous nous soucions toujours des droits du criminel.

– N’est-ce pas un crime de « repasser » des emprunteurs mécontents ?

– Nous sommes aussi des personnes. Nous ne repassons pas n’importe qui. Si une personne a un problème personnel, nous ne lui casserons pas les dents, nous essaierons de l'aider. Une fois, j'ai même trouvé un emploi pour un débiteur - mon frère cherchait juste un assistant dans une clinique dentaire et il avait une formation médicale. Donc nous sommes blancs et duveteux, nous sommes amis », a ri méchamment mon intervieweur.

"Vous êtes dû!"

Le lendemain matin, je viens au bureau pour un stage.

Sur mon lieu de travail, il y a un téléphone avec des écouteurs, un enregistreur vocal, un ordinateur avec toutes sortes de bases de données : enregistrement du logement, bureau des passeports, base de données de la police de la circulation, annuaires téléphoniques. Avec de telles données, n’importe qui peut être sorti de terre. Et à en juger par les visages des gars de l'équipe visiteuse qui étaient assis dans la pièce voisine, ils pourraient être enterrés.

- Voici quelques questionnaires pour vous. Nous devons appeler les gens, nous mettre dans leur humeur. – Mon supérieur Konstantin Ilitch, un collectionneur expérimenté, a jeté deux feuilles de papier A4 sur la table.

J'ai lu le profil : « Alexandra S., née en 1976, mariée. Elle a pris 300 000 roubles à la banque pour les besoins des consommateurs. Dans le formulaire, j'ai écrit que des réparations seraient effectuées. Il n’a pas payé d’argent depuis 4 mois.

je compose numéro de téléphone:

– De l'agence recherche sociologique vous dérangent, menons une courte enquête, prenez quelques minutes. Dis-moi il y a combien de temps tu as fait la rénovation dernière fois?

«Je ne l'ai pas fait depuis dix ans», répond une fine voix féminine à l'autre bout du combiné.

– Quel a été le dernier achat important que vous avez effectué ?

– Je n’ai rien acheté depuis longtemps.

– À quoi avez-vous alors dépensé le prêt ?

– Qui vous a parlé de ça ?

– Omega-Bank m’en a informé. Au nom de l'agence AAA Consulting, je tiens à vous rappeler cette faveur. Quand pouvons-nous nous rencontrer et discuter de toutes les conditions ? Voulez-vous que je vienne chez vous ?

«Je donnerai tout», répond Alexandra d'une voix grave après une minute de pause. Elle ne s’attendait visiblement pas à un tel retournement de situation. – J'ai pris de l'argent pour rembourser une autre dette. Mon mari a été licencié, je dois nourrir la famille jusqu'à ce qu'il trouve un travail. Je reçois 30 000 et vous voulez que j'en donne 15.

Mon cœur manqua un battement. Eh bien, tout peut arriver : une personne a des ennuis. Eh bien, que devrait-elle faire maintenant, se mettre dans un nœud coulant ? Et les collectionneurs ont-ils le droit de détruire les familles des autres à cause du métal ignoble ? D’un autre côté, à quoi pensait cette Alexandra Ivanovna lorsqu’elle contractait des emprunts pour on ne sait quoi ? Après tout, la dette est récompensée par le paiement. Oui, c'est un travail difficile. Il faudrait comprendre la question selon la conscience, mais la notion de moralité n'est pas précisée dans les Codes civil et pénal.

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Lire aussi : Les huissiers de justice peuvent-ils saisir les pensions alimentaires ?

L'endettement hypothécaire est un phénomène assez courant dont les conséquences sont de nombreux problèmes. Le débiteur doit souvent communiquer avec les collectionneurs. dont les banques utilisent les services. C'est loin d'être la communication la plus agréable, et les représentants de ces agences abusent souvent de leurs droits en violant la loi.

Les emprunteurs inexpérimentés acceptent de se conformer à toutes leurs exigences pour qu'ils partent seuls, sans savoir qu'il n'est pas si difficile de se débarrasser des agents de recouvrement. si vous connaissez certains aspects de la législation.

Quand viennent les collectionneurs ?

Si votre dette envers la banque ne s’élève qu’à quelques milliers, alors les collectionneurs ne s’intéressent pas à vous. Ils préfèrent travailler avec des emprunteurs dont la dette est énorme, souvent au prix d’amendes et de pénalités accumulées.

Les banques peuvent simplement utiliser les services de collecteurs pour faire pression sur le client ou vendre votre dette à de telles agences, ce qui n'est pas interdit, selon les termes de l'accord.

Dans le premier cas, résoudre le problème est simple. Vous pouvez venir à la banque. dites à quelles conditions vous pouvez rembourser le prêt et menacez-vous de vous adresser au tribunal si vos conditions ne sont pas acceptées. Le procès de l'affaire devant le tribunal est assez long et est donc désavantageux pour les créanciers.

Si les agents de recouvrement recouvrent leurs dettes, la situation est beaucoup plus compliquée, car de toute façon ils vont intenter une action en justice, et tout dépend de situation spécifique débiteur. S'il ne possède aucun bien pouvant lui être confisqué, il ne sert à rien pour les collectionneurs de porter l'affaire devant les tribunaux.

Pression psychologique

L'objectif principal des collectionneurs est de faire paniquer l'emprunteur et de s'efforcer de tout faire pour se débarrasser de la pression.

Dans un premier temps, des mesures telles que des appels constants ou même des visites sont utilisées. Les collectionneurs peuvent appeler non seulement le débiteur, mais aussi ses proches, collègues, etc. ce qui est illégal.

Si ces mesures ne suffisent pas, les employés de l'agence de recouvrement peuvent menacer de saisir les biens et de retirer la voiture. interdira au débiteur de voyager à l'étranger, etc. Quiconque recouvre les dettes d'un prêt est tout simplement un bon psychologue, car il fait croire en lui à l'emprunteur. Les collectionneurs n’ont aucun pouvoir et leurs menaces sont du bluff.

La plupart façon efficace se protéger des pressions des agents des services de recouvrement, c'est leur montrer que vous connaissez les lois et que vous ne vous laisserez donc pas tromper. Il n'est pas rentable pour de tels « spécialistes » de faire pression sur des clients qui connaissent leurs droits, il est beaucoup plus facile de choisir une « victime » plus facile.

Options de protection des collecteurs

Il existe plusieurs façons de se débarrasser des représentants ennuyeux des agences de recouvrement :

1. changer de numéro de téléphone ;

Si changer de numéro de téléphone ne vous pose pas de problème, alors c'est une excellente solution qui élimine les appels des agents de recouvrement.

Si pour une raison quelconque, changer de numéro n'est pas pratique, vous pouvez télécharger une application spéciale appelée « Anti-collecteur ». Son essence est qu'il existe une base de données d'appels à partir desquels les collectionneurs appellent. Ils peuvent être mis sur liste noire lors du transfert et les représentants des agences de recouvrement appelleront d'autres personnes à votre place.

1. contacter la police ou le parquet.

Parfois, vous pouvez entendre des détails terribles sur la façon dont les dettes de prêt sont recouvrées, mais de telles mesures, heureusement, sont rares et sont généralement utilisées dans les entreprises qui accordent des « prêts au métro ».

Mais si les collectionneurs commencent à vous menacer ouvertement ou tentent de vous confisquer vos biens. N'hésitez pas à contacter la police ou le parquet. Pour de tels actes, ils peuvent même être poursuivis au pénal.

Protection légale

Pour vous protéger complètement contre quelqu'un qui recouvre des dettes d'emprunt, il est recommandé de s'adresser à des cabinets spécialisés composés d'avocats professionnels. Ils connaissent parfaitement la loi et peuvent donc protéger l’emprunteur.

Façons de résoudre le problème

Dans la plupart des cas, seule une audience au tribunal vous aidera à vous débarrasser des agents de recouvrement. Dans le processus de reconnaissance de votre insolvabilité financière, vous pouvez obtenir une réduction des amendes et pénalités. Le principal de la dette ne change pas et devra être intégralement payé.

Si le tribunal a statué sur l'affaire, les collecteurs n'ont pas le droit de continuer à faire pression sur le débiteur.

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Les agences de recouvrement – ​​le cauchemar du débiteur

Une situation courante : une personne a contracté un emprunt auprès d'une banque, convainquant ses salariés de la stabilité de ses revenus, mais au bout d'un certain temps l'emprunteur perd son emploi. Le remboursement de la dette devient impossible. La banque, souhaitant connaître la situation de l'encours du prêt, cherche d'abord de manière indépendante un contact avec l'emprunteur, lui décrit de manière colorée les conséquences du non-paiement de la dette. Lorsque la banque épuise ses capacités, l’agence de recouvrement entre en scène.

A partir de ce moment commence l’étape la plus terrible de l’histoire de crédit du débiteur.

Comment agir dans cette situation ? Que dit la loi sur les agences de recouvrement ? Quelles méthodes d’influence les collectionneurs utilisent-ils ? Quiconque rembourse déjà un emprunt ou envisage simplement d’en contracter un doit connaître les réponses à ces questions.

Qu'est-ce qu'une agence de recouvrement ?

Les agences de recouvrement, dans le langage courant, sont des sociétés professionnellement engagées dans le recouvrement des dettes de l'emprunteur. Les agents de recouvrement sont embauchés par le prêteur. En récompense de leur travail, ils reçoivent du débiteur un certain pourcentage de la somme d'argent « assommée ». Autrement dit, les collectionneurs souhaitent obtenir rapidement le montant maximum de la dette de l'emprunteur. Cela les oblige à utiliser des méthodes très diverses pour influencer la « victime ». L'agence peut également fonctionner selon un autre schéma : elle rachète la dette de l'emprunteur à la banque (bien sûr, pour un montant moindre), puis reçoit cet argent du débiteur en y ajoutant des intérêts supplémentaires.

Les agences de recouvrement nous sont venues d'Amérique au tout début de ce siècle. Il s'agissait généralement de succursales de banques : les spécialistes bancaires transmettaient les données d'un débiteur particulier à leur service de recouvrement, qui était délibérément impliqué dans le recouvrement des créances. Plus tard, des agences de recouvrement ont commencé à être créées en tant qu'organisations indépendantes coopérant avec les banques.

Comment fonctionnent les collectionneurs ?

En règle générale, les agents de recouvrement ont dans leur arsenal impact psychologique au défaillant. Il s’inscrit dans le schéma standard de la plupart des agences de recouvrement :

1. Contact indirect avec le débiteur : Appels téléphoniques(y compris garants et proches), envois SMS, courriers. L'objectif des collectionneurs à ce stade est de découvrir pourquoi l'emprunteur ne rembourse pas le prêt, ainsi que d'expliquer la séquence d'actions qui seront entreprises pour rembourser la dette. Le montant des frais de retard et la dette totale du prêt sont généralement indiqués séparément - il s'agit d'une incitation supplémentaire pour le débiteur. L'emprunteur a le temps de trouver de l'argent pour rembourser sa dette.
2. Rencontre personnelle avec le débiteur au travail ou à la maison. Il peut y avoir plusieurs réunions de ce type. Au cours de ceux-ci, le collecteur peut demander une note explicative concernant le fait de retards de paiement et, avec le débiteur, déterminer la date de paiement du montant du prêt. Si, après plusieurs rencontres consécutives, il s'avère que l'argent n'a pas été retrouvé, les collecteurs portent l'affaire devant les tribunaux.
3. Une nouvelle visite chez le débiteur avec un document notifiant à l'emprunteur que le tribunal lui a ordonné de rembourser la dette.
4. Si l'étape précédente n'a pas incité le débiteur à rembourser l'établissement de crédit, les huissiers, en présence des collecteurs, décrivent ses biens, qui seront ensuite saisis et vendus au profit de la banque.

Lire aussi : instructions pour le travail de bureau dans les tribunaux arbitraux de la Fédération de Russie

Quelles astuces les agents de recouvrement utilisent-ils ?

En pratique, tout peut être beaucoup plus difficile que dans les points énumérés ci-dessus. Les techniques suivantes peuvent être utilisées contre un emprunteur potentiel :

• appels menaçants la nuit ;
• visites au travail du débiteur, diffusion d’informations désagréables le concernant ;
• attaques sur les réseaux sociaux ;
• appels à des parents et amis ;
• coller des photographies du débiteur avec des inscriptions offensantes sur les murs des maisons ;
• suivre les enfants;
• pénétrer au domicile de l'emprunteur sous couvert de policiers ou d'huissiers de justice.

Une attaque psychologique multiforme porte généralement ses fruits : la personne est intimidée, elle s'enferme chez elle et a peur de sortir. En conséquence, les collecteurs extraient toujours la dette de l’emprunteur.

Les extorsionnistes peuvent extorquer le montant requis en utilisant des méthodes plus sophistiquées. Ainsi, par exemple, ils peuvent promettre d’assouplir les conditions du prêt et de réduire considérablement le montant total de la dette si l’argent est trouvé demain. Souvent, ces personnes proposent à l’emprunteur de se refinancer auprès d’une autre institution financière avec des taux d’intérêt exorbitants, tout simplement ruineux. Une autre façon d'extorquer de l'argent à un défaillant est de mentionner des enfants mineurs dans une conversation et de faire allusion à un accident avec eux, de menacer de priver le débiteur de ses droits parentaux et de remettre l'enfant à Orphelinat. Un autre piège courant ressemble à ceci : le débiteur est appelé et lui explique qu'il y a une voiture à son entrée dans laquelle il devra désormais se rendre « à un endroit » où on lui parlera différemment. En fait, ce n'est qu'une astuce psychologique.

Vous ne pouvez pas tomber dans le piège de ces astuces. Ils ne feront qu’empirer la situation.

Si les ransomwares ne vous laissent pas tranquille pendant longtemps, et même menacer, vous devez rédiger une déclaration d'extorsion à la police. C'est une bonne idée de joindre à votre candidature un enregistrement audio contenant des menaces ou des lettres. Mais il y a ici une subtilité : les collectionneurs agissent toujours avec prudence, sans envoyer de menaces directes à l'emprunteur - la conversation se résume à une simple promesse de toutes sortes de problèmes pour la « victime ».

Le travail des collectionneurs n’est avant tout qu’un jeu, un bluff. Lorsqu’on communique avec eux par téléphone, il peut sembler qu’il s’agit de spécialistes juridiquement compétents. C'est faux. C’est juste que les agences de recouvrement sont des structures où une grande attention est portée à la formation du personnel. Ils organisent des formations, les psychologues leur préparent même des phrases qui auront le maximum d'impact sur le débiteur. Certaines victimes des agents de recouvrement abandonnent après de telles violences psychologiques et remplissent toutes les conditions posées. Les suicides sont également courants dans de telles situations.

Comment éviter une rencontre « agréable » ?

Vous pouvez vous protéger contre les rencontres avec des agents de recouvrement. Tout d’abord, vous devez lire attentivement le contrat de prêt. Il y a une subtilité ici. Le fait est qu'en signant un accord contenant une clause sur le transfert d'informations sur la dette à des tiers en vue de son recouvrement, l'emprunteur laisse carte blanche à la banque et, sans le savoir, accepte l'apparition éventuelle de ces mêmes collectionneurs dans sa vie. Sans le consentement de l'emprunteur, la banque n'a pas le droit de transférer des informations le concernant à des tiers. Par conséquent, si l'emprunteur, après avoir relu le contrat de prêt qu'il a signé, n'a pas trouvé une telle clause, lorsque des « heurtoirs » de dettes apparaissent à l'horizon, il peut s'adresser en toute sécurité au tribunal.

Mais même s'il existe une telle clause, jusqu'à l'arrivée des collectionneurs, l'emprunteur a la possibilité de résoudre le problème de manière pacifique. Pour ce faire, il vous suffit de vous présenter à la banque et de lui dire qu'il n'y a actuellement aucun moyen de rembourser le prêt. En règle générale, la banque recherche une opportunité d'accommoder le débiteur. Peut-être accordera-t-il à l'emprunteur un congé de crédit, le dispensant officiellement du remboursement du prêt pendant plusieurs mois. Une autre option est également possible, par exemple, l'emprunteur ne paiera que les intérêts du prêt pendant une certaine durée, sans payer le principal. Il est important que l’initiative vienne de l’emprunteur lui-même.

Les collectionneurs sont interdits

En juillet 2014, la loi relative aux activités des agences de recouvrement devrait entrer en vigueur. Ce fait facilitera la vie des emprunteurs à bien des égards : par exemple, il existe une clause stipulant que le débiteur a le droit d'exiger que les collecteurs ne communiquent avec lui que par écrit et rien d'autre. Cependant, vous devez vous rappeler qu’il est préférable de rembourser ses dettes à temps.

Aujourd’hui, presque tout le monde peut obtenir un prêt. Cette simplicité se retourne souvent contre le débiteur. Lorsque, après certaines circonstances de la vie, des agents de recouvrement apparaissent à votre porte, il ne faut pas paniquer. Leurs activités sont illégales et sont actuellement réglementées uniquement par le Code civil et la loi sur le crédit à la consommation.

Plan d'action en cas de rencontre avec les agents de recouvrement

Chaque cas est individuel. Cependant, vous pouvez donner plusieurs recommandations sur ce qu'il faut faire si des agents de recouvrement apparaissent dans votre vie.

1. Essayez de savoir à qui vous avez eu affaire. Vous devez demander où se trouve leur agence et qui la dirige. Les méthodes de travail des collectionneurs dépendent de la légalité de leurs activités. Les agences de recouvrement blanches utilisent des méthodes d'influence tout à fait adéquates. Les agents de recouvrement noirs utilisent les méthodes les plus brutales pour extorquer de l’argent, y compris la violence physique. Il existe également un maillon intermédiaire : on les appelle agences de recouvrement grises. Ils exercent une forte pression psychologique et ne recourent pas à influences physiques. Il est important de savoir quels agents de recouvrement vous avez rencontrés : cela vous aidera à comprendre la gravité de la situation.
2. Contactez la banque où le prêt a été émis et découvrez quel est le montant total de la dette, ainsi que sur quelle base les informations sur le prêt ont été transférées à l'agence de recouvrement.
3. Avertir parents et amis des attaques des agents de recouvrement, expliquer que la situation est sous contrôle.
4. Rassemblez les documents de prêt et consultez un avocat.
5. Commencez à rembourser votre dette, quoique par versements modestes mais stables.

Les dettes doivent toujours être remboursées. Il vaut mieux le faire à temps. Si votre situation de vie commence à évoluer différemment que prévu, il est préférable d'en discuter immédiatement avec la banque auprès de laquelle le prêt a été émis. Cela permettra d’éviter de nombreux problèmes à l’avenir.

Comment les agences de recouvrement extraient les dettes des débiteurs

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En raison de la situation économique difficile du pays, le nombre de personnes sollicitant des prêts auprès des banques a considérablement augmenté. Beaucoup ne veulent pas restituer l'argent reçu à temps, ignorant toutes les demandes des employés de banque. Parfois, les débiteurs ne sont même pas concernés par des sanctions forcées sous forme d'amendes ou de menaces de recours en justice.

Tout le monde ne se tourne pas vers une banque ou un autre établissement de crédit pour emprunter de l’argent ; beaucoup préfèrent encore emprunter de l’argent à des parents ou à des amis. La difficulté est que tout le monde n'est pas pressé de payer le prêteur, ce dernier doit donc chercher un mode de recouvrement des créances. Le recouvrement des dettes auprès des particuliers peut être effectué légalement ou illégalement.

Emprunter de l'argent

Méthodes illégales

Beaucoup de gens prennent le concept de « mettre KO » trop littéralement, c'est-à-dire exercer une pression physique sur le débiteur, en utilisant des actions violentes ou des menaces. Bien entendu, cela fonctionne parfaitement : sous une telle pression, la dette sera remboursée rapidement, dans la plupart des cas.

Si le débiteur contacte la police, le créancier ne sera pas dans une meilleure position. Il sera poursuivi en vertu de l'article 163 du Code pénal de la Fédération de Russie « Extorsion ». Quelle est la punition? 7 à 15 ans de prison et une amende pouvant aller jusqu'à 1 million de roubles.

Vous ne devez pas abuser de vos pouvoirs et menacer le débiteur ou ses proches, diffuser des informations sur ses obligations, faire pression sur le psychisme et recourir à d'autres mesures de provocation. La seule chose à laquelle le prêteur a le droit est de demander sous la forme appropriée de le payer et de l'avertir du transfert de l'affaire au tribunal.

La loi est du côté du débiteur si quelque chose menace sa vie ou sa santé. Il a le droit de s'adresser à les organismes d'application de la loi ou un tribunal.

Méthode illégale de recouvrement de créances

Si la dette est émise contre récépissé

Le moyen légal d’exonérer une dette d’une personne est de s’adresser au tribunal. Si la dette est émise contre récépissé, le recouvrement des créances ne posera pas de problème. Il est conseillé, avant de prêter de l'argent, d'établir un récépissé, qui doit contenir les informations suivantes :

1. Montant de la dette.
2. Le montant de la rémunération, c'est-à-dire les intérêts.
3. Date d'échéance du paiement ou calendrier de paiement.
4. La procédure pour effectuer le calcul.

Le dernier point est très important pour les deux parties. Il est conseillé à l'emprunteur de rembourser les fonds par virement sur un compte bancaire. Cela pourrait jouer un rôle décisif devant les tribunaux à l’avenir. Par exemple, l'emprunteur a transféré de l'argent à temps sur le compte de fonds spécifié et cela sera confirmé par un reçu ou un chèque qu'il a le droit de présenter au tribunal comme preuve. S'il n'a pas rempli son obligation, le prêteur peut présenter au tribunal un relevé de compte bancaire indiquant que les fonds n'ont pas été reçus dans le délai imparti.

Ainsi, s'il existe un récépissé notarié, vous devez avertir le débiteur du transfert de l'affaire devant le tribunal et déposer une réclamation à son lieu de résidence. Nous devons nous rappeler que la dette a Le délai de prescription est de 3 ans.

Déclaration à la police

Tout d'abord, vous devez avertir le débiteur de votre intention de porter l'affaire devant les tribunaux pour recouvrement forcé de la dette. Il est important d'avertir le débiteur de sa responsabilité pénale pour Article 159, paragraphe 1, du Code pénal de la Fédération de Russie.

La fraude, c’est-à-dire le vol de la propriété d’autrui ou l’acquisition de droits sur la propriété d’autrui par tromperie ou abus de confiance.

La peine prescrite pour un crime est une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 10 ans et une amende pouvant aller jusqu'à 1 million de roubles. Mais afin d'identifier et de prouver le fait d'une fraude, vous devez rédiger une déclaration à la police contre le débiteur, à partir de là, l'affaire sera portée devant les tribunaux.

La dette ne peut être légalement recouvrée que par le biais d'un tribunal

Procédure pour aller au tribunal

La méthode la plus efficace et la plus légale pour recouvrer une dette d'un débiteur sous récépissé est d'intenter une action en justice pour recouvrer le montant précédemment emprunté. La demande doit être déposée auprès du tribunal de droit commun du lieu de résidence du défendeur. La déclaration de sinistre peut être établie sous forme libre et contenir les informations suivantes :

1. Nom complet du prêteur et de l'emprunteur.
2. Date du transfert des fonds.
3. Somme.
4. Délais de remboursement de la dette.
5. Les motifs pour lesquels la somme d'argent a fait l'objet d'une restitution, d'un reçu ou d'un accord verbal.
6. Indiquez que le débiteur n'a pas répondu à la demande de remboursement de la dette après le délai convenu.
7. Énoncez les exigences : rembourser la dette.

À quels articles pouvez-vous vous référer :

1. Art. 807 du Code civil de la Fédération de Russie – Contrat de prêt. Selon celui-ci, les titres de créance entrent en vigueur à partir du moment où l'argent est transféré du prêteur à l'emprunteur.
2. Art. 808 du Code civil de la Fédération de Russie – Forme du contrat de prêt. Il s'agit d'un récépissé, il est obligatoire de l'établir si les parties au contrat sont des particuliers et que le montant de la dette dépasse 10 Smic.
3. Art. 810 du Code civil de la Fédération de Russie – Obligation de l’emprunteur de rembourser le prêt. Si les délais sont prévus dans le contrat, au plus tard date spécifiée, sinon, au plus tard 30 jours à compter de la date de la demande de l'emprunteur.

Dans tous les cas, le tribunal prendra en compte et satisfera les demandes de l’emprunteur et obligera le débiteur à rembourser la dette.

Le recouvrement des créances sera effectué par des huissiers de justice ; ils ont le pouvoir de percevoir de force des fonds auprès du défendeur ou de vendre ses biens. La conclusion est donc de savoir s'il vaut la peine de réfléchir à la manière de rembourser une dette à un particulier si tout peut être fait conformément à la loi. Le seul inconvénient est la longueur des délais : les procédures d'exécution peuvent durer un an ou plus.

S'il n'y a pas de reçu

Si l'argent a été prêté sur la base d'un accord oral et que le délai de retour n'a pas été discuté, cela n'empêche pas la restitution légale des fonds. Tout d'abord, vous devez contacter de manière indépendante l'emprunteur pour lui demander de rembourser la dette. Il est préférable d'enregistrer la conversation ou d'impliquer un témoin qui pourra à l'avenir confirmer l'existence d'une dette. Si dans les 30 jours l’emprunteur n’a pas répondu à la demande du prêteur, vous pouvez alors déposer une déclaration de créance..

L'absence de reçu ou de contrat de prêt ne constitue pas un motif pour refuser de recouvrer la dette en justice.

La collecte de preuves pour le tribunal ne posera pas de problème, comme mentionné ci-dessus, enregistrements audio et vidéo, les déclarations des témoins suffisent pour le tribunal. L'essentiel est que le défendeur confirme qu'il a emprunté un certain montant au demandeur.

Est-il possible de vendre des dettes à des collectionneurs ?

Malgré le fait qu'il soit extrêmement peu rentable pour les créanciers de contacter des agences de recouvrement pour recouvrer des dettes, de nombreuses personnes utilisent ce service. Les collectionneurs travaillent avec des particuliers et peuvent acheter de la dette avec une remise de plus de 50 %, si elle est « fraîche » et importante, c'est-à-dire d'un montant supérieur à 500 000 roubles.

La cession du droit de réclamer une créance à des tiers n'est possible que si cela est prévu dans le contrat de prêt.

Autrement dit, si l'emprunteur lui-même accepte le transfert et l'utilisation de ses données personnelles à des tiers, en l'occurrence à des collecteurs, la vente de la dette sera alors une mesure légale de recouvrement. Si le prêteur enfreint cette loi, il peut lui-même se retrouver devant le tribunal en tant que défendeur.

Règles pour rédiger un reçu

Pour éviter les litiges et autres problèmes de recouvrement de créances, vous devez suivre plusieurs règles simples. Comment prêter de l'argent correctement :

• il faut d'abord s'assurer de la solvabilité de l'emprunteur, connaître son niveau de revenus ;
• en cas de doute sur la solvabilité, mieux vaut contracter un emprunt garanti par un bien immobilier ;
• un récépissé et un contrat de prêt certifiés par un notaire n'est pas une perte de temps et d'argent, mais une garantie pour l'emprunteur ;
• Avant de demander un prêt, il serait utile de vérifier l’adresse résidentielle, le lieu de travail et les numéros de téléphone qui leur sont indiqués.

En général, vous pouvez dans tous les cas retirer de l'argent au débiteur avec ou sans reçu, mais vous ne devez pas recourir à des actions drastiques et illégales, car la législation russe protège les intérêts des deux parties. Il est encore préférable de ne pas prêter d’argent à des emprunteurs peu fiables et non vérifiés, ou de le faire uniquement avec des garanties.

Deuxième base - Registre des débiteurs Service fédéral les huissiers de justice, où sont saisies les informations sur les personnes morales et les personnes physiques. Conformément à, si une procédure d'exécution est menée à leur encontre dans le cadre d'une affaire de recouvrement de créances.

Il existe une base de données unifiée des débiteurs de prêts, qui collecte des informations auprès de toutes les banques agréées par la Banque centrale de la Fédération de Russie pour exercer des activités bancaires.

Si, n'importe où et à tout moment, un client de la banque est en retard de paiement, ces informations seront saisies dans la base de données et seront accessibles à tout employé de la banque qui lui demandera des informations sur ce client potentiel.

Ces trois bases de données sont les plus grandes et les plus complètes. Mais à côté d'eux, il y en a d'autres, notamment chaque banque et d'autres organisations, qui tiennent leurs propres registres des emprunteurs peu fiables.

Un historique de crédit favorable donne à l’emprunteur potentiel une raison de s’attendre à une offre favorable de la banque. Alors que l’ancien débiteur ne peut pas compter sur un taux d’intérêt avantageux.

Un autre prêt pour rembourser le montant impayé

La dette apparaît lorsque, en raison des circonstances actuelles, l'emprunteur n'est pas en mesure d'effectuer ses mensualités à temps, le plus souvent en raison d'une diminution de sa propre solvabilité.

Cela peut se produire pour les raisons suivantes :

• licenciement du travail;
• maladie grave;
• circonstances de force majeure, etc.

Le moyen le plus simple de sortir d'une situation aussi désagréable serait de réduire d'un certain montant le montant de la mensualité. certaine heure ou pour toute la période restante.
Pour ce faire, vous devrez émettre nouvel accord, avec le consentement du prêteur, à un taux d'intérêt inférieur.

Lorsque l'enregistrement a lieu dans la même banque, on parle de restructuration. Comme une partie du montant initial a déjà été remboursée à ce stade, la banque peut accommoder le client à mi-chemin en réduisant le taux d'intérêt pendant une certaine période ou pour toute la période de remboursement.

S'il n'est pas possible de parvenir à un accord entre les parties, vous pouvez alors essayer d'obtenir un prêt pour le solde de la dette auprès d'une deuxième banque à un taux plus élevé. taux d'intérêt favorables, et avec cet argent, rembourser le solde de la dette auprès de la première banque.

Condition importante : Vous devez commencer à résoudre le problème immédiatement dès que votre solvabilité a diminué. Les retards d'un mois ou plus seront considérés comme défavorables au débiteur.

Généralement, les dettes des débiteurs qui ne se présentent pas et ne répondent pas aux appels des employés de banque sont vendues à des agences de recouvrement.

Les proches sont-ils responsables des arriérés envers la banque ?

Les proches du débiteur ne peuvent être tenus responsables de l'exécution du contrat avec la banque que s'ils ont eux-mêmes signé la garantie. De telles mesures sont prises lors d'emprunts importants pour acheter une voiture, un appartement, un terrain, etc.

Les garants s'engagent, si le client n'est pas en mesure de payer à temps, à le faire à sa place. Il y a généralement 2 à 3 garants.

Ce n’est qu’après le procès et selon un titre exécutoire, qui précise les modalités et montants des paiements, que les garants paieront le solde de la dette à la banque de leur proche.

En général, l'obligation de payer un prêt ne découle pas uniquement du fait de la parenté, puisque l'accord est conclu avec une personne déterminée et que seul le prêteur a le droit d'exiger des paiements dans le délai imparti.

Que faire en cas de divorce

Selon le RF IC, les époux possèdent des biens considérés comme communs, qui, en cas de divorce, sont partagés entre eux en parts égales. Ils acquièrent ces biens au cours des années de mariage par achat, puisque les biens donnés et hérités appartiennent uniquement à l'héritier ou au bénéficiaire et ne sont pas sujets au partage.

Les dettes sont reconnues par la loi comme communes entre époux, mais avec une sérieuse réserve. Dans la revue publiée de la pratique judiciaire pour 2016. Cour suprême La Fédération de Russie a reconnu qu'en vertu d'un contrat de prêt signé au nom de l'un des époux, la dette ne peut être reconnue comme commune que dans les cas énumérés à l'article 2.

C'est-à-dire lorsque le prêt est émis pour répondre aux besoins de la famille et non aux besoins personnels de l'emprunteur. Ainsi, une hypothèque pour l'achat d'un logement pour une famille sera reconnue comme émise pour les besoins de la famille, et l'achat téléphone mobile pour n'importe qui - non.

Lors d'un divorce, le conjoint qui prétend partager les dettes à parts égales doit fournir au tribunal des preuves documentaires et autres en faveur du fait que ce prêt a effectivement été émis pour répondre aux besoins de la famille, et non à ses besoins personnels. Le contrat étant rédigé sous un nom précis, il est conclu par décision de justice.

Le tribunal prend en compte :

• situation financière des parties;
• les niveaux de revenus des parties ;
• besoin de l'article pour lequel l'argent a été emprunté.

Par conséquent, le partage ne peut pas être effectué dans un rapport de 1:1, mais dans un rapport différent, en tenant notamment compte des intérêts des enfants mineurs et des personnes à charge.

Les dettes d’emprunt sont-elles héritées ?

La question de savoir si les dettes d'emprunt sont héritées se pose dès l'ouverture d'une succession. Le décès d’un débiteur soulève notamment bien d’autres problèmes.

Vous ne pouvez pas contracter un héritage seulement sur une partie de celui-ci ; selon la loi, les héritiers acceptent la totalité du volume - biens et dettes, les partageant entre eux par la loi ou par testament, ou refusent d'accepter l'héritage en faveur d'autres héritiers. ou l'État.

La dette du défunt passe à ses héritiers, s'il y en a, et ceux-ci acceptent de participer à l'héritage.

Chaque héritier répond des dettes du défunt exactement dans la limite du montant hérité.

L'héritier n'est pas tenu de rembourser les dettes dépassant le montant de l'héritage sur ses fonds personnels.

La situation devient plus compliquée si le contrat de prêt financier est rédigé avec la participation des garants. Dans une situation spécifique, il importe de savoir avec quelle conscience le débiteur a rempli ses obligations de son vivant.

Si tel était le cas, la totalité de la dette serait transférée à ses héritiers. En cas de violations graves et de retards, la banque a le droit d'exiger l'exécution du contrat des garants.

Les garants eux-mêmes, ayant payé les dettes du défunt, mais n'ayant pas reçu les biens à leur disposition, ont le droit de récupérer les sommes versées auprès des héritiers en justice ou d'exiger qu'ils transfèrent les droits sur les biens pour l'acquisition desquels le prêt a été émis.

Puis-je être emprisonné pour non-paiement ?

Il n'est possible d'appliquer une peine telle qu'une peine d'emprisonnement (privation de liberté) à l'encontre d'un débiteur que si sa culpabilité est prouvée en vertu de l'article du Code pénal de la Fédération de Russie prévoyant une telle sanction. Il n'existe aucun article du Code pénal de la Fédération de Russie qui punit les débiteurs d'une peine de prison en cas de non-paiement d'un prêt.

La relation entre l'organisme financier et l'emprunteur est régie par les règles du Code civil de la Fédération de Russie. Mais ils peuvent être emprisonnés pour non-paiement si la partie lésée (la banque) prouve au tribunal qu'il y a eu violation des articles du Code pénal de la Fédération de Russie.

Liste de ces articles :

• mais ils peuvent être emprisonnés pour fraude. Le tribunal déclare le débiteur coupable, par exemple, lorsqu'il demande un prêt financier au moyen de faux (faux) documents ;
• pourra être poursuivi pour vol. Le demandeur devra prouver de manière irréfutable au tribunal que l'emprunteur n'avait initialement pas l'intention de rembourser l'argent emprunté, c'est-à-dire qu'il avait une intention criminelle ;
• selon l'art. 177 du Code pénal de la Fédération de Russie prévoit des sanctions en cas de non-respect d'une décision de justice. La qualification en vertu de cet article peut survenir en cas de fraude délibérée aux paiements au titre d'un titre exécutoire, lorsqu'un citoyen se cache des huissiers de justice.

La pratique judiciaire ne connaît pas beaucoup de cas où un cas de non-paiement au titre d'un contrat de prêt a donné lieu à des poursuites pénales. Cependant, il existe des motifs dans la loi de punir d'une peine de prison un citoyen qui ne restitue pas l'argent à temps.

Façons de réduire le montant que vous empruntez

Dans le contrat de prêt, la restitution des fonds est formalisée soit par des versements de rente, soit par des versements différenciés. Dans le premier cas, le montant mensuel versé reste inchangé jusqu’au remboursement intégral du prêt.

Dans le second cas, le taux d’intérêt est calculé sur le solde de la dette, ce qui réduit le montant du paiement annuellement ou mensuellement. La solvabilité de l'emprunteur peut se détériorer avec le temps, de sorte que les termes de l'accord initial peuvent lui être inabordables.

Il existe plusieurs moyens légaux pour réduire le montant que vous empruntez :

• La première façon de réduire le montant du versement est de réémettre le contrat d'une rente à un contrat différencié. Pour ce faire, vous devez contacter la banque et essayer de négocier. En règle générale, les banques acceptent une telle concession moyennant des frais ;
• la deuxième méthode consiste à rechercher une compagnie d'assurance qui offrira des conditions d'assurance des risques plus favorables qu'un assureur agréé par une banque. Parfois, la différence peut atteindre 30 %. Cela doit être fait avant la signature du contrat, puisqu'il ne sera pas possible de changer d'assureur sans l'accord du prêteur ;
• la troisième méthode concerne le calendrier de remboursement de la dette : plus il est long, moins il est long paiement mensuel. Seule la banque peut modifier le délai de paiement. En soumettant la demande appropriée et en démontrant votre volonté de payer un montant inférieur à temps, vous pouvez obtenir un assouplissement des conditions.

Il existe d’autres moyens de se libérer des dettes d’emprunt, mais ils présupposent tous que l’emprunteur dispose initialement d’un certain montant de liquidités.

Par exemple:

• un dépôt ouvert dans la même banque vous permettra de rembourser une partie des mensualités à partir des intérêts courus sur le dépôt ;
• Ceux qui achètent un appartement avec une hypothèque seront aidés par une subvention de l'État, due à la naissance d'un deuxième enfant dans une famille - le capital maternité. Cet argent peut être utilisé pour rembourser l'hypothèque et réduire la dette, bien que le plus souvent l'hypothèque soit initialement émise à l'aide des fonds de capital maternité.

Qui recouvre les dettes de prêt

Lorsqu'un client viole ses obligations, ne prend pas contact et ne démontre pas sa volonté de résoudre le litige par la négociation, la banque se trouve face à deux manières de résoudre le problème :

• première voie le plus long, puisque la banque devra d'abord essayer d'obtenir de l'argent de l'emprunteur par le biais de négociations pacifiques, puis, si le résultat est négatif, déposer une plainte devant le tribunal. En plus du temps important consacré à ce processus, la banque devra subir certaines pertes. Il existe toujours un risque de ne pas rembourser le prêt et les intérêts en raison de l’insolvabilité du client ;
• deuxième façon pour la banque, c'est le plus simple, puisqu'elle transfère tous les tracas du recouvrement de la dette aux collecteurs, même si elle perd une partie des avantages, mais sans encourir de coûts. Une agence de recouvrement achète des créances auprès des banques avec une remise importante, parfois jusqu'à 50 %, puis recouvre les créances des emprunteurs pour leur montant initial, ce qui est très rentable. Si la dette du prêt a été transférée à des collectionneurs, le débiteur n'aura alors affaire qu'à eux.

Éliminer littéralement les dettes en utilisant la brutalité force physique personne n’en a le droit en vertu de la loi. De plus, de telles actions sont illégales et donnent lieu à des poursuites pénales contre les contrevenants.

Comment conclure un accord avec une banque

Si tous les moyens de rembourser les dettes bancaires ont été épuisés et que le résultat n'a pas été atteint, il est temps de le découvrir. Cela n'est possible qu'à l'initiative de la banque elle-même.

Parce que ni la loi ni le débiteur lui-même n'ont de pouvoir sur institution financière la forçant à annuler la dette à perte. L'emprunteur a le droit de contacter la direction de la banque pour lui demander d'annuler la dette.

La banque peut s'adapter si le montant de la dette est faible et nettement inférieur aux coûts qui devraient être engagés dans l'éventualité où recouvrement judiciaire dette. Dans ce cas, le client est inscrit sur la « liste noire ».

A l'initiative de l'emprunteur, le contrat avec la banque ne peut être conclu que si la totalité du solde est intégralement payée. Dès l’exécution du contrat (remboursement du prêt), celui-ci est considéré comme résilié de plein droit. Aucun déclarations supplémentaires, accords et autres documents, cela n’est pas documenté.

Les termes de l'accord indiquent si le client peut rembourser le prêt plus tôt que prévu et, si oui, à quelles conditions.

Mais il y a une subtilité : outre le contrat lui-même, le client peut également disposer d'autres produits bancaires (cartes, comptes de dépôt) enregistrés auprès de la banque, dont le paiement peut être facturé même après le remboursement de la dette.

Après le dernier paiement, vous devez immédiatement demander une attestation bancaire confirmant l'absence de dette, qui garantira l'absence de réclamations futures contre le client.

Vous pouvez conclure un accord avec une banque par décision de justice.

La loi donne deux raisons à cela :

• L'article 2 définit une base suffisante pour résilier un contrat de prêt si la banque viole ses termes et conditions, entraînant un préjudice pour l'emprunteur. Un exemple est la perception illégale de commissions, d'amendes, l'annulation incorrecte de dettes, etc. ;
• permet à l'emprunteur de compter sur la résiliation du contrat en raison d'un changement significatif dans les circonstances dans lesquelles il a été exécuté. Par exemple, le client a été licencié, a perdu son emploi, a été grièvement blessé et est devenu handicapé, etc. À l'avenir, la dette sera remboursée par décision de justice.

Avant de conclure une transaction avec une banque, l'emprunteur doit examiner attentivement sa solvabilité et prendre en compte les éventuels obstacles au remboursement du prêt. Ces obstacles possibles peuvent inclure le licenciement, la naissance d'un enfant dans la famille, maladie grave ou une blessure et bien d’autres circonstances.

Une évaluation sobre de vos propres capacités est le moyen le plus simple de vivre sans dettes ni emprunts. Si vous pouvez refuser les fonds empruntés et ne pas rédiger d'accord, vous devriez le faire. Mais une fois la signature apposée sur le document, l’engagement doit être respecté.

Situation économique difficile dans le pays, propre difficultés financières, ces facteurs négatifs et d’autres augmentent le nombre de débiteurs envers les banques. Les organismes créanciers qui souhaitent récupérer leur argent doivent prendre des mesures juridiques, c'est-à-dire sanctions, allez au tribunal. Parfois, les banques tentent de faire des concessions à l'emprunteur, et parfois elles se tournent vers ceux qui recouvrent les dettes. On les appelle collectionneurs ou " mauvais rêve» débiteur.

Qui recouvre les dettes des prêts et quand ?

Les banques ont le droit légal de contacter les collectionneurs si l'emprunteur le permet lui-même. Vous demandez : « Comment est-ce possible ? C'est simple. Le contrat de prêt contient une clause qui permet aux banques de transférer légalement (avec votre consentement) des informations sur le client à des tiers. Souvent, les gens n'y prêtent pas attention et, par conséquent, en signant un document, ils « se creusent eux-mêmes un trou », comme on dit.

Les banques recourent à de telles mesures lorsque les fonds du prêt ne sont pas restitués après des tentatives indépendantes pour établir un contact avec le client. En rappelant à l'emprunteur toutes les conséquences du non-respect de ses obligations de dette, l'organisation espère que cela éveillera son sens des responsabilités et que le prêt sera remboursé. Si le résultat escompté n'est pas atteint, la banque peut décider de recourir aux services de ceux qui recouvrent les créances sur les prêts de manière plus agressive et efficace.

Les agences de recouvrement effectuent leur travail sur la base d'un bénéfice, qui se présente sous la forme d'une commission (généralement 20 à 40 % de la dette totale). En outre, le créancier peut vendre l'intégralité du portefeuille douteux à des collectionneurs, c'est-à-dire transférer les droits pour recouvrer la dette. Personne ne demande le consentement du défaillant, que ce soit par écrit ou oralement.

Cependant, il sera informé que les règlements mutuels s'effectuent désormais non plus avec la banque, mais avec un autre organisme. Dans ce dernier cas, les « extorsionnistes » professionnels exerceront une forte pression morale sur l’emprunteur malheureux, en lui rappelant sans cesse la dette et la nécessité de la rembourser.

Schéma de fonctionnement des collecteurs

En règle générale, les agents de recouvrement recouvrent les dettes en 4 étapes :

• d'abord, ils mènent des conversations avec la personne, appellent, envoient régulièrement des lettres, des messages au téléphone. Ainsi, ils communiquent toujours délicatement avec lui, lui expliquant clairement comment rembourser le prêt, aplanir le conflit de manière pacifique ;
• puis viennent les menaces. Les collectionneurs commenceront à intimider, menaçant de saisir des biens immobiliers ou d'autres biens appartenant au débiteur, et l'empêcheront de traverser les frontières du pays (malgré le but du voyage - tourisme, affaires). Cependant, cela s'appelle aussi des tentatives correctes pour améliorer les relations ;
• mesures extrêmes - visites à domicile, au travail. Les appels peuvent arriver tôt le matin jusque tard le soir. De plus, une pratique courante dans les cercles de collecte consiste à appeler non seulement la « personne fautive », mais également ses proches et ses collègues, afin qu'ils, à leur tour, voulant arrêter cela, commencent à influencer le défaillant. Les collectionneurs peuvent légitimement appeler par jour pas plus de 2 fois ;
• Si toutes les actions précédentes n'aident pas, le nouveau créancier s'adresse au tribunal. Et puis le tribunal obligera, conformément à la loi, à rembourser l'argent du prêt selon des règles strictes. règles établies. Une personne devra également dépenser de l’argent pour tous les frais juridiques. Lorsque le montant de la dette est faible, elle est progressivement amortie sur le salaire ; si elle est importante, un empiétement sur les biens personnels est tout à fait possible.

Les collectionneurs sont ennuyeux, que faire ?

En cas d'ingérence flagrante dans votre vie, de menaces sévères, de recours à la force ou de dommages matériels de la part des agents de recouvrement, vous pouvez soumettre une demande aux forces de l'ordre pour le prouver. Par exemple, fournissez un enregistrement téléphonique ou une lettre décrivant les menaces de ransomware. En général, vous devez savoir. Ils sont tenus responsables en vertu des articles suivants :

• 14.57 Code des infractions administratives ;
• 20.1, 5.61, 13.11 du même Code ;
• 163.119 du Code pénal de la Fédération de Russie.

Si le tribunal confirme votre position, l'emprunteur a le droit d'exiger une réparation pour préjudice moral. Certaines personnes se débrouillent en changeant de numéro de téléphone ou de lieu de résidence lorsque cela est possible. Et si une personne n'a pas en plus d'emploi officiel, il est presque impossible pour les collectionneurs de la trouver. Mais rappelez-vous que si vous ne remplissez pas vos obligations, vous serez inscrit sur des registres spéciaux et recevrez une mauvaise histoire de credit, ce qui deviendra un obstacle à l'obtention d'un nouveau prêt ou emprunt.

Comment lutter contre les agents de recouvrement

Note

Afin de ne pas vous exposer à de tels problèmes, évaluez objectivement vos capacités financières et lisez attentivement tous les documents avant de signer. Si vous rencontrez toujours des difficultés de paiement, ne tardez pas, contactez la banque et trouvez un compromis. Les employés de banque proposent souvent des options alternatives. De plus, personne n'a annulé le refinancement et la restructuration.

Tout le monde n'est pas prêt à se tourner vers les organismes officiels lorsque des problèmes d'argent surviennent. De nombreuses personnes préfèrent emprunter de l’argent « à l’ancienne » auprès de parents, de connaissances ou d’un ami. Cependant, des problèmes surviennent souvent lors du remboursement d’un tel prêt. Pour les résoudre, plusieurs méthodes ont été inventées : comment se faire payer ses dettes, et certaines d'entre elles sont illégales.

En effet, il est assez difficile de forcer une personne à payer ses factures, surtout s'il n'existe aucune preuve documentaire du fait de l'emprunt.

Méthodes illégales

Il convient de noter que certaines personnes comprennent littéralement l’expression « recouvrement de créances » comme signifiant la force physique. Discuter de telles méthodes est quelque peu problématique : face à la menace de représailles, tout processus s'accélère involontairement. La plupart des défaillants préfèrent tout restituer simplement pour éviter une telle pression.

Cependant, dans une situation où le débiteur apporte la déclaration à la police, un sort peu enviable attend le créancier.

Responsabilité pour les actions illégales

Toute illégalité est poursuivie par la loi : sur la base de l'art. 163 du Code pénal de la Fédération de Russie, est qualifié d'« extorsion ». La punition pour une telle volonté personnelle est plus que grave :

• une peine d'emprisonnement de sept à quinze ans;
• amende pouvant aller jusqu'à un million de roubles.

Par conséquent, lorsque vous décidez de « recouvrer une dette », il est préférable de ne pas abuser des pouvoirs existants : vous ne pouvez pas menacer, exercer une pression sous quelque forme que ce soit, en utilisant des mesures de provocation.

Il est important de rappeler que peu importe la situation, la loi protégera toujours l’emprunteur, même s’il ne paie pas ses factures. Ainsi, se sentant menacé par un créancier, n'importe qui peut s'adresser aux forces de l'ordre ou directement au tribunal ; aucun raid de bandits ne fonctionnera ici. Tout ce qu'un prêteur peut faire est de faire une demande poliment et extrêmement correctement, en espérant que la personne restituera l'argent de son plein gré.

Agences de recouvrement

DANS Dernièrement apparu diverses entreprises qui s'occupent du recouvrement des dettes peuvent être appelés : base professionnelle. Qui sont-ils et sur quoi travaillent-ils ?

Selon la loi en vigueur, tous les contrats conclus par la banque avec le client sont considérés comme résiliés si 90 jours se sont écoulés depuis le dernier paiement. Ensuite, le dossier est vendu à des collecteurs de dettes.

On parle désormais de collecteurs, dont les activités sont les suivantes : pour tout retard, une amende ou une pénalité est imposée, ce qui augmente la dette de progression géométrique. Certaines entreprises « augmentent » ainsi d’un pour cent le montant total, ce qui donne lieu à des chiffres cosmiques. Les agences de recouvrement sont l'avant-dernière autorité, après quoi il ne reste plus qu'à contacter les forces de l'ordre.

L'employeur est l'établissement qui accorde des prêts aux particuliers ; si les tâches sont accomplies avec succès, un certain pourcentage revient au compte de ceux qui ont fourni les services concernés. En fait, la partie principale salaires Le collecteur dépend de la manière dont il recouvre la dette.

De plus, il n’y a rien d’étonnant dans les méthodes utilisées pour atteindre cet objectif.

En outre, un système s'est répandu selon lequel les entreprises rachètent des titres de créance pour un montant minimum, en prenant pour elles-mêmes la totalité de la différence ; la comptabilité est tenue dans des livres spéciaux.

La « patrie » de ces agences est l’Amérique ; la version russe n’est apparue qu’au début du siècle dernier. Agissant immédiatement comme une branche des structures de crédit, ils sont ensuite devenus système séparé avec le domaine d'activité - travailler comme videur.

Influence illégale

Le pire dans une telle situation, c'est pour ceux qui « pendent » comptes débiteurs, car ils subissent une pression constante, et de diverses manières. Mais l'essentiel est l'accumulation d'intérêts énormes pour chaque jour de retard, bien supérieurs à ceux appliqués par la banque.

L'année 2014 a été un tournant pour les activités de ces services, après l'adoption d'une loi spéciale réglementant les actions engagées contre les débiteurs. Depuis janvier 2017, des changements importants ont été apportés concernant le recours des créanciers :

• appel téléphonique;
• Par lettre.

Les exigences énumérées ne s'appliquent qu'aux systèmes officiels ou « blancs », qui utilisaient auparavant des méthodes principalement autorisées.

Les entreprises « noires » n’hésitent pas à agir comme des bandits : elles menacent, guettent près des appartements et endommagent les biens des citoyens.

Coût des prestations pour les personnes physiques et morales

Ceux qui recouvrent les dettes travaillent pour un certain pourcentage. En règle générale, cela représente au moins 10 % du montant total reçu sur les dettes.

Fondements juridiques

Il n'existe qu'un seul moyen juridiquement compétent pour recouvrer les fonds empruntés : s'adresser au tribunal. Bien entendu, n'importe qui peut se déclarer en faillite, considérant cela comme une raison impérieuse d'annuler toutes ses obligations financières. Cependant, cette procédure est assez complexe et nécessite le respect de certaines conditions dont la violation peut aggraver la situation. Aucun problème ne se posera s'il y a un récépissé, son établissement nécessite également la saisie obligatoire d'informations de base sur l'emprunteur :

• données personnelles;
• montant total;
• intérêts ou montant de la rémunération;
• calendrier de remboursement ou conditions de paiement ;
• l'ordre spécifié pour effectuer les calculs.

Le dernier point est le plus important pour toutes les parties. La meilleure option : transférer des fonds sur un compte ouvert auprès d’une banque. Cela pourrait être Sberbank, Vostochny, Renaissance, Home ou autres. Tous les reçus enregistrés seront irremplaçables devant le tribunal.

Ainsi, la présence d'un récépissé notarié devient une preuve irréfutable à tout moment de la résolution du problème. Vous devez vous rappeler du délai de prescription lors du dépôt d'une réclamation - trois ans

Aide des agences gouvernementales

Le moyen le plus efficace et le plus légal de recouvrer une dette est une déclaration, qui est soumise au tribunal du lieu de résidence du défendeur. Rédiger un document sous forme libre comprenant les informations :

• Nom complet des participants au processus.
• La date à laquelle les fonds ont été transférés.
• Montant total.
• Délais de retour.
• Pour quels motifs l'argent est-il restitué : accord oral, récépissé.
• Une indication de refus de remboursement du prêt est requise, même si tous les délais sont dépassés depuis longtemps.
• Déclaration de ce qui sera requis.

Dans tous les cas, le tribunal prendra en compte et satisfera les demandes de l’emprunteur, en décidant contre le débiteur de restituer les fonds.

Entrent alors en jeu les huissiers de justice, habilités à percevoir de l'argent par la force, jusqu'à la vente du bien, en cas de faillite.

Par conséquent, il est préférable de ne pas savoir comment les agents de recouvrement recouvrent les dettes s'il n'est pas possible de remplir toutes les obligations en temps opportun. De plus, même la mort ne sera pas une raison, les proches devront payer.

Les inconvénients d'une solution officielle au problème incluent la durée : il est possible de restituer le produit de prêt, mais au plus tôt dans un an ou même plus tard.

Que faire si vous êtes victime d'une arnaque financière ?

Tout d’abord, vous devez vous assurer que vous êtes réellement coupable des violations qui vous sont reprochées. Vous pouvez le faire en contactant le BKI, notamment lorsqu'il s'agit d'opérations de microfinance inexistantes et que vous n'avez pas réalisées. La réception d'un titre exécutoire devrait devenir la base de la vérification de votre CI. Il s’agit peut-être d’un complot d’une bande de fraudeurs qui ont profité des documents d’autrui afin d’obtenir rapidement un prêt express.

Par conséquent, il est extrêmement important d'étudier attentivement tout ce qui est donné pour signature, en particulier lors de la conclusion de contrats de prêt ou d'un prêt automobile pour l'achat d'une voiture cool. Si vous ne comprenez pas toutes les subtilités juridiques, cela vaut la peine de faire appel à un spécialiste expérimenté, dont l'aide est vraiment irremplaçable. Il peut vraiment aider, d'autant plus que c'est son métier.

Presque tous les contrats contiennent une clause permettant le transfert d'informations confidentielles à des tiers : les collecteurs - c'est le nom donné aux personnes qui recouvrent les dettes si celles-ci ne sont pas remboursées à temps.

Si vous refusez de signer cette disposition, vous pourrez vous adresser au tribunal lors de leur comparution.

Une visite personnelle à la banque aidera à résoudre la situation lorsque vous devez encore rencontrer les créanciers. Il vaut mieux être honnête sur les difficultés survenues :

• il n'est pas possible de recevoir votre salaire à temps, par exemple, votre SARL commence à se réorganiser, est liquidée, etc. ;
• les fournisseurs ont échoué, n'ont pas payé les services fournis, les biens, etc.

Idéal si vous êtes prêt plan de maison pour sortir de la crise : changer de domaine d'activité, chercher un nouvel emploi.

Il ne faut pas oublier que toute institution financière souhaite restituer des fonds et ne portera pas immédiatement l'affaire devant les tribunaux, surtout si le coût de l'émission n'est pas si élevé. De plus, vous ne devriez pas vous disputer avec des organisations aussi puissantes. Très probablement, il sera possible de se mettre d'accord sur :

• être en vacances pendant un certain temps et collecter des fonds ;
• payer uniquement les intérêts standards sans rembourser le principal.

Chacune des options acceptées servira de base au rappel des « videurs ».

Si la dette est émise contre récépissé

Le garant de la restitution des fonds, notamment des montants importants, est un document établi par un notaire. Avec lui, vous pouvez facilement gagner n'importe quel procès, à condition qu'il soit rédigé correctement, en indiquant tous les points requis indiqués ci-dessus.

Déclaration à la police

Si le problème ne peut être résolu par des négociations pacifiques, une réclamation est déposée avec la fourniture d'un ensemble complet de documents à la disposition des parties.

Le processus gagné devient la base sur laquelle les fonds seront collectés selon des délais clairement établis. Dans le cas contraire, des mesures plus sévères suivront, y compris la responsabilité pénale. Aujourd'hui, même la pension alimentaire est susceptible d'être perçue si l'une des parties ne remplit pas correctement ses obligations.

Procédure pour aller au tribunal

Le refus de l'emprunteur de rembourser la dette devient souvent la base d'un litige. Cependant, vous devez commencer par rédiger correctement une demande et une notification de retour volontaire, ce qui évitera l'accumulation de taux d'intérêt élevés et l'application d'autres sanctions.

Il convient de souligner la possibilité d'examiner l'affaire devant un tribunal, qui prend le plus souvent parti pour le créancier, ce qui augmentera encore le montant de la dette totale. Il comprendra des dépenses telles que :

• devoir de l'État;
• tous les frais ;
• services juridiques.

Il est toujours préférable de négocier, en économisant votre temps et votre argent.

S'il n'y a pas de reçu

Même l'absence de preuves aussi importantes ne vous empêchera pas de restituer les fonds. Vous devriez commencer par des négociations, de préférence en présence de témoins ou officiellement. Le non-respect d'une promesse dans un délai d'un mois devient une base légale pour déposer une réclamation avec toutes les conséquences qui en découlent.

Est-il possible de vendre des dettes à des collectionneurs ?

De plus en plus, lorsqu'elles travaillent avec des défaillants persistants, les institutions financières se tournent vers des agences spécialisées qui fournissent ce type de service. Leur objectif est d'acheter de la dette, ils exigent une remise de plus de 50 % pour les « fraîches » et assez importantes pour des montants supérieurs à 500 000 roubles.

Une condition pour conclure une telle transaction sera l'enregistrement du contenu pertinent dans le contrat.

Les personnes qui recouvrent les dettes des prêts sont appelées collectionneurs ; elles ne sont impliquées que dans des cas extrêmes. Il existe de tels bureaux partout grandes villes, à Moscou : Baumansky Lane, 4.

Il est donc préférable de commencer par essayer de négocier. Ce n’est qu’après avoir épuisé toutes les possibilités qu’ils font appel à des spécialistes.