Attualmente Putin V.V. ha dedicato tutti i suoi sforzi per prevenire una crisi demografica nel paese. Anche tenendo conto dell'instabilità della situazione finanziaria, il governo non dimentica di aiutare solo le famiglie create. Viene in primo piano l’acquisto della propria casa per ogni cittadino indipendente e i programmi preferenziali entrati in vigore nel 2019 contribuiscono a migliorare la situazione e facilitano l’acquisizione di beni immobili.

Condizioni per sovvenzionare i mutui Sberbank nel 2019

I cittadini che hanno contratto un mutuo ipotecario o che intendevano acquistare alloggi utilizzando un mutuo da Sberbank sono confusi. Il programma statale “Young Family” e il programma di sussidio ipotecario nel 2019 di Sberbank sono due direzioni completamente diverse. Le famiglie numerose potranno usufruire del sussidio anche dopo che entrambi i coniugi avranno compiuto i 35 anni.

Assolutamente tutti possono partecipare al programma statale, soprattutto se hai già un figlio e stai pianificando la nascita di un secondo o addirittura terzo bambino nel prossimo futuro. Diamo un'occhiata a tutto in dettaglio e chiaramente in modo che il lettore non abbia ulteriori domande dopo aver letto l'articolo.

1. La nascita del secondo e dei successivi figli dopo il 1 gennaio 2018 ti consentirà di contare sul sostegno dello Stato. Ad esempio: in una famiglia c'è un bambino con data di nascita il 01/02/2016 e il secondo il 20/01/2018: la famiglia rientra sicuramente nei sussidi.
2. Il mutuo è stato emesso prima del 2018. Non potrai più partecipare al programma; il sussidio si applica solo ai prestiti emessi dall'inizio del 2018.
3. Limitazione sull'importo massimo dei fondi presi in prestito. Per le città di importanza federale, come Mosca e San Pietroburgo, l'importo è notevolmente maggiore e ammonta a 8.000 mila rubli. Per la regione, l'importo massimo consentito dei fondi presi in prestito è di 3.000 mila rubli.
4. Il capitale proprio per il primo pagamento nell'ambito del programma di sussidi statali ammontava al 20% del costo dell'immobile acquistato.
5. Per beneficiare del programma statale, gli alloggi dovrebbero essere acquistati solo sul mercato primario. Potrebbe trattarsi della fase di costruzione di una casa o di un appartamento chiavi in ​​mano.
6. Per le coppie sposate che hanno sottoscritto un mutuo ipotecario nel 2018 e che prevedevano di avere figli entro la fine del 2022, potranno rifinanziare l'obbligo di prestito tenendo conto dello stesso 6%;
7. Il periodo di grazia è previsto per 3 o 5 anni. Dopo la nascita del tuo secondo figlio, raccogli un pacchetto di documenti e li sottoponi alla banca per la revisione entro 3 anni, gli obblighi di prestito verso la banca saranno ridotti al 6% annuo; Se hai un terzo figlio, la procedura per richiedere le prestazioni rimane la stessa, solo gli obblighi di credito non ti daranno fastidio per 5 anni.
8. Cosa fare se nasce un altro figlio, ma il periodo di grazia per il secondo non è ancora terminato? Il sussidio durerà per altri 5 anni, a partire dal termine del triennio di grazia per il secondo figlio.
9. Per richiedere un programma di sussidio ipotecario nel 2019 a Sberbank, il mutuatario deve assicurare la garanzia e la propria vita. Anche se al momento della richiesta di un mutuo ipotecario hai coinvolto garanti e co-mutuatari, devi assicurarti solo tu stesso. Non è prevista l'assicurazione obbligatoria per le persone aggiuntive.
10. Il sussidio sarà disponibile solo per i cittadini che rispettano rigorosamente i termini del contratto di mutuo. In particolare, non è difficile rispettare i termini del contratto:
    • assicurazione annuale sulla vita e sulla garanzia;
    • Pagamento puntuale delle rate mensili del mutuo.

Come ottenere un mutuo preferenziale presso Sberbank con il sostegno del governo

Se hai già sottoscritto un mutuo ipotecario nel 2019 ti conviene rivolgerti all’ufficio centrale della banca dove hai acceso il mutuo. Se stai per acquistare una casa e richiedere un mutuo, puoi rivolgerti a una banca che prevede un programma statale di sostegno alle famiglie numerose. La concessione di mutui ipotecari segue una procedura standard. Il mutuatario raccoglie tutti i documenti necessari:

• passaporto di un cittadino della Federazione Russa;
• modulo di domanda;
• documenti che confermano il reddito imponibile ufficiale;
• certificato che il mutuatario è sposato;
• certificati di nascita dei bambini.

A seconda della scelta della banca, potrebbero essere necessari documenti aggiuntivi; ad esempio, il programma di sussidio ipotecario di Sberbank nel 2019 prevede una raccolta minima di documenti.

Per i cittadini della Federazione Russa che hanno due o tre figli, vale la pena considerare un punto. In ogni caso, l’istituto di credito valuterà le capacità del mutuatario prima di concedere un mutuo per la casa, quindi esiste il rischio di rifiuto, come per la categoria ordinaria di cittadini.

I sussidi ipotecari sono molto vantaggiosi per le famiglie numerose. Se hai deciso di accendere un mutuo ipotecario, hai trovato un alloggio adeguato, pensi di mettere al mondo due o tre figli in futuro, o sei già genitore di un secondo figlio nato nel 2018, allora puoi rivolgerti a qualsiasi banca da l'elenco AHML.

La più popolare oggi è stata e rimane la Sberbank russa, un organismo creditizio con una quota di capitale statale che ha guadagnato la fiducia di milioni di cittadini. Molti clienti sono soddisfatti della loro scelta e non si pentono di aver acquistato i prodotti da Sberbank.

Vantaggi di richiedere sussidi ipotecari nel 2019 presso Sberbank

I termini del programma per ciascun istituto di credito sono più o meno gli stessi. Perché Sberbank?

1. Questa è una delle più grandi organizzazioni finanziarie in Russia.
2. Tassi di interesse favorevoli.
3. Puri termini di transazione senza interessi nascosti.
4. Un ampio elenco di condizioni preferenziali per la registrazione, e in particolare una riduzione dei tassi di interesse per il fatto che il mutuatario partecipa al progetto salariale, per la registrazione elettronica delle garanzie quando riceve un mutuo ipotecario, anche i dipendenti del settore pubblico ricevono uno sconto, per compilare una domanda tramite servizi (ad esempio DomClick di Sberbank) e molto altro.

Pertanto, se decidi di acquistare una casa e hai intenzione di avere figli, il programma di sussidio ipotecario nel 2019 di Sberbank sarà una delle soluzioni più redditizie.

La buona notizia è che le condizioni per la detrazione fiscale rimangono invariate. Il programma non estende in alcun modo le sue azioni all'ottenimento del rimborso dell'imposta sul reddito personale. La procedura rimane standard; dopo aver registrato la proprietà dell'immobile, il mutuatario si reca all'autorità fiscale del suo luogo di residenza e fornisce un pacchetto di documenti:

• una fotocopia firmata del contratto di mutuo;
• una fotocopia del calendario dei pagamenti o dell'estratto conto certificato dalla banca;
• documenti che confermano il pagamento;
• modulo di domanda;
• certificato del luogo di lavoro per il periodo specificato;
• Numero TIN (preferibilmente una fotocopia);
• accordo KP;
• estratto del Registro immobiliare dello Stato unificato;
• Passaporto russo in due proiezioni.

Dopo aver presentato l'intero pacchetto di documenti all'autorità fiscale, il mutuatario riceverà i fondi sul conto corrente entro 2 - 3 mesi. Il calcolo viene effettuato tenendo conto dell'imposta sul reddito personale pagata per il periodo di riferimento. Se non si è riusciti a restituire l'intera detrazione spettante in un anno, la procedura si ripete l'anno successivo. Tutti i fondi possono essere spesi a propria discrezione, nonché utilizzati per estinguere il debito principale del mutuo.

Oggi molti residenti in Russia si trovano ad affrontare il grave problema dell'acquisto della propria casa. Purtroppo non tutti possono permettersi di mettere da parte la cifra richiesta, per questo si rivolgono alle banche per richiedere un mutuo. Anche lo Stato e personalmente il presidente del paese V.V. Putin stanno cercando in ogni modo di aiutare i cittadini in questa materia. A questo scopo sono stati sviluppati programmi che permettono di compensare parte dei costi. Pertanto, i residenti del paese possono risparmiare denaro con un mutuo e persino ripagarlo prima.

Maggiori informazioni sui sussidi ipotecari nel 2018

Lo Stato offre assistenza a diverse categorie di persone e contribuisce a migliorare le loro condizioni di vita. Per fare ciò, i cittadini del paese possono usufruire di diversi programmi. L'aiuto dello Stato si presenta sotto forma di sussidi, che mirano a compensare parte del costo degli alloggi. Per ricevere questi fondi, è necessario soddisfare i requisiti stabiliti.

Per diventare un partecipante al programma, è necessario ritirare il pacchetto di documenti appropriato. Se i cittadini vogliono prendere parte al programma Housing, devono ricordare che esso comprende diverse aree. Alle giovani famiglie viene offerto un sussidio pari al 35% del costo dell'alloggio. Allo stesso tempo, il costo ridotto degli alloggi è previsto in conformità con i requisiti stabiliti nelle regioni.

Le banche, a loro volta, offrono anche programmi aggiuntivi per ridurre i tassi soggetti all'acquisto di immobili da alcuni sviluppatori. Il programma stesso per sovvenzionare i mutui da parte degli sviluppatori prevede la divisione dei fondi ricevuti da un istituto finanziario e il loro deposito in più fasi.

I sussidi statali aiutano gli sviluppatori durante la crisi.

Revisione degli attuali programmi di sussidio e delle loro condizioni

Come già accennato, al momento lo Stato, le banche e gli stessi sviluppatori offrono diversi programmi di sovvenzioni. Il loro compito principale è sostenere gli sviluppatori e aiutare i cittadini del paese ad acquistare immobili o a migliorare le proprie condizioni di vita. I residenti del paese possono scegliere autonomamente il programma appropriato che li aiuterà a risparmiare denaro.

Edilizia abitativa 2011-2020

L'obiettivo principale del programma è l’opportunità di fornire ai cittadini bisognosi alloggi di qualità, che viene offerto in una categoria di prezzo conveniente. A tal fine, in tutto il paese è in corso di attuazione un programma nell'ambito della costruzione di interi complessi immobiliari residenziali di classe economica. Tali alloggi vengono forniti solo con sussidi e certificati. Il programma è finalizzato allo sviluppo efficace di costruzioni basse, durante le quali vengono attentamente presi in considerazione gli indicatori di compatibilità ambientale e di efficienza energetica.

Giovane famiglia

Le giovani famiglie sono invitate ad usufruire di un programma separato. In questo caso loro può ricevere un risarcimento fino al 40% del costo totale dell'alloggio. L'importo residuo può essere pagato utilizzando il capitale di maternità o il prestito ipotecario. Il pagamento iniziale deve essere pari al 10% del costo della proprietà dal prezzo finale. L'importo massimo concesso alle giovani famiglie è di solo un milione di rubli.

Retribuzioni dei dipendenti pubblici e dei dipendenti pubblici

I dipendenti statali e i dipendenti pubblici possono usufruire di un programma separato per il risarcimento delle spese per l'acquisto di alloggi. Va notato che il sussidio viene concesso una sola volta. Per ricevere un risarcimento, è necessario presentare una domanda al capo della commissione dell'agenzia governativa federale e fornire un pacchetto di documenti. Va notato che questa assistenza non è stata fornita nei precedenti luoghi di lavoro. Successivamente, l'agenzia governativa esaminerà la questione della fornitura di pagamenti per l'acquisto di alloggi.

Sussidio soggetto alle seguenti condizioni:

• esperienza lavorativa di almeno un anno per i dipendenti pubblici e di 3-5 anni per i dipendenti del settore pubblico;
• l'immobile non ha abitazione né diritto di abitazione per i parenti;
• la propria superficie abitativa per persona è inferiore a 15 metri quadrati;
• privilegi aggiuntivi per i funzionari con molti figli e dirigenti di alto rango;
• utilizzo del compenso in conformità con la legge;
• prova documentale dell'operazione.

Se il pagamento non viene utilizzato per intero, il resto verrà restituito.

Sussidi per la nascita di un figlio

Il programma è finalizzato a sostenere le famiglie il cui problema principale è creare condizioni di vita adeguate per i bambini nati o previsti. Il governo ha deciso non solo di estendere la durata dei programmi esistenti, ma anche di introdurre nuovi vantaggi, nonché di sviluppare programmi che aiuteranno a risolvere tali problemi in modo efficace e rapido. Per ricevere un sussidio è necessario fornire alla banca l'apposito pacchetto di documenti, dopodiché l'istituto finanziario riemette il prestito con l'erogazione di un sussidio. A seconda di determinate condizioni, lo Stato rimborserà parte dei fondi in 3-5 anni. La tariffa per una famiglia con 2-3 bambini sarà solo del 6%.

Sussidi militari

Questa forma di sostegno sociale ai cittadini prevede lo stanziamento di denaro per l'acquisto di immobili residenziali per il personale militare. Ciò vale anche per quei cittadini che già percepiscono una pensione di lunga durata. In questo caso, i fondi possono essere ricevuti solo sotto forma di certificato. Può essere utilizzato solo per lo scopo previsto: l'acquisto della proprietà della casa. I mutui militari sono concessi a condizioni agevolate solo se il personale militare ha prestato servizio per almeno tre anni. Il tasso di interesse presso gli istituti finanziari governativi sarà del 9,9% annuo. Lo Stato pagherà gli interessi rimanenti utilizzando i fondi del bilancio federale. In altre parole, gli interessi della banca rimangono al livello stabilito, il mutuatario paga il 9,9% e il resto viene pagato dallo Stato.

Requisiti per i programmi di sussidio ipotecario nel 2018

Per usufruire del programma di sussidi statali per l'acquisto di alloggi, il mutuatario deve soddisfare i requisiti stabiliti. Nella maggior parte dei casi sono standard, ma potrebbero esserci alcune sfumature. Tutto dipende dal tipo di programma e categorie di cittadini.

Ai mutuatari

Nell'ambito del programma Housing, puoi ricevere sostegno materiale statale solo se il mutuatario ha la cittadinanza russa, non ha più di 35 anni, non possiede un alloggio o non è adatto alla vita. L'aiuto viene fornito anche a coloro che vivono in una casa o in un appartamento che non soddisfa gli standard di dimensioni stabiliti.

Programma di supporto separato forniti alle seguenti categorie di cittadini:

1. agenti delle forze dell'ordine e personale militare;
2. sfollati costretti a lasciare il loro precedente luogo di residenza;
3. dipendenti di agenzie governative, pubblici ministeri e organi investigativi;
4. dipendenti di Baikonur;
5. vittime dell'incidente di Mayak e della centrale nucleare di Chernobyl;
6. principali attività scientifiche;
7. migranti provenienti dall’estremo nord.

Per il programma Young Family, i mutuatari di due persone devono vivere in una casa o appartamento con una superficie inferiore a 42 metri quadrati; per tre persone la norma è inferiore a 18 metri quadrati ciascuna;

Tutti i membri della famiglia devono essere cittadini russi. L'assistenza viene fornita ai cittadini di età compresa tra 18 e 35 anni, la famiglia ha un figlio minorenne e la famiglia ha un certo livello di reddito.

Il programma Housing for Russian Family fornisce sussidi ai cittadini di età compresa tra i 25 e i 40 anni che necessitano di migliori condizioni abitative. Il pagamento può essere effettuato utilizzando un mutuo ipotecario, un capitale di maternità o altri mezzi. Il mutuatario deve avere un posto di lavoro permanente. Le regioni hanno requisiti aggiuntivi di cui si tiene conto quando si considera una domanda di partecipazione al programma.

Al settore immobiliare

Immobili secondo qualsiasi programma deve soddisfare un certo elenco di requisiti. Il finanziamento è assegnato per gli alloggi già acquistati o di cui si prevede l'acquisto. Deve essere situato solo in un nuovo edificio. I programmi non si applicano agli appartamenti del mercato secondario. L'area totale delle nuove abitazioni deve soddisfare gli standard per ciascun membro della famiglia. Le banche possono avere propri requisiti aggiuntivi per gli immobili. Pertanto, per ottenere informazioni più precise e dettagliate è meglio rivolgersi direttamente all’istituto finanziario.

Come ottenere un sussidio dallo Stato

Dal 1° gennaio 2018 è in vigore un nuovo programma di agevolazione dei tassi ipotecari. Ne potranno usufruire diverse categorie di cittadini, come accennato in precedenza. In questo caso, il tasso preferenziale dovrebbe essere del 6% e il resto dell’importo sarà compensato dallo Stato. Secondo i piani, tali sussidi hanno carattere urgente. In altre parole, lo sconto previsto è valido solo per un certo periodo.

Dove contattare?

A seconda del programma, i cittadini dovranno contattare diversi enti locali:

1. amministrazione;
2. comitato per l'edilizia abitativa;
3. comune;
4. AHML.

Per ottenere queste e altre informazioni potete anche recarvi presso la banca con la quale intendete concludere un contratto.

Procedura

Per prendere parte al programma Housing è necessario ritirare l'apposito pacchetto di documenti e poi recarsi presso l'amministrazione locale. Lì devi confermare che il cittadino ha bisogno di una nuova casa e vuole registrarsi. Quindi riceve un certificato per fornire l'assistenza finanziaria richiesta, dopodiché deve firmare un accordo con la banca selezionata e aprire un conto. Solo dopo tutti questi passaggi gli alloggi vengono acquistati utilizzando fondi pubblici.

Nell'ambito del programma “Young Family”, viene anche raccolto un pacchetto di documenti e viene aperto un conto presso una banca con la quale è stato concluso un accordo. Tuttavia, in questo caso, è necessario contattare il Comitato per gli Alloggi anziché l'amministrazione. La domanda può essere presa in considerazione per due mesi e, se la risposta è positiva, la famiglia viene inserita in lista d'attesa. Successivamente, è possibile richiedere un prestito per estinguere il debito residuo e l'alloggio viene acquistato utilizzando i fondi forniti.

Per partecipare al programma “Housing for Russian Family”, è necessario selezionare un progetto di costruzione di interesse. Quindi i documenti vengono raccolti e inviati al comune, dove viene presa la decisione sull'inclusione dei cittadini in questo programma. Successivamente, viene selezionato l'alloggiamento della dimensione appropriata. Assicurati di verificare con lo sviluppatore stesso la disponibilità di uno spazio abitativo adeguato, tutte le funzionalità e anche di informarsi sui tempi del contratto. Solo dopo sarà possibile acquistare una casa.

Quali documenti sono richiesti

Per partecipare ai programmi, è necessario fornire un determinato pacchetto di documentazione. Va notato che tutti i programmi hanno documenti simili. Ad esempio, il mutuatario deve presentare una domanda di sostegno governativo, confermare l'identità dei membri della famiglia e il matrimonio.

A seconda del programma, potrebbe essere necessaria un'ulteriore conferma che il mutuatario disponga dei fondi per effettuare un acconto. Alcune organizzazioni richiedono un certificato della situazione finanziaria del mutuatario, una conferma della sua solvibilità, un reddito mensile stabile e sufficiente, nonché un certificato della situazione finanziaria generale dell'intera famiglia. Per alcuni programmi, il pacchetto di documenti deve includere un estratto del registro di casa, un certificato del luogo di lavoro che confermi l'occupazione ufficiale, una carta d'identità e un documento sulla composizione familiare.

Va notato che a volte per ricevere un sussidio sono necessari documenti completamente diversi. Ad esempio, potrebbe trattarsi di un estratto del registro che indica se il mutuatario possiede o meno un alloggio. Inoltre, nell'ambito del programma "Housing for Russian Family", se possiedi uno spazio abitativo, devi presentare un documento che lo riconosce come inadeguato o non conforme agli standard stabiliti.

Quali banche sostengono i mutui garantiti dallo stato?

Tutte le banche statali lavorano con questi programmi. Molto spesso i cittadini si rivolgono alla banca più grande: Sberbank. L'istituto finanziario offre condizioni abbastanza favorevoli e offre programmi speciali e promozioni per l'acquisto di alloggi in nuovi edifici. Tuttavia, se i cittadini non dispongono di un documento che confermi il loro reddito, dovranno pagare immediatamente la metà del costo dell'alloggio. Anche VTB 24 è popolare, ma è richiesta un'assicurazione per la sicurezza domestica, la vita e la salute. In generale, un mutuo per la casa può essere ottenuto da vari istituti di credito del paese o da AHML.

È possibile ricevere sussidi dallo Stato per i mutui ipotecari esistenti?

Questi programmi si applicano anche agli alloggi già acquistati, per i quali si stanno pagando le rate del mutuo. Il prestito può essere rilasciato presso qualsiasi istituto di credito del Paese o AHML. In questo caso, il tasso del prestito dovrebbe essere superiore al 6%. I mutuatari devono inoltre soddisfare tutti i requisiti sopra elencati e fornire il pacchetto di documenti precedentemente specificato contattando la banca e gli enti governativi.

Cosa dice la legge sui sussidi ipotecari?

La registrazione degli aiuti di Stato viene effettuata in conformità con le normative del paese. Permettono di verificare attentamente le transazioni e la loro legalità. Il contratto di mutuo è il documento principale. È compilato in conformità con il codice del paese. La legge enuncia tutti i punti che garantiscono ai cittadini la ricezione di benefici per l'acquisto di alloggi.

Dallo Stato, ad es. quando si acquista un immobile a credito.

Il programma federale di sussidi statali per i mutui ipotecari è progettato per rilanciare il settore edile e ampliare la cerchia dei finanziatori.

I mutui ipotecari vengono emessi dal bilancio: Fondo anticrisi. Continua a leggere per scoprire come estinguere il mutuo con l'aiuto del governo.

È importante ricordare che il programma si applica solo all'acquisto della prima casa.

E' possibile estinguere un mutuo ipotecario?

La capacità di rimborsare con un sussidio un mutuo precedentemente contratto dipende da quale mutuo ipotecario hanno utilizzato i coniugi e se hanno ricevuto o meno altri sussidi.

Se il prestito è stato concesso senza assistenza statale, la famiglia può contare su: dilazione dei pagamenti, ristrutturazione del debito per pagare l'intero saldo con capitale di maternità.

Condizioni per ricevere un sussidio

Come ottenere un sussidio ipotecario dallo Stato? I termini del programma possono variare. Ciò dipende dalle dimensioni del budget locale, dal costo medio degli immobili per una particolare regione e dal numero di membri della famiglia.

Attenzione!È richiesta la prova documentale che il numero di metri quadrati per persona sia inferiore alla norma stabilita. La decisione di concedere i sussidi spetta ai governi locali.

consente la restituzione del 20% (fino a 600mila rubli) per i mutui ai cittadini.

Il programma statale per il sussidio dei tassi di interesse ipotecari prevede una serie di condizioni: tasso fisso - 12% annuo, acconto di almeno il 20% assicurazione obbligatoria del creditore e della proprietà è possibile solo una forma di pagamento in rendita (gli interessi vengono pagati); prima alla banca e poi il debito principale viene rimborsato).

Tipi di sussidi

Lo Stato contribuisce a ridurre il tasso d'interesse ipotecario attraverso sussidi, rimborsa parte degli interessi o compensa parzialmente il pagamento degli interessi.

Programma statale per il rifinanziamento dei mutui

– sta ottenendo un nuovo prestito, il cui scopo è rimborsare quello esistente.

Il cliente, rivolgendosi ad un'altra banca, può contare su condizioni vantaggiose: riduzione della rata mensile, riduzione del tasso di interesse sul mutuo, revisione della durata del prestito.

La banca darà il suo consenso al rifinanziamento con il sostegno statale se il cliente non ha avuto ritardi nei pagamenti, lavora e il suo reddito non è diminuito.

Ristrutturazione del mutuo

Il mutuatario deve confermare all'istituto di credito di trovarsi in una situazione finanziaria difficile, cioè, dopo aver pagato la rata mensile per le spese di soggiorno, rimane un importo inferiore a due minimi di sussistenza.

RIFERIMENTO: Qualsiasi cittadino che estingue un mutuo può ricevere assistenza governativa per rimborsare un mutuo. finalizzato a modificare i termini del contratto di prestito. La banca riduce o annulla temporaneamente la rata mensile.

A questo proposito, la durata del prestito aumenta o la differenza si estende fino alla fine del piano di rimborso del mutuo. La banca riceve parte del pagamento dallo Stato.

Anche l'istituto di credito ha i suoi vantaggi. Durante la ristrutturazione, la banca aumenta le possibilità di restituire il denaro e realizza un profitto manipolando la durata del prestito.

Puoi contare sull'assistenza con un mutuo da parte dello Stato alle seguenti condizioni. L'abitazione è l'unica di proprietà e non supera gli standard stabiliti dallo stato in termini di metratura. Un'eccezione è il caso in cui la quota del mutuatario in altri beni immobili non supera la metà della quota di tutti i membri della famiglia. Il prezzo di un appartamento non deve superare il 60% del costo medio degli alloggi nella regione. Il mutuatario non è in arretrato con il prestito.

Sovvenzione dei tassi di interesse ipotecari

Il programma prevede il miglioramento delle condizioni di vita.È progettato per i cittadini russi di età compresa tra 25 e 40 anni. Lo Stato paga parzialmente l'acconto sul mutuo ipotecario dal bilancio federale.

I candidati alla partecipazione al programma sono:

• famiglie a basso reddito con figli minorenni;
• dipendenti pubblici (ad esempio).

La decisione di sovvenzionare il tasso ipotecario viene presa dall'Agenzia OJSC per i prestiti ipotecari immobiliari. Il governo riduce il tasso di interesse al 12% a proprie spese, senza danneggiare la banca. Per il personale militare in pensione la percentuale è dell’11%.

Importante! Il programma statale di sussidio ipotecario non si applica all'acquisto di alloggi secondari, ma solo a nuove case e appartamenti.

Sovvenzionare l'acconto su un mutuo

Ai partecipanti al programma “giovane famiglia” viene rilasciato un certificato per un sussidio per l'acconto di un mutuo. A questo scopo è possibile utilizzare anche il capitale di maternità.

Programma per famiglie giovani

Potrai partecipare a questo progetto a condizione che:

• la superficie abitativa per ciascun componente della famiglia è inferiore a quella stabilita nella regione;
• i coniugi sono maggiorenni, ufficialmente sposati, la loro età non supera i 35 anni al momento della presentazione della domanda il limite di età vale anche per i nuclei familiari con un solo genitore;
• la coppia e i figli hanno la cittadinanza russa;
• avere un reddito stabile.

Ci sono molte persone che vogliono un sussidio, dovrai fare la fila per riceverlo. Molte famiglie la aspettano da diversi anni. Ogni anno è necessario ritirare nuovamente certificati e documenti. Dopo aver ricevuto il certificato di alloggio, il denaro verrà inviato su un conto aperto a questo scopo.

Importante! Nell'ambito del programma, puoi pagare non più del 30% del costo dello spazio abitativo.

Il contributo per la restituzione del mutuo deve essere utilizzato:

• per costruire una casa;
• acconto su un mutuo ipotecario;
• rimborso di un prestito immobiliare esistente, se l'accordo viene stipulato non prima del 1 gennaio 2011;
• contributo per la registrazione della proprietà di un appartamento in una cooperativa di costruzione di alloggi;
• acquisto di una casa o di un appartamento finito.

È necessario raccogliere un elenco di documenti da considerare:

• copie e originali dei passaporti dei coniugi e dei certificati di nascita dei figli;
• se il nucleo familiare è composto, copia ed originale dell'atto di matrimonio;
• una domanda nel modulo prescritto in due copie (il modulo da compilare può essere trovato sul sito web del programma “Famiglia giovane” o presso l'amministrazione distrettuale);
• notificare allo stato il proprio livello di reddito. È necessario ottenere un certificato di stipendio sul posto di lavoro. Se ci sono altri redditi documentarli;
• un estratto del registro di casa sulla composizione della famiglia, informazioni sulla registrazione (prelevate dalla società di gestione);
• nel caso in cui l'appartamento sia affittato, fornire un contratto di locazione e un contratto di compravendita immobiliare se è già stato sottoscritto un mutuo immobiliare;
• dati di registrazione degli ultimi 5-7 anni;
• documenti che confermano la non conformità degli alloggi ai requisiti stabiliti.

Attenzione! L'immobile resta di proprietà della banca fino al completo rimborso. Non può essere venduto, affittato, regalato o scambiato. Nel 2017 verranno apportate modifiche al programma. La consultazione su questo progetto può essere ottenuta presso il dipartimento territoriale per la protezione sociale della popolazione o sul sito web dello Stato.

Contributo ipotecario per la nascita del secondo figlio

Come ottenere l'aiuto dello Stato per il mutuo alla nascita di un figlio? Se in famiglia è nato o adottato un secondo figlio, un terzo o più, conta di riceverlo. Il programma è valido dal 2007 al 2018 compreso.

Caratteristiche del programma:

Fasi di rimborso del mutuo con capitale materno (familiare).

Al momento dell'acquisto di una casa, il mutuatario deve registrare la proprietà come proprietà di Rosreestr. Nel documento si rileva che l'immobile è dato in pegno presso un istituto di credito.

1. Ottieni un certificato dalla banca sul debito attuale sul prestito.
2. Raccogliere la documentazione necessaria da presentare alla cassa pensione.
3. La domanda viene esaminata entro 30 giorni. Se approvato, contestuale tempo è necessario per trasferire i fondi dal PF all'istituto di credito.
4. Quando il denaro arriva sul conto bancario, l'importo del prestito viene ricalcolato e al mutuatario viene assegnato un piano di pagamento modificato.
5. Se la famiglia ha già un mutuo ipotecario, potrà rimborsarlo anticipatamente con questo sussidio previa presentazione dei documenti elencati ai paragrafi 6 e 13 del decreto governativo n. 862 del 12 dicembre 2007.

Attenzione! Per ricevere fondi sono possibili solo pagamenti non in contanti. Il capitale di maternità non può essere incassato. Il titolare del certificato è ritenuto responsabile di tale violazione. Aiuto: art. 159.2 del codice penale della Federazione Russa sulla frode.

Per la maggior parte delle famiglie, i sussidi statali rappresentano l’unico modo per migliorare le proprie condizioni di vita. Se tutte le condizioni sono soddisfatte, puoi ridurre significativamente i costi di acquisto di un immobile con un mutuo ipotecario.

I tassi di interesse sui mutui ipotecari alla fine del 2016 sono rimasti piuttosto elevati. Per questo motivo il numero delle superfici d'abitazione acquistate sul mercato primario è stato leggermente inferiore a quanto previsto dalle banche e dagli istituti di credito un paio d'anni fa.

Per aiutare i cittadini ad acquistare appartamenti attraverso un mutuo ipotecario, lo Stato ha lanciato un programma chiamato “Housing”. Sarà rilevante fino al 2020.

informazioni generali

Certificato di ipoteca militare o di abitazione militare

Questa misura di sostegno sociale prevede lo stanziamento di fondi per l'acquisto di locali residenziali da parte del personale militare. Compresi coloro che già percepiscono la pensione di anzianità.

I fondi vengono forniti esclusivamente sotto forma di certificato, che può essere speso solo per lo scopo previsto: l'acquisto di proprietà abitativa.

I mutui militari sono concessi a condizioni preferenziali al personale militare il cui periodo di servizio supera i 3 anni solari. Alla fine del 2018, il tasso di interesse nell’ambito del programma “ipoteca militare” variava dal 9% annuo (Gazprombank), Sberbank - 9,5%, VTB - 9,3%.

I pagamenti mensili del mutuo nell'ambito di questo programma sono pagati dall'istituto statale federale “Rosvoenipoteka”. I fondi dello Stato vanno al conto personale dei militari nel sistema dei mutui di risparmio. Nel 2019, la rata mensile che lo Stato può pagare per un partecipante al programma ammonta a 23.334,14 rubli. Naturalmente la rata mensile può essere maggiore, nel qual caso il partecipante al programma paga l'importo mancante.

La partecipazione al programma per l'ottenimento di un certificato abitativo esclude la possibilità di partecipazione a mutui ipotecari preferenziali. Lo Stato, infatti, aiuta il personale militare ad acquisire proprietà residenziali, ma solo attraverso una delle opzioni esistenti.

I mutui militari non vengono emessi senza acconto. Al momento, in media, è del 20%. I fondi accumulati nel conto personale dell'esercito nel sistema di mutui di risparmio possono essere utilizzati come acconto. Nel 2019, l'importo massimo del prestito nell'ambito di tale programma è di 3.000.000 di rubli; se la proprietà acquistata è più costosa, è possibile utilizzare i risparmi personali.

Hai bisogno di informazioni su questo problema? e i nostri avvocati ti contatteranno a breve.

Mutuo “materno”.

Un mutuo ipotecario con certificato di capitale di maternità viene concesso a condizioni preferenziali. La famiglia, infatti, stipula dalla banca un prestito mirato per l'acquisto di locali residenziali o per il miglioramento delle condizioni di vita, che viene rimborsato con i fondi del capitale di maternità.

In pratica, assomiglia a questo: una donna o un uomo stipula un prestito di tipo target, prevedendo nel contratto che l'importo verrà rimborsato con un certificato. Dopo aver concluso un contratto di prestito, la famiglia dovrà rivolgersi alla Cassa Pensione o ad un centro multifunzionale per gestire il capitale di maternità. Se al momento dell'iscrizione dell'ipoteca la famiglia non aveva ancora diritto al capitale di maternità, potrà ripagare il debito in qualsiasi momento dopo averlo ricevuto.

Un prerequisito per tale prestito è l'assegnazione delle azioni di proprietà a tutti i membri della famiglia. Allo stesso tempo, lo Stato ammette che tale assegnazione può essere effettuata non immediatamente, ma entro sei mesi.

Mutuo per una giovane famiglia

Sovvenzionare un mutuo statale in questo programma è un pagamento a una giovane famiglia per l'acquisto di locali residenziali. Tuttavia, gli aiuti statali presentano uno svantaggio significativo: l'importo massimo che una famiglia può ricevere è di 1 milione di rubli. La giovane famiglia deve reperire i fondi rimanenti acquistando autonomamente un'abitazione. Anche accendendo un mutuo ipotecario.

Come funziona in pratica

Una giovane famiglia di quattro persone acquisisce la proprietà di un appartamento, il cui costo è di 3,5 milioni di rubli. Lo stato sovvenziona 1 milione di rubli per l'acquisto di un appartamento e la famiglia cerca da sola il resto dell'importo o lo riceve tramite un mutuo da una banca.

In questo caso, l'importo da “prendere in prestito” sarà di 2,5 milioni di rubli o meno se i coniugi hanno fondi propri in bilancio. Inoltre, una giovane famiglia è soggetta a una serie di requisiti, come l'età al momento della ricezione del sussidio e il numero di metri quadrati per persona.

I programmi del Governatore per aiutare le giovani famiglie

Ogni regione stabilisce in modo indipendente le modalità per aiutare i diversi segmenti della popolazione. In molte regioni le giovani famiglie possono così contare sul sostegno delle autorità regionali per l'acquisto di una proprietà abitativa.

Allo stesso tempo, ciascuna regione decide autonomamente quale tipo di assistenza sarà: un certificato per un importo specifico (di solito non più di 300-350 mila rubli) o il sovvenzionamento di un mutuo. Cioè, una riduzione del tasso di interesse per un prestito bancario.

Prima di contare sull'assistenza, devi contattare l'amministrazione locale del tuo luogo di residenza per familiarizzare con gli attuali programmi di assistenza.

Esempio di assistenza regionale

Nell'ambito dell'aiuto statale finanziario “Alloggi per giovani famiglie 2015-2020” nella regione di Penza, le giovani famiglie che hanno avuto un figlio nei primi 12 mesi di matrimonio possono scegliere: ricevere un sussidio una tantum o partecipare al programma stessa per ricevere un certificato per l'acquisto di locali residenziali.

Come dimostra la pratica, la partecipazione al programma consente di ricevere circa 300mila rubli dalle autorità regionali per acquistare una casa o un appartamento o migliorare le condizioni di vita esistenti.

In questo caso, l'assegnazione dei fondi avviene nei tempi stabiliti, secondo la priorità, dopo la ricezione dei fondi nel bilancio regionale.

Alloggi a prezzi accessibili per una famiglia russa

Nell'ambito del programma statale "Fornire alloggi e servizi pubblici convenienti e confortevoli", le famiglie possono contare sull'assistenza statale, che consiste nella costruzione di edifici residenziali della classe economica media.

Sono coinvolte, ad esempio, le famiglie dei medici che lavorano nelle zone rurali e hanno bisogno di acquistare locali residenziali.

Lo Stato stanzia fondi per la costruzione di edifici residenziali con l'acquisto del terreno sottostante, e poi queste case vengono distribuite tra i partecipanti al programma.

In alcune regioni, nell'ambito di questo programma, le giovani famiglie ricevono la proprietà di edifici residenziali di classe economica, a condizione che soddisfino tutti i requisiti.

Per conoscere tutte le condizioni dell'assistenza abitativa nella regione, è necessario contattare l'USZN del proprio luogo di residenza o l'amministrazione locale.

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Ultimi cambiamenti

Nel 2017 il programma è stato sospeso. Ciò è dovuto ad una riduzione dei tassi ipotecari al 10%. Si è deciso di sospendere il sostegno statale, poiché la domanda nel mercato dei mutui è piuttosto elevata. Anche il taglio dei tassi da parte della Banca Centrale ha svolto un ruolo chiave.

Secondo gli esperti nel 2018 i tassi ipotecari continueranno a scendere.

Nel dicembre 2017, il Presidente della Federazione Russa ha incaricato il Governo della Federazione Russa di elaborare entro la fine di quest'anno un programma e i documenti pertinenti per il sussidio statale dei mutui ipotecari per le famiglie con 2 o più figli nati nel 2018.

Nel 2018 è stato lanciato un nuovo programma di prestito preferenziale per le famiglie con bambini. Stiamo parlando di famiglie dove dal 1 gennaio 2018 al 31 dicembre 2022 nato 2- 1° o 3° figlio.

Per le famiglie che hanno un 2° figlio è valida una tariffa agevolata del 6% per i primi 3 anni, oppure per i primi 5 anni in caso di nascita di un 3° figlio. Al termine del periodo di grazia, il tasso di interesse è stato fissato al 9,75%. Nell'aprile 2019 è stata adottata una risoluzione del Governo della Federazione Russa che modifica le regole per l'ottenimento di mutui preferenziali. Ora il periodo di grazia (tasso annuo del 6%) si applica all'intera durata del contratto di prestito. E per i residenti del Distretto Federale dell'Estremo Oriente, l'aliquota sarà del 5% e potranno acquistare alloggi sul mercato immobiliare primario e secondario con fondi presi in prestito, se si trovano in una zona rurale.

Il mercato immobiliare sta attraversando tempi difficili. Nonostante la forte domanda, sempre meno cittadini possono permetterselo. Non si tratta solo di prezzi elevati delle case, ma anche di tassi ipotecari elevati.

Ecco perché molti sviluppatori offrono ai loro potenziali acquirenti propri programmi sussidi ipotecari.

Quanto sia redditizio e, soprattutto, sicuro: questa è la domanda principale che preoccupa chiunque voglia acquistare un appartamento in questo modo.

Peculiarità

Sovvenzionare un mutuo da uno sviluppatore è quando la società di sviluppo si impegna pagamento di parte degli interessi ipotecari. Ciò consentirà loro di vendere gli appartamenti più velocemente e l'acquirente risparmierà sull'acquisto, poiché una parte del costo del mutuo sarà a carico della società di costruzione.

In che modo gli sviluppatori emettono sussidi?

Gli sviluppatori di solito offrono due modi per fornire sussidi: uno sconto immediato o per l'intero periodo del prestito. Di solito copre 2-3% della tariffa sul mutuo. Ad esempio, se una banca fornisce un prestito al 13% e lo sviluppatore copre il 3%, il mutuatario pagherà il 10%.

Puoi ottenere un sussidio ipotecario dallo sviluppatore se contatti Agenzia per i mutui immobiliari (AHML). Questa è un'organizzazione commerciale e collabora con molte grandi banche.

Questa società fornisce anche servizi di ristrutturazione di mutui ipotecari. Tuttavia, quando si applica, è necessario tenere conto del fatto che detiene il mutuo per 1-2 anni e poi lo rivende a qualche banca. Il suo scopo è aiutare i cittadini ad acquistare alloggi per un mutuo alle condizioni più favorevoli per quelli, e per gli sviluppatori di vendere appartamenti in nuovi edifici.

Sebbene l'agenzia sia un'organizzazione commerciale, è stata aperta con l'aiuto dello Stato, che è interessato ad aumentare le vendite di metri quadrati di abitazioni, poiché ciò migliora gli indicatori statistici del paese.

Non bisogna confondere il sovvenzionamento di un mutuo da parte di uno sviluppatore e il sovvenzionamento di un mutuo da parte dello Stato. Quest'ultimo si applica solo ad alcune categorie di cittadini ed è disponibile solo a determinate condizioni.

Sono forniti a famiglie numerose, personale militare e veterani. Mentre i primi (dallo sviluppatore) vengono forniti a tutti coloro che si rivolgono ad AHML e forniscono corrispondente pacchetto di documenti. Va tenuto presente che non tutte le imprese edili offrono sussidi, ma solo quelle con le quali l'AHML ha un accordo corrispondente.

Vantaggi, svantaggi, critiche al sussidio dei mutui ipotecari

Sussidi ipotecari vantaggioso sia per lo sviluppatore che per il mutuatario. Inoltre, tali sussidi sono vantaggiosi per la banca, poiché ottiene un cliente e allo stesso tempo non perde nulla, poiché non ha bisogno di ridurre il tasso. Lo sviluppatore ha l'opportunità di vendere rapidamente gli alloggi disponibili in vendita e il mutuatario può acquistare immobili con uno sconto.

Ma non tutto va bene come vorremmo. L'ipoteca sull'appartamento contratto come ipoteca rimane nelle mani del promotore. Ha tutto il diritto di rivenderlo ad un'altra banca e, se il mutuo è stato acceso a tasso “variabile”, dovrà pagare di più.

"Tasso variabile"- questo è quando il tasso di interesse ipotecario è uguale al livello di inflazione e cambia con esso. Nelle condizioni dell'instabile economia russa, questo metodo di concessione di mutui ipotecari è considerato il più rischioso, sebbene possa essere redditizio.

Uno degli svantaggi più importanti di tali sussidi è che l'impresa edile o la banca che ha concesso l'ipoteca può fallire. Allora diventa poco chiaro chi dovrebbe essere pagato e come. In caso di fallimento di un'impresa di costruzioni o di una banca, il prestito viene spesso trasferito a VTB. Inoltre, se l'azienda ha problemi con i documenti, questi i problemi vengono automaticamente trasferiti al mutuatario.

La mancanza di una chiara regolamentazione legislativa in questo settore dei rapporti giuridici ha portato al fatto che molti sono riluttanti ad acquistare alloggi nell'ambito di tale programma. Troppe persone sono state ingannate da grandi promesse.

Se non cambia nulla presto, allora questo misure per stimolare la domanda di appartamenti sul mercato primario si rivelerà inutile e perfino dannoso. Un tempo, l'AHML ha svolto il suo ruolo, ma nelle condizioni moderne, quando i cittadini non si fidano di questa organizzazione, il suo ulteriore utilizzo non darà il risultato desiderato.