ในการดำเนินธุรกิจ ผู้ประกอบการแต่ละรายจำเป็นต้องมียานพาหนะ เนื่องจากราคารถยนต์ในปัจจุบันค่อนข้างสูง ประชาชนจำนวนมากจึงหันไปขอสินเชื่อรถยนต์จากธนาคาร อย่างไรก็ตามใน ปีที่ผ่านมาบริการเช่าซื้อรถยนต์สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายเริ่มแพร่หลายมากขึ้นด้วยความช่วยเหลือซึ่งคุณสามารถรับรถได้ในเงื่อนไขที่ดีกว่า

การเช่าซื้อรถยนต์: สาระสำคัญของแนวคิด

การเช่าหมายถึงการเช่าสังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์ระยะยาว แต่แตกต่างจากสัญญาเช่าปกติในกรณีของการเช่าซื้อมีความเป็นไปได้ที่จะซื้อวัตถุที่ผู้เช่าใช้เพิ่มเติม ในกรณีส่วนใหญ่ คนหลังจะทำสิ่งนี้ทุกประการ

มีอยู่ ประเภทต่างๆลีสซิ่ง หากหัวข้อของสัญญาคือยานพาหนะ จะใช้คำว่า "การเช่าซื้อรถยนต์" ประเภทนี้ในทางกลับกันจะแบ่งออกเป็นการเช่าซื้อรถยนต์ รถบรรทุก เป็นต้น การเช่าซื้อรถยนต์เป็นรูปแบบพิเศษของความสัมพันธ์ระหว่างผู้ให้เช่าและผู้เช่า เป็นการผสมผสานแนวคิดเรื่องสินเชื่อและสัญญาเช่าเข้าด้วยกัน แผนการให้เช่ารถยนต์สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลมีดังนี้

1. ผู้เช่า (ในกรณีนี้คือผู้ประกอบการแต่ละราย) เลือกยานพาหนะที่เขาต้องการ
2. ผู้ให้เช่าซื้อรถคันนี้จากตัวแทนจำหน่ายและมอบให้ผู้ประกอบการแต่ละรายใช้งาน
3. หลังโอน ยานพาหนะสำหรับการใช้งานของผู้ประกอบการรายบุคคลฝ่ายหลังจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งทุกเดือนซึ่งในการชำระค่าเช่าจะชำระค่าใช้จ่ายในการซื้อรถยนต์ของผู้ให้เช่าไปพร้อม ๆ กัน
4. หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญา ผู้ประกอบการแต่ละรายมีสิทธิที่จะซื้อทรัพย์สินหรือสามารถขยายความถูกต้องของเอกสารได้

ดังนั้นเข้า คุณสมบัติทั่วไปการจัดหายานพาหนะให้กับผู้ประกอบการแต่ละรายภายใต้เงื่อนไขการเช่ามีลักษณะอย่างไร ปัจจุบันบริการดังกล่าวจัดทำโดยองค์กรธนาคารและบริษัทที่เชี่ยวชาญ (โดยส่วนใหญ่แล้วจะเป็นตัวกลางระหว่างสถาบันการเงินและผู้เช่า)

โดยปกติแล้วผู้เช่าจะต้อง ค่าธรรมเนียมเริ่มต้นซึ่งเท่ากับเปอร์เซ็นต์หนึ่งของราคารถยนต์ แต่ไม่ใช่ทุกบริษัทที่จะดำเนินการภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว ไม่ว่าในกรณีใดการเช่ารถสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายถือเป็นโอกาสในการได้รับยานพาหนะที่จำเป็นโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียวที่สำคัญ เงินที่จะใช้ในการซื้อรถยนต์สามารถนำไปใช้ในการขยายธุรกิจได้

ความแตกต่างระหว่างการเช่าซื้อรถยนต์และสินเชื่อรถยนต์

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการเช่าซื้อและสินเชื่อรถยนต์คือการเป็นเจ้าของ หากผู้ประกอบการแต่ละรายซื้อรถยนต์โดยใช้กองทุนเครดิต ยานพาหนะจะตกเป็นทรัพย์สินของเขา และในกรณีส่วนใหญ่จะเป็นหลักประกันในการคืนเงิน ในการเช่ารถยนต์จะเป็นทรัพย์สินของผู้ให้เช่าจนกว่าจะไถ่ถอน นอกจาก:

1. ด้วยสินเชื่อรถยนต์พลเมืองจะได้รับเงินเพื่อการใช้งานด้วยการเช่าซื้อเขาได้รับสังหาริมทรัพย์
2. การเช่าซื้อเกี่ยวข้องกับการลงนามในสัญญาโดยฝ่ายต่างๆ 3 ฝ่าย ได้แก่ ตัวแทนจำหน่ายที่จัดหารถยนต์ ผู้ให้เช่า และผู้เช่า ในการขอสินเชื่อรถยนต์คู่สัญญาในสัญญาคือสถาบันการเงินและผู้ประกอบการรายบุคคล
3. สัญญาเช่าระยะยาวพร้อมสิทธิในการซื้อไม่ได้มาพร้อมกับค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมซึ่งมักปฏิบัติโดยองค์กรธนาคาร
4. ระยะเวลามาตรฐานของสินเชื่อรถยนต์คือประมาณ 3 ปี ในกรณีที่เช่าซื้อ - สูงสุด 5 ปี
5. เมื่อซื้อยานพาหนะ ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถชำระค่าประกันภัยได้โดยการชำระเงินแบบครั้งเดียวหรือกระจายการชำระเงินเป็นระยะเวลานาน องค์กรการธนาคารไม่ได้ให้ทางเลือกดังกล่าวแก่ลูกค้า
6. เมื่อทำการเช่าซื้อ ผู้ประกอบการแต่ละรายมีทางเลือกหลังจากสิ้นสุดสัญญา: ซื้อยานพาหนะ (มักจะมีค่าใช้จ่ายเชิงสัญลักษณ์) หรือส่งคืนและลงนาม ข้อตกลงใหม่เกี่ยวกับยานพาหนะอื่น

เนื่องจากสินเชื่อรถยนต์เกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินทุน ไม่ใช่ยานพาหนะ ผู้กู้จึงจำเป็นต้องชำระคืนไม่เฉพาะเฉพาะตัวสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังรวมถึงอัตราดอกเบี้ยค้างรับด้วย กรณีเช่าบูชาจะไม่คิดดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องชำระค่าซื้อรถยนต์ให้เขา แทนที่จะใช้อัตราดอกเบี้ย องค์กรลีสซิ่งจะใช้ประโยชน์จากราคาที่สูงขึ้นของวัตถุที่เช่า

ปัจจัยใดที่มีอิทธิพลต่อการเพิ่มขึ้นของราคา

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อจากธนาคาร ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องจ่ายเงินค่ารถมากเกินไป จำนวนเงินที่จ่ายมากเกินไปโดยเฉพาะนั้นขึ้นอยู่กับการเพิ่มขึ้นของราคาทรัพย์สินให้เช่า พารามิเตอร์นี้ขึ้นอยู่กับ:

1. บริษัทลีสซิ่งเฉพาะในองค์กรดังกล่าวจะมีการกำหนดบรรทัดฐานของผลกำไรที่คาดหวัง ขนาดของการเพิ่มราคาจะขึ้นอยู่กับบรรทัดฐานนี้โดยตรง
2. แหล่งที่มาของเงินทุน
3. ขนาดของเงินดาวน์ยิ่งผู้เช่าบริจาคเงินมากเท่าใด ราคาที่เพิ่มขึ้นก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น
4. วิธีการชำระเงินราคาที่เพิ่มขึ้นจะลดลงหากมีการชำระเงินงวด

ในบางบริษัท สามารถเช่ารถยนต์ได้โดยไม่ต้องขึ้นราคา สิ่งนี้เป็นไปได้หากองค์กรทำงานอย่างใกล้ชิดกับผู้ขายยานพาหนะ ซึ่งส่งผลให้องค์กรได้รับส่วนลดเพื่อครอบคลุมราคาที่เพิ่มขึ้น

ข้อเสนอเฉพาะ

คุณสามารถสรุปข้อตกลงกับธนาคารหรือบริษัทลีสซิ่งที่เชี่ยวชาญได้ ผู้ประกอบการแต่ละรายตัดสินใจว่าจะทำอย่างไร อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกธนาคารจะมีโปรแกรมที่ออกแบบมาสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล อีกทางเลือกหนึ่งคือการใช้บริการลิสซิ่งจากผู้ผลิตรถยนต์ในประเทศ

ธนาคารและบริษัทลิสซิ่ง

ราคาของโปรแกรมการเช่าซื้อที่แตกต่างกันจะแตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับราคาและลักษณะของรถที่ซื้อและระยะเวลาในการไถ่ถอน เงื่อนไขการเช่ารถยนต์สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลในบริษัทในประเทศมีดังนี้

1. "อูราลซิบ"- บริษัทลีสซิ่ง. สามารถร่างสัญญาได้ทั้งสำหรับรถยนต์นั่งส่วนบุคคลและอุปกรณ์พิเศษ มีเงินดาวน์ 15 เปอร์เซ็นต์. ราคาเพิ่มขึ้นจาก 7% ระยะเวลาการเช่าพร้อมการซื้อครั้งต่อไปมีระยะเวลาสูงสุด 3 ปี
2. "VTB-ลีสซิ่ง"- บริษัทเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่ม VTB ถือเป็นของรัฐ เนื่องจากสหพันธรัฐรัสเซียถือหุ้นประมาณ 60% ของกลุ่ม มีสองโปรแกรมการเช่าสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล:
   • "มาตรฐานการเช่าซื้อ"ผู้ประกอบการเลือกซัพพลายเออร์อย่างอิสระ สามารถใช้ยานพาหนะใดก็ได้ ระยะเวลาสัญญาสูงสุด 9 ปี วัตถุควรมีราคามากกว่า 850,000 รูเบิล
   • "พันธมิตรการเช่าซื้อ".โปรแกรมนี้ออกแบบมาสำหรับลูกค้าที่ต้องการอุปกรณ์ราคาไม่แพง ตามเงื่อนไขของโปรแกรม ราคารถยนต์ต้องเกิน 300,000 รูเบิล ระยะเวลา - สูงสุด 5 ปี มีข้อ จำกัด ประการหนึ่ง - สามารถซื้อรถยนต์ได้จากพันธมิตรขององค์กรเท่านั้น
3. ยูโรแพลนบริษัท มีโปรแกรมการเช่าซื้อโดยได้รับความช่วยเหลือจากผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถซื้อทั้งรถยนต์นั่งส่วนบุคคลและอุปกรณ์พิเศษ (เช่น รถบัสหรือรถบรรทุก) ผลงานขั้นต่ำคืออย่างน้อย 10% ของต้นทุน อย่างไรก็ตาม ในบางกรณีบริษัทให้เช่ารถยนต์แก่ผู้ประกอบการรายบุคคลโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์

องค์กรต่างๆ เช่น Carcade, NOMOS, Avangard-Leasing ฯลฯ ต่างก็มีโปรแกรมการเช่าซื้อของตนเอง ณ ปัจจุบัน มีบริษัทลีสซิ่งขนาดใหญ่มากกว่าร้อยแห่งที่ดำเนินธุรกิจในตลาด

การเช่าซื้อจากผู้ผลิตรถยนต์

ผู้ผลิตรถยนต์ในประเทศบางรายเสนอให้ประชาชนใช้ผลิตภัณฑ์ของตนตามเงื่อนไขการเช่า เช่นเดียวกับบริษัทลีสซิ่ง หลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง ผู้ประกอบการแต่ละรายจะสามารถซื้อรถยนต์ที่เช่าได้ ผู้ผลิตรถยนต์ต่อไปนี้จำหน่ายผลิตภัณฑ์ของตนในลักษณะเดียวกัน

OJSC KamAZ มีบริษัทย่อยคือ Kamaz-Leasing ซึ่งจำหน่ายผลิตภัณฑ์ของแบรนด์นี้ตามเงื่อนไขการเช่า ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้:

• “ข้อเสนอของกษัตริย์”
• "ใหญ่";
• "สำหรับผู้ล่า";
• "การเช่าด่วน";
• "ปรมาจารย์แห่งความสำเร็จ";
• “สิทธิพิเศษ.

ประโยชน์สูงสุดสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายคือโปรแกรม "เจ้าแห่งความสำเร็จ" เนื่องจากหนึ่งในเงื่อนไขสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายคือการเพิ่มขึ้นของราคา -3 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ระยะเวลาสัญญาเฉลี่ยสำหรับผลิตภัณฑ์ทั้งหมดอยู่ที่ 5 ปี คุณสามารถรับขนส่งด่วนได้โดยใช้โปรแกรม Express Leasing

บริษัท GAZ ยังเปิดโอกาสให้ลูกค้าเช่ารถอีกด้วย บริการนี้ใช้ได้กับรถยนต์ของบริษัททุกคันที่ผลิตอยู่ในปัจจุบัน (รวมถึงกลุ่มผลิตภัณฑ์ Gazelle ใหม่) คุณสามารถจัดทำข้อตกลงผ่านองค์กรใดองค์กรหนึ่งต่อไปนี้:

• "วีทีบี";
• "สเบอร์แบงก์";
• "วีอีบี";
• “การเช่าซื้อองค์ประกอบ”

ผู้เช่าไม่จำเป็นต้องจัดเตรียมรายการเอกสารที่กว้างขวาง สามารถออกรถได้ที่ โดยเร็วที่สุด- ระยะเวลาเฉพาะของสัญญาและขนาดของเงินดาวน์ขึ้นอยู่กับโปรแกรมการเช่า

ข้อดีและข้อเสียของการเช่ารถสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย

การเช่ารถนั้นง่ายกว่าการขอสินเชื่อรถยนต์มาก โปรแกรมการเช่ามีความเสี่ยงน้อยกว่า ดังนั้นบริษัทต่างๆ จึงสามารถพิจารณาใบสมัครได้แม้จะมาจากผู้ประกอบการรายบุคคลที่มียอดคงเหลือเป็นศูนย์ก็ตาม ดังนั้น ผู้ประกอบการรายบุคคลคุณมีแนวโน้มที่จะได้รถภายใต้เงื่อนไขการเช่ามากกว่าการกู้ยืม ควรเน้นข้อดีของการเช่ารถดังต่อไปนี้:

• โอกาสในการได้รับอุปกรณ์เพื่อใช้ในระยะสั้นหากไม่จำเป็นหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง
• เพื่อที่จะได้รับการขนส่ง คุณต้องจัดเตรียมเอกสารให้น้อยกว่าการขอสินเชื่อ
• ในกรณีที่มีความสัมพันธ์ในการเช่ารถยนต์จะไม่กลายเป็นทรัพย์สินของผู้เช่าดังนั้นจึงไม่อยู่ในงบดุลขององค์กร สถานการณ์นี้ส่งผลกระทบต่อจำนวนภาษีที่รวบรวมจากผู้ประกอบการแต่ละราย
• ในกรณีที่รถยนต์ได้รับความเสียหาย การดำเนินคดีกับบริษัทประกันภัยจะดำเนินการโดยผู้ให้เช่า ไม่ใช่โดยผู้ประกอบการแต่ละราย

แม้จะมีข้อดีที่ชัดเจน แต่การเช่าซื้อก็มีข้อเสียอยู่บ้างเช่นกัน ควรสังเกตสิ่งต่อไปนี้:

• แม้ว่าการเช่าซื้อจะไม่ใช่รูปแบบการให้ยืม แต่ผู้ประกอบการแต่ละรายยังคงจ่ายค่ายานพาหนะมากเกินไป
• เนื่องจากรถเป็นของผู้ให้เช่า เขาจึงมีสิทธิ์กำหนดข้อจำกัดบางประการในการใช้งานได้ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถจำกัดระยะทางสูงสุดต่อปีได้
• ผู้ให้เช่าอาจยกเลิกสัญญากับผู้ประกอบการแต่ละรายโดยไม่ต้องคืนเงินที่ผู้ประกอบการแต่ละรายจ่ายไป ซึ่งสามารถทำได้โดยไม่ต้องไปศาล

ดังนั้นวันนี้จึงเป็นไปได้ที่จะเช่ารถสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย ข้อดีและข้อเสีย วิธีนี้ตามที่ระบุข้างต้นจะช่วยให้คุณสามารถประเมินข้อดีและข้อเสียของการเช่ารถได้ หากผู้ประกอบการแต่ละรายตัดสินใจใช้บริการลีสซิ่ง เขาสามารถติดต่อบริษัทในเครือของธนาคารรัสเซียแห่งใดแห่งหนึ่งหรือใช้บริการของบริษัทเฉพาะทางได้ ผู้ผลิตรถยนต์บางรายมีบริษัทลีสซิ่งของตนเอง (เช่น KamAZ)

ใน 47% ครอบครัวชาวรัสเซียมีรถยนต์ จากการสำรวจของ VTsIOM พบว่าในช่วงแปดปีที่ผ่านมาตัวเลขนี้เพิ่มขึ้น 10% ในปี 2549 มีเพียง 37% ของผู้ตอบแบบสอบถามที่มีรถยนต์ในครอบครัว

ตามที่คณะกรรมการผู้ผลิตรถยนต์ของสมาคมธุรกิจยุโรป (AEB) ระบุว่ารถยนต์ใหม่เกือบสามล้านคันถูกจำหน่ายในรัสเซียในปี 2556 ปี 2557 ยอดขายลดลง 8% แต่ยังคงมีความต้องการ

แผนการซื้อ "ม้าเหล็ก" สี่ล้อมักทำโดยนักเรียน (23%) และแม่บ้าน (25%) ไม่น่าแปลกใจเลยที่รถใหม่ทุก ๆ วินาทีในรัสเซียจะถูกซื้อด้วยเครดิต

ความนิยมของสินเชื่อรถยนต์อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าการประหยัดเงินและซื้อรถยนต์ด้วยเงินสดเป็นเรื่องยาก แต่มีเครื่องมือทางการเงินอีกอย่างหนึ่งที่ทำให้ความฝันในการเป็นเจ้าของรถเป็นจริง นี่คือการเช่าซื้อ

การเช่าซื้อรถยนต์เป็นวิธียอดนิยมในการซื้อรถยนต์ในสหรัฐอเมริกาและยุโรป ที่นั่นมีการเช่ารถยนต์ส่วนตัวมากถึง 30% ในรัสเซียตัวเลขนี้มีน้อยมาก ทำไม

มาวิเคราะห์กลไกการให้สินเชื่อรถยนต์และการเช่าซื้อรถยนต์ ชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสีย และพยายามทำความเข้าใจว่าอะไรให้ผลกำไรมากกว่ากัน

สินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์เป็นสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยซึ่งออกโดยธนาคารหรือสถาบันให้กู้ยืมอื่น ๆ ให้กับบุคคลเพื่อซื้อรถยนต์

นี่คือการให้กู้ยืมผู้บริโภคประเภทหนึ่งที่ได้รับความนิยม ลักษณะเฉพาะ:

• นี่คือเงินกู้เป้าหมาย: เงินสามารถใช้ในการซื้อรถยนต์เท่านั้น
• นี่เป็นเงินกู้ที่มีหลักประกัน: รถยังคงจำนำกับธนาคารจนกว่าจะชำระคืนเงินกู้

กฎระเบียบทางกฎหมายของสินเชื่อรถยนต์ดำเนินการโดยประมวลกฎหมายแพ่ง (บทที่ 42) กฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" (ลงวันที่ 2 ธันวาคม 2533) กฎหมาย "ใน เครดิตผู้บริโภค(เงินกู้)" (ลงวันที่ 21 ธันวาคม 2556) และหลักเกณฑ์อื่นๆ

ประเภทสินเชื่อรถยนต์

มีโปรแกรมสินเชื่อสำหรับการซื้อรถยนต์หลายประเภท:

1. “คลาสสิก” (รายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง);
2. สินเชื่อด่วน: ขั้นตอนการสมัครง่าย ๆ แต่อัตราดอกเบี้ยสูง
3. สินเชื่อพร้อมซื้อคืน (ซื้อคืน): เงินกู้ส่วนหนึ่งถูก "แช่แข็ง" และจ่ายเมื่อสิ้นสุดสัญญาโดยผู้ยืมเองหรือโดยตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ โดยขึ้นอยู่กับรายได้ที่เครดิตให้กับการซื้อรถยนต์ใหม่
4. การแลกเปลี่ยน: แลกเปลี่ยนรถเก่าเป็นรถใหม่พร้อมการชำระเงินเพิ่มเติม ราคารถยนต์มือสองจะถูกชดเชยด้วยราคารถใหม่
5. แฟคตอริ่ง (สินเชื่อปลอดดอกเบี้ย): ชำระ 50% ของราคารถ ส่วนที่เหลือชำระเป็นงวด
6. สินเชื่อไม่มีเงินดาวน์: เมื่อขอสินเชื่อจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์การไม่มีเงินดาวน์อาจเป็นโบนัสได้

นอกจากนี้เรายังสามารถพูดคุยเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์มือสองและสินเชื่อที่ไม่มีประกันแยกเป็นพื้นที่ได้

กลไกการขอสินเชื่อรถยนต์

ส่วนใหญ่มักจะหันไปใช้สินเชื่อรถยนต์คลาสสิก ลองดูแผนภาพของมัน

คุณต้องการซื้อรถยนต์ ไม่มีเงินสำหรับ "เพื่อนเหล็ก" ใหม่ คุณติดต่อธนาคารหรือนายหน้าสินเชื่อ

นายหน้าสินเชื่อ– องค์กรการค้าที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้ (ธนาคารหรือตัวแทนจำหน่ายรถยนต์) ช่วยในการอนุมัติและดำเนินการสินเชื่อรถยนต์

ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ให้กู้ได้เช่นกัน พวกเขาให้กู้ยืมเงินจากกองทุนของตนเองหรือร่วมมือกับธนาคาร

คุณเลือกธนาคาร (หรือตัวแทนจำหน่ายรถยนต์) ศึกษาเงื่อนไขการให้สินเชื่อ เมื่อตัดสินใจแล้วให้กรอกแบบฟอร์มและรวบรวมเอกสาร ธนาคารจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ (การชำระหนี้) และคุณไม่มีหนี้อื่น ๆ ( ประวัติเครดิต- เป็นเวลาหลายวันธนาคารจะตัดสินใจว่าจะออกเงินกู้หรือไม่

หากการตัดสินใจเป็นบวก ธนาคารและผู้กู้ (ตอนนี้คุณ) จะทำข้อตกลงกัน ระบุเงื่อนไข ดอกเบี้ย เงินดาวน์ สิทธิ ภาระผูกพัน และความรับผิดชอบของคู่สัญญา

ความยุ่งยากในการจดทะเบียนรถตกอยู่บนบ่าของคุณ นอกจากนี้บ่อยครั้งที่สัญญาเงินกู้จัดให้มีการประกันโดยผู้กู้เป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่าย และไม่เพียงแต่ OSAGO เท่านั้น แต่ยังรวมถึง CASCO ด้วย

คุณคือผู้ชื่นชอบรถที่มีความสุข! สิ่งสำคัญคือการชำระหนี้อย่างระมัดระวังและอย่าลืมว่าถึงแม้คุณจะเป็นเจ้าของ แต่รถก็ถูกจำนำไว้กับธนาคาร คุณ ไม่มีสิทธิ์ขายให้หรือแลกเปลี่ยน- และหากช่วงเวลาที่ยากลำบากมาถึงและไม่มีอะไรต้องจ่ายเงินกู้ ธนาคาร (ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์) จะรับ "กลืน" ของคุณ

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์เป็นเครื่องมือทางการเงินมีทั้งข้อดีและข้อเสีย

• คุณสามารถมีรถได้โดยไม่ต้องมีเงินทุน มีคนเพียงไม่กี่คนที่สามารถซื้อรถยนต์ด้วยเงินสดได้ แต่การออมเป็นเวลานานไม่ได้ผลเสมอไป
• ทางเลือกที่ยิ่งใหญ่ คุณสามารถซื้อสิ่งที่คุณชอบได้ ไม่ใช่สิ่งที่คุณมีเงินเพียงพอสำหรับการซื้อ
• โปรแกรมการให้กู้ยืมที่หลากหลาย: คุณสามารถเลือกโปรแกรมที่ให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับตัวคุณเอง (โดยมีระยะเวลาขั้นต่ำหรือ เช่น ไม่ต้องลงทะเบียนนาน)

• ขั้นตอนการลงทะเบียนที่ซับซ้อน ข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับผู้ยืม
• ราคารถยนต์ที่สูงขึ้น คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย + ประกันภาคบังคับ
• จำนำรถยนต์.

สินเชื่อรถยนต์

คำว่า Leasing มาจากภาษาอังกฤษว่า Leasing - "rent" แต่ในกฎหมายรัสเซีย การเช่าซื้อไม่เหมือนกับการเช่า เรามีมัน ดูความสัมพันธ์การเช่า ฝ่ายหนึ่ง (ผู้ให้เช่า) ลงทุนในสิ่งเหล่านั้น เงินสดในการซื้อทรัพย์สินและอีกฝ่าย (ผู้เช่า) ยอมรับบริการทางการเงินนี้และใช้ทรัพย์สินที่ซื้อ

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายเกี่ยวกับการเช่าซื้อได้รับการควบคุมโดยประมวลกฎหมายแพ่ง (บทที่ 34) เช่นเดียวกับ กฎหมายของรัฐบาลกลาง“สัญญาเช่าการเงิน (ลีสซิ่ง)” ลงวันที่ 29 ตุลาคม 2541

หัวข้อการเช่าสามารถเป็นสิ่งที่ไม่สิ้นเปลือง (ยกเว้นที่ดิน) รวมถึงยานพาหนะ

กลไกการเช่ารถยนต์

การเช่ารถยนต์คือการได้มาและการโอนรถยนต์เพื่อครอบครองและใช้งานชั่วคราวโดยมีค่าธรรมเนียมตามข้อตกลงระหว่างผู้ให้เช่าและผู้เช่า

รูปแบบทั่วไปคือสิ่งนี้

คุณต้องการรถยนต์ ไม่มีเงินที่จะซื้อ คุณติดต่อบริษัทลีสซิ่ง คุณบอกพวกเขาว่าคุณอยากได้รถประเภทไหนและแสดงเอกสารบางส่วน

ต่างจากการขอสินเชื่อตรงที่แพ็คเกจเอกสารมีน้อย ตามกฎแล้วนี่คือใบสมัคร หนังสือเดินทาง และใบขับขี่ จากมุมมองของขั้นตอน การเช่าซื้อนั้นง่ายกว่าการให้ยืมมาก

สรุปข้อตกลงระหว่างคุณกับบริษัทลีสซิ่ง นับจากนี้เป็นต้นไปคุณจะเป็นผู้เช่า

ปัจจุบันผู้เช่าสามารถเป็นได้ทั้งถูกกฎหมายและ บุคคล– ไม่ใช่ผู้ประกอบการ

จนถึงปี 2010 กฎหมาย "เกี่ยวกับการเช่าซื้อ" มีข้อระบุว่าทรัพย์สินที่เช่าสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางการค้าเท่านั้น ส่วนใหญ่เป็นรถโดยสาร รถบรรทุก และอุปกรณ์การเกษตรให้เช่า สัญญาเช่าการเงินสำหรับรถโดยสารแทบไม่มีอยู่จริง

แต่ตอนนี้โปรแกรมการเช่าได้ปรากฏขึ้นสำหรับประชาชนโดยที่พวกเขาสามารถรับรถยนต์เพื่อใช้ได้ ขณะนี้ในรัสเซียมีเพียงสาม บริษัท เท่านั้นที่มีส่วนร่วมในการเช่าซื้อสำหรับบุคคลทั่วไป

หลังจากทำสัญญาแล้ว ผู้ให้เช่าจะซื้อ “รถในฝัน” ให้กับคุณและโอนให้คุณใช้งาน

คำสำคัญ - ใช้- เจ้าของรถเป็นผู้ให้เช่า ในเรื่องนี้เป็นผู้รับผิดชอบในการจดทะเบียนรถ ผ่านการตรวจสอบทางเทคนิค และงานอื่นๆ

ควรสังเกตว่าค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมทั้งหมดที่เกิดขึ้นโดยผู้ให้เช่า (ประกันภัยภาษี ฯลฯ ) จะต้องชำระโดยผู้เช่าในท้ายที่สุดเนื่องจากรวมอยู่ในการชำระค่าเช่าแล้ว

การชำระค่าเช่ามักจะน้อยกว่าการชำระคืนเงินกู้ ความจริงก็คือมีการคำนวณลบด้วยมูลค่าคงเหลือที่เรียกว่า

มูลค่าคงเหลือคือค่าธรรมเนียมไถ่ถอนรถยนต์ซึ่งผู้เช่าจะต้องชำระเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการเช่าเพื่อให้ได้กรรมสิทธิ์รถยนต์

จำนวนเงินที่ชำระยังได้รับผลกระทบจากการมีอยู่/ไม่มีเงินทดรองและขนาดของเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่ง ยิ่งคุณจ่ายมากในตอนต้นและตอนท้าย คุณก็จะต้องจ่ายน้อยลงทุกเดือน

ตลอดระยะเวลาการเช่า (ตั้งแต่หนึ่งถึงห้าปี) คุณคือผู้ชื่นชอบรถที่มีความสุข สิ่งสำคัญคืออย่าลืมชำระสัญญาเช่ารายเดือนและจำไว้ว่าเมื่อสิ้นสุดสัญญาคุณจะต้องซื้อรถหรือคืนรถ

ประเภทของการเช่าซื้อรถยนต์

แผนการเช่ารถมี 2 รูปแบบ:

ข้อดีและข้อเสียของการเช่ารถ

การเช่ารถช่วยให้คุณไม่ต้องยุ่งยากอีกต่อไป เช่น ไม่ต้องเสียเวลาค้นหาผู้ขายและจดทะเบียนรถ และนี่ไม่ใช่ข้อได้เปรียบเพียงอย่างเดียว

• ตารางการชำระเงินที่ยืดหยุ่นมากขึ้น โดยปกติจะต่ำกว่าการผ่อนชำระสินเชื่อ
• ขั้นตอนง่าย ๆ ในการรวบรวมเอกสารและการสรุปข้อตกลง
• ความเป็นไปได้ที่จะอัพเดตรถทุกๆสองสามปี

• รถเป็นของบริษัทลีสซิ่ง หากมีปัญหาแม้แต่น้อยในการชำระเงินรวมถึงปัญหาทางการเงินของผู้ให้เช่าเองก็สามารถยึดคืนได้
• ผู้ใช้รถไม่สามารถเช่าช่วงได้
• บุคคลทั่วไปไม่มีสิทธิพิเศษทางภาษีสำหรับการเช่าซื้อรถยนต์

เลขคณิตยานยนต์

เมื่อทราบกลไกการให้สินเชื่อรถยนต์และการเช่าซื้อรถยนต์แล้ว คำถามหลักก็ยังคงอยู่: “อะไรจะทำกำไรได้มากกว่ากัน”

เพื่อตอบคำถามนี้ เราขอให้บริษัท Leasing-Trade เปรียบเทียบต้นทุนการเช่าส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์ภายใต้เงื่อนไขที่เท่าเทียมกัน นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้น

“ คุณสมบัติที่เลือกคือรถยนต์ Toyota Corolla ปี 2014 ราคา 690,000 รูเบิล (รถเก๋งกำลังเครื่องยนต์ - 1.6; 122 แรงม้า)

เราใช้การคำนวณสินเชื่อรถยนต์มาตรฐาน: จำนวนเงินกู้ 690,000 รูเบิล, ล่วงหน้า 20% หรือ 193,800 รูเบิล, ระยะเวลา 36 เดือน เราใช้การคำนวณสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารชื่อดังแห่งหนึ่งเป็นพื้นฐาน (เรียกว่า X) อัตราดอกเบี้ยภายใต้โปรแกรมการให้กู้ยืมพร้อมชุดเอกสารมาตรฐานคือ 15% ต่อปี การคำนวณดำเนินการโดยไม่คำนึงถึงโปรแกรมการคุ้มครองทางการเงิน, MTPL, CASCO และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

การคำนวณการเช่าสำหรับบุคคลนั้นขึ้นอยู่กับข้อเสนอของหนึ่งในบริษัทลีสซิ่ง (เรียกว่า Y) การชำระเงินรายเดือนไม่รวม MTPL, CASCO รวมถึงการชำระเงินภาคบังคับและที่เกี่ยวข้อง (ภาษีการขนส่ง ทะเบียนรถยนต์กับตำรวจจราจร การซ่อมบำรุงประจำปี ฯลฯ)

ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษารถยนต์จะเท่ากันโดยประมาณในทั้งสองกรณี โดยจะต้องคำนวณแยกกัน

การประกันภัย CASCO และ OSAGO จัดทำขึ้นตามพารามิเตอร์ต่อไปนี้:

• OSAGO: 5,500 รูเบิล; ภูมิภาค – คาซาน; อายุของผู้ขับขี่ - อายุมากกว่า 22 ปี; ประสบการณ์การขับขี่ - มากกว่า 3 ปี กำลังรถยนต์ – 122 แรงม้า อนุญาตให้ผู้ขับขี่คนหนึ่งขับรถได้
• คาสโก: 86,000 รูเบิล; สถานที่จดทะเบียนยานพาหนะ – คาซาน ข้อมูลเกี่ยวกับบุคคล: ชาย อายุ 30 ปี สถานะครอบครัว– แต่งงานแล้ว มีลูกหนึ่งคน ประสบการณ์การขับขี่ - มากกว่า 6 ปี ขับขี่ปลอดภัยไร้อุบัติเหตุ อนุญาตให้ผู้ขับขี่คนหนึ่งขับรถได้

	สินเชื่อรถยนต์	สินเชื่อรถยนต์
ค่ารถ	690,000 ถู	690,000 ถู
อัตราดอกเบี้ย	15%
ระยะเวลา (เป็นเดือน)	36	36
เงินดาวน์ 20%	138,000 ถู	138,000 ถู
ประเภทการชำระเงิน	เครื่องแบบ	เครื่องแบบ
การชำระเงินรายเดือน	19,135 รูเบิล	11,790 รูเบิล
การจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไป	135,000 ถู	ไม่ เพราะรถกำลังจะถูกส่งคืน
จำนวนเงินที่ชำระทั้งหมด = จำนวนเงินที่ชำระตามสัญญา (เครดิต/ลีสซิ่ง) + เงินทดรองจ่าย	688,860 + 138,000 = 826,000 ถู	424,440 + 138,000 = 562,440 รูเบิล
เงินประกัน	0	0
ประกัน คาสโก้	86,000 ถู	86,000 ถู
โอซาโก	5,500 ถู	5,500 ถู
การจดทะเบียนรถกับตำรวจจราจร	2,000 ถู	2,000 ถู
ภาษีขนส่ง	4,270 รูเบิล	4,270 รูเบิล
รายได้ขั้นต่ำในการซื้อ	31,900 รูเบิล	31,900 รูเบิล
มูลค่าตลาดของรถยนต์เมื่อสิ้นสุดการชำระเงิน	539,000 รูเบิล	0
การชำระค่าไถ่ถอนล่วงหน้า	ไม่มา	441,000 ถู
ค่าใช้จ่ายในการซื้อรถยนต์	826,000 ถู	562,440 + 441,000 = 1,033,440 รูเบิล

»
ดังนั้นหากเราพิจารณาทางเลือกที่การเช่าซื้อไม่ได้จัดให้มีการโอนรถยนต์ไปเป็นกรรมสิทธิ์ของลูกค้า การชำระเงินรายเดือนภายใต้สัญญาเช่าจะลดลง 7,345 รูเบิล (นั่นคือ 38%) ค่าประกันทรัพย์สินจะเท่ากันทั้งสองกรณีและเป็นภาคบังคับ

แต่หากเราใช้สถานการณ์ที่ซื้อรถยนต์เพื่อการดำเนินงานระยะยาว (สูงสุด 5 ปี) และในกรณีของการเช่าโดยบุคคลและด้วยการซื้อกรรมสิทธิ์ในภายหลัง ไม่ต้องสงสัยเลยว่าสินเชื่อรถยนต์จะเป็น เป็นไปได้ในเชิงเศรษฐกิจมากขึ้นและถูกกว่าในการรับรถ เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการซื้อกิจการ (ไม่รวมค่าประกันและค่าใช้จ่ายบังคับ) จะอยู่ที่ 826,000 รูเบิลสำหรับสินเชื่อรถยนต์เทียบกับ 1,033,440 รูเบิลสำหรับการเช่าซื้อรถยนต์”

ในขณะเดียวกัน ผู้เชี่ยวชาญของเราให้ความสนใจกับข้อเท็จจริงที่ว่า:

• สำหรับแบรนด์ยอดนิยมและมวลชน (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) และแบรนด์พรีเมี่ยม (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche และอื่น ๆ ) ส่วนลดของบริษัทลีสซิ่งสามารถเฉลี่ย 10% ซึ่งช่วยให้คุณ การคำนวณต่ำกว่าสินเชื่อรถยนต์มาก (มักจะเป็นสองเท่า)
• สำหรับลูกค้าระดับพรีเมียมด้วย ระดับสูงการเช่ารายได้จะเป็นบริการที่ให้ผลกำไรและสะดวกสบายเนื่องจากการชำระเงินอาจรวมถึงการประกันภัยการชำระภาษีการบำรุงรักษาและการซ่อมแซมรถยนต์

จะเลือกอะไรดี?

หลังจากมีการแก้ไขกฎหมาย "เกี่ยวกับการเช่าซื้อ" ผู้เชี่ยวชาญหลายคนคาดการณ์ว่าธุรกรรมการเช่าซื้อกับบุคคลจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ท้ายที่สุดดูเหมือนว่าผลประโยชน์จะชัดเจน ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกัน ลดความกังวลในการลงทะเบียน และที่สำคัญการผ่อนชำระไม่เป็นภาระหนักสำหรับ งบประมาณครอบครัว- แต่ไม่มีความเจริญ

ตารางเปรียบเทียบสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และสินเชื่อรถยนต์:

	สินเชื่อรถยนต์	การเช่าซื้อสำหรับบุคคลธรรมดา
คุณสมบัติ	รถยนต์ใหม่และมือสอง	รถยนต์นั่งส่วนบุคคลที่ผลิตใหม่โดยเฉพาะจากต่างประเทศ ยกเว้นรถยนต์จีน
ระยะเวลาการจัดหาเงินทุน	12-60 เดือน	12-36 เดือน
ค่าใช้จ่ายแบบเติมเงิน	ธนาคารไม่ค่อยออกสินเชื่อรถยนต์โดยไม่มีการชำระเงินดาวน์ ล่วงหน้าขั้นต่ำตั้งแต่ 15%	เบิกล่วงหน้าจาก 0% แต่นำไปสู่การผ่อนชำระรายเดือนที่สูงขึ้น ล่วงหน้าขั้นต่ำจาก 20% ถึง 49%
แพ็คเกจเอกสาร	มาตรฐาน: หนังสือเดินทาง, หนังสือรับรองรายได้ 2-NDFL, สำเนา หนังสืองาน- แพ็คเกจที่ลดราคาจะแพงกว่าในแง่ของราคา	มาตรฐาน: หนังสือเดินทาง ใบขับขี่ (บางครั้งก็มีใบรับรองรายได้ 2-NDFL)
ประกันภัยรถยนต์	ต้องมีประกัน MTPL และ CASCO รายปี ทางเลือก: การประกันชีวิตและสุขภาพภาคสมัครใจ โปรแกรมการคุ้มครองทางการเงิน สามารถรวม CASCO ในการชำระเงินได้	ต้องมีประกัน MTPL รายปี ไม่จำเป็นต้องประกัน CASCO แต่จะทำให้การชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้น
ความเป็นเจ้าของ	รถเป็นทรัพย์สินของลูกค้าแต่จำนำกับธนาคาร	รถยนต์เป็นทรัพย์สินของบริษัทลีสซิ่งและถูกโอนไปยังลูกค้าเพื่อใช้ชั่วคราวภายใต้ข้อตกลง
ความเร็วในการประมวลผล	คุณสามารถซื้อรถยนต์ด้วยเครดิตได้ในเวลาอันสั้นพร้อมแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำภายใต้โปรแกรม Autoexpress โดยปกติอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น 2%	คุณสามารถซื้อรถยนต์ได้ในเวลาอันสั้นด้วยการเช่าพร้อมแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำ
ขีดจำกัดระยะทาง	ไม่จำกัด	จำกัดระยะทางอยู่ที่ 25,000 กม. ต่อปี
ข้อจำกัดอื่นๆ	–	การเดินทางรถยนต์ไปต่างประเทศโดยได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการจากบริษัทลีสซิ่งเท่านั้น
บริการและบริการเพิ่มเติม	–	ข้อตกลงการเช่าอาจรวมถึงการประกันภัยเต็มรูปแบบ การตรวจสอบทางเทคนิคประจำปี การติดตั้งยางตามฤดูกาลและการเก็บรักษายาง คุณสมบัติทางบัญชี การชำระภาษีการขนส่ง ฯลฯ ทั้งหมดนี้นำไปสู่การชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น
ชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วนหรือทั้งหมด	ในธนาคารประจำมักจะไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินและเงื่อนไข	อย่างเคร่งครัดไม่ช้ากว่า 6 เดือน
มูลค่าการไถ่ถอน	ไม่มา	ปรับตามสภาพรถสามารถคำนวณล่วงหน้าได้ในขั้นตอนการทำสัญญา
การยึดทรัพย์สิน	ผ่านศาลในกรณีเกิดความล่าช้าตามสัญญา	ตามสัญญา เจ้าของทรัพย์สินคือบริษัทลีสซิ่ง ในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญา การยึดจะดำเนินการโดยไม่ต้องมีคำตัดสินของศาล

»
ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า เหตุผลหลักขาดความต้องการเช่าสำหรับบุคคลในรัสเซีย - ในระบบภาษี

ในสหรัฐอเมริกา ซึ่งการเช่าซื้อรถยนต์ได้รับความนิยมอย่างมาก มีสิ่งที่เรียกว่า “การรายงานทางการเงินในครัวเรือน” นั่นคืองบประมาณของเอกชนถือเป็นงบประมาณขององค์กร ในเรื่องนี้การเช่ารถทำให้พลเมืองได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเช่นเดียวกับนักธุรกิจ ในรัสเซีย สามารถคืนภาษีมูลค่าเพิ่มได้เท่านั้น นิติบุคคล- สำหรับพวกเขา การเช่าซื้อมีประโยชน์มากเพราะช่วยให้คุณลดภาษีได้ สำหรับบุคคลทั่วไป บริษัทลีสซิ่งจะรวมภาษีมูลค่าเพิ่มไว้ในการชำระเงินรายเดือน

นอกจากนี้จิตวิทยาของผู้ที่ชื่นชอบรถยนต์ในประเทศและตะวันตกมีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญ “รถไม่ใช่ของฉัน พวกเขาจะเอาไป และเงินของฉันก็ร้องไห้” เหตุผลดังกล่าวทำให้หลายคนที่กำลังมองหาการเช่าซื้อรถยนต์หยุดลง แท้จริงแล้วบริษัทลีสซิ่งไม่จำเป็นต้องขึ้นศาลเพื่อเรียกคืนรถหากมีปัญหาเกิดขึ้น เมื่อชำระคืนเงินกู้บุคคลจะรับรู้ว่าเป็นการลงทุนในทรัพย์สินของเขา

ดังนั้นในการเลือกระหว่างสินเชื่อรถยนต์กับสินเชื่อรถยนต์ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความต้องการของคุณให้ดี หากคุณต้องการรถที่มีสถานะและต้องการอัปเดตรถเป็นประจำ สัญญาเช่าทางการเงินโดยไม่ต้องซื้อน่าจะเหมาะกับคุณ หากคุณต้องการ "เพื่อนเหล็ก" ที่เชื่อถือได้เป็นเวลาหลายปี เงินกู้จะมีกำไรมากกว่า

บอกเพื่อนของคุณเกี่ยวกับบทความนี้และแสดงความคิดเห็นของคุณในความคิดเห็น คุณคิดว่าอะไรทำกำไรได้มากกว่า: สินเชื่อรถยนต์หรือการเช่าซื้อรถยนต์

ในบทความนี้เราจะดูวิธีการจัดเตรียมการเช่าสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย เรามาดูกันว่าภายใต้เงื่อนไขใดที่ผู้ประกอบการที่ต้องการสามารถออกรถได้และจะเช่ารถโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ได้อย่างไร เราได้รวบรวมรายการเอกสารในการยื่นคำขอและหารือถึงข้อดีของการเช่าสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย

10 อันดับบริษัทที่จัดสัญญาเช่าสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

เอ็มเคบี ลีสซิ่ง

จากล่วงหน้า 15%

• การให้เช่ารถยนต์นั่ง รถบรรทุก และรถยนต์นั่งส่วนบุคคล
• การเช่าเครื่องจักรและอุปกรณ์พิเศษ
• การให้เช่าสต็อกกลิ้ง
• การเช่าเครื่องบิน เรือแม่น้ำ และทะเล
• การเช่าอสังหาริมทรัพย์
• ลีสแบ็ค.

เงื่อนไขการเช่าสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

ไม่ใช่ผู้ประกอบการทุกคน โดยเฉพาะเมื่อธุรกิจของเขาเปิดกิจการได้ไม่นานนัก ที่จะสามารถใช้จ่ายเงินก้อนใหญ่เพื่อซื้อรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ได้ หลายปีที่ผ่านมา การให้กู้ยืมเพียงอย่างเดียวถือเป็นตัวเลือกหลักในการแก้ไขปัญหาดังกล่าว แต่ใน เมื่อเร็วๆ นี้เครื่องมือทางการเงินใหม่สำหรับการซื้ออุปกรณ์กำลังได้รับการพัฒนาในสหพันธรัฐรัสเซีย - โปรแกรมการเช่าซื้อ

สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล: นี่เป็นโอกาสในการซื้อรถยนต์เพื่อการค้าโดยไม่มีปัญหาใด ๆ ลีสซิ่งคือ ความช่วยเหลือที่แท้จริงธุรกิจขนาดเล็ก เนื่องจากบริการนี้มีเงื่อนไขที่ดีกว่าสินเชื่อรถยนต์ ผู้กู้จะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีและสิทธิประโยชน์อื่นๆ อีกมากมาย

จำนวนสัญญาเช่าสามารถอยู่ในช่วง 100,000 ถึง 15 ล้านรูเบิลและอัตราดอกเบี้ยอาจอยู่ในช่วง 15 ถึง 20% ระยะเวลาของการทำธุรกรรมแตกต่างกันไปตั้งแต่หนึ่งถึง 7 ปี และจำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้าจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 10 ถึง 50% ในบางกรณีเงื่อนไขการรับรถไม่จำเป็นต้องมีเงินดาวน์

แต่การประกันภัยรถยนต์เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับธุรกรรมการเช่าทุกครั้ง ตามกฎแล้วไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันเพิ่มเติมสำหรับการกู้ยืมเนื่องจากตัวรถเองทำหน้าที่เป็นหลักประกัน

สินเชื่อรถยนต์สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

ผู้ประกอบการสามารถเช่ารถได้เกือบทุกประเภท: รถบรรทุก รถยนต์นั่ง อุปกรณ์พิเศษ ฯลฯ รูปแบบของข้อตกลงค่อนข้างง่าย: ผู้ประกอบการแต่ละรายทำข้อตกลงกับบริษัทลีสซิ่งเพื่อซื้ออุปกรณ์ที่เลือก เช่น สำหรับ บริษัทจะชำระค่าใช้จ่ายเต็มจำนวน ใส่ไว้ในงบดุล จากนั้นจึงโอนไปยังลูกค้าเพื่อใช้ในธุรกิจ ผู้ประกอบการแต่ละรายจะค่อยๆ จ่ายต้นทุนทรัพย์สินให้ผู้ให้เช่า

Leaseback ยังใช้เมื่อผู้ขายรถยนต์ยังเป็นผู้เช่าด้วย ภายใต้รูปแบบของข้อตกลงนี้ เจ้าของทรัพย์สินจะคงทรัพย์สินและเงินไว้จริง ซึ่งสามารถนำมาใช้ได้ตามดุลยพินิจของตนเอง บริการนี้ไม่เกี่ยวข้องกับการรวบรวมเอกสารจำนวนมาก และขั้นตอนการทำธุรกรรมนั้นใช้เวลา 2-3 วัน

ผู้ประกอบการรายบุคคลสามารถซื้อรถยนต์แบบเช่าได้อย่างไร?

หากต้องการเช่าสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล คุณต้องทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

• เลือกยานพาหนะและตัดสินใจเกี่ยวกับผู้ขาย
• เลือกบริษัทลิสซิ่ง
• ไปที่เว็บไซต์ขององค์กรและกรอกใบสมัครเช่าซื้อออนไลน์ ในแบบฟอร์ม ให้ระบุชื่อผู้ประกอบการแต่ละราย ที่อยู่จดทะเบียน ข้อมูลติดต่อ หัวข้อการเช่า ต้นทุน และจำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้า

• ส่งใบสมัครของคุณเพื่อดำเนินการและรอคำติชมจากผู้จัดการเพื่อชี้แจงคำถามบางข้อ
• ประกอบแพ็คเกจ เอกสารที่จำเป็นและเยี่ยมชมสำนักงานขององค์กร
• รอการตัดสินใจขั้นสุดท้ายในการสมัคร ตกลงเงื่อนไขทั้งหมด และลงนามในสัญญาหากธุรกรรมได้รับการอนุมัติ
• กรอกจำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้า

เมื่อขั้นตอนเหล่านี้เสร็จสิ้น บริษัทลีสซิ่งจะชำระค่ารถเต็มจำนวน คุณสามารถรับรถได้หลังจากกรอกเอกสารที่จำเป็นแล้ว

ข้อกำหนดทางธุรกิจ

สำหรับผู้ประกอบการ บริษัทลีสซิ่งได้กำหนดเงื่อนไขหลายประการ:

• อายุ - จาก 21 ปี
• ผ่านไปอย่างน้อย 6 เดือนนับตั้งแต่วันที่จดทะเบียนของผู้ประกอบการแต่ละราย (ในกรณีส่วนใหญ่ - อย่างน้อยหนึ่งปี)
• การสร้างผลกำไรที่มั่นคง
• ความพร้อมใช้งานของชุดเอกสารที่สมบูรณ์ภายในกรอบของกิจกรรมเชิงพาณิชย์

ไม่สามารถให้เช่าสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่มียอดคงเหลือเป็นศูนย์ได้ ผู้เช่าต้องดำเนินการโดยไม่ขาดทุนเป็นเวลาอย่างน้อย 3 เดือน

เอกสารการสมัคร

ในการทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์ คุณต้องจัดเตรียม:

• หนังสือเดินทางสหพันธรัฐรัสเซีย
• หนังสือรับรองการจดทะเบียนของผู้ประกอบการแต่ละราย
• หนังสือรับรองการจดทะเบียนภาษี
• รายงานการบัญชีและภาษีย้อนหลัง 6 เดือน
• ใบแจ้งยอดธนาคาร การหมุนเวียนบัญชี
• สัญญาการให้บริการ

การเช่าซื้อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน UTII

เมื่อใช้ UTII การเช่าซื้อเป็นเครื่องมือที่ดีเยี่ยมในการปรับการชำระภาษีให้เหมาะสม และในกรณีส่วนใหญ่จะให้ผลกำไรมากกว่าสินเชื่อรถยนต์มาก การชำระเงินค่าเช่าจะกระจายเป็นค่าใช้จ่ายตามประเภทของกิจกรรม

แต่ให้ลด. ฐานภาษีผู้ประกอบการจำเป็นต้องเปิดบัญชีย่อยเพิ่มเติมซึ่งจะสะท้อนถึงธุรกรรมในด้านต่างๆของกิจกรรมเชิงพาณิชย์

ไม่ว่าผู้ประกอบการแต่ละรายจะใช้ระบบภาษีแบบใด สัญญาเช่าสรุปจะได้รับการรับรองโดยทนายความ ซึ่งหมายถึงต้นทุนเพิ่มเติมจำนวน 1% ของจำนวนธุรกรรม

ข้อดีของการเช่าซื้อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

การซื้อยานพาหนะให้เช่าเพื่อเริ่มต้นผู้ประกอบการแต่ละรายมีข้อดีดังต่อไปนี้:

• รับรถยนต์ที่จำเป็นสำหรับกิจกรรมเชิงพาณิชย์อย่างรวดเร็ว
• ความเป็นไปได้ในการเลือกผู้ขายอุปกรณ์อย่างอิสระ
• ไม่มีหลักประกันสินเชื่อเพิ่มเติม
• เงื่อนไขที่เข้มงวดน้อยกว่าสำหรับการหมุนเวียนของผู้ประกอบการแต่ละรายมากกว่าในธนาคาร
• ไม่จำเป็นต้องจัดทำแผนธุรกิจ
• เงื่อนไขความร่วมมือที่เป็นประโยชน์
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี
• ไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
• ความเป็นไปได้ของการชำระหนี้ก่อนกำหนด

ข้อผิดพลาดของการเช่าซื้อ

ประกอบด้วย ประกันภาคบังคับรถยนต์และการรับรองสัญญา ทั้งหมดนี้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม การเช่าซื้อเป็นการกู้ยืมประเภทหนึ่ง ดังนั้นการซื้อยานพาหนะในลักษณะนี้จึงต้องมีการจ่ายเงินมากเกินไป แม้ว่าจะน้อยกว่าการกู้ยืมปกติก็ตาม

ก่อนลงนามในสัญญา โปรดอ่านข้อกำหนดอย่างละเอียด

บริษัทหลายแห่งถึงกับกำหนดไว้ในข้อตกลงเกี่ยวกับระยะทางสูงสุดของยานพาหนะต่อปี ซึ่งไม่อนุญาตให้ใช้รถยนต์ในกิจกรรมเชิงพาณิชย์บางประเภท ลูกค้าจะต้องคำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่ารถยนต์เป็นทรัพย์สินของบริษัทลีสซิ่งตลอดระยะเวลาสัญญา

การเช่าซื้อเป็นการผสมผสานระหว่างเงินกู้และสัญญาเช่าทั่วไป ภายใต้เงื่อนไขที่คุณสามารถรับยานพาหนะ เครื่องจักร หรืออุปกรณ์โดยผ่อนชำระระยะยาว ในบทความนี้เราจะพูดถึงคุณสมบัติของการเช่าซื้อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย

เมื่อคุณได้รับอุปกรณ์ให้เช่า คุณจะไม่ได้เป็นเจ้าของโดยสมบูรณ์ แต่คุณยังสามารถกำจัดทรัพย์สินที่ได้รับได้ภายในกรอบของสัญญาที่กำหนดการดำเนินการที่เข้มงวดที่เกี่ยวข้องกับวัตถุที่เช่า กรรมสิทธิ์ในวัตถุที่เช่าทั้งหมดอยู่กับ องค์กรการค้าซึ่งได้ทำข้อตกลงทางการเงินกับคุณแล้ว

ในขณะนี้ ผู้ประกอบการรายบุคคล (IP) สามารถติดต่อองค์กรการค้าแห่งใดแห่งหนึ่งต่อไปนี้เพื่อสรุปสัญญา:

• ให้กับบริษัทที่ให้บริการเช่าซื้อ

  ให้กับผู้ผลิตโดยตรงของอุปกรณ์ ยานพาหนะ หรืออุปกรณ์ที่เลือก

คุณสมบัติของการเช่าซื้อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย

คุณสมบัติหลักของการเช่าซื้อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายคือผู้ประกอบการสามารถเลือกวัตถุและซัพพลายเออร์ได้

กระบวนการในการได้มาซึ่งวัตถุให้เช่ามีดังนี้: บริษัทลีสซิ่งชำระต้นทุนทรัพย์สินส่วนหลัก (รถยนต์ อุปกรณ์ เครื่องจักร) และผู้รับจะชำระต้นทุนส่วนที่เหลือ ในกรณีนี้ผู้ให้เช่า (บริษัท) โอนทรัพย์สินที่ได้มา (วัตถุ) ไปยังผู้เช่า (IP) ภายใต้สัญญาเช่าทางการเงิน ในระหว่างการเช่า ผู้ประกอบการแต่ละรายจะชำระเงินตามที่ได้รับมอบหมาย และเมื่อสิ้นสุดสัญญา ทรัพย์สินจะกลายเป็นทรัพย์สินทางตรงของเขา มีทั้งโปรแกรมระยะยาวและระยะสั้น

ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างการเช่าซื้อและการกู้ยืมปกติคือ เมื่อให้ยืม ลูกค้าจะได้รับเงินเพื่อซื้อวัตถุ และเมื่อทำการเช่าซื้อ วัตถุนั้นก็จะได้รับทันที

ประเภทของการเช่าซื้อ

การเช่าซื้อมีสามประเภทหลัก:

1. การเงิน. ตัวอย่างที่พบบ่อยที่สุดคือการเช่าซื้อรถยนต์สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล ในกรณีนี้ ดำเนินโครงการไตรภาคี โดยผู้ให้เช่าซื้อรถยนต์จากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และมอบให้กับผู้ประกอบการแต่ละราย (ผู้เช่า)
2. การดำเนินงาน มันแตกต่างจากทางการเงินตรงที่เมื่อสัญญาเสร็จสิ้นวัตถุ (เช่นรถยนต์) จะถูกส่งคืนโดยผู้เช่าและจะไม่กลายเป็นทรัพย์สินของเขา สัญญาเช่าดำเนินงานมีความคล้ายคลึงกับการเช่าและสรุปเป็นระยะเวลา 3 ถึง 6 เดือน
3. สามารถส่งคืนได้ การเช่าประเภทนี้จะใช้เมื่อจำเป็นเพื่อลดภาระภาษี รูปแบบของสัญญาเช่าแบบคืนนั้นค่อนข้างง่าย - เจ้าของทรัพย์สิน (IP) ขายให้กับบริษัทลีสซิ่งแล้วคืนให้ตัวเองตามเงื่อนไขการเช่า ( มุมมองทางการเงิน- จากการกระทำดังกล่าว องค์กรจึงมีเงินทุนหมุนเวียนอยู่ในมือ

รายการเช่า

ในกรณีส่วนใหญ่ รถยนต์หรืออุปกรณ์จะซื้อแบบเช่าสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย แต่วัตถุนั้นอาจเป็นอุปกรณ์พิเศษต่าง ๆ ที่ใช้ในการดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจของเขา

สินเชื่อรถยนต์

การเช่าซื้อรถยนต์สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายคือการซื้อรถยนต์เป็นงวดโดยมีความเป็นไปได้ที่จะไถ่ถอนในภายหลังตามมูลค่าคงเหลือ เงื่อนไขที่สำคัญคือวัตถุที่เช่ายังคงเป็นทรัพย์สินของผู้ให้เช่าจนกว่าจะไถ่ถอนเต็มจำนวน โดยทั่วไปแล้ว ผู้ที่ไม่ต้องการเกี่ยวข้องกับการกู้ยืม ถูกธนาคารปฏิเสธ หรือเพียงต้องการประหยัดเงิน ก็เช่ารถ การเช่าซื้อรถยนต์มีข้อดีมากกว่าการให้กู้ยืมแบบทั่วไปหลายประการ:

• อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่ามาก
• มท. และ เบี้ยประกันรวมอยู่ในกำหนดการชำระเงินแล้ว และปัญหาเหล่านี้ได้รับการจัดการโดยเจ้าของ ไม่ใช่ผู้เช่า
• ไม่มีข้อผูกมัดในการซื้อรถ คุณสามารถใช้รถได้หลายปีแล้วจึงเปลี่ยนกับผู้ให้เช่าเป็นรุ่นที่ใหม่กว่า

อุปกรณ์ให้เช่า

นี้ วิธีที่เชื่อถือได้ประหยัดเงินทุนหมุนเวียน เนื่องจากไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าอุปกรณ์ทั้งหมดทันที ธุรกรรมแบบผ่อนปรนดำเนินการได้ง่ายมาก เนื่องจากไม่ต้องการหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน อย่างไรก็ตามการให้เช่าสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายเพื่อซื้ออุปกรณ์จะทำกำไรได้อย่างแท้จริงหากพวกเขาซื้อทรัพย์สินที่มีระยะเวลาคิดค่าเสื่อมราคานาน

อุปกรณ์พิเศษสำหรับการเช่า

เงื่อนไขในการซื้ออุปกรณ์พิเศษไม่แตกต่างจากการซื้อยานพาหนะและทรัพย์สินอื่น ส่วนใหญ่แล้วจะมีการเช่ารถบรรทุกติดเครน รถตัก รถปราบดิน รถแทรกเตอร์ รถหุ่นยนต์และอุปกรณ์พิเศษอื่น ๆ

เงื่อนไขการรับ

เงื่อนไขในการขอลีสซิ่งสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายมีอะไรบ้าง? เมื่อจัดทำสัญญาเช่าคุณต้องเตรียมเอกสารเดียวกันกับที่ปกติต้องใช้ในการกู้ยืม เงื่อนไขพื้นฐานที่กำหนดให้กับผู้เช่าที่มีศักยภาพ:

1. ประสบการณ์ทางธุรกิจขั้นต่ำ - 1 ปี
2. อายุของผู้ประกอบการอย่างน้อย 21 ปี
3. ความพร้อมของเงินทุนในการชำระค่าธรรมเนียมเริ่มต้น (10 – 35% ของจำนวนเงินทั้งหมด)

คุณสามารถจัดเตรียมการเช่าสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ แต่คุณต้องมีสำหรับสิ่งนี้ เอกสารเพิ่มเติมเช่น ใบรับรองที่ยืนยันความสำเร็จในการดำเนินธุรกิจ วัตถุที่เช่าจะต้องมีสภาพคล่องที่ดีและอาจต้องมีหลักประกันทรัพย์สินหรือผู้ค้ำประกันเพิ่มเติม

คุณสามารถกำจัดงานเอกสารและงานประจำได้อย่างสมบูรณ์ด้วยความช่วยเหลือจากบริการเอาท์ซอร์ส ทดลองใช้ฟรี - เดือนแรกฟรี

การเช่าซื้อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลในรูปแบบต่างๆ

ให้เช่าซื้อใน ระบบที่แตกต่างกันภาษีจะถูกนำมาพิจารณาแตกต่างกัน หากผู้ประกอบการแต่ละรายดำเนินการภายใต้ "ระบอบภาษีแบบง่าย" (ระบอบภาษีแบบง่าย) ก็สามารถลดฐานภาษีตามจำนวนการชำระค่าเช่ารายเดือนได้ หากผู้ประกอบการแต่ละรายอยู่ในระบบภาษีแบบง่ายที่มีรายได้ 6% การชำระค่าเช่าจะไม่มีผลกระทบต่อจำนวนภาษี

หากมีการออกสัญญาเช่าสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายใน UTII และผู้ประกอบการแต่ละรายภายใต้ระบบภาษีแบบง่ายให้เช่าในเวลาเดียวกันก็จำเป็นต้องเก็บบันทึกแยกต่างหากสำหรับโหมดเหล่านี้ ดังนั้นการชำระเงินค่าเช่าจะต้องกระจายตามประเภทของกิจกรรมทางธุรกิจของผู้ประกอบการแต่ละราย หากเป็นไปไม่ได้ที่จะระบุค่าธรรมเนียมการเช่าให้กับกิจกรรมประเภทใดประเภทหนึ่งพวกเขาจะแบ่งตามสัดส่วนตามรายได้ที่ได้รับสำหรับไตรมาสเป็น UTII และระบบภาษีแบบง่าย

การเช่าสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่ไม่มีภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภายใต้ระบบภาษีแบบง่ายหรือแบบพิเศษ) นั้นให้ผลกำไรมากที่สุดเนื่องจากแนวทางเสรีของ บริษัท ผู้ให้เช่าในการทำธุรกรรมกับผู้ประกอบการแต่ละรายรวมถึงความรวดเร็วในการดำเนินการทางกฎหมายที่จำเป็น

การเช่าซื้อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย: ข้อดีและข้อเสีย

ข้อดี	ข้อเสีย
การเช่าซื้อง่ายกว่าการกู้ยืมเงิน - ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกันหรือหลักประกัน และข้อกำหนดในการชำระหนี้ไม่เข้มงวดเกินไป	เงินดาวน์อาจแตกต่างกันระหว่าง 10-35% ของจำนวนสัญญา
ไม่มีการจำกัดระยะเวลาการไถ่ถอนทรัพย์สิน (วัตถุ) ที่เข้มงวด เมื่อก้าวหน้า ปัญหาทางการเงินผู้ประกอบการสามารถเปลี่ยนกำหนดการชำระเงินตามสัญญาได้	วัตถุที่เช่าได้รับการประกันโดยผู้รับค่าใช้จ่ายซึ่งมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
การลดภาระภาษี เนื่องจากการชำระเงินตามสัญญาเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายปัจจุบันซึ่งถูกนำมาพิจารณาในต้นทุนของผลิตภัณฑ์หรือบริการทั้งหมด	จำเป็นต้องมีการรับรองเอกสารการเช่าซื้อและนี่คืออีก 1% ของจำนวนสัญญาที่จะชำระค่าธรรมเนียมของรัฐ
การกระจายภาษีมูลค่าเพิ่มสำหรับวัตถุที่ซื้อในช่วงเวลาการชำระเงิน