O‘zini og‘ir ahvolga solib qo‘ygan odamga nima qilishlari mumkin: masalan, u ishdan bo‘shatildi, qarzni qaytaradigan hech narsa yo‘q, sotadigan narsasi yo‘q. Nima qilishim kerak?

O'quvchilarimizni tashvishga solayotgan barcha savollarga javob berish uchun KP muxbiri qarz yig'uvchi - qarzlarni professional tarzda to'laydigan shaxs kasbini o'rganishga kirishdi.

Tahririyat elektron pochtasiga xat keldi:

“Qarzlarni samarali undirish bo'yicha seminar! Professional maslahatlar! Ishtirokchilarga shaxsiy sertifikat beriladi! Shoshiling, joylar soni cheklangan!”

Nima, bu fikr! Armiyada xizmat qilmagan, FSB bilan hamkorlik qilmagan, advokat ham, psixolog ham emas. Shunday qilib, men hech bo'lmaganda qandaydir ta'lim hujjatini olaman, va siz ko'rasiz va ular meni boshlovchi sifatida ishga olishadi.

Seminarni olib borgan sud ijrochisi Aleksandr Matveevich asosiy narsadan boshladi:

- Qonunlarni buzmang! Jinoyat kodeksini o'qing!

Butun zalda shivir-shivir va kulgilar eshitildi. Sizning bu qonunlaringiz kimga kerak?Biz qarzlardan samaraliroq qutulishimiz kerak.

"Muzokaralardan boshlang, - deb davom etdi o'qituvchi, - esda tutingki, siz muloyimlik bilan va qat'iyat bilan eslatmaguningizcha, qarz mavjud emas." Va hech qachon darvozadan tashqariga ko'zingizni dumbaga tortish bilan tahdid qilmang. Tahdidlar yaxshi narsaga olib kelmaydi. Siz yuqoriga bosishingiz kerak.

Kechqurun o'qituvchi bilan xayrlashib, orzu qilingan sertifikatni qo'lga kiritib, rezyume yozish uchun tahririyatga yugurdim.

Inson qanday huquqlarga ega?

Atrofdagi hamma aytadi: ish yo'q, ish yo'q. Ha, yetarli! Men birinchi bo'sh ish o'rinlari bilan veb-saytni ochaman va o'qiyman:

“AAA konsalting agentligi xodimlardan muddati o‘tgan qarzlar bilan ishlashni talab qiladi. 21 yoshdan 35 yoshgacha bo'lgan erkaklar. Tajriba talab qilinmaydi. Ish haqi - 28 ming va bonuslar.

"Ammo hanuz achinarlisi, Andrey Sergeevich, sizda huquqni muhofaza qilish organlarida ishlash tajribangiz yo'q", - deb o'yladi agentlik bosh direktorining o'rinbosari, meni suhbatda.

“Lekin menda kasbiy qayta tayyorlash sertifikatim bor”, deb g‘urur bilan portfelimdan diplomimni chiqaraman.

- Biz sizni telefon bo'limiga olib borishimiz mumkin.

- Bu men uchunmi yoki yo'qligini tushunish uchun avvaliga bir necha hafta davomida amaliyot o'tashim mumkinmi? Va shu bilan birga, menga yaqinroq qarang.

- Hammasi joyida. Tezroq qaror qiling, bizga hozir ishchilar kerak!

- Inqiroz tufaylimi yoki nima?

- Albatta! Barcha banklar biz tomon yugurdi. Ilgari, ular yillar davomida qarzdorlari haqida qayg'urishmagan, ammo hozir ular eslashadi. Ammo agar kishi ikki yil davomida qarzni to'lamasa, endi hech qanday sababsiz uni qaytarib bermaydi.

- Mayli, mehmon jamoaning kuchli yigitlari sizni temir bilan mag'lub etishadi. Shunday emasmi?

- Qanday temir! Ilgari bu temir edi, endi bu inson huquqlari. Va bir odamning halol tadbirkorni aldaganligi hech kimni bezovta qilmaydi. Biz har doim jinoyatchining huquqlari haqida qayg'uramiz.

- Baxtsiz qarzdorlarni "dazmollash" jinoyat emasmi?

- Biz ham odamlarmiz. Biz shunchaki hech kimni dazmollamaymiz. Agar biror kishining shaxsiy muammosi bo'lsa, biz tishlarni qoqib qo'ymaymiz, yordam berishga harakat qilamiz. Hatto bir marta men bitta qarzdorga ish topdim - akam endigina stomatologiya klinikasiga yordamchi qidirayotgan edi va u tibbiy ma'lumotga ega edi. Demak, biz oppoq va bekamu-ko'stmiz, do'stmiz, - suhbatdoshim qandaydir noxush kulib yubordi.

"Siz keraksiz!"

Ertasi kuni ertalab amaliyot o'tash uchun ofisga kelaman.

Mening ish joyimda naushnikli telefon, ovoz yozish moslamasi, barcha turdagi ma'lumotlar bazasiga ega kompyuter mavjud: uy-joylarni ro'yxatga olish, pasport bo'limi, yo'l politsiyasi ma'lumotlar bazasi, telefon ma'lumotnomalari. Bunday ma'lumotlar bilan har qanday odamni erdan tortib olish mumkin. Qo'shni xonada o'tirgan mehmon jamoa yigitlarining yuzlariga qaraganda, ularni dafn qilish mumkin edi.

- Mana sizga bir nechta anketalar. Biz odamlarga qo'ng'iroq qilishimiz, ularning kayfiyatiga kirishimiz kerak. – Rahbarim, tajribali kolleksioner Konstantin Ilich stol ustiga ikkita A4 varaqni tashladi.

Men profilni o'qidim: “1976 yilda tug'ilgan Aleksandra S. uylangan. U iste'molchi ehtiyojlari uchun bankdan 300 ming rubl oldi. Shaklda men ta'mirlash ishlari olib borilishini yozganman. U 4 oydan beri hech qanday pul to'lamadi."

Men telefon raqamini teraman:

- Sotsiologik tadqiqot agentligi bizni bezovta qilmoqda, biz kichik so'rov o'tkazyapmiz, bir necha daqiqa vaqt ajrating. Ayting-chi, oxirgi marta ta'mirlaganingizdan beri qancha vaqt o'tdi?

"Men buni o'n yildan beri qilmaganman", deb javob beradi trubkaning narigi uchida nozik ayol ovozi.

- Oxirgi yirik xaridingiz nima edi?

- Men uzoq vaqtdan beri hech narsa sotib olmaganman.

- O'shanda kreditni nimaga sarfladingiz?

- Bu haqda sizga kim aytdi?

– Bu haqda Omega-Bank menga xabar berdi. AAA Consulting agentligi nomidan sizga iltifotni eslatib o'tmoqchiman. Qachon uchrashib, barcha shartlarni muhokama qilishimiz mumkin? Uyingizga kelishimni hohlaysizmi?

"Men hamma narsani beraman", deb javob beradi Aleksandra bir daqiqalik pauzadan keyin jiddiy ovoz bilan. U bunday burilishni kutmagani aniq. - Men boshqa qarzni to'lash uchun pul oldim. Erimni ishdan bo'shatishdi, u ish topguncha oilani boqishim kerak. Men 30 ming olaman, sen esa 15 ming berishimni xohlaysan.

Yuragim urib ketdi. Xo'sh, hamma narsa bo'lishi mumkin: odam muammoga duch keladi. Xo'sh, u endi nima qilishi kerak, ilmoqqa tushishi kerakmi? Va kollektorlar jirkanch metall tufayli boshqa odamlarning oilalarini yo'q qilishga haqlimi? Boshqa tomondan, bu Aleksandra Ivanovna kim biladi, nimaga qarz olayotganda qayerda o'ylardi? Axir, qarz to'lash bilan taqdirlanadi. Ha, bu qiyin ish. Vijdonga qarab masalani tushunish kerak edi, lekin Fuqarolik va Jinoyat Kodekslarida axloq tushunchasi aniq belgilanmagan.

Ro'yxatdan o'tgan foydalanuvchilar bu erda o'z sharhlarini qoldirishlari mumkin.

Maxfiylik va shaxsiy ma'lumotlar

Central Credit Broker sizning shaxsiy daxlsizlik huquqingizni hurmat qiladi va uni saqlab qolish majburiyatini oladi. Shaxsiy ma'lumotlaringiz xavfsizligini ta'minlash bizning ustuvor vazifalarimizdan biridir. Kredit olish uchun murojaat qilganingizda CDB siz haqingizda shaxsiy ma'lumotlarni oladi. Shaxsiy ma'lumotlar deganda biz shaxsiy ma'lumotlar mavzusiga tegishli har qanday ma'lumotlarni, shu jumladan familiyasi, ismi, otasining ismi, yoshi, manzili, oilaviy, ijtimoiy va mulkiy holati, daromadlari va boshqa ma'lumotlarni tushunamiz. Sizga kredit berishi mumkin bo'lgan banklar ro'yxatini aniqlash va sizga kredit berish imkoniyatini ko'rib chiqish uchun ularga ma'lumotlarni taqdim etish uchun ma'lumotlaringizni qayta ishlaymiz. Ma'lumotlaringizni qayta ishlash deganda shaxsiy ma'lumotlar bilan to'plash, tizimlashtirish, to'plash, saqlash, foydalanish va tarqatish (ma'lumotlarni cheklangan banklar ro'yxatiga o'tkazish) va boshqa har qanday harakatlar tushuniladi. Markaziy klinik shifoxonaga murojaat qilganingizda, siz Rossiya Federatsiyasining amaldagi qonunchiligiga muvofiq olib qo'yilishi mumkin bo'lgan shaxsiy ma'lumotlaringizni qayta ishlashga shaxsiy roziligingizni berasiz. Shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlashga rozilik qaytarib olingan taqdirda, Markaziy kredit brokeri shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlashni to'xtatadi va ko'rsatilgan bekor qilingan kundan boshlab uch ish kunidan ko'p bo'lmagan muddatda shaxsiy ma'lumotlarni yo'q qiladi.

Shuningdek o'qing: Sud ijrochilari aliment to'lovlarini olib qo'yishlari mumkinmi?

Kredit qarzi juda keng tarqalgan hodisa bo'lib, uning oqibatlari ko'plab muammolarga olib keladi. Ko'pincha qarzdor kollektorlar bilan muloqot qilishlari kerak. xizmatlaridan banklar foydalanadigan. Bu eng yoqimli muloqotdan uzoqdir va bunday idoralar vakillari ko'pincha o'z huquqlarini suiiste'mol qiladilar, qonunni buzadilar.

Tajribasiz qarz oluvchilar o'zlarining barcha talablarini bajarishga rozi bo'lishadi, shunda ular qarz yig'uvchilardan qutulish unchalik qiyin emasligini bilmay, yolg'iz qolishadi. agar siz qonunchilikning ayrim jihatlaridan xabardor bo'lsangiz.

Kollektorlar qachon keladi?

Agar sizning bankdagi qarzingiz bir necha ming bo'lsa, unda kollektorlar sizni qiziqtirmaydi. Ular qarzlari katta bo'lgan qarz oluvchilar bilan ishlashni afzal ko'radilar, ko'pincha hisoblangan jarimalar va jarimalar hisobiga.

Banklar mijozga bosim o'tkazish yoki qarzingizni shartnoma shartlariga ko'ra taqiqlanmagan bunday agentliklarga sotish uchun shunchaki kollektorlar xizmatidan foydalanishlari mumkin.

Birinchi holda, muammoni hal qilish oson. Siz bankka kelishingiz mumkin. kreditni qanday shartlarda qaytarishingiz mumkinligini ayting va agar sizning shartlaringiz qabul qilinmasa, sudga murojaat qilishingiz bilan tahdid qiling. Ishni sudda ko'rib chiqish ancha uzoq davom etadi, shuning uchun kreditorlar uchun noqulaydir.

Agar yig'uvchilar o'zlarining kredit qarzlarini undirishsa, vaziyat ancha murakkablashadi, chunki har qanday holatda ular sudga murojaat qilishadi va barchasi qarzdorning o'ziga xos holatiga bog'liq. Agar uning olib qo'yilishi mumkin bo'lgan mol-mulki bo'lmasa, kollektorlar bu masalani sudga etkazishdan ma'no yo'q.

Psixologik bosim

Kollektorlarning asosiy maqsadi qarz oluvchini vahima qo'zg'ash va bosimdan xalos bo'lish uchun hamma narsani qilishga intilishdir.

Birinchi bosqichda doimiy qo'ng'iroqlar yoki hatto tashriflar kabi choralar qo'llaniladi. Kollektorlar nafaqat qarzdorni, balki uning qarindoshlari, hamkasblari va boshqalarni ham chaqirishlari mumkin. bu noqonuniy hisoblanadi.

Agar bu choralar yordam bermasa, unda inkassatsiya agentligi xodimlari mol-mulkni tortib olishlari va mashinani olib qo'yishlari bilan tahdid qilishlari mumkin. qarzdorning chet elga chiqishini taqiqlaydi va hokazo. Kredit qarzlarini yig'adigan har bir kishi shunchaki yaxshi psixologdir, chunki u qarz oluvchini o'ziga ishontiradi. Kollektorlarning hech qanday vakolatlari yo'q va ularning tahdidlari blöf.

O'zingizni yig'ish xizmati vakillarining bosimidan himoya qilishning eng samarali usuli - ularga qonunlarni bilishingizni va shuning uchun o'zingizni aldashga yo'l qo'ymasligingizni ko'rsatishdir. Bunday "mutaxassislar" uchun o'z huquqlarini biladigan mijozlarga bosim o'tkazish foydali emas, osonroq "jabrlanuvchi" ni tanlash ancha oson.

Kollektorni himoya qilish imkoniyatlari

Zerikarli yig'ish agentligi vakillaridan qutulishning bir necha yo'li mavjud:

1. telefon raqamini o'zgartirish;

Agar telefon raqamingizni o'zgartirish siz uchun muammo bo'lmasa, bu qarz oluvchilarning qo'ng'iroqlarini bartaraf etadigan ajoyib echimdir.

Agar biron sababga ko'ra raqamingizni o'zgartirish noqulay bo'lsa, siz "Anti-kollektor" deb nomlangan maxsus dasturni yuklab olishingiz mumkin. Uning mohiyati shundaki, kollektorlar qo'ng'iroq qiladigan qo'ng'iroqlar bazasi mavjud. Ular ekspeditorlik bilan qora ro'yxatga kiritilishi mumkin va yig'ish agentliklari vakillari sizning o'rniga boshqa odamlarga qo'ng'iroq qilishadi.

1. politsiya yoki prokuratura bilan bog'lanish.

Ba'zida siz kredit qarzlari qanday undirilganligi haqida dahshatli tafsilotlarni eshitishingiz mumkin, ammo bunday choralar, xayriyatki, kamdan-kam uchraydi va ular odatda "metro kreditlari" beradigan kompaniyalarda qo'llaniladi.

Ammo agar kollektorlar sizni ochiqchasiga tahdid qila boshlasa yoki mulkingizni tortib olishga harakat qilsa. Politsiya yoki prokuraturaga murojaat qiling. Bunday harakatlar uchun ular hatto jinoiy ish qo'zg'atilishi mumkin.

Huquqiy himoya

O'zingizni kredit qarzlarini yig'adigan odamdan to'liq himoya qilish uchun professional advokatlar tomonidan ishlaydigan ixtisoslashgan firmalarga murojaat qilish tavsiya etiladi. Ular qonunni mukammal bilishadi, shuning uchun ular qarz oluvchini himoya qilishlari mumkin.

Muammoni hal qilish yo'llari

Ko'pgina hollarda, faqat sud majlisi qarz yig'uvchilardan xalos bo'lishga yordam beradi. Moliyaviy nochorligingizni tan olish jarayonida siz jarimalar va jarimalarni kamaytirishga erishishingiz mumkin. Asosiy qarz o'zgarmaydi va to'liq to'lanishi kerak.

Agar sud ish bo'yicha qaror qabul qilgan bo'lsa, kollektorlar qarzdorga bosim o'tkazishni davom ettirishga haqli emas.

• Banklar kredit qarzlarini kechira oladimi?
• Agar qarzni to'lamasang, qamoqqa tushishing mumkinmi?
• Kredit bo'yicha sud qarorini qanday bekor qilish kerak
• Mikrokreditlar bo'yicha o'ta yuqori foiz stavkalari - shartlarni qanday qayta ko'rib chiqish kerak?
• Kollektorlarning barcha savollariga javoblar
• Kredit qarzi - bu vaqtli bomba
• Agar bank sudga murojaat qilsa, vaziyatdan chiqish variantlari
• Bank qarzni kollektorlarga sotdi: qarz oluvchining harakatlari
• Kredit qarzi necha yildan keyin hisobdan chiqariladi?
• Bank qachon qarz oluvchini sudga berishi mumkin?

Kollektor agentliklari - qarzdorning dahshatli tushi

Umumiy holat: bir kishi bankdan kredit olib, uning xodimlarini daromadining barqarorligiga ishontirdi, ammo bir muncha vaqt o'tgach, qarz oluvchi ishini yo'qotadi. Qarzni to'lash imkonsiz bo'lib qoladi. To'lanmagan kredit bilan bog'liq vaziyatni bilmoqchi bo'lgan bank, avvalo, qarz oluvchi bilan mustaqil ravishda aloqaga kirishadi, unga qarzni to'lamaslik oqibatlarini rang-barang tasvirlaydi. Bank o'z imkoniyatlarini tugatgandan so'ng, yig'ish agentligi rasmga kiradi.

Shu paytdan boshlab qarzdorning kredit tarixidagi eng dahshatli bosqich boshlanadi.

Bunday vaziyatda qanday harakat qilish kerak? Qonunda kollektor agentliklari haqida nima deyilgan? Kollektorlar qanday ta'sir usullaridan foydalanadilar? Kreditni allaqachon to'layotgan yoki endigina olishni rejalashtirayotgan har bir kishi bu savollarga javoblarni bilishi kerak.

Kollektor agentligi nima?

Kollektor agentliklari, kundalik tilda, qarz oluvchidan qarzni undirish bilan professional ravishda shug'ullanadigan kompaniyalardir. Qarz oluvchilar qarz beruvchi tomonidan yollanadi. O'zlarining mehnatlari uchun mukofot sifatida ular qarzdordan "nokaut qilingan" pul miqdorining ma'lum foizini olishadi. Ya'ni, kollektorlar qarz oluvchidan qarzning maksimal miqdorini tezda olishdan manfaatdor. Bu ularni "jabrlanuvchi" ga ta'sir qilishning juda xilma-xil usullaridan foydalanishga majbur qiladi. Agentlik boshqa sxema bo'yicha ham ishlashi mumkin: u qarz oluvchining qarzini bankdan sotib oladi (albatta, kichikroq miqdorga) va keyin bu pulni qarzdordan oladi va unga qo'shimcha foizlar qo'shadi.

Kollektsiya agentliklari bizga shu asrning boshida Amerikadan kelgan. Bular, qoida tariqasida, banklarning filiallari edi: bank mutaxassislari ma'lum bir qarzdorning ma'lumotlarini qarzni undirishda maqsadli jalb qilingan o'zlarining inkasso bo'limiga o'tkazdilar. Keyinchalik banklar bilan hamkorlik qiluvchi mustaqil tashkilotlar sifatida kollektor agentliklar tashkil etila boshlandi.

Kollektorlar qanday ishlaydi?

Qarz yig'uvchilarning arsenalida, qoida tariqasida, qarzdorga psixologik ta'sir ko'rsatadi. Ko'pgina yig'ish agentliklari uchun standart sxemaga mos keladi:

1. Qarzdor bilan bilvosita aloqa: telefon qo'ng'iroqlari (shu jumladan kafillar va qarindoshlarga), SMS-xabarlar, xatlar. Ushbu bosqichda kollektorlarning maqsadi qarz oluvchi nima uchun qarzni to'lamayotganligini aniqlash, shuningdek, qarzni to'lash bo'yicha amalga oshiriladigan harakatlar ketma-ketligini tushuntirishdir. Kechiktirilgan to'lovlar miqdori va kredit bo'yicha umumiy qarz odatda alohida ko'rsatiladi - bu qarzdor uchun qo'shimcha rag'batlantiruvchi omil. Qarz oluvchiga qarzni to'lash uchun pul topish uchun vaqt beriladi.
2. Ishda yoki uyda qarzdor bilan shaxsiy uchrashuv. Bunday uchrashuvlar bir nechta bo'lishi mumkin. Ular davomida inkassator to'lovlarni kechiktirish fakti to'g'risida tushuntirish xatini talab qilishi va qarzdor bilan birgalikda kredit uchun pul miqdorini to'lash sanasini belgilashi mumkin. Agar ketma-ket bir necha uchrashuvlardan so'ng, pul topilmaganligi aniqlansa, inkassatorlar ishni sudga olib boradilar.
3. Qarz oluvchiga sud tomonidan qarzni to'lash to'g'risida qaror qabul qilganligi to'g'risida xabar beruvchi hujjat bilan qarzdorga yangi tashrif.
4. Agar oldingi bosqich qarzdorni kredit muassasasini to'lashga undamagan bo'lsa, sud ijrochilari kollektorlar ishtirokida uning mol-mulkini tavsiflaydilar, keyinchalik ular bank foydasiga hibsga olinadi va sotiladi.

Shuningdek o'qing: rossiya Federatsiyasining hakamlik sudlarida ish yuritish bo'yicha ko'rsatmalar

Qarz yig'uvchilar qanday fokuslardan foydalanadilar?

Amalda, hamma narsa yuqorida sanab o'tilgan fikrlarga qaraganda ancha qattiqroq bo'lishi mumkin. Qarz oluvchiga qarshi quyidagi usullardan foydalanish mumkin:

• kechasi tahdidli qo'ng'iroqlar;
• qarzdorning ish joyiga tashrif buyurish, u haqida yoqimsiz ma'lumotlarni tarqatish;
• ijtimoiy tarmoqlarga hujumlar;
• qarindoshlar va do'stlarga qo'ng'iroq qilish;
• uylarning devorlariga haqoratomuz yozuvlar bilan qarzdorning fotosuratlarini yopishtirish;
• bolalarni kuzatish;
• politsiya xodimlari yoki sud ijrochilari niqobi ostida qarz oluvchining uyiga kirish.

Ko'p qirrali psixologik hujum odatda o'z mevasini beradi: odam qo'rqib ketadi, u uyda o'zini qulflaydi va tashqariga chiqishdan qo'rqadi. Natijada, kollektorlar hali ham qarz oluvchidan qarzni olishadi.

Tovlamachilar murakkabroq usullar yordamida kerakli miqdorni undirishlari mumkin. Shunday qilib, masalan, ular ertaga pul topilsa, kredit shartlarini yumshatishga va qarzning umumiy miqdorini sezilarli darajada kamaytirishga va'da berishlari mumkin. Ko'pincha bu odamlar qarz oluvchiga haddan tashqari, shunchaki halokatli foiz stavkalari bilan boshqa moliya institutida qayta moliyalashni taklif qilishadi. Qarzdordan pul undirishning yana bir usuli - suhbatda voyaga etmagan bolalarni eslatib, ular bilan sodir bo'lgan baxtsiz hodisaga ishora qilish yoki qarzdorni ota-onalik huquqidan mahrum qilish va bolani bolalar uyiga yuborish bilan tahdid qilishdir. Yana bir keng tarqalgan tuzoq quyidagicha ko'rinadi: qarzdor chaqiriladi va uning kirish qismida mashina borligini tushuntiradi, u endi u bilan boshqacha gaplashadigan "bir joyga" borishi kerak. Aslida, bu shunchaki psixologik hiyla.

Siz bu hiyla-nayranglarga tushib qololmaysiz. Ular vaziyatni faqat yomonlashtiradi.

Agar tovlamachilar sizni uzoq vaqt yolg'iz qoldirmasa va hatto tahdid qilsalar, siz politsiyaga tovlamachilik haqida ariza berishingiz kerak. Arizangizga tahdidlar yoki harflar yozilgan audioyozuvni ilova qilish yaxshidir. Ammo bu erda bitta nozik jihat bor: kollektorlar har doim qarz oluvchiga to'g'ridan-to'g'ri tahdidlar yubormasdan ehtiyotkorlik bilan harakat qilishadi - suhbat faqat "jabrlanuvchi" uchun har xil muammolarni va'da qilishdan iborat.

Kollektorlarning ishi asosan shunchaki o'yin, blöf. Ular bilan telefon orqali muloqot qilganda, ular qonuniy malakali mutaxassislardek tuyulishi mumkin. Bu unday emas. Shunchaki, kollektor agentliklari kadrlar tayyorlashga katta e'tibor qaratiladigan tuzilmalardir. Ular treninglar o'tkazadilar, psixologlar hatto ular uchun qarzdorga maksimal ta'sir ko'rsatadigan iboralarni tayyorlaydilar. Qarz yig'uvchilarning ba'zi qurbonlari bunday psixologik zo'ravonlikdan keyin taslim bo'lib, belgilangan barcha shartlarni bajaradilar. Bunday vaziyatlarda o'z joniga qasd qilish holatlari ham tez-tez uchrab turadi.

Qanday qilib "yoqimli" uchrashuvdan qochish kerak?

Siz o'zingizni qarz yig'uvchilar bilan uchrashishdan himoya qilishingiz mumkin. Birinchidan, siz kredit shartnomasini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak. Bu erda bitta noziklik bor. Gap shundaki, qarzdor to'g'risidagi ma'lumotni undirish maqsadida uchinchi shaxslarga topshirish to'g'risidagi bandni o'z ichiga olgan shartnomani imzolash orqali qarz oluvchi bankka erkin qo'l beradi va o'zi bilmagan holda, uning paydo bo'lishiga rozi bo'ladi. uning hayotida xuddi shu kollektorlar. Qarz oluvchining roziligisiz bank u haqidagi ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga berishga haqli emas. Shuning uchun, agar qarz oluvchi o'zi imzolagan kredit shartnomasini qayta o'qib chiqqach, bunday bandni topmagan bo'lsa, ufqda "qarzdorlar" paydo bo'lganda, u ishonch bilan sudga murojaat qilishi mumkin.

Ammo bunday band bo'lsa ham, kollektorlar kelguniga qadar, qarz oluvchi muammoni tinch yo'l bilan hal qilish imkoniyatiga ega. Buning uchun bankka kelib, hozirda kreditni to‘lashning imkoni yo‘qligini aytish kifoya. Bank, qoida tariqasida, qarzdorni joylashtirish imkoniyatini qidiradi. Ehtimol, u qarz oluvchiga kredit ta'tilini taqdim etadi, uni rasman bir necha oy davomida qarzni to'lashdan ozod qiladi. Boshqa variant ham mumkin, masalan, qarz oluvchi asosiy qarzni to'lamasdan, ma'lum vaqt uchun faqat kredit bo'yicha foizlarni to'laydi. Tashabbus qarz oluvchining o'zidan chiqishi muhim.

Kollektorlar taqiqlangan

2014 yil iyul oyidan kollektor agentliklari faoliyati to'g'risidagi qonun kuchga kirishi kerak. Bu fakt qarz oluvchilarning hayotini ko'p jihatdan osonlashtiradi: masalan, qarzdor kollektorlardan u bilan faqat yozma ravishda va boshqa hech narsa bilan muloqot qilishni talab qilish huquqiga ega ekanligini ko'rsatadigan band bor. Biroq, qarzlarni o'z vaqtida to'lash yaxshiroq ekanligini unutmasligingiz kerak.

Bugungi kunda deyarli har bir kishi kredit olishi mumkin. Bu soddalik ko'pincha qarzdorga qarshi chiqadi. Muayyan hayot sharoitlaridan so'ng, qarz yig'uvchilar sizning ostonangizda paydo bo'lganda, siz vahima qo'ymasligingiz kerak. Ularning faoliyati noqonuniy hisoblanadi va hozirda faqat Fuqarolik kodeksi va “Iste’mol krediti to‘g‘risida”gi qonun bilan tartibga solinadi.

Qarz yig'uvchilar bilan uchrashganda harakatlar rejasi

Har bir holat individualdir. Biroq, agar qarz yig'uvchilar hayotingizda paydo bo'lsa, nima qilish kerakligi haqida bir nechta tavsiyalar berishingiz mumkin.

1. Kim bilan kurashishingiz kerakligini aniqlashga harakat qiling. Siz ularning agentligi qayerda joylashganligini va unga kim rahbarlik qilishini so'rashingiz kerak. Kollektorlarning ish usullari ularning faoliyati qanchalik qonuniy ekanligiga bog'liq. Oq kolleksiya agentliklari ta'sir qilishning etarli usullaridan foydalanadilar. Qora qarz yig'uvchilar pul undirishning eng shafqatsiz usullaridan, jumladan, jismoniy zo'ravonlikdan foydalanadilar. Oraliq havola ham bor - ular kulrang yig'ish agentliklari deb ataladi. Ular qattiq psixologik bosimdan foydalanadilar va jismoniy kuch ishlatmaydilar. Qanday qarz yig'uvchilarga duch kelganingizni bilish juda muhim: bu sizga qanchalik jiddiy ekanligini tushunishga yordam beradi.
2. Kredit berilgan bank bilan bog'laning va qarzning umumiy miqdori qancha ekanligini, shuningdek, kredit haqidagi ma'lumotlar qanday asosda kollektor agentligiga o'tkazilganligini bilib oling.
3. Qarindoshlar va do'stlarni qarz yig'uvchilarning hujumlari haqida ogohlantiring, vaziyat nazorat ostida ekanligini tushuntiring.
4. Kredit hujjatlarini to'plang va advokat bilan maslahatlashing.
5. Kichik, ammo barqaror to'lovlarda bo'lsa-da, qarzingizni to'lashni boshlang.

Qarzlar har doim to'lanishi kerak. Buni o'z vaqtida qilish yaxshiroqdir. Agar sizning hayotiy vaziyatingiz rejalashtirilganidan boshqacha rivojlana boshlasa, buni darhol kredit berilgan bank bilan muhokama qilish yaxshiroqdir. Bu kelajakda ko'plab muammolardan qochishga yordam beradi.

Kollektor agentliklari qarzdorlardan qanday qilib qarz olishadi

Belgilangan: 0

Mamlakatdagi og‘ir iqtisodiy vaziyat tufayli banklardan kredit olish uchun murojaat qilayotganlar soni sezilarli darajada oshdi. Ko'pchilik bank xodimlarining barcha so'rovlarini e'tiborsiz qoldirib, olingan pulni o'z vaqtida qaytarishni xohlamaydi. Qarzdorlar ba'zida jarima yoki sudga murojaat qilish bilan tahdid qilish ko'rinishidagi majburiy sanktsiyalarga ham ta'sir qilmaydi.

Hamma ham qarz olish uchun bank yoki boshqa kredit muassasasiga murojaat qilmaydi, ko'pchilik hali ham qarindoshlari yoki do'stlaridan qarz olishni afzal ko'radi. Qiyinchilik shundaki, hamma ham qarz beruvchini to'lashga shoshilmayapti, shuning uchun ikkinchisi qarzni undirish usulini izlashi kerak. Jismoniy shaxslardan qarzlarni undirish qonuniy yoki noqonuniy ravishda amalga oshirilishi mumkin.

Qarz olish

Noqonuniy usullar

Ko'pchilik "nokaut" tushunchasini juda tom ma'noda qabul qiladi, ya'ni aslida qarzdorga jismonan bosim o'tkazish, zo'ravon harakatlar yoki tahdidlar yordamida. Albatta, bu beg'ubor ishlaydi, bunday bosim ostida qarz ko'p hollarda tezda qaytariladi.

Agar qarzdor politsiyaga murojaat qilsa, kreditor yaxshi holatda bo'lmaydi. moddasi bo'yicha jinoiy javobgarlikka tortiladi Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 163-moddasi "Tovlamachilik". Nima uchun jazo? 7-15 yil qamoq va 1 million rublgacha jarima.

Siz o'z vakolatingizni suiiste'mol qilmasligingiz va qarzdorga yoki uning qarindoshlariga tahdid qilmasligingiz, uning majburiyatlari haqida ma'lumot tarqatmasligingiz, ruhiyatga bosim o'tkazmasligingiz va boshqa provokatsion choralarni qo'llamasligingiz kerak. Qarz beruvchining huquqiga ega bo'lgan yagona narsa - uni to'lashni to'g'ri shaklda so'rash va ishni sudga o'tkazish haqida ogohlantirish.

Agar biror narsa uning hayoti yoki sog'lig'iga tahdid soladigan bo'lsa, qonun qarzdor tomonida. U huquqni muhofaza qilish organlariga yoki sudga murojaat qilish huquqiga ega.

Qarzni undirishning noqonuniy usuli

Agar qarz kvitansiyaga qarshi chiqarilgan bo'lsa

Shaxsdan qarzni olishning qonuniy yo'li sudga murojaat qilishdir. Agar qarz kvitansiyaga qarshi chiqarilgan bo'lsa, unda qarzni undirish muammo bo'lmaydi. Qarz berishdan oldin, quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak bo'lgan kvitansiyani rasmiylashtirish tavsiya etiladi:

1. Qarz miqdori.
2. Ish haqi miqdori, ya'ni foizlar.
3. To'lov muddati yoki to'lov jadvali.
4. Hisoblashni amalga oshirish tartibi.

Oxirgi nuqta ikkala tomon uchun ham juda muhim. Qarz oluvchi pul mablag'larini bank hisob raqamiga o'tkazish orqali qaytarishi tavsiya etiladi. Bu kelajakda sudda hal qiluvchi rol o'ynashi mumkin. Masalan, qarz oluvchi belgilangan jamg'arma hisobvarag'iga o'z vaqtida pul o'tkazdi va bu uning sudga dalil sifatida taqdim etish huquqiga ega ekanligi kvitansiya yoki chek bilan tasdiqlanadi. Agar u o'z majburiyatini bajarmagan bo'lsa, qarz beruvchi sudga pul mablag'lari belgilangan muddatda olinmaganligi to'g'risida bank hisobvarag'idan ko'chirma taqdim etishi mumkin.

Shunday qilib, agar notarial tasdiqlangan kvitansiya mavjud bo'lsa, siz qarzdorni ishni sudga o'tkazish haqida ogohlantirishingiz va uning yashash joyida da'vo qo'yishingiz kerak. Qarz borligini unutmasligimiz kerak Da'vo muddati - 3 yil.

Politsiyaga bayonot

Birinchidan, qarzdorni qarzni majburiy undirish uchun ishni sudga topshirish niyatingiz haqida ogohlantirishingiz kerak. Qarzdorni jinoiy javobgarlik to'g'risida ogohlantirish muhimdir Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasi 1-bandi.

Firibgarlik, ya'ni aldash yoki ishonchni suiiste'mol qilish yo'li bilan birovning mulkini o'g'irlash yoki birovning mulkiga bo'lgan huquqlarni qo'lga kiritish.

Jinoyat uchun belgilangan jazo 10 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish va 1 million rublgacha jarima. Ammo firibgarlik faktini aniqlash va isbotlash uchun siz qarzdorga qarshi politsiyaga ariza yozishingiz kerak, u erdan ish sudga o'tadi.

Qarz faqat sud orqali qonuniy ravishda undirilishi mumkin

Sudga murojaat qilish tartibi

Qarzdordan tilxat bo'yicha qarzni undirishning eng samarali va qonuniy usuli - ilgari olingan qarzni undirish uchun sudga da'vo qilishdir. Ariza sudlanuvchining yashash joyidagi umumiy yurisdiktsiya sudiga topshirilishi kerak. Da'vo arizasi erkin shaklda tuzilishi va quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi mumkin:

1. Qarz beruvchi va qarz oluvchining to'liq ismi.
2. Pul mablag'larini o'tkazish sanasi.
3. so'm.
4. Qarzni to'lash muddati.
5. Pul miqdori qaytarilishi kerak bo'lgan asoslar, kvitansiya yoki og'zaki kelishuv.
6. Qarzdorning kelishilgan muddatdan keyin qarzni to'lash to'g'risidagi iltimosiga javob bermaganligini ko'rsating.
7. Talablarni ayting: qarzni to'lash.

Qaysi maqolalarga murojaat qilishingiz mumkin:

1. Art. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 807-moddasi - Kredit shartnomasi. Unga ko'ra, qarz majburiyatlari pul qarz beruvchidan qarz oluvchiga o'tkazilgan paytdan boshlab kuchga kiradi.
2. Art. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 808-moddasi - Kredit shartnomasi shakli. Bu kvitansiya bo'lib, agar shartnoma taraflari jismoniy shaxslar bo'lsa va qarz miqdori eng kam ish haqining 10 baravaridan oshsa, uni rasmiylashtirish majburiydir.
3. Art. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 810-moddasi - Qarz oluvchining qarzni to'lash majburiyati. Agar shartlar shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, u holda belgilangan sanadan kechiktirmay, agar bo'lmasa, qarz oluvchi talab qilgan kundan boshlab 30 kundan kechiktirmay.

Qanday bo'lmasin, sud qarz oluvchining talablarini inobatga oladi va qondiradi va qarzdorni qarzni to'lashga majbur qiladi.

Qarzni undirish sud ijrochilari tomonidan amalga oshiriladi, ular sudlanuvchidan pul mablag'larini majburiy undirish yoki uning mulkini sotish huquqiga ega. Demak, xulosa, agar hamma narsa qonunga muvofiq amalga oshirilishi mumkin bo'lsa, shaxsdan qarzni qanday qilib olish haqida o'ylash kerakmi? Yagona kamchilik - bu uzoq muddat, ijro protsessi bir yil yoki undan ko'proq vaqtga cho'zilishi mumkin.

Agar kvitansiya bo'lmasa

Agar pul og'zaki kelishuv asosida qarzga berilgan bo'lsa va qaytarish muddati muhokama qilinmagan bo'lsa, bu mablag'larni qonuniy ravishda qaytarishga to'sqinlik qilmaydi. Birinchidan, qarzni to'lash talabi bilan qarz oluvchiga mustaqil ravishda murojaat qilishingiz kerak. Suhbatni yozib olish yoki kelajakda qarz majburiyati mavjudligini tasdiqlay oladigan guvohni jalb qilish yaxshiroqdir. Agar 30 kun ichida qarz oluvchi qarz beruvchining talabini bajarmagan bo'lsa, siz da'vo arizasini topshirishingiz mumkin..

Kvitansiya yoki kredit shartnomasining yo'qligi qarzni sudda undirishni rad etish uchun asos bo'lmaydi.

Yuqorida aytib o'tilganidek, sud uchun dalillar to'plash muammo bo'lmaydi, audio va video yozuvlar, guvohlarning ko'rsatmalari sud uchun etarli. Asosiysi, sudlanuvchi da'vogardan ma'lum miqdorda qarz olganligini tasdiqlaydi.

Kollektorlarga qarzni sotish mumkinmi?

Kreditorlar uchun qarzlarni undirish uchun yig'ish agentliklariga murojaat qilish juda foydasiz bo'lishiga qaramay, ko'pchilik ushbu xizmatdan foydalanadi. Kollektorlar jismoniy shaxslar bilan ishlaydi va mumkin qarzni 50% dan ortiq chegirma bilan sotib oling, agar u "yangi" va katta bo'lsa, ya'ni 500 ming rubldan ortiq bo'lsa.

Qarzni talab qilish huquqini uchinchi shaxslarga o'tkazish, agar bu kredit shartnomasida nazarda tutilgan bo'lsa, mumkin.

Ya'ni, agar qarz oluvchining o'zi shaxsiy ma'lumotlarini uchinchi shaxslarga, bu holda kollektorlarga topshirishga va foydalanishga rozi bo'lsa, unda qarzni sotish qonuniy yig'ish chorasi bo'ladi. Agar qarz beruvchi ushbu qonunni buzsa, uning o'zi sudda ayblanuvchi sifatida ishtirok etishi mumkin.

Kvitansiyani yozish qoidalari

Qarzni undirish bilan bog'liq sud jarayonlari va boshqa muammolarni oldini olish uchun siz bir necha oddiy qoidalarga amal qilishingiz kerak. Qanday qilib to'g'ri qarz berish kerak:

• avval siz qarz oluvchining to'lov qobiliyatiga ishonch hosil qilishingiz, uning daromad darajasini aniqlashingiz kerak;
• to'lov qobiliyatiga shubha tug'ilsa, mol-mulk bilan garovga olingan kreditni olish yaxshiroqdir;
• notarius tomonidan tasdiqlangan tilxat va kredit shartnomasi vaqt va pulni behuda sarflash emas, balki qarz oluvchi uchun kafolatdir;
• Kredit olish uchun ariza berishdan oldin yashash manzili, ish joyi va ularga ko'rsatilgan telefon raqamlarini tekshirish foydali bo'ladi.

Umuman olganda, siz har qanday holatda qarzdordan pulni kvitansiya bilan yoki kvitansiyasiz olishingiz mumkin, lekin siz keskin va noqonuniy harakatlarga murojaat qilmasligingiz kerak, chunki Rossiya qonunchiligi har ikki tomonning manfaatlarini himoya qiladi. Ishonchsiz va tasdiqlanmagan qarz oluvchilarga qarz bermaslik yoki buni faqat garov bilan qilish yaxshiroqdir.

Ikkinchi baza - Federal sud ijrochilari xizmatining qarzdorlar reestri bo'lib, u erda yuridik va jismoniy shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlar kiritilgan. Unga muvofiq, agar qarzdorlikni undirish to'g'risidagi ish bo'yicha ularga nisbatan ijro ishi yuritilayotgan bo'lsa.

Kredit qarzdorlarining yagona ma'lumotlar bazasi mavjud bo'lib, u bank faoliyatini amalga oshirish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan litsenziyalangan barcha banklardan ma'lumotlarni to'playdi.

Agar istalgan joyda va istalgan vaqtda bank mijozi qarzdor bo'lsa, bu ma'lumotlar ma'lumotlar bazasiga kiritiladi va undan ushbu potentsial mijoz haqida ma'lumot so'ragan har qanday bank xodimi uchun mavjud bo'ladi.

Ushbu uchta ma'lumotlar bazasi eng katta va eng to'liqdir. Ammo ulardan tashqari, boshqalar ham bor, ular orasida har bir bank va ishonchsiz qarz oluvchilarning o'z hisobini yuritadigan boshqa tashkilotlar mavjud.

Qulay kredit tarixi potentsial qarz oluvchiga bankdan qulay taklifni kutish uchun asos beradi. Holbuki, sobiq qarzdor qulay foiz stavkasiga umid qila olmaydi.

To'lanmagan summani to'lash uchun yana bir kredit

Qarz, hozirgi sharoitlar tufayli qarz oluvchi oylik to'lovlarni o'z vaqtida to'lay olmaganida, ko'pincha o'z to'lov qobiliyatining pasayishi tufayli paydo bo'ladi.

Bu quyidagi sabablarga ko'ra sodir bo'lishi mumkin:

• ishdan bo'shatish;
• jiddiy kasallik;
• fors-major holatlari va boshqalar.

Bunday noxush vaziyatdan chiqishning eng oddiy yo'li oylik to'lov miqdorini ma'lum vaqt yoki qolgan butun davr uchun kamaytirish bo'ladi.
Buning uchun siz qarz beruvchining roziligi bilan pastroq foiz stavkasi bo'yicha yangi shartnoma tuzishingiz kerak bo'ladi.

Xuddi shu bankda ro'yxatdan o'tish sodir bo'lganda, bu qayta qurish deb ataladi. Hozirgi vaqtda dastlabki summaning bir qismi to'langanligi sababli, bank foiz stavkasini ma'lum bir muddatga yoki to'liq to'lash muddatiga pasaytirish orqali mijozni yarim yo'lda joylashtirishi mumkin.

Agar tomonlar o'rtasida kelishuvga erishilmasa, unda siz ikkinchi bankdagi qolgan qarz uchun qulayroq foiz stavkalarida kredit olishga harakat qilishingiz mumkin va bu pul bilan birinchi bankdagi qolgan qarzni to'lashingiz mumkin.

Muhim shart: Sizning to'lov qobiliyati pasaygandan so'ng darhol muammoni hal qilishni boshlashingiz kerak. Bir oy yoki undan ko'proq muddatga kechikishlar qarzdor foydasiga hisoblanmaydi.

Odatda, kelmagan va bank xodimlarining qo‘ng‘iroqlariga javob bermagan qarzdorlarning qarzlari kollektor agentliklariga sotiladi.

Bank oldidagi qarzlar uchun qarindoshlar javobgarmi?

Qarzdorning qarindoshlari bank bilan tuzilgan shartnomaning bajarilishi uchun kafolatni o‘zlari imzolagan taqdirdagina javobgarlikka tortilishi mumkin. Bunday choralar avtomobil, kvartira, er va hokazolarni sotib olish uchun katta miqdorda qarz olishda qo'llaniladi.

Kafillar, agar mijoz o'z vaqtida to'lashga qodir bo'lmasa, uning o'rniga buni amalga oshirish majburiyatini oladi. Odatda 2-3 ta kafil bo'ladi.

Faqat sud muhokamasidan so'ng va to'lovlar shartlari va miqdorlari ko'rsatilgan ijro varaqasiga ko'ra, kafillar qarzning qoldig'ini qarindoshining bankiga to'laydilar.

Umuman olganda, kredit bo'yicha to'lash majburiyati faqat qarindoshlik fakti asosida yuzaga kelmaydi, chunki shartnoma muayyan jismoniy shaxs bilan tuziladi va faqat undan qarz beruvchi belgilangan muddatda to'lovlarni talab qilishga haqlidir.

Ajralish bo'lsa nima qilish kerak

RF ICga ko'ra, turmush o'rtoqlar umumiy hisoblangan mulkka ega bo'lib, ular ajralish paytida ular o'rtasida teng ulushlarga bo'linadi. Ular ushbu mulkni nikoh yillarida sotib olish yo'li bilan oladilar, chunki hadya qilingan va meros qilib olingan mulk faqat merosxo'r yoki oluvchiga tegishli bo'lib, bo'linib bo'lmaydi.

Qarzlar qonun tomonidan turmush o'rtoqlar o'rtasida umumiy deb tan olingan, ammo jiddiy shart bilan. 2016 yil uchun sud amaliyotining nashr etilgan sharhida Rossiya Federatsiyasi Oliy sudi turmush o'rtoqlardan birining nomidan tuzilgan kredit shartnomasi bo'yicha qarz faqat 2-bandda sanab o'tilgan hollarda umumiy deb tan olinishi mumkinligini tan oldi.

Ya'ni, kredit qarz oluvchining shaxsiy ehtiyojlarini emas, balki oila ehtiyojlarini qondirish uchun berilganda. Shunday qilib, oila uchun uy-joy sotib olish uchun ipoteka oila ehtiyojlari uchun berilgan deb tan olinadi, lekin boshqa birov uchun uyali telefon sotib olinmaydi.

Nikohni bekor qilish paytida qarzlarni teng ulushlarda bo'lishga da'vo qilgan turmush o'rtog'i sudga ushbu ssuda uning shaxsiy ehtiyojlarini emas, balki haqiqatda oilaning ehtiyojlarini qondirish uchun berilganligini tasdiqlovchi hujjatli va boshqa dalillarni taqdim etishi shart. Shartnoma muayyan nomda tuzilganligi sababli, u sud qarori bilan amalga oshiriladi.

Sud quyidagilarni hisobga oladi:

• tomonlarning moliyaviy ahvoli;
• tomonlarning daromad darajasi;
• pul qarzga olingan narsaga bo'lgan ehtiyoj.

Shuning uchun bo'linish 1: 1 nisbatda emas, balki boshqa nisbatda, ayniqsa, voyaga etmagan bolalar va qaramog'idagilarning manfaatlarini hisobga olgan holda amalga oshirilishi mumkin.

Kredit qarzlari meros bo'lib o'tadimi?

Kredit qarzlarining meros bo'lib qolganligi haqidagi savol meros ochilgandan so'ng darhol paydo bo'ladi. Qarzdorning o'limi, xususan, boshqa ko'plab muammolarni keltirib chiqaradi.

Siz merosga faqat uning bir qismiga kira olmaysiz; qonunga ko'ra, merosxo'rlar butun hajmni - mulkni va qarzlarni qabul qiladilar, ularni qonun yoki vasiyatnoma bo'yicha o'zaro taqsimlaydilar yoki boshqa merosxo'rlar foydasiga merosni qabul qilishdan bosh tortadilar. yoki davlat.

Marhumning qarzi, agar mavjud bo'lsa, uning merosxo'rlariga o'tadi va ular merosga kirishga rozi bo'lishadi.

Har bir merosxo'r marhumning qarzlari bo'yicha to'liq meros miqdori doirasida javobgar bo'ladi.

Merosxo'r o'zining shaxsiy mablag'lari hisobidan meros miqdoridan ortiq qarzlarni to'lashga majbur emas.

Moliyaviy kredit shartnomasi kafillarni jalb qilgan holda tuzilsa, vaziyat yanada murakkablashadi. Muayyan vaziyatda, qarzdor hayoti davomida o'z majburiyatlarini qanchalik vijdonan bajarganligi muhimdir.

Agar shunday bo'lsa, qarz uning merosxo'rlariga to'liq o'tadi. Jiddiy qoidabuzarliklar va kechikishlar aniqlangan taqdirda bank kafillardan shartnomaning bajarilishini talab qilishga haqli.

Kafillarning o'zlari vafot etgan shaxsning qarzlarini to'lagan, lekin o'z ixtiyorida bo'lgan mol-mulkni olmagan holda, sud orqali merosxo'rlardan to'langan summalarni undirishga yoki ulardan sotib olish uchun mulkka bo'lgan huquqlarni o'tkazishni talab qilishga haqlidirlar. kredit berildi.

To'lamaganim uchun qamoqqa olinishim mumkinmi?

Qarzdorga nisbatan qamoqqa olish (ozodlikdan mahrum qilish) kabi jazoni faqat uning aybi Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining bunday jazoni nazarda tutuvchi moddasi bo'yicha isbotlangan taqdirdagina qo'llash mumkin. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksida qarzdorlarni qarzni to'lamaganlik uchun qamoq jazosi bilan jazolaydigan modda yo'q.

Moliyaviy tashkilot va qarz oluvchi o'rtasidagi munosabatlar Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining qoidalari bilan tartibga solinadi. Ammo agar jabrlanuvchi (bank) sudga Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining moddalari buzilganligini isbotlasa, ular to'lanmaganligi uchun qamoqqa olinishi mumkin.

Ushbu maqolalar ro'yxati:

• lekin ular firibgarlik uchun qamalishi mumkin. Sud qarzdorni aybdor deb topadi, masalan, soxta (yolg'on) hujjatlardan foydalangan holda moliyaviy kredit olish uchun ariza berishda;
• o'g'irlik uchun jinoiy javobgarlikka tortilishi mumkin. Da'vogar sudga qarz oluvchining dastlab qarzga olingan pulni qaytarish niyati yo'qligini, ya'ni jinoiy niyatga ega ekanligini rad etmasdan isbotlashi kerak;
• San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 177-moddasi sud qarorini bajarmaganlik uchun jazoni nazarda tutadi. Ushbu moddada nazarda tutilgan malaka ijro varaqasi bo'yicha to'lovlarni to'lashdan qasddan bo'yin tovlagan, fuqaro sud ijrochilaridan yashiringan taqdirda yuzaga kelishi mumkin.

Sud amaliyoti kredit shartnomasi bo'yicha to'lamaganlik ishi jinoiy javobgarlikka sabab bo'lgan ko'plab holatlarni bilmaydi. Biroq qonunda pulni o‘z vaqtida qaytarmagan fuqaroni qamoq jazosi bilan jazolash uchun asoslar mavjud.

Qarz miqdorini kamaytirish usullari

Kredit shartnomasida mablag'larni qaytarish annuitet to'lovlari yoki tabaqalashtirilgan to'lovlar bilan rasmiylashtiriladi. Birinchi holda, oylik to'lanadigan summa kredit to'liq qaytarilgunga qadar o'zgarishsiz qoladi.

Ikkinchi holda, foiz stavkasi har yili yoki oylik to'lov miqdorini kamaytiradigan qarzning qoldig'i bo'yicha hisoblanadi. Qarz oluvchining to'lov qobiliyati vaqt o'tishi bilan yomon tomonga o'zgarishi mumkin, shuning uchun dastlabki shartnoma shartlari uning uchun mos bo'lmasligi mumkin.

Qarz miqdorini kamaytirishning bir necha qonuniy usullari mavjud:

• To'lov miqdorini kamaytirishning birinchi usuli - shartnomani annuitetdan tabaqalashtirilganga qayta rasmiylashtirish. Buning uchun siz bank bilan bog'lanib, muzokaralar olib borishga harakat qilishingiz kerak. Odatda, banklar haq evaziga bunday imtiyozga rozi bo'lishadi;
• ikkinchi usul bank tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan sug'urtalovchiga qaraganda risklarni sug'urtalash uchun qulayroq shart-sharoitlarni taklif qiladigan sug'urta kompaniyasini izlashni o'z ichiga oladi. Ba'zida farq 30% ga yetishi mumkin. Buni shartnoma imzolashdan oldin qilish kerak, chunki sug'urtalovchini qarz beruvchining roziligisiz o'zgartirish mumkin bo'lmaydi;
• uchinchi usul qarzni to'lash muddatiga tegishli: qancha uzoq bo'lsa, oylik to'lov shunchalik past bo'ladi. To'lov muddatini faqat bank o'zgartirishi mumkin. Tegishli arizani topshirish va o'z vaqtida kamroq miqdorni to'lashga tayyorligingizni ko'rsatish orqali siz shartlarni yumshatishga erishishingiz mumkin.

Kredit qarzlaridan qutulishning boshqa usullari mavjud, ammo ularning barchasi qarz oluvchida dastlab ma'lum miqdorda naqd pul mavjudligini taxmin qiladi.

Masalan:

• xuddi shu bankda ochilgan omonat sizga omonat bo'yicha hisoblangan foizlardan oylik to'lovlarning bir qismini to'lash imkonini beradi;
• Ipoteka krediti bilan kvartira sotib olganlarga davlat subsidiyasi yordam beradi, bu oilada ikkinchi farzand tug'ilganda to'lanadi - onalik kapitali. Ushbu pul ipotekani to'lash va qarzni kamaytirish uchun ishlatilishi mumkin, garchi ko'pincha ipoteka dastlab onalik kapitali mablag'lari yordamida beriladi.

Kredit qarzlarini kim undiradi

Agar mijoz o'z majburiyatlarini buzsa, aloqaga chiqmasa va nizoni muzokaralar yo'li bilan hal qilishga tayyorligini ko'rsatmasa, bank muammoni hal qilishning ikki yo'li bilan duch keladi:

• birinchi yo'l eng ko'p vaqt talab qiladigan narsa, chunki birinchi navbatda bank tinch muzokaralar yo'li bilan qarz oluvchidan pul olishga harakat qilishi kerak, keyin esa, agar natija salbiy bo'lsa, sudga da'vo arizasi bilan murojaat qiladi. Ushbu jarayonga katta vaqt sarflanishi bilan bir qatorda, bank ma'lum yo'qotishlarga duchor bo'ladi. Mijozning to'lovga layoqatsizligi tufayli har doim kredit va uning foizlarini to'lamaslik xavfi mavjud;
• ikkinchi yo'l bank uchun bu eng oddiy, chunki u qarzni undirish bilan bog'liq barcha qiyinchiliklarni kollektorlarga o'tkazadi, garchi foydaning bir qismini yo'qotsa ham, lekin xarajatlarsiz. Kollektor agentlik banklardan qarzlarni katta chegirma bilan, ba'zan 50% gacha sotib oladi, so'ngra qarz oluvchilardan qarzni dastlabki miqdorda undiradi, bu juda foydali. Agar kredit qarzi kollektorlarga topshirilgan bo'lsa, unda qarzdor faqat ular bilan shug'ullanishi kerak.

Qonunga ko'ra, hech kim qo'pol jismoniy kuch ishlatib, so'zning tom ma'nodagi qarzlarini undirishga haqli emas. Bundan tashqari, bunday harakatlar noqonuniy hisoblanadi va qonunbuzarlarni jinoiy javobgarlikka tortish uchun asosdir.

Bank bilan shartnomani qanday yopish kerak

Agar bank oldidagi qarzlarni to'lash uchun barcha imkoniyatlar tugagan bo'lsa va natijaga erishilmagan bo'lsa, buni aniqlash vaqti keldi. Bu faqat bankning o'zi tashabbusi bilan mumkin.

Chunki na qonun, na qarzdorning o'zi moliyaviy tashkilotga nisbatan hech qanday ta'sir kuchiga ega emas, bu esa uni qarzni zarar ko'rgan holda hisobdan chiqarishga majbur qiladi. Qarz oluvchi qarzni hisobdan chiqarish talabi bilan bank rahbariyatiga murojaat qilish huquqiga ega.

Agar qarz miqdori unchalik katta bo'lmasa va qarzni sud orqali undirishda yuzaga kelishi kerak bo'lgan xarajatlardan sezilarli darajada kam bo'lsa, bank sizni yarim yo'lda joylashtirishi mumkin. Bunday holda, mijoz "qora ro'yxatga" kiritilgan.

Qarz oluvchining tashabbusi bilan bank bilan tuzilgan shartnoma butun qoldiq to'liq to'langan taqdirdagina yopilishi mumkin. Shartnoma bajarilganda (qarzni to'lash) u avtomatik ravishda bekor qilingan hisoblanadi. Bu hech qanday qo'shimcha bayonotlar, kelishuvlar yoki boshqa hujjatlar bilan hujjatlashtirilmagan.

Shartnoma shartlarida mijoz kreditni muddatidan oldin to'lay oladimi yoki yo'qmi, agar shunday bo'lsa, qanday shartlar bilan to'lashi ko'rsatilgan.

Ammo bir nozik jihat bor: shartnomaning o'ziga qo'shimcha ravishda mijoz bankda ro'yxatdan o'tgan boshqa bank mahsulotlariga (kartalar, depozit hisobvaraqlari) ham ega bo'lishi mumkin, ular uchun to'lov qarz to'langanidan keyin ham olinishi mumkin.

Oxirgi to'lovdan so'ng darhol qarzning yo'qligini tasdiqlovchi bank sertifikatini so'rashingiz kerak, bu mijozga kelajakda da'volarning yo'qligini kafolatlaydi.

Sud qarori bilan bank bilan shartnomani yopishingiz mumkin.

Qonunda buning ikkita sababi bor:

• 2-band, agar bank uning shartlarini buzsa, qarz oluvchiga zarar yetkazsa, kredit shartnomasini bekor qilish uchun etarli asosni belgilaydi. Misol tariqasida, komissiyalarni noqonuniy undirish, jarimalar, qarzlarni noto'g'ri hisobdan chiqarish va boshqalar;
• qarz oluvchiga shartnomani bajarish shartlari sezilarli darajada o'zgarganligi sababli bekor qilinishiga ishonish imkonini beradi. Masalan, mijoz ishdan bo'shatilgan, ishdan ayrilgan, og'ir shikastlangan va nogiron bo'lib qolgan va hokazo. Kelajakda qarz sud qarori bilan to'lanadi.

Bank bilan bitim tuzishdan oldin, qarz oluvchi o'zining to'lov qobiliyatini diqqat bilan ko'rib chiqishi va kreditni to'lashda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan to'siqlarni hisobga olishi kerak. Bunday mumkin bo'lgan to'siqlar ishdan bo'shatish, oilada bolaning tug'ilishi, jiddiy kasallik yoki jarohatlar va boshqa ko'plab holatlar bo'lishi mumkin.

O'z imkoniyatlaringizni sinchkovlik bilan baholash - bu qarzlar va kreditlarsiz yashashning eng oson yo'li. Agar siz qarz mablag'laridan voz kechsangiz va shartnoma tuzmasangiz, buni qilishingiz kerak. Ammo hujjatga imzo qo'yilgandan so'ng, majburiyat bajarilishi kerak.

Mamlakatdagi og‘ir iqtisodiy vaziyat, o‘zining moliyaviy muammolari, shu va boshqa salbiy omillar banklar oldidagi qarzdorlar sonini ko‘paytirmoqda. Pullarini qaytarib olishni xohlaydigan kreditor tashkilotlar qonuniy choralar ko'rishlari kerak, ya'ni. jazo, sudga boring. Ba'zida banklar qarz oluvchiga imtiyoz berishga harakat qiladilar, ba'zan esa kredit qarzlarini undiruvchilarga murojaat qilishadi. Ular qarz yig'uvchilar yoki qarzdorning "yomon orzusi" deb ataladi.

Kredit qarzlarini kim va qachon undiradi?

Agar qarz oluvchining o'zi ruxsat bergan bo'lsa, banklar kollektorlar bilan bog'lanish huquqiga ega. Siz so'raysiz: "Bu qanday mumkin?" Hammasi oddiy. Kredit shartnomasida banklarga mijoz haqidagi ma'lumotlarni qonuniy ravishda (sizning roziligingiz bilan) uchinchi shaxslarga o'tkazish imkonini beruvchi band mavjud. Ko'pincha odamlar bunga e'tibor bermaydilar va shuning uchun hujjatga imzo chekib, o'zlari aytganidek, "o'zlari uchun teshik qazadilar".

Banklar mijoz bilan aloqa o'rnatishga mustaqil urinishlardan keyin kredit mablag'lari qaytarilmaganda bunday choralarga murojaat qilishadi. Qarz oluvchiga qarz majburiyatlarini bajarmaslikning barcha oqibatlarini eslatib, tashkilot bu uning mas'uliyat tuyg'usini uyg'otadi va kredit qaytariladi deb umid qiladi. Agar kutilgan natijaga erishilmasa, bank ssuda qarzlarini undiruvchi shaxslarning xizmatlaridan agressiv va samaraliroq foydalanishga qaror qilishi mumkin.

Kollektor agentliklari o'z ishini foyda olish asosida amalga oshiradilar, u komissiya sifatida shakllanadi (odatda umumiy qarzning 20-40%). Bundan tashqari, kreditor to'liq yomon portfelni kollektorlarga sotishi mumkin, ya'ni. qarzni undirish huquqini o'tkazish. Hech kim qarzdordan yozma yoki og'zaki rozilik so'ramaydi.

Biroq, unga o'zaro hisob-kitoblar endi bank bilan emas, balki boshqa tashkilot bilan amalga oshirilayotgani ma'lum qilinadi. Ikkinchi holda, professional "tovlamachilar" baxtsiz qarz oluvchiga kuchli ma'naviy bosim o'tkazadilar, ularga qarzni va uni to'lash zarurligini doimo eslatib turadilar.

Kollektorlarning ishlash diagrammasi

Qoida tariqasida, yig'uvchilar qarzlarni 4 bosqichda undiradilar:

• avval ular odam bilan suhbatlar o'tkazadilar, qo'ng'iroq qiladilar, telefonga muntazam ravishda xatlar, xabarlar yuboradilar. Shunday qilib, ular hali ham u bilan nozik aloqada bo'lib, qarzni qanday qaytarishni, mojaroni tinch yo'l bilan hal qilishni aniq ko'rsatmoqdalar;
• keyin tahdidlar keladi. Kollektorlar qo'rqitishni boshlaydilar, qarzdorga tegishli bo'lgan ko'chmas mulk yoki boshqa mol-mulkni tortib olish va uni mamlakat chegaralarini kesib o'tishga yo'l qo'ymaslik bilan tahdid qilishadi (sayohat maqsadiga qaramay - turizm, biznes). Biroq, bu munosabatlarni yaxshilash uchun to'g'ri urinishlar deb ham ataladi;
• ekstremal choralar - uyga, ishga tashrif buyurish. Qo'ng'iroqlar erta tongdan kechgacha kelishi mumkin. Bundan tashqari, yig'ish doiralarida keng tarqalgan amaliyot bu nafaqat "xafa qilgan odam", balki uning qarindoshlari va hamkasblarini ham chaqirishdir, shunda ular o'z navbatida buni to'xtatmoqchi bo'lib, qarzdorga ta'sir qila boshlaydilar. Kollektorlar kuniga haqli ravishda qo'ng'iroq qilishlari mumkin 2 martadan ko'p bo'lmagan;
• Agar oldingi barcha harakatlar yordam bermasa, yangi kreditor sudga murojaat qiladi. Va keyin sud qonunga muvofiq, qarzni qat'iy belgilangan qoidalarga muvofiq qaytarishga majbur qiladi. Biror kishi, shuningdek, barcha qonuniy xarajatlarga pul sarflashi kerak bo'ladi. Qarz miqdori kichik bo'lsa, u ish haqidan asta-sekin hisobdan chiqariladi, agar u katta bo'lsa, shaxsiy mulkka tajovuz qilish juda mumkin.

Kollektorlar zerikarli, nima qilish kerak?

Agar qarz oluvchilar tomonidan hayotingizga qo'pol aralashish, qo'pol tahdidlar, kuch ishlatish yoki mulkka zarar yetkazish bo'lsa, buni isbotlash uchun huquqni muhofaza qiluvchi organlarga ariza bilan murojaat qilishingiz mumkin. Masalan, telefon yozuvini, ransomware tahdidlari ko'rsatilgan xatni taqdim eting. Umuman olganda, siz bilishingiz kerak. Ular quyidagi moddalar bo‘yicha javobgarlikka tortiladilar:

• 14.57 Ma'muriy javobgarlik to'g'risidagi kodeks;
• shu Kodeksning 20.1, 5.61, 13.11;
• Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 163.119.

Agar sud sizning pozitsiyangizni tasdiqlasa, qarz oluvchi ma'naviy zararni qoplashni talab qilish huquqiga ega. Ba'zi odamlar imkon qadar telefon raqamini yoki yashash joyini o'zgartirish orqali erishadilar. Va agar odamning qo'shimcha ravishda rasmiy ishi bo'lmasa, uni kollektorlar topishi deyarli mumkin emas. Ammo esda tutingki, agar siz o'z majburiyatlaringizni bajarishdan qochsangiz, siz maxsus registrlarga kiritilasiz va yomon kredit tarixiga ega bo'lasiz, bu yangi kredit yoki kredit olish uchun to'siq bo'ladi.

Qarz yig'uvchilar bilan qanday kurashish kerak

Eslatma

O'zingizga bunday muammolarga duch kelmaslik uchun moliyaviy imkoniyatlaringizni ob'ektiv baholang va imzo qo'yishdan oldin barcha hujjatlarni diqqat bilan o'qing. Agar siz hali ham to'lov bilan bog'liq qiyinchiliklarga duch kelsangiz, kechiktirmang, bank bilan bog'laning va murosaga erishing. Ko'pincha bank xodimlari muqobil variantlarni taklif qilishadi. Bundan tashqari, hech kim qayta moliyalashtirish va qayta qurishni bekor qilmadi.

Pul bilan bog'liq muammolar yuzaga kelganda, hamma ham rasmiy tashkilotlarga murojaat qilishga tayyor emas. Ko'p odamlar qarindoshlari, tanishlari yoki do'stlaridan "eski uslubda" qarz olishni afzal ko'rishadi. Biroq, bunday kreditni to'lashda ko'pincha muammolar paydo bo'ladi. Ularni hal qilish uchun bir nechta usullar ixtiro qilingan: qarzlarni qanday to'lash kerak va ularning ba'zilari noqonuniydir.

Darhaqiqat, odamni to'lovlarni to'lashga majburlash juda qiyin, ayniqsa qarz olish faktining hujjatli dalillari bo'lmasa.

Noqonuniy usullar

Shuni ta'kidlash kerakki, ba'zi odamlar "qarzni undirish" iborasini jismoniy kuch deb tushunishadi. Bunday usullar bilan bahslashish biroz muammoli, repressiya tahdidi oldida har qanday jarayon beixtiyor tezlashadi. Aksariyat qarz oluvchilar bunday bosimdan qochish uchun hamma narsani qaytarishni afzal ko'rishadi.

Biroq, qarzdor arizani politsiyaga olib boradigan vaziyatda, kreditorni aql bovar qilmaydigan taqdir kutmoqda.

Noqonuniy harakatlar uchun javobgarlik

Har qanday noqonuniylik qonun bilan ta'qib qilinadi: San'at asosida. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 163-moddasi "tovlamachilik" deb tasniflanadi. Bunday o'zboshimchalik uchun jazo jiddiyroqdir:

• etti yildan o'n besh yilgacha ozodlikdan mahrum qilish;
• bir million rublgacha jarima.

Shuning uchun, "qarzni undirish" to'g'risida qaror qabul qilganda, mavjud vakolatlarni suiiste'mol qilmaslik yaxshiroqdir, siz tahdid qila olmaysiz, provokatsion choralarni qo'llagan holda har qanday shaklda bosim o'tkaza olmaysiz.

Shuni yodda tutish kerakki, vaziyat qanday bo'lishidan qat'iy nazar, qonun qarz oluvchini har doim himoya qiladi, hatto u o'z hisoblarini to'lamasa ham. Shunday qilib, kreditor tahdidini his qilgan har kim huquqni muhofaza qilish organlariga yoki to'g'ridan-to'g'ri sudga murojaat qilishi mumkin, bu erda hech qanday bandit reydlari ishlamaydi. Qarz beruvchi eng ko'p qila oladigan narsa - bu odam o'z xohishi bilan pulni qaytarib berishiga umid qilib, xushmuomalalik bilan va juda to'g'ri so'rov qilishdir.

Kolleksiya agentliklari

So'nggi paytlarda qarzlarni undirish bilan shug'ullanadigan turli kompaniyalar paydo bo'ldi, nima deyish mumkin: professional asosda. Ular kimlar va ular nima ustida ishlaydi?

Amaldagi qonunchilikka ko‘ra, agar oxirgi to‘lovdan keyin 90 kun o‘tgan bo‘lsa, bank tomonidan mijoz bilan tuzilgan barcha shartnomalar bekor qilingan hisoblanadi. Keyinchalik, dosye qarzlarni yig'ayotgan odamlarga sotiladi.

Endi biz kollektorlar haqida gapiramiz, ularning faoliyati quyidagicha: har qanday kechikish uchun jarima yoki jarima undiriladi, bu qarzni eksponent ravishda oshiradi. Ba'zi kompaniyalar shu tarzda umumiy miqdorning bir foizini "ko'paytiradi", natijada kosmik raqamlar paydo bo'ladi. Inkassatsiya agentliklari oxirgidan oldingi vakolatdir, shundan so'ng huquqni muhofaza qilish organlariga murojaat qilish qoladi.

Ish beruvchi - bu jismoniy shaxslarga kredit berishni ta'minlaydigan muassasa, agar topshiriqlar muvaffaqiyatli bajarilsa, ma'lum foiz tegishli xizmatlarni ko'rsatganlarning hisobiga tushadi. Darhaqiqat, kollektorning ish haqining asosiy qismi qarzni qanday undirishiga bog'liq.

Bundan tashqari, maqsadga erishish uchun ishlatiladigan usullarda ajablanarli narsa yo'q.

Bundan tashqari, kompaniyalar qarz majburiyatlarini minimal miqdorda sotib olgan holda, barcha farqni o'zlari uchun olishlari sxemasi keng tarqaldi; buxgalteriya hisobi maxsus kitoblarda saqlanadi.

Bunday agentliklarning "vatani" Amerika bo'lib, ruscha versiyasi faqat o'tgan asrning boshlarida paydo bo'lgan. Kredit tuzilmalarining bir tarmog'i sifatida darhol harakat qilib, ular keyinchalik faoliyat doirasi bo'lgan alohida tizimga aylandi - bouncer sifatida.

Noqonuniy ta'sir

Bunday vaziyatda eng yomon narsa, debitorlik qarzlari uchun javobgar bo'lganlar uchundir, chunki ular doimiy bosim ostida va turli yo'llar bilan. Ammo asosiysi, har bir muddati o'tgan kun uchun katta foizlarni hisoblash, bu bank qo'llaganidan ancha yuqori.

2014 yil qarzdorlarga nisbatan ko'riladigan choralarni tartibga soluvchi maxsus qonun qabul qilingandan so'ng bunday xizmatlar faoliyati uchun burilish davri bo'ldi. 2017 yil yanvar oyidan boshlab kreditorlarning murojaatlari bo'yicha sezilarli o'zgarishlar kiritildi:

• telefon qo'ng'irog'i;
• xat orqali.

Ro'yxatda keltirilgan talablar faqat ilgari asosan ruxsat etilgan usullardan foydalangan rasmiy yoki "oq" tizimlar uchun amal qiladi.

"Qora" kompaniyalar banditlar kabi ishlashdan tortinmaydilar: ular tahdid qiladilar, kvartiralar yonida kutishadi va fuqarolarning mulkiga zarar etkazadilar.

Jismoniy va yuridik shaxslar uchun xizmatlar narxi

Kredit qarzlarini undiradiganlar ma'lum foizga ishlaydi. Qoida tariqasida, bu qarzlar bo'yicha olingan umumiy miqdorning kamida 10% ni tashkil qiladi.

Huquqiy asoslar

Qarz olingan mablag'larni yig'ishning faqat bitta qonuniy vakolatli usuli bor - sudga borish. Albatta, har kim o'zini bankrot deb e'lon qilishi mumkin, chunki bu barcha moliyaviy majburiyatlarni hisobdan chiqarish uchun jiddiy sababdir. Biroq, bu protsedura juda murakkab va muayyan shartlarga rioya qilishni talab qiladi, ularning buzilishi vaziyatni yanada og'irlashtirishi mumkin. Agar kvitansiya bo'lsa, hech qanday muammo bo'lmaydi, uni tayyorlash, shuningdek, qarz oluvchi to'g'risidagi asosiy ma'lumotlarni majburiy kiritishni talab qiladi:

• Shaxsiy malumot;
• Umumiy hisob;
• foizlar yoki ish haqi miqdori;
• to'lov jadvali yoki to'lov shartlari;
• hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun belgilangan tartib.

Oxirgi nuqta barcha tomonlar uchun eng muhim hisoblanadi. Eng yaxshi variant: pul mablag'larini bankda ochilgan hisob raqamiga o'tkazish. Bu Sberbank, Vostochny, Renaissance, Home yoki boshqalar bo'lishi mumkin. Saqlangan barcha kvitansiyalar sudda almashtirib bo'lmaydigan bo'ladi.

Shunday qilib, notarial tasdiqlangan kvitansiyaning mavjudligi muammoni hal qilishning har qanday bosqichida inkor etilmaydigan dalil bo'ladi. Da'vo arizasi berishda da'vo muddatini eslab qolishingiz kerak - uch yil

Davlat organlaridan yordam

Qarzni undirishning eng samarali va qonuniy usuli bu da'vo arizasi bo'lib, u sudlanuvchining yashash joyidagi sudga taqdim etiladi. Hujjatni erkin shaklda tuzing, shu jumladan:

• Jarayon ishtirokchilarining to'liq ismi.
• Pul mablag'lari o'tkazilgan sana.
• Umumiy qiymat.
• Qaytish muddatlari.
• Qaysi asoslarga ko'ra pul qaytarilishi kerak: og'zaki kelishuv, kvitansiya.
• Kreditni to'lashdan bosh tortish belgisi talab qilinadi, garchi barcha muddatlar allaqachon o'tgan.
• Nima talab qilinishi haqida bayonot.

Qanday bo'lmasin, sud qarz oluvchining talablarini inobatga oladi va qondiradi, qarzdorga pul mablag'larini qaytarish to'g'risida qaror qabul qiladi.

Keyin sud ijrochilari ishga kirishadilar, ular bankrotlik e'lon qilingan taqdirda, mol-mulkni sotishgacha bo'lgan pulni majburiy undirish huquqiga ega.

Shuning uchun, barcha majburiyatlarni o'z vaqtida bajarish imkoni bo'lmasa, qarz yig'uvchilar qarzlarni qanday yig'ishlarini bilmaslik yaxshiroqdir. Bundan tashqari, hatto o'lim ham sabab bo'lmaydi, qarindoshlar to'lashlari kerak.

Muammoni rasmiy hal qilishning kamchiliklari muddatni o'z ichiga oladi, kredit mahsulotini qaytarish mumkin, lekin bir yildan oldin yoki undan keyin ham.

Agar sizni pul mablag'lari bilan aldashsa nima qilish kerak?

Avvalo, siz ayblangan qoidabuzarliklarda haqiqatan ham aybdor ekanligingizga ishonch hosil qilishingiz kerak. Buni BKI bilan bog'lanish orqali amalga oshirishingiz mumkin, ayniqsa siz amalga oshirmagan mikromoliyaviy operatsiyalar haqida gap ketganda. Ijro varaqasini olish CIni tekshirish uchun asos bo'lishi kerak. Ehtimol, bu tezkor kredit olish uchun boshqa odamlarning hujjatlaridan foydalangan firibgarlar to'dasining fitnasi.

Shuning uchun imzolash uchun berilgan hamma narsani diqqat bilan o'rganish juda muhim, ayniqsa kredit shartnomalari yoki ajoyib mashina sotib olish uchun avtokreditlashda. Agar siz barcha huquqiy nozikliklarni tushuna olmasangiz, yordami haqiqatan ham almashtirib bo'lmaydigan tajribali mutaxassisni yollashga arziydi. U haqiqatan ham yordam berishi mumkin, ayniqsa bu uning kasbi.

Deyarli barcha shartnomalarda maxfiy ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga topshirishga ruxsat beruvchi band mavjud: kollektorlar - bu qarzni o'z vaqtida to'lamagan taqdirda undiruvchi odamlarga berilgan nom.

Agar siz ushbu qoidani imzolashdan bosh tortsangiz, ular paydo bo'lganda sudga murojaat qilishingiz mumkin.

Bankka shaxsiy tashrif siz hali ham kreditorlar bilan uchrashishingiz kerak bo'lgan vaziyatni hal qilishga yordam beradi. Tug'ilgan qiyinchiliklar haqida halol bo'lish yaxshiroqdir:

• ish haqini o'z vaqtida olishning iloji yo'q, masalan, sizning MChJ qayta tashkil etila boshlaydi, tugatiladi va hokazo;
• etkazib beruvchilar muvaffaqiyatsizlikka uchragan, ko'rsatilgan xizmatlar, tovarlar va boshqalar uchun to'lamagan.

Agar sizda inqirozdan chiqish uchun uy rejangiz bo'lsa, bu ideal: faoliyat sohangizni o'zgartirish, yangi ish qidirish.

Shuni esda tutish kerakki, har qanday moliya instituti pul mablag'larini qaytarishdan manfaatdor va bu masalani darhol sudga olib chiqmoqchi emas, ayniqsa emissiya qiymati unchalik yuqori bo'lmasa. Bundan tashqari, siz bunday kuchli tashkilotlar bilan janjallashmasligingiz kerak. Katta ehtimol bilan, kelishib olish mumkin bo'ladi:

• bir muddat kredit ta'tilida bo'lish, pul yig'ish;
• asosiy qarzni to'lamasdan faqat standart foizlarni to'lash.

Qabul qilingan variantlardan har biri "bouncers" ni chaqirib olish uchun asos bo'ladi.

Agar qarz kvitansiyaga qarshi chiqarilgan bo'lsa

Pul mablag'larini, ayniqsa muhim miqdorlarni qaytarishning kafolati notarius tomonidan tuzilgan hujjatdir. Uning yordamida siz yuqorida keltirilgan barcha kerakli fikrlarni ko'rsatgan holda, to'g'ri tuzilgan bo'lsa, har qanday sud ishini osongina yutib olishingiz mumkin.

Politsiyaga bayonot

Agar muammoni tinch muzokaralar yo'li bilan hal qilishning iloji bo'lmasa, tomonlar uchun mavjud bo'lgan hujjatlarning to'liq paketini taqdim etish bilan da'vo arizasi beriladi.

Yutuqni olish jarayoni aniq belgilangan muddatlarga muvofiq mablag'larni yig'ish uchun asos bo'ladi. Aks holda, jinoiy javobgarlik, shu jumladan, yanada jiddiy choralar ko'riladi. Bugungi kunda, agar tomonlardan biri o'z majburiyatlarini noto'g'ri bajarsa, hatto aliment undirilishi kerak.

Sudga murojaat qilish tartibi

Qarz oluvchining qarzni to'lashdan bosh tortishi ko'pincha sud jarayoni uchun asos bo'ladi. Biroq, siz da'voni to'g'ri tuzish va ixtiyoriy ravishda qaytarish to'g'risida xabar berishdan boshlashingiz kerak, bu yuqori foiz stavkalari va boshqa sanktsiyalarni qo'llashdan qochadi.

Ishni sudda ko'rib chiqish imkoniyatini ko'rsatish kerak, bu ko'pincha kreditor tomonini oladi, bu esa umumiy qarz miqdorini yanada oshiradi. U quyidagi xarajatlarni o'z ichiga oladi:

• davlat boji;
• barcha xarajatlar;
• yuridik xizmatlar.

O'z vaqtingizni va pulingizni tejab, muzokaralar olib borish har doim yaxshiroqdir.

Agar kvitansiya bo'lmasa

Hatto bunday muhim dalillarning yo'qligi ham mablag'larni qaytarishingizga to'sqinlik qilmaydi. Muzokaralarni guvohlar ishtirokida yoki bayonnomada boshlashingiz kerak. Va'dani bir oy ichida bajarmaslik barcha oqibatlarga olib keladigan da'vo arizasi uchun qonuniy asos bo'ladi.

Kollektorlarga qarzni sotish mumkinmi?

Doimiy qarzdorlar bilan ishlashda moliyaviy institutlar ushbu turdagi xizmatlarni ko'rsatadigan ixtisoslashgan agentliklarga murojaat qilishadi. Ularning kursi qarzni sotib olishdir, ular "yangi" uchun 50% dan ortiq chegirmani talab qiladi va 500 000 rubldan ortiq summalar uchun juda katta.

Bunday bitimni tuzish sharti shartnomada tegishli tarkibni qayd etish bo'ladi.

Kreditlardan qarzlarni undiradigan odamlar kollektorlar deb ataladi, ular faqat o'ta og'ir holatlarda ishtirok etadilar. Bunday byurolar barcha yirik shaharlarda mavjud, Moskvada: Baumanskiy ko'chasi, 4.

Shuning uchun, muzokaralar olib borishdan boshlash yaxshidir. Faqatgina barcha imkoniyatlardan foydalangandan so'ng ular mutaxassislarni chaqirishadi.