ומה הם יכולים לעשות לאדם שנקלע למצב קשה: למשל, הוא פוטר מעבודתו, אין מה להחזיר את החוב, אין מה למכור. מה עלי לעשות?

כדי לענות על כל השאלות הללו המעסיקות את קוראינו, יצא כתב KP ללמוד את המקצוע של גובה חובות - אדם הפורע חובות במקצועיות.

בדוא"ל העריכה התקבל מכתב:

"סמינר על גביית חובות אפקטיבית! ייעוץ מקצועי! למשתתפים ניתנת תעודה אישית! מהרו, מספר המקומות מוגבל!"

מה, זו מחשבה! לא שירת בצבא, לא שיתף פעולה עם ה-FSB, לא עורך דין, לא פסיכולוג. אז אני אקבל לפחות איזה מסמך חינוך, ואתה תראה, והם ישכרו אותי כסדרן.

פקיד השופט אלכסנדר מטייביץ', שניהל את הסמינר, פתח בדבר העיקרי:

- אל תעבור על החוקים! קרא את החוק הפלילי!

היו לחישות וצחקוקים בכל האולם. מי צריך את החוקים האלה שלך אנחנו אמורים להיות מסוגלים להיפטר מחובות בצורה יעילה יותר.

"התחיל במשא ומתן", המשיך המרצה, "זכור שחוב לא קיים עד שאתה מזכיר לך אותו בנימוס ובעקשנות". ולעולם אל תאיימו למשוך את עיניכם אל הישבן היישר מהשער. איומים לא יובילו לשום דבר טוב. אתה צריך ללחוץ כלפי מעלה.

בערב, לאחר שנפרדתי מהמרצה וקיבלתי את התעודה הנכספת, רצתי למערכת כדי לכתוב קורות חיים.

אילו זכויות יש לאדם?

כולם מסביב אומרים: אין עבודה, אין עבודה. כן, זה מספיק! אני פותח את האתר הראשון עם משרות פנויות שאני נתקל בהן וקורא:

"סוכנות הייעוץ AAA דורשת מהעובדים לעבוד עם חובות באיחור. גברים מגיל 21 עד 35. אין צורך בניסיון. שכר – 28 אלף פלוס בונוסים”.

"אבל עדיין חבל, אנדריי סרגייביץ', שאין לך ניסיון בעבודה ברשויות אכיפת החוק", חשב בקול רם סגן מנכ"ל הסוכנות שקיבל אותי בראיון.

"אבל יש לי תעודת הסבה מקצועית", אני מוציאה את התעודה בגאווה מהתיק שלי.

- נוכל לקחת אותך למחלקת הטלפון.

- האם אני יכול לעשות קודם התמחות לכמה שבועות כדי להבין אם זה בשבילי או לא? ובו בזמן, תסתכל עליי מקרוב.

- אין בעיה. רק תחליטו מהר, אנחנו צריכים עובדים עכשיו!

– בגלל המשבר, או מה?

- בוודאי! הבנקים כולם רצו לעברנו. בעבר לא היה אכפת להם מהחייבים שלהם במשך שנים, אבל עכשיו הם זוכרים. אבל אם אדם לא ישלם חוב במשך שנתיים, עכשיו, בלי סיבה בכלל, הוא לא יחזיר אותו.

- ובכן, החבר'ה החזקים מהקבוצה האורחת ינצחו אותך עם ברזלים. האין זה כך?

- איזה ברזל! פעם זה היה ברזל, עכשיו זה זכויות אדם. והעובדה שאדם בגד באיש עסקים ישר לא מפריעה לאף אחד. תמיד אכפת לנו מזכויות הפושע.

- האם זה לא פשע "לגהץ" לווים אומללים?

- גם אנחנו אנשים. אנחנו לא סתם מגהצים אף אחד. אם לאדם יש בעיה אישית, לא נדפוק שיניים, ננסה לעזור. פעם אפילו מצאתי עבודה לחייב אחד - אחי בדיוק חיפש סייעת במרפאת שיניים, והיה לו השכלה רפואית. אז אנחנו לבנים ורכים, אנחנו חברים," המראיין שלי צחק איכשהו בחוסר חביבות.

"אתה בשל!"

למחרת בבוקר אני מגיע למשרד להתמחות.

במקום העבודה שלי יש טלפון עם אוזניות, מקליט קול, מחשב עם כל מיני מאגרי מידע: רישום דיור, משרד דרכונים, מאגר מידע של משטרת התנועה, ספריות טלפונים. עם נתונים כאלה, כל אחד יכול להימשך מהאדמה. ואם לשפוט לפי פניהם של החבר'ה מהצוות האורחת שישבו בחדר הסמוך, אפשר היה לקבור אותם.

- הנה כמה שאלונים בשבילך. אנחנו צריכים להתקשר לאנשים, להיכנס למצב הרוח שלהם. – הממונה עליי קונסטנטין איליץ', אספן מנוסה, זרק שני גיליונות נייר בגודל A4 על השולחן.

קראתי את הפרופיל: "אלכסנדרה ש', ילידת 1976, נשואה. היא לקחה 300 אלף רובל מהבנק לצרכי הצרכן. בטופס כתבתי שיבוצעו תיקונים. הוא לא שילם כסף במשך 4 חודשים".

אני מחייג את מספר הטלפון:

– סוכנות המחקר הסוציולוגי מטרידה אותנו, אנחנו עורכים סקר קטן, קחו כמה דקות. תגיד לי, כמה זמן עבר מאז שביצעת תיקונים בפעם האחרונה?

"לא עשיתי את זה עשר שנים", עונה קול נשי דק בקצה השני של השפופרת.

- מה הייתה הרכישה הגדולה האחרונה שביצעת?

- הרבה זמן לא קניתי כלום.

– על מה הוצאת אז את ההלוואה?

– מי סיפר לך על זה?

– אומגה-בנק הודיע ​​לי על כך. בשם סוכנות הייעוץ AAA, אני רוצה להזכיר לך את הטוב. מתי נוכל להיפגש ולדון בכל התנאים? אתה רוצה שאבוא אלייך הביתה?

"אני אתן הכל," עונה אלכסנדרה בקול חמור לאחר הפסקה של דקה. ברור שהיא לא ציפתה לתפנית כזו. – לקחתי כסף כדי לשלם עוד חוב. בעלי פוטר, אני צריכה להאכיל את המשפחה עד שהוא ימצא עבודה. אני מקבל 30 אלף, ואתה רוצה שאתן 15.

הלב שלי החסיר פעימה. ובכן, הכל יכול לקרות: אדם מסתבך בצרות. ובכן, מה היא צריכה לעשות עכשיו, להיכנס לחבל? והאם לאספנים יש זכות להרוס משפחות של אנשים אחרים בגלל מתכת בזוי? מצד שני, איפה חשבה אלכסנדרה איבנובנה הזו כשלקחה הלוואות למי יודע מה? הרי חוב מתוגמל בתשלום. כן, זו עבודה קשה. יהיה צורך להבין את העניין על פי המצפון, אך מושג המוסר אינו מפורט בחוקים האזרחיים והפליליים.

משתמשים רשומים יכולים להשאיר את הערותיהם כאן.

פרטיות ונתונים אישיים

Central Credit Broker מכבד את זכותך לפרטיות ומחויב לשמור עליה. שמירה על בטיחות הנתונים האישיים שלך היא אחת מהעדיפויות שלנו. CDB מקבל מידע אישי עליך בעת הגשת בקשה להלוואה. בנתונים אישיים אנו מתכוונים לכל מידע הקשור לנושא הנתונים האישיים, לרבות שם משפחה, שם פרטי, פטרונימי, גיל, כתובת, מצב זוגי, חברתי ורכושי, הכנסה ומידע אחר. אנו מעבדים את המידע שלך על מנת לקבוע רשימה של בנקים שיכולים לספק לך הלוואה ולספק להם נתונים כדי לשקול את האפשרות להנפיק לך הלוואה. עיבוד הנתונים שלך פירושו איסוף, שיטתיות, צבירה, אחסון, שימוש והפצה (העברת נתונים לרשימה מוגבלת של בנקים) וכל פעולה אחרת עם נתונים אישיים. בעת יצירת קשר עם בית החולים הקליני המרכזי, אתה נותן את הסכמתך האישית לעיבוד הנתונים האישיים שלך, אשר ניתן לבטל אותו בהתאם לחקיקה הנוכחית של הפדרציה הרוסית. במקרה של ביטול הסכמה לעיבוד נתונים אישיים, ברוקר האשראי המרכזי יפסיק את עיבוד הנתונים האישיים וישמיד נתונים אישיים בתוך תקופה שלא תעלה על שלושה ימי עבודה ממועד קבלת הביטול האמור.

קרא גם: האם בית דין יכול לתפוס דמי מזונות?

חוב הלוואות היא תופעה שכיחה למדי, שהשלכותיה הן בעיות רבות. לעתים קרובות החייב צריך לתקשר עם אספנים. שהבנקים משתמשים בשירותיו. זו רחוקה מלהיות התקשורת הנעימה ביותר, ונציגי סוכנויות כאלה מנצלים לעתים קרובות את זכויותיהם, תוך הפרה של החוק.

לווים חסרי ניסיון מסכימים להיענות לכל דרישותיהם כדי שיעזבו לבד, מבלי לדעת שגובי חובות לא כל כך קשה להיפטר מהם. אם אתה מודע להיבטים מסוימים של החקיקה.

מתי מגיעים האספנים?

אם החוב שלך לבנק הוא רק כמה אלפים, אז אספנים לא מעוניינים בך. הם מעדיפים לעבוד עם לווים שהחוב שלהם עצום, לרוב על חשבון קנסות ועונשים שנצברו.

הבנקים יכולים פשוט להשתמש בשירותים של אספנים כדי להפעיל לחץ על הלקוח או למכור את החוב שלך לסוכנויות כאלה, דבר שאינו אסור, על פי תנאי ההסכם.

במקרה הראשון, פתרון הבעיה קל. אתה יכול להגיע לבנק. תגיד באילו תנאים אתה יכול להחזיר את ההלוואה, ואיים שאם התנאים שלך לא יתקבלו, תפנה לבית המשפט. משפט התיק בבית המשפט ממושך למדי, ולכן הוא מזיק לנושים.

אם גוביי חובות גובים את חובות ההלוואה שלהם, המצב הרבה יותר מורכב, שכן בכל מקרה הם עומדים לתבוע, והכל תלוי במצבו הספציפי של החייב. אם אין לו רכוש שניתן לקחת, אזי אין טעם שהגבאים יביאו את העניין לבית המשפט.

לחץ פסיכולוגי

המטרה העיקרית של אספנים היא לגרום ללווה להיכנע לפאניקה ולשאוף לעשות הכל רק כדי להיפטר מהלחץ.

בשלב הראשון משתמשים באמצעים כמו שיחות קבועות או אפילו ביקורים. אספנים יכולים להתקשר לא רק לחייב, אלא גם לקרוביו, לעמיתיו וכו'. שהוא לא חוקי.

אם הצעדים הללו לא יעזרו, הרי שעובדי סוכנות הגבייה עלולים לאיים כי יתפסו את הרכוש ויקחו את המכונית. יאסור על החייב לנסוע לחו"ל וכו'. כל מי שגובה חובות הלוואות הוא פשוט פסיכולוג טוב, כי הוא גורם ללווה להאמין בעצמו. לאספנים אין סמכויות, והאיומים שלהם הם בלוף.

הדרך היעילה ביותר להגן על עצמך מפני לחץ מצד נציגי שירותי הגבייה היא להראות להם שאתה מכיר את החוקים ולכן לא תאפשר לעצמך להיות שולל. לא משתלם ל"מומחים" כאלה להפעיל לחץ על לקוחות שיודעים את זכויותיהם; הרבה יותר קל לבחור "קורבן" קל יותר.

אפשרויות הגנת אספן

ישנן מספר דרכים להיפטר מנציגי סוכנויות גבייה מעצבנים:

1. שינוי מספר טלפון;

אם החלפת מספר הטלפון שלך אינה בעיה עבורך, אז זהו פתרון מצוין שמבטל שיחות מגובים.

אם שינוי המספר שלך אינו נוח מסיבה כלשהי, אתה יכול להוריד אפליקציה מיוחדת בשם "אנטי-אספן". המהות שלו היא שיש מאגר שיחות שממנו מתקשרים אספנים. ניתן להכניס אותם לרשימה השחורה עם העברה, ונציגי סוכנויות גבייה יתקשרו לאנשים אחרים במקומך.

1. פנייה למשטרה או לפרקליטות.

לפעמים אתה יכול לשמוע פרטים נוראיים על אופן גביית חובות הלוואות, אבל אמצעים כאלה, למרבה המזל, הם נדירים, והם משמשים בדרך כלל בחברות המנפקות "הלוואות ברכבת התחתית".

אבל אם אספנים מתחילים לאיים עליך בגלוי או לנסות לקחת את הרכוש שלך. אתם מוזמנים לפנות למשטרה או לפרקליטות. בגין פעולות כאלה ניתן אפילו להאשים אותם בתיק פלילי.

הגנה חוקית

כדי להתגונן לחלוטין מפני מי שגובה חובות הלוואות, מומלץ לפנות למשרדים מתמחים המאוישים על ידי עורכי דין מקצועיים. הם מכירים את החוק בצורה מושלמת, כך שהם יכולים להגן על הלווה.

דרכים לפתור את הבעיה

ברוב המקרים, רק דיון בבית המשפט יעזור לכם להיפטר מגובבי חובות. בתהליך ההכרה בחדלות הפירעון הפיננסית שלך, תוכל להשיג הפחתת הקנסות והעונשים. החוב העיקרי אינו משתנה ויצטרך להיות משולם במלואו.

אם בית המשפט קיבל החלטה בתיק, אין לכונסים הזכות להמשיך ולהפעיל לחץ על החייב.

• האם הבנקים יכולים לסלוח על חובות הלוואות?
• אם אתה לא משלם את ההלוואה, אתה יכול להיכנס לכלא?
• כיצד לבטל החלטת בית משפט על הלוואה
• ריביות מוגזמות על הלוואות מיקרו - איך לנהל משא ומתן מחדש על התנאים?
• תשובות לכל השאלות של אספנים
• חוב הלוואות הוא פצצת זמן מתקתקת
• אפשרויות יציאה מהמצב במידה והבנק יתבע
• הבנק מכר את החוב לכונסים: פעולות הלווה
• לאחר כמה שנים נמחק חוב ההלוואה?
• מתי בנק יכול לתבוע לווה?

סוכנויות גבייה - סיוט של חייב

מצב שכיח: אדם נטל הלוואה מבנק, משכנע את עובדיו ביציבות הכנסתו, אך לאחר זמן מה הלווה מאבד את עבודתו. החזר החוב הופך לבלתי אפשרי. הבנק, שרוצה לברר את המצב עם ההלוואה העומדת בפניו, מחפש תחילה באופן עצמאי קשר עם הלווה, מתאר לו בצבעוניות את ההשלכות של אי תשלום החוב. כשהבנק ממצה את יכולותיו, נכנסת לתמונה סוכנות הגבייה.

מרגע זה מתחיל השלב הנורא ביותר בהיסטוריית האשראי של החייב.

כיצד לפעול במצב זה? מה אומר החוק על סוכנויות גבייה? באילו שיטות השפעה משתמשים אספנים? כל מי שכבר משלם הלוואה או רק מתכנן לקחת, צריך לדעת את התשובות לשאלות הללו.

מהי סוכנות גבייה?

סוכנויות גבייה, בשפת היום-יום, הן חברות העוסקות באופן מקצועי בהוצאת חוב מהלווה. גובי חובות נשכרים על ידי המלווה. כפרס על עבודתם, הם מקבלים אחוז מסוים מסכום הכסף ש"נדפק" מהחייב. כלומר, אספנים מעוניינים לקבל במהירות את סכום החוב המקסימלי מהלווה. זה מאלץ אותם להשתמש בשיטות מגוונות מאוד להשפיע על "הקורבן". הסוכנות יכולה לעבוד גם על פי תכנית אחרת: היא קונה את החוב של הלווה מהבנק (כמובן בסכום קטן יותר), ואז מקבלת את הכסף הזה מהחייב ומוסיפה לו ריבית נוספת.

סוכנויות גבייה הגיעו אלינו מאמריקה ממש בתחילת המאה הזו. אלה היו, ככלל, סניפים של בנקים: מומחי בנקים העבירו את הנתונים של חייב מסוים למחלקת הגבייה שלהם, שהייתה מעורבת בכוונה בגביית חובות. מאוחר יותר החלו להיווצר סוכנויות גבייה כארגונים עצמאיים המשתפים פעולה עם בנקים.

איך עובדים אספנים?

בארסנל של גובי חובות, ככלל, ישנה השפעה פסיכולוגית על הפורע. זה מתאים לתוכנית הסטנדרטית של רוב סוכנויות הגבייה:

1. קשר עקיף עם החייב: שיחות טלפון (לרבות לערבים ולקרובי משפחה), דיוור ב-SMS, מכתבים. מטרת הכונסים בשלב זה היא לברר מדוע הלווה אינו משלם את ההלוואה, וכן להסביר את רצף הפעולות שיבוצעו לפירעון החוב. גובה עמלות האיחור וסך החוב על ההלוואה מצוינים בדרך כלל בנפרד – זהו גורם תמריץ נוסף לחייב. ללווה ניתן זמן למצוא כסף להחזר החוב.
2. פגישה אישית עם החייב בעבודה או בבית. ייתכן שיהיו כמה פגישות כאלה. במהלכם, רשאי הכונס לבקש הערת הסבר לגבי עובדת איחור בתשלומים ולקבוע יחד עם החייב את מועד תשלום סכום הכסף עבור ההלוואה. אם לאחר מספר פגישות ברציפות מתברר שהכסף לא נמצא, הכונסים מעבירים את התיק לבית המשפט.
3. ביקור חדש אצל החייב עם מסמך המודיע ללווה כי בית המשפט הורה לו לפרוע את החוב.
4. אם השלב הקודם לא הניע את החייב לפרוע את מוסד האשראי, מתארים פוסקים בנוכחות כונסים את רכושו, אשר לאחר מכן ייתפס וימכר לטובת הבנק.

קרא גם: הנחיות לעבודה משרדית בבתי משפט לבוררות של הפדרציה הרוסית

באילו טריקים משתמשים גובי חובות?

בפועל, הכל יכול להיות הרבה יותר קשה מאשר בנקודות המפורטות למעלה. ניתן להשתמש בטכניקות הבאות נגד לווה לעתיד:

• שיחות איומים בלילה;
• ביקורים בעבודתו של החייב, הפצת מידע לא נעים עליו;
• התקפות על רשתות חברתיות;
• שיחות לקרובים ולחברים;
• הדבקת תצלומים של החייב עם כתובות פוגעניות על קירות הבתים;
• מעקב אחר ילדים;
• כניסה לבית הלווה במסווה של שוטרים או בית דין.

התקף פסיכולוגי רב-צדדי נושא בדרך כלל פרי: האדם מאוים, הוא מסתגר בבית וחושש לצאת. כתוצאה מכך, אספנים עדיין מחלצים את החוב מהלווה.

סוחטים יכולים לסחוט את הכמות הנדרשת בשיטות מתוחכמות יותר. כך, למשל, הם עשויים להבטיח לרכך את תנאי ההלוואה ולהפחית משמעותית את סכום החוב הכולל אם הכסף יימצא מחר. לעתים קרובות אנשים אלה מציעים ללווה למחזר עם מוסד פיננסי אחר עם ריביות מוגזמות, פשוט הורסות. דרך נוספת לסחוט כספים ממחדל היא להזכיר בשיחה ילדים קטינים ולרמוז על תאונה איתם, או לאיים לשלול מהחייב את זכויות ההורות ולשלוח את הילד לבית יתומים. מלכודת נפוצה נוספת נראית כך: מתקשרים לחייב ומסבירים לו שיש מכונית בכניסה שלו בה הוא יצטרך ללכת כעת ל"מקום אחד" שם ידברו איתו אחרת. למעשה, זה רק טריק פסיכולוגי.

אתה לא יכול ליפול על הטריקים האלה. הם רק יחמירו את המצב.

אם הסוחטים לא משאירים אתכם לבד לאורך זמן, ואף מאיימים עליכם, עליכם להגיש תלונה על סחיטה במשטרה. כדאי לצרף הקלטת אודיו עם איומים או מכתבים לבקשתכם. אבל יש כאן עדינות אחת: אספנים תמיד פועלים בזהירות, מבלי לשלוח איומים ישירים ללווה - השיחה מסתכמת רק בהבטחה לכל מיני צרות עבור "הקורבן".

עבודת האספנים היא בעיקר רק משחק, בלוף. כאשר מתקשרים איתם בטלפון, נראה כי הם מומחים מוסמכים מבחינה משפטית. זה לא נכון. רק שסוכנויות גבייה הן מבנים שבהם מוקדשת תשומת לב רבה להכשרת הצוות. הם עורכים הדרכות, פסיכולוגים אפילו מכינים עבורם ביטויים שישפיעו בצורה מירבית על החייב. חלק מהקורבנות של גובי חובות מוותרים לאחר אלימות פסיכולוגית כזו ומקיימים את כל התנאים שנקבעו. התאבדויות שכיחות גם במצבים כאלה.

איך להימנע מפגישה "נעימה"?

אתה יכול להגן על עצמך מפני פגישה עם גובי חובות. ראשית, עליך לקרוא בעיון את הסכם ההלוואה. יש כאן עדינות אחת. עובדה היא שבחתימה על הסכם המכיל סעיף בדבר העברת מידע על החוב לצדדים שלישיים לצורך גבייתו, נותן הלווה לבנק יד חופשית ומבלי לדעת, מסכים להופעה אפשרית של אותם אספנים בחייו. ללא הסכמת הלווה, אין לבנק זכות להעביר כל מידע אודותיו לצדדים שלישיים. לפיכך, אם הלווה, לאחר קריאה חוזרת של הסכם ההלוואה שעליו חתם, לא מצא סעיף כזה, כאשר "נוקשי" חוב מופיעים באופק, הוא יכול לפנות בבטחה לבית המשפט.

אבל גם אם יש סעיף כזה, עד שיגיעו הכונסים, יש ללווה אפשרות לפתור את הבעיה בדרכי שלום. לשם כך, רק צריך להגיע לבנק ולומר להם שכרגע אין דרך לשלם את ההלוואה. הבנק, ככלל, מחפש הזדמנות להכיל את החייב. אולי הוא יעניק ללווה חופשת אשראי, שיפטור אותו רשמית מתשלום ההלוואה למשך מספר חודשים. אפשרית גם אפשרות נוספת, למשל, הלווה ישלם רק ריבית על ההלוואה לזמן מסוים, מבלי לשלם את הקרן. חשוב שהיוזמה תבוא מהלווה עצמו.

אספנים מוציאים מחוץ לחוק

ביולי 2014 אמור להיכנס לתוקף חוק הפעילות של סוכנויות הגבייה. עובדה זו תקל על הלווים במובנים רבים: למשל, ישנו סעיף הקובע כי לחייב יש זכות לדרוש מהגבאים לתקשר עמו רק בכתב ותו לא. עם זאת, צריך לזכור שעדיף להחזיר חובות בזמן.

כיום, כמעט כל אחד יכול לקבל הלוואה. פשטות זו פונה פעמים רבות נגד החייב. כאשר, לאחר נסיבות חיים מסוימות, מופיעים גובי חובות על מפתן ביתכם, אל תיבהלו. פעילותם אינה חוקית ומוסדרת כיום רק בחוק האזרחי ובחוק ההלוואות לצרכן.

תוכנית פעולה במקרה של פגישה עם גובי חובות

כל מקרה הוא אינדיבידואלי. עם זאת, אתה יכול לתת מספר המלצות מה לעשות אם יופיעו גובי חובות בחייך.

1. נסו לגלות עם מי הייתם צריכים להתמודד. אתה צריך לשאול איפה הסוכנות שלהם ממוקמת ומי עומד בראשה. שיטות העבודה של אספנים תלויות במידת חוקיות פעילותם. סוכנויות גבייה לבנות משתמשות בשיטות השפעה נאותות למדי. גובי חובות שחורים משתמשים בשיטות האכזריות ביותר לסחיטת כסף, כולל אלימות פיזית. יש גם קישור ביניים - הם נקראים סוכנויות גבייה אפורות. הם משתמשים בלחץ פסיכולוגי קשה ואינם נוקטים בכוח פיזי. חשוב לדעת באילו גוביי חובות נתקלתם: זה יעזור לכם להבין עד כמה זה חמור.
2. פנו לבנק בו ניתנה ההלוואה ובררו מהו סכום החוב הכולל, וכן על סמך מה הועבר המידע על ההלוואה לסוכנות הגבייה.
3. הזהירו קרובי משפחה וחברים מפני התקפות של גובי חובות, הסבירו שהמצב בשליטה.
4. לאסוף מסמכי הלוואה ולהתייעץ עם עורך דין.
5. התחל לשלם את החוב שלך, אם כי בתשלומים קטנים אך יציבים.

חובות תמיד צריכים להיפרע. עדיף לעשות את זה בזמן. אם מצב חייכם מתחיל להתפתח בצורה שונה מהמתוכנן, עדיף לדון בכך מיד עם הבנק בו ניתנה ההלוואה. זה יעזור למנוע בעיות רבות בעתיד.

כיצד סוכנויות גבייה מחלצות חובות מחייבים

סימניה: 0

בעקבות המצב הכלכלי הקשה בארץ, גדל באופן משמעותי מספר הפונים לקבלת הלוואות מבנקים. רבים אינם רוצים להחזיר את הכסף שהתקבל בזמן, תוך התעלמות מכל הבקשות של עובדי הבנק. חייבים לפעמים אפילו לא מושפעים מסנקציות כפויות בדמות קנסות או איומים לפנות לבית המשפט.

לא כולם פונים לבנק או למוסד אשראי אחר כדי ללוות כסף; רבים עדיין מעדיפים ללוות כסף מקרובי משפחה או חברים. הקושי הוא שלא כולם ממהרים לשלם למלווה ולכן על האחרון לחפש שיטה לגביית חובות. גביית חובות מיחידים יכולה להיעשות באופן חוקי או בלתי חוקי.

ללוות כסף

שיטות לא חוקיות

אנשים רבים לוקחים את המושג "נוק אאוט" מילולית מדי, כלומר בעצם הפעלת לחץ פיזי על החייב, תוך שימוש בפעולות אלימות או איומים. כמובן שזה עובד ללא דופי, בלחץ כזה החוב יוחזר במהירות, ברוב המקרים.

אם החייב יפנה למשטרה, הנושה לא יהיה במצב טוב יותר. הוא יועמד לדין לפי המאמר 163 לחוק הפלילי של הפדרציה הרוסית "סחיטה". על מה העונש? 7-15 שנות מאסר וקנס של עד מיליון רובל.

אין לעשות שימוש לרעה בסמכויותיך ולאיים על החייב או על קרוביו, להפיץ מידע על התחייבויותיו, להפעיל לחץ על הנפש ולהפעיל אמצעים פרובוקטיביים אחרים. הדבר היחיד שזכותו של המלווה הוא לבקש בצורה הנכונה לשלם לו ולהזהיר אותו על העברת התיק לבית המשפט.

הדין בצד של החייב אם משהו מאיים על חייו או בריאותו. יש לו זכות לערער לרשויות אכיפת החוק או לבית המשפט.

שיטה לא חוקית לגביית חובות

אם החוב מונפק כנגד קבלה

הדרך החוקית להוציא חוב מאדם היא פנייה לבית המשפט. אם החוב מונפק כנגד קבלה, הרי שגביית החוב לא תהווה בעיה. מומלץ לפני מתן הלוואת כסף לערוך קבלה שעליה להכיל את הפרטים הבאים:

1. סכום החוב.
2. גובה התגמול, כלומר ריבית.
3. תאריך יעד לתשלום, או פריסת תשלומים.
4. ההליך לביצוע החישוב.

הנקודה האחרונה די חשובה לשני הצדדים. רצוי שהלווה יחזיר את הכספים באמצעות העברה לחשבון בנק. זה עשוי למלא תפקיד מכריע בבית המשפט בעתיד. כך למשל, הלווה העביר כספים במועד לחשבון הקרן הנקוב והדבר יאושר בקבלה או המחאה שיש לו זכות להציג בפני בית המשפט כראיה. אם לא עמד בהתחייבותו, יכול המלווה להציג בפני בית המשפט פירוט חשבון בנק המעיד כי הכספים לא התקבלו בתוך התקופה הנקובת.

לכן, אם קיימת קבלה נוטריונית, יש להזהיר את החייב על העברת התיק לבית המשפט ולהגיש תביעה במקום מגוריו. עלינו לזכור שלחוב יש תקופת ההתיישנות היא 3 שנים.

הצהרה במשטרה

ראשית, עליך להזהיר את החייב על כוונתך להעביר את התיק לבית המשפט לצורך גבייה כפויה של החוב. חשוב להזהיר את החייב על אחריות פלילית עבור סעיף 159 סעיף 1 לחוק הפלילי של הפדרציה הרוסית.

הונאה, כלומר גניבת רכוש של מישהו אחר או רכישת זכויות ברכוש של מישהו אחר באמצעות הונאה או שימוש לרעה באמון.

העונש שנקבע על פשע הוא מאסר של עד 10 שנים וקנס של עד מיליון רובל.אך כדי לזהות ולהוכיח את עובדת ההונאה צריך לכתוב הצהרה למשטרה נגד החייב, משם התיק יעבור לבית המשפט.

ניתן לגבות חובות רק באמצעות בית המשפט

הליך פנייה לבית המשפט

השיטה היעילה והחוקית ביותר לגביית חוב מחייב במסגרת קבלה היא הגשת תביעה לגביית הסכום שנלווה בעבר. את הבקשה יש להגיש לבית המשפט לסמכות השיפוט הכללית במקום מגוריו של הנתבע. ניתן לערוך את כתב התביעה בצורה חופשית ולהכיל את המידע הבא:

1. שם מלא של המלווה והלווה.
2. תאריך העברת הכספים.
3. סְכוּם.
4. מועדי פירעון חוב.
5. העילות שבגינן סכום הכסף היה נתון להחזרה, קבלה או הסכם בעל פה.
6. ציין כי החייב לא נענה לבקשה לפרוע את החוב לאחר המועד המוסכם.
7. ציין את הדרישות: החזר את החוב.

לאילו מאמרים אתה יכול להפנות:

1. אומנות. 807 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית - הסכם הלוואה. לפיה, התחייבויות החוב נכנסות לתוקף מרגע העברת הכסף מהמלווה ללווה.
2. אומנות. 808 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית - צורת הסכם הלוואה. זוהי קבלה, חובה לערוך אותה במידה והצדדים לחוזה הינם יחידים וגובה החוב עולה על 10 שכר מינימום.
3. אומנות. 810 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית - חובת הלווה להחזיר את ההלוואה. אם התנאים נקבעו בהסכם, אז לא יאוחר מהתאריך הנקוב; אם לא, אז לא יאוחר מ-30 יום ממועד בקשת הלווה.

בכל מקרה, בית המשפט יתחשב ויענה על דרישות הלווה ויחייב את החייב להחזיר את החוב.

גביית החוב תתבצע על ידי פקידי בית דין; בסמכותם לגבות כספים בכוח מהנתבע או למכור את רכושו. מכאן המסקנה היא האם כדאי לחשוב איך להוציא חוב מאדם פרטי אם אפשר לעשות הכל על פי חוק. החיסרון היחיד הוא מסגרת הזמן הארוכה; הליכי האכיפה יכולים להימשך שנה או יותר.

אם אין קבלה

אם הכסף הושאל על בסיס הסכם בעל פה, ותקופת ההחזרה לא נדונה, הרי שאין בכך כדי למנוע את החזרת הכספים כדין. ראשית, עליך לפנות באופן עצמאי ללווה בדרישה להחזיר את החוב. עדיף להקליט את השיחה או לערב עד שיוכל בעתיד לאשר את קיומה של התחייבות חוב. אם תוך 30 יום הלווה לא מילא את בקשת המלווה, אז אתה יכול להגיש כתב תביעה.

העדר קבלה או הסכם הלוואה אינו בסיס לסירוב לגביית החוב בבית המשפט.

גביית ראיות לבית המשפט לא תהווה בעיה, כאמור לעיל, הקלטות אודיו ווידאו, הצהרות עדים מספיקות לבית המשפט. העיקר שהנתבע יאשר כי לווה כספים בסכום מסוים מהתובע.

האם ניתן למכור חובות לכונסים?

למרות העובדה שזה מאוד לא משתלם לנושים לפנות לסוכנויות גבייה לצורך גביית חובות, אנשים רבים משתמשים בשירות זה. אספנים עובדים עם יחידים ויכולים קנה חוב עם הנחה של יותר מ-50%, אם הוא "טרי" וגדול, כלומר סכום של יותר מ-500 אלף רובל.

מסירת הזכות לתבוע חוב לצדדים שלישיים אפשרית רק אם הדבר נקבע בהסכם ההלוואה.

כלומר, אם הלווה עצמו מסכים להעברה ושימוש בנתונים האישיים שלו לצדדים שלישיים, במקרה זה לכונסים, הרי שמכירת החוב תהווה אמצעי גבייה משפטי. אם המלווה יעבור על חוק זה, הוא עצמו עלול להגיע לבית המשפט כנתבע.

כללים לכתיבת קבלה

כדי למנוע ליטיגציה ובעיות אחרות בגביית חובות, עליך לפעול לפי כמה כללים פשוטים. איך להלוות כסף נכון:

• ראשית עליך לוודא את כושר הפירעון של הלווה, לברר את רמת ההכנסה שלו;
• אם יש ספק בכושר הפירעון, עדיף ליטול הלוואה מובטחת בנכס;
• קבלה והסכם הלוואה באישור נוטריון אינם בזבוז זמן וכסף, אלא ערבות ללווה;
• לפני הגשת בקשה להלוואה, כדאי לבדוק את כתובת המגורים, מקום העבודה ומספרי הטלפון שצוינו להם.

באופן כללי, אתה יכול לקחת כסף מהחייב בכל מקרה עם או בלי קבלה, אבל אתה לא צריך לנקוט בפעולות דרסטיות ולא חוקיות, כי החקיקה הרוסית מגינה על האינטרסים של שני הצדדים. עדיף אפילו לא להלוות כסף ללווים לא אמינים ולא מאומתים, או לעשות זאת רק עם בטחונות.

הבסיס השני הוא מרשם החייבים של שירות בית הדין הפדרלי, שבו מוזן מידע על ישויות משפטיות ויחידים. בהתאם לכך, אם מתנהלים נגדם הליכי הוצאה לפועל בתיק גביית חובות.

ישנו מסד נתונים מאוחד של חייבים הלוואות, שאוסף מידע מכל הבנקים המורשים על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית לביצוע פעילויות בנקאיות.

אם, בכל מקום ובכל זמן, לקוח בנק נמצא בפיגור, מידע זה יוכנס למאגר ויהפוך לזמין לכל עובד בנק שיבקש ממנו מידע על לקוח פוטנציאלי זה.

שלושת מסדי הנתונים הללו הם הגדולים והמלאים ביותר. אבל מלבדם, יש אחרים, כולל כל בנק וארגונים אחרים שמנהלים רישומים משלהם של לווים לא אמינים.

היסטוריית אשראי חיובית נותנת ללווה פוטנציאלי סיבה לצפות להצעה חיובית מהבנק. ואילו החייב לשעבר אינו יכול לסמוך על ריבית נוחה.

הלוואה נוספת לפירעון הסכום העולה

חוב מופיע כאשר, עקב הנסיבות הקיימות, הלווה אינו יכול לבצע תשלומים חודשיים בזמן, לרוב עקב ירידה בכושר הפירעון שלו עצמו.

זה עשוי לקרות מהסיבות הבאות:

• פיטורים מהעבודה;
• מחלה רצינית;
• נסיבות כוח עליון וכו'.

הדרך הפשוטה ביותר לצאת ממצב לא נעים שכזה תהיה הפחתת גובה התשלום החודשי לפרק זמן מסוים או לכל התקופה שנותרה.
לשם כך תצטרכו לערוך הסכם חדש, בהסכמת המלווה, בריבית נמוכה יותר.

כאשר הרישום מתרחש באותו בנק, זה נקרא ארגון מחדש. מאחר וחלק מהסכום המקורי כבר נפרע בשלב זה, הבנק יכול להכיל את הלקוח באמצע הדרך בהפחתת הריבית לפרק זמן מסוים או לכל תקופת ההחזר.

אם לא ניתן להגיע להסכמה בין הצדדים, אז ניתן לנסות לקבל הלוואה בגין יתרת החוב בבנק השני בריביות נוחות יותר, ובכסף זה לפרוע את יתרת החוב בבנק הראשון.

תנאי חשוב:אתה צריך להתחיל לפתור את הבעיה מיד ברגע שכושר הפירעון שלך ירד. איחורים של חודש ומעלה ייחשבו שלא לטובת החייב.

בדרך כלל, חובותיהם של חייבים שלא מגיעים ואינם נענים לשיחות של עובדי הבנק נמכרים לסוכנויות גבייה.

האם קרובי משפחה אחראים לפיגור לבנק?

קרובי משפחתו של החייב יכולים להיות אחראים לקיום ההסכם מול הבנק רק אם הם עצמם חתמו על הערבות. אמצעים כאלה ננקטים בעת הלוואה בסכומים גדולים לרכישת רכב, דירה, קרקע וכו'.

הערבים מתחייבים, במידה והלקוח לא יוכל לשלם במועד, לעשות זאת במקומו. בדרך כלל יש 2-3 ערבים.

רק לאחר המשפט ועל פי כתב הוצאה לפועל, המפרט את תנאי וסכומי התשלומים, ישלמו הערבים את יתרת החוב לבנק של קרובם.

ככלל, חובת התשלום על הלוואה אינה נובעת רק על בסיס עובדת קרבה, שכן ההסכם נכרת עם אדם מסוים ורק ממנו עומדת למלווה הזכות לדרוש תשלומים במסגרת הזמן שנקבעה.

מה לעשות במקרה של גירושין

לפי ה-RF IC, לבני זוג יש רכוש הנחשב משותף, שעם גירושין מתחלק ביניהם בחלקים שווים. את הרכוש הזה הם רוכשים במהלך שנות הנישואין ברכישה, שכן רכוש שנתרם והורשת שייך ליורש או המקבל בלבד ואינו נתון לחלוקה.

חובות מוכרים על פי חוק כשכיחים בין בני זוג, אך עם הסתייגות חמורה. בסקירה שפורסמה על הפרקטיקה השיפוטית לשנת 2016, הכיר בית המשפט העליון של הפדרציה הרוסית כי על פי הסכם הלוואה שבוצע על שם אחד מבני הזוג, ניתן להכיר בחוב כנפוץ רק במקרים המפורטים בסעיף 2.

כלומר, כאשר ההלוואה ניתנת כדי לענות על צרכי המשפחה, ולא לצרכיו האישיים של הלווה. כך, משכנתא לרכישת בית למשפחה תוכר כמונפקת לצרכי המשפחה, אך לא רכישת טלפון נייד עבור מישהו אחר.

במהלך גירושין, על בן הזוג הטוען לחלוק את החובות בחלקים שווים להמציא לבית המשפט ראיות תיעודיות ואחרות לטובת העובדה שהלוואה זו ניתנה בפועל לצורך מתן מענה לצרכי המשפחה, ולא לצרכיו האישיים. מכיוון שהחוזה נערך בשם מסוים, הוא מתרחש על פי החלטת בית המשפט.

בית המשפט לוקח בחשבון:

• מצבם הכלכלי של הצדדים;
• רמת ההכנסה של הצדדים;
• צורך בפריט שעבורו לווה כסף.

לפיכך, לא ניתן לבצע את החלוקה ביחס של 1:1, אלא ביחס שונה, במיוחד בהתחשב באינטרסים של ילדים קטינים ותלויים.

האם חובות הלוואות עוברים בירושה?

השאלה האם חובות הלוואות עוברים בירושה מתעוררת מיד עם פתיחת ירושה. פטירתו של חייב מעוררת בעיות רבות אחרות, בפרט.

לא ניתן להיכנס בירושה רק בחלק ממנה, על פי החוק, היורשים מקבלים את כל הנפח - רכוש וחובות, מחלקים ביניהם על פי דין או על פי צוואה, או מסרבים לקבל את הירושה לטובת יורשים אחרים. או המדינה.

החוב של המנוח עובר ליורשיו, אם יש והם מסכימים להיכנס בירושה.

כל יורש אחראי לחובות המנוח בדיוק בגבולות הסכום שירש.

היורש אינו חייב להחזיר חובות העולים על סכום הירושה מכספו האישיים.

המצב מסתבך יותר אם הסכם ההלוואה הפיננסית נערך תוך מעורבות של ערבים. במצב ספציפי, יש חשיבות באיזו מצפונית מילא החייב את התחייבויותיו במהלך חייו.

אם כך היה, הרי שהחוב במלואו יעבור ליורשיו. במקרה של הפרות חמורות ועיכובים, לבנק יש זכות לדרוש מהערבים את ביצוע החוזה.

לערבים עצמם, לאחר ששילמו את חובות המנוח, אך לא קיבלו את הנכס העומד לרשותם, עומדת הזכות לגבות את הסכומים ששולמו מהיורשים בבית המשפט או לדרוש מהם להעביר את הזכויות בנכס לרכישתו. ההלוואה הונפקה.

האם ניתן לכלוא על אי תשלום?

ניתן להחיל עונש כגון מאסר (שלילת חירות) על חייב רק אם אשמתו הוכחה על פי סעיף הקוד הפלילי של הפדרציה הרוסית הקובע עונש כזה. אין סעיף בקוד הפלילי של הפדרציה הרוסית המעניש חייבים על אי תשלום הלוואה עם עונש מאסר.

היחסים בין הארגון הפיננסי ללווה מוסדרים על ידי כללי הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית. אבל הם יכולים להיכלא על אי תשלום אם הנפגע (הבנק) מוכיח לבית המשפט שהייתה הפרה של סעיפי החוק הפלילי של הפדרציה הרוסית.

רשימת המאמרים הללו:

• אבל הם יכולים להיכלא על הונאה. בית המשפט מוצא את החייב אשם, למשל, בעת הגשת בקשה להלוואה כספית באמצעות מסמכים מזויפים (שקריים);
• ניתן להעמיד לדין בגין גניבה. התובע יצטרך להוכיח בפני בית המשפט באופן בלתי מופרך כי הלווה לא התכוון מלכתחילה להחזיר את הכסף הלווה, דהיינו, היה לו כוונה פלילית;
• לפי אמנות. 177 לחוק הפלילי של הפדרציה הרוסית קובע עונש על אי ציות להחלטת בית המשפט. הסמכה לפי סעיף זה עשויה להתרחש במקרה של התחמקות מכוונת מתשלומים לפי צו הוצאה לפועל, כאשר אזרח מסתתר מפני בית דין.

הפרקטיקה השיפוטית אינה מכירה מקרים רבים בהם מקרה של אי תשלום במסגרת הסכם הלוואה הביא להעמדה לדין פלילי. עם זאת, ישנן עילות בחוק להעניש אזרח שלא יחזיר את הכסף במועד בתקופת מאסר.

דרכים להפחית את הסכום שאתה לווה

בהסכם ההלוואות, החזרת הכספים מתגבשת או על ידי תשלומי קצבה או מובחנים. במקרה הראשון, הסכום המשולם החודשי נשאר ללא שינוי עד להחזר מלא של ההלוואה.

במקרה השני, הריבית מחושבת על יתרת החוב, מה שמפחית את סכום התשלום מדי שנה או חודשי. כושר הפירעון של הלווה עשוי להשתנות לרעה עם הזמן, כך שתנאי ההסכם המקורי עלולים להיות בלתי ניתנים להשגה עבורו.

ישנן מספר דרכים חוקיות להפחית את הסכום שאתה לווה:

• הדרך הראשונה להפחית את סכום התשלום היא להנפיק מחדש את החוזה מקצבה למבדלת. לשם כך, עליך לפנות לבנק ולנסות לנהל משא ומתן. בדרך כלל, הבנקים מסכימים לזיכיון כזה תמורת עמלה;
• השיטה השנייה כרוכה בחיפוש אחר חברת ביטוח שתציע תנאים נוחים יותר לביטוח ריסק מאשר מבטח המוסמך על ידי בנק. לפעמים ההבדל יכול להגיע ל-30%. יש לעשות זאת לפני החתימה על החוזה, שכן לא ניתן יהיה להחליף את המבטח ללא הסכמת המלווה;
• השיטה השלישית נוגעת לעיתוי החזר החוב: ככל שהתשלום החודשי יהיה ארוך יותר. רק הבנק יכול לשנות את מועד התשלום. באמצעות הגשת הבקשה המתאימה והוכחת נכונותך לשלם סכום קטן יותר בזמן, תוכל להגיע לריכוך התנאים.

ישנן דרכים אחרות להתחמק מחובות הלוואות, אך כולן מניחות כי ללווה יש בתחילה סכומים פנויים מסוימים של מזומן.

לדוגמה:

• פיקדון שנפתח באותו בנק יאפשר לך להחזיר חלק מהתשלומים החודשיים מהריבית שנצברה על הפיקדון;
• הרוכשים דירה במשכנתא יעזרו בסבסוד מדינה, המגיע עם לידת ילד שני במשפחה - הון לידה. כסף זה יכול לשמש לפירעון המשכנתא ולהקטנת החוב, אם כי לעיתים קרובות יותר המשכנתא ניתנת בתחילה באמצעות כספי הון ליולדות.

מי גובה חובות הלוואות

כאשר לקוח מפר את התחייבויותיו, אינו יוצר קשר ואינו מוכיח את נכונותו לפתור את המחלוקת באמצעות משא ומתן, עומדות בפני הבנק שתי דרכים לפתור את הבעיה:

• דרך ראשונהזמן רב ביותר, שכן תחילה הבנק יצטרך לנסות לקבל כסף מהלווה באמצעות משא ומתן שליו, ולאחר מכן, אם התוצאה תהיה שלילית, להגיש תביעה לבית המשפט. בנוסף לזמן הרב המושקע בתהליך זה, הבנק יצטרך לספוג הפסדים מסוימים. תמיד קיים סיכון שלא להחזיר את ההלוואה והריבית עליה עקב חדלות הפירעון של הלקוח;
• דרך שניהלבנק זה הכי פשוט, שכן הוא מעביר את כל הטרחה של גביית החוב לכונסים, אמנם מפסיד חלק מהיתרונות, אבל בלי לגרור עלויות. סוכנות גבייה קונה חובות מהבנקים בהנחה גדולה, לפעמים עד 50%, ואז גובה את החוב מהלווים בסכום המקורי, וזה משתלם מאוד. אם חוב ההלוואה הועבר לכונסים, אזי החייב יצטרך להתמודד רק מולם.

על פי החוק, אין לאף אחד זכות לסחוט חובות במובן המילולי של המילה תוך שימוש בכוח פיזי גס. יתרה מכך, פעולות כאלה אינן חוקיות ומהוות עילה להעמדה לדין פלילי של מפרים.

איך סוגרים הסכם עם בנק

אם מוצו כל האמצעים לפרוע חובות לבנק, והתוצאה לא הושגה, זה הזמן לברר. זה אפשרי רק ביוזמת הבנק עצמו.

כי אין לחוק ולא לחייב עצמו מינוף על הארגון הפיננסי, מה שמאלץ אותו למחוק את החוב בהפסד. ללווה יש זכות לפנות להנהלת הבנק בבקשה למחיקת החוב.

הבנק יכול להכיל אותך באמצע הדרך אם סכום החוב קטן ונמוך משמעותית מהעלויות שייאלצו להעלות במקרה של גבייה שיפוטית של החוב. במקרה זה, הלקוח נכלל ב"רשימה השחורה".

ביוזמת הלווה ניתן לסגור את ההסכם מול הבנק רק אם כל היתרה תשולם במלואה. עם ביצוע החוזה (החזר ההלוואה) הוא נחשב לסיום אוטומטי. זה לא מתועד על ידי הצהרות נוספות, הסכמים או מסמכים אחרים.

מתנאי ההסכם עולה האם יוכל הלקוח להחזיר את ההלוואה לפני המועד, ואם כן באילו תנאים.

אך ישנה עדינות: בנוסף להסכם עצמו, ייתכן שללקוח יהיו רשומים בבנק גם מוצרים בנקאיים נוספים (כרטיסים, חשבונות פיקדון), אשר ניתן לגבות תשלום עבורם גם לאחר פירעון החוב.

לאחר התשלום האחרון יש לבקש מיד אישור בנקאי המאשר את היעדר חוב אשר יבטיח היעדר תביעות עתידיות כלפי הלקוח.

ניתן לסגור הסכם עם בנק בהחלטת בית משפט.

החוק מספק לכך שתי סיבות:

• סעיף 2 מגדיר תשתית מספקת לסיום הסכם הלוואה אם ​​הבנק מפר את תנאיו וכתוצאה מכך נזק ללווה. דוגמה לכך היא גבייה בלתי חוקית של עמלות, קנסות, מחיקת חובות שגויה וכו';
• מאפשר ללווה לסמוך על סיום החוזה עקב שינוי משמעותי בנסיבות שבהן הוא בוצע. כך למשל הלקוח פוטר, איבד את עבודתו, נפצע קשה ונכה וכו'. בעתיד יפרע החוב בהחלטת בית המשפט.

לפני סיום עסקה עם בנק, על הלווה לשקול היטב את יכולת הפירעון שלו ולקחת בחשבון מכשולים אפשריים להחזר ההלוואה. מכשולים אפשריים כאלה עשויים לכלול פיטורים מהעבודה, לידת ילד במשפחה, מחלה או פציעה חמורה ונסיבות רבות אחרות.

הערכה מפוכחת של היכולות שלך היא הדרך הקלה ביותר לחיות ללא חובות והלוואות. אם אתה יכול לסרב לכספים שנשאלו ולא לערוך הסכם, אז אתה צריך לעשות זאת. אך ברגע שמונחת חתימה על המסמך, יש למלא את ההתחייבות.

המצב הכלכלי הקשה במדינה, הבעיות הפיננסיות שלה עצמה, גורמים שליליים אלו ואחרים מגדילים את מספר החייבים לבנקים. ארגוני נושים שרוצים לקבל את כספם בחזרה צריכים לנקוט באמצעים משפטיים, כלומר. עונשים, פנה לבית המשפט. לפעמים בנקים מנסים לעשות הנחות ללווה, ולפעמים הם פונים למי שגובה חובות הלוואות. הם נקראים גובי חובות או "חלום הרע" של החייב.

מי גובה חובות הלוואות ומתי?

לבנקים יש את הזכות החוקית ליצור קשר עם אספנים אם הלווה מאפשר זאת בעצמו. אתה שואל: "איך זה אפשרי?" זה פשוט. הסכם ההלוואה מכיל סעיף המאפשר לבנקים להעביר באופן חוקי (בהסכמתך) מידע על הלקוח לצדדים שלישיים. לעתים קרובות אנשים לא שמים לב לזה, ולכן, על ידי חתימה על מסמך, הם עצמם, כמו שהם אומרים, "חופרים לעצמם בור".

בנקים נוקטים באמצעים כאלה כאשר כספי ההלוואה אינם מוחזרים לאחר ניסיונות עצמאיים ליצור קשר עם הלקוח. באמצעות תזכורת ללווה את כל ההשלכות של אי מילוי התחייבויותיו, מקווים בארגון שהדבר יעורר את תחושת האחריות שלו, וההלוואה תוחזר. במידה והתוצאה הצפויה לא תושג, הבנק עשוי להחליט להשתמש בשירותיהם של הגובים חובות הלוואות בצורה אגרסיבית ויעילה יותר.

סוכנויות גבייה מבצעות את עבודתן על בסיס עשיית רווח, אשר נוצרת כעמלה (בדרך כלל 20-40% מסך החוב). כמו כן, הנושה יכול למכור את התיק הרע השלם לאספנים, כלומר. העברת זכויות לגביית חוב. איש אינו מבקש את הסכמה מהמחדל, לא בכתב ולא בעל-פה.

עם זאת, הוא יודיע שכעת מתקיימים הסכמים הדדיים לא עם הבנק, אלא עם ארגון אחר. במקרה האחרון, "סחטנים" מקצועיים יפעילו לחץ מוסרי חזק על הלווה האומלל, ויזכירו להם כל הזמן את החוב ואת הצורך להחזירו.

דיאגרמת פעולת אספנים

ככלל, גובי חובות גובים חובות ב-4 שלבים:

• תחילה הם מנהלים שיחות עם האדם, מתקשרים, שולחים באופן קבוע מכתבים, הודעות לטלפון. לפיכך, הם עדיין מתקשרים איתו בעדינות, מבהירים כיצד להחזיר את ההלוואה, להחליק את הסכסוך בדרכי שלום;
• ואז באים האיומים. אספנים יתחילו להפחיד, מאיימים לתפוס מקרקעין או רכוש אחר שבבעלות החייב, ולמנוע ממנו לחצות את גבולות הארץ (למרות מטרת הטיול - תיירות, עסקים). עם זאת, זה נקרא גם ניסיונות נכונים לשפר מערכות יחסים;
• אמצעים קיצוניים - ביקורים בבית, בעבודה. שיחות יכולות להגיע משעות הבוקר המוקדמות עד שעות הערב המאוחרות. יתרה מכך, נוהג מקובל בחוגי הגבייה הוא להתקשר לא רק ל"פוגע", אלא גם לקרוביו ולעמיתיו, כך שהם, בתורם, רוצים להפסיק זאת, יתחילו להשפיע על הפורע. אספנים יכולים להתקשר בצדק ליום לא יותר מ-2 פעמים;
• אם כל הפעולות הקודמות לא עוזרות, הנושה החדש פונה לבית המשפט. ואז בית המשפט יאלץ, בהתאם לחוק, להחזיר את ההלוואה על פי כללים שנקבעו בהחלט. אדם גם יצטרך להוציא כסף על כל ההוצאות המשפטיות. כאשר סכום החוב קטן, הוא נמחק בהדרגה מהשכר, אם הוא גדול, יתכן בהחלט פגיעה ברכוש אישי.

אספנים מעצבנים, מה לעשות?

אם ישנה התערבות גסה בחייך, איומים קשים, שימוש בכוח או נזק לרכוש על ידי גובי חובות, תוכל להגיש בקשה לרשויות אכיפת החוק כדי להוכיח זאת. לדוגמה, ספק הקלטה טלפונית, מכתב המתאר את איומי תוכנת הכופר. באופן כללי, אתה צריך לדעת. הם נושאים באחריות לפי המאמרים הבאים:

• 14.57 קוד עבירות מינהליות;
• 20.1, 5.61, 13.11 לאותו קוד;
• 163.119 של הקוד הפלילי של הפדרציה הרוסית.

אם בית המשפט יעמוד בעמדתך, ללווה יש זכות לדרוש פיצוי בגין נזק מוסרי. יש אנשים שמסתדרים על ידי שינוי מספר הטלפון או מקום המגורים שלהם במידת האפשר. ואם לאדם אין עבודה רשמית בנוסף, זה כמעט בלתי אפשרי עבור אספנים למצוא אותו. אך זכרו שאם תימנעו ממילוי ההתחייבויות שלכם, תיכללו בפנקסים מיוחדים ותקבלו היסטוריית אשראי גרועה, שתהפוך למכשול בקבלת הלוואה או הלוואה חדשה.

כיצד להילחם בגבאי חובות

תַזכִּיר

כדי לא ליצור בעיות כאלה על עצמך, העריך באופן אובייקטיבי את היכולות הפיננסיות שלך וקרא היטב את כל הניירות לפני החתימה. אם בכל זאת נתקלתם בקשיים בתשלום, אל תתמהמהו, פנו לבנק ומצאו פשרה. לעתים קרובות עובדי הבנק מציעים אפשרויות חלופיות. בנוסף, אף אחד לא ביטל מימון מחדש וארגון מחדש.

לא כל אדם מוכן לפנות לארגונים רשמיים כאשר מתעוררות בעיות כספיות. אנשים רבים מעדיפים ללוות כסף "בדרך הישנה" מקרובי משפחה, מכרים או חבר. עם זאת, לעיתים קרובות מתעוררות בעיות בהחזר הלוואה כזו. כדי לפתור אותן הומצאו כמה שיטות: איך מקבלים תשלום עבור חובות, וחלקן לא חוקיות.

אכן, די קשה להכריח אדם לשלם חשבונות, במיוחד אם אין ראיות תיעודיות לעובדת ההלוואה.

שיטות לא חוקיות

ראוי לציין שחלק מהאנשים מבינים את הביטוי "גביית חובות" כמשמעות של כוח פיזי. התווכח עם שיטות כאלה הוא קצת בעייתי: מול איום פעולות התגמול, כל תהליך מואץ בעל כורחו. רוב המחדלים מעדיפים להחזיר הכל רק כדי להימנע מלחץ כזה.

אולם במצב בו החייב לוקח את ההצהרה למשטרה, צפוי לנושה גורל חסר קנאה.

אחריות לפעולות בלתי חוקיות

כל אי חוקיות ניתנת לדין על פי חוק: בהתבסס על אמנות. 163 של הקוד הפלילי של הפדרציה הרוסית, מתאימים כ"סחיטה". העונש על רצון עצמי כזה הוא יותר מחמור:

• מאסר לתקופה של שבע עד חמש עשרה שנים;
• קנס של עד מיליון רובל.

לכן, כאשר מחליטים על "גביית חוב", עדיף לא לעשות שימוש לרעה בסמכויות הקיימות; לא ניתן לאיים, להפעיל לחץ בכל צורה, תוך שימוש באמצעים פרובוקטיביים.

חשוב לזכור שלא משנה המצב, החוק תמיד יגן על הלווה, גם אם לא ישלם את חשבונותיו. אז, מרגיש מאוים על ידי נושה, כל אחד יכול לפנות לרשויות אכיפת החוק או ישירות לבית המשפט; שום פשיטה שודדת לא תעבוד כאן. המלווה ביותר יכול לעשות הוא להגיש בקשה בצורה מנומסת ונכונה ביותר, בתקווה שהאדם יחזיר את הכסף מרצונו החופשי.

סוכנויות גבייה

לאחרונה צצו חברות שונות העוסקות בגביית חובות, מה שאפשר לכנות: על בסיס מקצועי. מי הם ועל מה הם עובדים?

על פי החוק הקיים, כל החוזים שכורתים על ידי הבנק עם הלקוח נחשבים כבוטלים אם חלפו 90 יום מהתשלום האחרון. לאחר מכן, התיק נמכר לאנשים שגובים חובות.

אנו מדברים כעת על גבאים, שפעילותם היא כדלקמן: על כל עיכוב נגבה קנס או קנס, מה שמגדיל את החוב באופן אקספוננציאלי. חלק מהחברות "מגדילות" אחוז אחד מהסכום הכולל בדרך זו, מה שמביא לנתונים קוסמיים. סוכנויות גבייה הן הסמכות הלפני אחרונה, ולאחריה כל שנותר הוא לפנות לרשויות אכיפת החוק.

המעביד הוא המפעל המעניק הלוואות ליחידים, במידה והמשימות בוצעו בהצלחה, אחוז מסוים עובר לחשבון מי שנתן את השירותים הרלוונטיים. לאמיתו של דבר, עיקר משכורתו של הכונס תלויה באופן שבו הם גובים את החוב.

יתרה מכך, אין שום דבר מפתיע בשיטות המשמשות להשגת המטרה.

בנוסף, תוכנית הפכה לנפוצה כאשר חברות רוכשות חובות בסכום מינימלי, לוקחות את כל ההפרש לעצמן; הנהלת החשבונות מתנהלת בספרים מיוחדים.

"המולדת" של סוכנויות כאלה היא אמריקה; הגרסה הרוסית הופיעה רק בתחילת המאה הקודמת. הם פעלו מיד כענף של מבני אשראי, מאוחר יותר הם צמחו למערכת נפרדת עם היקף פעילות - עבודה כסדרן.

השפעה בלתי חוקית

הדבר הגרוע ביותר במצב כזה הוא למי שאחראי על החובות, שכן הם נמצאים בלחץ מתמיד, ובמגוון דרכים. אבל העיקר הוא צבירת ריבית עצומה על כל יום איחור, שהיא הרבה יותר גבוהה ממה שהבנק מיישם.

שנת 2014 הייתה נקודת מפנה בפעילותם של שירותים מסוג זה, לאחר קבלת חוק מיוחד המסדיר את הפעולות הננקטות נגד חייבים. מאז ינואר 2017 חלו שינויים מהותיים בעניין פניית הנושים:

• שיחת טלפון;
• במכתב.

הדרישות המפורטות תקפות רק עבור מערכות רשמיות או "לבנות", אשר השתמשו בעבר בשיטות מותרות בעיקר.

חברות "שחורות" לא מהססות לעבוד כמו שודדים: הן מאיימות, ממתינות ליד דירות ופוגעות ברכוש האזרחים.

עלות שירותים ליחידים ולישויות משפטיות

מי שגובה חובות הלוואות עובד באחוז מסוים. ככלל, מדובר ב-10% לפחות מסך הסכום המתקבל על חובות.

עילות משפטיות

יש רק דרך אחת מוסמכת חוקית לגבות כספים שאולים - פנייה לבית המשפט. כמובן שכל אחד יכול להכריז על עצמו כפושט רגל, בהתחשב בכך כסיבה משכנעת למחוק את כל ההתחייבויות הכספיות. עם זאת, הליך זה מורכב למדי ודורש עמידה בתנאים מסוימים, שהפרתם עלולה להחמיר את המצב. לא יתעוררו בעיות אם תהיה קבלה; הכנתה מחייבת גם הזנת מידע בסיסי על הלווה:

• מידע אישי;
• הכמות הכוללת;
• ריבית או סכום שכר;
• לוח תשלומים או תנאי תשלום;
• הסדר שצוין לביצוע חישובים.

הנקודה האחרונה היא החשובה ביותר עבור כל הצדדים. האפשרות הטובה ביותר: העברת כספים לחשבון שנפתח בבנק. זה יכול להיות Sberbank, Vostochny, Renaissance, Home, או אחרים. כל הקבלות שנשמרו יהיו בלתי ניתנות להחלפה בבית המשפט.

לכן, נוכחות של קבלה נוטריונית הופכת לראיה בלתי ניתנת להפרכה בכל שלב של פתרון הבעיה. כדאי לזכור את תקופת ההתיישנות בהגשת תביעה – שלוש שנים

עזרה מרשויות ממשלתיות

הדרך היעילה והחוקית ביותר לגביית חוב היא כתב תביעה, המוגש לבית המשפט במקום מגוריו של הנתבע. ערכו מסמך בצורה חופשית הכוללת מידע:

• שם מלא של המשתתפים בתהליך.
• התאריך בו הועברו הכספים.
• הכמות הכוללת.
• מועדי החזרה.
• באיזה עילה יש להחזיר את הכסף: הסכם בעל פה, קבלה.
• נדרשת אינדיקציה לסירוב להחזר ההלוואה, למרות שכל המועדים חלפו מזמן.
• הצהרה על מה יידרש.

בכל מקרה, בית המשפט יתחשב בבקשות הלווה ויענה עליהן, תוך החלטה נגד החייב להשיב את הכספים.

אז נכנסים לתמונה פקידי בית דין, המוסמכים לגבות כספים בכפייה, עד וכולל מכירת נכס, אם תוכרז פשיטת רגל.

לכן, עדיף לא לדעת כיצד גובים חובות אם לא ניתן למלא את כל ההתחייבויות במועד. יתרה מכך, אפילו מוות לא יהווה סיבה; קרובי משפחה יצטרכו לשלם.

החסרונות של פתרון רשמי לבעיה כוללים את משך הזמן, ניתן להחזיר את מוצר ההלוואה, אך לא לפני שנה ואף מאוחר יותר.

מה לעשות אם מרימים אותך מהכספים?

קודם כל, עליך לוודא שאתה באמת אשם בהפרות שהואשמו. אתה יכול לעשות זאת על ידי פנייה ל-BKI, במיוחד כאשר מדובר בעסקאות מיקרו מימון שלא קיימות שלא ביצעת. קבלת צו הוצאה לפועל אמורה להפוך לבסיס לבדיקת ה-CI שלך. אולי מדובר בקונספירציה של כנופיית רמאים שניצלה מסמכים של אחרים כדי לקבל במהירות הלוואה אקספרס.

לכן, חשוב ביותר ללמוד היטב את כל מה שניתן לחתימה, במיוחד בעת כריתת הסכמי הלוואה או הלוואת רכב לרכישת רכב מגניב. אם אינך יכול להבין את כל הדקויות המשפטיות, כדאי לשכור מומחה מנוסה, שעזרתו היא באמת שאין לה תחליף. הוא באמת יכול לעזור, במיוחד שזה המקצוע שלו.

כמעט כל החוזים מכילים סעיף המאפשר העברת מידע סודי לצדדים שלישיים: גבאים - זה השם שניתן לאנשים שגובים חובות אם הם לא נפרעו בזמן.

אם אתה מסרב לחתום על הוראה זו, תוכל לפנות לבית המשפט כשהם מופיעים.

ביקור אישי בבנק יעזור לפתור את המצב כשעוד צריך להיפגש עם נושים. עדיף להיות כנה לגבי הקשיים שהתעוררו:

• לא ניתן לקבל את המשכורת שלך בזמן, למשל, LLC שלך מתחיל להתארגן מחדש, חוסל וכו';
• ספקים נכשלו, לא שילמו עבור שירותים שניתנו, סחורות וכו'.

זה אידיאלי אם יש לך תוכנית ביתית ליציאה מהמשבר: שינוי תחום הפעילות שלך, חיפוש עבודה חדשה.

יש לזכור כי כל מוסד פיננסי מעוניין להחזיר כספים ואינו מתכוון להביא מיד את העניין לבית המשפט, במיוחד אם עלות הנושא לא כל כך גבוהה. יתר על כן, אתה לא צריך לריב עם ארגונים כה חזקים. סביר להניח שניתן יהיה להסכים על:

• להיות בחופשת הלוואה לזמן מה, לאסוף כספים;
• לשלם ריבית רגילה בלבד מבלי להחזיר את הקרן.

כל אחת מהאפשרויות המקובלות תהווה את הבסיס להחזרת ה"מקפצים".

אם החוב מונפק כנגד קבלה

הערב להחזר הכספים, בעיקר סכומים משמעותיים, הוא מסמך שנערך על ידי נוטריון. בעזרתו תוכלו לזכות בקלות בכל תיק בית משפט, בתנאי שהוא מנוסח כהלכה, תוך ציון כל הנקודות הנדרשות שניתנו לעיל.

הצהרה במשטרה

אם לא ניתן לפתור את הבעיה במשא ומתן בדרכי שלום, מוגשת תביעה בצירוף חבילת מסמכים מלאה העומדת לרשות הצדדים.

התהליך שזכה הופך לבסיס שעליו ייגבו כספים לפי מועדים שנקבעו בבירור. אחרת, יבואו צעדים חמורים יותר, לרבות אחריות פלילית. כיום אף מזונות חייבים בגבייה אם אחד הצדדים מקיים את התחייבויותיו שלא כראוי.

הליך פנייה לבית המשפט

סירובו של הלווה להחזיר את החוב הופך פעמים רבות לבסיס להתדיינות משפטית. עם זאת, כדאי להתחיל בניסוח נכון של תביעה והודעה על החזרה מרצון, שתמנע צבירת ריביות גבוהות והפעלת סנקציות נוספות.

יש להצביע על אפשרות לדון בתיק בבית המשפט, שלרוב נוקט לצד הנושה, דבר שיגדיל עוד יותר את סכום החוב הכולל. זה יכלול הוצאות כגון:

• חובת המדינה;
• הכל עולה;
• שירותים חוקיים.

תמיד עדיף לנהל משא ומתן, ולחסוך זמן וכסף משלך.

אם אין קבלה

גם העדר ראיות כה משמעותיות לא ימנע ממך להחזיר את הכספים. כדאי להתחיל במשא ומתן, רצוי בנוכחות עדים או בפרוטוקול. אי קיום הבטחה תוך חודש הופך לבסיס משפטי להגשת תביעה על כל ההשלכות הנובעות מכך.

האם ניתן למכור חובות לכונסים?

יותר ויותר, כאשר עובדים עם מחדלים מתמשכים, מוסדות פיננסיים פונים לסוכנויות מיוחדות המספקות שירות מסוג זה. הקורס שלהם הוא קניית חוב; הם דורשים הנחה של מעל 50% עבור "טריים" וגדולים למדי עבור סכומים העולה על 500,000 רובל.

תנאי לכריתת עסקה כאמור יהיה רישום התוכן הרלוונטי בחוזה.

אנשים שגובים חובות מהלוואות נקראים גבאים; הם מעורבים רק במקרים קיצוניים. יש לשכות כאלה בכל הערים הגדולות, במוסקבה: באומנסקי ליין, 4.

לכן, עדיף להתחיל בניסיון לנהל משא ומתן. רק לאחר מיצוי כל האפשרויות הם מזמינים מומחים.