O ką jie gali padaryti žmogui, atsidūrusiam sunkioje situacijoje: pavyzdžiui, atleistas iš darbo, nėra iš ko grąžinti skolos, nėra ką parduoti. Ką turėčiau daryti?

Norėdama atsakyti į visus šiuos mūsų skaitytojams rūpimus klausimus, KP korespondentas užsimojo mokytis išieškotojo – profesionaliai skolas grąžinančio žmogaus – profesijos.

Redakcija elektroniniu paštu gavo laišką:

„Seminaras apie efektyvų skolų išieškojimą! Profesionalios konsultacijos! Dalyviams įteikiamas asmeninis pažymėjimas! Paskubėkite, vietų skaičius ribotas!

Ką, tai mintis! Netarnavo armijoje, nebendradarbiavo su FSB, ne advokatas, ne psichologas. Taigi aš gausiu bent kokį išsilavinimo dokumentą, ir pamatysi, ir mane įdarbins išmušėju.

Seminarą vedęs antstolis Aleksandras Matvejevičius pradėjo nuo pagrindinio dalyko:

- Nepažeisk įstatymų! Skaityk Baudžiamąjį kodeksą!

Visoje salėje pasigirdo šnabždesys ir kikenimas. Kam reikalingi šie tavo įstatymai?Turėtume efektyviau atsikratyti skolų.

„Pradėkite nuo derybų, – tęsė dėstytojas, – atminkite, kad skola neegzistuoja tol, kol mandagiai ir atkakliai neprimenate. Ir niekada negrasinkite, kad ištrauksite akis į užpakalį tiesiai iš vartų. Grasinimai nieko gero neprives. Reikia paspausti aukštyn.

Vakare, atsisveikinęs su dėstytoja ir gavęs trokštamą pažymėjimą, nubėgau į redakciją rašyti CV.

Kokias teises turi asmuo?

Visi aplinkui sako: nėra darbo, nėra darbo. Taip, užteks! Atsidarau pirmąją svetainę su laisvomis darbo vietomis ir perskaitau:

„AAA Consulting Agency reikalauja, kad darbuotojai dirbtų su pradelstais įsiskolinimais. Vyrai nuo 21 iki 35 metų. Patirtis nereikalinga. Atlyginimas – 28 tūkst. plius priedai.“

„Bet vis tiek gaila, Andrejau Sergejevičiau, kad neturite darbo teisėsaugos institucijose patirties“, – garsiai svarstė pokalbio metu mane priėmęs agentūros generalinio direktoriaus pavaduotojas.

„Bet aš turiu profesinio perkvalifikavimo pažymėjimą“, – išdidžiai ištraukiu diplomą iš portfelio.

– Galime nuvesti į telefono skyrių.

– Ar galiu pirmiausia porą savaičių atlikti praktiką, kad suprasčiau, ar tai man, ar ne? Ir tuo pačiu pažvelk į mane atidžiau.

- Jokiu problemu. Tiesiog apsispręskite greitai, mums reikia darbuotojų dabar!

– Dėl krizės ar kaip?

- Būtinai! Visi bankai bėgo link mūsų. Anksčiau jie ilgus metus nesirūpino savo skolininkais, bet dabar prisimena. Bet jei žmogus nemoka skolos dvejus metus, dabar be jokios priežasties jos negrąžins.

– Na, o stiprūs svečių komandos vaikinai jus išmuš geležimi. Ar ne taip?

- Kokia geležis! Anksčiau tai buvo geležis, dabar - žmogaus teisės. O tai, kad vyras apgavo sąžiningą verslininką, niekam nerūpi. Mums visada rūpi nusikaltėlio teisės.

– Ar ne nusikaltimas „geležinti“ nelaimingus skolininkus?

– Mes irgi žmonės. Mes ne tik lyginame bet ką. Jei žmogus turi asmeninę problemą, dantų neišmušime, stengsimės padėti. Kažkada net vienam skolininkui susiradau darbą – brolis kaip tik ieškojo asistento odontologijos klinikoje, turėjo medicininį išsilavinimą. Taigi mes esame balti ir pūkuoti, esame draugai“, – kažkaip nemandagiai nusijuokė mano pašnekovas.

"Jūs turite teisę!"

Kitą rytą ateinu į biurą atlikti praktikos.

Mano darbovietėje yra telefonas su ausinėmis, diktofonas, kompiuteris su visokiomis duomenų bazėmis: būsto registracija, pasų biuras, kelių policijos duomenų bazė, telefonų katalogai. Turint tokius duomenis, bet kas gali būti ištrauktas iš žemės. O sprendžiant iš gretimame kambaryje sėdėjusių svečių komandos vaikinų veidų, juos būtų galima palaidoti.

– Štai jums pora anketų. Reikia skambinti žmonėms, įsijausti į jų nuotaiką. – Mano vadovas Konstantinas Iljičius, patyręs kolekcininkas, metė ant stalo du A4 formato popieriaus lapus.

Perskaičiau anketą: „Aleksandra S., gimusi 1976 m., ištekėjusi. Ji iš banko vartotojų poreikiams paėmė 300 tūkstančių rublių. Formoje parašiau, kad bus atliktas remontas. Jis 4 mėnesius nemokėjo jokių pinigų“.

Surenku telefono numerį:

– Sociologinių tyrimų agentūra mus vargina, darome nedidelę apklausą, užtrukkite porą minučių. Sakykite, kiek laiko praėjo nuo paskutinio remonto?

„Aš to nedariau dešimt metų“, – atsako plonas moteriškas balsas kitame ragelio gale.

– Koks buvo paskutinis didelis pirkinys?

– Seniai nieko nepirkau.

– Kam tada išleidote paskolą?

– Kas tau apie tai pasakė?

– Apie tai mane informavo „Omega Bank“. AAA Consulting agentūros vardu norėčiau jums priminti malonę. Kada galime susitikti ir aptarti visas sąlygas? Ar nori, kad ateičiau į tavo namus?

- Atiduosiu viską, - po minutės pauzės rimtu balsu atsako Aleksandra. Ji akivaizdžiai nesitikėjo tokio posūkio. – Paėmiau pinigų dar vienai skolai sumokėti. Mano vyras buvo atleistas, turiu išmaitinti šeimą, kol susiras darbą. Aš gaunu 30 tūkst., o tu nori, kad duočiau 15.

Mano širdis netapo. Na, visko gali nutikti: žmogus patenka į bėdą. Na, ką jai dabar daryti, įsivelti į kilpą? O ar kolekcionieriai turi teisę naikinti kitų žmonių šeimas dėl niekingo metalo? Kita vertus, kur galvojo ta Aleksandra Ivanovna, imdama paskolas, kas žino už ką? Juk už skolą atlyginama mokėjimu. Taip, tai sunkus darbas. Reikėtų dalyką suprasti pagal sąžinę, bet civiliniame ir baudžiamajame kodeksuose moralės sąvoka nėra išdėstyta.

Registruoti vartotojai gali palikti savo komentarus čia.

Privatumas ir asmens duomenys

Centrinis kredito brokeris gerbia jūsų teisę į privatumą ir yra įsipareigojęs ją išlaikyti. Jūsų asmens duomenų saugumo palaikymas yra vienas iš mūsų prioritetų. CDB gauna asmeninę informaciją apie jus, kai kreipiatės dėl paskolos. Asmens duomenimis suprantame bet kokią informaciją, susijusią su asmens duomenų subjektu, įskaitant pavardę, vardą, tėvavardį, amžių, adresą, šeimyninę, socialinę ir turtinę padėtį, pajamas ir kitą informaciją. Tvarkome jūsų informaciją, kad sudarytume bankų, galinčių suteikti jums paskolą, sąrašą ir pateiktume jiems duomenis, kad būtų galima apsvarstyti galimybę jums išduoti paskolą. Jūsų duomenų tvarkymas – tai rinkimas, sisteminimas, kaupimas, saugojimas, naudojimas ir platinimas (duomenų perdavimas ribotam bankų sąrašui) ir bet kokie kiti veiksmai su asmens duomenimis. Kreipdamiesi į Centrinę klinikinę ligoninę, jūs duodate asmeninį sutikimą dėl jūsų asmens duomenų tvarkymo, kurį galima atšaukti pagal galiojančius Rusijos Federacijos teisės aktus. Atšaukus sutikimą tvarkyti asmens duomenis, Centrinis kredito brokeris sustabdo asmens duomenų tvarkymą ir sunaikina asmens duomenis per ne ilgiau kaip tris darbo dienas nuo tokio sutikimo gavimo dienos.

Taip pat skaitykite: Ar antstoliai gali areštuoti alimentus?

Paskolos skola – gana dažnas reiškinys, kurio pasekmės – daug problemų. Dažnai skolininkui tenka bendrauti su išieškotojais. kurių paslaugomis naudojasi bankai. Tai toli gražu ne pats maloniausias bendravimas, o tokių agentūrų atstovai dažnai piktnaudžiauja savo teisėmis, pažeidžia įstatymus.

Nepatyrę skolininkai sutinka vykdyti visus jų reikalavimus, kad išeitų ramybėje, nežinodami, kad išieškotojais nėra taip sunku atsikratyti. jei žinote tam tikrus teisės aktų aspektus.

Kada ateina kolekcininkai?

Jei jūsų skola bankui siekia vos kelis tūkstančius, tai kolekcininkai jumis nesidomi. Jie mieliau dirba su skolininkais, kurių skolos yra didžiulės, dažnai susikaupusių baudų ir delspinigių sąskaita.

Bankai gali tiesiog pasinaudoti inkasatorių paslaugomis, norėdami daryti spaudimą klientui arba parduoti Jūsų skolą tokioms agentūroms, o tai pagal sutarties sąlygas nėra draudžiama.

Pirmuoju atveju problemą lengva išspręsti. Galite ateiti į banką. pasakyti, kokiomis sąlygomis galite grąžinti paskolą, ir pagrasinti, kad jei jūsų sąlygos nebus priimtos, kreipsitės į teismą. Bylos nagrinėjimas teisme yra gana ilgas, todėl kreditoriams nepalankus.

Jei išieškotojai išieško paskolų skolas, situacija yra daug sudėtingesnė, nes bet kuriuo atveju jie ketina kreiptis į teismą ir viskas priklauso nuo konkrečios skolininko situacijos. Jei jis neturi turto, kurį būtų galima atimti, kolekcininkams nėra prasmės kreiptis į teismą.

Psichologinis spaudimas

Pagrindinis kolekcininkų tikslas – priversti skolininką pasiduoti panikai ir stengtis padaryti viską, kad tik atsikratytų spaudimo.

Pirmajame etape naudojamos tokios priemonės kaip nuolatiniai skambučiai ar net apsilankymai. Išieškotojai gali skambinti ne tik skolininkui, bet ir jo artimiesiems, kolegoms ir kt. kuri yra neteisėta.

Jei šios priemonės nepadės, tuomet inkasavimo agentūros darbuotojai gali pagrasinti, kad areštuos turtą ir atims automobilį. uždraus skolininkui keliauti į užsienį ir pan. Kiekvienas, kuris surenka paskolų skolas, yra tiesiog geras psichologas, nes jis priverčia skolininką tikėti savimi. Kolekcionieriai neturi galių, o jų grasinimai yra blefas.

Veiksmingiausias būdas apsisaugoti nuo inkaso tarnybos atstovų spaudimo – parodyti jiems, kad išmanote įstatymus ir todėl neleisite savęs apgauti. Tokiems „specialistams“ neapsimoka daryti spaudimą savo teises žinantiems klientams, lengviau pasirinkti „auką“ yra daug lengviau.

Kolektoriaus apsaugos parinktys

Yra keletas būdų, kaip atsikratyti erzinančių inkasavimo agentūrų atstovų:

1. pakeisti telefono numerį;

Jei telefono numerio keitimas jums nekelia problemų, tai puikus sprendimas, kuris pašalina skolų išieškotojų skambučius.

Jei dėl kokių nors priežasčių pakeisti numerį nepatogu, galite atsisiųsti specialią programą, pavadintą „Anti-collector“. Jo esmė ta, kad yra skambučių duomenų bazė, iš kurios skambina kolekcininkai. Jie gali būti įtraukti į juodąjį sąrašą su persiuntimu, o inkaso agentūrų atstovai skambins kitiems žmonėms vietoj jūsų.

1. kreiptis į policiją ar prokuratūrą.

Kartais galima išgirsti siaubingų detalių, kaip išieškomos paskolos skolos, tačiau tokios priemonės, laimei, yra retos ir dažniausiai naudojamos „metro paskolas“ išduodančiose įmonėse.

Bet jei kolekcininkai pradės jums atvirai grasinti ar bandys atimti jūsų turtą. Nedvejodami kreipkitės į policiją ar prokuratūrą. Už tokius veiksmus jiems net gali būti iškelta baudžiamoji byla.

Teisinė apsauga

Norint visiškai apsisaugoti nuo skolų išieškotojo, rekomenduojama kreiptis į specializuotas firmas, kuriose dirba profesionalūs teisininkai. Jie puikiai išmano įstatymus, todėl gali apsaugoti skolininką.

Problemos sprendimo būdai

Daugeliu atvejų tik teismo posėdis padės atsikratyti išieškotojų. Pripažindami savo finansinį nemokumą galite sumažinti baudas ir netesybas. Pagrindinė skola nesikeičia ir ją reikės sumokėti visiškai.

Jeigu teismas priėmė sprendimą byloje, išieškotojai neturi teisės toliau daryti spaudimą skolininkui.

• Ar bankai gali atleisti paskolų skolas?
• Jei nemokėsite paskolos, ar galite patekti į kalėjimą?
• Kaip panaikinti teismo sprendimą dėl paskolos
• Per didelės mikrokreditų palūkanos – kaip iš naujo derėtis dėl sąlygų?
• Atsakymai į visus kolekcininkų klausimus
• Paskolos skola yra tiksinti bomba
• Galimybės išsisukti iš padėties, jei bankas paduoda ieškinį
• Bankas skolą pardavė išieškotojams: skolininko veiksmai
• Po kiek metų nurašoma paskolos skola?
• Kada bankas gali paduoti skolininką į teismą?

Inkaso agentūros – skolininko košmaras

Dažna situacija: žmogus paėmė paskolą iš banko, įtikinėdamas jo darbuotojus savo pajamų stabilumu, tačiau po kurio laiko skolininkas netenka darbo. Skolos grąžinimas tampa neįmanomas. Bankas, norėdamas išsiaiškinti situaciją dėl negrąžintos paskolos, pirmiausia savarankiškai ieško kontakto su skolininku, spalvingai atvaizduoja jam skolos nemokėjimo pasekmes. Kai bankas išnaudoja savo galimybes, į paveikslą patenka inkasavimo agentūra.

Nuo šio momento prasideda pats baisiausias etapas skolininko kredito istorijoje.

Kaip elgtis šioje situacijoje? Ką įstatymai sako apie inkaso agentūras? Kokius poveikio būdus naudoja kolekcininkai? Atsakymus į šiuos klausimus turi žinoti visi, kurie jau moka paskolą ar tik planuoja pasiimti.

Kas yra inkasavimo agentūra?

Inkaso agentūros, kasdieniškai kalbant, yra įmonės, profesionaliai užsiimančios skolų išieškojimu iš skolininko. Skolų išieškotojus samdo skolintojas. Kaip atlygį už savo darbą jie gauna tam tikrą procentą nuo skolininko „išmuštos“ pinigų sumos. Tai yra, kolekcininkai yra suinteresuoti greitai gauti maksimalią skolos sumą iš skolininko. Tai verčia juos naudoti labai įvairius poveikio „aukai“ metodus. Agentūra gali dirbti ir pagal kitą schemą: išperka paskolos gavėjo skolą iš banko (žinoma, už mažesnę sumą), o vėliau šiuos pinigus gauna iš skolininko, pridėdama prie jų papildomų palūkanų.

Inkasavimo agentūros pas mus atkeliavo iš Amerikos pačioje šio amžiaus pradžioje. Tai, kaip taisyklė, buvo bankų filialai: banko specialistai konkretaus skolininko duomenis perduodavo savo inkasavimo skyriui, kuris tikslingai buvo įtrauktas į skolų išieškojimą. Vėliau inkasavimo agentūros buvo pradėtos kurti kaip nepriklausomos organizacijos, bendradarbiaujančios su bankais.

Kaip dirba kolekcininkai?

Skolų išieškotojų arsenale, kaip taisyklė, yra psichologinis poveikis nevykdančiajam. Tai tinka daugeliui inkasavimo agentūrų standartinei schemai:

1. Netiesioginis kontaktas su skolininku: telefono skambučiai (įskaitant laiduotojus ir artimuosius), SMS laiškai, laiškai. Išieškotojų tikslas šiame etape yra išsiaiškinti, kodėl paskolos gavėjas nemoka paskolos, taip pat paaiškinti veiksmų, kurių bus imtasi skolai grąžinti, seką. Delspinigių dydis ir bendra skola už paskolą dažniausiai nurodoma atskirai – tai papildomas paskatinimo veiksnys skolininkui. Skolininkui suteikiama laiko surasti pinigų skolai grąžinti.
2. Asmeninis susitikimas su skolininku darbe ar namuose. Tokių susitikimų gali būti keli. Jų metu išieškotojas gali prašyti pateikti aiškinamąjį raštą dėl pavėluotų mokėjimų fakto ir kartu su skolininku nustatyti pinigų sumos už paskolą mokėjimo datą. Jei po kelių susitikimų iš eilės paaiškėja, kad pinigų nerasta, išieškotojai kreipiasi į teismą.
3. Naujas apsilankymas pas skolininką su dokumentu, kuriuo paskolos gavėjui pranešama, kad teismas įpareigojo jį grąžinti skolą.
4. Jei ankstesnis etapas nepaskatino skolininko atsiskaityti su kredito įstaiga, antstoliai, dalyvaujant išieškotojams, aprašo jo turtą, kuris vėliau bus areštuotas ir parduotas banko naudai.

Taip pat skaitykite: biuro darbo Rusijos Federacijos arbitražo teismuose instrukcijos

Kokius triukus naudoja skolų išieškotojai?

Praktiškai viskas gali būti daug sunkiau nei aukščiau išvardintuose punktuose. Prieš būsimą skolininką gali būti naudojami šie metodai:

• grasinantys skambučiai naktį;
• apsilankymai skolininko darbe, nemalonios informacijos apie jį sklaida;
• atakos socialiniuose tinkluose;
• skambučiai artimiesiems ir draugams;
• skolininko nuotraukų su įžeidžiančiais užrašais klijavimas ant namų sienų;
• sekti vaikus;
• patekimas į paskolos gavėjo namus prisidengiant policijos pareigūnais ar antstoliais.

Įvairiapusis psichologinis priepuolis dažniausiai duoda vaisių: žmogus yra įbaugintas, užsidaro namuose, bijo išeiti. Dėl to inkasatoriai vis tiek išima skolą iš skolininko.

Prievartautojai reikiamą sumą gali išvilioti pasitelkę įmantresnius metodus. Taigi, pavyzdžiui, jie gali pažadėti sušvelninti paskolos sąlygas ir gerokai sumažinti bendrą skolos sumą, jei pinigai bus rasti rytoj. Dažnai šie žmonės siūlo skolininkui refinansuoti kitoje finansų įstaigoje, kurios palūkanų normos yra pernelyg didelės, tiesiog žlugdančios. Kitas būdas išvilioti pinigus iš nevykdančio asmens – pokalbio metu paminėti nepilnamečius vaikus ir užsiminti apie nelaimingą atsitikimą su jais arba grasinti atimti iš skolininko tėvystės teises ir išsiųsti vaiką į vaikų namus. Dar viena įprasta spąstai atrodo taip: skolininkui paskambinama ir paaiškinama, kad prie jo įėjimo stovi mašina, kurioje dabar reikės važiuoti „į vieną vietą“, kur su juo kalbėsis kitaip. Tiesą sakant, tai tik psichologinis triukas.

Jūs negalite pasikliauti šiais triukais. Jie tik pablogins situaciją.

Jeigu turto prievartautojai jūsų nepalieka ramybėje ilgam ir net grasina, turite pateikti policijai pareiškimą dėl turto prievartavimo. Prie paraiškos pravartu pridėti garso įrašą su grasinimais ar laiškais. Tačiau čia yra viena subtilybė: kolekcininkai visada elgiasi atsargiai, nesiųsdami tiesioginių grasinimų skolininkui - pokalbis susiveda į tik visokių rūpesčių pažadą „aukai“.

Kolekcininkų darbas dažniausiai yra tik žaidimas, blefas. Bendraujant su jais telefonu gali atrodyti, kad jie teisiškai kompetentingi specialistai. Tai yra blogai. Tiesiog inkasavimo agentūros yra struktūros, kuriose daug dėmesio skiriama personalo mokymui. Jie veda mokymus, psichologai jiems net paruošia frazes, kurios skolininkui turės didžiausią įtaką. Kai kurios nukentėjusios nuo išieškotojų po tokio psichologinio smurto pasiduoda ir įvykdo visas nustatytas sąlygas. Tokiose situacijose dažnai pasitaiko ir savižudybių.

Kaip išvengti „malonaus“ susitikimo?

Galite apsisaugoti nuo susitikimų su skolų išieškotojais. Pirmiausia turite atidžiai perskaityti paskolos sutartį. Čia yra viena subtilybė. Faktas yra tai, kad pasirašydamas sutartį, kurioje yra išlyga dėl informacijos apie skolą perdavimo tretiesiems asmenims, siekiant ją išieškoti, skolininkas suteikia bankui laisvas rankas ir, pats to nežinodamas, sutinka su galimu skolos atsiradimu. tie patys kolekcininkai savo gyvenime. Be paskolos gavėjo sutikimo bankas neturi teisės perduoti jokios informacijos apie jį tretiesiems asmenims. Todėl jei paskolos gavėjas, dar kartą perskaitęs savo pasirašytą paskolos sutartį, tokios sąlygos nerado, horizonte pasirodžius skolų „beldėkliams“, jis gali drąsiai kreiptis į teismą.

Bet net jei tokia sąlyga yra, kol atvyks inkasatoriai, skolininkas turi galimybę taikiai išspręsti problemą. Norėdami tai padaryti, tereikia atvykti į banką ir pasakyti, kad šiuo metu nėra galimybės sumokėti paskolos. Bankas, kaip taisyklė, ieško galimybės apgyvendinti skolininką. Galbūt jis suteiks paskolos gavėjui kredito atostogas, oficialiai atleisdamas jį nuo paskolos mokėjimo kelis mėnesius. Galimas ir kitas variantas, pavyzdžiui, paskolos gavėjas tam tikrą laiką mokės tik palūkanas už paskolą, nemokėdamas pagrindinės sumos. Svarbu, kad iniciatyva kiltų iš paties paskolos gavėjo.

Kolekcionieriai yra uždrausti

2014 metų liepą turėtų įsigalioti inkaso agentūrų veiklos įstatymas. Šis faktas daugeliu atžvilgių palengvins skolininkų gyvenimą: pavyzdžiui, yra punktas, nurodantis, kad skolininkas turi teisę reikalauti, kad išieškotojai su juo bendrautų tik raštu ir nieko daugiau. Tačiau reikia atminti, kad geriau skolas grąžinti laiku.

Šiandien beveik kiekvienas gali gauti paskolą. Šis paprastumas dažnai atsigręžia prieš skolininką. Kai po tam tikrų gyvenimo aplinkybių ant jūsų slenksčio pasirodo skolų išieškotojai, neturėtumėte panikuoti. Jų veikla yra neteisėta ir šiuo metu ją reglamentuoja tik Civilinis kodeksas ir Vartojimo kreditavimo įstatymas.

Veiksmų planas susitikimo su skolų išieškotojais atveju

Kiekvienas atvejis individualus. Tačiau galite pateikti keletą rekomendacijų, ką daryti, jei jūsų gyvenime atsiranda skolų išieškotojai.

1. Pabandykite išsiaiškinti, su kuo jums teko susidurti. Turite paklausti, kur yra jų agentūra ir kas jai vadovauja. Kolekcininkų darbo metodai priklauso nuo to, kiek legali jų veikla. Baltosios surinkimo agentūros naudoja gana adekvačius įtakos metodus. Juodieji skolų išieškotojai naudoja pačius žiauriausius pinigų prievartavimo būdus, įskaitant fizinį smurtą. Taip pat yra tarpinė grandis – jos vadinamos pilkosiomis surinkimo agentūromis. Jie naudoja griežtą psichologinį spaudimą ir nenaudoja fizinės jėgos. Svarbu žinoti, su kokiais skolų išieškotojais teko susidurti: tai padės suprasti, kaip tai rimta.
2. Kreipkitės į banką, kuriame buvo išduota paskola, ir sužinokite, kokia yra bendra skolos suma, taip pat kokiu pagrindu informacija apie paskolą buvo perduota inkasavimo agentūrai.
3. Perspėkite artimuosius ir draugus apie išieškotojų išpuolius, paaiškinkite, kad situacija kontroliuojama.
4. Surinkite paskolos dokumentus ir pasikonsultuokite su teisininku.
5. Pradėkite grąžinti savo skolą, nors ir mažais, bet stabiliais mokėjimais.

Skolas visada reikia grąžinti. Geriau tai padaryti laiku. Jei jūsų gyvenimo situacija pradeda klostytis kitaip nei planavote, geriau nedelsiant tai aptarti su banku, kuriame buvo išduota paskola. Tai padės išvengti daugelio problemų ateityje.

Kaip išieškojimo agentūros išima skolas iš skolininkų

Pažymėta: 0

Dėl sunkios ekonominės padėties šalyje gerokai padaugėjo besikreipiančiųjų dėl paskolų iš bankų. Daugelis nenori grąžinti gautų pinigų laiku, nepaisydami visų banko darbuotojų prašymų. Skolininkų kartais net nepaveikia priverstinės sankcijos – baudos ar grasinimai kreiptis į teismą.

Ne visi kreipiasi į banką ar kitą kredito įstaigą norėdami pasiskolinti pinigų, daugelis vis dar mieliau skolinasi iš artimųjų ar draugų. Sunkumas tas, kad ne visi skuba sumokėti skolintojui, todėl pastarajam tenka ieškoti skolos išieškojimo būdo. Skolų išieškojimas iš fizinių asmenų gali būti vykdomas teisėtai arba neteisėtai.

Pasiskolinti pinigų

Neteisėti metodai

Daugelis žmonių sąvoką „išmušimas“ supranta per daug pažodžiui, ty iš tikrųjų daro fizinį spaudimą skolininkui, naudoja smurtinius veiksmus ar grasinimus. Žinoma, tai veikia nepriekaištingai, esant tokiam spaudimui, skola daugeliu atvejų bus grąžinta greitai.

Jei skolininkas kreipsis į policiją, kreditorius nebus geresnėje padėtyje. Jis bus patrauktas baudžiamojon atsakomybėn pagal straipsnį Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 163 str. „Prievartavimas“. Už ką skirta bausmė? 7-15 metų kalėjimo ir bauda iki 1 milijono rublių.

Negalima piktnaudžiauti savo galiomis ir grasinti skolininkui ar jo artimiesiems, skleisti informaciją apie jo įsipareigojimus, daryti spaudimą psichikai ir naudoti kitas provokuojančias priemones. Vienintelis dalykas, į kurį paskolos davėjas turi teisę, yra teisinga forma prašyti jam sumokėti ir įspėti dėl bylos perdavimo teismui.

Įstatymas yra skolininko pusėje, jei kas nors kelia grėsmę jo gyvybei ar sveikatai. Jis turi teisę kreiptis į teisėsaugos institucijas arba teismą.

Neteisėtas skolos išieškojimo būdas

Jeigu skola išduodama prieš kvitą

Teisėtas būdas išieškoti skolą iš asmens – kreiptis į teismą. Jei skola išduodama prieš kvitą, tai skolos išieškojimas nesukels problemų. Prieš skolinant pinigus, patartina surašyti kvitą, kuriame turi būti ši informacija:

1. Skolos suma.
2. Atlyginimo dydis, tai yra palūkanos.
3. Mokėjimo terminas arba mokėjimo grafikas.
4. Skaičiavimo atlikimo tvarka.

Paskutinis punktas yra gana svarbus abiem pusėms. Patartina, kad skolininkas lėšas grąžintų pervesdamas į banko sąskaitą. Tai gali turėti lemiamą vaidmenį teisme ateityje. Pavyzdžiui, paskolos gavėjas laiku pervedė pinigus į nurodytą lėšų sąskaitą ir tai patvirtins kvitas ar čekis, kad jis turi teisę pateikti teismui kaip įrodymą. Jeigu jis savo įsipareigojimo neįvykdė, paskolos davėjas gali pateikti teismui banko sąskaitos išrašą, kuriame nurodoma, kad lėšos per nurodytą laikotarpį nebuvo gautos.

Taigi, jei yra notaro patvirtintas kvitas, turėtumėte įspėti skolininką apie bylos perdavimą teismui ir pareikšti ieškinį jo gyvenamojoje vietoje. Turime prisiminti, kad skola turi Ieškinio senaties terminas yra 3 metai.

Pareiškimas policijai

Pirmiausia turite įspėti skolininką apie savo ketinimą kreiptis į teismą dėl priverstinio skolos išieškojimo. Svarbu įspėti skolininką apie baudžiamąją atsakomybę už Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159 straipsnio 1 dalis.

Sukčiavimas, tai yra svetimo turto vagystė arba teisių į svetimą turtą įgijimas apgaulės būdu arba piktnaudžiaujant pasitikėjimu.

Už nusikaltimą numatyta bausmė yra laisvės atėmimu iki 10 metų ir bauda iki 1 milijono rublių. Bet norint nustatyti ir įrodyti sukčiavimo faktą, reikia parašyti pareiškimą policijai prieš skolininką, iš ten byla keliaus į teismą.

Teisiškai skolą galima išieškoti tik per teismą

Kreipimosi į teismą tvarka

Veiksmingiausias ir teisėtas būdas išieškoti skolą iš skolininko pagal kvitą – kreiptis į teismą dėl anksčiau pasiskolintos sumos išieškojimo. Prašymas turi būti pateiktas atsakovo gyvenamosios vietos bendrosios jurisdikcijos teismui. Ieškinio pareiškimas gali būti surašytas laisva forma, jame turi būti ši informacija:

1. Visas skolintojo ir skolininko vardas ir pavardė.
2. Lėšų pervedimo data.
3. Suma.
4. Skolos grąžinimo terminai.
5. Pinigų sumos grąžinimo pagrindai, kvitas ar žodinis susitarimas.
6. Nurodykite, kad skolininkas po sutarto laiko į prašymą grąžinti skolą nereagavo.
7. Išreikškite reikalavimus: grąžinkite skolą.

Kokius straipsnius galite remtis:

1. Art. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 807 straipsnis – Paskolos sutartis. Pagal ją skoliniai įsipareigojimai įsigalioja nuo to momento, kai pinigai iš skolintojo perduodami paskolos gavėjui.
2. Art. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 808 straipsnis – Paskolos sutarties forma. Tai yra kvitas, jį surašyti privaloma, jei sutarties šalys yra fiziniai asmenys ir skolos suma viršija 10 minimalių algų.
3. Art. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 810 straipsnis – Paskolos gavėjo pareiga grąžinti paskolą. Jeigu sąlygos numatytos sutartyje, tai ne vėliau kaip iki nurodytos datos, jei ne – ne vėliau kaip per 30 dienų nuo paskolos gavėjo prašymo dienos.

Bet kuriuo atveju teismas atsižvelgs į skolininko reikalavimus ir juos tenkins bei įpareigos skolininką grąžinti skolą.

Skolų išieškojimą vykdys antstoliai, jie turi teisę priverstinai išieškoti lėšas iš atsakovo arba parduoti jo turtą. Iš to darytina išvada, ar verta galvoti, kaip iš fizinio asmens skolą ištraukti, jei viską galima padaryti pagal įstatymus. Vienintelis trūkumas yra ilgas terminas, vykdymo procesas gali užtrukti metus ar ilgiau.

Jei kvito nėra

Jei pinigai buvo paskolinti žodinio susitarimo pagrindu, o grąžinimo laikotarpis nebuvo aptartas, tai netrukdo lėšas grąžinti teisėtai. Pirmiausia turite savarankiškai susisiekti su skolininku su reikalavimu grąžinti skolą. Geriau įrašyti pokalbį arba įtraukti liudytoją, kuris ateityje gali patvirtinti skolinio įsipareigojimo buvimą. Jeigu per 30 dienų paskolos gavėjas neįvykdė skolintojo prašymo, tuomet galite pateikti pretenziją.

Kvito ar paskolos sutarties nebuvimas nėra pagrindas atsisakyti išieškoti skolą teisme.

Kaip minėta aukščiau, surinkti įrodymus teismui nesukels problemų, teismui pakanka garso ir vaizdo įrašų, liudytojų parodymų. Svarbiausia, kad atsakovas patvirtintų, jog iš ieškovo pasiskolino pinigų tam tikra suma.

Ar galima parduoti skolą išieškotojams?

Nepaisant to, kad kreiptis į išieškojimo agentūras dėl skolų išieškojimo kreditoriams itin nenaudinga, daugelis žmonių naudojasi šia paslauga. Kolekcininkai dirba su asmenimis ir gali Pirkite skolą su didesne nei 50% nuolaida, jei ji yra „šviežia“ ir didelė, ty daugiau nei 500 tūkstančių rublių.

Reikalavimo teisės perleidimas tretiesiems asmenims galimas tik tuo atveju, jei tai numatyta paskolos sutartyje.

Tai yra, jei pats paskolos gavėjas sutinka, kad jo asmens duomenys būtų perduoti ir naudojami tretiesiems asmenims, šiuo atveju išieškotojams, tuomet skolos pardavimas bus teisėta išieškojimo priemonė. Jeigu skolintojas pažeidžia šį įstatymą, jis pats gali atsidurti teisme kaip atsakovas.

Kvito rašymo taisyklės

Kad išvengtumėte bylinėjimosi ir kitų problemų dėl skolų išieškojimo, turite laikytis kelių paprastų taisyklių. Kaip teisingai skolinti pinigus:

• pirmiausia reikia įsitikinti skolininko mokumu, išsiaiškinti jo pajamų lygį;
• jei kyla abejonių dėl mokumo, geriau imti paskolą su turtu;
• notaro patvirtintas kvitas ir paskolos sutartis yra ne laiko ir pinigų švaistymas, o paskolos gavėjo garantija;
• Prieš kreipiantis dėl paskolos pravartu pasitikrinti jiems nurodytą gyvenamosios vietos adresą, darbo vietą, telefono numerius.

Apskritai, jūs galite paimti pinigus iš skolininko bet kuriuo atveju su kvitu arba be jo, tačiau neturėtumėte imtis drastiškų ir neteisėtų veiksmų, nes Rusijos teisės aktai gina abiejų šalių interesus. Dar geriau neskolinkite pinigų nepatikimiems ir nepatikrintiems skolininkams arba darykite tai tik su užstatu.

Antroji bazė yra Federalinės antstolių tarnybos skolininkų registras, kuriame įrašoma informacija apie juridinius ir fizinius asmenis. Vadovaujantis, jeigu jų atžvilgiu vykdomi vykdomieji veiksmai skolos išieškojimo byloje.

Yra vieninga paskolų skolininkų duomenų bazė, kurioje kaupiama informacija iš visų bankų, turinčių Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją vykdyti bankinę veiklą.

Jei bet kur ir bet kuriuo metu banko klientas vėluoja, ši informacija bus įtraukta į duomenų bazę ir taps prieinama kiekvienam banko darbuotojui, kuris iš jos paprašys informacijos apie šį potencialų klientą.

Šios trys duomenų bazės yra didžiausios ir išsamiausios. Tačiau be jų yra ir kitų, įskaitant kiekvieną banką ir kitas organizacijas, kurios pačios registruoja nepatikimus skolininkus.

Palanki kredito istorija potencialiam skolininkui suteikia pagrindo tikėtis palankaus banko pasiūlymo. Tuo tarpu buvęs skolininkas negali tikėtis palankių palūkanų.

Dar viena paskola negrąžintai sumai sumokėti

Skola atsiranda tada, kai dėl esamų aplinkybių skolininkas negali laiku mokėti mėnesinių įmokų, dažniausiai dėl sumažėjusio savo mokumo.

Taip gali nutikti dėl šių priežasčių:

• atleidimas iš darbo;
• rimta liga;
• nenugalimos jėgos aplinkybės ir kt.

Paprasčiausia išeitis iš tokios nemalonios situacijos būtų sumažinti mėnesinės įmokos dydį tam tikram laikotarpiui arba visam likusiam laikotarpiui.
Norėdami tai padaryti, turėsite sudaryti naują sutartį su skolintojo sutikimu su mažesnėmis palūkanomis.

Kai registracija vyksta tame pačiame banke, tai vadinama restruktūrizavimu. Kadangi dalis pradinės sumos šiuo metu jau yra grąžinta, bankas gali apgyvendinti klientą pusiaukelėje sumažindamas palūkanas tam tikram laikotarpiui arba visam grąžinimo laikotarpiui.

Jei susitarimo tarp šalių nepavyksta pasiekti, tuomet galima pabandyti gauti paskolą likusiai skolai antrajame banke palankesnėmis palūkanomis, o šiais pinigais sumokėti likusią skolą pirmame banke.

Svarbi sąlyga: Sumažėjus mokumui, problemą reikia pradėti spręsti nedelsiant. Vėlavimas mėnesį ar ilgiau bus laikomas ne skolininko naudai.

Įprastai nepasirodančių ir į banko darbuotojų skambučius neatsiliepiančių skolininkų skolos parduodamos inkasavimo agentūroms.

Ar už įsiskolinimus bankui atsako artimieji?

Už sutarties su banku įvykdymą atsakingi skolininko artimieji gali būti tik patys pasirašę garantiją. Tokių priemonių imamasi skolinantis dideles sumas automobiliui, butui, žemei ir pan.

Laiduotojai įsipareigoja, jei klientas negali laiku atsiskaityti, tai padaryti vietoj jo. Paprastai yra 2-3 laiduotojai.

Tik po teismo ir pagal vykdomąjį raštą, kuriame nurodyti mokėjimų terminai ir dydžiai, laiduotojai sumokės skolos likutį savo giminaičio bankui.

Apskritai prievolė mokėti paskolą neatsiranda vien dėl giminystės fakto, nes sutartis sudaroma su konkrečiu asmeniu ir tik iš jo paskolos davėjas turi teisę reikalauti sumokėti įmokas per nurodytą terminą.

Ką daryti skyrybų atveju

Pagal RF IC, sutuoktiniai turi bendrą turtą, kuris po santuokos nutraukimo padalijamas jiems lygiomis dalimis. Šį turtą jie įsigyja per santuokos metus, nes dovanotas ir paveldėtas turtas priklauso tik įpėdiniui arba gavėjui ir nėra dalijamas.

Skolos pagal įstatymą pripažįstamos bendromis sutuoktinių, tačiau su rimta išlyga. Paskelbtoje 2016 metų teismų praktikos apžvalgoje Rusijos Federacijos Aukščiausiasis Teismas pripažino, kad pagal paskolos sutartį, sudarytą vieno iš sutuoktinių vardu, skola gali būti pripažinta bendra tik 2 dalyje nurodytais atvejais.

Tai yra, kai paskola išduodama šeimos, o ne asmeniniams paskolos gavėjo poreikiams tenkinti. Taigi būsto būstui šeimai įsigyti būsto paskola bus pripažinta išduodama šeimos poreikiams, o mobiliojo telefono pirkimas kitam – ne.

Santuokos nutraukimo metu sutuoktinis, pretenduojantis skolas pasidalyti lygiomis dalimis, privalo pateikti teismui rašytinius ir kitus įrodymus, patvirtinančius, kad ši paskola iš tikrųjų buvo suteikta šeimos, o ne jo asmeniniams poreikiams tenkinti. Kadangi sutartis surašyta konkrečiu vardu, tai įvyksta teismo sprendimu.

Teismas atsižvelgia į:

• šalių finansinė padėtis;
• šalių pajamų lygis;
• daikto, kuriam buvo pasiskolinti pinigai, poreikis.

Todėl padalijimas gali būti daromas ne santykiu 1:1, o kitu santykiu, ypač atsižvelgiant į nepilnamečių vaikų ir išlaikytinių interesus.

Ar paskolos skolos yra paveldimos?

Klausimas, ar paskolos skolos yra paveldimos, iškyla iškart atidarius palikimą. Dėl skolininko mirties kyla daug kitų problemų, ypač.

Jūs negalite sudaryti palikimo tik tam tikroje jo dalyje, pagal įstatymą įpėdiniai priima visą sumą - turtą ir skolas, pasidalydami juos tarpusavyje pagal įstatymą ar testamentą, arba atsisako priimti palikimą kitų įpėdinių naudai. arba valstybė.

Mirusiojo skola pereina jo įpėdiniams, jei tokių yra ir jie sutinka įeiti į palikimą.

Kiekvienas įpėdinis už mirusiojo skolas atsako tiksliai paveldimos sumos ribose.

Įpėdinis neprivalo iš savo asmeninių lėšų grąžinti skolų, viršijančių palikimo sumą.

Situacija komplikuojasi, jei finansinės paskolos sutartis sudaroma dalyvaujant laiduotojams. Konkrečioje situacijoje svarbu, kaip sąžiningai skolininkas įvykdė savo įsipareigojimus per savo gyvenimą.

Jei taip buvo, visa skola pereis jo įpėdiniams. Esant rimtiems pažeidimams ir delsimui, bankas turi teisę reikalauti iš laiduotojų įvykdyti sutartį.

Patys laiduotojai, sumokėję mirusiojo skolas, bet negavę disponuojamo turto, turi teisę išieškoti sumokėtas sumas iš įpėdinių teismo tvarka arba reikalauti, kad jie perleistų teises į turtą, kurio įsigijimui. paskola buvo išduota.

Ar galiu būti įkalintas už nemokėjimą?

Tokia bausmė kaip laisvės atėmimas (laisvės atėmimas) skolininkui gali būti taikoma tik tuo atveju, jei jo kaltė yra įrodyta pagal Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso straipsnį, numatantį tokią bausmę. Rusijos Federacijos baudžiamajame kodekse nėra straipsnio, pagal kurį skolininkai už paskolos nemokėjimą būtų baudžiami laisvės atėmimo bausme.

Santykius tarp finansinės organizacijos ir skolininko reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinio kodekso taisyklės. Bet jie gali būti įkalinti už nemokėjimą, jei nukentėjusioji šalis (bankas) įrodys teismui, kad buvo pažeisti Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso straipsniai.

Šių straipsnių sąrašas:

• bet jie gali būti įkalinti už sukčiavimą. Teismas pripažįsta skolininką kaltu, pavyzdžiui, kreipiantis dėl finansinės paskolos naudojant suklastotus (netikrus) dokumentus;
• gali būti patrauktas baudžiamojon atsakomybėn už vagystę. Ieškovas turės nenuginčijamai įrodyti teismui, kad paskolos gavėjas iš pradžių neketino grąžinti pasiskolintų pinigų, tai yra turėjo nusikalstamų tyčių;
• pagal str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 177 straipsnis numato bausmę už teismo sprendimo nevykdymą. Kvalifikacija pagal šį straipsnį gali būti tyčia vengiama mokėti pagal vykdomąjį dokumentą, kai pilietis slapstosi nuo antstolių.

Teismų praktika nežino daug atvejų, kai dėl nemokėjimo pagal paskolos sutartį atvejis buvo patrauktas baudžiamojon atsakomybėn. Tačiau įstatyme yra pagrindas laiku pinigų negrąžinusį pilietį bausti laisvės atėmimo bausme.

Būdai, kaip sumažinti skolinamą sumą

Paskolos sutartyje lėšų grąžinimas įforminamas arba anuiteto mokėjimais, arba diferencijuotomis. Pirmuoju atveju kas mėnesį mokama suma išlieka nepakitusi iki visiško paskolos grąžinimo.

Antruoju atveju palūkanos skaičiuojamos nuo skolos likučio, kas kasmet arba kas mėnesį mažina mokėjimo sumą. Laikui bėgant paskolos gavėjo mokumas gali keistis į blogąją pusę, todėl pradinės sutarties sąlygos jam gali būti neįperkamos.

Yra keli teisiniai būdai, kaip sumažinti skolinamą sumą:

• Pirmas būdas sumažinti mokėjimo sumą – iš naujo sudaryti sutartį iš anuiteto į diferencijuotą. Norėdami tai padaryti, turite susisiekti su banku ir pabandyti derėtis. Paprastai bankai sutinka su tokia nuolaida už tam tikrą mokestį;
• antrasis būdas – ieškoti draudimo bendrovės, kuri pasiūlytų palankesnes rizikos draudimo sąlygas nei banko akredituotas draudikas. Kartais skirtumas gali siekti 30%. Tai turi būti padaryta prieš pasirašant sutartį, nes be paskolos davėjo sutikimo nebus galima pakeisti draudiko;
• trečiasis būdas susijęs su skolos grąžinimo laiku: kuo ilgiau, tuo mažesnė mėnesinė įmoka. Tik bankas gali pakeisti mokėjimo terminą. Pateikę atitinkamą paraišką ir parodydami savo norą laiku sumokėti mažesnę sumą, galite sušvelninti sąlygas.

Yra ir kitų būdų išsisukti nuo paskolos skolų, tačiau visi jie suponuoja, kad skolininkas iš pradžių turi tam tikras laisvas grynųjų pinigų sumas.

Pavyzdžiui:

• tame pačiame banke atidarytas indėlis leis grąžinti dalį mėnesinių įmokų iš už indėlį priskaičiuotų palūkanų;
• Perkantiems butą su būsto paskola padės valstybės subsidija, kuri priklauso gimus antram vaikui šeimoje – motinystės kapitalas. Šiais pinigais galima apmokėti būsto paskolą ir sumažinti skolą, nors dažniau hipoteka iš pradžių išduodama naudojant motinystės kapitalo lėšas.

Kas išieško paskolos skolas

Kai klientas pažeidžia savo įsipareigojimus, nesusisiekia ir neparodo noro ginčą išspręsti derybomis, bankas susiduria su dviem problemos sprendimo būdais:

• pirmas būdas užtrunka daugiausiai laiko, nes pirmiausia bankas turės bandyti taikiomis derybomis iš skolininko atgauti pinigus, o tada, jei rezultatas bus neigiamas, pateikti ieškinį teismui. Be to, kad šis procesas sugaišta daug laiko, bankas turės patirti tam tikrų nuostolių. Visada yra rizika negrąžinti paskolos ir jos palūkanų dėl kliento nemokumo;
• antras būdas bankui tai paprasčiausia, nes visą skolos išieškojimo vargą perkelia išieškotojams, nors ir prarasdamas dalį naudos, bet nepatirdamas išlaidų. Išieškojimo agentūra įsiskolinimus iš bankų perka su didele nuolaida, kartais net iki 50%, o vėliau iš skolininkų išieško pradinę sumą, o tai yra labai pelninga. Jei paskolos skola buvo perduota išieškotojams, tada skolininkas turės spręsti tik su jais.

Pagal įstatymą niekas neturi teisės prievartauti skolų tiesiogine to žodžio prasme, panaudojant žiaurią fizinę jėgą. Be to, tokie veiksmai yra neteisėti ir yra pagrindas pažeidėjus patraukti baudžiamojon atsakomybėn.

Kaip sudaryti sutartį su banku

Jei visos priemonės grąžinti skolas bankui buvo išnaudotos, o rezultatas nepasiektas, metas tai išsiaiškinti. Tai įmanoma tik paties banko iniciatyva.

Nes nei įstatymas, nei pats skolininkas neturi jokių svertų finansinei organizacijai, verčiančių ją nurašyti skolą nuostolingai. Paskolos gavėjas turi teisę kreiptis į banko vadovybę su prašymu nurašyti skolą.

Bankas gali Jus apgyvendinti pusiaukelėje, jei skolos suma yra nedidelė ir žymiai mažesnė už išlaidas, kurias tektų patirti išieškojus skolą teismine tvarka. Tokiu atveju klientas yra įtrauktas į „juodąjį sąrašą“.

Kredito gavėjo iniciatyva sutartis su banku gali būti nutraukta tik sumokėjus visą likutį. Įvykdžius sutartį (grąžinus paskolą), ji laikoma automatiškai nutraukta. Tai nėra dokumentuojama jokiais papildomais pareiškimais, susitarimais ar kitais dokumentais.

Sutarties sąlygose nurodoma, ar klientas gali grąžinti paskolą anksčiau laiko, ir jei taip, kokiomis sąlygomis.

Tačiau yra subtilumų: be pačios sutarties, klientas gali turėti ir kitų banke registruotų bankinių produktų (kortelių, indėlių sąskaitų), kurių apmokėjimas gali būti skaičiuojamas net ir grąžinus skolą.

Po paskutinio mokėjimo turite nedelsdami paprašyti banko pažymos, patvirtinančios skolos nebuvimą, kuri garantuos, kad ateityje nebus pretenzijų klientui.

Sutartį su banku galite sudaryti teismo sprendimu.

Įstatymas tam numato dvi priežastis:

• 2 punktas apibrėžia pakankamą pagrindą nutraukti paskolos sutartį, jei bankas pažeidžia jos sąlygas ir dėl to paskolos gavėjui daroma žala. Pavyzdys – neteisėtas komisinių, baudų išieškojimas, neteisingas skolų nurašymas ir pan.;
• leidžia paskolos gavėjui tikėtis sutarties nutraukimo iš esmės pasikeitus aplinkybėms, kuriomis ji buvo įvykdyta. Pavyzdžiui, klientas buvo atleistas iš darbo, neteko darbo, buvo sunkiai sužalotas, tapo neįgalus ir pan. Ateityje skola bus grąžinta teismo sprendimu.

Prieš sudarydamas sandorį su banku, paskolos gavėjas turėtų gerai apgalvoti savo mokumą ir atsižvelgti į galimas paskolos grąžinimo kliūtis. Tokios galimos kliūtys gali būti atleidimas iš darbo, vaiko gimimas šeimoje, sunki liga ar trauma ir daugelis kitų aplinkybių.

Blaivus savo galimybių įvertinimas – lengviausias būdas gyventi be skolų ir paskolų. Jei galite atsisakyti skolintų lėšų ir nesudaryti sutarties, turėtumėte tai padaryti. Bet kai ant dokumento yra parašas, įsipareigojimas turi būti įvykdytas.

Sunki šalies ekonominė padėtis, jos pačios finansinės problemos, šie ir kiti neigiami veiksniai didina skolininkų bankams skaičių. Kreditorių organizacijos, norinčios atgauti pinigus, turi imtis teisinių priemonių, t.y. nuobaudos, kreiptis į teismą. Kartais bankai stengiasi nusileisti skolininkui, o kartais kreipiasi į tuos, kurie išieško paskolų skolas. Jie vadinami skolų išieškotojais arba skolininko „bloga svajone“.

Kas ir kada išieško paskolos skolas?

Bankai turi teisę kreiptis į inkasatorių, jei tai leidžia pats paskolos gavėjas. Jūs klausiate: „Kaip tai įmanoma? Tai paprasta. Paskolos sutartyje yra išlyga, leidžianti bankams teisėtai (Jūsų sutikimu) perduoti informaciją apie klientą tretiesiems asmenims. Dažnai žmonės į tai nekreipia dėmesio, todėl pasirašydami dokumentą patys, kaip sakoma, „kasa sau duobę“.

Tokių priemonių bankai imasi tada, kai paskolos lėšos negrąžinamos po savarankiškų bandymų užmegzti ryšį su klientu. Primindama skolininkui visas skolinių įsipareigojimų nevykdymo pasekmes, organizacija tikisi, kad tai pažadins jo atsakomybės jausmą, o paskola bus grąžinta. Jei laukiamas rezultatas nepasiekiamas, bankas gali nuspręsti pasinaudoti tų, kurie paskolų skolas išieško agresyviau ir efektyviau, paslaugomis.

Inkaso agentūros savo darbą atlieka pelno gavimo principu, kuris formuojamas kaip komisinis atlyginimas (dažniausiai 20-40% visos skolos). Taip pat kreditorius gali parduoti visą blogą portfelį kolekcininkams, t.y. perduoti teises išieškoti skolą. Niekas neprašo nevykdančiojo sutikimo nei raštu, nei žodžiu.

Tačiau jis bus informuotas, kad tarpusavio atsiskaitymai dabar vyksta ne su banku, o su kita organizacija. Pastaruoju atveju profesionalūs „prievartautojai“ darys stiprų moralinį spaudimą nelaimingam skolininkui, nuolat primindami apie skolą ir būtinybę ją grąžinti.

Kolektorių veikimo schema

Paprastai skolų išieškotojai išieško skolas 4 etapais:

• pirmiausia veda pokalbius su žmogumi, skambina, reguliariai siunčia laiškus, žinutes telefonu. Taigi, jie iki šiol subtiliai bendrauja su juo, aiškiai parodo, kaip grąžinti paskolą, taikiai išlyginti konfliktą;
• tada ateina grasinimai. Išieškotojai ims gąsdinti, grasindami areštuoti skolininkui priklausantį nekilnojamąjį ar kitą turtą, neleis jam kirsti šalies sienų (nepaisant kelionės tikslo – turizmo, verslo). Tačiau tai dar vadinama teisingais bandymais pagerinti santykius;
• kraštutinės priemonės – apsilankymai namuose, darbe. Skambinti galima nuo ankstaus ryto iki vėlyvo vakaro. Be to, kolekciniuose sluoksniuose įprasta skambinti ne tik „nusikaltėliui“, bet ir jo artimiesiems bei kolegoms, kad šie, savo ruožtu, norėdami tai sustabdyti, imtų daryti įtaką nevykdančiajam. Kolekcionieriai gali teisėtai skambinti per dieną ne daugiau kaip 2 kartus;
• Jei visi ankstesni veiksmai nepadeda, naujasis kreditorius kreipiasi į teismą. Ir tada teismas privers, vadovaudamasis įstatymais, grąžinti paskolą pagal griežtai nustatytas taisykles. Asmuo taip pat turės išleisti pinigus visoms teisinėms išlaidoms padengti. Kai skolos suma nedidelė, ji palaipsniui nurašoma nuo atlyginimo, jei didelė, kėsinimasis į asmeninį turtą visai įmanomas.

Kolekcionieriai erzina, ką daryti?

Jei išieškotojai šiurkščiai kišasi į jūsų gyvenimą, šiurkščiai grasina, naudoja jėgą ar sugadino turtą, galite pateikti prašymą teisėsaugos institucijoms tai įrodyti. Pavyzdžiui, pateikite telefono įrašą, laišką, kuriame aprašomos išpirkos reikalaujančios programos grėsmės. Apskritai, jūs turite žinoti. Jie atsakingi pagal šiuos straipsnius:

• 14.57 Administracinių teisės pažeidimų kodeksas;
• to paties kodekso 20.1, 5.61, 13.11 p.;
• Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 163.119 str.

Jeigu teismas palaiko jūsų poziciją, paskolos gavėjas turi teisę reikalauti atlyginti moralinę žalą. Kai kurie žmonės apsieina keisdami telefono numerį arba gyvenamąją vietą, kai įmanoma. O jei žmogus papildomai neturi oficialaus darbo, kolekcininkams jį rasti beveik neįmanoma. Tačiau atminkite, kad jei vengsite vykdyti savo įsipareigojimus, būsite įtraukti į specialius registrus ir gausite blogą kredito istoriją, kuri taps kliūtimi gauti naują paskolą ar paskolą.

Kaip susigrąžinti skolų išieškotojus

Atmintinė

Kad nesusidurtumėte su tokiomis problemomis, prieš pasirašydami objektyviai įvertinkite savo finansines galimybes ir atidžiai perskaitykite visus dokumentus. Jei vis tiek susiduriate su mokėjimo sunkumais, nedelskite, susisiekite su banku ir raskite kompromisą. Dažnai banko darbuotojai siūlo alternatyvius variantus. Be to, niekas neatšaukė refinansavimo ir restruktūrizavimo.

Ne kiekvienas žmogus yra pasirengęs kreiptis į oficialias organizacijas iškilus piniginėms problemoms. Daugelis žmonių mieliau skolinasi pinigus „senamadiškai“ iš giminaičių, pažįstamų ar draugo. Tačiau dažnai iškyla problemų grąžinant tokią paskolą. Jas išspręsti buvo sugalvoti keli būdai: kaip susimokėti už skolas, o kai kurie iš jų yra nelegalūs.

Išties, priversti žmogų apmokėti sąskaitas yra gana sunku, ypač jei nėra skolinimosi fakto dokumentinių įrodymų.

Neteisėti metodai

Verta paminėti, kad kai kurie žmonės pažodžiui supranta posakį „skolų išieškojimas“ kaip fizinę jėgą. Ginčytis tokiais metodais yra šiek tiek problematiška, iškilus represijų grėsmei, bet koks procesas nevalingai įsibėgėja. Dauguma nevykdančių įsipareigojimų nori viską grąžinti, kad išvengtų tokio spaudimo.

Tačiau situacijoje, kai skolininkas pareiškimą nuneša į policiją, kreditoriaus laukia nepavydėtinas likimas.

Atsakomybė už neteisėtus veiksmus

Už bet kokį neteisėtumą baudžiama pagal įstatymą: remiantis 1999 m. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 163 str., kvalifikuoti kaip „prievartavimas“. Bausmė už tokią savivalę yra daugiau nei rimta:

• laisvės atėmimu nuo septynerių iki penkiolikos metų;
• bauda iki vieno milijono rublių.

Todėl nusprendus „išieškoti skolą“, geriau nepiktnaudžiauti turimomis galiomis, negalima grasinti, daryti spaudimą bet kokia forma, pasitelkiant provokuojančias priemones.

Svarbu atsiminti, kad kad ir kokia būtų situacija, įstatymai visada apsaugos skolininką, net jei jis ir neapmoka savo sąskaitų. Taigi, pajutęs kreditoriaus grėsmę, kiekvienas gali kreiptis į teisėsaugos institucijas arba tiesiai į teismą, joks banditų reidas čia neveiks. Daugiausia, ką gali padaryti skolintojas – mandagiai ir itin teisingai pateikti prašymą, tikintis, kad pinigus žmogus grąžins savo noru.

Inkasavimo agentūros

Pastaruoju metu atsirado įvairių įmonių, kurios užsiima skolų išieškojimu, kaip galima pavadinti: profesionaliai. Kas jie tokie ir ką jie dirba?

Pagal galiojančius įstatymus visos banko su klientu sudarytos sutartys laikomos nutrauktomis, jei nuo paskutinio mokėjimo praėjo 90 dienų. Toliau dokumentacija parduodama skolą išrenkantiems žmonėms.

Dabar kalbame apie inkasatorius, kurių veikla tokia: už bet kokį delsimą imama bauda arba delspinigiai, o tai padidina skolą eksponentiškai. Kai kurios įmonės tokiu būdu „padidina“ vieną procentą visos sumos, todėl susidaro kosminiai skaičiai. Inkaso agentūros yra priešpaskutinė institucija, po kurios belieka kreiptis į teisėsaugos institucijas.

Darbdavys – tai įstaiga, teikianti paskolas asmenims, sėkmingai atlikus užduotis, tam tikras procentas patenka į atitinkamas paslaugas suteikusių asmenų sąskaitą. Tiesą sakant, didžioji kolekcininko atlyginimo dalis priklauso nuo to, kaip jie išieško skolą.

Be to, tikslui pasiekti taikomuose metoduose nėra nieko stebėtino.

Be to, paplito schema, kai įmonės perka skolinius įsipareigojimus už minimalią sumą, visą skirtumą pasiimdamos sau, apskaita vedama specialiose knygose.

Tokių agentūrų „tėvynė“ yra Amerika, rusiška versija pasirodė tik praėjusio amžiaus pradžioje. Iš karto veikusios kaip kredito struktūrų atšaka, vėliau jos išaugo į atskirą sistemą su veiklos sritimi – dirbo atmušėju.

Neteisėta įtaka

Blogiausia tokioje situacijoje tiems, kurie yra atsakingi už gautinas sumas, nes jie patiria nuolatinį spaudimą ir įvairiais būdais. Tačiau svarbiausia – už kiekvieną pradelstą dieną sukauptos didžiulės palūkanos, kurios yra daug didesnės, nei taiko bankas.

2014 m. buvo lūžis tokių tarnybų veikloje, priėmus specialų įstatymą, reglamentuojantį veiksmus, atliekamus prieš skolininkus. Nuo 2017 m. sausio mėn. padaryti esminiai pakeitimai dėl kreditorių kreipimosi:

• telefono skambutis;
• laišku.

Išvardinti reikalavimai galioja tik oficialioms arba „baltoms“ sistemoms, kuriose anksčiau buvo naudojami daugiausia leidžiami metodai.

„Juodosios“ įmonės nedvejodamos dirba kaip banditai: grasina, tyčiojasi prie butų, gadina piliečių turtą.

Paslaugų kaina fiziniams ir juridiniams asmenims

Tie, kurie surenka paskolų skolas, dirba už tam tikrą procentą. Paprastai tai yra ne mažiau kaip 10% visos sumos, gautos už skolas.

Teisiniai pagrindai

Yra tik vienas teisiškai kompetentingas būdas surinkti skolintas lėšas – kreiptis į teismą. Žinoma, kiekvienas gali paskelbti save bankrutavusiu, laikydamas tai svarbia priežastimi nurašyti visus finansinius įsipareigojimus. Tačiau ši procedūra yra gana sudėtinga ir reikalauja laikytis tam tikrų sąlygų, kurių pažeidimas gali pabloginti situaciją. Jei yra kvitas, problemų nekils, jį rengiant taip pat reikia privalomai įvesti pagrindinę informaciją apie paskolos gavėją:

• Asmeniniai duomenys;
• visas kiekis;
• palūkanos arba atlyginimo dydis;
• grąžinimo grafikas arba mokėjimo sąlygos;
• nurodyta tvarka atlikti skaičiavimus.

Paskutinis punktas yra svarbiausias visoms šalims. Geriausias pasirinkimas: pervesti lėšas į banke atidarytą sąskaitą. Tai gali būti „Sberbank“, „Vostochny“, „Renaissance“, „Home“ ar kt. Visi išsaugoti kvitai teisme bus nepakeičiami.

Taigi notaro patvirtinto kvito buvimas tampa nepaneigiamu įrodymu bet kuriame problemos sprendimo etape. Reikėtų prisiminti ieškinio senaties terminą – treji metai

Pagalba iš vyriausybinių agentūrų

Veiksmingiausias ir teisėtas skolos išieškojimo būdas yra ieškinio pareiškimas, kuris pateikiamas atsakovo gyvenamosios vietos teismui. Sudarykite laisvos formos dokumentą, įskaitant informaciją:

• Visas proceso dalyvių pavardės ir pavardės.
• Lėšų pervedimo data.
• Visas kiekis.
• Grąžinimo terminai.
• Kokiu pagrindu grąžinami pinigai: žodinis susitarimas, kvitas.
• Reikalingas nurodymas apie atsisakymą grąžinti paskolą, nors visi terminai jau seniai pasibaigę.
• Pareiškimas, ko reikės.

Bet kuriuo atveju teismas atsižvelgs į skolininko prašymus ir juos patenkins, priimdamas sprendimą skolininkui grąžinti lėšas.

Tada pradeda veikti antstoliai, turintys teisę priverstinai išieškoti pinigus iki turto pardavimo imtinai, jei paskelbiamas bankrotas.

Todėl geriau nežinoti, kaip išieškotojai išieško skolas, jei nėra galimybės laiku įvykdyti visų įsipareigojimų. Be to, net mirtis nebus priežastis, artimieji turės sumokėti.

Oficialaus problemos sprendimo trūkumai – trukmė, paskolos produktą galima grąžinti, bet ne anksčiau kaip po metų ar net vėliau.

Ką daryti, jei jums atima lėšas?

Visų pirma, turėtumėte įsitikinti, kad tikrai esate kaltas dėl inkriminuotų pažeidimų. Tai galite padaryti kreipdamiesi į BKI, ypač kai kalba eina apie neegzistuojančias mikrofinansavimo operacijas, kurių neatlikote. Vykdomojo rašto gavimas turėtų tapti jūsų KI patikrinimo pagrindu. Galbūt tai yra sukčių gaujos sąmokslas, kuris pasinaudojo kitų žmonių dokumentais, kad greitai gautų greitąją paskolą.

Todėl itin svarbu atidžiai išstudijuoti viską, kas duodama pasirašyti, ypač sudarant paskolos sutartis ar paskolą automobiliui šauniam automobiliui įsigyti. Jei negalite suprasti visų teisinių subtilybių, verta pasisamdyti patyrusį specialistą, kurio pagalba tikrai nepakeičiama. Jis tikrai gali padėti, juolab kad tai jo profesija.

Beveik visose sutartyse yra sąlyga, leidžianti perduoti konfidencialią informaciją tretiesiems asmenims: inkasatoriai – taip vadinami žmonės, kurie išieško skolas, jei jos laiku negrąžinamos.

Jei atsisakote pasirašyti šią nuostatą, jiems atsiradus galite kreiptis į teismą.

Asmeninis apsilankymas banke padės išspręsti situaciją, kai vis tiek tenka susitikti su kreditoriais. Geriau nuoširdžiai pasakyti apie iškilusius sunkumus:

• nėra galimybės laiku gauti atlyginimo, pavyzdžiui, Jūsų LLC pradeda reorganizuotis, likviduojama ir pan.;
• tiekėjai nepavyko, neatsiskaitė už suteiktas paslaugas, prekes ir kt.

Idealu, jei turite namų planą, kaip išbristi iš krizės: keisti veiklos sritį, ieškoti naujo darbo.

Reikėtų atsiminti, kad bet kuri finansų įstaiga yra suinteresuota grąžinti lėšas ir nesiruošia nedelsiant kreiptis į teismą, ypač jei emisijos kaina nėra tokia didelė. Be to, neturėtumėte ginčytis su tokiomis galingomis organizacijomis. Greičiausiai pavyks susitarti dėl:

• kurį laiką būti paskolos atostogų, rinkti lėšas;
• mokėti tik standartines palūkanas, negrąžinant pagrindinės sumos.

Bet kuris iš priimtų variantų bus „atšokėjų“ atšaukimo pagrindas.

Jeigu skola išduodama prieš kvitą

Lėšų, ypač reikšmingų sumų, grąžinimo garantas yra notaro surašytas dokumentas. Su juo galite lengvai laimėti bet kurią teismo bylą, jei ji bus surašyta teisingai, nurodant visus reikiamus taškus, kurie buvo pateikti aukščiau.

Pareiškimas policijai

Jei problemos nepavyksta išspręsti taikiomis derybomis, pareiškiama pretenzija pateikiant visą šalių turimą dokumentų paketą.

Laimėtas procesas tampa pagrindu, kuriuo remiantis aiškiai nustatytais terminais bus renkamos lėšos. Priešingu atveju bus taikomos rimtesnės priemonės, įskaitant baudžiamąją atsakomybę. Šiandien net alimentai yra išieškomi, jei viena iš šalių netinkamai vykdo savo įsipareigojimus.

Kreipimosi į teismą tvarka

Paskolos gavėjo atsisakymas grąžinti skolą dažnai tampa teisminio ginčo pagrindu. Tačiau pradėti reikėtų nuo tinkamo pretenzijos surašymo ir pranešimo apie savanorišką grįžimą – taip išvengsite didelių palūkanų kaupimosi ir kitų sankcijų taikymo.

Būtina atkreipti dėmesį į galimybę nagrinėti bylą teisme, kuris dažniausiai stoja į kreditoriaus pusę, o tai dar labiau padidins visos skolos dydį. Tai apims tokias išlaidas kaip:

• valstybės pareiga;
• visos išlaidos;
• legalios paslaugos.

Visada geriau derėtis, taupant savo laiką ir pinigus.

Jei kvito nėra

Netgi tokių reikšmingų įrodymų nebuvimas netrukdys grąžinti lėšų. Turėtumėte pradėti nuo derybų, pageidautina dalyvaujant liudytojams arba protokole. Pažado neįvykdymas per mėnesį tampa teisiniu pagrindu pareikšti ieškinį su visomis iš to išplaukiančiomis pasekmėmis.

Ar galima parduoti skolą išieškotojams?

Finansų įstaigos, dirbdamos su nuolatiniais įsipareigojimų nevykdančiaisiais, vis dažniau kreipiasi į specializuotas agentūras, teikiančias tokio pobūdžio paslaugas. Jų kursas yra skolos pirkimas, jie reikalauja daugiau nei 50% nuolaidos „šviežioms“ ir gana didelėms sumoms, viršijančioms 500 000 rublių.

Tokio sandorio sudarymo sąlyga bus atitinkamo turinio įrašymas sutartyje.

Žmonės, kurie išieško skolas iš paskolų, vadinami inkasatoriais, jie dalyvauja tik kraštutiniais atvejais. Tokie biurai yra visuose didžiuosiuose Maskvos miestuose: Baumansky Lane, 4.

Todėl geriausia pradėti nuo bandymo derėtis. Tik išnaudoję visas galimybes kviečiasi specialistus.