A čo môžu urobiť človeku, ktorý sa ocitne v ťažkej situácii: napríklad ho vyhodili z práce, nie je z čoho splácať dlh, nie je čo predávať. Čo mám robiť?

Aby sme odpovedali na všetky tieto otázky, ktoré trápia našich čitateľov, korešpondent KP sa rozhodol naučiť povolanie inkasa – človeka, ktorý profesionálne spláca dlhy.

Do redakčného emailu prišiel list:

“Seminár o efektívnom vymáhaní pohľadávok! Odborné konzultácie! Účastníci dostanú osobný certifikát! Poponáhľajte sa, počet miest je obmedzený!”

Čo, to je myšlienka! Neslúžil v armáde, nespolupracoval s FSB, ani právnik, ani psychológ. Takže dostanem aspoň nejaký doklad o vzdelaní a uvidíš a najmú ma ako vyhadzovača.

Súdny exekútor Alexander Matveevich, ktorý seminár viedol, začal tým hlavným:

- Neporušujte zákony! Prečítajte si Trestný zákon!

Po celej sále sa ozýval šepot a chichot. Kto potrebuje tieto vaše zákony Mali by sme sa vedieť zbaviť dlhov efektívnejšie.

„Začnite vyjednávaním,“ pokračoval lektor, „pamätajte, že dlh neexistuje, kým vám ho zdvorilo a vytrvalo nepripomeniete.“ A nikdy sa nevyhrážajte, že vytiahnete oči na zadok priamo z brány. Vyhrážky nevedú k ničomu dobrému. Musíte tlačiť nahor.

Večer, keď som sa rozlúčil s lektorom a dostal vytúžený certifikát, utekal som do redakcie napísať životopis.

Aké práva má človek?

Všetci naokolo hovoria: nie je práca, nie je práca. Áno, to stačí! Otváram prvú webovú stránku s voľnými pracovnými miestami, na ktoré narazím a čítam:

„Konzultačná agentúra AAA vyžaduje, aby zamestnanci pracovali s dlhmi po lehote splatnosti. Muži od 21 do 35 rokov. Nevyžaduje sa žiadna prax. Plat – 28 tisíc plus odmeny.“

"Stále je však škoda, Andrej Sergejevič, že nemáš skúsenosti s prácou v orgánoch činných v trestnom konaní," nahlas sa zamyslel zástupca generálneho riaditeľa agentúry, ktorý ma prijal na pohovore.

„Ale mám osvedčenie o odbornej rekvalifikácii,“ hrdo vyťahujem z kufríka diplom.

– Môžeme vás zaviesť na telefónne oddelenie.

– Môžem najprv absolvovať niekoľko týždňovú stáž, aby som pochopil, či je to pre mňa alebo nie? A zároveň sa na mňa pozri bližšie.

- Žiaden problém. Rozhodnite sa rýchlo, potrebujeme pracovníkov hneď!

– Kvôli kríze alebo čo?

- Určite! Všetky banky sa rozbehli smerom k nám. Predtým sa roky nestarali o svojich dlžníkov, ale teraz si pamätajú. Ale ak človek nezaplatí dlh dva roky, teraz ho bez akéhokoľvek dôvodu nesplatí.

- No, silní chlapi z hosťujúceho tímu vás vybijú želiezkami. nie je to tak?

- Aké železo! Kedysi to boli žehličky, teraz sú to ľudské práva. A skutočnosť, že muž podviedol čestného obchodníka, nikoho netrápi. Vždy nám záleží na právach zločincov.

– Nie je trestné „žehliť“ nešťastných dlžníkov?

– Aj my sme ľudia. Nežehlime len tak hocikoho. Ak má človek osobný problém, zuby mu nevybijeme, pokúsime sa pomôcť. Raz som dokonca jednému dlžníkovi našiel prácu - môj brat práve hľadal asistenta v zubnej ambulancii a mal lekárske vzdelanie. Takže sme bieli a našuchorení, sme kamaráti,“ zasmial sa môj anketár akosi nevľúdne.

"Si splatný!"

Na druhý deň ráno prichádzam do kancelárie na stáž.

Na mojom pracovisku je telefón so slúchadlami, diktafón, počítač so všetkými druhmi databáz: registrácia bývania, pasová kancelária, databáza dopravnej polície, telefónne zoznamy. S takýmito údajmi možno zo zeme vytiahnuť kohokoľvek. A súdiac podľa tvárí chalanov z hosťujúceho tímu, ktorí sedeli vo vedľajšej miestnosti, mohli byť pochovaní.

- Tu je pre vás niekoľko dotazníkov. Musíme ľuďom zavolať, dostať sa do ich nálady. – Môj vedúci Konstantin Iľjič, skúsený zberateľ, hodil na stôl dva hárky papiera A4.

Prečítal som si profil: „Alexandra S., narodená v roku 1976, vydatá. Vzala 300 tisíc rubľov z banky na spotrebiteľské potreby. Vo formulári som napísal, že sa budú robiť opravy. Už 4 mesiace nezaplatil žiadne peniaze."

Vytočím telefónne číslo:

– Obťažuje nás sociologická výskumná agentúra, robíme malý prieskum, venujte pár minút. Povedz mi, ako dlho uplynulo od poslednej opravy?

„Áno, nerobil som to desať rokov,“ odpovedá tenký ženský hlas na druhom konci slúchadla.

– Aký bol váš posledný veľký nákup?

– Dlho som si nič nekúpil.

– Na čo ste potom minuli pôžičku?

– Kto ti o tom povedal?

– Omega-Bank ma o tom informovala. V mene agentúry AAA Consulting Vám pripomínam priazeň. Kedy sa môžeme stretnúť a prediskutovať všetky podmienky? Chceš, aby som prišiel k tebe domov?

"Dám všetko," odpovedá Alexandra vážnym hlasom po minúte pauzy. Takýto obrat zjavne nečakala. – Vzal som peniaze na splatenie ďalšieho dlhu. Manžela prepustili, ja musím živiť rodinu, kým si nenájde prácu. Dostávam 30 tisíc a vy chcete, aby som dal 15.

Srdce mi poskočilo. No stať sa môže čokoľvek: človek sa dostane do problémov. No, čo má teraz robiť, dostať sa do slučky? A majú zberatelia právo ničiť rodiny iných ľudí kvôli opovrhnutiahodnému kovu? Na druhej strane, kde myslela táto Alexandra Ivanovna, keď si brala pôžičky ktovie na čo? Koniec koncov, dlh je odmenený platbou. Áno, je to náročná práca. Bolo by potrebné chápať vec podľa svedomia, ale pojem morálka nie je v Občianskom a Trestnom zákone rozpísaný.

Registrovaní užívatelia tu môžu zanechať svoje komentáre.

Súkromie a osobné údaje

Centrálny úverový maklér rešpektuje vaše právo na súkromie a zaväzuje sa ho zachovávať. Zachovanie bezpečnosti vašich osobných údajov je jednou z našich priorít. CDB dostane osobné údaje o vás, keď požiadate o pôžičku. Osobnými údajmi rozumieme akékoľvek informácie súvisiace so subjektom osobných údajov, vrátane priezviska, mena, priezviska, veku, adresy, rodinného, ​​sociálneho a majetkového stavu, príjmu a iných informácií. Vaše údaje spracovávame s cieľom určiť zoznam bánk, ktoré Vám môžu poskytnúť úver a poskytnúť im údaje na zváženie možnosti poskytnutia úveru Vám. Spracovaním vašich údajov sa rozumie zhromažďovanie, systematizácia, zhromažďovanie, uchovávanie, používanie a distribúcia (prenos údajov do obmedzeného zoznamu bánk) a akékoľvek iné úkony s osobnými údajmi. Pri kontaktovaní Ústrednej klinickej nemocnice dávate svoj osobný súhlas so spracovaním vašich osobných údajov, ktorý je možné odvolať v súlade s platnou legislatívou Ruskej federácie. V prípade odvolania súhlasu so spracúvaním osobných údajov Centrálny úverový sprostredkovateľ prestane spracúvať osobné údaje a osobné údaje zlikviduje v lehote nepresahujúcej tri pracovné dni odo dňa doručenia uvedeného odvolania.

Prečítajte si tiež: Môžu súdni exekútori zabaviť platby výživného?

Úverový dlh je pomerne bežný jav, ktorého dôsledkami sú mnohé problémy. Často musí dlžník komunikovať s inkasom. ktorých služby banky využívajú. Toto nie je ani zďaleka najpríjemnejšia komunikácia a zástupcovia takýchto agentúr často zneužívajú svoje práva a porušujú zákon.

Neskúsení dlžníci súhlasia, že splnia všetky ich požiadavky, aby odišli sami, nevediac, že ​​vymáhačov pohľadávok nie je také ťažké zbaviť. ak poznáte určité aspekty právnych predpisov.

Kedy prídu zberatelia?

Ak je váš dlh voči banke len niekoľko tisíc, tak zberatelia o vás nemajú záujem. Radšej spolupracujú s dlžníkmi, ktorých dlh je obrovský, často na úkor nahromadených pokút a pokút.

Banky môžu jednoducho využiť služby inkasa, aby vyvinuli nátlak na klienta alebo predali váš dlh takýmto agentúram, čo nie je podľa podmienok zmluvy zakázané.

V prvom prípade je vyriešenie problému jednoduché. Môžete prísť do banky. povedzte, za akých podmienok môžete pôžičku splatiť, a pohrozte, že ak vaše podmienky nebudú akceptované, obrátite sa na súd. Prejednávanie prípadu na súde je dosť zdĺhavé, preto je pre veriteľov nevýhodné.

Ak vymáhači vymáhajú svoje pohľadávky z úverov, situácia je oveľa komplikovanejšia, keďže v každom prípade idú na súd a všetko závisí od konkrétnej situácie dlžníka. Ak nemá majetok, ktorý by mu bolo možné odobrať, potom nemá zmysel, aby zberači vec riešili na súde.

Psychický tlak

Hlavným cieľom zberateľov je, aby dlžník podľahol panike a snažil sa urobiť všetko, len aby sa zbavil tlaku.

V prvej fáze sa používajú opatrenia, ako sú neustále hovory alebo dokonca návštevy. Zberatelia môžu volať nielen dlžníkovi, ale aj jeho príbuzným, kolegom a pod. čo je nezákonné.

Ak tieto opatrenia nepomôžu, potom sa môžu zamestnanci inkasnej agentúry vyhrážať, že majetok zabavia a auto odvezú. zakáže dlžníkovi vycestovať do zahraničia a pod. Každý, kto vymáha pohľadávky z úverov, je jednoducho dobrý psychológ, pretože prinúti dlžníka, aby si veril. Zberatelia nemajú žiadne právomoci a ich hrozby sú blaf.

Najúčinnejší spôsob, ako sa chrániť pred nátlakom zástupcov zbernej služby, je ukázať im, že poznáte zákony, a preto sa nenecháte oklamať. Pre takýchto „špecialistov“ nie je výhodné tlačiť na klientov, ktorí poznajú svoje práva, oveľa jednoduchšie je vybrať si ľahšiu „obeť“.

Možnosti ochrany kolektorov

Existuje niekoľko spôsobov, ako sa zbaviť nepríjemných zástupcov inkasných agentúr:

1. zmeniť telefónne číslo;

Ak vám zmena telefónneho čísla nerobí problém, potom je to vynikajúce riešenie, ktoré eliminuje telefonáty vymáhačov.

Ak je zmena čísla z nejakého dôvodu nepohodlná, môžete si stiahnuť špeciálnu aplikáciu s názvom „Anti-collector“. Jej podstatou je, že existuje databáza hovorov, z ktorých zberatelia volajú. Môžu sa dostať na čiernu listinu s preposielaním a zástupcovia inkasných agentúr zavolajú namiesto vás iné osoby.

1. kontaktovať políciu alebo prokuratúru.

Niekedy môžete počuť hrozné podrobnosti o tom, ako sa vymáhajú úvery, ale takéto opatrenia sú, našťastie, zriedkavé a zvyčajne sa používajú v spoločnostiach, ktoré poskytujú „pôžičky na metro“.

Ale ak sa vám zberatelia začnú otvorene vyhrážať alebo sa vám pokúsia zobrať majetok. Pokojne sa obráťte na políciu alebo prokuratúru. Za takéto konanie môžu byť dokonca obvinení z trestného činu.

Právna ochrana

Aby ste sa úplne ochránili pred niekým, kto vymáha pohľadávky z úverov, odporúča sa obrátiť sa na špecializované firmy s profesionálnymi právnikmi. Dokonale poznajú zákon, a tak vedia dlžníka ochrániť.

Spôsoby riešenia problému

Vo väčšine prípadov vám pomôže zbaviť sa vymáhačov len súdne pojednávanie. V procese uznania vašej finančnej insolventnosti môžete dosiahnuť zníženie pokút a penále. Istina dlhu sa nemení a bude potrebné ju splatiť v plnej výške.

Ak súd vo veci rozhodol, zberači nemajú právo ďalej vyvíjať nátlak na dlžníka.

• Môžu banky odpustiť dlhy z úverov?
• Ak pôžičku nezaplatíte, môžete ísť do väzenia?
• Ako zrušiť súdne rozhodnutie o úvere
• Premrštené úroky na mikropôžičkách – ako si prerokovať podmienky?
• Odpovede na všetky otázky zberateľov
• Úverový dlh je časovaná bomba
• Možnosti, ako sa dostať zo situácie, ak banka žaluje
• Banka predala dlh zberateľom: akcie dlžníka
• Po koľkých rokoch sa úverový dlh odpíše?
• Kedy môže banka žalovať dlžníka?

Inkasné agentúry – nočná mora dlžníka

Bežná situácia: osoba si vzala pôžičku od banky a presvedčila jej zamestnancov o stabilite svojich príjmov, ale po určitom čase dlžník príde o prácu. Splatenie dlhu sa stáva nemožným. Banka, ktorá chce zistiť situáciu s nesplateným úverom, najprv nezávisle vyhľadá kontakt s dlžníkom, farbisto mu vykreslí dôsledky nesplatenia dlhu. Keď banka vyčerpá svoje možnosti, do hry vstupuje inkasná agentúra.

Od tohto momentu sa začína najstrašnejšia etapa v úverovej histórii dlžníka.

Ako v tejto situácii konať? Čo hovorí zákon o inkasných agentúrach? Aké metódy ovplyvňovania využívajú zberatelia? Odpovede na tieto otázky musí poznať každý, kto už pôžičku spláca alebo si ju len plánuje vziať.

Čo je to inkasná agentúra?

Inkasné agentúry sú v bežnom jazyku spoločnosti, ktoré sa profesionálne zaoberajú vymáhaním dlhu od dlžníka. Vymáhači pohľadávok sú najatí veriteľom. Ako odmenu za prácu dostávajú od dlžníka určité percento z „vyrazenej“ sumy peňazí. To znamená, že zberatelia majú záujem rýchlo získať maximálnu výšku dlhu od dlžníka. To ich núti používať veľmi rôznorodé metódy ovplyvňovania „obete“. Agentúra môže pracovať aj podľa inej schémy: odkúpi dlh dlžníka od banky (samozrejme za menšiu sumu) a potom tieto peniaze dostane od dlžníka a pridá k nim ďalší úrok.

Inkasné agentúry k nám prišli z Ameriky na samom začiatku tohto storočia. Išlo spravidla o pobočky bánk: bankoví špecialisti odovzdali údaje konkrétneho dlžníka ich inkasnému oddeleniu, ktoré sa účelovo podieľalo na vymáhaní pohľadávok. Neskôr sa začali vytvárať inkasné agentúry ako samostatné organizácie spolupracujúce s bankami.

Ako pracujú zberatelia?

V arzenáli vymáhačov dlhov spravidla dochádza k psychologickému dopadu na neplatiča. Zapadá do štandardnej schémy pre väčšinu inkasných agentúr:

1. Nepriamy kontakt s dlžníkom: telefonáty (vrátane ručiteľov a príbuzných), SMS korešpondencie, listy. Cieľom zberateľov v tejto fáze je zistiť, prečo dlžník nespláca pôžičku, a tiež vysvetliť postupnosť úkonov, ktoré budú na splatenie dlhu podniknuté. Výška poplatkov z omeškania a celkový dlh na úvere sa zvyčajne uvádza samostatne – ide o dodatočný motivačný faktor pre dlžníka. Dlžník má čas nájsť peniaze na splatenie dlhu.
2. Osobné stretnutie s dlžníkom v práci alebo doma. Takýchto stretnutí môže byť niekoľko. Počas nich si môže inkasant vyžiadať vysvetľujúcu poznámku o oneskorených platbách a spolu s dlžníkom určiť termín úhrady peňažnej sumy za úver. Ak sa po niekoľkých stretnutiach za sebou ukáže, že sa peniaze nenašli, inkaséri dávajú prípad na súd.
3. Nová návšteva u dlžníka s dokladom oznamujúcim dlžníkovi, že mu súd nariadil splatiť dlh.
4. Ak predchádzajúca fáza neprinútila dlžníka splatiť úverovú inštitúciu, súdni exekútori v prítomnosti zberateľov opíšu jeho majetok, ktorý bude následne zabavený a predaný v prospech banky.

Prečítajte si tiež: pokyny pre kancelársku prácu na rozhodcovských súdoch Ruskej federácie

Aké triky používajú vymáhači dlhov?

V praxi môže byť všetko oveľa tvrdšie ako v bodoch uvedených vyššie. Proti potenciálnemu dlžníkovi možno použiť nasledujúce techniky:

• výhražné hovory v noci;
• návštevy v práci dlžníka, šírenie nepríjemných informácií o ňom;
• útoky na sociálne siete;
• hovory príbuzným a priateľom;
• lepenie fotografií dlžníka s urážlivými nápismi na steny domov;
• sledovanie detí;
• vstup do domu dlžníka pod maskou policajtov alebo súdnych vykonávateľov.

Mnohostranný psychologický útok zvyčajne prináša svoje ovocie: človek je vystrašený, zamyká sa doma a bojí sa vychádzať von. Výsledkom je, že zberatelia stále extrahujú dlh od dlžníka.

Vydierači dokážu potrebnú sumu vymôcť sofistikovanejšími metódami. Môžu teda napríklad sľúbiť zmiernenie podmienok pôžičky a výrazné zníženie celkovej výšky dlhu, ak sa peniaze nájdu zajtra. Títo ľudia často ponúkajú dlžníkovi refinancovanie v inej finančnej inštitúcii s prehnanými, jednoducho ničivými úrokovými sadzbami. Ďalším spôsobom, ako vymôcť peniaze od neplatiča, je spomenúť v rozhovore maloleté deti a naznačiť s nimi nehodu, prípadne sa vyhrážať, že dlžníka pozbavíte rodičovských práv a pošlete dieťa do detského domova. Ďalšia bežná pasca vyzerá takto: zavolajú dlžníkovi a vysvetlia mu, že pred jeho vchodom stojí auto, v ktorom teraz bude musieť ísť „na jedno miesto“, kde sa s ním budú rozprávať inak. V skutočnosti ide len o psychologický trik.

Na tieto triky nemôžete naletieť. Situáciu len zhoršia.

Ak vás vydierači nenechajú dlho na pokoji, ba dokonca sa vám vyhrážajú, treba podať na políciu oznámenie o vydieraní. K žiadosti je dobré pripojiť zvukovú nahrávku s vyhrážkami alebo listami. Je tu však jedna jemnosť: zberatelia vždy konajú opatrne, bez toho, aby dlžníkovi posielali priame hrozby - konverzácia sa scvrkla iba na prísľub najrôznejších problémov pre „obeť“.

Práca zberateľov je väčšinou len hra, blaf. Pri telefonickej komunikácii s nimi sa môže zdať, že ide o právne zdatných špecialistov. Toto je nesprávne. Ide len o to, že inkasné agentúry sú štruktúry, kde sa veľká pozornosť venuje školeniu zamestnancov. Robia školenia, psychológovia im dokonca pripravujú frázy, ktoré budú mať na dlžníka maximálny dopad. Niektoré obete vymáhačov sa po takomto psychickom násilí vzdajú a splnia všetky stanovené podmienky. V takýchto situáciách sú bežné aj samovraždy.

Ako sa vyhnúť „príjemnému“ stretnutiu?

Môžete sa chrániť pred stretnutím s vymáhačmi dlhov. Najprv si musíte pozorne prečítať úverovú zmluvu. Je tu jedna jemnosť. Faktom je, že podpísaním zmluvy, ktorá obsahuje klauzulu o postúpení informácií o dlhu tretím osobám na účely jeho vymáhania, dáva dlžník banke voľnú ruku a bez toho, aby o tom vedel, súhlasí s možným výskytom tí istí zberatelia v jeho živote. Bez súhlasu dlžníka nemá banka právo postúpiť o ňom žiadne informácie tretím osobám. Ak teda dlžník po opätovnom prečítaní zmluvy o pôžičke, ktorú podpísal, nenašiel takúto klauzulu, keď sa na obzore objavia dlhové „klepače“, môže sa bezpečne obrátiť na súd.

Ale aj keď existuje takáto klauzula, kým neprídu zberatelia, dlžník má možnosť vyriešiť problém pokojne. Stačí prísť do banky a oznámiť jej, že v súčasnosti nie je možné úver splatiť. Banka spravidla hľadá možnosť vyhovieť dlžníkovi. Možno poskytne dlžníkovi úverové prázdniny, čím ho oficiálne oslobodí od platenia úveru na niekoľko mesiacov. Je možná aj iná možnosť, napríklad dlžník bude za určitý čas splácať len úroky z úveru, bez splácania istiny. Je dôležité, aby iniciatíva pochádzala od samotného dlžníka.

Zberatelia sú postavení mimo zákon

V júli 2014 by mal začať platiť zákon o činnosti inkasných agentúr. Táto skutočnosť v mnohom uľahčí život dlžníkom: existuje napríklad klauzula o tom, že dlžník má právo požadovať, aby s ním zberatelia komunikovali iba písomne ​​a nič iné. Musíte však pamätať na to, že je lepšie splácať dlhy včas.

Dnes môže získať úver takmer každý. Táto jednoduchosť sa často obracia proti dlžníkovi. Keď sa po určitých životných okolnostiach objavia pred vašimi dverami vymáhači dlhov, nemali by ste panikáriť. Ich činnosť je nelegálna a v súčasnosti ju upravuje len Občiansky zákonník a zákon o spotrebiteľských úveroch.

Akčný plán v prípade stretnutia s vymáhačmi pohľadávok

Každý prípad je individuálny. Môžete však dať niekoľko odporúčaní, čo robiť, ak sa vo vašom živote objavia vymáhači dlhov.

1. Skúste zistiť, s kým ste sa museli vysporiadať. Musíte sa opýtať, kde sídli ich agentúra a kto jej šéfuje. Metódy práce zberateľov závisia od toho, do akej miery sú ich aktivity legálne. Biele inkasné agentúry používajú celkom adekvátne metódy ovplyvňovania. Čierni vymáhači dlhov využívajú najbrutálnejšie spôsoby vymáhania peňazí vrátane fyzického násilia. Existuje aj medzičlánok - nazývajú sa šedé inkasné agentúry. Používajú tvrdý psychický nátlak a neuchyľujú sa k fyzickej sile. Je dôležité vedieť, s akými vymáhačmi dlhov ste sa stretli: pomôže vám to pochopiť, aké vážne to je.
2. Kontaktujte banku, v ktorej bol úver poskytnutý, a zistite, aká je celková výška dlhu, a tiež na základe čoho boli informácie o úvere postúpené inkasnej agentúre.
3. Varujte príbuzných a priateľov pred útokmi vymáhačov pohľadávok, vysvetlite, že situácia je pod kontrolou.
4. Zhromaždite dokumenty o pôžičke a poraďte sa s právnikom.
5. Začnite splácať svoj dlh, hoci v malých, ale stabilných splátkach.

Dlhy treba vždy splatiť. Je lepšie to urobiť včas. Ak sa vaša životná situácia začne vyvíjať inak, ako ste plánovali, je lepšie to ihneď prediskutovať s bankou, v ktorej bol úver poskytnutý. To pomôže vyhnúť sa mnohým problémom v budúcnosti.

Ako inkasné agentúry vymáhajú dlhy od dlžníkov

Záložka: 0

Vzhľadom na zložitú ekonomickú situáciu v krajine výrazne stúpol počet ľudí, ktorí žiadajú banky o úvery. Mnohí nechcú vrátiť prijaté peniaze včas, ignorujúc všetky žiadosti zamestnancov banky. Dlžníkov sa niekedy nedotknú ani vynútené sankcie v podobe pokút či hrozieb súdnou cestou.

Nie každý sa obráti na banku alebo inú úverovú inštitúciu, aby si požičal peniaze, mnohí si stále radšej požičiavajú peniaze od príbuzných alebo priateľov. Problém je v tom, že nie každý sa ponáhľa zaplatiť veriteľovi, takže ten musí hľadať spôsob vymáhania pohľadávok. Vymáhanie pohľadávok od fyzických osôb môže prebiehať legálne alebo nelegálne.

Požičať peniaze

Nelegálne metódy

Mnoho ľudí berie pojem „knock out“ príliš doslovne, teda v skutočnosti fyzicky vyvíjať nátlak na dlžníka pomocou násilných činov alebo hrozieb. Funguje to samozrejme bezchybne, pod takýmto tlakom sa dlh vo väčšine prípadov rýchlo vráti.

Ak sa dlžník obráti na políciu, veriteľ nebude v lepšej pozícii. Bude stíhaný podľa čl 163 Trestného zákona Ruskej federácie „Vydieranie“. Za čo je trest? 7-15 rokov väzenia a pokuta až 1 milión rubľov.

Nemali by ste zneužívať svoje právomoci a vyhrážať sa dlžníkovi alebo jeho príbuzným, rozširovať informácie o jeho záväzkoch, vyvíjať tlak na psychiku a používať iné provokačné prostriedky. Jediné, na čo má veriteľ právo, je požiadať ho správnou formou o zaplatenie a upozorniť ho na postúpenie veci súdu.

Zákon je na strane dlžníka, ak niečo ohrozuje jeho život alebo zdravie. Má právo odvolať sa na orgány činné v trestnom konaní alebo na súd.

Nelegálny spôsob vymáhania pohľadávok

Ak je dlh vystavený proti prijatiu

Legálny spôsob, ako dostať z človeka dlh, je obrátiť sa na súd. Ak je dlh vystavený proti prijatiu, vymáhanie pohľadávky nebude problém. Pred požičiavaním peňazí sa odporúča vyhotoviť potvrdenie, ktoré musí obsahovať tieto informácie:

1. Výška dlhu.
2. Výška odmeny, teda úroku.
3. Termín splatnosti alebo splátkový kalendár.
4. Postup vykonania výpočtu.

Posledný bod je dosť dôležitý pre obe strany. Je vhodné, aby dlžník splatil finančné prostriedky prevodom na bankový účet. To môže v budúcnosti na súde zohrať rozhodujúcu úlohu. Napríklad dlžník previedol peniaze včas na určený účet fondu, čo bude potvrdené potvrdením alebo šekom, ktorý má právo predložiť súdu ako dôkaz. Ak si svoju povinnosť nesplnil, môže veriteľ predložiť súdu výpis z bankového účtu o tom, že peňažné prostriedky neprijal v určenej lehote.

Ak teda existuje notársky overené potvrdenie, mali by ste dlžníka upozorniť na postúpenie prípadu súdu a podať žalobu v mieste jeho bydliska. Musíme si uvedomiť, že dlh má Premlčacia lehota je 3 roky.

Vyhlásenie na polícii

Najprv musíte upozorniť dlžníka na svoj úmysel obrátiť sa s prípadom na súd na nútené vymáhanie dlhu. Dôležité je upozorniť dlžníka na trestnú zodpovednosť za Článok 159 ods. 1 Trestného zákona Ruskej federácie.

Podvod, teda krádež cudzieho majetku alebo nadobudnutie práv k cudziemu majetku podvodom alebo zneužitím dôvery.

Predpísaný trest za trestný čin je trest odňatia slobody až na 10 rokov a pokuta až do výšky 1 milióna rubľov. Aby ste však mohli identifikovať a dokázať podvod, musíte na políciu napísať vyhlásenie proti dlžníkovi, odtiaľ sa prípad dostane na súd.

Vymáhanie dlhu je možné len súdnou cestou

Postup pri obrátení sa na súd

Najúčinnejším a zákonným spôsobom vymáhania dlhu od dlžníka na základe potvrdenia je podanie žaloby na vymáhanie predtým požičanej sumy. Žiadosť by sa mala podať na všeobecný súd v mieste bydliska odporcu. Žalobné vyhlásenie môže byť vyhotovené vo voľnej forme a môže obsahovať nasledujúce informácie:

1. Celé meno veriteľa a dlžníka.
2. Dátum prevodu finančných prostriedkov.
3. Sum.
4. Lehoty na splatenie dlhu.
5. Dôvody, na základe ktorých bola suma peňazí predmetom vrátenia, potvrdenie alebo ústna dohoda.
6. Uveďte, že dlžník po dohodnutom čase nereagoval na výzvu na splatenie dlhu.
7. Uveďte požiadavky: splatte dlh.

Na ktoré články sa môžete odvolať:

1. čl. 807 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie – Zmluva o pôžičke. Podľa nej dlhové záväzky nadobudnú účinnosť od okamihu prevodu peňazí z veriteľa na dlžníka.
2. čl. 808 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie – forma zmluvy o pôžičke. Toto je potvrdenie, je povinné ho vyhotoviť, ak zmluvnými stranami sú fyzické osoby a výška dlhu presahuje 10 minimálnych miezd.
3. čl. 810 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie - Povinnosť dlžníka splatiť úver. Ak sú podmienky uvedené v zmluve, tak najneskôr do určeného dátumu; ak nie, tak najneskôr do 30 dní odo dňa žiadosti dlžníka.

V každom prípade súd zohľadní a uspokojí požiadavky dlžníka a zaviaže dlžníka na splatenie dlhu.

Vymáhanie pohľadávok bude vykonávať súdni exekútori, ktorí majú právomoc násilne vymáhať finančné prostriedky od odporcu alebo predať jeho majetok. Záver je teda taký, či stojí za to premýšľať o tom, ako dostať z jednotlivca dlh, ak sa dá všetko urobiť v súlade so zákonom. Jedinou nevýhodou je dlhý časový rámec, exekučné konania sa môžu ťahať rok alebo viac.

Ak neexistuje potvrdenie

Ak boli peniaze požičané na základe ústnej dohody a nebola prejednaná lehota vrátenia, tak to nebráni tomu, aby boli prostriedky vrátené zákonným spôsobom. Najprv musíte nezávisle kontaktovať dlžníka so žiadosťou o splatenie dlhu. Je lepšie si rozhovor nahrať alebo zapojiť svedka, ktorý v budúcnosti môže potvrdiť existenciu dlhového záväzku. Ak do 30 dní dlžník nesplní požiadavku veriteľa, môžete podať vyhlásenie o nároku.

Absencia potvrdenky alebo zmluvy o pôžičke nie je dôvodom na odmietnutie vymáhania dlhu na súde.

Zozbierať dôkazy pre súd nebude problém, ako už bolo spomenuté vyššie, súdu postačujú zvukové a obrazové záznamy, výpovede svedkov. Hlavná vec je, že žalovaný potvrdí, že si od žalobcu požičal peniaze v určitej výške.

Je možné predať pohľadávku zberateľom?

Napriek tomu, že pre veriteľov je mimoriadne nerentabilné oslovovať inkasné agentúry s cieľom vymáhať pohľadávky, mnoho ľudí túto službu využíva. Zberatelia pracujú s jednotlivcami a môžu kúpiť dlh so zľavou viac ako 50%, ak je „čerstvý“ a veľký, to znamená sumu viac ako 500 tisíc rubľov.

Postúpenie práva na uplatnenie pohľadávky na tretie osoby je možné len vtedy, ak je to uvedené v zmluve o pôžičke.

To znamená, že ak samotný dlžník súhlasí s prenosom a používaním svojich osobných údajov tretím stranám, v tomto prípade zberateľom, potom bude predaj dlhu zákonným opatrením na vymáhanie. Ak veriteľ tento zákon poruší, môže sám skončiť na súde ako odporca.

Pravidlá písania účtenky

Aby ste sa vyhli súdnym sporom a iným problémom s vymáhaním pohľadávok, musíte dodržať niekoľko jednoduchých pravidiel. Ako správne požičiavať peniaze:

• najprv sa musíte uistiť o platobnej schopnosti dlžníka, zistiť úroveň jeho príjmu;
• ak máte pochybnosti o solventnosti, je lepšie vziať si úver zabezpečený majetkom;
• potvrdenie a notárom overená zmluva o pôžičke nie je stratou času a peňazí, ale zárukou pre dlžníka;
• Pred podaním žiadosti o pôžičku by bolo užitočné skontrolovať adresu bydliska, miesto výkonu práce a telefónne čísla, ktoré im boli uvedené.

Vo všeobecnosti môžete od dlžníka vziať peniaze v každom prípade s potvrdením alebo bez neho, ale nemali by ste sa uchyľovať k drastickým a nezákonným krokom, pretože ruská legislatíva chráni záujmy oboch strán. Ešte lepšie je nepožičiavať peniaze nespoľahlivým a neovereným dlžníkom alebo to robiť len so zárukou.

Druhým základom je Register dlžníkov Federálnej exekútorskej služby, kde sa zapisujú informácie o právnických a fyzických osobách. V súlade s, ak sa proti nim vedie exekučné konanie vo veci vymáhania pohľadávok.

Existuje jednotná databáza dlžníkov úverov, ktorá zhromažďuje informácie od všetkých bánk s licenciou Centrálnej banky Ruskej federácie na vykonávanie bankových činností.

Ak sa kdekoľvek a kedykoľvek dostane klient banky do omeškania, tieto informácie budú zaradené do databázy a budú dostupné každému zamestnancovi banky, ktorý si od nej vyžiada informácie o tomto potenciálnom klientovi.

Tieto tri databázy sú najväčšie a najúplnejšie. Ale okrem nich existujú aj ďalšie, vrátane každej banky a iných organizácií, ktoré si vedú vlastné záznamy o nespoľahlivých dlžníkoch.

Priaznivá úverová história dáva potenciálnemu dlžníkovi dôvod očakávať výhodnú ponuku od banky. Pričom bývalý dlžník nemôže počítať s výhodným úrokom.

Ďalšia pôžička na splatenie dlžnej sumy

Dlh vzniká vtedy, keď dlžník vzhľadom na súčasné okolnosti nie je schopný splácať mesačné splátky načas, najčastejšie z dôvodu poklesu vlastnej platobnej schopnosti.

Môže sa to stať z nasledujúcich dôvodov:

• prepustenie z práce;
• vážna choroba;
• okolnosti vyššej moci a pod.

Najjednoduchším východiskom z takejto nepríjemnej situácie by bolo zníženie výšky mesačnej platby na určité obdobie alebo na celé zostávajúce obdobie.
Na tento účel budete musieť so súhlasom veriteľa vypracovať novú zmluvu s nižšou úrokovou sadzbou.

Keď sa registrácia uskutoční v tej istej banke, nazýva sa to reštrukturalizácia. Keďže časť pôvodnej sumy je už v tomto momente splatená, banka môže klientovi na polovicu vyjsť v ústrety znížením úrokovej sadzby na určitú dobu alebo na celú dobu splácania.

Ak nedôjde k dohode medzi stranami, môžete sa pokúsiť získať úver na zostávajúci dlh v druhej banke za výhodnejšie úrokové sadzby a týmito peniazmi splatiť zostávajúci dlh v prvej banke.

Dôležitá podmienka: Problém musíte začať riešiť hneď, ako sa zníži vaša platobná schopnosť. Omeškanie o mesiac alebo viac sa nebude považovať za v prospech dlžníka.

Spravidla sa dlhy dlžníkov, ktorí sa nedostavia a nereagujú na výzvy zamestnancov bánk, predávajú inkasným agentúram.

Sú príbuzní zodpovední za nedoplatky voči banke?

Príbuzní dlžníka môžu byť zodpovední za plnenie zmluvy s bankou, len ak sami podpísali záruku. Takéto opatrenia sa prijímajú pri požičiavaní veľkých súm na nákup auta, bytu, pozemku atď.

Ručitelia sa zaväzujú, že ak klient nebude schopný zaplatiť včas, urobia tak namiesto neho. Zvyčajne sú 2-3 garanti.

Až po súdnom konaní a na základe exekučného titulu, v ktorom sú uvedené podmienky a výška platieb, ručitelia uhradia zostatok dlhu banke svojho príbuzného.

Vo všeobecnosti povinnosť platiť za pôžičku nevzniká iba na základe príbuzenstva, pretože zmluva sa uzatvára s konkrétnou osobou a iba od nej má veriteľ právo požadovať platby v stanovenom časovom rámci.

Čo robiť v prípade rozvodu

Podľa RF IC majú manželia majetok, ktorý sa považuje za spoločný, ktorý sa po rozvode rozdelí medzi nich rovnakým dielom. Tento majetok nadobúdajú počas rokov manželstva kúpou, keďže darovaný a zdedený majetok patrí len dedičovi alebo obdarovanému a nepodlieha deleniu.

Dlhy sú zo zákona uznané ako bežné medzi manželmi, avšak s vážnou výhradou. Vo zverejnenom preskúmaní súdnej praxe za rok 2016 Najvyšší súd Ruskej federácie uznal, že na základe zmluvy o pôžičke podpísanej v mene jedného z manželov možno dlh uznať za bežný len v prípadoch uvedených v odseku 2.

To znamená, keď je úver poskytnutý na uspokojenie potrieb rodiny, a nie osobných potrieb dlžníka. Hypotéka na kúpu bývania pre rodinu teda bude uznaná ako poskytnutá pre potreby rodiny, ale kúpa mobilného telefónu pre niekoho iného nie.

Manžel, ktorý tvrdí, že si dlhy rozdelí rovnakým dielom, musí pri rozvode predložiť súdu listinné a iné dôkazy o tom, že táto pôžička bola skutočne poskytnutá na uspokojenie potrieb rodiny, a nie jej osobných potrieb. Keďže zmluva je vyhotovená na konkrétne meno, dochádza k nej na základe rozhodnutia súdu.

Súd berie do úvahy:

• finančná situácia strán;
• úrovne príjmov strán;
• potreba veci, na ktorú boli požičané peniaze.

Delenie sa preto nesmie vykonať v pomere 1:1, ale v inom pomere, najmä s prihliadnutím na záujmy maloletých detí a vyživovaných osôb.

Dedia sa dlhy z úverov?

Otázka, či sa dlhy z pôžičky dedia, vyvstáva hneď pri otvorení dedičstva. Smrťou dlžníka vznikajú najmä mnohé ďalšie problémy.

Nemôžete vstúpiť do dedenia len v niektorej jeho časti, dedičia podľa zákona prijmú celý objem - majetok a dlhy, rozdelia si ich medzi sebou zo zákona alebo zo závetu, alebo odmietnu prevziať dedičstvo v prospech iných dedičov. alebo štát.

Dlh zosnulého prechádza na jeho dedičov, ak takí sú a súhlasia s tým, že vstúpia do dedičstva.

Každý dedič zodpovedá za dlhy zosnulého presne v medziach dedenej sumy.

Dedič nie je povinný zo svojich osobných prostriedkov splácať dlhy presahujúce výšku dedičstva.

Situácia sa skomplikuje, ak je zmluva o finančnom úvere vyhotovená so zapojením ručiteľov. V konkrétnej situácii je dôležité, ako svedomito si dlžník počas života plnil svoje záväzky.

Ak to tak bolo, potom dlh v plnom rozsahu prejde na jeho dedičov. V prípade závažných porušení a omeškaní má banka právo požadovať od ručiteľov plnenie zmluvy.

Samotní poručitelia, ktorí uhradili dlhy zosnulého, ale nedostali majetok do svojej dispozície, majú právo vymáhať zaplatené sumy od dedičov na súde alebo sa domáhať prevodu práv k majetku, na nadobudnutie ktorého úver bol poskytnutý.

Môžem byť uväznený za nezaplatenie?

Trest ako odňatie slobody (odňatie slobody) je možné voči dlžníkovi uplatniť len vtedy, ak je jeho vina preukázaná podľa článku Trestného zákona Ruskej federácie, ktorý takýto trest stanovuje. V Trestnom zákone Ruskej federácie nie je žiadny článok, ktorý by dlžníkov za nesplatenie pôžičky trestal väzením.

Vzťah medzi finančnou organizáciou a dlžníkom sa riadi pravidlami Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Za neplatenie však môžu byť uväznení, ak poškodený (banka) súdu preukáže porušenie článkov Trestného zákona Ruskej federácie.

Zoznam týchto článkov:

• ale môžu byť uväznení za podvod. Súd uzná vinníka dlžníka napríklad pri žiadosti o finančný úver s použitím sfalšovaných (falošných) dokladov;
• môže byť stíhaný za krádež. Žalobca bude musieť súdu nezvratne preukázať, že dlžník pôvodne nemal v úmysle splatiť požičané peniaze, to znamená, že mal trestný úmysel;
• podľa čl. 177 Trestného zákona Ruskej federácie stanovuje trest za nedodržanie súdneho rozhodnutia. Oprávnenie podľa tohto článku môže nastať v prípade úmyselného vyhýbania sa platbe na základe exekučného titulu, keď sa občan skrýva pred súdnymi exekútormi.

Súdna prax nepozná veľa prípadov, kedy prípad nesplácania zo zmluvy o pôžičke vyústil do trestného stíhania. V zákone sú však dôvody na potrestanie občana, ktorý peniaze nevráti včas, odňatím slobody.

Spôsoby, ako znížiť sumu, ktorú si požičiavate

V zmluve o pôžičke je vrátenie prostriedkov formalizované buď anuitnými platbami alebo diferencovanými. V prvom prípade zostáva mesačne splácaná suma nezmenená až do úplného splatenia úveru.

V druhom prípade sa úroková sadzba počíta zo zostatku dlhu, čím sa znižuje výška platby ročne alebo mesačne. Platobná schopnosť dlžníka sa môže časom zmeniť k horšiemu, takže podmienky pôvodnej zmluvy môžu byť pre neho nedostupné.

Existuje niekoľko zákonných spôsobov, ako znížiť sumu, ktorú si požičiavate:

• Prvým spôsobom, ako znížiť výšku platby, je opätovné vystavenie zmluvy z anuitnej na diferencovanú. Ak to chcete urobiť, musíte kontaktovať banku a pokúsiť sa vyjednávať. Banky zvyčajne súhlasia s takouto úľavou za poplatok;
• druhý spôsob spočíva v hľadaní poisťovne, ktorá ponúkne výhodnejšie podmienky rizikového poistenia ako poisťovateľ akreditovaný bankou. Niekedy môže rozdiel dosiahnuť 30%. Toto je potrebné urobiť pred podpisom zmluvy, pretože bez súhlasu veriteľa nebude možné zmeniť poisťovateľa;
• tretí spôsob sa týka načasovania splácania dlhu: čím dlhšie, tým nižšia mesačná splátka. Zmeniť termín splatnosti môže len banka. Odoslaním príslušnej žiadosti a preukázaním ochoty zaplatiť menšiu sumu načas môžete dosiahnuť zmiernenie podmienok.

Existujú aj iné spôsoby, ako sa zbaviť úverových dlhov, ale všetky predpokladajú, že dlžník má na začiatku určité dostupné sumy v hotovosti.

Napríklad:

• vklad otvorený v tej istej banke vám umožní splatiť časť mesačných splátok z úroku nahromadeného na vklade;
• Tým, ktorí si kúpia byt na hypotéku, pomôže štátna dotácia, ktorá je splatná pri narodení druhého dieťaťa v rodine – materský kapitál. Tieto peniaze možno použiť na splatenie hypotéky a zníženie dlhu, hoci častejšie sa hypotéka pôvodne vydáva s použitím materských kapitálových fondov.

Kto vymáha dlhy z úverov

Keď klient poruší svoje povinnosti, nekontaktuje sa a nepreukáže ochotu riešiť spor rokovaním, banka čelí dvom spôsobom riešenia problému:

• prvý spôsobčasovo najnáročnejšie, pretože najskôr sa banka bude musieť pokúsiť získať peniaze od dlžníka pokojným rokovaním a potom, ak bude výsledok negatívny, podať žalobu na súd. Okrem veľkého množstva času stráveného týmto procesom bude musieť banka utrpieť určité straty. Vždy existuje riziko nesplácania úveru a úrokov z neho z dôvodu platobnej neschopnosti klienta;
• druhý spôsob pre banku je to najjednoduchšie, pretože prenáša všetky starosti s vymáhaním pohľadávky na inkasantov, aj keď prichádza o niektoré výhody, ale bez vynaloženia nákladov. Inkasná agentúra vykupuje pohľadávky od bánk s veľkou zľavou, niekedy až 50 %, a následne vymáha pohľadávku od dlžníkov v pôvodnej výške, čo je veľmi výhodné. Ak bol dlh z pôžičky prevedený na zberateľov, dlžník sa bude musieť zaoberať iba nimi.

Podľa zákona nikto nemá právo vymáhať dlhy v prenesenom zmysle slova hrubou fyzickou silou. Takéto konanie je navyše nezákonné a je dôvodom na trestné stíhanie porušovateľov.

Ako uzavrieť zmluvu s bankou

Ak sa vyčerpali všetky prostriedky na splatenie dlhov voči banke a výsledok sa nedosiahol, je čas to zistiť. To je možné len z iniciatívy samotnej banky.

Pretože ani zákon, ani samotný dlžník nemá na finančnú organizáciu žiadnu páku, ktorá ju núti odpisovať dlh so stratou. Dlžník má právo obrátiť sa na vedenie banky so žiadosťou o odpísanie dlhu.

Banka vám môže vyjsť v ústrety, ak je výška dlhu malá a výrazne nižšia ako náklady, ktoré by museli vzniknúť v prípade súdneho vymáhania dlhu. V tomto prípade je klient zaradený na „čiernu listinu“.

Na podnet dlžníka je možné zmluvu s bankou uzavrieť iba vtedy, ak je celý zostatok zaplatený v plnej výške. Podpísaním zmluvy (splatením pôžičky) sa táto automaticky považuje za ukončenú. Toto nie je doložené žiadnymi dodatočnými vyhláseniami, dohodami alebo inými dokumentmi.

V podmienkach zmluvy je uvedené, či klient môže splatiť úver predčasne, a ak áno, za akých podmienok.

Je tu však jedna jemnosť: okrem samotnej dohody môže mať klient v banke zaregistrované aj ďalšie bankové produkty (karty, vkladové účty), ktorých úhrada môže byť spoplatnená aj po splatení dlhu.

Po poslednej platbe si musíte ihneď vyžiadať bankový certifikát potvrdzujúci neexistenciu dlhu, ktorý zaručí neexistenciu budúcich pohľadávok voči klientovi.

Zmluvu s bankou môžete uzavrieť rozhodnutím súdu.

Zákon na to uvádza dva dôvody:

• Odsek 2 vymedzuje dostatočný základ pre vypovedanie úverovej zmluvy, ak banka poruší jej podmienky a spôsobí dlžníkovi škodu. Príkladom je nezákonné vyberanie provízií, pokút, nesprávny odpis dlhu a pod.;
• umožňuje dlžníkovi počítať s ukončením zmluvy z dôvodu významnej zmeny okolností, za ktorých bola uzatvorená. Klient bol napríklad prepustený, prišiel o prácu, ťažko sa zranil a stal sa invalidom atď. V budúcnosti bude dlh splatený rozhodnutím súdu.

Pred uzavretím obchodu s bankou by mal dlžník dôkladne zvážiť svoju solventnosť a vziať do úvahy možné prekážky pri splácaní úveru. Medzi takéto možné prekážky môže patriť prepustenie z práce, narodenie dieťaťa v rodine, vážna choroba alebo úraz a mnohé ďalšie okolnosti.

Triezva zhodnotenie vlastných schopností je najjednoduchší spôsob, ako žiť bez dlhov a pôžičiek. Ak môžete odmietnuť požičané prostriedky a neuzavrieť dohodu, mali by ste tak urobiť. Ale akonáhle je na dokumente uvedený podpis, záväzok musí byť splnený.

Zložitá ekonomická situácia v krajine, jej vlastné finančné problémy, tieto a ďalšie negatívne faktory zvyšujú počet dlžníkov voči bankám. Veriteľské organizácie, ktoré chcú získať svoje peniaze späť, musia prijať zákonné opatrenia, t.j. pokuty, obrátiť sa na súd. Niekedy sa banky snažia urobiť ústupky voči dlžníkovi a niekedy sa obrátia na tých, ktorí vymáhajú úvery. Hovorí sa im vymáhači dlhov alebo „zlý sen“ dlžníka.

Kto a kedy vymáha úvery?

Banky majú zákonné právo kontaktovať zberateľov, ak to dlžník sám dovolí. Pýtate sa: "Ako je to možné?" Je to jednoduché. Úverová zmluva obsahuje klauzulu, ktorá umožňuje bankám legálne (s vaším súhlasom) prenášať informácie o klientovi na tretie strany. Ľudia tomu často nevenujú pozornosť, a preto si podpísaním dokumentu sami, ako sa hovorí, „vykopú pre seba dieru“.

Banky k takýmto opatreniam pristupujú vtedy, keď po samostatných pokusoch o nadviazanie kontaktu s klientom nevracajú úverové prostriedky. Tým, že organizácia dlžníkovi pripomenie všetky dôsledky nesplnenia jeho dlhových záväzkov, dúfa, že to prebudí jeho zmysel pre zodpovednosť a úver bude splatený. Ak sa nedosiahne očakávaný výsledok, banka sa môže rozhodnúť využiť služby tých, ktorí vymáhajú úvery agresívnejším a efektívnejším spôsobom.

Inkasné agentúry vykonávajú svoju prácu na základe dosahovania zisku, ktorý je tvorený províziou (zvyčajne 20-40% z celkového dlhu). Taktiež môže veriteľ predať kompletné zlé portfólio zberateľom, t.j. prevod práv na vymáhanie pohľadávok. Od neplatiča nikto nežiada súhlas ani písomne, ani ústne.

Bude však informovaný, že vzájomné zúčtovanie teraz neprebieha s bankou, ale s inou organizáciou. V druhom prípade budú profesionálni „vydierači“ vyvíjať silný morálny tlak na nešťastného dlžníka a neustále mu pripomínať dlh a potrebu splatiť ho.

Schéma činnosti kolektorov

Vymáhači pohľadávok vymáhajú pohľadávky spravidla v 4 fázach:

• najprv vedú rozhovory s osobou, volajú, pravidelne posielajú listy, správy na telefón. Stále s ním teda jemne komunikujú, dávajú mu jasne najavo, ako splatiť pôžičku, pokojne urovnať konflikt;
• potom prídu vyhrážky. Zberači začnú zastrašovať, vyhrážať sa zhabaním nehnuteľnosti alebo iného majetku vo vlastníctve dlžníka a brániť mu v prekročení hraníc krajiny (napriek účelu cesty – turistika, podnikanie). Tomu sa však hovorí aj korektné pokusy o zlepšenie vzťahov;
• extrémne opatrenia - návštevy doma, v práci. Hovory môžu prísť od skorého rána do neskorého večera. Okrem toho je bežnou praxou v inkasných kruhoch volať nielen „porušiteľovi“, ale aj jeho príbuzným a kolegom, takže tí, ktorí to chcú zastaviť, začnú ovplyvňovať neplatiča. Zberatelia môžu oprávnene volať za deň nie viac ako 2 krát;
• Ak všetky doterajšie úkony nepomôžu, nový veriteľ sa obráti na súd. A potom súd prinúti v súlade so zákonom pôžičku splatiť podľa prísne stanovených pravidiel. Osoba bude musieť minúť peniaze aj na všetky súdne trovy. Keď je výška dlhu malá, odpisuje sa postupne z platu, ak je veľká, je celkom možný zásah do osobného majetku.

Zberatelia sú otravní, čo robiť?

Ak dôjde k hrubému zasahovaniu do vášho života, hrubým vyhrážkam, použitiu sily alebo poškodeniu majetku zo strany vymáhačov dlhov, môžete podať žiadosť orgánom činným v trestnom konaní, aby ste to dokázali. Poskytnite napríklad záznam z telefónu, list s popisom hrozieb ransomvéru. Vo všeobecnosti musíte vedieť. Zodpovedajú sa podľa nasledujúcich článkov:

• 14.57 Kódex správnych deliktov;
• 20.1, 5.61, 13.11 toho istého Kódexu;
• 163.119 Trestného zákona Ruskej federácie.

Ak súd potvrdí váš postoj, dlžník má právo požadovať náhradu morálnej ujmy. Niektorí ľudia si vystačia so zmenou telefónneho čísla alebo miesta bydliska, keď je to možné. A ak človek nemá oficiálnu prácu navyše, je pre zberateľov takmer nemožné nájsť ho. Pamätajte však, že ak sa budete vyhýbať plneniu svojich záväzkov, budete zaradení do špeciálnych registrov a získate zlú úverovú históriu, ktorá sa stane prekážkou pri získaní nového úveru alebo pôžičky.

Ako bojovať proti vymáhačom dlhov

Memo

Aby ste si nespôsobili takéto problémy, objektívne zhodnoťte svoje finančné možnosti a pred podpisom si pozorne prečítajte všetky dokumenty. Ak aj napriek tomu máte problémy s platbou, neotáľajte, kontaktujte banku a nájdite kompromis. Zamestnanci bánk často ponúkajú alternatívne možnosti. Navyše nikto nezrušil refinancovanie a reštrukturalizáciu.

Nie každý je pripravený obrátiť sa na oficiálne organizácie, keď nastanú problémy s peniazmi. Mnoho ľudí si radšej požičiava peniaze „staromódnym spôsobom“ od príbuzných, známych alebo priateľov. So splácaním takéhoto úveru však často nastávajú problémy. Na ich vyriešenie bolo vynájdených niekoľko metód: ako dostať zaplatené za dlhy a niektoré z nich sú nezákonné.

V skutočnosti je dosť ťažké prinútiť osobu, aby platila účty, najmä ak neexistujú žiadne listinné dôkazy o skutočnosti, že si požičal.

Nelegálne metódy

Stojí za zmienku, že niektorí ľudia doslova chápu výraz „vymáhanie pohľadávok“ ako fyzickú silu. Argumentovať takýmito metódami je trochu problematické, pred hrozbou represálií sa každý proces nedobrovoľne zrýchľuje. Väčšina neplatičov radšej všetko vráti, len aby sa vyhla takémuto tlaku.

V situácii, keď dlžník odnesie výpoveď na políciu, však veriteľa čaká nezávideniahodný osud.

Zodpovednosť za protiprávne konanie

Akákoľvek nezákonnosť je stíhaná zákonom: na základe čl. 163 Trestného zákona Ruskej federácie, kvalifikovať ako „vydieranie“. Trest za takúto svojvôľu je viac než vážny:

• trest odňatia slobody na sedem až pätnásť rokov;
• pokuta do jedného milióna rubľov.

Preto pri rozhodovaní o „vymáhaní dlhu“ je lepšie nezneužívať existujúce právomoci, nemôžete sa vyhrážať, vyvíjať tlak v akejkoľvek forme a používať provokatívne opatrenia.

Je dôležité mať na pamäti, že bez ohľadu na situáciu, zákon vždy ochráni dlžníka, aj keď neplatí svoje účty. Takže každý, kto sa cíti ohrozený veriteľom, sa môže obrátiť na orgány činné v trestnom konaní alebo priamo na súd, žiadna razia banditov tu nebude fungovať. Najviac, čo môže veriteľ urobiť, je zdvorilo a veľmi správne podať žiadosť v nádeji, že daná osoba vráti peniaze z vlastnej vôle.

Inkasné agentúry

V poslednej dobe sa objavili rôzne spoločnosti, ktoré sa zaoberajú vymáhaním pohľadávok, čo sa dá nazvať: na profesionálnej báze. Kto sú a na čom pracujú?

Podľa súčasného zákona sa všetky zmluvy, ktoré banka s klientom uzatvorí, považujú za ukončené, ak od poslednej platby uplynulo 90 dní. Ďalej sa dokumentácia predáva ľuďom, ktorí vymáhajú pohľadávky.

Hovoríme teraz o zberačoch, ktorých činnosť je nasledovná: za akékoľvek omeškanie sa účtuje pokuta alebo penále, čím sa dlh exponenciálne zvyšuje. Niektoré spoločnosti takto „navyšujú“ jedno percento z celkovej sumy, výsledkom čoho sú kozmické čísla. Inkasné agentúry sú predposledným orgánom, po ktorom už zostáva len kontaktovať orgány činné v trestnom konaní.

Zamestnávateľ je zariadenie, ktoré poskytuje pôžičky fyzickým osobám, pri úspešnom splnení úloh ide určité percento na účet tých, ktorí príslušné služby poskytli. V skutočnosti veľká časť platu zberateľa závisí od spôsobu vymáhania dlhu.

Okrem toho nie je nič prekvapujúce v metódach použitých na dosiahnutie cieľa.

Okrem toho sa rozšíril systém, keď spoločnosti skupujú dlhové obligácie za minimálnu sumu, pričom si berú celý rozdiel pre seba; účtovníctvo sa vedie v špeciálnych knihách.

„Vlasťou“ takýchto agentúr je Amerika, ruská verzia sa objavila až začiatkom minulého storočia. Okamžite pôsobiace ako pobočka úverových štruktúr, neskôr prerástli do samostatného systému s náplňou činnosti - práca ako vyhadzovač.

Nezákonný vplyv

Najhoršie na tom v takejto situácii sú tí, ktorí sú za pohľadávky zodpovední, keďže sú pod neustálym tlakom, a to rôznymi spôsobmi. Hlavná vec je však pripisovanie obrovského úroku za každý deň po splatnosti, ktorý je oveľa vyšší, ako si banka uplatňuje.

Rok 2014 bol pre činnosť takýchto služieb prelomový po prijatí osobitného zákona upravujúceho úkony voči dlžníkom. Od januára 2017 došlo k významným zmenám týkajúcim sa odvolania veriteľov:

• hovor;
• listom.

Uvedené požiadavky platia len pre oficiálne alebo „biele“ systémy, ktoré predtým používali prevažne povolené metódy.

„Čierne“ firmy neváhajú pracovať ako banditi: vyhrážajú sa, číhajú v blízkosti bytov a poškodzujú majetok občanov.

Náklady na služby pre fyzické a právnické osoby

Tí, ktorí vymáhajú dlhy z úverov, pracujú na určité percento. Spravidla je to najmenej 10% z celkovej sumy prijatej na dlhy.

Právne dôvody

Na vymáhanie požičaných prostriedkov existuje len jeden právne spôsobilý spôsob – obrátiť sa na súd. Samozrejme, každý môže vyhlásiť bankrot, čo považuje za pádny dôvod na odpísanie všetkých finančných záväzkov. Tento postup je však pomerne zložitý a vyžaduje si splnenie určitých podmienok, ktorých porušenie môže situáciu zhoršiť. V prípade potvrdenia nevzniknú žiadne problémy, jeho vyhotovenie si vyžaduje aj povinné zadanie základných informácií o dlžníkovi:

• osobné údaje;
• celková suma;
• úrok alebo výška odmeny;
• splátkový kalendár alebo platobné podmienky;
• poradie určené na vykonanie výpočtov.

Posledný bod je najdôležitejší pre všetky strany. Najlepšia možnosť: previesť prostriedky na účet otvorený v banke. Môže to byť Sberbank, Vostochny, Renaissance, Home alebo iné. Všetky uložené účtenky budú na súde nenahraditeľné.

Prítomnosť notársky overeného potvrdenia sa teda stáva nevyvrátiteľným dôkazom v ktorejkoľvek fáze riešenia problému. Pri prihlasovaní pohľadávky by ste mali pamätať na premlčaciu dobu – tri roky

Pomoc od vládnych agentúr

Najúčinnejším a zákonným spôsobom vymáhania pohľadávky je žaloba, ktorá sa predkladá súdu v mieste bydliska odporcu. Vypracujte dokument vo voľnej forme vrátane informácií:

• Celé mená účastníkov procesu.
• Dátum, kedy boli prostriedky prevedené.
• Celková suma.
• Lehoty na vrátenie.
• Z akých dôvodov sú peniaze predmetom vrátenia: ústna dohoda, potvrdenie.
• Vyžaduje sa označenie odmietnutia splatenia úveru, hoci všetky lehoty už dávno uplynuli.
• Vyhlásenie o tom, čo sa bude vyžadovať.

V každom prípade súd zohľadní a uspokojí žiadosti dlžníka a rozhodne proti dlžníkovi o vrátení finančných prostriedkov.

Potom vstupujú do hry súdni exekútori, ktorí sú oprávnení násilne vyberať peniaze až po predaj majetku, ak je vyhlásený konkurz.

Preto je lepšie nevedieť, ako vymáhači vymáhajú pohľadávky, ak nie je možné včas splniť všetky záväzky. Navyše ani smrť nebude dôvodom, príbuzní budú musieť zaplatiť.

Medzi nevýhody oficiálneho riešenia problému patrí dĺžka trvania, úverový produkt je možné vrátiť, najskôr však o rok alebo aj neskôr.

Čo robiť, ak vás okradnú o finančné prostriedky?

V prvom rade by ste sa mali uistiť, že ste skutočne vinní z porušení, ktoré boli obvinené. Môžete to urobiť kontaktovaním BKI, najmä ak ide o neexistujúce mikrofinančné transakcie, ktoré ste neuskutočnili. Prijatie exekučného titulu by sa malo stať základom pre kontrolu vášho KI. Možno je to sprisahanie gangu podvodníkov, ktorí využili dokumenty iných ľudí, aby rýchlo získali expresnú pôžičku.

Preto je mimoriadne dôležité dôkladne si preštudovať všetko, čo sa dáva na podpis, najmä pri uzatváraní úverových zmlúv alebo autopôžičky na kúpu cool auta. Ak nemôžete pochopiť všetky právne jemnosti, stojí za to najať skúseného odborníka, ktorého pomoc je skutočne nenahraditeľná. Dokáže skutočne pomôcť, najmä keď je to jeho profesia.

Takmer všetky zmluvy obsahujú klauzulu umožňujúcu prenos dôverných informácií tretím stranám: zberatelia – takto sa označujú ľudia, ktorí vymáhajú dlhy, ak nie sú splatené včas.

Ak odmietnete podpísať toto ustanovenie, môžete sa obrátiť na súd, keď sa objavia.

Osobná návšteva banky pomôže vyriešiť situáciu, keď sa ešte musíte stretnúť s veriteľmi. Je lepšie byť úprimný o ťažkostiach, ktoré sa vyskytli:

• nie je možné dostať svoj plat včas, napríklad vaša LLC sa začína reorganizovať, je likvidovaná atď.;
• dodávatelia neuspeli, nezaplatili za poskytnuté služby, tovar a pod.

Je to ideálne, ak máte domáci plán, ako sa dostať z krízy: zmeniť pole pôsobnosti, hľadať si novú prácu.

Malo by sa pamätať na to, že každá finančná inštitúcia má záujem o vrátenie finančných prostriedkov a nehodlá sa okamžite obrátiť na súd, najmä ak náklady na vydanie nie sú také vysoké. Okrem toho by ste sa nemali hádať s takými mocnými organizáciami. S najväčšou pravdepodobnosťou bude možné dohodnúť sa na:

• byť nejaký čas na dovolenke s pôžičkou a zbierať finančné prostriedky;
• platiť len štandardný úrok bez splácania istiny.

Ktorákoľvek z akceptovaných opcií bude základom pre stiahnutie „vyhadzovačov“.

Ak je dlh vystavený proti prijatiu

Garantom vrátenia finančných prostriedkov, najmä významných súm, je listina vyhotovená notárom. S ním môžete ľahko vyhrať akýkoľvek súdny spor za predpokladu, že je správne vypracovaný s uvedením všetkých požadovaných bodov, ktoré boli uvedené vyššie.

Vyhlásenie na polícii

Ak sa problém nepodarí vyriešiť mierovým rokovaním, podá sa nárok s poskytnutím úplného balíka dokumentov, ktoré majú strany k dispozícii.

Vyhraný proces sa stáva základom, na ktorom sa budú zbierať prostriedky podľa jasne stanovených termínov. V opačnom prípade budú nasledovať závažnejšie opatrenia vrátane trestnej zodpovednosti. Dnes už aj výživné podlieha vyberaniu, ak si niektorá zo strán nesprávne plní svoje povinnosti.

Postup pri obrátení sa na súd

Odmietnutie dlžníka splatiť dlh sa často stáva základom súdneho sporu. Mali by ste však začať správnym vypracovaním žiadosti a oznámením o dobrovoľnom návrate, čím sa vyhnete pripisovaniu vysokých úrokov a uplatňovaniu iných sankcií.

Je potrebné poukázať na možnosť prejednania veci na súde, ktorý sa najčastejšie postaví na stranu veriteľa, čím sa výška celkového dlhu ešte zvýši. Bude zahŕňať výdavky ako:

• štátna povinnosť;
• všetky náklady;
• právne služby.

Vždy je lepšie vyjednávať, ušetríte si čas a peniaze.

Ak neexistuje potvrdenie

Ani absencia takýchto významných dôkazov vám nezabráni vo vrátení prostriedkov. Mali by ste začať s rokovaniami, najlepšie v prítomnosti svedkov alebo v zázname. Nesplnenie sľubu do jedného mesiaca sa stáva právnym základom na podanie reklamácie so všetkými z toho vyplývajúcimi dôsledkami.

Je možné predať pohľadávku zberateľom?

Finančné inštitúcie sa pri práci s pretrvávajúcimi neplatičmi čoraz častejšie obracajú na špecializované agentúry, ktoré poskytujú tento typ služieb. Ich kurzom je nákup dlhu; vyžadujú zľavu viac ako 50% pre „čerstvé“ a pomerne veľké pre sumy presahujúce 500 000 rubľov.

Podmienkou uzatvorenia takejto transakcie bude zaznamenanie príslušného obsahu v zmluve.

Ľudia, ktorí vymáhajú pohľadávky z pôžičiek, sa nazývajú zberači, sú zapojení len v krajných prípadoch. Takéto kancelárie sú vo všetkých veľkých mestách v Moskve: Baumansky Lane, 4.

Preto je najlepšie začať tým, že sa pokúsite vyjednávať. Až po vyčerpaní všetkých možností privolajú špecialistov.