Trenutno Putin V.V. vse svoje napore posvetil preprečevanju demografske krize v državi. Tudi ob upoštevanju nestabilnega finančnega položaja vlada ne pozablja pomagati le ustvarjenim družinam. Pridobitev lastnega doma za vsakega samostojnega državljana je v ospredju, preferencialni programi, ki so začeli veljati v letu 2019, pa prispevajo k izboljšanju stanja in olajšanju pridobivanja nepremičnin.

Pogoji za subvencioniranje hipotek Sberbank v letu 2019

Državljani, ki so vzeli hipotekarno posojilo ali nameravali kupiti stanovanje s hipoteko pri Sberbank, so zmedeni. Državni program "Mlada družina" in program hipotekarnih subvencij v letu 2019 Sberbank sta dve popolnoma različni smeri. Velike družine bodo subvencijo lahko koristile tudi po dopolnjenem 35. letu starosti obeh zakoncev.

Popolnoma vsi lahko postanejo udeleženci državnega programa, še posebej, če že imate otroka in v bližnji prihodnosti načrtujete rojstvo drugega ali celo tretjega otroka. Oglejmo si vse podrobno in jasno, da bralec po branju članka ne bo imel dodatnih vprašanj.

1. Rojstvo drugega in naslednjih otrok po 1. januarju 2018 vam bo omogočilo, da računate na podporo države. Na primer: v družini je en otrok z datumom rojstva 01.02.2016, drugi pa 20.01.2018 - družina zagotovo spada med subvencije.
2. Hipoteka je bila izdana pred letom 2018. V programu ne boste več mogli sodelovati, subvencija velja samo za kredite, izdane od začetka leta 2018.
3. Omejitev največjega zneska izposojenih sredstev. Za mesta zveznega pomena, kot sta Moskva in Sankt Peterburg, je znesek bistveno višji in znaša 8.000 tisoč rubljev. Za regijo je najvišji dovoljeni znesek izposojenih sredstev 3.000 tisoč rubljev.
4. Lastniški kapital za prvo vplačilo po programu državnega subvencioniranja je znašal 20 % nabavne vrednosti kupljene nepremičnine.
5. Za izpolnjevanje pogojev za državni program je treba stanovanja kupiti samo na primarnem trgu. To je lahko faza gradnje hiše ali stanovanje na ključ.
6. Za zakonske pare, ki so v letu 2018 najeli hipotekarni kredit in nameravajo imeti otroke pred koncem leta 2022, bodo lahko kreditno obveznost refinancirali ob upoštevanju enakih 6 %;
7. Odlog je zagotovljen za 3 ali 5 let. Po rojstvu drugega otroka zberete paket dokumentov in ga predložite banki v pregled, v 3 letih se posojilne obveznosti do banke zmanjšajo na 6% letno. Če imate tretjega otroka, postopek uveljavljanja ugodnosti ostane enak, le kreditne obveznosti vas ne bodo motile 5 let.
8. Kaj storiti, če se rodi še en otrok, vendar se odlog za drugega še ni končal? Subvencija bo trajala še 5 let, od izteka triletnega odloga za drugega otroka.
9. Če želite zaprositi za program subvencioniranja hipoteke v letu 2019 pri Sberbank, mora posojilojemalec zavarovati zavarovanje in svoje življenje. Tudi če ste pri vlogi za hipotekarni kredit vključili poroke in soposojilojemalce, morate zavarovati le sebe. Obvezno zavarovanje za dodatne osebe ni predvideno.
10. Subvencijo bodo lahko prejeli le občani, ki bodo dosledno upoštevali pogoje hipotekarne pogodbe. Zlasti ni težko upoštevati pogojev pogodbe:
    • letno zavarovanje vašega življenja in zavarovanja;
    • Pravočasno plačilo mesečnih hipotekarnih obrokov.

Kako pridobiti prednostno hipoteko pri Sberbank z državno podporo

Če ste v letu 2019 že najeli hipotekarni kredit, se obrnite na centralo banke, pri kateri ste najeli hipoteko. Če nameravate kupiti stanovanje in zaprositi za hipoteko, se lahko obrnete na banko, ki ponuja državni program podpore za velike družine. Hipotekarna posojila potekajo po standardnem postopku. Posojilojemalec zbere vse potrebne dokumente:

• potni list državljana Ruske federacije;
• prijavnica;
• dokumenti, ki potrjujejo uradni obdavčljivi dohodek;
• potrdilo, da je posojilojemalec poročen;
• rojstni listi otrok.

Odvisno od izbire banke se lahko zahtevajo dodatni dokumenti; na primer, program subvencioniranja hipoteke Sberbank v letu 2019 predvideva minimalno zbirko dokumentov.

Za državljane Ruske federacije, ki imajo dva ali tri otroke, je vredno upoštevati eno točko. V vsakem primeru bo kreditna institucija pred izdajo stanovanjskega posojila ocenila zmožnosti posojilojemalca, zato obstaja tveganje zavrnitve, tako kot za navadno kategorijo državljanov.

Hipotekarne subvencije so zelo koristne za velike družine. Če ste se odločili za najem hipotekarnega posojila, našli primerno stanovanje, v prihodnosti načrtujete dva ali tri otroke ali ste že starš drugega otroka, rojenega leta 2018, se lahko obrnete na katero koli banko iz AHML. seznam.

Najbolj priljubljena danes je bila in ostaja Sberbank of Russia - kreditna organizacija z deležem državnega kapitala, ki je pridobila zaupanje milijonov državljanov. Številne stranke so s svojo izbiro zadovoljne in jim ni žal, da so kupile izdelke Sberbank.

Prednosti vloge za hipotekarne subvencije v letu 2019 pri Sberbank

Pogoji programa za vsako kreditno institucijo so približno enaki. Zakaj Sberbank?

1. To je ena največjih finančnih organizacij v Rusiji.
2. Ugodne obrestne mere.
3. Čisti pogoji transakcije brez skritih obresti.
4. Širok seznam prednostnih pogojev za registracijo, predvsem pa znižanje obrestnih mer za to, da je posojilojemalec udeleženec plačnega projekta, za elektronsko prijavo zavarovanja pri prejemu hipotekarnega kredita, popust imajo tudi zaposleni v javnem sektorju, za izpolnjevanje vloge prek storitev (na primer DomClick iz Sberbank) in še veliko več.

Torej, če se odločite za nakup stanovanja in načrtujete otroke, potem bo program hipotekarnih subvencij v letu 2019 pri Sberbank ena najbolj donosnih rešitev.

Dobra novica je, da pogoji davčne olajšave ostajajo nespremenjeni. Program v nobenem primeru ne razširi svojih dejanj na pridobitev vračila dohodnine. Postopek ostaja standarden; po vpisu lastništva nepremičnine posojilojemalec odide na davčni organ v kraju svojega stalnega prebivališča in predloži paket dokumentov:

• podpisano fotokopijo hipotekarne pogodbe;
• fotokopijo plačilnega plana ali izpiska računa, overjeno s strani banke;
• dokumenti, ki potrjujejo plačilo;
• prijavnica;
• potrdilo iz kraja zaposlitve za določeno obdobje;
• TIN številka (po možnosti fotokopija);
• sporazum KP;
• izvleček iz enotnega državnega registra nepremičnin;
• Ruski potni list v dveh projekcijah.

Po predložitvi celotnega paketa dokumentov davčnemu organu bo posojilojemalec prejel sredstva na tekoči račun v 2-3 mesecih. Izračun je narejen ob upoštevanju plačane dohodnine za obdobje poročanja. Če v enem letu niste uspeli vrniti celotnega odtegljaja, se postopek naslednje leto ponovi. Vsa sredstva lahko porabite po lastni presoji, pa tudi za poplačilo glavnega dolga na hipoteki.

Danes se mnogi prebivalci Rusije soočajo z akutnim vprašanjem nakupa lastnega stanovanja. Na žalost si vsi ne morejo privoščiti prihranka zahtevanega zneska, zato se obrnejo na banke, da zaprosijo za hipoteko. Država in osebno predsednik države V. V. Putin na svoji strani prav tako poskušata na vse možne načine pomagati državljanom v tej zadevi. V ta namen so bili razviti programi, ki vam omogočajo izravnavo dela stroškov. Tako lahko prebivalci države prihranijo denar s hipoteko in jo celo odplačajo prej.

Preberite več o hipotekarnih subvencijah v letu 2018

Država nudi pomoč različnim kategorijam ljudi in pomaga izboljšati njihove življenjske razmere. Za to lahko državljani države izkoristijo več programov. Pomoč države je predstavljena v obliki subvencij, ki so namenjene nadomestilu dela stroškov stanovanja. Če želite prejeti ta sredstva, morate izpolnjevati uveljavljene zahteve.

Če želite postati udeleženec programa, morate zbrati ustrezen paket dokumentov. Če državljani želijo sodelovati v stanovanjskem programu, se morajo zavedati, da je v njem več področij. Mladim družinam je na voljo subvencija v višini 35 % cene stanovanja. Hkrati so znižani stroški stanovanj zagotovljeni v skladu z zahtevami, določenimi v regijah.

Banke pa ponujajo tudi dodatne programe za znižanje stopenj ob nakupu nepremičnin od določenih razvijalcev. Sam program za subvencioniranje hipotek od razvijalcev vključuje razdelitev sredstev, prejetih od finančne institucije, in njihovo deponiranje v več fazah.

Državne subvencije pomagajo razvijalcem v času krize.

Pregled trenutnih programov subvencioniranja in njihovih pogojev

Kot že omenjeno, trenutno država, banke in razvijalci sami ponujajo več programov subvencioniranja. Njihova glavna naloga je podpirati razvijalce in pomagati državljanom države pri nakupu nepremičnin ali izboljšanju življenjskih pogojev. Prebivalci države lahko samostojno izberejo ustrezen program, ki jim bo pomagal prihraniti denar.

Stanovanje 2011-2020

Glavni cilj programa je priložnost, da državljanom v stiski zagotovimo kakovostna stanovanja, ki je na voljo v cenovno ugodni kategoriji. V ta namen se po vsej državi izvaja program v okviru gradnje celotnih kompleksov stanovanjskih nepremičnin ekonomskega razreda. Takšna stanovanja so zagotovljena samo s subvencijami in certifikati. Program je namenjen učinkovitemu razvoju nizke gradnje, pri čemer se skrbno upoštevajo kazalniki prijaznosti do okolja in energetske učinkovitosti.

Mlada družina

Mlade družine vabimo, da izkoristite ločen program. V tem primeru so lahko prejme nadomestilo do 40% skupnih stroškov stanovanja. Preostali znesek je mogoče plačati z materinskim kapitalom ali hipotekarnim posojilom. Začetno plačilo mora znašati 10% vrednosti nepremičnine od končne cene. Najvišji znesek, zagotovljen mladim družinam, je le milijon rubljev.

Sredstva za zaposlene v javnem sektorju in javne uslužbence

Državni uslužbenci in javni uslužbenci lahko izkoristijo ločen program za nadomestilo stroškov za nakup stanovanja. Treba je opozoriti, da se subvencija dodeli le enkrat. Če želite prejeti odškodnino, morate vložiti vlogo vodji komisije zvezne vladne agencije in predložiti paket dokumentov. Treba je opozoriti, da ta pomoč ni bila zagotovljena na prejšnjih delovnih mestih. Po tem bo vladna agencija obravnavala vprašanje zagotavljanja plačil za nakup stanovanja.

Subvencija pod naslednjimi pogoji:

• najmanj eno leto delovnih izkušenj za javne uslužbence in 3-5 let za uslužbence v javnem sektorju;
• nepremičnina nima stanovanja ali pravice do bivanja za sorodnike;
• lastna stanovanjska površina na osebo je manjša od 15 kvadratnih metrov;
• dodatni privilegiji za uradnike z veliko otroki in visoko vodstvo;
• koriščenje nadomestila v skladu z zakonom;
• dokumentarni dokaz o transakciji.

Če plačilo ni v celoti porabljeno, se ostanek vrne nazaj.

Subvencije ob rojstvu otroka

Program je namenjen podpori družinam, katerih glavna težava je ustvarjanje ustreznih življenjskih pogojev za rojene ali načrtovane otroke. Vlada se je odločila ne le za podaljšanje trajanja obstoječih programov, ampak tudi za uvedbo novih ugodnosti ter razvoj programov, ki bodo pomagali učinkovito in hitro rešiti tovrstne težave. Če želite prejeti subvencijo, morate banki predložiti ustrezen paket dokumentov, nato pa finančna institucija ponovno izda posojilo z zagotavljanjem subvencije. Odvisno od določenih pogojev bo država povrnila del sredstev v 3-5 letih. Stopnja za družino z 2-3 otroki bo le 6%.

Vojaške subvencije

Ta oblika socialne podpore državljanom vključuje dodelitev denarja za nakup stanovanjskih nepremičnin za vojaško osebje. To velja tudi za državljane, ki so že pokojninsko zavarovani. V tem primeru je mogoče sredstva prejeti le v obliki potrdila. Uporablja se lahko samo za predvideni namen - nakup lastništva stanovanja. Vojaške hipoteke se dajejo pod prednostnimi pogoji le, če je vojaško osebje služilo najmanj tri leta. Obrestna mera pri državnih finančnih institucijah bo znašala 9,9 % letno. Preostale obresti bo država plačala s sredstvi zveznega proračuna. Povedano drugače, obresti banke ostajajo na uveljavljeni ravni, posojilojemalec plača 9,9 %, ostalo pa plača država.

Zahteve za programe subvencioniranja hipoteke v letu 2018

Za koriščenje državnega programa subvencioniranja nakupa stanovanja mora posojilojemalec izpolnjevati predpisane pogoje. V večini primerov so standardni, vendar lahko obstajajo nekatere nianse. Vse odvisno od vrste programa in kategorije državljanov.

Posojilojemalcem

V okviru stanovanjskega programa lahko prejmete državno materialno podporo le, če ima posojilojemalec rusko državljanstvo, ni starejši od 35 let, nima stanovanja ali ni primeren za bivanje. Pomoč je zagotovljena tudi tistim, ki živijo v hiši ali stanovanju, ki po velikosti ne ustreza uveljavljenim standardom.

Ločen podporni program zagotovljena naslednjim kategorijam državljanov:

1. uradniki organov pregona in vojaško osebje;
2. migranti, ki so bili prisiljeni zapustiti svoj prejšnji kraj bivanja;
3. uslužbenci državnih agencij, tožilstva in preiskovalnih organov;
4. zaposleni v Baikonurju;
5. žrtve nesreče v jedrski elektrarni Mayak in černobilske jedrske elektrarne;
6. vodenje znanstvene dejavnosti;
7. migrantov z daljnega severa.

Za program Mlada družina morajo posojilojemalci dveh oseb živeti v hiši ali stanovanju s površino, manjšo od 42 kvadratnih metrov, za tri osebe je normativ manj kot 18 kvadratnih metrov.

Vsi družinski člani morajo biti ruski državljani. Pomoč je zagotovljena državljanom, starim od 18 do 35 let, družina ima mladoletnega otroka in družina ima določeno raven dohodka.

Program Stanovanja za rusko družino zagotavlja subvencije državljanom, starim od 25 do 40 let, ki potrebujejo izboljšane stanovanjske razmere. Plačilo se lahko izvede s hipotekarnim posojilom, materinskim kapitalom ali drugimi sredstvi. Posojilojemalec mora imeti stalno delovno mesto. Regije imajo dodatne zahteve, ki se upoštevajo pri obravnavi prijave za sodelovanje v programu.

Na nepremičnine

Nepremičnine po poljubnem programu mora izpolnjevati določen seznam zahtev. Financiranje se dodeli za stanovanja, ki so že kupljena ali so v načrtu za nakup. Nahajati se mora samo v novogradnji. Programi ne veljajo za stanovanja na sekundarnem trgu. Skupna površina novega stanovanja mora ustrezati standardom za vsakega družinskega člana. Banke imajo lahko svoje dodatne zahteve za nepremičnine. Zato je za pridobitev natančnejših in podrobnejših informacij najbolje, da se obrnete neposredno na finančno institucijo.

Kako pridobiti subvencijo od države

Od 1. januarja 2018 je v veljavi nov program subvencioniranja hipotekarnih obrestnih mer. Kot smo že omenili, ga bodo lahko uporabljale različne kategorije državljanov. V tem primeru naj bi bila preferencialna stopnja 6-odstotna, preostali znesek pa bo nadomestila država. V skladu z načrti so tovrstne subvencije nujne narave. Z drugimi besedami, popust velja le določen čas.

Kam se obrniti?

Odvisno od programa se bodo državljani morali obrniti na različne lokalne organe:

1. administracija;
2. stanovanjski odbor;
3. občina;
4. AHML.

Za te in druge podatke lahko obiščete tudi banko, s katero nameravate skleniti pogodbo.

Postopek

Če želite sodelovati v stanovanjskem programu, morate zbrati ustrezen paket dokumentov in nato obiskati lokalno upravo. Tam morate potrditi, da državljan potrebuje nov dom in se želi prijaviti. Nato prejme potrdilo o zagotavljanju zahtevane finančne pomoči, nato pa mora z izbrano banko podpisati pogodbo in odpreti račun. Šele po vseh teh korakih se stanovanje odkupi iz javnih sredstev.

V okviru programa "Mlada družina" se zbere tudi paket dokumentov in odpre račun v banki, s katero je sklenjen dogovor. Vendar se morate v tem primeru obrniti na stanovanjski odbor in ne na upravo. Vloga se lahko obravnava dva meseca in če je odgovor pozitiven, se družina uvrsti na čakalni seznam. Po tem lahko zaprosite za posojilo za poplačilo preostalega dolga, stanovanje pa se kupi z zagotovljenimi sredstvi.

Če želite sodelovati v programu »Stanovanje za rusko družino«, morate izbrati gradbeni projekt, ki vas zanima. Nato se dokumenti zberejo in pošljejo na občino, kjer se sprejme odločitev o vključitvi občanov v ta program. Po tem se izbere ohišje ustrezne velikosti. Ne pozabite preveriti pri samem razvijalcu o razpoložljivosti primernega bivalnega prostora, vseh značilnostih in se pozanimajte tudi o času pogodbe. Šele po tem je možen nakup stanovanja.

Kateri dokumenti so potrebni

Za sodelovanje v programih morate predložiti določen paket dokumentacije. Opozoriti je treba, da imajo vsi programi podobne dokumente. Na primer, posojilojemalec mora vložiti vlogo za državno podporo, potrditi identiteto družinskih članov in zakonske zveze.

Odvisno od programa bo morda potrebna dodatna potrditev, da ima posojilojemalec sredstva za plačilo pologa. Nekatere organizacije zahtevajo potrdilo o finančnem položaju posojilojemalca, potrdilo o njegovi plačilni sposobnosti, stabilnem in zadostnem mesečnem dohodku ter tudi potrdilo o splošnem finančnem stanju celotne družine. Pri nekaterih programih mora paket dokumentov vključevati izpisek iz hišne knjige, potrdilo iz kraja dela, ki potrjuje uradno zaposlitev, osebno izkaznico in dokument o sestavi družine.

Treba je opozoriti, da so včasih za pridobitev subvencije potrebni povsem drugi dokumenti. To je lahko na primer izpisek iz registra o tem, ali ima posojilojemalec stanovanje ali ne. Tudi v okviru programa »Stanovanje za rusko družino«, če ste lastnik življenjskega prostora, morate predložiti dokument, ki ga priznava kot neprimernega ali ne izpolnjuje uveljavljenih standardov.

Katere banke podpirajo hipoteke, ki jih podpira država?

Vse državne banke delajo s temi programi. Najpogosteje se državljani obrnejo na največjo banko - Sberbank. Finančna institucija ponuja precej ugodne pogoje in zagotavlja posebne programe in promocije za nakup stanovanj v novih stavbah. Če pa državljani nimajo dokumenta, ki potrjuje njihov dohodek, bodo morali naenkrat plačati polovico stroškov stanovanja. VTB 24 je prav tako priljubljen, vendar je potrebno zavarovanje za varnost doma, življenje in zdravje. Na splošno je stanovanjsko posojilo mogoče dobiti pri različnih kreditnih institucijah v državi ali AHML.

Ali je možno prejeti subvencije države za obstoječa hipotekarna posojila?

Ti programi veljajo tudi za stanovanja, ki so že bila kupljena, za katera se izvajajo plačila hipoteke. Posojilo se lahko izda v kateri koli kreditni instituciji v državi ali AHML. V tem primeru mora biti posojilna obrestna mera višja od 6%. Posojilojemalci morajo izpolnjevati tudi vse zgoraj navedene zahteve in predložiti predhodno določen paket dokumentov, tako da se obrnejo na banko in državne organe.

Kaj pravi zakon o hipotekarnih subvencijah?

Evidentiranje državnih pomoči se izvaja v skladu s predpisi države. Omogočajo skrbno preverjanje transakcij in njihove zakonitosti. Hipotekarna pogodba je glavni dokument. Sestavljen je v skladu s kodo države. Zakon določa vse točke, ki državljanom zagotavljajo prejem ugodnosti za nakup stanovanja.

Od države, tj. pri nakupu nepremičnine na kredit.

Zvezni program državnih subvencij za hipoteke je zasnovan tako, da spodbudi gradbeništvo in razširi krog posojilodajalcev.

Hipotekarna posojila se izdajo iz proračuna: Protikrizni sklad. Preberite o tem, kako odplačati hipoteko s pomočjo vlade.

Pomembno je vedeti, da program velja samo za nakup primarnega stanovanja.

Ali je mogoče odplačati hipotekarni kredit?

Možnost odplačevanja že najete hipoteke s subvencijo je odvisna od tega, kakšno hipotekarno posojilo sta zakonca uporabila in ali sta prejemala druge subvencije.

Če je bilo posojilo izdano brez državne pomoči, lahko družina računa na: odlog plačila, prestrukturiranje dolga za plačilo celotnega zneska z materinskim kapitalom.

Pogoji za pridobitev subvencije

Kako pridobiti hipotekarno subvencijo od države? Pogoji programa se lahko razlikujejo. To je odvisno od velikosti lokalnega proračuna, povprečnih stroškov nepremičnin za določeno regijo in števila družinskih članov.

Pozor! Potrebni so dokumentarni dokazi, da je število kvadratnih metrov na osebo manjše od uveljavljene norme. O dodelitvi subvencij odločajo lokalne samouprave.

omogoča vračilo 20% (do 600 tisoč rubljev) za hipoteke državljanom.

Državni program subvencioniranja hipotekarnih obrestnih mer ima številne pogoje: fiksna obrestna mera - 12% letno, najmanj 20% polog; obvezno zavarovanje posojilodajalca in premoženja; možna je le anuitetna oblika plačila (obresti se plačajo). najprej banki, nato pa se odplača glavnica dolga).

Vrste subvencij

Država s subvencijami pomaga znižati hipotekarno obrestno mero, del obresti povrne ali delno nadomesti plačilo obresti.

Državni program za refinanciranje hipoteke

– je pridobitev novega kredita, katerega namen je poplačilo obstoječega.

Stranka, ki se obrne na drugo banko, lahko računa na privlačne pogoje: znižanje mesečnega plačila, znižanje obrestne mere za posojilo, sprememba roka posojila.

Banka bo izdala soglasje za refinanciranje z državno podporo, če komitent ni imel zamud pri plačilih, je zaposlen in se mu prihodki niso zmanjšali.

Prestrukturiranje hipoteke

Posojilojemalec mora kreditni ustanovi potrditi, da je v težkem finančnem položaju, namreč po plačilu mesečne položnice za življenjske stroške ostane znesek nižji od dveh eksistenčnih minimumov.

REFERENCA: Vsak državljan, ki odplačuje hipoteko, lahko prejme državno pomoč pri odplačilu hipoteke. namenjene spremembi pogojev posojilne pogodbe. Banka mesečno plačilo začasno zniža ali ukine.

V zvezi s tem se rok posojila poveča ali pa se razlika podaljša do konca načrta odplačevanja hipoteke. Del plačila banka prejme od države.

Kreditna institucija ima tudi svoje prednosti. Med prestrukturiranjem banka z manipulacijo roka posojila poveča možnost vračila denarja in ustvari dobiček.

Na pomoč pri hipoteki s strani države lahko računate pod naslednjimi pogoji. Stanovanje je edino v lasti in ne presega standardov, ki jih določa država glede merilnikov. Izjema je primer, ko delež posojilojemalca v drugih nepremičninah ne presega polovice deleža vseh družinskih članov. Cena stanovanja ne sme presegati 60% povprečnih stroškov stanovanja v regiji. Posojilojemalec ni v zamudi s posojilom.

Subvencioniranje hipotekarnih obrestnih mer

Program predvideva izboljšanje bivalnih razmer. Zasnovan je za državljane Rusije, stare od 25 do 40 let. Država delno plača polog za hipotekarno posojilo iz zveznega proračuna.

Prijavitelji za sodelovanje v programu so:

• družine z nizkimi dohodki z mladoletnimi otroki;
• javni uslužbenci (npr.).

Odločitev o subvencioniranju hipotekarne obrestne mere sprejme OJSC Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila. Vlada na lastne stroške zniža obrestno mero na 12 %, brez škode za banko. Za vojaško osebje, ki se upokoji, je to 11 %.

Pomembno! Državni program hipotekarnih subvencij ne velja za nakup sekundarnih stanovanj - samo za nove hiše in stanovanja.

Subvencioniranje pologa za hipoteko

Udeležencem programa »mlada družina« se izda potrdilo o subvenciji za vplačilo hipoteke. V ta namen lahko uporabite tudi materinski kapital.

Program za mlade družine

V tem projektu boste lahko sodelovali pod pogojem:

• stanovanjska površina za vsakega družinskega člana je manjša od tiste, ki je določena v regiji;
• zakonca sta polnoletna, uradno poročena, njihova starost ob vložitvi vloge ne presega 35 let; starostna omejitev velja tudi za družine z enim staršem;
• par in njuni otroci imajo rusko državljanstvo;
• imeti stabilen dohodek.

Veliko je ljudi, ki želijo subvencijo, za pridobitev boste morali stati v vrsti. Številne družine so jo čakale več let. Vsako leto morate znova zbrati potrdila in dokumente. Po prejemu stanovanjskega certifikata bo denar nakazan na za to odprt račun.

Pomembno! V okviru programa lahko odplačate največ 30% stroškov življenjskega prostora.

Subvencijo za odplačilo hipoteke je treba uporabiti:

• za gradnjo hiše;
• polog za hipotekarno posojilo;
• odplačilo obstoječega posojila za nepremičnino, če je pogodba sklenjena najkasneje 1. januarja 2011;
• prispevek za vknjižbo lastništva stanovanja v stanovanjski gradbeni zadrugi;
• nakup dokončane hiše ali stanovanja.

Za obravnavo je treba zbrati seznam dokumentov:

• kopije in izvirniki potnih listov zakoncev in rojstnih listov otrok;
• če je družina polna, kopijo in izvirnik poročne listine;
• vlogo na predpisanem obrazcu v dveh izvodih (obrazec za izpolnjevanje najdete na spletni strani programa "Mlada družina" ali na okrožni upravi);
• obvestite državo o vaši višini dohodka. Potrdilo o plači morate pridobiti na delovnem mestu. Če obstajajo drugi dohodki, jih dokumentirajte;
• izpisek iz hišne knjige o sestavi družine, podatki o registraciji (vzeti od družbe za upravljanje);
• v primeru, da je stanovanje v najemu, predložite najemno pogodbo in pogodbo o nakupu nepremičnine, če je stanovanjski kredit že najet;
• registracijski podatki za zadnjih 5-7 let;
• dokumenti, ki potrjujejo neskladnost stanovanja z uveljavljenimi zahtevami.

Pozor! Nepremičnina ostane v lasti banke do celotnega poplačila. Ni ga mogoče prodati, dati v najem, podariti ali zamenjati.V letu 2017 bo program spremenjen. Posvetovanje o tem projektu je mogoče dobiti pri teritorialnem oddelku za socialno zaščito prebivalstva ali na državni spletni strani.

Hipotekarna subvencija za rojstvo drugega otroka

Kako pridobiti pomoč države za hipoteko ob rojstvu otroka? Če se je v družini rodil ali posvojil drugi otrok, tretji ali več, računajte na prejem. Program velja od leta 2007 do vključno 2018.

Lastnosti programa:

Faze odplačevanja hipoteke z materinskim (družinskim) kapitalom

Pri nakupu stanovanja mora posojilojemalec registrirati nepremičnino kot last Rosreestra. Dokument ugotavlja, da je nepremičnina zastavljena kreditni instituciji.

1. Pridobite potrdilo banke o trenutnem dolgu za posojilo.
2. Zberite potrebno dokumentacijo za predložitev pokojninskemu skladu.
3. Vloga se pregleda v 30 dneh. Če je odobreno, je potreben enak čas za prenos sredstev iz PF v kreditno institucijo.
4. Ko denar prispe na bančni račun, se znesek posojila preračuna in posojilojemalec dobi spremenjen urnik plačil.
5. Če družina že ima hipotekarni kredit, ga je mogoče predčasno odplačati s to subvencijo po predložitvi dokumentov, navedenih v 6. in 13. odstavku vladne uredbe št. 862 z dne 12. decembra 2007.

Pozor! Za prejem sredstev so možna samo negotovinska plačila. Materinskega kapitala ni mogoče izplačati. Za takšno kršitev odgovarja lastnik potrdila. Pomoč: art. 159.2 Kazenskega zakonika Ruske federacije o goljufiji.

Za večino družin so državne subvencije edini način za izboljšanje življenjskih razmer. Ob izpolnjevanju vseh pogojev si lahko s hipotekarnim kreditom bistveno znižate stroške nakupa nepremičnine.

Obrestne mere za hipotekarna posojila so ob koncu leta 2016 ostale precej visoke. Zato je bilo število kupljenih stanovanjskih prostorov na primarnem trgu nekoliko nižje, kot so pred nekaj leti napovedovale banke in kreditne institucije.

Da bi državljanom pomagala pri nakupu stanovanj prek hipotekarnega posojila, je država uvedla program »Stanovanja«. Pomembna bo do leta 2020.

splošne informacije

Vojaška hipoteka ali potrdilo o vojaškem stanovanju

Ta ukrep socialne podpore vključuje dodelitev sredstev za nakup stanovanjskih prostorov s strani vojaškega osebja. Vključno s tistimi, ki so že v pokojninski dobi.

Sredstva se zagotavljajo izključno v obliki potrdila, ki se lahko porabijo le namensko – za nakup stanovanjske nepremičnine.

Vojaške hipoteke se pod prednostnimi pogoji dajejo vojaškemu osebju, katerega delovna doba presega 3 koledarska leta. Konec leta 2018 se je obrestna mera v okviru programa »vojaške hipoteke« gibala med 9% letno (Gazprombank), Sberbank - 9,5%, VTB - 9,3%.

Mesečna plačila hipoteke v okviru tega programa plačuje zvezna državna ustanova "Rosvoenipoteka". Sredstva države gredo na osebni račun vojske v varčevalno-hipotekarnem sistemu. V letu 2019 je mesečno plačilo, ki ga država lahko plača za udeleženca programa, 23.334,14 rubljev. Mesečno plačilo je seveda lahko večje in v tem primeru udeleženec programa plača manjkajoči znesek.

Sodelovanje v programu za pridobitev stanovanjskega certifikata izključuje možnost sodelovanja pri prednostnem hipotekarnem kreditiranju. Država dejansko pomaga vojaškemu osebju pridobiti stanovanjsko nepremičnino, vendar le na eno od obstoječih možnosti.

Vojaške hipoteke se ne izdajo brez predplačila. Trenutno je v povprečju 20 %. Sredstva, zbrana na osebnem računu vojske v varčevalno-hipotekarnem sistemu, se lahko uporabijo kot polog. V letu 2019 je najvišja velikost posojila po takem programu 3.000.000 rubljev; če je nepremičnina, ki se kupuje, dražja, lahko uporabite osebne prihranke.

Potrebujete informacije o tem vprašanju? in naši odvetniki vas bodo kmalu kontaktirali.

"Materinska" hipoteka

Hipotekarni kredit z uporabo potrdila o materinskem kapitalu je zagotovljen pod ugodnejšimi pogoji. Pravzaprav družina pri banki najame ciljno posojilo za nakup stanovanja ali izboljšanje življenjskih razmer, ki se odplačuje s sredstvi materinskega kapitala.

V praksi je to videti nekako takole: ženska ali moški vzameta ciljno posojilo, pri čemer v pogodbi določita, da bo znesek odplačan s potrdilom. Po sklenitvi posojilne pogodbe se bo morala družina obrniti na pokojninski sklad ali večnamenski center za upravljanje materinskega kapitala. Če v času vpisa hipoteke družina še ni imela pravice do materinskega kapitala, bo dolg lahko odplačala kadar koli po prejemu.

Predpogoj za takšno kreditiranje je dodelitev lastniških deležev vsem družinskim članom. Hkrati država priznava, da je takšno dodelitev mogoče izvesti ne takoj, ampak v šestih mesecih.

Hipoteka za mlado družino

Subvencioniranje hipoteke s strani države v tem programu je plačilo mladi družini za nakup stanovanjskega prostora. Vendar ima državna pomoč pomembno pomanjkljivost - najvišji znesek, ki ga lahko prejme družina, je 1 milijon rubljev. Mlada družina mora preostanek sredstev pri nakupu stanovanja poiskati sama. Tudi z najetjem hipotekarnega posojila.

Kako deluje v praksi

Mlada štiričlanska družina pridobi lastništvo stanovanja, katerega stroški znašajo 3,5 milijona rubljev. Država subvencionira nakup stanovanja v višini 1 milijona rubljev, preostali znesek pa družina poišče sama ali pa ga dobi s hipoteko pri banki.

V tem primeru bo znesek, ki ga je treba "izposoditi", 2,5 milijona rubljev ali manj, če imata zakonca v svoji bilanci stanja lastna sredstva. Poleg tega za mlado družino veljajo številni pogoji, kot sta starost ob pridobitvi subvencije in število kvadratnih metrov na osebo.

Programi guvernerja za pomoč mladim družinam

Vsaka regija samostojno vzpostavi načine za pomoč različnim segmentom prebivalstva. Tako lahko mlade družine v številnih regijah pri nakupu stanovanjske nepremičnine računajo na podporo regionalnih oblasti.

Hkrati se vsaka regija neodvisno odloči, kakšna pomoč bo - potrdilo za določen znesek (običajno ne več kot 300-350 tisoč rubljev) ali subvencioniranje hipoteke. Se pravi znižanje obrestne mere za posojilo pri banki.

Preden računate na pomoč, se morate obrniti na lokalno upravo v kraju stalnega prebivališča, da se seznanite s trenutnimi programi pomoči.

Primer regionalne pomoči

V okviru finančne državne pomoči »Stanovanja za mlade družine 2015–2020« v regiji Penza imajo mlade družine, ki so imele otroka v prvih 12 mesecih zakonske zveze, možnost izbire: prejemajo enkratno pomoč ali sodelujejo v programu. sama pridobiti potrdilo za nakup stanovanjskih prostorov.

Kot kaže praksa, sodelovanje v programu omogoča prejem približno 300 tisoč rubljev od regionalnih oblasti za nakup hiše ali stanovanja ali izboljšanje obstoječih življenjskih pogojev.

V tem primeru se dodelitev sredstev izvede v določenem roku, glede na prednost, po prejemu sredstev v regionalni proračun.

Ugodno stanovanje za rusko družino

V okviru državnega programa »Zagotavljanje cenovno dostopnih in udobnih stanovanj in komunalnih storitev« lahko družine računajo na državno pomoč, ki je sestavljena iz gradnje stanovanjskih stavb srednjega ekonomskega razreda.

Vključene so na primer družine zdravnikov, ki delajo na podeželju in morajo pridobiti stanovanjske prostore.

Država nameni sredstva za gradnjo stanovanjskih objektov z odkupom zemljišča pod njimi, nato pa se te hiše razdelijo med udeležence programa.

V nekaterih regijah v okviru tega programa mlade družine prejmejo v lastništvo stanovanjske stavbe ekonomskega razreda, če izpolnjujejo vse zahteve.

Če želite izvedeti o vseh pogojih stanovanjske pomoči v regiji, se morate obrniti na USZN v kraju stalnega prebivališča ali lokalno upravo.

Dragi bralci!

Opisujemo tipične načine reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven in zahteva individualno pravno pomoč.

Za hitro rešitev vaše težave priporočamo, da se obrnete usposobljeni odvetniki našega spletnega mesta.

Zadnje spremembe

Leta 2017 je bil program prekinjen. To je posledica znižanja hipotekarnih obrestnih mer na 10%. Odločeno je bilo ustaviti državno podporo, saj je povpraševanje na hipotekarnem trgu precej veliko. Ključno vlogo je imelo tudi znižanje obrestne mere centralne banke.

Po mnenju strokovnjakov se bodo hipotekarne obrestne mere v letu 2018 še naprej zniževale.

Decembra 2017 je predsednik Ruske federacije naročil vladi Ruske federacije, naj do konca tega leta razvije program in ustrezne dokumente za državno subvencioniranje hipotek za družine z 2 ali več otroki, rojenimi leta 2018.

V letu 2018 se je začel nov program preferencialnih posojil za družine z otroki. Govorimo o družinah, kjer od 1. januarja 2018 do 31. decembra 2022 rojen 2- 1. ali 3. otrok.

Prednostna 6-odstotna stopnja velja prva 3 leta za družine z 2. otrokom oziroma prvih 5 let v primeru rojstva 3. otroka. Ob koncu obdobja odloga je bila obrestna mera določena pri 9,75 %. Aprila 2019 je bila sprejeta resolucija vlade Ruske federacije o spremembi pravil za pridobitev prednostnih hipotek. Zdaj obdobje odloga (6% letna obrestna mera) velja za celotno obdobje posojilne pogodbe. In za prebivalce Daljnega vzhodnega zveznega okrožja bo stopnja 5% in bodo lahko kupili stanovanja na primarnem in sekundarnem trgu nepremičnin z izposojenimi sredstvi, če se nahajajo na podeželju.

Stanovanjski trg preživlja težke čase. Kljub velikemu povpraševanju si ga lahko privošči vse manj državljanov. Ne gre le za visoke cene stanovanj, ampak tudi za visoke hipotekarne obrestne mere.

Zato številni razvijalci ponujajo svojim potencialnim kupcem lastne programe hipotekarne subvencije.

Kako donosno je in, kar je najpomembneje, varno - to je glavno vprašanje, ki skrbi vsakogar, ki želi na ta način kupiti stanovanje.

Posebnosti

Subvencioniranje hipoteke od razvijalca je takrat, ko se zaveže razvojno podjetje plačilo dela hipotekarnih obresti. Tako bodo lahko hitreje prodali stanovanja, kupec pa bo prihranil pri nakupu, saj bo del stroškov hipoteke plačalo gradbeno podjetje.

Kako razvijalci izdajajo subvencije?

Razvijalci običajno ponujajo dva načina zagotavljanja subvencij: popust takoj ali v celotnem obdobju posojila. Običajno pokriva 2-3% stopnje na hipoteko. Na primer, če banka zagotovi posojilo pri 13 % in razvijalec krije 3 %, potem posojilojemalec plača 10 %.

Subvencijo za hipoteko lahko dobite od razvijalca, če se obrnete Agencija za hipotekarna stanovanjska posojila (AHML). To je komercialna organizacija in sodeluje s številnimi velikimi bankami.

To podjetje nudi tudi storitve prestrukturiranja hipotekarnih posojil. Vendar pa morate pri prijavi upoštevati dejstvo, da ima hipoteko 1-2 leti, nato pa jih preproda neki banki. Njegov namen je pomoč državljanom pri nakupu stanovanj za hipoteko po najbolj ugodnih pogojih za tiste, in za razvijalce za prodajo stanovanj v novih stavbah.

Čeprav je agencija gospodarska organizacija, so jo odprli s pomočjo države, ki je zainteresirana za povečanje prodaje kvadratnih metrov stanovanj, saj s tem izboljšuje statistične kazalce za državo.

Ne smemo zamenjevati subvencioniranja hipoteke pri investitorju in subvencioniranja hipoteke s strani države. Slednje velja samo za določene kategorije državljanov in je na voljo le pod določenimi pogoji.

Zagotovljene so velikim družinam, vojaškemu osebju in veteranom. Medtem ko so prvi (od razvijalca) zagotovljeni vsem, ki se prijavijo na AHML in zagotovijo ustrezen paket dokumentov. Upoštevati je treba, da subvencij ne ponujajo vsa gradbena podjetja, temveč le tista, s katerimi ima AHML sklenjeno ustrezno pogodbo.

Prednosti, slabosti, kritika subvencioniranja hipotekarnih posojil

Hipotekarne subvencije koristno tako za razvijalca kot za posojilojemalca. Prav tako so takšne subvencije koristne za banko, saj dobi stranko in hkrati ne izgubi ničesar, saj ji ni treba znižati stopnje. Razvijalec dobi priložnost, da hitro proda razpoložljiva stanovanja za prodajo, posojilojemalec pa lahko kupi nepremičnino s popustom.

A ni vse tako dobro, kot bi si želeli. Hipoteka na stanovanje, vzeto kot hipoteka, ostane v rokah investitorja. Ima vso pravico, da ga preproda drugi banki, in če je bilo posojilo najeto po "plavajoči" obrestni meri, bo moral plačati več.

"Plavajoča obrestna mera"- to je takrat, ko je hipotekarna obrestna mera enaka stopnji inflacije in se z njo spreminja. V razmerah nestabilnega ruskega gospodarstva se ta način hipotekarnega posojila šteje za najbolj tveganega, čeprav je lahko donosen.

Ena najpomembnejših slabosti tovrstnih subvencij je, da lahko gre gradbeno podjetje ali banka, ki je dala hipoteko, v stečaj. Potem postane nejasno, koga plačati in kako. V primeru stečaja gradbenega podjetja ali banke se posojilo najpogosteje prenese na VTB. Še, če ima podjetje težave z dokumenti, teh težave se samodejno prenesejo na posojilojemalca.

Pomanjkanje jasne zakonodajne ureditve na tem področju pravnih razmerij je privedlo do dejstva, da mnogi oklevajo pri nakupu stanovanja po takšnem programu. Preveč ljudi je bilo prevaranih z velikimi obljubami.

Če se kmalu nič ne spremeni, potem to ukrep za spodbujanje povpraševanja po stanovanjih na primarnem trgu izkazalo za neuporabno in celo škodljivo. Nekoč je AHML igral svojo vlogo, vendar v sodobnih razmerah, ko državljani tej organizaciji ne zaupajo, njena nadaljnja uporaba ne bo dala želenega rezultata.