כרגע פוטין V.V. הקדיש את כל מאמציו למניעת משבר דמוגרפי במדינה. גם אם לוקחים בחשבון את המצב הכלכלי הלא יציב, הממשלה לא שוכחת לעזור רק למשפחות שנוצרו. רכישת בית משלו לכל אזרח עצמאי עולה על הפרק, ותכניות מועדפות שנכנסו לתוקף בשנת 2019 מסייעות בשיפור המצב ומקלות על רכישת נדל"ן.

תנאים לסבסוד משכנתאות Sberbank בשנת 2019

אזרחים שלקחו הלוואת משכנתא או התכוונו לרכוש דיור באמצעות משכנתא מסברבנק מבולבלים. תוכנית המדינה "משפחה צעירה" ותוכנית סבסוד המשכנתא ב-2019 מסברבנק הם שני כיוונים שונים לחלוטין. משפחות גדולות יוכלו לנצל את הסבסוד גם לאחר ששני בני הזוג יגיעו לגיל 35.

בהחלט כולם יכולים להיות משתתפים בתוכנית הממלכתית, במיוחד אם יש לך כבר ילד ואתה מתכננת לידת תינוק שני או אפילו שלישי בעתיד הקרוב. בואו נסתכל על הכל בפירוט וברור כדי שלא יהיו לקורא שאלות נוספות לאחר קריאת המאמר.

1. לידת ילד שני ואחריו לאחר 1 בינואר 2018 תאפשר לך לסמוך על תמיכה מהמדינה. לדוגמא: במשפחה יש ילד אחד עם תאריך לידה 02/01/2016 והשני הוא 20/01/2018 - המשפחה בהחלט נופלת בסבסוד.
2. המשכנתא ניתנה לפני 2018. לא תוכל יותר להשתתף בתוכנית; הסבסוד חל רק על הלוואות שניתנו מתחילת 2018.
3. הגבלה על הכמות המקסימלית של הכספים שנשאלו. עבור ערים בעלות משמעות פדרלית, כמו מוסקבה וסנט פטרסבורג, הסכום גדול משמעותית ומסתכם ב-8,000 אלף רובל. עבור האזור, הסכום המרבי המותר של כספים לווים הוא 3,000 אלף רובל.
4. ההון העצמי לתשלום הראשון במסגרת תוכנית הסבסוד של המדינה הסתכם ב-20% מעלות הנכס הנרכש.
5. כדי לזכות בתוכנית המדינה, יש לרכוש דיור רק בשוק הראשוני. זה יכול להיות שלב הבנייה של בית, או דירה סוהר.
6. לזוגות נשואים שנטלו הלוואת משכנתא בשנת 2018 ותכננו להביא ילדים לעולם לפני סוף 2022, יוכלו למחזר את התחייבות ההלוואה תוך התחשבות באותם 6%;
7. תקופת החסד ניתנת ל-3 או 5 שנים. לאחר לידת ילדכם השני, אתם אוספים חבילת מסמכים ומגישים אותם לבנק לעיון, תוך 3 שנים יופחתו התחייבויות ההלוואה לבנק ל-6% בשנה. אם יש לך ילד שלישי, הליך הגשת הבקשה להטבות נשאר זהה, רק התחייבויות אשראי לא יטרידו אותך במשך 5 שנים.
8. מה לעשות אם ילד נוסף נולד, אך תקופת החסד עבור השני טרם הסתיימה? הסבסוד יימשך ל-5 שנים נוספות, מתום תקופת החסד של שלוש שנים לילד השני.
9. כדי להגיש בקשה לתוכנית סבסוד משכנתא בשנת 2019 מסברבנק, על הלווה לבטח את הביטחונות ואת חייו שלו. גם אם שיתפתם ערבים ולווים שותפים בבקשת הלוואת משכנתא, עליכם לבטח את עצמכם בלבד. לא ניתן ביטוח חובה עבור אנשים נוספים.
10. הסבסוד יעמוד רק לאזרחים העומדים בקפדנות בתנאי הסכם המשכנתא. בפרט, לא קשה לעמוד בתנאי החוזה:
    • ביטוח שנתי של חייך והביטחונות;
    • תשלום בזמן של תשלומי משכנתא חודשיים.

כיצד לקבל משכנתא מועדפת בסברבנק עם תמיכה ממשלתית

אם כבר לקחתם הלוואת משכנתא בשנת 2019, כדאי לפנות למרכז הבנק בו לקחתם את המשכנתא. אם אתם בדיוק עומדים לקנות בית ולבקש משכנתא, תוכלו לפנות לבנק המספק תוכנית תמיכה ממלכתית למשפחות גדולות. הלוואות משכנתא מתבצעות לפי נוהל סטנדרטי. הלווה אוסף את כל המסמכים הדרושים:

• דרכון של אזרח הפדרציה הרוסית;
• טופס בקשה;
• מסמכים המאשרים הכנסה רשמית חייבת במס;
• אישור שהלווה נשוי;
• תעודות לידה של ילדים.

בהתאם לבחירת הבנק, ייתכן שיידרשו מסמכים נוספים; לדוגמה, תוכנית סבסוד המשכנתאות של Sberbank בשנת 2019 מספקת איסוף מינימלי של מסמכים.

עבור אזרחי הפדרציה הרוסית שיש להם שניים או שלושה ילדים, כדאי לשקול נקודה אחת. בכל מקרה, מוסד האשראי יעריך את יכולות הלווה לפני הנפקת הלוואת דיור, ולכן קיים סיכון לסירוב, באשר לקטגוריה הרגילה של אזרחים.

סבסוד משכנתא מועיל מאוד למשפחות גדולות. אם החלטתם לקחת הלוואת משכנתא, מצאתם דיור מתאים, מתכננים להביא לעולם שניים או שלושה ילדים בעתיד או כבר הורים לילד שני שנולד בשנת 2018, אז תוכלו לפנות לכל בנק מהאחמ"ל. רשימה.

הפופולרי ביותר כיום היה ונשאר Sberbank of Russia - ארגון אשראי עם נתח מהון המדינה שזכה לאמון של מיליוני אזרחים. לקוחות רבים מרוצים מהבחירה שלהם ואינם מתחרטים על רכישת מוצרים מסברבנק.

יתרונות הגשת בקשה לסבסוד משכנתא בשנת 2019 בסברבנק

תנאי התוכנית לכל מוסד אשראי זהים בערך. למה סברבנק?

1. זהו אחד הארגונים הפיננסיים הגדולים ברוסיה.
2. שיעורי ריבית נוחים.
3. תנאי עסקה טהורים ללא אינטרס נסתר.
4. רשימה רחבה של תנאים מועדפים לרישום ובפרט הפחתת ריביות בגין היותו של הלווה שותף בפרויקט השכר, לרישום אלקטרוני של בטוחות בעת קבלת הלוואת משכנתא, גם עובדי המגזר הציבורי מקבלים הנחה, למילוי בקשה באמצעות שירותים (למשל, DomClick מ-Sberbank) ועוד ועוד.

לכן, אם אתה מחליט לרכוש בית ויש לך תוכניות להביא ילדים לעולם, אז תוכנית סבסוד המשכנתא בשנת 2019 מסברבנק תהיה אחד הפתרונות הרווחיים ביותר.

החדשות הטובות הן שתנאי ניכוי המס נותרים ללא שינוי. התוכנית אינה מרחיבה בשום אופן את פעולותיה לקבלת החזר מס הכנסה אישי. הנוהל נשאר תקני, לאחר רישום הבעלות על הנכס, הלווה פונה לרשות המסים במקום מגוריו ומספק חבילת מסמכים:

• צילום חתום של הסכם המשכנתא;
• צילום פריסת התשלומים או הצהרת חשבון באישור הבנק;
• מסמכים המאשרים תשלום;
• טופס בקשה;
• אישור ממקום העבודה לתקופה שצוינה;
• מספר TIN (רצוי צילום);
• הסכם KP;
• תמצית ממרשם המקרקעין של המדינה המאוחדת;
• דרכון רוסי בשתי הקרנות.

לאחר הגשת כל חבילת הניירות לרשות המסים, הלווה יקבל כספים לחשבון העו"ש תוך 2 - 3 חודשים. החישוב נעשה תוך התחשבות במס ההכנסה האישי ששולם עבור תקופת הדיווח. אם לא הצלחת להחזיר את כל הניכוי המגיע תוך שנה, ההליך חוזר על עצמו בשנה הבאה. ניתן לבזבז את כל הכספים לפי שיקול דעתך, וכן להשתמש בהם כדי לשלם את עיקר החוב על המשכנתא.

כיום, תושבים רבים של רוסיה מתמודדים עם הנושא החריף של רכישת דיור משלהם. למרבה הצער, לא כולם יכולים להרשות לעצמם לחסוך את הסכום הנדרש, ולכן הם פונים לבנקים בבקשה לקבל משכנתא. גם המדינה ובאופן אישי נשיא המדינה V.V. פוטין, מצידם, מנסים בכל דרך אפשרית לעזור לאזרחים בעניין זה. לצורך כך פותחו תוכנות המאפשרות קיזוז חלק מהעלויות. כך יכולים תושבי הארץ לחסוך כסף באמצעות משכנתא ואף לפרוע אותו מוקדם יותר.

קרא עוד על סובסידיות משכנתא ב-2018

המדינה מציעה סיוע לקטגוריות שונות של אנשים ומסייעת בשיפור תנאי חייהם. לשם כך, אזרחי המדינה יכולים לנצל מספר תוכניות. עזרה מהמדינה מוצגת בצורת סובסידיות, שמטרתן לפצות חלק מעלות הדיור. כדי לקבל כספים אלה, עליך לעמוד בדרישות שנקבעו.

כדי להיות משתתף בתוכנית, עליך לאסוף את חבילת המסמכים המתאימה. אם אזרחים רוצים לקחת חלק בתכנית הדיור, אז עליהם לזכור שיש בה כמה תחומים. למשפחות צעירות מוצע סבסוד של 35% מעלות הדיור. במקביל, עלות הדיור המופחתת ניתנת בהתאם לדרישות שנקבעו באזורים.

הבנקים, בתורם, מציעים גם תוכניות נוספות להפחתת התעריפים בכפוף לרכישת נדל"ן ממפתחים מסוימים. התוכנית עצמה לסבסוד משכנתאות מיזמים כוללת חלוקת הכספים המתקבלים ממוסד פיננסי והפקדתם במספר שלבים.

סובסידיות המדינה עוזרות למפתחים במהלך המשבר.

סקירת תוכניות הסבסוד הנוכחיות ותנאיהן

כפי שכבר צוין, כרגע המדינה, הבנקים והמפתחים עצמם מציעים מספר תוכניות סובסידיות. המשימה העיקרית שלהם היא לתמוך ביזמים ולעזור לאזרחי המדינה לרכוש נדל"ן או לשפר את תנאי חייהם. תושבי המדינה יכולים לבחור באופן עצמאי את התוכנית המתאימה שתעזור להם לחסוך כסף.

דיור 2011-2020

המטרה העיקרית של התוכנית היא ההזדמנות לספק לאזרחים נזקקים דיור איכותי, המוצעת בקטגוריית מחיר משתלמת. לשם כך מופעלת בכל הארץ תכנית במסגרת הקמת מתחמים שלמים של נדל"ן למגורים בדרגת כלכלה. דיור כזה ניתן רק בסבסוד ותעודות. התוכנית מכוונת לפיתוח יעיל של בנייה נמוכה, שבמהלכה נלקחים בחשבון בקפידה מדדים של ידידותיות לסביבה ויעילות אנרגטית.

משפחה צעירה

משפחות צעירות מוזמנות לנצל תכנית נפרדת. במקרה הזה הם יכול לקבל פיצוי של עד 40% מסך עלות הדיור. את יתרת הסכום ניתן לשלם באמצעות הון לידה או הלוואות משכנתא. התשלום הראשוני חייב להיות 10% מעלות הנכס מהמחיר הסופי. הסכום המרבי שניתן למשפחות צעירות הוא מיליון רובל בלבד.

תגמול לעובדי המגזר הציבורי ולעובדי מדינה

עובדי מדינה ועובדי מדינה יכולים לנצל תכנית נפרדת לפיצוי הוצאות לרכישת דיור. יש לציין שהסבסוד ניתן פעם אחת בלבד. כדי לקבל פיצוי, עליך להגיש בקשה לראש הוועדה של סוכנות הממשל הפדרלית ולספק חבילה של מסמכים. יצוין כי סיוע זה לא ניתן במקומות עבודה קודמים. לאחר מכן, הרשות הממשלתית תשקול את נושא מתן התשלומים לרכישת דיור.

סוּבּסִידִיָה בכפוף לתנאים הבאים:

• ניסיון בעבודה של שנה לפחות לעובדי מדינה ו-3-5 שנים לעובדי המגזר הציבורי;
• בנכס אין דיור או זכות מגורים לקרובים;
• שטח דיור משלו לאדם קטן מ-15 מ"ר;
• הרשאות נוספות לבעלי תפקידים מרובים והנהלה בכירה;
• שימוש בפיצויים בהתאם לחוק;
• עדות תיעודית לעסקה.

אם התשלום לא מנוצל במלואו, אזי היתרה מוחזרת בחזרה.

סובסידיות להולדת ילד

התכנית מכוונת לתמיכה במשפחות שבעייתן העיקרית היא יצירת תנאי חיים הולמים לילדים שנולדו או מתוכננים. הממשלה החליטה לא רק להאריך את משך התוכניות הקיימות, אלא גם להכניס הטבות חדשות, כמו גם לפתח תוכניות שיסייעו בפתרון יעיל ומהיר של בעיות כאלה. לקבלת סבסוד יש למסור לבנק את חבילת המסמכים המתאימה, ולאחר מכן המוסד הפיננסי מוציא מחדש את ההלוואה במתן סבסוד. בהתאם לתנאים מסוימים, המדינה תחזיר חלק מהכספים במשך 3-5 שנים. התעריף למשפחה עם 2-3 ילדים יעמוד על 6% בלבד.

סובסידיות צבאיות

צורה זו של תמיכה חברתית לאזרחים כרוכה בהקצאת כסף לרכישת נדל"ן למגורים עבור אנשי צבא. זה תקף גם לאותם אזרחים שכבר נמצאים בקצבת שירות ארוך. במקרה זה, ניתן לקבל כספים רק בצורת תעודה. ניתן להשתמש בו רק למטרה המיועדת לו - רכישת בעלות על בית. משכנתאות צבאיות ניתנות בתנאים מועדפים רק אם אנשי הצבא שירתו לפחות שלוש שנים. הריבית במוסדות פיננסיים ממשלתיים תהיה 9.9% לשנה. המדינה תשלם את יתרת הריבית באמצעות כספים מהתקציב הפדרלי. במילים אחרות, הריבית של הבנק נשארת ברמה הקבועה, הלווה משלם 9.9%, ואת השאר משלמת המדינה.

דרישות לתוכניות סבסוד למשכנתאות ב-2018

כדי לנצל את תוכנית הסבסוד הממשלתית לרכישת דיור, על הלווה לעמוד בדרישות שנקבעו. ברוב המקרים הם סטנדרטיים, אבל עשויים להיות כמה ניואנסים. את כל תלוי בסוג התוכניתוקטגוריות של אזרחים.

ללווים

במסגרת תוכנית הדיור, אתה יכול לקבל תמיכה חומרית ממדינה רק אם הלווה הוא בעל אזרחות רוסית, הוא לא יותר מ-35 שנים, אין בבעלותו דיור או אינו מתאים למגורים. ניתנת עזרה גם למי שמתגורר בבית או בדירה שאינם עומדים בסטנדרטים שנקבעו בגודלם.

תוכנית תמיכה נפרדת מסופק לקטגוריות הבאות של אזרחים:

1. קציני אכיפת חוק ואנשי צבא;
2. מהגרים שנאלצו לעזוב את מקום מגוריהם הקודם;
3. עובדי סוכנויות ממשלתיות, תובעים וגופי חקירה;
4. עובדי Baikonur;
5. קורבנות התאונה במאיאק ובתחנת הכוח הגרעינית בצ'רנוביל;
6. הובלת פעילויות מדעיות;
7. מהגרים מהצפון הרחוק.

לתכנית משפחה צעירה, לווים של שני אנשים חייבים להתגורר בבית או בדירה בשטח של פחות מ-42 מ"ר; עבור שלושה אנשים הנורמה היא פחות מ-18 מ"ר כל אחד.

כל בני המשפחה חייבים להיות אזרחי רוסיה. הסיוע ניתן לאזרחים בגילאי 18 עד 35 שנים, למשפחה יש ילד קטין ולמשפחה יש רמת הכנסה מסוימת.

תוכנית דיור למשפחה רוסית מעניקה סובסידיות לאזרחים בני 25 עד 40 הזקוקים לשיפור תנאי הדיור. התשלום יכול להתבצע באמצעות הלוואת משכנתא, הון לידה או אמצעים אחרים. ללווה חייב להיות מקום עבודה קבוע. לאזורים יש דרישות נוספות שנלקחות בחשבון בעת ​​בחינת בקשה להשתתפות בתוכנית.

לנדל"ן

נדל"ן לפי כל תוכנית חייב לעמוד ברשימה מסוימת של דרישות. מימון מוקצה לדיור שכבר נרכש או מתוכנן להירכש. זה חייב להיות ממוקם רק בבניין חדש. התוכניות אינן חלות על דירות בשוק המשני. השטח הכולל של הדיור החדש חייב לעמוד בסטנדרטים של כל אחד מבני המשפחה. לבנקים עשויים להיות דרישות נוספות משלהם לנדל"ן. לכן, כדי לקבל מידע מדויק ומפורט יותר, עדיף לפנות ישירות למוסד הפיננסי.

איך מקבלים סבסוד מהמדינה

החל מה-1 בינואר 2018 קיימת תכנית חדשה לסבסוד ריבית על משכנתא. קטגוריות שונות של אזרחים, כאמור, יוכלו להשתמש בו. במקרה זה, התעריף המועדף צריך להיות 6%, ושאר הסכום יפוצה על ידי המדינה. בהתאם לתוכניות, סובסידיות מסוג זה הן בעלות אופי דחוף. במילים אחרות, ההנחה הניתנת תקפה רק לזמן מסוים.

לאן לפנות?

בהתאם לתוכנית, האזרחים יצטרכו לפנות לרשויות מקומיות שונות:

1. מִנהָל;
2. ועדת דיור;
3. עִירִיָה;
4. AHML.

אתה יכול גם לבקר בבנק איתו אתה מתכנן לערוך הסכם לקבלת מידע זה ואחרים.

תהליך

כדי לקחת חלק בתוכנית הדיור, עליך לאסוף את חבילת המסמכים המתאימה ולאחר מכן לבקר במינהל המקומי. שם צריך לאשר שהאזרח צריך בית חדש ורוצה להירשם. לאחר מכן הוא מקבל אישור למתן הסיוע הכספי הנדרש, ולאחר מכן עליו לחתום על הסכם עם הבנק הנבחר ולפתוח חשבון. רק לאחר כל השלבים הללו רוכשים דיור בכספי ציבור.

במסגרת תכנית "משפחה צעירה" נאספת גם חבילת מסמכים ונפתחת חשבון בבנק עמו נכרת הסכם. עם זאת, במקרה זה יש לפנות לוועדת הדיור ולא למינהל. ניתן לבחון את הבקשה למשך חודשיים, ובמידה והתשובה חיובית, הרי שהמשפחה נכנסת לרשימת המתנה. לאחר מכן, ניתן לבקש הלוואה לפירעון החוב הנותר, ורוכשים דיור באמצעות הכספים הניתנים.

כדי לקחת חלק בתוכנית "דיור למשפחה רוסית", עליך לבחור פרויקט בנייה מעניין. לאחר מכן נאספים המסמכים ונשלחים לעירייה, שם מתקבלת החלטה על שילוב אזרחים בתכנית זו. לאחר מכן, דיור בגודל המתאים נבחר. הקפידו לבדוק עם היזם עצמו לגבי זמינות שטחי מגורים מתאימים, כל המאפיינים, וכן לברר לגבי עיתוי ההסכם. רק לאחר מכן ניתן לרכוש בית.

אילו מסמכים נדרשים

כדי להשתתף בתוכניות, אתה נדרש לספק חבילת תיעוד מסוימת. יש לציין שלכל התוכנות יש מסמכים דומים. לדוגמה, על הלווה להגיש בקשה לתמיכה ממשלתית, לאשר את זהות בני המשפחה ואת הנישואין.

בהתאם לתוכנית, ייתכן שיידרש אישור נוסף לכך שללווה יש כספים לבצע מקדמה. חלק מהארגונים דורשים אישור על מצבו הכלכלי של הלווה, אישור על כושר הפירעון שלו, הכנסה חודשית יציבה ומספקת, וגם אישור על המצב הכלכלי הכללי של המשפחה כולה. בחלק מהתוכניות, על חבילת המסמכים לכלול תמצית מפנקס הבית, אישור ממקום העבודה המאשרת העסקה רשמית, תעודת זהות ומסמך הרכב משפחה.

יש לציין כי לעיתים נדרשים מסמכים שונים לחלוטין לקבלת סבסוד. לדוגמה, זו יכולה להיות תמצית מהפנקס לגבי האם ללווה יש או אין דיור בבעלותו. כמו כן, במסגרת התוכנית "דיור למשפחה רוסית", אם יש בבעלותך שטח מגורים, עליך להגיש מסמך המכיר בכך שהוא לא מתאים או שאינו עומד בסטנדרטים שנקבעו.

אילו בנקים תומכים במשכנתאות בגיבוי ממשלתי?

כל הבנקים במדינה עובדים עם תוכניות אלה. לרוב, אזרחים פונים לבנק הגדול ביותר - Sberbank. המוסד הפיננסי מציע תנאים נוחים למדי ומספק תוכניות מיוחדות ומבצעים לרכישת דיור בבניינים חדשים. עם זאת, אם לאזרחים אין מסמך המאשר את הכנסתם, אז הם יצטרכו לשלם מחצית מעלות הדיור בבת אחת. גם VTB 24 פופולרי, אך נדרש ביטוח לבטיחות הבית, חיים ובריאות. ככלל, ניתן לקבל הלוואת דירה מגופי אשראי שונים בארץ או מאחמ"ל.

האם ניתן לקבל סבסוד מהמדינה עבור הלוואות משכנתא קיימות?

תכניות אלו חלות גם על דיור שכבר נרכש ועבורו מתבצעים תשלומי משכנתא. ניתן להנפיק את ההלוואה בכל מוסד אשראי בארץ או באחמ"ל. במקרה זה, שיעור ההלוואה צריך להיות גבוה מ-6%. הלווים חייבים גם לעמוד בכל הדרישות המפורטות לעיל ולספק את חבילת המסמכים שצוינה קודם לכן על ידי פנייה לבנק ולסוכנויות ממשלתיות.

מה אומר החוק לגבי סבסוד משכנתא?

רישום סיוע המדינה מתבצע בהתאם לתקנות המדינה. הם מאפשרים לך לבדוק היטב עסקאות ואת חוקיותן. הסכם המשכנתא הוא המסמך המרכזי. הוא מורכב בהתאם לקוד של המדינה. החוק מפרט את כל הנקודות המבטיחות לאזרחים קבלת הטבות לרכישת דיור.

מהמדינה, כלומר. בעת רכישת נדל"ן באשראי.

התוכנית הפדרלית של סובסידיות מדינה למשכנתאות נועדה להגביר את תעשיית הבנייה ולהרחיב את מעגל המלווים.

הלוואות משכנתא ניתנות מהתקציב: קרן נגד משבר. המשך לקרוא כדי לגלות כיצד לשלם את המשכנתא שלך בעזרת עזרה ממשלתית.

חשוב לזכור שהתוכנית מתייחסת רק לרכישת בית ראשי.

האם ניתן לפרוע הלוואת משכנתא?

היכולת להחזיר משכנתא שנלקחה בעבר בסבסוד תלויה באיזו הלוואת משכנתא השתמשו בני הזוג והאם קיבלו סובסידיות אחרות או לא.

אם ההלוואה הונפקה ללא סיוע ממשלתי, המשפחה יכולה לסמוך על: דחיית תשלומים, ארגון מחדש של החוב כדי לשלם את כל היתרה בהון לידה.

תנאים לקבלת סבסוד

איך מקבלים סבסוד משכנתא מהמדינה? תנאי התוכנית עשויים להשתנות. הדבר תלוי בגודל התקציב המקומי, בעלות הנדל"ן הממוצעת לאזור מסוים ובמספר בני המשפחה.

תשומת הלב!נדרשות ראיות תיעודיות לכך שמספר המטרים הרבועים לאדם קטן מהנורמה שנקבעה. ההחלטה על מתן סובסידיות מתקבלת על ידי הרשויות המקומיות.

מאפשר החזר של 20% (עד 600 אלף רובל) עבור משכנתאות לאזרחים.

לתוכנית הממלכתית לסבסוד ריבית משכנתא יש מספר תנאים: ריבית קבועה - 12% לשנה, מקדמה של 20% לפחות; ביטוח חובה של המלווה והנכס; ניתן לשלם רק קצבה (משלמת ריבית תחילה לבנק, ולאחר מכן נפרע עיקר החוב).

סוגי סובסידיות

המדינה מסייעת בהורדת ריבית המשכנתא באמצעות סובסידיות, מחזירה חלק מהריבית או מפצה חלקית על תשלומי הריבית.

תוכנית המדינה למימון מחדש של משכנתא

– מקבל הלוואה חדשה שמטרתה להחזיר את הקיימת.

הלקוח, הפונה לבנק אחר, יכול לסמוך על תנאים אטרקטיביים: הפחתה בתשלום החודשי, הפחתה בריבית על ההלוואה, עדכון טווח ההלוואה.

הבנק ייתן את הסכמתו למימון מחדש בתמיכה ממשלתית אם לא היו ללקוח איחור בתשלומים, הוא עובד והכנסתו לא ירדה.

ארגון מחדש של משכנתא

על הלווה לאשר למוסד האשראי כי הוא נמצא במצב כלכלי קשה,כלומר, לאחר תשלום התשלום החודשי עבור הוצאות המחיה, נותר סכום הנמוך משני מינימום קיום.

התייחסות:כל אזרח שמפרע משכנתא יכול לקבל סיוע ממשלתי בהחזר משכנתא. במטרה לשנות את תנאי הסכם ההלוואה. הבנק מקטין או מבטל זמנית את התשלום החודשי.

לעניין זה, תקופת ההלוואה גדלה או שההפרש מתמשך עד תום פריסת החזרי המשכנתא. הבנק מקבל חלק מהתשלום מהמדינה.

למוסד האשראי יש גם יתרונות משלו. במהלך ארגון מחדש, הבנק מגדיל את הסיכוי להחזיר את הכסף ומרוויח על ידי מניפולציה של תקופת ההלוואה.

ניתן לסמוך על סיוע במשכנתא מהמדינה בתנאים הבאים. הדיור הוא היחיד בבעלותו ואינו חורג מהסטנדרטים שקבעה המדינה מבחינת מטרים.חריג הוא המקרה כאשר חלקו של הלווה במקרקעין אחרים אינו עולה על מחצית מחלקם של כל בני המשפחה. מחיר דירה לא יעלה על 60% מעלות הדיור הממוצעת באזור. הלווה אינו בפיגור בהלוואה.

סבסוד ריביות משכנתא

התוכנית מספקת שיפור תנאי החיים.זה מיועד לאזרחים רוסים בגילאי 25-40 שנים. המדינה משלמת חלקית את המקדמה על הלוואת המשכנתא מהתקציב הפדרלי.

המועמדים להשתתפות בתכנית הם:

• משפחות מעוטות יכולת עם ילדים קטינים;
• עובדי מדינה (למשל,).

ההחלטה על סבסוד ריבית המשכנתא מתקבלת על ידי סוכנות OJSC להלוואות משכנתאות לדיור. הממשלה מורידה את הריבית ל-12% על חשבונה, ללא נזק לבנק. עבור אנשי צבא הפורשים, מדובר ב-11%.

חָשׁוּב!תוכנית סבסוד המשכנתא של המדינה אינה חלה על רכישת דיור משני - רק על בתים ודירות חדשים.

סבסוד המקדמה על משכנתא

למשתתפים בתכנית "משפחה צעירה" מונפקת אישור לסבסוד המקדמה במשכנתא. לצורך כך ניתן להשתמש גם בהון לידה.

תוכנית משפחה צעירה

תוכל להשתתף בפרויקט זה בתנאי:

• שטח הדיור לכל אחד מבני המשפחה קטן מזה שנקבע באזור;
• בני הזוג הם בוגרים, נשואים רשמית, גילם אינו עולה על 35 שנים בעת הגשת הבקשה, מגבלת הגיל חלה גם על משפחות עם הורה אחד;
• לבני הזוג ולילדיהם אזרחות רוסית;
• בעלי הכנסה יציבה.

יש הרבה אנשים שרוצים סבסוד, תצטרכו לעמוד בתור כדי לקבל אותה. משפחות רבות מחכות לה כבר כמה שנים. כל שנה צריך לאסוף שוב תעודות ומסמכים. לאחר קבלת תעודת הדיור יישלח הכסף לחשבון שנפתח לצורך כך.

חָשׁוּב!במסגרת התוכנית, אתה יכול לשלם לא יותר מ-30% מעלות שטח המחיה.

יש להשתמש בסבסוד החזר המשכנתא:

• לבניית בית;
• מקדמה על הלוואת משכנתא;
• החזר הלוואה קיימת למקרקעין, אם ההסכם בוצע לא לפני מיום 1.1.2011;
• תרומה לרישום בעלות על דירה בקואופרטיב לבנייה לדיור;
• רכישת בית או דירה גמורים.

יש צורך לאסוף רשימה של מסמכים לשיקול:

• עותקים ומקוריים של דרכונים של בני זוג ותעודות לידה של ילדים;
• אם המשפחה מלאה, עותק ומקור של מסמך הנישואין;
• בקשה בטופס שנקבע בשני עותקים (את הטופס למילוי ניתן למצוא באתר תכנית "משפחה צעירה" או בהנהלת המחוז);
• להודיע ​​למדינה על רמת ההכנסה שלך. עליך לקבל תעודת שכר במקום עבודתך. אם יש הכנסות אחרות, תיעד אותן;
• תמצית מפנקס הבית על הרכב המשפחה, מידע על רישום (נלקח מחברת הניהול);
• במקרה בו הדירה מושכרת, יש לספק הסכם שכירות והסכם רכישת מקרקעין אם כבר נלקחה הלוואה לדיור;
• נתוני רישום ב-5-7 השנים האחרונות;
• מסמכים המאשרים את אי עמידה של דיור בדרישות שנקבעו.

תשומת הלב!הנכס נשאר בבעלות הבנק עד לפירעון מלא. לא ניתן למכור, להשכיר, להעניק מתנה או להחליף. שינויים יבוצעו בתוכנית ב-2017. התייעצות בפרויקט זה ניתן לקבל במחלקה הטריטוריאלית להגנה סוציאלית על האוכלוסייה או באתר המדינה.

סבסוד משכנתא להולדת ילד שני

איך לקבל עזרה מהמדינה במשכנתא עם לידת ילד? אם נולד או אומץ במשפחה ילד שני, שלישי או יותר, סמוך על קבלתו.התוכנית תקפה משנת 2007 ועד 2018 כולל.

תכונות התוכנית:

שלבי החזר משכנתא בהון אימהי (משפחתי).

בעת רכישת דירה, על הלווה לרשום את הנכס כנכס של רוזרייסטר. במסמך מצוין כי הנכס משועבד למוסד אשראי.

1. קבל אישור מהבנק על החוב השוטף על ההלוואה.
2. אסוף את התיעוד הדרוש להגשה לקרן הפנסיה.
3. הבקשה נבדקת תוך 30 יום. אם יאושר, נדרש אותו זמן להעברת כספים מה-PF למוסד האשראי.
4. כאשר הכסף מגיע לחשבון הבנק, סכום ההלוואה מחושב מחדש וניתן ללווה פריסת תשלומים שונה.
5. אם למשפחה כבר יש הלוואת משכנתא, ניתן להחזירה לפני המועד בסבסוד זה לאחר מתן המסמכים המפורטים בסעיף 6 וסעיף 13 לצו הממשלה מס' 862 מיום 12 בדצמבר 2007.

תשומת הלב!כדי לקבל כספים, ניתן לשלם רק תשלומים שאינם במזומן. לא ניתן לפדות הון לידה. בעל התעודה אחראי להפרה כזו. עזרה: אמנות. 159.2 של הקוד הפלילי של הפדרציה הרוסית בנושא הונאה.

עבור רוב המשפחות, סובסידיות ממשלתיות הן הדרך היחידה לשפר את תנאי החיים שלהן.אם מתקיימים כל התנאים, ניתן להוזיל משמעותית את עלות רכישת הנדל"ן באמצעות הלוואת משכנתא.

שיעורי הריבית על הלוואות משכנתא בסוף 2016 נותרו גבוהות למדי. לכן מספר הדירות הנרכשות למגורים בשוק הראשוני היה נמוך במקצת ממה שחזו הבנקים ומוסדות האשראי לפני מספר שנים.

על מנת לסייע לאזרחים לרכוש דירות באמצעות הלוואת משכנתא, השיקה המדינה תוכנית בשם "דיור". זה יהיה רלוונטי עד 2020.

מידע כללי

משכנתא צבאית או תעודת דיור צבאית

אמצעי תמיכה חברתית זו כרוכה בהקצאת כספים לרכישת מגורים על ידי אנשי צבא. כולל מי שכבר נמצא בקצבת ותק.

הכספים ניתנים אך ורק בצורה של תעודה, אותה ניתן להוציא רק למטרה המיועדת - לרכישת נכס למגורים.

משכנתאות צבאיות ניתנות בתנאים מועדפים לאנשי צבא שתקופת שירותם עולה על 3 שנים קלנדריות. בסוף 2018, הריבית במסגרת תוכנית "משכנתא צבאית" נעה בין 9% לשנה (גזפרומבנק), סברבנק - 9.5%, VTB - 9.3%.

תשלומי המשכנתא החודשיים במסגרת תוכנית זו משולמים על ידי מוסד המדינה הפדרלי "Rosvoenipoteka". כספים מהמדינה עוברים לחשבון האישי של הצבא במערכת החיסכון-משכנתא. בשנת 2019, התשלום החודשי שהמדינה יכולה לשלם עבור משתתף בתוכנית הוא 23,334.14 רובל. כמובן שהתשלום החודשי עשוי להיות גדול יותר, ובמקרה זה משלם המשתתף בתוכנית את הסכום החסר.

ההשתתפות בתכנית לקבלת תעודת דיור שוללת אפשרות השתתפות בהלוואת משכנתא מועדפת. למעשה, המדינה מסייעת לאנשי צבא לרכוש נכסים למגורים, אך רק באמצעות אחת מהאפשרויות הקיימות.

משכנתאות צבאיות אינן ניתנות ללא מקדמה. כרגע, בממוצע, זה 20%. כספים שנצברו בחשבון האישי של הצבא במערכת החיסכון-משכנתא יכולים לשמש כמקדמה. בשנת 2019, גודל ההלוואה המקסימלי במסגרת תוכנית כזו הוא 3,000,000 רובל; אם הנכס הנרכש יקר יותר, אתה יכול להשתמש בחיסכון אישי.

האם אתה צריך מידע על הנושא הזה? ועורכי הדין שלנו יפנו אליך בהקדם.

משכנתא "אימהית".

הלוואת משכנתא באמצעות תעודת הון לידה ניתנת בתנאים מועדפים. למעשה, המשפחה נוטלת הלוואה ממוקדת לרכישת בית מגורים או שיפור תנאי החיים מהבנק, המוחזרת בכספי הון ליולדות.

בפועל זה נראה בערך כך: אישה או גבר נוטלים הלוואה מסוג מטרה, תוך קביעה בהסכם שהסכום יוחזר עם תעודה. לאחר סיום הסכם הלוואה, תצטרך המשפחה לפנות לקרן הפנסיה או למרכז רב תכליתי לניהול הון הלידה. אם במועד רישום המשכנתא טרם הייתה למשפחה זכות להון לידה, אזי היא תוכל לפרוע את החוב בכל עת לאחר קבלתו.

תנאי מוקדם להלוואות כאמור הוא הקצאת מניות בבעלות לכל בני המשפחה. יחד עם זאת, המדינה מודה כי ניתן לבצע הקצאה כזו לא מיד, אלא תוך חצי שנה.

משכנתא למשפחה צעירה

סבסוד משכנתא מהמדינה בתכנית זו הינו תשלום למשפחה צעירה עבור רכישת שטחים למגורים. עם זאת, לסיוע המדינה יש חיסרון משמעותי - הסכום המקסימלי שמשפחה יכולה לקבל הוא מיליון רובל. המשפחה הצעירה חייבת למצוא את הכספים שנותרו בעת רכישת מגורים בעצמה. לרבות באמצעות לקיחת הלוואת משכנתא.

איך זה עובד בפועל

משפחה צעירה בת ארבע נפשות רוכשת בעלות על דירה, שעלותה היא 3.5 מיליון רובל. המדינה מסבסדת מיליון רובל לרכישת דירה, והמשפחה מחפשת בעצמה את יתרת הסכום או מקבלת באמצעות משכנתא מבנק.

במקרה זה, הסכום שצריך "ללוות" יהיה 2.5 מיליון רובל או פחות אם לבני הזוג יש כספים משלהם במאזן. כמו כן, משפחה צעירה כפופה למספר דרישות כגון גיל בעת קבלת הסבסוד ומספר מ"ר לאדם.

תוכניות המושל לסיוע למשפחות צעירות

כל אזור קובע באופן עצמאי דרכים לסייע לפלחי אוכלוסייה שונים. לפיכך, משפחות צעירות באזורים רבים יכולות לסמוך על תמיכה מהרשויות האזוריות בעת רכישת נכס למגורים.

יחד עם זאת, כל אזור מחליט באופן עצמאי איזה סוג של סיוע זה יהיה - אישור על סכום מסוים (בדרך כלל לא יותר מ 300-350 אלף רובל) או סבסוד משכנתא. כלומר הפחתה בריבית להלוואה מבנק.

לפני שתסמוך על הסיוע, עליך לפנות למינהל המקומי במקום מגוריך כדי להכיר את תוכניות הסיוע העדכניות.

דוגמה לסיוע אזורי

במסגרת הסיוע הכלכלי "דיור למשפחות צעירות 2015-2020" באזור פנזה, ניתנת למשפחות צעירות שנולדו להם ילד ב-12 חודשי הנישואין הראשונים בחירה: קבלת גמלה חד פעמית או השתתפות בתכנית. עצמה לקבל אישור על רכישת מקום מגורים.

כפי שמראה בפועל, ההשתתפות בתוכנית מאפשרת לקבל כ-300 אלף רובל מרשויות אזוריות לרכישת בית או דירה או לשיפור תנאי החיים הקיימים.

במקרה זה, הקצאת הכספים מתרחשת במסגרת הזמן שנקבעה, לפי העדיפות, לאחר קבלת הכספים בתקציב האזורי.

דיור בר השגה למשפחה רוסית

כחלק מהתוכנית הממלכתית "מתן דיור ושירותים במחירים נוחים ונוחים", משפחות יכולות לסמוך על סיוע המדינה, המורכב מבניית בנייני מגורים מהמעמד הבינוני-כלכלי.

לדוגמה, מעורבות משפחות של רופאים שעובדים באזורים כפריים וצריכים לרכוש מקום מגורים.

המדינה מקצה כספים להקמת מבני מגורים עם רכישת חלקת הקרקע תחתיהם, ולאחר מכן בתים אלו מחולקים בין משתתפי התוכנית.

באזורים מסוימים, במסגרת תוכנית זו, משפחות צעירות מקבלות בעלות על מבני מגורים ברמה כלכלית, בתנאי שהם עומדים בכל הדרישות.

על מנת לברר את מלוא התנאים של סיוע בדיור באזור, עליך לפנות ל-USZN במקום מגוריך או למינהל המקומי.

קוראים יקרים!

אנו מתארים דרכים טיפוסיות לפתרון בעיות משפטיות, אך כל מקרה הוא ייחודי ודורש סיוע משפטי פרטני.

כדי לפתור את הבעיה במהירות, אנו ממליצים ליצור קשר עורכי דין מוסמכים של האתר שלנו.

שינויים אחרונים

בשנת 2017, התוכנית הושעתה. זאת בשל הפחתת ריבית המשכנתא ל-10%. הוחלט להפסיק את תמיכת המדינה, שכן הביקוש בשוק המשכנתאות גבוה למדי. גם הורדת הריבית של הבנק המרכזי מילאה תפקיד מרכזי.

לדברי מומחים, שיעורי המשכנתא ימשיכו לרדת ב-2018.

בדצמבר 2017, נשיא הפדרציה הרוסית הנחה את ממשלת הפדרציה הרוסית לפתח עד סוף שנה זו תוכנית ומסמכים רלוונטיים לסבסוד ממלכתי של משכנתאות למשפחות עם 2 ילדים או יותר שנולדו ב-2018.

בשנת 2018 הושקה תכנית הלוואות מועדפת חדשה למשפחות עם ילדים. אנחנו מדברים על משפחות שבהן מ-1 בינואר 2018 עד 31 בדצמבר 2022נולד 2- ילד ראשון או שלישי.

תעריף מועדף של 6 אחוז תקף ל-3 השנים הראשונות למשפחות שיש להן ילד שני, או 5 השנים הראשונות במקרה של לידת ילד שלישי. בתום תקופת החסד נקבעה הריבית על 9.75%. באפריל 2019 התקבלה החלטה של ​​ממשלת הפדרציה הרוסית לתיקון הכללים לקבלת משכנתאות מועדפות. כעת תקופת החסד (שיעור של 6% לשנה) חלה על כל תקופת הסכם ההלוואה. ולתושבי המחוז הפדרלי במזרח הרחוק, התעריף יהיה 5% והם יוכלו לרכוש דיור בשוק הנדל"ן הראשוני והמשני בכספים שאולים, אם הוא ממוקם באזור כפרי.

שוק הדיור עובר תקופות קשות. למרות הביקוש הרב, פחות ופחות אזרחים יכולים להרשות זאת לעצמם. לא מדובר רק במחירי דיור גבוהים, אלא גם בריביות גבוהות של משכנתא.

זו הסיבה שמפתחים רבים מציעים לקונים הפוטנציאליים שלהם תוכניות משלוסובסידיות משכנתא.

כמה זה משתלם ובעיקר בטוח - זו השאלה המרכזית שמדאיגה את כל מי שרוצה לרכוש דירה בצורה כזו.

מוזרויות

סבסוד משכנתא מיזם הוא כאשר חברת הפיתוח מתחייבת תשלום חלק מריבית המשכנתא. זה יאפשר להם למכור דירות מהר יותר, והרוכש יחסוך ברכישה, שכן חלק מעלות המשכנתא ישולם על ידי חברת הבנייה.

איך מפתחים מנפיקים סובסידיות?

מפתחים מציעים בדרך כלל שתי דרכים למתן סובסידיות: הנחה מיידית או לאורך כל תקופת ההלוואה. בדרך כלל זה מכסה 2-3% מהתעריףעל משכנתא. לדוגמה, אם בנק נותן הלוואה ב-13%, והיזם מכסה 3%, אז הלווה משלם 10%.

תוכל לקבל סבסוד משכנתא מהיזם אם תפנה הסוכנות להלוואות משכנתאות לדיור (AHML). מדובר בארגון מסחרי והוא משתף פעולה עם הרבה בנקים גדולים.

חברה זו מספקת גם שירותי ארגון מחדש של הלוואות משכנתא. עם זאת, בעת הגשת הבקשה, אתה צריך לקחת בחשבון את העובדה שהיא מחזיקה את המשכנתא למשך 1-2 שנים, ולאחר מכן מוכרת אותם מחדש לבנק כלשהו. מטרתו היא לעזור לאזרחים לקנות דיורלמשכנתא בתנאים הנוחים ביותר לאלו וליזמים למכור דירות בבניינים חדשים.

למרות שהסוכנות היא ארגון מסחרי, היא נפתחה בסיוע המדינה המעוניינת להגדיל את מכירות מ"ר דיור, שכן הדבר משפר את המדדים הסטטיסטיים למדינה.

אין לבלבל בין סבסוד משכנתא מיזם לבין סבסוד משכנתא על ידי המדינה. האחרון חל רק על קטגוריות מסוימות של אזרחים והוא זמין רק בתנאים מסוימים.

הם ניתנים למשפחות גדולות, לאנשי צבא ולחיילים משוחררים. ואילו הראשונים (מהמפתח) מסופקים לכל הפונים ל-AHML ומספקים חבילה מתאימה של מסמכים.יש לקחת בחשבון שלא כל חברות הבנייה מציעות סובסידיות, אלא רק כאלו שיש להן הסכם מקביל לאהמל.

יתרונות, חסרונות, ביקורת על סבסוד הלוואות משכנתא

סובסידיות למשכנתאות מועיל הן ליזם והן ללווה. כמו כן, סובסידיות כאלה מועילות לבנק, שכן הוא מקבל לקוח ובמקביל אינו מפסיד דבר, מכיוון שאינו צריך להפחית את התעריף. היזם מקבל הזדמנות למכור במהירות דיור זמין למכירה, והלווה יכול לרכוש נדל"ן בהנחה.

אבל לא הכל טוב כמו שהיינו רוצים. המשכנתא על הדירה שנלקחה כמשכנתא נשארת בידי היזם. זכותו המלאה למכור אותה לבנק אחר ואם ההלוואה נלקחה בריבית "משתנה", הוא יצטרך לשלם יותר.

"שער צף"- זאת כאשר ריבית המשכנתא שווה לרמת האינפלציה ומשתנה איתה. בתנאים של הכלכלה הרוסית הלא יציבה, שיטה זו של הלוואת משכנתא נחשבת למסוכנת ביותר, אם כי היא עשויה להיות רווחית.

אחד החסרונות המשמעותיים ביותר של סובסידיות כאלה הוא שחברת הבנייה או הבנק שנתנו את המשכנתא עלולים לפשוט רגל. אז לא ברור למי צריך לשלם ואיך. במקרה של פשיטת רגל של חברת בנייה או בנק, ההלוואה מועברת לרוב ל-VTB. יתרה מכך, אם לחברה יש בעיות עם מסמכים, אלה בעיות מועברות אוטומטית ללווה.

היעדר רגולציה חקיקתית ברורה בתחום זה של יחסים משפטיים הובילה לכך שרבים מהססים לרכוש דיור במסגרת תוכנית כזו. יותר מדי אנשים הלכו שולל בהבטחות גדולות.

אם שום דבר לא ישתנה בקרוב, אז זה אמצעי להמרצת הביקוש לדירותבשוק הראשוני יתברר כחסר תועלת ואף מזיק. פעם, AHML מילאה את תפקידה, אך בתנאים מודרניים, כאשר האזרחים אינם סומכים על ארגון זה, השימוש הנוסף בו לא יביא את התוצאה הרצויה.