V súčasnosti Putin V.V. venoval všetko svoje úsilie predchádzaniu demografickej kríze v krajine. Aj vzhľadom na nestabilnú finančnú situáciu vláda nezabúda na pomoc len vytvoreným rodinám. Do popredia sa dostáva obstaranie vlastného bývania pre každého samostatného občana a zvýhodnené programy, ktoré vstúpili do platnosti v roku 2019, pomáhajú zlepšiť situáciu a uľahčiť nadobúdanie nehnuteľností.

Podmienky dotovania hypoték Sberbank v roku 2019

Zmätení sú občania, ktorí si zobrali hypotekárny úver alebo si chceli zaobstarať bývanie na hypotéku od Sberbank. Štátny program „Mladá rodina“ a program dotácie hypoték v roku 2019 od Sberbank sú dva úplne odlišné smery. Mnohopočetné rodiny budú môcť dotáciu využívať aj po dovŕšení 35. roku veku oboch manželov.

Účastníkom štátneho programu sa môže stať úplne každý, najmä ak už máte dieťa a v blízkej budúcnosti plánujete narodenie druhého alebo dokonca tretieho dieťaťa. Pozrime sa na všetko podrobne a prehľadne, aby čitateľ po prečítaní článku nemal ďalšie otázky.

1. Narodenie druhého a ďalších detí po 1. januári 2018 vám umožní počítať s podporou od štátu. Napríklad: v rodine je jedno dieťa s dátumom narodenia 2.1.2016 a druhé 20.1.2018 - rodina určite spadá pod dotácie.
2. Hypotéka bola vystavená pred rokom 2018. Programu sa už nebudete môcť zúčastniť, dotácia sa vzťahuje len na úvery vydané od začiatku roka 2018.
3. Obmedzenie maximálnej výšky požičaných prostriedkov. Pre mestá federálneho významu, ako je Moskva a Petrohrad, je suma podstatne väčšia a predstavuje 8 000 tisíc rubľov. Pre región je maximálna povolená výška vypožičaných prostriedkov 3 000 000 rubľov.
4. Vlastné imanie pri prvej platbe v rámci štátneho dotačného programu predstavovalo 20 % z ceny kupovanej nehnuteľnosti.
5. Na získanie kvalifikácie pre štátny program by sa bývanie malo kupovať iba na primárnom trhu. Môže to byť fáza výstavby domu alebo bytu na kľúč.
6. Manželské páry, ktoré si v roku 2018 zobrali hypotekárny úver a plánovali mať deti do konca roka 2022, budú môcť refinancovať úverový záväzok s prihliadnutím na rovnakých 6 %;
7. Doba odkladu sa poskytuje na 3 alebo 5 rokov. Po narodení druhého dieťaťa zoženiete balík dokumentov a predložíte ich na kontrolu banke, do 3 rokov sa úverové záväzky voči banke znížia na 6 % ročne. Ak máte tretie dieťa, postup pri žiadaní o dávky zostáva rovnaký, len úverové povinnosti vás nebudú trápiť 5 rokov.
8. Čo robiť, ak sa narodí ďalšie dieťa, no pre druhé sa ešte neskončila ochranná lehota? Príspevok bude trvať ešte 5 rokov, od skončenia trojročného odkladu na druhé dieťa.
9. Ak chce dlžník požiadať Sberbank o program dotácie hypoték v roku 2019, musí si poistiť kolaterál a svoj vlastný život. Aj keď ste pri žiadosti o hypotekárny úver zapojili ručiteľov a spoludlžníkov, poistiť sa musíte len sami. Povinné poistenie ďalších osôb sa neposkytuje.
10. Dotáciu získajú len občania, ktorí dôsledne dodržia podmienky hypotekárnej zmluvy. Najmä nie je ťažké dodržať zmluvné podmienky:
    • ročné poistenie vášho života a kolaterálu;
    • Včasné splácanie mesačných splátok hypotéky.

Ako získať zvýhodnenú hypotéku v Sberbank s podporou štátu

Ak ste už v roku 2019 čerpali hypotekárny úver, mali by ste sa obrátiť na centrálu banky, v ktorej ste si hypotéku čerpali. Ak sa práve chystáte na kúpu domu a žiadate o hypotéku, môžete sa obrátiť na banku, ktorá poskytuje program štátnej podpory pre mnohodetné rodiny. Pri poskytovaní hypotekárnych úverov prebieha štandardný postup. Dlžník zhromažďuje všetky potrebné dokumenty:

• cestovný pas občana Ruskej federácie;
• prihlasovací formulár;
• doklady potvrdzujúce oficiálny zdaniteľný príjem;
• potvrdenie, že dlžník je ženatý;
• rodné listy detí.

V závislosti od výberu banky môžu byť potrebné ďalšie dokumenty; napríklad program hypotekárnych dotácií Sberbank v roku 2019 stanovuje minimálny zber dokumentov.

Pre občanov Ruskej federácie, ktorí majú dve alebo tri deti, stojí za zváženie jeden bod. V každom prípade úverová inštitúcia pred poskytnutím úveru na bývanie vyhodnotí schopnosti dlžníka, takže existuje riziko odmietnutia, ako u bežnej kategórie občanov.

Príspevok na hypotéku je veľmi výhodný pre veľké rodiny. Ak ste sa rozhodli pre hypotekárny úver, našli ste si vhodné bývanie, plánujete v budúcnosti dve alebo tri deti alebo ste už rodičom druhého dieťaťa narodeného v roku 2018, môžete sa obrátiť na ktorúkoľvek banku z AHML zoznam.

Najpopulárnejšou dnes bola a zostáva Sberbank Ruska - úverová organizácia s podielom na štátnom kapitále, ktorá si získala dôveru miliónov občanov. Mnoho klientov je s výberom spokojných a nákup produktov od Sberbank neľutuje.

Výhody žiadosti o dotáciu hypotéky v roku 2019 v Sberbank

Podmienky programu pre každú úverovú inštitúciu sú približne rovnaké. Prečo Sberbank?

1. Je to jedna z najväčších finančných organizácií v Rusku.
2. Výhodné úrokové sadzby.
3. Čisté transakčné podmienky bez skrytého úroku.
4. Široký zoznam zvýhodnených podmienok registrácie a najmä zníženie úrokových sadzieb za to, že dlžník je účastníkom mzdového projektu, za elektronickú evidenciu zabezpečenia pri čerpaní hypotekárneho úveru, zamestnanci verejného sektora získavajú aj zľavu, na vyplnenie žiadosti prostredníctvom služieb (napríklad DomClick od Sberbank) a oveľa viac.

Ak sa teda rozhodnete pre kúpu domu a plánujete mať deti, program dotácie hypoték v roku 2019 od Sberbank bude jedným z najziskovejších riešení.

Dobrou správou je, že podmienky odpočtu dane zostávajú nezmenené. Program žiadnym spôsobom nerozširuje svoje akcie na získanie vrátenia dane z príjmu fyzických osôb. Postup zostáva štandardný, po zaregistrovaní vlastníctva nehnuteľnosti sa dlžník obráti na daňový úrad v mieste svojho bydliska a poskytne balík dokumentov:

• podpísaná fotokópia záložnej zmluvy;
• bankou overenú fotokópiu splátkového kalendára alebo výpisu z účtu;
• doklady potvrdzujúce platbu;
• prihlasovací formulár;
• potvrdenie z miesta zamestnania na určené obdobie;
• číslo TIN (najlepšie fotokópia);
• dohoda KP;
• výpis z Jednotného štátneho registra nehnuteľností;
• Ruský pas v dvoch projekciách.

Po predložení celého balíka papierov daňovému úradu dostane dlžník prostriedky na bežný účet do 2 - 3 mesiacov. Pri výpočte sa zohľadňuje daň z príjmov fyzických osôb zaplatená za vykazované obdobie. Ak sa vám nepodarilo vrátiť celý splatný odpočet za rok, postup sa opakuje ďalší rok. Všetky finančné prostriedky môžete minúť podľa vlastného uváženia, ako aj použiť na splatenie istiny dlhu na hypotéke.

Dnes mnohí obyvatelia Ruska čelia akútnej otázke nákupu vlastného bývania. Žiaľ, nie každý si môže dovoliť nasporiť požadovanú sumu, a tak sa so žiadosťou o hypotéku obracajú na banky. Štát a osobne prezident krajiny V. V. Putin sa tiež všemožne snažia občanom v tejto veci pomôcť. Na tento účel boli vyvinuté programy, ktoré umožňujú kompenzovať časť nákladov. Obyvatelia krajiny tak môžu hypotékou ušetriť a dokonca ju aj skôr splatiť.

Prečítajte si viac o hypotekárnych dotáciách v roku 2018

Štát ponúka pomoc rôznym kategóriám ľudí a pomáha zlepšovať ich životné podmienky. Na tento účel môžu občania krajiny využiť niekoľko programov. Pomoc od štátu je prezentovaná formou dotácií, ktoré sú zamerané na kompenzáciu časti nákladov na bývanie. Ak chcete získať tieto prostriedky, musíte splniť stanovené požiadavky.

Ak sa chcete stať účastníkom programu, musíte zhromaždiť príslušný balík dokumentov. Ak sa občania chcú zapojiť do programu Bývanie, tak si musia uvedomiť, že je v ňom viacero oblastí. Mladým rodinám sa ponúka dotácia vo výške 35 % nákladov na bývanie. Zároveň sa poskytujú znížené náklady na bývanie v súlade s požiadavkami stanovenými v regiónoch.

Banky zase ponúkajú aj doplnkové programy na zníženie sadzieb podmienených kúpou nehnuteľností od niektorých developerov. Samotný program na dotovanie hypoték od developerov zahŕňa rozdelenie prostriedkov získaných od finančnej inštitúcie a ich uloženie v niekoľkých fázach.

Štátne dotácie pomáhajú developerom počas krízy.

Prehľad aktuálnych dotačných programov a ich podmienok

Ako už bolo spomenuté, v súčasnosti štát, banky a samotní developeri ponúkajú viacero dotačných programov. Ich hlavnou úlohou je podporovať developerov a pomáhať občanom krajiny kupovať nehnuteľnosti alebo zlepšovať ich životné podmienky. Obyvatelia krajiny si môžu nezávisle vybrať vhodný program, ktorý im pomôže ušetriť peniaze.

Bývanie 2011-2020

Hlavným cieľom programu je možnosť poskytnúť občanom v núdzi kvalitné bývanie, ktorý je ponúkaný v dostupnej cenovej kategórii. Na tento účel sa v celej krajine realizuje program v rámci výstavby celých komplexov rezidenčných nehnuteľností ekonomickej triedy. Takéto bývanie sa poskytuje len s dotáciami a certifikátmi. Program je zameraný na efektívny rozvoj nízkopodlažnej výstavby, pri ktorej sa starostlivo zohľadňujú ukazovatele šetrnosti k životnému prostrediu a energetickej efektívnosti.

Mladá rodina

Pozývame mladé rodiny, aby využili samostatný program. V tomto prípade oni môže dostať náhradu až do výšky 40 % celkových nákladov na bývanie. Zvyšnú sumu je možné uhradiť materským kapitálom alebo hypotekárnym úverom. Počiatočná platba musí byť 10% z ceny nehnuteľnosti z konečnej ceny. Maximálna suma poskytnutá mladým rodinám je iba jeden milión rubľov.

Odmeny zamestnancov verejného sektora a štátnych zamestnancov

Štátni zamestnanci a štátni zamestnanci môžu využiť samostatný program kompenzácie výdavkov na kúpu bývania. Treba si uvedomiť, že dotácia sa poskytuje len raz. Ak chcete získať kompenzáciu, musíte podať žiadosť vedúcemu komisie federálnej vládnej agentúry a poskytnúť balík dokumentov. Je potrebné poznamenať, že táto pomoc nebola poskytovaná na predchádzajúcich pracoviskách. Potom sa vládna agentúra bude zaoberať otázkou poskytovania platieb na kúpu bývania.

Dotácia za nasledujúcich podmienok:

• prax najmenej jeden rok pre štátnych zamestnancov a 3-5 rokov pre zamestnancov verejného sektora;
• nehnuteľnosť nemá bývanie alebo právo na pobyt pre príbuzných;
• vlastná obytná plocha na osobu je menšia ako 15 metrov štvorcových;
• dodatočné privilégiá pre úradníkov s mnohými deťmi a vysokopostaveného manažmentu;
• použitie náhrady v súlade so zákonom;
• listinný dôkaz o transakcii.

Ak sa platba nepoužije v plnej výške, zvyšok sa vráti späť.

Dotácie pri narodení dieťaťa

Program je zameraný na podporu rodín, ktorých hlavným problémom je vytváranie vhodných životných podmienok pre narodené alebo plánované deti. Vláda sa rozhodla nielen predĺžiť trvanie existujúcich programov, ale aj zaviesť nové benefity, ako aj vypracovať programy, ktoré pomôžu efektívne a rýchlo riešiť takéto problémy. Ak chcete získať dotáciu, musíte banke poskytnúť príslušný balík dokumentov a potom finančná inštitúcia opätovne poskytne úver s poskytnutím dotácie. V závislosti od určitých podmienok štát preplatí časť prostriedkov v priebehu 3-5 rokov. Sadzba pre rodinu s 2-3 deťmi bude len 6%.

Vojenské dotácie

Táto forma sociálnej podpory pre občanov zahŕňa prideľovanie peňazí na nákup obytných nehnuteľností pre vojenský personál. Platí to aj pre tých občanov, ktorí sú už na výsluhovom dôchodku. V tomto prípade je možné získať prostriedky iba vo forme certifikátu. Môže byť použitý iba na určený účel - kúpa domu. Vojenské hypotéky sa poskytujú za zvýhodnených podmienok iba vtedy, ak vojenský personál slúžil aspoň tri roky. Úroková sadzba vo vládnych finančných inštitúciách bude 9,9 % ročne. Štát zaplatí zvyšné úroky z prostriedkov federálneho rozpočtu. Inými slovami, úrok banky zostáva na stanovenej úrovni, dlžník zaplatí 9,9 % a zvyšok doplatí štát.

Požiadavky na programy podpory hypoték v roku 2018

Aby mohol dlžník využiť vládny dotačný program na kúpu bývania, musí spĺňať stanovené požiadavky. Vo väčšine prípadov sú štandardné, ale môžu existovať určité nuansy. Všetky závisí od typu programu a kategórie občanov.

Dlžníkom

V rámci programu Bývanie môžete získať štátnu hmotnú podporu len vtedy, ak má dlžník ruské občianstvo, nemá viac ako 35 rokov, nevlastní bývanie alebo nie je vhodný na bývanie. Pomoc sa poskytuje aj tým, ktorí bývajú v dome alebo byte, ktorý veľkosťou nespĺňa zavedené štandardy.

Samostatný podporný program poskytovaná nasledujúcim kategóriám občanov:

1. policajti a vojenský personál;
2. migrantov, ktorí boli nútení opustiť svoje predchádzajúce bydlisko;
3. zamestnanci vládnych agentúr, prokurátorov a vyšetrovacích orgánov;
4. zamestnanci Bajkonuru;
5. obete havárie v Mayaku a jadrovej elektrárni v Černobyle;
6. vedenie vedeckých aktivít;
7. migrantov z Ďalekého severu.

Pre program Mladá rodina musia dlžníci dvoch ľudí bývať v dome alebo byte s rozlohou menšou ako 42 metrov štvorcových, pre troch ľudí je norma menšia ako 18 metrov štvorcových.

Všetci členovia rodiny musia byť občanmi Ruska. Pomoc sa poskytuje občanom vo veku od 18 do 35 rokov, v rodine je maloleté dieťa a rodina má určitú výšku príjmu.

Program Bývanie pre ruskú rodinu poskytuje dotácie občanom vo veku 25 až 40 rokov, ktorí potrebujú zlepšenie podmienok bývania. Platbu je možné uskutočniť hypotekárnym úverom, materským kapitálom alebo iným spôsobom. Dlžník musí mať trvalé pracovisko. Regióny majú ďalšie požiadavky, ktoré sa berú do úvahy pri posudzovaní žiadosti o účasť v programe.

Do nehnuteľností

Nehnuteľnosti podľa akéhokoľvek programu musí spĺňať určitý zoznam požiadaviek. Financovanie sa prideľuje na bývanie, ktoré už bolo zakúpené alebo sa plánuje kúpiť. Musí sa nachádzať iba v novej budove. Programy sa nevzťahujú na byty sekundárneho trhu. Celková plocha nového bývania musí spĺňať normy pre každého člena rodiny. Banky môžu mať svoje vlastné dodatočné požiadavky na nehnuteľnosť. Pre získanie presnejších a podrobnejších informácií je preto najlepšie kontaktovať priamo finančnú inštitúciu.

Ako získať dotáciu od štátu

Od 1. januára 2018 je v platnosti nový program dotovania sadzieb hypoték. Ako už bolo spomenuté, budú ho môcť využívať rôzne kategórie občanov. V tomto prípade by zvýhodnená sadzba mala byť 6% a zvyšok sumy bude kompenzovaný štátom. V súlade s plánmi sú takéto dotácie naliehavého charakteru. Inými slovami, poskytnutá zľava platí len po určitú dobu.

Kde kontaktovať?

V závislosti od programu budú musieť občania kontaktovať rôzne miestne orgány:

1. administratíva;
2. bytový výbor;
3. obec;
4. AHML.

Na získanie týchto a ďalších informácií môžete navštíviť aj banku, s ktorou plánujete uzavrieť zmluvu.

Postup

Ak sa chcete zúčastniť programu Bývanie, musíte si zozbierať príslušný balík dokumentov a potom navštíviť miestnu správu. Tam treba potvrdiť, že občan potrebuje nový domov a chce sa zaregistrovať. Potom dostane certifikát na poskytnutie požadovanej finančnej pomoci, po ktorej musí podpísať zmluvu s vybranou bankou a založiť si účet. Až po všetkých týchto krokoch sa bývanie kupuje z verejných zdrojov.

V rámci programu „Mladá rodina“ sa zbiera aj balík dokumentov a otvára sa účet v banke, s ktorou je uzatvorená zmluva. V tomto prípade sa však musíte obrátiť na Bytový výbor a nie na administratívu. Žiadosť sa môže posudzovať dva mesiace a ak je odpoveď kladná, rodina je zaradená na čakaciu listinu. Potom môžete požiadať o úver na splatenie zostávajúceho dlhu a bývanie sa zakúpi z poskytnutých prostriedkov.

Ak sa chcete zúčastniť programu „Bývanie pre ruskú rodinu“, musíte si vybrať stavebný projekt, ktorý vás zaujíma. Potom sa dokumenty zozbierajú a zašlú na magistrát, kde sa rozhodne o zaradení občanov do tohto programu. Potom sa vyberie puzdro vhodnej veľkosti. Určite si u samotného developera overte dostupnosť vhodného obytného priestoru, všetky funkcie a informujte sa aj o načasovaní dohody. Až potom je možné kúpiť dom.

Aké dokumenty sú potrebné

Ak sa chcete zúčastniť programov, musíte poskytnúť určitý balík dokumentácie. Treba poznamenať, že všetky programy majú podobné dokumenty. Dlžník musí napríklad podať žiadosť o vládnu podporu, potvrdiť totožnosť rodinných príslušníkov a manželstvo.

V závislosti od programu sa môže vyžadovať dodatočné potvrdenie, že dlžník má prostriedky na zaplatenie zálohy. Niektoré organizácie vyžadujú potvrdenie o finančnej situácii dlžníka, potvrdenie o jeho solventnosti, stabilnom a dostatočnom mesačnom príjme a tiež potvrdenie o celkovej finančnej situácii celej rodiny. Pri niektorých programoch musí balík dokumentov obsahovať výpis z domovej knihy, potvrdenie z miesta výkonu práce potvrdzujúce úradné zamestnanie, občiansky preukaz a doklad o zložení rodiny.

Treba si uvedomiť, že na získanie dotácie sú niekedy potrebné úplne iné doklady. Môže to byť napríklad výpis z registra o tom, či dlžník má alebo nemá vlastné bývanie. Taktiež v rámci programu „Bývanie pre ruskú rodinu“, ak vlastníte obytný priestor, musíte predložiť dokument, ktorý ho uznáva ako nevhodný alebo nespĺňa stanovené normy.

Ktoré banky podporujú hypotéky kryté vládou?

S týmito programami pracujú všetky štátne banky. Najčastejšie sa občania obracajú na najväčšiu banku - Sberbank. Finančná inštitúcia ponúka celkom výhodné podmienky a poskytuje špeciálne programy a akcie na kúpu bývania v novostavbách. Ak však občania nemajú doklad potvrdzujúci ich príjem, budú musieť zaplatiť polovicu nákladov na bývanie naraz. VTB 24 je tiež populárny, ale vyžaduje sa poistenie domácej bezpečnosti, života a zdravia. Vo všeobecnosti možno úver na bývanie získať od rôznych úverových inštitúcií v krajine alebo AHML.

Je možné získať dotácie od štátu na existujúce hypotekárne úvery?

Tieto programy sa vzťahujú aj na už kúpené bývanie, na ktoré sa platia hypotéky. Pôžičku je možné poskytnúť v ktorejkoľvek úverovej inštitúcii v krajine alebo AHML. V tomto prípade by mala byť sadzba úveru vyššia ako 6 %. Dlžníci musia tiež splniť všetky požiadavky uvedené vyššie a poskytnúť predtým špecifikovaný balík dokumentov kontaktovaním banky a vládnych agentúr.

Čo hovorí zákon o hypotekárnych dotáciách?

Registrácia štátnej pomoci sa vykonáva v súlade s predpismi danej krajiny. Umožňujú vám starostlivo kontrolovať transakcie a ich zákonnosť. Hlavným dokumentom je hypotekárna zmluva. Je zostavený v súlade s kódom krajiny. V zákone sú uvedené všetky body, ktoré občanom zaručujú poberanie výhod na kúpu bývania.

Od štátu, t.j. pri kúpe nehnuteľnosti na úver.

Federálny program štátnych dotácií na hypotéky je navrhnutý tak, aby podporil stavebný priemysel a rozšíril okruh veriteľov.

Hypotekárne úvery sú poskytované z rozpočtu: Protikrízový fond. Čítajte ďalej a zistite, ako splatiť hypotéku s pomocou vlády.

Je dôležité si uvedomiť, že program sa vzťahuje len na kúpu primárneho domu.

Je možné splatiť hypotekárny úver?

Schopnosť splatiť predtým čerpanú hypotéku s dotáciou závisí od toho, aký hypotekárny úver manželia použili a či dostali alebo nedostali iné dotácie.

Ak bola pôžička poskytnutá bez štátnej pomoci, rodina môže počítať s: odkladom splátok, reštrukturalizáciou dlhu, aby celý zostatok zaplatila materským kapitálom.

Podmienky na získanie dotácie

Ako získať príspevok na hypotéku od štátu? Podmienky programu sa môžu líšiť. To závisí od veľkosti miestneho rozpočtu, priemerných nákladov na nehnuteľnosť pre konkrétny región a počtu rodinných príslušníkov.

Pozor! Vyžaduje sa listinný dôkaz, že počet štvorcových metrov na osobu je menší ako stanovená norma. O vydávaní dotácií rozhodujú samosprávy.

umožňuje vrátiť 20 % (až 600 tisíc rubľov) za hypotéky občanom.

Štátny program dotovania úrokových sadzieb hypoték má viacero podmienok: fixná sadzba - 12 % ročne, minimálne 20 % akontácia, povinné poistenie veriteľa a nehnuteľnosti, možná len anuitná forma platby (platí sa úrok najprv banke a potom sa splatí istina dlhu).

Druhy dotácií

Štát pomáha znižovať úrokovú sadzbu hypotéky dotáciami, vracia časť úrokov alebo čiastočne kompenzuje splátky úrokov.

Štátny program na refinancovanie hypotéky

– je získanie nového úveru, ktorého účelom je splatenie existujúceho.

Klient, ktorý sa obráti na inú banku, môže počítať s atraktívnymi podmienkami: znížením mesačnej splátky, znížením úrokovej sadzby z úveru, prehodnotením doby úveru.

Banka udelí súhlas na refinancovanie s podporou štátu, ak klient nemal žiadne oneskorené splátky, pracuje a jeho príjem sa neznížil.

Reštrukturalizácia hypoték

Dlžník musí úverovej inštitúcii potvrdiť, že je v ťažkej finančnej situácii, totiž po zaplatení mesačnej platby na životné náklady zostáva suma nižšia ako dve životné minimá.

REFERENCIA: Každý občan, ktorý spláca hypotéku, môže získať štátnu pomoc pri splácaní hypotéky. zamerané na zmenu podmienok úverovej zmluvy. Banka dočasne zníži alebo zruší mesačnú splátku.

V tomto ohľade sa splatnosť úveru zvyšuje alebo rozdiel siaha až do konca splátkového kalendára hypotéky. Časť platby dostane banka od štátu.

Úverová inštitúcia má tiež svoje výhody. Pri reštrukturalizácii banka zvyšuje šancu na vrátenie peňazí a vytvára zisk manipuláciou s dobou úveru.

S pomocou pri hypotéke od štátu môžete počítať za nasledujúcich podmienok. Bývanie je jediné vo vlastníctve a neprekračuje normy stanovené štátom, pokiaľ ide o merače. Výnimkou je prípad, keď podiel dlžníka na inej nehnuteľnosti nepresahuje polovicu podielu všetkých členov rodiny. Cena bytu by nemala presiahnuť 60 % priemerných nákladov na bývanie v kraji. Dlžník nie je v omeškaní s úverom.

Dotácia úrokovej sadzby hypotéky

Program zabezpečuje zlepšenie životných podmienok. Je určený pre ruských občanov vo veku 25-40 rokov. Akontáciu hypotekárneho úveru štát čiastočne uhrádza z federálneho rozpočtu.

Uchádzači o účasť v programe sú:

• nízkopríjmové rodiny s maloletými deťmi;
• štátni zamestnanci (napríklad).

O dotovaní sadzby hypotéky rozhoduje Agentúra OJSC pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie. Vláda znižuje úrokovú sadzbu na 12 % na vlastné náklady, bez poškodenia banky. V prípade vojenského personálu, ktorý odchádza do dôchodku, je to 11 %.

Dôležité!Štátny program dotácie hypoték sa nevzťahuje na kúpu vedľajšieho bývania – len na nové domy a byty.

Dotovanie akontácie na hypotéku

Účastníkom programu „mladá rodina“ sa vydáva potvrdenie o dotácii na akontáciu hypotéky. Na tento účel môžete použiť aj materský kapitál.

Program Mladá rodina

Do tohto projektu sa budete môcť zapojiť za predpokladu, že:

• plocha bývania pre každého člena rodiny je menšia ako plocha stanovená v regióne;
• manželia sú plnoletí, úradne ženatí, ich vek v čase podania žiadosti nepresahuje 35 rokov, veková hranica platí aj pre rodiny s jedným rodičom;
• manželia a ich deti majú ruské občianstvo;
• mať stabilný príjem.

Existuje veľa ľudí, ktorí chcú dotáciu, budete musieť stáť v rade, aby ste ju dostali. Mnohé rodiny na ňu čakali už niekoľko rokov. Každý rok musíte znova zbierať certifikáty a dokumenty. Po obdržaní certifikátu bývania budú peniaze zaslané na účet otvorený na tento účel.

Dôležité! V rámci programu môžete splatiť maximálne 30 % nákladov na bývanie.

Príspevok na splácanie hypotéky sa musí použiť:

• na stavbu domu;
• akontácia na hypotekárny úver;
• splatenie existujúceho úveru na nehnuteľnosť, ak je zmluva uzavretá najskôr 1. januára 2011;
• príspevok na zápis vlastníctva bytu v bytovom stavebnom družstve;
• kúpa hotového domu alebo bytu.

Je potrebné zhromaždiť zoznam dokumentov na posúdenie:

• kópie a originály pasov manželov a rodných listov detí;
• ak je rodina úplná, kópiu a originál sobášneho dokumentu;
• žiadosť na predpísanom formulári v dvoch kópiách (tlačivo na vyplnenie nájdete na webovej stránke programu „Mladá rodina“ alebo na okresnom úrade);
• oznámte štátu výšku vášho príjmu. V mieste výkonu práce musíte získať potvrdenie o mzde. Ak sú iné príjmy, zdokladujte ich;
• výpis z domovej knihy o zložení rodiny, informácie o registrácii (prevzaté od správcovskej spoločnosti);
• v prípade, že sa byt prenajíma, poskytnúť nájomnú zmluvu a zmluvu o kúpe nehnuteľnosti, ak už bol čerpaný úver na bývanie;
• registračné údaje za posledných 5-7 rokov;
• doklady potvrdzujúce nesúlad bývania so stanovenými požiadavkami.

Pozor! Nehnuteľnosť zostáva až do úplného splatenia majetkom banky. Nemožno ho predať, prenajať, darovať ani vymeniť. V roku 2017 budú v programe vykonané zmeny. Konzultáciu k tomuto projektu je možné získať na územnom odbore sociálnoprávnej ochrany obyvateľstva alebo na štátnej webovej stránke.

Príspevok na hypotéku pri narodení druhého dieťaťa

Ako získať pomoc od štátu na hypotéku pri narodení dieťaťa? Ak sa v rodine narodilo alebo adoptovalo druhé dieťa, tretie alebo viac, rátajte s príjmom. Program je platný od roku 2007 do roku 2018 vrátane.

Vlastnosti programu:

Etapy splácania hypotéky materským (rodinným) kapitálom

Pri kúpe domu musí dlžník zaregistrovať nehnuteľnosť ako vlastníctvo Rosreestr. V dokumente sa uvádza, že nehnuteľnosť je založená v prospech úverovej inštitúcie.

1. Získajte potvrdenie od banky o aktuálnom dlhu na úvere.
2. Zhromaždite potrebnú dokumentáciu na predloženie dôchodkovému fondu.
3. Žiadosť sa posúdi do 30 dní. V prípade schválenia je potrebný rovnaký čas na prevod prostriedkov z PF do úverovej inštitúcie.
4. Keď peniaze prídu na bankový účet, výška úveru sa prepočíta a dlžník dostane upravený splátkový kalendár.
5. Ak už rodina hypotekárny úver má, je možné ho predčasne splatiť touto dotáciou po doložení dokladov uvedených v odseku 6 a odseku 13 nariadenia vlády SR č.862 zo dňa 12.12.2007.

Pozor! Na prijímanie prostriedkov sú možné iba bezhotovostné platby. Materský kapitál nie je možné vyplatiť. Za takéto porušenie nesie zodpovednosť vlastník certifikátu. Nápoveda: čl. 159.2 Trestného zákona Ruskej federácie o podvode.

Pre väčšinu rodín sú štátne dotácie jediným spôsobom, ako zlepšiť ich životné podmienky. Pri splnení všetkých podmienok môžete hypotekárnym úverom výrazne znížiť náklady na kúpu nehnuteľnosti.

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov na konci roka 2016 zostali pomerne vysoké. Preto bol počet kúpených bytov na primárnom trhu o niečo nižší, ako pred niekoľkými rokmi predpovedali banky a úverové inštitúcie.

S cieľom pomôcť občanom pri kúpe bytov prostredníctvom hypotekárneho úveru spustil štát program s názvom Bývanie. Bude to relevantné do roku 2020.

všeobecné informácie

Vojenská hypotéka alebo certifikát vojenského bývania

Toto opatrenie sociálnej podpory zahŕňa prideľovanie finančných prostriedkov na nákup obytných priestorov vojenským personálom. Vrátane tých, ktorí sú už na výsluhovom dôchodku.

Finančné prostriedky sa poskytujú výlučne vo forme osvedčenia, ktoré možno minúť iba na určený účel - na kúpu nehnuteľnosti na bývanie.

Vojenské hypotéky sa poskytujú za zvýhodnených podmienok vojenskému personálu, ktorého služobné obdobie presahuje 3 kalendárne roky. Na konci roka 2018 sa úroková sadzba v rámci programu „vojenská hypotéka“ pohybovala od 9% ročne (Gazprombank), Sberbank - 9,5%, VTB - 9,3%.

Mesačné splátky hypotéky v rámci tohto programu vypláca federálna štátna inštitúcia „Rosvoenipoteka“. Prostriedky od štátu idú na osobný účet armády v systéme sporiacich hypoték. V roku 2019 je mesačná platba, ktorú môže štát zaplatiť za účastníka programu, 23 334,14 rubľov. Samozrejme, mesačná splátka môže byť väčšia, v takom prípade účastník programu doplatí chýbajúcu sumu.

Účasť v programe na získanie certifikátu bývania vylučuje možnosť účasti na zvýhodnenom hypotekárnom úvere. Štát v skutočnosti pomáha vojenskému personálu získať nehnuteľnosť na bývanie, ale len prostredníctvom jednej z existujúcich možností.

Vojenské hypotéky sa nevydávajú bez zálohy. V súčasnosti je to v priemere 20 %. Prostriedky nahromadené na osobnom účte armády v systéme sporiacich hypoték možno použiť ako zálohu. V roku 2019 je maximálna výška úveru v rámci takéhoto programu 3 000 000 rubľov, ak je kupovaná nehnuteľnosť drahšia, môžete použiť osobné úspory.

Potrebujete informácie o tejto problematike? a naši právnici vás budú čoskoro kontaktovať.

„Materská“ hypotéka

Hypotekárny úver s materským kapitálom je poskytovaný za zvýhodnených podmienok. Rodina si totiž od banky berie účelový úver na kúpu bytových priestorov alebo zlepšenie životných podmienok, ktorý spláca materským kapitálom.

V praxi to vyzerá asi takto: žena alebo muž si vezmú cieľovú pôžičku, pričom v zmluve si dohodnú, že suma bude splatená certifikátom. Po uzavretí zmluvy o pôžičke bude musieť rodina kontaktovať dôchodkový fond alebo multifunkčné centrum, aby spravovala materský kapitál. Ak v čase registrácie hypotéky rodina ešte nemala právo na materský kapitál, bude môcť dlh splatiť kedykoľvek po jeho prijatí.

Predpokladom takéhoto požičiavania je pridelenie majetkových podielov všetkým členom rodiny. Štát zároveň pripúšťa, že takéto pridelenie sa môže uskutočniť nie okamžite, ale do šiestich mesiacov.

Hypotéka pre mladú rodinu

Dotácia hypotéky od štátu v tomto programe je splátkou mladej rodine na kúpu bytových priestorov. Štátna pomoc má však významnú nevýhodu - maximálna suma, ktorú môže rodina dostať, je 1 milión rubľov. Zvyšné financie si musí mladá rodina nájsť pri kúpe bytových priestorov sama. Vrátane čerpania hypotekárneho úveru.

Ako to funguje v praxi

Mladá štvorčlenná rodina získa vlastníctvo bytu, ktorého cena je 3,5 milióna rubľov. Štát dotuje kúpu bytu 1 milión rubľov a zvyšok sumy si rodina hľadá sama alebo ju dostane cez hypotéku od banky.

V tomto prípade bude suma, ktorú je potrebné „požičať“, 2,5 milióna rubľov alebo menej, ak majú manželia vo svojej súvahe vlastné prostriedky. Na mladú rodinu sa navyše vzťahuje množstvo požiadaviek, ako je vek v čase poberania dotácie a počet štvorcových metrov na osobu.

Guvernérske programy na pomoc mladým rodinám

Každý región nezávisle stanovuje spôsoby, ako pomôcť rôznym segmentom obyvateľstva. Mladé rodiny tak môžu v mnohých regiónoch rátať s podporou krajských úradov pri nadobúdaní nehnuteľností na bývanie.

Zároveň každý región nezávisle rozhodne, o aký druh pomoci pôjde - osvedčenie na konkrétnu sumu (zvyčajne nie viac ako 300 - 350 tisíc rubľov) alebo dotovanie hypotéky. Teda zníženie úrokovej sadzby za úver z banky.

Predtým, ako budete počítať s pomocou, musíte kontaktovať miestnu správu v mieste vášho bydliska, aby ste sa oboznámili s aktuálnymi asistenčnými programami.

Príklad regionálnej pomoci

V rámci finančnej štátnej pomoci „Bývanie pre mladé rodiny 2015 – 2020“ v regióne Penza majú mladé rodiny, ktoré mali dieťa v prvých 12 mesiacoch manželstva, na výber: jednorazový príspevok alebo účasť v programe sám získať certifikát na kúpu obytných priestorov.

Ako ukazuje prax, účasť na programe umožňuje získať od regionálnych orgánov asi 300 000 rubľov na nákup domu alebo bytu alebo zlepšenie existujúcich životných podmienok.

V tomto prípade k prideleniu finančných prostriedkov dôjde v stanovenom časovom rámci podľa priority po prijatí finančných prostriedkov do rozpočtu kraja.

Cenovo dostupné bývanie pre ruskú rodinu

V rámci štátneho programu „Poskytovanie dostupného a pohodlného bývania a služieb“ môžu rodiny počítať so štátnou pomocou, ktorá spočíva vo výstavbe obytných domov strednej ekonomickej triedy.

Ide napríklad o rodiny lekárov, ktorí pracujú vo vidieckych oblastiach a potrebujú získať obytné priestory.

Štát prideľuje finančné prostriedky na výstavbu obytných budov s kúpou pozemkov pod nimi a tieto domy sú potom rozdelené medzi účastníkov programu.

V niektorých regiónoch získavajú mladé rodiny v rámci tohto programu do vlastníctva obytné budovy ekonomickej triedy, ak spĺňajú všetky požiadavky.

Ak sa chcete dozvedieť o úplných podmienkach pomoci pri bývaní v regióne, musíte sa obrátiť na USZN v mieste vášho bydliska alebo na miestnu správu.

Vážení čitatelia!

Popisujeme typické spôsoby riešenia právnych problémov, ale každý prípad je jedinečný a vyžaduje si individuálnu právnu pomoc.

Ak chcete rýchlo vyriešiť váš problém, odporúčame vám kontaktovať kvalifikovaných právnikov našej stránky.

Posledné zmeny

V roku 2017 bol program pozastavený. Dôvodom je zníženie úrokových sadzieb hypoték na 10 %. Bolo rozhodnuté zastaviť štátnu podporu, keďže dopyt na hypotekárnom trhu je pomerne vysoký. Kľúčovú úlohu zohralo aj zníženie sadzieb centrálnej banky.

Podľa odborníkov budú sadzby hypoték v roku 2018 naďalej klesať.

V decembri 2017 prezident Ruskej federácie poveril vládu Ruskej federácie, aby do konca tohto roka vypracovala program a príslušné dokumenty na štátne dotovanie hypoték pre rodiny s 2 a viac deťmi narodenými v roku 2018.

V roku 2018 bol spustený nový program zvýhodnených pôžičiek pre rodiny s deťmi. Hovoríme o rodinách, kde od 1. januára 2018 do 31. decembra 2022 narodený 2- 1. alebo 3. dieťa.

Zvýhodnená 6-percentná sadzba platí prvé 3 roky pre rodiny s 2. dieťaťom alebo prvých 5 rokov v prípade narodenia 3. dieťaťa. Na konci doby odkladu bola úroková sadzba stanovená na 9,75 %. V apríli 2019 bolo prijaté uznesenie vlády Ruskej federácie, ktorým sa menia a dopĺňajú pravidlá získavania zvýhodnených hypoték. Teraz sa doba odkladu (6 % pa) vzťahuje na celú dobu trvania úverovej zmluvy. A pre obyvateľov Ďalekého východného federálneho okruhu bude sadzba 5% a budú si môcť kúpiť bývanie na primárnom a sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami s požičanými prostriedkami, ak sa nachádza vo vidieckej oblasti.

Trh s nehnuteľnosťami prežíva ťažké časy. Napriek vysokému dopytu si to môže dovoliť stále menej občanov. Nejde len o vysoké ceny bývania, ale aj o vysoké sadzby hypoték.

To je dôvod, prečo mnohí vývojári ponúkajú svojich potenciálnych kupcov vlastné programy hypotekárne dotácie.

Aké je to výnosné a čo je najdôležitejšie, bezpečné - to je hlavná otázka, ktorá znepokojuje každého, kto si chce týmto spôsobom kúpiť byt.

Zvláštnosti

Dotovanie hypotéky od developera je vtedy, keď sa developerská spoločnosť zaväzuje zaplatenie časti úroku z hypotéky. To im umožní rýchlejšie predávať byty a kupujúci ušetrí pri kúpe, keďže časť nákladov na hypotéku zaplatí stavebná firma.

Ako developeri vydávajú dotácie?

Developeri väčšinou ponúkajú dva spôsoby poskytnutia dotácií: zľavu ihneď alebo počas celej doby úveru. Zvyčajne kryje 2-3% zo sadzby na hypotéku. Ak napríklad banka poskytne úver za 13 % a developer kryje 3 %, dlžník zaplatí 10 %.

Ak sa ozvete, môžete získať hypotekárny príspevok od developera Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML). Ide o komerčnú organizáciu a spolupracuje s mnohými veľkými bankami.

Táto spoločnosť poskytuje aj služby v oblasti reštrukturalizácie hypotekárnych úverov. Pri žiadosti však treba brať do úvahy, že hypotéku drží 1-2 roky a potom ich predá nejakej banke. Jeho účelom je pomôcť občanom kúpiť si bývanie na hypotéku za najvýhodnejších podmienok pre tých a pre developerov na predaj bytov v novostavbách.

Hoci je agentúra komerčnou organizáciou, bola otvorená za asistencie štátu, ktorý má záujem zvýšiť predaj štvorcových metrov bývania, keďže to zlepšuje štatistické ukazovatele krajiny.

Netreba si mýliť dotovanie hypotéky od developera a dotovanie hypotéky štátom. Ten sa vzťahuje len na určité kategórie občanov a je dostupný len za určitých podmienok.

Poskytujú sa veľkým rodinám, vojenskému personálu a veteránom. Zatiaľ čo tie prvé (od vývojára) sú poskytované všetkým, ktorí sa prihlásia do AHML a poskytujú príslušný balík dokumentov. Treba brať do úvahy, že nie všetky stavebné firmy ponúkajú dotácie, ale len tie, s ktorými má AHML zodpovedajúcu dohodu.

Výhody, nevýhody, kritika dotovania hypotekárnych úverov

Hypotekárne dotácie výhodné pre developera aj dlžníka. Takéto dotácie sú výhodné aj pre banku, keďže získa klienta a zároveň o nič nepríde, keďže nemusí znižovať sadzbu. Developer dostane príležitosť rýchlo predať dostupné bývanie na predaj a dlžník si môže kúpiť nehnuteľnosť so zľavou.

Ale nie všetko je také dobré, ako by sme chceli. Hypotéka na byt čerpaný ako hypotéka zostáva v rukách developera. Má plné právo predať ho inej banke a ak bol úver čerpaný s „pohyblivou“ sadzbou, bude musieť zaplatiť viac.

"Pohyblivá sadzba"- vtedy sa úroková sadzba hypotéky rovná úrovni inflácie a mení sa s ňou. V podmienkach nestabilnej ruskej ekonomiky sa tento spôsob hypotekárnych úverov považuje za najrizikovejší, hoci môže byť ziskový.

Jednou z najvýznamnejších nevýhod takýchto dotácií je, že stavebná firma alebo banka, ktorá hypotéku poskytla, môže skrachovať. Potom nie je jasné, kto by mal byť platený a ako. V prípade úpadku stavebnej firmy alebo banky sa úver najčastejšie presúva na VTB. Navyše, ak má spoločnosť problémy s dokumentmi, tieto problémy sa automaticky prenesú na dlžníka.

Nedostatok jasnej legislatívnej úpravy v tejto oblasti právnych vzťahov viedol k tomu, že mnohí váhajú s kúpou bývania v rámci takéhoto programu. Príliš veľa ľudí sa nechalo oklamať veľkými sľubmi.

Ak sa čoskoro nič nezmení, tak toto opatrenia na stimuláciu dopytu po bytoch na primárnom trhu sa ukáže ako zbytočné a dokonca škodlivé. Kedysi AHML zohrávala svoju úlohu, ale v moderných podmienkach, keď občania nedôverujú tejto organizácii, jej ďalšie využitie neprinesie požadovaný výsledok.