בנקים ומיקרו אשראי ארגונים פיננסייםמוצעות יותר ויותר תוכניות הלוואות שיש להן יתרונות וחסרונות נסתרים. במאמר זה נבחן כיצד לחשב את תשלום ההלוואה החודשי באמצעות מחשבון הלוואות ונבחר את ההצעה הטובה ביותר בשוק ההלוואות. לאחר שקיבל הלוואה נוחה, לאדם יש הזדמנות להפוך את תוכניותיו למציאות, הדורשות הוצאות כספיות גדולות: רכישת נדל"ן, רכב, מכשירי חשמל ביתיים, חינוך ועוד ועוד.

לרוב, אנשים במציאות הרוסית מסרבים להלוואות, מתוך אמונה שמדובר בעבדות כספית, שממנה קשה מאוד לצאת. מחשבון ההלוואה מאפשר לברר מה יהיה תשלום ההלוואה ולחשב את התשלום החודשי. האתר שלנו עצמאי כלכלית מבנקים, אין לו אינטרס משלו מלקוחות פוטנציאליים מתעניינים ואינו מספק שירותי מיקרו אשראי מפוקפקים בריבית מטורפת.

יש בנקים שמפרסמים רק פרסומות יפות על הנפקת הלוואה, אבל אף אחד לא מתעניין איך ההלוואה תוחזר. אנו ממליצים להשתמש במחשבון הלוואות לקביעת סכום התשלום עבור כל חודש, תוך התחשבות בסוג ההלוואות: קצבה או דיפרנציאלית. המחשבון שלנו מבוסס על האלגוריתמים הרשמיים של הבנק המרכזי, שיאפשרו לכם לחשב את התשלום בצורה מדויקת ככל האפשר ולבצע את הבחירה הנכונה והמושכלת.

מחשבון אשראי

התשלום החודשי מחושב על סמך שלושה נתונים שאין להם תחליף: סכום ההלוואה, שיעור הריבית ותקופת ההלוואה. בידיעת הנתונים הללו, אתה כבר יכול לחשב את התשלום החודשי בהצעת ההלוואה ולתכנן מראש את ההלוואה שלך.

אם אתה רק מתכנן הלוואה, הנתונים האלה יספיקו כדי לחשב גס את התשלום החודשי שלך. ניתן להזין את שניהם בגרסה המתקדמת של המחשבון בעמוד זה, ולהשתמש בגרסה הפשוטה של ​​מחשבון ההלוואה המורכבת מ-3 שלבים. זֶה הדרך הכי טובההימנע מהמתנה אינסופית למומחה תמיכה בטלפון ובצע תשלומים באינטרנט.

כיצד לחשב את תשלום ההלוואה החודשי?

הזינו את סכום ההלוואה, ציינו את הריבית על ההלוואה לשנה או החודש, הזינו את תקופת ההלוואה. קחו בחשבון את היכולות הפיננסיות שלכם, אל תנסו לתכנן סכום הלוואה גדול לתקופה קצרה, לבנק משתלם להנפיק הלוואות לתקופה ארוכה. זה מאפשר לך לשמור על הפעילות הנוכחית של הפעילות הבנקאית, כמו גם לקבל את הרווח הגדול ביותר עם מינימום סיכונים.

אתה לוקח 1,000,000 רובל למשך 12 חודשים ב-20 אחוז לשנה וסוג קצבה של הלוואה. אנו כותבים מספרים ברורים להבנה פשוטה של ​​תשלום היתר, אשר עבור הצעת הלוואה זו יהיה 111,614 רובל. וזה עם הלוואות מסוג קצבה, שמועיל לבנק יותר מאשר לך. תשלום יתר הוא רק כ-11%

לקחתם 1,000,000 רובל במזומן במשך 60 חודשים או חמש שנים ב-20 אחוז לשנה. סוג ההלוואות הוא קצבה ומובחן. תשלום היתר על הלוואה זו יסתכם ב-589,633 רובל או כמעט 59% עבור הלוואה מסוג קצבה ו-508,333 רובל עבור הלוואה מובחנת. למה כל כך הרבה? הבנק בהחלט יגיד מה הוא נושא סיכונים גדוליםעם הלוואות לטווח ארוך, אבל לעולם לא יגיד שזה רק רווחי.

לקחתם משכנתא בסכום של 2,000,000 רובל, למשך 240 חודשים או 20 שנות אשראי במסגרת אחוז נמוך 9.9% לשנה. תשלום יתר על הלוואה כזו יהיה 2,628,924 רובל. סברבנק החל לאשר משכנתאות למשך 30 שנה. לא רק בגלל שזה נוח לך, אלא בעיקר בגלל שזה נוח לבנק.

הוסף עמלות חד פעמיות וחודשיות, בחר תאריך תשלום.עמלות חד פעמיות כוללות ביטוח חיים, שבהחלט יוטל עליכם. מגמה זו נמשכת בסוף 2017, כל שנת 2018 ותחילת 2019. גובה העמלה החד פעמית יכול להשתנות בין 3 ל-11% מסכום ההלוואה. עמלות חודשיות כללו בעבר עמלות פירעון מוקדם ועמלות זבל רבות שנותרו היום.

דוגמה בולטת לעמלה חודשית היא עמלת אחזקת החשבון. כמה בנקים לא מוכרים ניצלו זאת לרעה וחישבו אותו לפי סכום החוב העיקרי, ולא לפי גובה התשלום החודשי. כך קיבלנו 70-80% בשנה.

השתמש בכרטיסיות פירעון מוקדם וריבית משתנה, אם זה רלוונטי עבורך. לדוגמה, Raiffeisen Bank הציע להפחית את הריבית ב-4% עבור השנה השנייה של ההלוואות. נותר פירעון מוקדם של ההלוואה בעיה בפועלוהיום. אנו ממליצים לקרוא על פירעון מוקדם חלקי במאמר זה.

כאשר אתה לוחץ על " לחשב", תקבל מלא פריסת תשלומים חודשיתעל ההלוואה תוך התחשבות בהחזר מוקדם וריבית משתנה. הדפס, שמור או השווה את פריסת התשלומים ללוח הזמנים שהתקבל מהבנק. זו הדרך הטובה ביותר להימנע מסיכונים כלכליים ולשמור על תקציב המשפחה.

יתרונות מחשבון הלוואות

מחשבון ההלוואה מסוגל לחשב את תשלום ההלוואה החודשי, או כרטיס אשראיהודות לאלגוריתמים רבי עוצמה וסטטיסטיקה מעודכנת. באמצעות המחשבון תוכלו בקלות לבצע חישובים של מספר שנים או חודשים, לנתח את גובה התשלום העודף, לחשב את יתרת התשלום לפירעון מוקדם של ההלוואה ועוד ועוד. כלי חינמי מתקדם לא רק יחשב את תשלום ההלוואה עבור כל חודש, אלא גם יחשב משכנתא, פיקדון והלוואות לרכב.

במאמר, בדקנו כיצד לחשב את תשלום ההלוואה החודשי באמצעות מחשבון הלוואות מקוון. תהליך הספירה אינו אורך זמן רב וייקח לא יותר מ-5 דקות. למרות שהתוצאות הסופיות עשויות להיות שונות מעט מהחישובים בפועל בבנק, מחשבון הלוואות יכול להיות כלי שימושי המאפשר לגלות בכל עת כמה תעלה הלוואה ללווה פוטנציאלי.

מומחים פיננסיים אומרים: אם ללווה יש אפשרות להחזיר את ההלוואה מוקדם, יש לנצל את ההזדמנות הזו. פירעון מוקדם של סכום הקרן יקטין משמעותית את תקופת החזר ההלוואה ואת תשלום היתר עליה. לחישוב סכום ההלוואה בכפוף לפירעון מוקדם חלקי, אנו ממליצים להשתמש במחשבון הלוואה מיוחד עם פירעון מוקדם חלקי.

לפני שתפנה לאפליקציה לעזרה, עליך להבהיר כמה מהניואנסים של השימוש בה. על מנת לחשב במדויק את הפירעון המוקדם החלקי של ההלוואה יש למלא נכון את המחשבון. כמו כן, חשוב לקחת בחשבון כי אין להסתמך באופן מלא על נכונות החישובים הנעשים במחשבון, שכן בעת ​​פירעון חוב הלוואה יתכנו קנסות ועמלות נסתרות בגין פירעון מוקדם.

מה המטרה של מחשבוני משכנתא או הלוואות?

המשימה העיקרית של האפליקציה המקוונת היא חישוב תשלומים חודשיים, המורכבים משני חלקים - החוב הקרן והריבית שנצברה עליו. בנוסף, באינטרנט ניתן לחשב מה יהיה גובה תשלום היתר בתום תקופת ההלוואה. משתמשים יכולים גם לעשות תחזית: לקבוע את יתרת ההלוואה אם ​​התוכניות כוללות פירעון מוקדם חלקי של החוב. כאן צריך לקחת בחשבון שעם החזר הלוואה כזה, תצטרכו או להפחית את גובה התרומה הרגילה (במקרה זה, תקופת התשלום לא משתנה), או לקצר את משך ההלוואה (ואז החודשי התשלום יישאר ללא שינוי). אם לקוח בנק תכנן מלכתחילה להחזיר את ההלוואה מוקדם בעת בקשת המשכנתא, משתלם לו יותר להפחית את סכום החוב העיקרי מהתקופה. זה יקטין משמעותית את התשלום החודשי ואת תשלום היתר על ההלוואה. מחשבון הלוואות עם פירעון מוקדם חלקי ידגים בבירור את היתרונות, וגם יעזור לכם להשוות את שתי אפשרויות ה- NPV זו עם זו, לזהות את היתרונות והחסרונות.

כיצד לחשב הלוואה באמצעות אפליקציה מיוחדת

לא משנה אם אתם לוקחים הלוואה צרכנית, הלוואת משכנתא או כל אחר, השימוש בתוכנית מאפשר לברר מראש את גודל התשלומים הרגילים והריבית המצטברת עליהם. נזכיר לכם שמחשבון יעזור לכם לחשב פירעון מוקדם חלקי של ההלוואה. זה גם רציונלי להשתמש בו לאחר שהבנק הוציא את לוח הזמנים, כי לא יהיה מיותר לוודא שהוא תקין.

כדי להשתמש באפליקציה, אתה צריך רק את הנתונים הבאים:

• גובה ההלוואה שנלקחה מהבנק (או שתוכננה להתקבל);
• משך ההלוואות;
• שיעור ריבית שנתי;
• סוג התשלום (קצבה ​​או מובחן).

המשתמש מציין גם את תאריך ההרשמה וסיום תשלומי ההלוואה. בחישוב תשלום מוקדם בהלוואה יש לסמן ולציין מתי מתוכנן התשלום האחרון. לפירעון חוב מוקדם מהתקופה שצוינה יש יתרון של הפחתת תשלומי ריבית יתר בעת הגשת בקשה להלוואה מובחנת. אל תשכח לשלם את סכום ההלוואה מקדים את לוח הזמניםניתן לעשות בשתי דרכים: על ידי הקטנת גודל התשלומים או טווח ההלוואה.

תשלום מוקדם חלקי ויתרונותיו

באמצעות מחשבון, לא קשה לחשב את תשלומי ההלוואה, אולם לפני שמתחילים לבצע חישובים, כדאי לוודא שפירעון ההלוואה לפני המועד הוא באמת החלטה רציונלית.

היתרונות של החזר כזה כוללים:

• הפחתת הוצאות הלווה בגין שירותים הניתן על ידי הבנק;
• אפשרות של חיסכון משמעותי בריבית (ככל שהלווה ישלם את החוב מוקדם יותר, כך מתברר שהפרמיה הסופית נמוכה יותר);
• הגדלת נאמנות הבנק (על ידי החזר החוב לפני המועד, הלקוח מרוויח סיפור טוב, בהתאם, בפעם הבאה יהיה הרבה יותר קל לקבל הלוואה). בנוסף, הבנקים מספקים ללקוחות היסטוריה טובה עם הרשאות - מסגרת אשראי מוגדלת, ריבית מופחתת או הטבות אחרות.

כדאי לקחת בחשבון שלכמה בנקים יש מורטוריום על תשלום מלוא החוב לפני המועד. יחד עם זאת, תשלומים חלקיים בסכום מוגדל נשארים זמינים תמיד. השתמשו במחשבון תשלומים מוקדמים לחישובים וממש בכמה קליקים מצאו את הסכום הרלוונטי להפקדה על מנת לפרוע את חוב האשראי שלכם לפני המועד המוסכם.

כיצד לחשב את תשלום ההלוואה החודשי היא אחת השאלות הדוחקות ביותר בקרב הלווים. ההלוואות הופכות פופולריות יותר ויותר. משכנתאות, הלוואות צרכניות, הלוואות לרכב משתנות בגודל שיעור ההנחה, תקופת הזמן וגודל ההלוואות.

יש להם עקרונות שונים לחישוב תשלומים חודשיים. הם מציעים מספר אפשרויות לחישוב תשלומים חודשיים על סמך סכום ההלוואה. ראשון- זה כדי לגלות את התשלום החודשי באמצעות חישוב מקוון. שְׁנִיָה– קבע תשלומים חודשיים בעצמך באמצעות נוסחאות (יינתנו להלן).

מהו תשלום ההלוואה החודשי?

להלוואה שני מאפיינים חשובים - תשלום והחזר. משמעות התשלום היא שעבור העמדת כספים הלווה מחויב לשלם את הריבית המפורטת בהסכם ההלוואה על סכום ההלוואה. בנוסף לריבית שנצברה, על הלווה להחזיר את מלוא סכום ההלוואה עד למועד הפירעון.

מועד התשלום הוא מאפיין חשוב בכל הסכם הלוואה. השילוב של ריבית והיקף ההלוואות הוא הבסיס לחישוב תשלומי ההחזר.

אילו רכיבים נדרשים על מנת לחשב נכון את התשלום החודשי:

1. סכום ההלוואה.
2. ריבית חשבונאית.
3. תקופת הלוואה.
4. לוח זמנים לתשלום.
5. שנת בנקאות. כל מוסד פיננסי קובע את הנתון שלו - 360 ימים או 365 (in שנה מעוברת – 366).

כיצד מחושבים תשלומי ההלוואה החודשיים?

נוסחת החישוב בכל מקרה מבוססת על הסכום הנקוב בהסכם ועל לוח הזמנים שהוצא לאחר חתימת ההסכם. סכום ההלוואה ולוח הזמנים נקבעים על ידי מומחה מהמוסד הפיננסי. אתה מקבל את סכום התשלומים על ידי חישובם בעצמך באמצעות מחשבון הלוואות המופיע באתר הרשמי של כל מוסד פיננסי, או על ידי חישוב באמצעות נוסחה.

חישוב עצמאי באמצעות נוסחאות

כדי להקל, נוסחאות אלו מסופקות באתרים רבים. ניתן לשלם או בתשלומי קצבה (זהים לאורך כל התקופה) או בתשלומים מובחנים (הקרן מחולקת לחלקים שווים, והאחוז החשבונאי מופחת - גודל התשלומים אינו זהה).

חישוב תשלומים חודשיים באתר האינטרנט הרשמי של הבנק

אם ללקוח לא נוח עם חישובים עצמאיים באמצעות נוסחאות, הוא יכול להשתמש במחשבון. הוא ישמש כעוזר ויעזור בחישוב תשלומים להחזר ההלוואה. החישובים שמספק המחשבון המקוון הם משוערים. הלקוח הפוטנציאלי מזין את תקופת ההלוואה המשוערת, ריבית היוון וסוג התשלום. עלויות ביטוח ותמיכה בנקאית בעסקה עשויים להתווסף להסדר שניתן.

מחשבון מקוון

שיטת קצבה לחישוב התשלומים החודשיים

חלקים שווים מסכום ההלוואה העיקרי נקראים קצבה. שיטה זו היא הפופולרית והמבוקשת ביותר. כאן, המחצית הראשונה של התשלומים היא ריבית צבועה, המחצית השנייה היא פירעון החוב הקרן.

שיטת חשבונאות הריבית במקרה זה היא השקופה ביותר. התועלת ללקוח גבוהה כאן. אבל גם מוסדות פיננסיים נוטים לשיטה זו.

ניתן לתאר את הנוסחה לחישוב קצבה באופן הבא:תשלום (א) הוא סכום סכום ההלוואה (ב) כפול הסכום. מספר החודשים (M) והאחוז החשבונאי (P1/12), שכן יש שנים עשר חודשים בשנה. מתברר - A=K*(P/(1+P)-M-1). ניתן להשתמש בנוסחה זו עבור הלוואות צרכניות והלוואות משכנתא.

דוגמה בשיטת הקצבה

יש לנו סכום הלוואה של 300,000 רובל, תקופת ההלוואה היא 6 חודשים, וריבית ההיוון לשנה היא 9%. ראשית עליך לחשב את סכום ההלוואה החודשי הסופי. 300000*(0.00075+(0.00075/(1+0.00075)-(6-1)) = 32189 רובל.

IN חובהאל תשתמש בכל האחוז החשבונאי, אלא במניה ה-12 שלו.

ריבית על תשלומי קצבה

אפשר לחשב את הריבית ברובל על תרומת ההחזר הלוואת אשראי. כאן תילקח יתרת החוב והריבית השנתית.

להלן רשימה מלאה של שלבים:

1. עבור החודש הראשון - 300,000 * (0.09/12) = 2250, חוב עיקרי - 32,189 - 2,250 = 29,939 רובל.
2. עבור החודש השני - 300,000 - 29939 = 270061, מרכיב הריבית - 270061 * (0.09/12) = 2025.46, חוב עיקרי - 32189 - 2025.46 = 30163.54 רובל.
3. עבור החודש השלישי - 270061 - 30163.54 = 239897.46, מרכיב הריבית של התשלומים הוא 239897.46 * (0.09/12) = 1799.23, החוב העיקרי יוצא - 32189 - 1790.39 = 1790.39.

שיטה מבדלת לחישוב תשלומים חודשיים

זה נחשב לנכון שהקטנת סכום החוב היא תשלום מובחן של תשלומים חודשיים. תשלום כזה מורכב מסכום קבוע ומשתנה, שיורד בהדרגה. כדי לחשב את התשלום המבודל צריך לקחת את גובה התרומה, אחוז החשבונאות והחודשים בגינם ניתנה ההלוואה.

נוסחת חישוב שגויה - איך זה נראה?

יידרש ערך התשלום המקסימלי.

P (תשלום קרן) = P (סכום ההלוואה) / M (חודשי הלוואה). אנו מוצאים את הריבית המצטברת (N) על ידי הכפלה של יתרת החוב על ההלוואה (O) בריבית החשבונאית (Pr). ואז נחלק את התוצאה ב-12 (יש רק שנים עשר חודשים בשנה - קבוע), מסתבר - H = O*Pr/12.

אנו מוצאים את יתרת ההלוואה (O) כך – O = P – (P*K (כמה תקופות עברו)).

דוגמה באמצעות שיטה מובחנת

סכום ההלוואה הוא 240,000 רובל לשישה חודשים בשיעור של 9%. התרומה העיקרית תהיה 240,000/6 = 40,000 רובל.

תשלומים לאחר רישום ההסכם בכל חודש:

1. עבור החודש הראשון – 40,000+(240,000-40,000*0)*0.09/12 = 41,800 רובל.
2. עבור החודש השני – 40,000+(240,000-40,000*1)*0.09/12 = 41,500 רובל.
3. עבור החודש השלישי – 40,000+(240,000-40,000*2)*0.09/12 = 41,200 רובל.

באיזו שיטת חישוב ריבית חשבונאית כדאי לבחור?

רבים בנקים הפדרציה הרוסיתלהנפיק הלוואות עם תשלום מסוג קצבה. מבנים פיננסיים תומכים בסוג זה, שכן בשלב הראשוני תצמח ריבית חשבונאית על קרן החוב.

לשיטה המובדלת יש חסרונות:בנקים השיטה הזאתבשימוש בתדירות נמוכה יותר, התשלומים הראשונים יהיו גבוהים וקשה יותר לקבל אישור לבקשה לתשלום מסוג זה. ללקוח הפוטנציאלי חייב להיות אורווה רמה גבוהההַכנָסָה.

הסוג המובחן צריך להיבחר על ידי אותם לקוחות שרוצים סכום כסף גדול לתקופה ארוכה העולה על חמש שנים. כשמדובר בהלוואת משכנתא, זו בחירה טובה.

הלקוח יוכל להפחית משמעותית את תשלום היתר. אך אם ההלוואה אורכת פחות מ-5 שנים, התשלום היתר לא יהיה משמעותי. קל יותר למצוא אופציה עם ריבית נמוכה יותר ולבחור סוג קצבה.

כיצד לחשב את התשלום העודף על ההלוואה הרצויה?

כל לווה חולם לחסוך ולשלם כמה שפחות. בעת בחירת סוג קצבה, אתה צריך לחשב את המקדם. לאחר מכן מחושבים התשלומים החודשיים. סכום תשלום סופי: M (תקופה) * P (תשלום). תשלום יתר הוא ההפרש בין סכום התרומה לסכום ההלוואה הבסיסי.

אם הסוג מובחן, אזי תזדקק לגובה הריבית לחודש, גובה התשלום לחודש, ערך התעריף בחודש הראשון והאחרון של ההלוואות וסכום הריבית הממוצע לחודש.

הבנק המלווה יכול לספק לך מידע זה. התשלום העודף במקרה זה הוא משך תקופת ההסכם (חודשים) כפול הריבית הממוצעת לחודש.

מאפיינים מיוחדים של חישוב תשלומים חודשיים

חישוב התשלום החודשי אפשרי בשתי דרכים - קצבה ומובחן. במקרה הראשון, התשלומים זהים לאורך כל תקופת ההלוואה. במקרה השני, התשלומים בהתחלה גבוהים, אך לאחר מכן יורדים. בנקים רבים מונעים מהלקוח להחזיר את ההלוואה מוקדם. במקרה זה, הם קובעים חגי אשראי.

הלוואות אשראי משכנתא

משכנתא היא סוג של הלוואות לטווח ארוך עם סכום הלוואה גדול. כאן כדאי להשתמש בסוג מובחן. התשלומים יהיו פחותים. אבל על הלקוח להכין מדי חודש אישור על הכנסה גבוהה.

פירעון מוקדם ירמז על סוג קצבה ברור (בהסכמת הצדדים). בנקים רבים מנפיקים כמויות גדולות של כספים באמצעות סוג הקצבה.

הלוואות לרכב

הלוואת רכב היא לא לטווח ארוך. כאן אתה צריך להתכונן עמלה ראשונית. בחישוב התשלומים החודשיים כדאי לקחת בחשבון ביטוח (CASCO ברוב המקרים, לעתים רחוקות יותר MTPL) ותמיכה בנקאית בעסקה.

כיצד לחשב תשלומים אם ללקוח יש כרטיס אשראי?

מה יש לקחת בחשבון בעת ​​חישוב התשלומים החודשיים אם הלקוח משתמש בכרטיס:

1. זמינות תקופה ללא ריבית. תקופה זו מאפשרת ללקוח הפוטנציאלי להשתמש במזומןאין % צבירה. בדרך כלל התקופה היא בין 30 ל-100 ימים. תלוי במבנה הנבחר.
2. תשלום לחודש. יש לשלם 5-15% מהקרן + ריבית חשבונאית (עד 40% לשנה).

מסקנות

לפני שאתם הולכים ומגישים בקשה להלוואה, הקפידו לחשב ולהשוות תשלומים חודשיים במבנים בנקאיים שונים. רק אם יש לך מספרים ממשיים אתה יכול להסיק מסקנה. אתה תעריך את היכולות שלך ותבין האם אתה יכול לעמוד בהלוואה זו או שעדיף לחכות.

וִידֵאוֹ

למחשבון מקוון זה יש סט פונקציות מורחב בהשוואה למחשבון הלוואות רגיל. בנוסף לפונקציית החישוב פירעון מוקדםהלוואה, כאן ניתן להגדיר שינוי בריבית, לבחור את יום הנפקת ההלוואה, לבחור את היום לתשלום החודשי, לבחור את סוג התשלום החודשי - קצבה או מובחן. הודות לפונקציות הללו, המחשבון מאפשר לבצע חישובים קרובים ככל האפשר להלוואה אמיתית, מדויקים ליום.

• תאריך הפקדה מוקדמת של כספים (אם התשלום הוא תשלום חד פעמי) או מרווח זמן (אם אתה מתכוון לבצע תשלומים על בסיס קבוע, למשל אחת ל-3 חודשים)
• סכום התשלום המוקדם
• בחר שיטת חישוב הלוואה מחדש

ניתן להגדיר מספר בלתי מוגבל של החזרים מוקדמים חלקיים.

תכונות של פירעון מוקדם חלקי של הלוואה

עם פירעון מוקדם חלקי, שני סוגים של מחיקה אפשריים:

• ביום התשלום הבא. במקרה זה, סכום החוב פשוט מופחת בסכום התשלום החריג.
• בין שני תשלומים עוקבים. כאן החישוב מסובך יותר. ריבית על סכום החוב נצברת מדי יום ומוחזרת אחת לחודש. עד למועד התשלום המוקדם הצטברה סכום ריבית מסוים אשר תוחזר מהכספים שיוקצו לתשלום מוקדם. ורק יתרת הסכום ישמש לפירעון החוב העיקרי. בחודש הבא חלק הריבית של התשלום הבא יהיה פחות, כי חלק מהריבית לחודש זה כבר שולמה. אל תדאגו בעניין ודחו את הפירעון המוקדם ליום התשלום הבא. ככל שהתשלום יזוכה מוקדם יותר, כך ייטב.

לאחר ביצוע תשלום חריג, לוח הזמנים להחזרי ההלוואה הבאים משתנה. גובה החוב הקרן יורד ובעקבותיו משתנה אחד משני פרמטרים: גובה התשלום החודשי או תקופת ההלוואה. הבחירה תמיד תלויה בלקוח הבנק. בהתחשב בבחירתכם, הבנק מחשב מחדש את ההלוואה ויוצר פריסת תשלומים חדשה. קחו זאת בחשבון וקבלו פריסת תשלומים חדשה במשרד הבנק או בתוכנית הבנקאות האינטרנטית (במידה והבנק מספק הזדמנות כזו). המחשבון המקוון שלנו גם מאפשר לך לבחור כל אפשרות ועורך חישובים תוך התחשבות בבחירתך. לאחר החישוב יוצג בפניכם פריסת תשלומים מפורטת תוך התחשבות בהחזרים המוקדמים שצוינו.

כדאי יותר להפחית את תקופת ההלוואה, שכן סך התשלום העודף במקרה זה יקטן באופן משמעותי יותר. לכן, אם סכום התשלום החודשי הוא בטווח שלך, אנו ממליצים להפחית את התקופה.

נסה עם האפשרויות כדי לבחור את שיטת החישוב מחדש המתאימה לך ביותר. מחשבון ההלוואה מאפשר לשמור את תוצאות החישוב, זה מאוד נוח להשוואת האפשרויות שהתקבלו, מכיוון שלא צריך להזין מחדש את נתוני ההלוואה המקוריים לטופס.

ריבית משתנה

אין זה נדיר שהריבית משתנה במהלך חיי ההלוואה. הדבר עשוי להיגרם כתוצאה משינוי שיעור ההלוואה על ידי הבנק לבקשת הלווה או מתנאי ההסכם. עבור מצבים כאלה, המחשבון מספק פונקציה מתאימה. ניתן להגדיר מספר בלתי מוגבל של שינויי ריבית לאורך חיי ההלוואה. עבור כל תקופה, עליך לבחור את תאריך תחילת התעריף ואת ערכו. שינויים אלו גם יוצגו ויסומנו בצבע מיוחד בלוח התשלומים.

ברוך הבא! היום אנו מציגים את מחשבון המשכנתא שלנו עם פירעון מוקדם. השתמשו במחשבון הפירעון המוקדם של המשכנתא שלנו ותוכלו לחשב מחדש כל הלוואה לפי הפרמטרים הדרושים לכם, לברר את גובה התשלום החודשי לאחר הפירעון המוקדם כולל הון לידה וגם לברר נקודות חשובותעל פירעון מוקדם של משכנתאות בבנקים גדולים.

שאלות רבות עולות כאשר אתם מתכננים לקחת משכנתא או כבר משלמים את ההלוואה. כמה אשלם יותר מדי? כמה תצטרך להקצות מדי חודש כדי לשלם את החוב שלך? האם אוכל להחזיר את ההלוואה לפני המועד (על חשבון הון לידה, החזר ריבית על משכנתא, ניכוי מס, על חשבון הכספים הפנויים שלי)? בכמה יקטן סכום הלוואת המשכנתא כאשר יזוכה הון לידה או לאחר פירעון מוקדם של הסכום?

והכי חשוב, האם אוכל לעמוד בתשלומים החודשיים? מחשבון המשכנתא האוניברסלי שלנו עם פירעון מוקדם יענה כמעט על כל מה שמתעניין בו

סכום האשראי

סוג תשלום

קצבה מובחנת

גובה הריבית, %

הון אימהי

יום הוצאה לאור

תקופת האשראי

0 שנה 1 שנה 2 שנים 3 שנים 4 שנים 5 שנים 6 שנים 7 שנים 8 שנים 9 שנים 10 שנים 11 שנים 12 שנים 13 שנים 14 שנים 15 שנים 16 שנים 17 שנים 18 שנים 19 שנים 20 שנים 21 שנים 22 שנים 23 שנים 24 שנים בן 25 בן 26 בן 27 בן 28 בן 29 בן 30

0 חודשים 1 חודש 2 חודשים 3 חודשים 4 חודשים 5 חודשים 6 חודשים 7 חודשים 8 חודשים 9 חודשים 10 חודשים 11 חודשים

החזרים מוקדמים

הקטנת הטווח הקטנת הכמות חודשית הקטנת הטווח חודשית הקטנת הכמות

לְהוֹסִיף

לנצל את הייחודי שירות מקווןיש לציין את גובה ההלוואה ושיעור הריבית. כדי להפוך את החישוב מדויק ככל האפשר, עליך לבצע "סיור":

• לברר את סכום ההלוואה;
• גובה הריבית.

לאחר מכן, שום דבר לא ימנע מכם לבצע חישוב מקצועי ולתכנן את ההוצאות שלכם לעתיד הקרוב: לתקופת הלוואת המשכנתא (1-30 שנים), אותה ניתן להוזיל משמעותית בפירעון מוקדם.

צעד ראשון. הזן את סכום ההלוואה

לעשות חישוב מדויק , במחשבון המקוון יש להזין את סכום ההלוואה ולא את עלות הדירה (מחיר הדיור בניכוי המקדמה).

מילוי העמודות הנותרות די פשוט: הן מציינות את סוג התשלומים (קצבה ​​או מובחנת), הימצאות הון לידה, תאריך הנפקה ותקופת ההלוואה, ומחשבון המשכנתא שלנו מספק גם שדות להזנת סכומי פירעון מוקדם.

שלב שני. בחר את סוג התשלום

כדי להחליט על סוג התשלום, כדאי לדעת שקצבה פירושה תשלומים שווים בכל חודש, מובחן (כלומר מחולק) פירושו ירידה הדרגתית בגובה התשלום החודשי. נזכיר לכם שהתשלום מורכב משני חלקים - ככל שאחד קטן יותר הולך לתשלום החוב הקרן, גדול יותר הולך לתשלום ריבית. בתשלומי קצבה, האחרונים יורדים בהדרגה ונעלמים עד תום התקופה, אך הסכומים החודשיים לתשלום החוב העיקרי גדלים בהדרגה (בעוד שגודל התשלום כולו נשאר תמיד ללא שינוי). כך, אנו משלמים קודם כל את הריבית הבנקאית, ואיפשהו מאמצע תקופת הסכם המשכנתא, את עיקר החוב.

בתשלומים מובחנים הכל שונה: התשלום לפירעון החוב הוא סכום קבוע, וסכום תשלום הריבית יורד בהדרגה, יחד איתו יורד גודל התשלום החודשי כולו.

לא כל בנק מספק בחירה של סוג תשלום בעת הגשת בקשה למשכנתא, ואם כן, הוא לא מתאים לכל תוכנית ("בניין חדש", "דיור למכירה חוזרת", "בית פרטי").

העובדה היא שתוכנית תשלומי הקצבה של מוסד אשראי רווחית יותר, כי בתשלומים מובחנים תשלום היתר הוא הרבה פחות. לאחר ביצוע חישובים במחשבון שלנו, תקבל את התוצאה הן בצורה גרפית והן בטבלה. אתה יכול להעתיק ולהדביק אותו ב-Excel כדי שיהיה לך תמיד בהישג יד.

שלב שלוש. הזן את שיעור הריבית

בהתבסס על מחקר של הצעות שונות ב-30 בנקים רוסיים, הריבית הממוצעת נקבעה ל-11.51%. אם החלטתם על בחירת הבנק, בסעיף המקביל באתר שלנו, עיין באילו ריביות נקבעות בבנקים שונים בשנת 2017

שיעור הריבית הנוכחי ב-30 הבנקים המובילים ברוסיה מוצג בפוסט זה.

אם כבר לקחתם משכנתא, ראו את התעריף בחוזה.

שלב רביעי. הון אימהי

אם יש לך הון לידה, שים "כן" ובשדה המתאים ציין את סכום הכספים שנותרו (אם משכת 20 אלף לצרכים דחופים, סכום הון הלידה יקטן מ-453,026 רובל ל-433,026, ואם משכת. במשך שנתיים ברציפות, כלומר ב-2015 וב-2016, כאשר קיימת, יתרת ההון שלך תהיה 413,026). בתוצאות החישוב תראו ש-40 יום ממועד מתן ההלוואה ירד סכום החוב בגובה ההון האימהי (בדיוק כמו שהכללים החדשים מחייבים את קרן הפנסיה להעביר כסף לבנק).

שלב חמישי. תאריך הנפקת ההלוואה

לאחר מכן מצוין תאריך הנפקת הלוואת המשכנתא – יום ביצוע הסכם ההלוואה וקבלת הכספים. אם עדיין ישנה משכנתא בתוכניות שלכם, תוכלו לציין כל תאריך של החודש הבא או שלאחריו (אישור הבנק תקף ל-3 חודשים, הזמן הזה מוקצה ללווה לחיפוש דירה/בית). בהמשך, כשתחליטו סופית על מועד קבלת כספי המשכנתא, תוכלו לחשב מחדש.

שלב שישי. תנאי הלוואה

אל תשכח לציין את התקופה שבה אתה מוכן לשלם את מלוא התשלום לבנק (1-30 שנים, בהתאם לתנאי התוכנית של בנק מסוים). יש לזכור: ככל שהתקופה קצרה יותר, התשלום גבוה יותר; ככל שהתקופה ארוכה יותר, כך גדל התשלום היתר. אם אפשר לשלם תשלום חודשי גדול, עדיף לא להגדיל את התקופה. אבל אם במקרה זה אתה צריך לחיות במצב צנע, למען משפחתך ועצמך, הסכים להגדיל את התקופה ואת סכום התשלום היתר.

אם יש לך הכנסה שהבנק לא לקח בחשבון ולכן האריך את התקופה להנפקת הסכום שאתה צריך, אתה מוזמן לקחת משכנתא מבנק המאפשרת לך להפחית את תקופת הפירעון המוקדם. הקפידו להסכים מראש על תשלום חודשי לפירעון החוב (כתבו הצהרה המציינת את הסכום שאתם מוכנים לשלם בכל חודש).

שלב שביעי. אפשרויות לפירעון מוקדם של משכנתא

משכנתאות נלקחות על ידי אנשים שמוכנים ויכולים לשלם 10-40 אלף כל חודש. לרבים מהם יש הכנסה שהבנק לא יכול לקחת בחשבון בעת ​​הגשת בקשה להלוואה (לא רשמית). באמצעות כסף חינם זה, אתה יכול לבצע תשלום נוסף חודשי, למשל, בסכום של 5,000 רובל.

בשורה התחתונה של המחשבון תוכלו להוסיף את תוספת התשלום החודשית שאתם מוכנים לבצע על מנת לפרוע את החוב במהירות האפשרית. השתמשו בשדות "תאריך" ו"סכום", בחרו את סוג הפירעון המוקדם (הפחתה חודשית של התקופה, הפחתה חודשית של הסכום).

בחישוב ניתן לציין תוספת תשלום חד פעמית (סוג ההחזר - הפחתה בסכום או טווח). השתמש בלחצן "הוסף" כדי להזין מספר היטלים לחישוב.

אגב, אתה תמיד יכול להסיר שורה נוספת מהרשימה על ידי שימוש בסמל "-".

כדי להחזיר את ההלוואה מהר יותר, אתה יכול לסמוך על סובסידיות (אם אתה זכאי להם, למשל, עם לידת ילד, ניתנות סובסידיות של נגיד), על הפחתת מס(בהעסקה רשמית) בסך 260 אלף לתשלום עיקר החוב ו-390 אלף להחזר ריבית על המשכנתא.

אגב, ההחזר יכול להיות לא רק חלקי, אלא גם מלא ("הפחתת הסכום").

תוצאת החישוב היא מדריך לפעולה

לאחר מילוי מחשבון ההלוואה עם פירעון מוקדם, לחצו על כפתור "חשב" ותקבלו לוח פירעון (בצורה גרפית ובצורת טבלה שניתן להכניס לאקסל לביצוע חישובים משלכם), ממנה תוכלו ילמד:

• כיצד ישתנה גובה החוב עם הפירעון המוקדם ותקופת ההלוואה;
• איזה חלק מהכספים יעברו לתשלום ריבית ואיזה חלק יפנה לפירעון החוב העיקרי;
• כמה מהר אתה יכול לשלם לבנק במלואו?

התוצאות יעזרו לכם להחליט על שיטת ההחזר. בצע את החישוב מחדש כדי לקבוע איזה סוג של פירעון מוקדם יועיל לך ביותר.

1. צמצום תקופת המשכנתא שלך יאפשר לך לפרוע את המשכנתא שלך מוקדם יותר. במקרה זה, סכום הפירעון המוקדם הולך כולו לפירעון החוב העיקרי, אך התשלום החודשי נשאר זהה. לא כל בנק מספק את ההזדמנות הזו.
2. הפחתת הסכום תוך שמירה על התקופה היא סוג נפוץ יותר של החזר. מאפשר להפחית את התשלום החודשי (ההחזר הולך לתשלום הקרן והריבית, אבל בעיקר, כמובן, האחרון).

ניתן להשתמש בשתי האפשרויות מדי חודש אם אתה מפקיד באופן קבוע סכום כסף מסוים מעבר לתשלום החודשי הנדרש:

1. הפחתה חודשית בטווח. התקופה הכוללת תקטן בהתאם לגובה האגרה הנוספת.
2. הפחתה חודשית בכמות. לאפשר להפחית משמעותית את העומס על תקציב המשפחה.

כל אחת מארבע האפשרויות מספקת יתרונות שונים. איזה מהם מתאים לכם ביותר (מבחינת תנאים, סכום התשלום הנוסף, גובה התשלום החודשי, גובה החוב הקרן וסכום התשלום העודף), תשפטו לפי תוצאות החישובים. ניתן לקבוע תשלומים תקופתיים או חודשיים לפירעון מוקדם.

החישוב יאפשר לכם לראות בבירור את כל הניואנסים הללו ולהחליט באיזו אסטרטגיית פעולה לבחור וכיצד להחזיר את ההלוואה.

תכונות של פירעון מוקדם בבנקים הגדולים בארץ

המחשבון המוצע מתאים לחישוב משכנתאות ברבים מהבנקים הגדולים ברוסיה. החישובים לוקחים בחשבון את התנאים העיקריים לפירעון מוקדם (Sberbank, VTB24, Bank of Moscow, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Gazprombank).

נציין כי לא משתלם לבנקים לאפשר ללקוחות להחזיר את החוב לפני המועד, שכן התשלום העודף על ההלוואה מצטמצם. כדי להימנע מתוצאה כזו, מוסדות האשראי נוקטים בתחבולות שונות ומכניסים תנאי פירעון מוקדם. אבל כולם רשומים בהסכם המשכנתא, מה שאומר שאפשר וצריך לקחת אותם בחשבון.

רק בנקים גדולים יכולים להרשות לעצמם להראות נאמנות (Sberbank ו-VTB 24, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank). הם לא מתקינים גודל מינימליתשלום מוקדם, אל תגביל אותך בתנאי הפקדת סכומים נוספים. יתרה מכך, הם אינם מטילים קנסות על תשלומים נוספים. תנאים נוחים נמצאים בקרב מוסדות אשראי צעירים שמתעדפים לכבוש את השוק.

עם זאת, כל הבנקים דורשים ממך להודיע ​​לצד להסכם ההלוואה על כוונתך לבצע תשלום נוסף. לשם כך יש לכתוב בקשה מראש (חודש או יום, בהתאם לתנאי הבנק) המציינת את מועד הפירעון והסכום (עבור Sberbank, ניתן לעשות הכל באופן מקוון ב-Sberbank; עבור VTB24, ניתן להתקשר ל-Sberbank מרכז שירות).

כתאריך, תוכל לציין, למשל, את יום הולדתך אם נהוג במשפחתך לתת כסף ולא מתנות; או סוף השנה, כאשר אתה מקבל בונוס טוב בעבודה; או תחילת חופשה, אם אינכם מתכננים לעזוב את הארץ, אך רוצים לנצל את כל דמי החופשה שלכם כדי לשלם את החוב. לאחר ההודעה, הבנק יבצע חישוב מחדש של החוב הקרן ותקבל פריסת תשלומים חדשה.

לפני שמצהירים רשמית על כוונתכם, כדאי לחשב איזה סוג של פירעון מוקדם יתן לכם את התועלת הגדולה ביותר. נזכיר לכם שהמחשבון שלנו מספק תנאי החזר סטנדרטיים בבנקים.

• אם אתם לוקחים או כבר לקחתם משכנתא מסברבנק, בחרו את סוג ההחזר הכרוך בתשלום ריבית – הפחתת הסכום. הבנק אינו נותן אפשרות לקצר את התקופה.
• משכנתא ב-VTB24? ניתן לפרוע מוקדם את החוב ב"הפחתת הסכום" וב"הפחתה בתקופת המשכנתא".
• ב-Rosselkhozbank אפשר "להפחית את הסכום" או "להקטין את התקופה", וגם (רק בתשלומים מובחנים) אפשר להפחית את מספר התשלומים, מבלי לשנות את גודלם ואת תקופת המשכנתא. ניתן לבצע את ההחזר במועד התשלום החודשי, לאחר שהודיעו על כך לבנק בעבר באמצעות אפליקציה.

מחשבון המשכנתא שלנו יעזור לענות על כל השאלות שלך. בעזרתו תוכלו לקחת בחשבון החזרים (ניכוי מס), לחשב מחדש, לתכנן קיצוצים בתקציב, לפחות באופן זמני, לבחור בשיטת ההחזר הרווחית ביותר, שתסייע רק בהפחתת החוב, לבחור בנק ולתכנת אם עדיין לא ביצעתם בחירה.

אנו מחכים להצעות שלך כיצד המחשבון עובד בהערות. אם אהבתם את המחשבון, אנא דרג את המאמר ואהבתם.