תשלום קצבה נבדל בפרטי החישוב והתשלומים - חלקים שווים לאורך כל תקופת ההלוואה, המורכבים מריבית האשראי וגובה החוב הקרן. בנקים מודרניים נוהגים בעיקר בתשלומי קצבה בעת הלוואות, בשל רווחי ריבית גבוהים.
- א - סכום תשלום;
- K - מקדם קצבה;
- S הוא סכום ההלוואה הראשוני.
אם אינך יודע את המקדם, ניתן לחשב אותו גם באמצעות הנוסחה:
K = i*(1+i) n / ((1+i) n -1)
- i - תעריף חודשי;
- n הוא מספר החודשים שעבורם יש להחזיר את ההלוואה.
אם הריבית החודשית לא ידועה, חלקו את הריבית השנתית ב-12.
מהו תשלום הלוואת קצבה?
איך להבין מה זה תשלום קצבהעל הלוואה? זהו סכום התשלום הקבוע להחזר ההלוואה. תכונהתשלום כזה - סכומי החזר שווים: לאורך כל תקופת ההלוואה המיועדת, תשלמו אותו סכום מדי חודש, הכולל את גוף ההלוואה וריבית על ההלוואה.
מאז 2012, הלווים יכולים להחזיר את הלוואותיהם מוקדם מבלי לפגוע בארנק. בשל כך, מלווים רבים מחפשים דרך להחזיר את החוב לפני המועד. עם זאת, חשוב לחשב מראש עד כמה זה משתלם.
במהלך תשלומי קצבה, הריבית מקדמת למעשה. לדוגמה, יש לך הלוואה ל-6 חודשים, אבל השתמשת בה רק ל-4 חודשים והחזרת אותה בחמישי. מסתבר שבמהלך התשלומים הראשונים שילמתם את סכום הריבית כאילו השתמשתם בכספים בחודשים 5 ו-6.
בהחזר רגיל, ריבית משולמת כמתוכנן. אם יש תשלום מוקדם לקצבה, תשלם יותר מדי.
מהו פריסת תשלומי קצבה?
פריסת תשלומי הקצבה מחושבת כך שכל תשלום חודשי זהה. הבנק גובה ריבית על יתרת החוב ולכן הסכום שלהן יורד מדי חודש וסכום ההחזר יגדל בהתאם.
לכן, בתשלום הראשון עיקר התשלום יהיה ריבית, ובאחרון - גוף ההלוואה.
כיצד להשתמש במחשבון תשלום קצבה?
בנקים רבים וחברות הלוואות פרטיות במקום מחשבון מקווןתשלומי קצבה באתרים הרשמיים.
כדי להשתמש בו, פשוט הזינו את הריבית החודשית, מספר החודשים (תקופת ההלוואה), ואת סכום ההלוואה הכולל בשדות המתאימים. התוכנית תחשב אוטומטית את התשלום החודשי שלך, את סכום כל התשלומים והריבית.
החזר תשלומי קצבה
החזר תשלומי קצבה הוא תהליך שבו סכומי התשלום יהיו נמוכים מתשלומים במסגרת מערכות תשלומים אחרות. זאת בשל העובדה שבתחילה הלווה מחזיר כמעט אחד ריבית אשראי, והחוב העיקרי נותר כמעט ללא פגע. לכן, תכנית החזר הקצבה מאפשרת לקבל הלוואה לאנשים עם כושר פירעון מועט.
עצה מאת Sravni.ru:סכום התשלומים הנמוך אינו משפיע במידה רבה על תקציב המשפחה, והעלות הגבוהה של כספי האשראי מורגשת פחות בהדרגה עקב תהליכים ממשלתיים אינפלציוניים. תשלום קצבה מועיל בעת ההרשמה הלוואת משכנתא, כי הוא מאפשר לתכנן תקציב למספר שנים מראש.
מחשבון הלוואות מקוון יעזור לכם לחשב את התשלום החודשי ויאפשר לכם לבחור באופן עצמאי את התנאים העונים על היכולות הפיננסיות שלכם. בנוסף, ניתן להשוות סוגים שוניםהלוואות העומדות לרשותכם ולבחור את האפשרות הטובה ביותר לפי פריסת התשלומים, גודל וסוג התשלומים, מבלי להיעזר בעובדי הבנק.
שני סוגי תשלומים זמינים לחישוב: קצבה ודיפרנציאלי. תשלום מובחן הוא החזר כמויות שוותקרן + ריבית יורדת שנצברה על יתרת הקרן. כתוצאה מכך, בתשלומים מובחנים, כמות התשלומים החודשיים מצטמצמת כל הזמן. תשלום קצבה מתבצע בתשלומים שווים מדי חודש. יש לקחת בחשבון שמבחינת תשלום יתר, תשלומים מובחנים משתלמים יותר ללווה ותשלומי קצבה משתלמים יותר לבנק. לתקופות קצרות ההבדל בתשלום היתר אינו משמעותי, אך לתקופת הלוואה ארוכה השירות יראה אי התאמה ניכרת. במיוחד אם הריבית גבוהה.
תמונה אופיינית להלוואות ארוכות טווח בתשלומים שווים היא הפחתה מינימלית של החוב הקרן בתחילת השימוש. למעשה, הלווה משלם רק ריבית, ורק חלק קטןהולך לשלם את החוב. חוסר האיזון מתחיל להיעלם בערך באמצע תקופת ההלוואה. המחשבון יהיה שימושי לחישוב הלוואות הן לאנשים פרטיים והן לגופים משפטיים.
אם אינך יודע מה הסכום המקסימלי שעומד לרשותך למשכורת, השתמש במחשבון הלוואות מבוסס הכנסה. אם כבר יש לכם הלוואה והחלטתם להחזיר אותה מוקדם, אז מחשבון הפירעון המוקדם יהיה שימושי עבורכם.
כדי להתחיל בחישוב, מלא את שדות הטופס למטה ולחץ על כפתור "חשב".
מחשבון הלוואות מקוון
במקרה שאתה רוצה לשמור את החישובים שלך, לחץ על " שמור חישוב«.
תהיה לך גישה לקישור ייחודי שתוכל לסמן לסימניות. כאשר אתה פותח את הקישור הזה, נתוני ההלוואה שהוזנו קודם לכן ייטענו אוטומטית.
אם שינית את הנתונים, לחץ על " עדכן את החישוב". במקרה זה, הנתונים שהשתנו מההלוואה יישמרו באמצעות הקישור הנוכחי.
אם אתה צריך להשוות אפשרויות פירעון מוקדם
אם יש לכם ספק כיצד להחזיר את ההחזר המוקדם בצורה נכונה - שלם את הסכום או התקופה, שלם מוקדם יותר או מאוחר יותר, אז אתה יכול לפתוח 2 מחשבונים ב-2 לשוניות דפדפן ולהשוות. אבל זה לא מאוד נוח. כעת הכנו מחשבון מיוחד להשוואת תוכניות פירעון מוקדם
ראה גם: .
שם ניתן להזין את אותם פרמטרי הלוואה משמאל ומימין. אך ניתן לבצע פירעון מוקדם סוגים שונים. כאשר תלחץ על חשב, תוצג תחילה האפשרות הרווחית ביותר
הזנת פרמטרי חישוב שונים
עבור בנקים שונים, בעת חישוב פירעון מוקדם, עליך להגדיר בנוסף דגלים שונים בבלוק. זה יהפוך את חישוב הפירעון המוקדם למדויק יותר.
אם יש לך הלוואה מסברבנק
בעת חישוב פירעון מוקדם ב-Sberbank, עליך לסמן את התיבות הבאות:
- התחשבנות לפירעון מוקדם במועד התשלום
- תשלום ריבית רק לאחר תשלום מוקדם (Sberbank)
סכום הפירעון המוקדם מוזן תוך התחשבות בעובדה שחלק מסכום זה ישמש לתשלום ריבית במקרה בו מועד הפירעון המוקדם אינו חופף למועד התשלום הבא.
אם יש לך הלוואה מבנק VTB24
- בדוק את הקופסא:
- סמן את התיבה:קצבה על החוב המקורי כאשר % משתנה
עבור Raiffeisenbank
- בדוק את הקופסא: התחשבנות לפירעון מוקדם במועד התשלום
- סמן את התיבה: חשב ריבית לחודש כמו ב-Raiffeisenbank
- סמן את התיבה: קח בחשבון סופי שבוע
לבנקים אחרים
אם אתה רואה מלוח הזמנים של הבנק שאתה צריך לשלם ביום האחרון של כל חודש, אז לשים
- הגדר את הדגל - תשלום ראשון הוא ריבית בלבד והכנס את תאריך ההנפקה
- תשלום ביום האחרון של החודש
כמו כן, יש להבין שמצבי חישוב מסוימים אינם תואמים. לדוגמא: חשבו על פירעון מוקדם במועד התשלום וקחו בחשבון סופי שבוע. עם פרמטרים אלה החישוב עשוי להיות שגוי
כוכבית (*) בלוח התשלומים מסמנת תאריכים הנופלים ביום חופש - שבת או ראשון, בד"כ במקרה זה יש לשלם את ההלוואה לפני סוף השבוע או ביום העבודה הראשון.
זהו גם מחשבון הלוואות די מדוייק ואוניברסלי מבית הום אשראי בנק. מחשבון זה משמש רבים שרוצים לקחת הלוואה מהום. מחשבון הלוואות מקוון מאפשר להם להעריך כמה הם ישלמו על ההלוואה בחודש, וכן כמה ישתנה התשלום שלהם אם ההלוואה תוחזר מוקדם.
תשומת הלב! פירעון מוקדם שנעשה במועד התשלום הבא נלקח בחשבון בתקופת התשלום הבאה. הָהֵן. אם תאריך התשלום הבא שלך הוא 14 בפברואר וביצעת פירעון מוקדם ב-14 בפברואר, אזי סכום תשלום הקצבה החדש יהיה רק ב-14 באפריל. אם תבצע פירעון מוקדם ב-13 בפברואר, התשלום החדש יהיה ב-14 במרץ. אם ברצונך לקחת בחשבון תשלומים בדיוק במועד הפירעון, סמן את התיבה - חשבון לתשלומים מוקדמים במועד התשלום בלשונית "מתקדם"
החישוב המדויק ביותר של פירעון מוקדם מיושם כיום במחשבון ההלוואות לאנדרואיד.
כמה מונחים והגדרות בעת שימוש במחשבון המשכנתא.
סכום האשראי- הסכום שאתה רוצה ללוות, אשר מצוין בהסכם ההלוואה שלך
גובה הריבית- התעריף המצוין בחוזה שלך
טווח- המספר השלם של החודשים עבורם נלקחת הלוואת המשכנתא.
אַנוֹנָה- בתשלום מסוג זה אתה משלם בתשלומים שווים. בתחילה תשלום הריבית גבוה יותר, אך עם הזמן הוא יורד
תשלומים מובחנים- בתשלום מסוג זה, הסכום להחזר החוב הקרן תמיד קבוע. הריבית מחושבת על סכום הקרן. יחד עם זאת, התשלום הבא יורד עם הזמן. מחשבון הלוואות מקוון זה מספק חישובים עבור סוגי התשלומים הנ"ל
פירעון מוקדם להפחתת הסכום- במקרה זה, סכום התשלום המוקדם שלך מיועד להחזר הסכום הקרן. אם סכום הקרן יורדת, סכום התשלום החודשי יורד. זה קורה עקב הפחתה בחלק הריבית של התשלום.
פירעון מוקדם לצמצום התקופה- עם פירעון מוקדם זה, התשלום הבא נשאר זהה, אך תקופת ההלוואה מצטמצמת. אתה תשלם את ההלוואה מוקדם יותר.
תשלום ראשון- ריבית. יש להגדיר דגל זה אם יש לך תשלום הלוואה ראשון בלוח תשלומי המשכנתא שלך שאינו שווה לשאר. מדובר בתשלום לבנק בצורת ריבית אם תאריך ההנפקה שלך ומועד התשלום הראשון שונים. אל תגדיר דגל זה אלא אם כן יש צורך. בפירוט .
שינוי שיעור— סוג זה של תשלום מוקדם מתאים אם, למשל, לאחר קבלת בעלות על דירה השתנתה הריבית על הלוואת המשכנתא שלך. כך נכתב בהסכם המשכנתא. כדי לשנות את התעריף צריך להגיש חבילת מסמכים לבנק.
עמלות וביטוחים- תשלומים מסוג זה אינם משפיעים על חישוב פריסת תשלומי ההלוואה והמשכנתא, אולם הם משמשים בעת חישוב סך התשלום העודף על ההלוואה.
השתמשו במחשבון הלוואות מקוון לחישוב משכנתאות והלוואות אישיות.
לְשַׁלֵם הלוואת צריכהאפשרי מחשבון עו"ש או מסופים שונים. לאחר מילוי הבקשה תוכל לקבל גרסה חינמית של הבקשה שלי מחשבון משכנתאלאייפון/אייפד. לאחר הורדת תוכנית מחשבון ההלוואה מ חנות אפליקציותאשמח לראות את תגובתך.
לא לכל רוסי יש הזדמנות לבצע רכישה יקרה. אנשים רבים שחולמים על רכישת מכשירי חשמל ביתיים חדשים או נדל"ן נאלצים לקחת חלק בהלוואות צרכניות או משכנתא. לומד את מוצרי האשראי המוצגים בשוק הפיננסי המקומי, כל אזרח רוסי מנסה לחסוך בריבית. כדי לבחור את ההלוואה הרווחית ביותר מכל הבחינות, אנשים צריכים לדעת איך לחשב תשלומים חודשיים וריביות. ניתן לעשות זאת ישירות בסניף של מוסד פיננסי או באופן עצמאי באמצעות נוסחאות מיוחדות.
איך מחשבים ריבית שנתית על הלוואה?
S = Sз * i * Kк / ק"ג, איפה
- S - סכום ריבית;
- Sз – סכום ההלוואה (לדוגמה, );
- i – ריבית שנתית;
- Kk – מספר הימים שהקציב הבנק לפירעון ההלוואה;
- ק"ג - מספר הימים בשנה הנוכחית.
כיצד לחשב את סכום הריבית המצטברת ניתן לראות באמצעות דוגמה:
- תקופת ההלוואה - שנה.
- הריבית השנתית (בערך זהה לזו שהתקבלה מבנקים אחרים) היא 18.00%.
- S = 300,000 * 18 * 365 / 365 = 54,000 רובל אדם יצטרך לשלם עבור שימוש בכספי אשראי.
כדי לחשב ריבית שנתית, לקוחות של מוסד פיננסי צריכים ללמוד היטב את הסכם ההלוואה. ההסכם מפרט לרוב לא רק את גובה ההלוואה שהונפקה, אלא גם כמה יש להחזיר בתום ההסכם. כדי לבצע חישובים, הפחת את הסכום הקטן מהסכום הגדול יותר, ואז חלק את התוצאה המתקבלת במשך תוכנית ההלוואה, ולאחר מכן הכפל את הנתון הסופי ב-100%.
- אדם פרטי לקח הלוואה בסך 300,000 רובל.
- תקופת ההלוואה - שנה.
- בסוף התקופה, אתה צריך להחזיר 354,000 רובל.
- ריבית שנתית S = (354,000 - 300,000): 1 * 100% = 54,000 רובל.
אתה יכול לבצע את החישוב בדרך אחת נוספת. על הלווה לסכם את כל התשלומים החודשיים, ולאחר מכן להוסיף תשלומים נוספים לתוצאה המתקבלת (לדוגמה, עמלות נוספות, עמלות, סכום הכספים שגובה הבנק עבור שירות תוכנית ההלוואה וכו'). לאחר מכן יש לחלק את התוצאה לתקופת ההלוואה ולהכפיל את הנתון הסופי ב-100%.
- אדם פרטי לקח הלוואה בסך 300,000 רובל.
- תקופת ההלוואה - שנה.
- ריבית שנתית – 18.00%.
- תשלומים נוספים - 2,500 רובל.
- סכום התשלום החודשי הוא 4,500 רובל.
- ריבית שנתית S = (4,500 * 12 + 2,500) * 18.00%: 1 * 100% = (54,000 + 2,500): 1 * 100% = 56,500 רובל.
נוסחה לחישוב ריבית על הלוואה
כיום, המגזר הבנקאי משתמש בשתי תוכניות עיקריות לחישוב ריבית על תוכניות הלוואות. במקרה הזה אנחנו מדברים עלעל תשלומים מובחנים וקצבתיים, אותם נדרשים הלווים לבצע אחת לחודש לחשבון הבנק של המלווה שלהם.
- סה – סכום התשלום (קצבה);
- Sk – סכום ההלוואה;
- t הוא מספר תשלומי החובה במסגרת תוכנית ההלוואה.
כיצד מתבצעים חישובים ניתן לראות באמצעות הדוגמה הבאה:
- סכום תשלום חודשי = (60,000 * (0.17/12)) : 1 – (1: (1: (1 + (0.17:12)))) = 850.00: 0.1553 = 5,472, 29 רובל.
בעת חישוב סכום התשלומים החודשיים (מבודל), הבנקים משתמשים בנוסחה שונה:
- Sp – סכום הריבית שנצברה;
- t - מספר הימים בתקופת התשלום;
- Sk - סכום יתרת ההלוואה;
- P – ריבית הלוואה (שנתית);
- Y – מספר ימים (לוח שנה) בשנה (366/365).
- אדם פרטי לקח הלוואה בסכום של 60,000 רובל.
- ריבית שנתית – 17.00%.
- תקופת ההלוואה היא שנה (12 חודשים).
- סכום ההלוואה, אשר ניתן להחזר מדי חודש, הוא 5,000 רובל.
- עבור ינואר = (60,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866.30.
- לפברואר = (55,000 * 17 * 28): (100 * 365) = 717.26 ...
- עבור דצמבר = (5,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72.19.
איך אנשים יכולים לבחור את שיטת חישוב הריבית הרווחית ביותר?
על מנת שלווים פוטנציאליים יבחרו בתכנית חישוב הריבית הרווחית ביותר, יש להשוות את שתי השיטות. אם תתמקד בסכום התשלום המופרז, זה יהיה משתלם יותר להגיש בקשה לתוכניות אשראי המספקות תשלומים חודשיים מובחנים. ראוי לציין כי לשיטה זו יש גם חסרון. בניגוד לתשלומי קצבה, בשיטת החזר הלוואה מובחנת, עומס האשראי העיקרי יתבצע בחודשים הראשונים לשימוש בתוכנית.
אם ניקח בחשבון מוצרי הלוואת משכנתא, הרי ששיטת ההחזר הקצבתית תהיה מאוד לא משתלמת עבורם, שכן במקרה זה אנשים יצטרכו לשלם יותר מדי סכומי כסף גדולים מאוד.
איך מחשבים משכנתא ל-15 שנה?
כל אדם במוקדם או במאוחר מתחיל לחשוב איך לשפר את תנאי החיים שלו. אם יש לו מספיק חסכונות, הוא יכול לרכוש שטח מגורים גדול יותר. במקרים בהם אין ליחידים אפשרות לחסוך אפילו שליש מעלות הנכס, האפשרות היחידה לשפר את תנאי החיים שלהם היא להשתתף בהלוואות משכנתא.
נכון לעכשיו, בשוק הפיננסי המקומי, מספר עצום של בנקים מציעים הלוואות משכנתא לרוסים. על מנת לבחור את תנאי ההלוואה הנוחים ביותר עבור עצמם, אנשים צריכים לחשב באופן עצמאי כמה ריבית הם יצטרכו לשלם, למשל, במשך 15 שנים. בעת ביצוע חישובים, לווים פוטנציאליים צריכים לקחת בחשבון שעלות הלוואת משכנתא כוללת:
- סכום ההלוואה שהונפקה;
- גובה הריבית שנצברה לאורך כל תקופת השימוש בהלוואה;
- תשלומי ביטוח;
- עלות שירותי שמאי;
- תשלומים נוספים.
ככלל, הלוואות משכנתא ניתנות להחזר על ידי קצבה או תשלומים מדורגים. ללווים פוטנציאליים יהיה קל יותר לחשב את התשלום היתר על ההלוואה במקרה של תשלומי קצבה. כדי לעשות זאת, הם צריכים להשתמש בנוסחה:
X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), איפה:
- X – גודל התשלום החודשי (קצבה);
- S - סכום הלוואת משכנתא;
- p – 1/12 מהריבית (שנתית);
- מ' – תקופת הלוואת המשכנתא (בחודשים), במקרה זה 15 שנים = 180 חודשים;
- ^ - במידה.
בחישוב תשלומים מובחנים נהוג להשתמש בנוסחה הבאה:
- ОСХ*ПрС*х/z – התשלום החודשי נקבע.
- OZZ/y – הפחתת חוב לאחר ביצוע תשלום חודשי.
- OSZ – יתרת הלוואה (חישוב מתבצע בנפרד עבור כל חודש);
- PrS - ריבית (סה"כ);
- y – מספר החודשים שנותרו עד להחזר מלא של ההלוואה;
- x - מספר הימים בחודש החיוב;
- z – מספר ימי תשלום (סה"כ) בשנה.
עֵצָה:במקרה של הלוואת משכנתא המספקת תשלומים מובחנים, עדיף ללווים פוטנציאליים להשתמש במחשבון הלוואות. זאת בשל העובדה שהחישובים מתבצעים באמצעות נוסחה מורכבת. אתה יכול גם לפנות לסניף הבנק שבו אתה מתכנן להגיש בקשה לתוכנית משכנתא, שם מומחה יחשב את גובה התשלום החודשי ויענה על כל שאלות הלקוח, למשל, האם זה אפשרי.
כיצד לחשב את תשלום ההלוואה החודשי?
אזרחים רוסים רבים הבוחרים בתוכנית הלוואות משתמשים בנוסחה סטנדרטית לחישוב התשלומים החודשיים. הם לוקחים את סכום ההלוואה כבסיס, מכפילים אותו בריבית החודשית ומכפילים הכל במספר חודשי ההלוואות.
- ריבית – 10.00%.
- קודם כל נקבעת הריבית החודשית - 10.00% / 12 = 0.83.
- (100,000 x 0.83%) x 12 = 9,960.00 רובל יש להחזיר מדי חודש.
עֵצָה:ניתן ליישם נוסחה זו במקרה של תשלומי קצבה, שבהם הלווה יצטרך להחזיר סכום קבוע של כספים אחת לחודש. במקרה בו הבנק הנפיק הלוואה בתנאי תשלומים מובחנים, גובה התשלומים החודשיים יחושב בנוסחה שונה. ראוי גם לציין שכאשר משלמים בתשלומים מובחנים, אנשים יצטרכו להחזיר סכום קטן יותר למלווה בכל חודש שלאחר מכן.
בחישוב תשלומים מובחנים ליחידים, יש לקחת בחשבון נקודה חשובה. הריבית תחושב מדי חודש על סכום ההלוואה בהפחתת התשלומים החודשיים שכבר שולמו.
- סכום ההלוואה הוא 100,000 רובל.
- משך התכנית הוא שנה.
- ריבית חודשית 0.83%.
- תשלום חודשי (סכום ההלוואה / מספר חודשים (תקופות תשלום)).
סכום התשלומים החודשיים (מבודל) יחושב עבור כל חודש:
| משך ההלוואה | חישוב ריבית חודשית | סכום התשלום החודשי |
| יָנוּאָר | 100 000 * 0,83% | 8,333.33 + 830 = 9,163.33 רובל |
| פברואר | (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83% | 8,333.33 + 760.83 = 9,094.16 רובל |
| מרץ | (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83% | 8,333.33 + 691.67 = 9,025.00 רובל |
| אַפּרִיל | (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83% | 8,333.33 + 622.00 = 8,955.33 רובל |
| מאי | (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83% | 8,333.33 + 553.33 = 8,886.66 רובל |
| יוני | (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83% | 8,333.33 + 484.17 = 8,817.50 רובל |
| יולי | (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83% | 8,333.33 + 415.00 = 8,748.33 רובל |
| אוגוסט | (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83% | 8,333.33 + 345.83 = 8,679.16 רובל |
| סֶפּטֶמבֶּר | (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83% | 8,333.33 + 276.67 = 8,610.00 רובל |
| אוֹקְטוֹבֶּר | (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83% | 8,333.33 + 207.50 = 8,540.83 רובל |
| נוֹבֶמבֶּר | (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83% | 8,333.33 + 138.33 = 8,471.66 רובל |
| דֵצֶמבֶּר | (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83% | 8,333.33 + 69.17 = 8,402.50 רובל |
הדוגמה מלמדת שבכל חודש גוף ההלוואה להחזר יישאר ללא שינוי, וגובה הריבית שנצברו ישתנה כלפי מטה.
כיצד לחשב את תשלום ההלוואה החודשי באמצעות התוכנית?
בתוכנית זו עליך למלא את החלונות הריקים שבהם עליך להזין נתונים:
- סכום ההלוואה;
- המטבע שבו מתוכנן להנפיק את מוצר ההלוואה;
- ריבית המוצעת על ידי הבנק;
- תקופת התוקף של תוכנית ההלוואה;
- סוג התשלומים (מבודל או קצבה);
- תחילת תשלומי ההלוואה.
לאחר הזנת כל הנתונים, הלווים הפוטנציאליים צריכים רק ללחוץ על כפתור "חשב". תוך מספר שניות בלבד יוצג מידע על מסך הצג שיאפשר לאנשים לתת הערכה פיננסיתתוכנית הלוואות נבחרה.
שמור את המאמר ב-2 קליקים:
כל רוסי שמחליט להשתמש במוצר בנקאי זמין, למשל, חייב להעריך את היכולות הפיננסיות שלו לפני הגשת בקשה. כדי לעשות זאת, הוא צריך לעשות חישובים ריבית שנתיתותשלומים חודשיים. חישובים יתאפשרו רק באמצעות נוסחאות מיוחדות. גַם יחידיםיכול להשתמש במחשבוני הלוואות בחינם, הממוקמים באתרים הרשמיים של הבנקים הרוסיים. החישובים שבוצעו יאפשרו ללווים פוטנציאליים להבין האם הם יכולים לשרת את ההלוואה שנבחרה או שמא עליהם לחפש תוכנית עם תנאים נוחים יותר.
בקשר עם
במאמר זה לא נשווה בין קצבאות וסוגי הלוואות מובחנים, מה גם שמוקדש לכך מאמר נפרד. כולם שמעו על החזר הלוואה באמצעות מערכת של תשלומים מובחנים, היא צוברת פופולריות כבר שנים רבות, אך נתקלנו במושג הלוואה לקצבה ממש לאחרונה. לפני שנעמיק בג'ונגל האשראי, נגיד מיד שלא תפסידו כלום מלבד 3-5 דקות על אוריינות פיננסית. לתיאור בונה כיצד לחשב תשלומים על הלוואה כזו וללמוד להשתמש במחשבון קצבה, בואו נבין מה זה.
קצבה כרוכה בהחזר חוב ההלוואה בתשלומים בגודל שווה. השורה התחתונה היא שהחלק מהסכום המשמש להחזר תשלומי ההלוואה הקרן עולה בהדרגה, והחלק המוקצה לריבית, להיפך, יורד. כאן נוסיף גרף של איך זה נראה בשלב מסוים, אבל לעת עתה דמיינו את זה בראשכם.
נעשה הקבלה: במקרה של הלוואה מופרדת הריבית תלויה ביתרת ההלוואה. בגלל זה, התשלום החודשי יורד כל הזמן. עם זאת, אין זה אומר כי לוח הלוואות הקצבה פחות משתלם. זה פשוט לא מתאים לכולם, אבל עוד על זה בהמשך.
כיצד לחשב תשלום קצבה באמצעות מחשבון הלוואות?
ניסינו לעשות את הממשק ברור ככל האפשר, אבל אם אתה חושב שאנחנו יכולים לפשט כמה פעולות, כתוב לנו על זה ברשתות חברתיות. כדי לחשב את תשלום הקצבה על הלוואה, תחילה תזדקק ל-3 ערכים בלבד: סכום ההלוואה, ריבית על ההלוואה ותקופת ההלוואה. בהתבסס על נתונים אלה, אתה כבר יכול ליצור פריסת תשלומים חודשית באתר שלנו. ניתן לעשות זאת בגרסה המתקדמת על ידי מילוי שדות אלו בלבד, או בגרסה הפשוטה של המחשבון בעמוד הראשי.
כברירת מחדל, אנו קובעים את סוג הקצבה של ההלוואות, שכן לשנים 2018-2019 זהו סוג ההלוואה הרווחי ביותר עבור הבנק, כמו גם עבור הלווה, בהתחשב ביכולותיו הפיננסיות. למה? קרא עוד על זה.
אם בכל זאת תבחרו בגרסה המתקדמת של מחשבון ההלוואה, תוכלו להוסיף בקלות עמלה חד פעמית וחודשית. בעמלות חד פעמיות אנחנו מתכוונים ביטוח חובההחיים, שסביר להניח שתאלצו לרכוש אם תקבלו תנאי הלוואה נוחים, ואנו שוקלים עמלות חודשיות סוגים שוניםאשפה שלא ניתן להגיב לה בצורה מספקת (עד פינוי), למשל: "עמלת אחזקת חשבון", "עמלת פירעון מוקדם".
אגב, בחרנו כ-130 בנקים לאתר שלנו, ומצאנו טריקים רבים שהבנק משתמש בהם. אבל, בכל זאת, אנחנו חולמים ומחפשים את הבנק האידיאלי להמלצות מתמדות ולהתעלות לפסגה. אם הבנק שלך הוא כזה, אנא הודע לנו בקבוצת VK. אנחנו עדיין פלטפורמה עצמאית ברשת Ru-Net ורוצים להעביר את המידע הזה לכולם.
אם אתם מתכננים פירעון מוקדם חלקי, סיפקנו אפשרות זו. בלחיצה על המתג הנוסף, תוכל להזין כל סכום פעם אחת, או לבחור את תדירות התשלום.
הבחירה בריבית משתנה זמינה גם היא וממוקמת מתחת לשדה קלט ריבית ההלוואה הראשי. צעדים אלמנטריים יעזרו לכם לשנות את הריבית על ההלוואה בזמן הנכון.
באמצעות חישוב הלוואת קצבה באמצעות מחשבון הלוואות, ניתן לשמור את פריסת התשלומים, לשלוח אותה במייל ולאחר מכן להשוות אותה ללוח הזמנים המוצג בבנק. בחישובים שלנו אנו משתמשים באלגוריתמים רשמיים המוצגים על ידי הבנק המרכזי הפדרציה הרוסית. אם תמצא שגיאה, אנא הודע לנו, אנחנו בהחלט נגיב ונתקן את הבעיה בהקדם האפשרי.
חישוב עצמאי של תשלום קצבה
האפשרות הראשונה היא חישוב תשלומי קצבה על הלוואה באמצעות מחשבון. עם זאת, כדאי להיות מסוגל להבין את המורכבויות של עסקאות פיננסיות המבוצעות באמצעות בנק בעצמך. מומחי בנקאות מחשבים את גודל שיעורי הקצבה באמצעות נוסחה מיוחדת. כתוצאה מכך, נערך לוח זמנים המתאר את הליך החזר הקצבה. נוסחה זו נראית כך:
Y = Sx(T+(T/(1+T)B-1))
בואו נפענח את הערכים המצוינים:
י- סכום תשלום חודשי;
ט- גובה הריבית;
ב- פרק זמן שעבורו נלקחה ההלוואה בחודשים.
Tn = SnxT/12
במקרה הזה:
Tn- חיובי ריבית;
Sn- היתרה;
ט- שיעור ריבית שנתי.
S=Y-Tn
כאן י- זהו תשלום רגיל;
Tn- ריבית שנצברה עד למועד תשלום מסוים (כלומר, n-th).
כמובן שהרבה יותר קל להשתמש במחשבון מקוון מיוחד לתשלומי הלוואות קצבה מאשר לחשב הכל בעצמך. עם זאת, אם אתם רוצים לוודא שהבנק ישר, כדאי ללמוד כיצד לחשב את תשלום הקצבה בעצמכם. אפילו יותר החלטה רציונליתישתמשו גם במחשבון הקצבה באתר שלנו.
חישוב תשלום קצבה באקסל
מחשבונים לא הדרך היחידהחישוב אוטומטי. לכל מחשב אישי יש מעבדים שולחניים עם פונקציות מובנות המתאימות לכך פעולה מורכבת. למשל, בידוע גיליון אלקטרוני של אקסליש פונקציית PMT. בעזרתו, שיעור הקצבה מחושב באופן הבא:
- אנחנו יוצרים דף ריקובכל תא פנוי אנו מגדירים את הפונקציה המתאימה;
- הזן את הפרמטרים הדרושים (המבוקשים על ידי התוכנית)
כשתסיים להיכנס, תראה את מספר העניין בתא. שיטה פשוטה, אבל לא לגמרי אובייקטיבית. אחרי הכל, יש הרבה ניואנסים שאקסל לא שואל עליהם בכלל. השתמש בשיטה זו אם אתה רגיל לתוכנית זו או אם אתה רוצה לנסות "תכונות חדשות", אבל בכל מקרה אחר, עזוב שיטה זו.
יתרונות וחסרונות של הלוואת קצבה
כבר בתחילת המאמר ניתן להסיק שתשלומי קצבה אינם מתאימים לכל אחד. זה אפילו לא עניין של חישובים מורכבים, כי מחשבוני תשלום הלוואות קצבה שעובדים באינטרנט פותרים את הבעיה הזו. לכן, כדאי לצייר מעגל של מי שייהנה מהלוואה כזו.
אם כבר מדברים על עובדות, הלוואה המכוסה על ידי תוכנית תשלום קצבה היא קצת יותר יקרה. הבנק תמיד יחשב עבורכם את שיעור הקצבה, שכן הוא משתלם יותר לבנק. היתרון היחיד ללווה הוא גובה תשלום הקצבה החודשי, הנמוך משמעותית עד לנקודה מסוימת.
יש לנו מאמר טוב על הנושא השוואה בין הלוואות קצבה והלוואות מובחנותעם דוגמאות קונקרטיות, כולל עובדות אמיתיותמהחיים שלנו הקשורים להלוואות. אם יש לך עוד 5 דקות עבור אוריינות פיננסית, הקפד לעשות זאת
פירעון מוקדם של הלוואת קצבה
קיימות שתי אפשרויות לתשלומים מוקדמים. מחשבון קצבהמיועד גם לאפשרויות החזר כאלה, אז מספיק רק לדעת באילו תרחישים אירועים יכולים להתפתח אם אתה צריך להחזיר את ההלוואה מקדים את לוח הזמנים. בסניף הבנק יציעו לך האפשרויות הבאות:
- קיצור תקופת התשלום במערכת הקצבה. לכן, תצטרך לבצע תשלום נוסף. יחד עם זאת, התעריף החודשי לא יעלה. התשלום יהווה פיצוי לבנק בגין הריבית שלא יקבל.
- תשלומים חודשיים מופחתים. במקרה זה, שיעור הקצבה מופחת, אך הריבית אינה משתנה (מותר רק אם מופחתים התשלומים על החוב הקרן).
אפשרות זו לפרוע קצבה אינה זמינה בכל מקום. אפילו כולל מחשבון ההלוואה שלנו. בקרוב בהחלט נעשה בו שינויים ונוסיף את התכונה הזו. לכן, אנו ממליצים לחשב תשלומי קצבה בהלוואה באמצעות מחשבון בכל פירעון מוקדם, אם בכל זאת החלטתם לעבור להפחתת תשלומים חודשית ולא לקיצור תקופת ההלוואה.
