מחשבון הלוואות מקוון יעזור לכם לחשב תשלום חודשיויאפשר לכם לבחור באופן עצמאי את התנאים העונים על היכולות הפיננסיות שלכם. בנוסף, תוכלו להשוות באופן עצמאי בין סוגי ההלוואות השונות העומדות לרשותכם ולבחור באפשרות הטובה ביותר מבחינת פריסת תשלומים, גודל וסוג התשלומים, ללא עזרת עובדי הבנק.

שני סוגי תשלומים זמינים לחישוב: קצבה ודיפרנציאלי. תשלום מובחן הוא החזר כמויות שוותקרן + ריבית יורדת שנצברה על יתרת הקרן. כתוצאה מכך, בתשלומים מובחנים, כמות התשלומים החודשיים מצטמצמת כל הזמן. תשלום קצבהמתרחש בתשלומים שווים מדי חודש. יש לקחת בחשבון שמבחינת תשלום יתר, תשלומים מובחנים משתלמים יותר ללווה ותשלומי קצבה משתלמים יותר לבנק. לתקופות קצרות ההבדל בתשלום היתר אינו משמעותי, אך לתקופת הלוואה ארוכה השירות יראה אי התאמה ניכרת. במיוחד אם הריבית גבוהה.

תמונה אופיינית להלוואות ארוכות טווח בתשלומים שווים היא הפחתה מינימלית של החוב הקרן בתחילת השימוש. למעשה, הלווה משלם רק ריבית, ורק חלק קטןהולך לשלם את החוב. חוסר האיזון מתחיל להיעלם בערך באמצע תקופת ההלוואה. המחשבון יהיה שימושי לחישוב הלוואות הן לאנשים פרטיים והן לגופים משפטיים.

אם אינך יודע מה הסכום המקסימלי שעומד לרשותך למשכורת, השתמש במחשבון הלוואות מבוסס הכנסה. אם כבר יש לכם הלוואה והחלטתם להחזיר אותה מוקדם, אז מחשבון הפירעון המוקדם יהיה שימושי עבורכם.

כדי להתחיל בחישוב, מלא את שדות הטופס למטה ולחץ על כפתור "חשב".

מחשבון הלוואות מקוון



לשפשף. יורו דולר

1.5 שנים = 18 חודשים, שנתיים = 24 חודשים, 5 שנים = 60 חודשים

במאמר זה, נבחן כיצד ניתן לחשב באופן עצמאי לא רק את הריבית הבנקאית על פיקדון, אלא גם כיצד לחשב את היוון הריבית על פיקדון.

לשם כך יש לזהות מה המשמעות של היוון פיקדון, מה קובע את שיעור הריבית על פיקדונות וכיצד מחושבת הריבית הבנקאית על פיקדונות. בואו נבין איזה פיקדון עדיף עם או בלי היוון, וכן מהי ריבית דריבית על פיקדונות.

אתה יכול להסתמך על מחשבוני הכנסה המוצגים באתרי הבנקים. אבל אם אתה רוצה לעשות בחירה נכונהתרומה, עליך להבין את הנושא, במיוחד מכיוון שאין בו שום דבר מסובך. אם אתה מכיר את הנוסחאות, מבין איך הן עובדות ויודע איך ליישם אותן, אז אתה תמיד יכול לבדוק חישובים של אנשים אחרים ולבחור בעצמך.

למה לחשב את ריבית הפיקדון שלך בעצמך?

מה המשמעות של ריבית על פיקדונות?

מה קובע את הריבית על הפיקדונות?

ל סוגים שוניםקיימות ריביות שונות על פיקדונות, אשר נוצרות בדרכים שונות.

1. שיעורים תוך התחשבות בתמיכה חקיקתית ומוסדר על ידי הבנק המרכזי של רוסיה

הבנקים מציעים שיעורי ריבית על פיקדונות המבוססים על שיעור המפתח של הבנק המרכזי של רוסיה, הריבית שבה הבנק המרכזי מנפיק הלוואות לבנקים אחרים. כעת, נכון למרץ 2016, זה שווה ל-8.25%

מדוע חשוב לדעת את שיעור הריבית של הבנק המרכזי של רוסיה?

זה קשור לרמת האינפלציה במדינה. אנחנו אולי לא אוהבים את המידע הזה, אבל הבנק המרכזי של רוסיה שולט ברמת הפיחות (פיחות) והתחזקות הרובל. אם הדולר יהיה זול יותר והרובל יתחזק, נראה כי אלו חדשות טובות עבורנו, שכן סחורות מיובאות יוזלו, אך עבור יצרנים מקומיים זה רע, שכן הסחורה לא תהיה תחרותית, מה שיביא לסגירה. חברות רוסיותוקריסה במשק.

הריבית על פיקדונות בבנקים קשורה לשיעור המימון מחדש.

המשמעות היא שהבנק לא יכול להעלות את ריבית הפיקדון ביותר מ-5 אחוזים. הם חייבים לחיות על ההבדל הזה, לחלוק הכנסה עם משקיעים. אם הבנק מציע ריבית גבוהה מהמומלץ, תחויב במס הכנסה.

קחו את המידע הזה בחשבון בבחירת פיקדונות בריבית גבוהה.

אז עכשיו אנחנו רואים שעבור פיקדונות רובל הריבית הרגילה על הכנסה תהיה בטווח של 13.25%. אם 15-18 ומעלה - היזהרו. אם הוא נמוך או שווה לשיעור, אז סביר להניח שאתה לא מרוויח כסף על הפיקדון, אלא חוסך כסף מאינפלציה.

שיעורי הלוואות המונפקים על ידי בנקים קשורים בעקיפין לשער הבנק המרכזי. למרות שהבנקים מרוויחים את כספם על הלוואות, ככל שאתה לוקח יותר, כך זה משתלם יותר לבנק. אבל, לאוהבי הלוואות, ככל שהתעריף נמוך יותר, כך עלויות ההלוואה זולות יותר וכמובן, כך היא משתלמת יותר עבורם.

2. היצע כסף בארץ.

מחסור בהיצע כסף, מחסור בכסף, מביא לעלייה בעלות ההלוואות ובהתאם לשיעורים גבוהים על פיקדונות בנקאיים.

כי הבנקים משתמשים בכסף שלקוחות כמו אירינה מביאים להם. למרות שלא פעם אפשר לשמוע את הצעת הבנק המרכזי - להדפיס כסף ולהנפיק לבנקים בכמויות גדולות יותר.

אז שיעורי הפיקדונות ירדו ואינפלציית הכסף תגדל.

לכן, על הבנק המרכזי להיזהר כאן. לדוגמה, אם המדינה מבצעת הלוואות בקנה מידה גדול בשוק המקומי, הדבר מוביל למה שנקרא עיקור של היצע הכסף, כלומר לצמצום היצע הכסף, ובהתאם, לעלייה בריבית שיעורי פיקדונות.

להיפך, נושא הכסף, כמו גם מתן הלוואות על ידי הבנק המרכזי למגזר הבנקאי, מגדילים את ההיצע בשוק ומפחיתים את התעריפים.

3. מצב וגורמים מאקרו ומיקרו כלכליים

כשהמשק פורח ומתפתח, מפעלים שמחים לקחת הלוואות לפיתוח, שיפוץ והשקה של מתקני ייצור חדשים. הלוואות לעסקים הן נורמליות וטובות, בנקים, שמושכים כסף מהציבור, יכולים להעלות את שיעורי הפיקדונות בשלב זה.

אם המשק במיתון (האטה או ירידה בשיעורי הצמיחה), אזי הביקוש לכסף ממפעלים פוחת, והבנקים נאלצים להפחית את שיעורי הפיקדונות.

בנקים יכולים גם ללוות כסף אחד מהשני, כמו גם לשתף פעולה עם רשתות פיננסיות קמעונאיות, ולספק פעילויות להנפקת הלוואות יקרות ישירות בחנויות קמעונאיות.

ראית זאת יותר מפעם אחת בחנויות, כאשר סחורות מסוימות מוצעות לעיבוד הלוואה מהיר. עבור הבנקים, שירות מסוג זה נחשב לרווחי ביותר, אך גם בסיכון גבוה.

וכך, ראינו שגודל הריביות נקבע על ידי מגוון שלם של מרכיבים, תלוי הן בבנק עצמו והן במצב במשק כולו.

התחרות בין הבנקים מביאה להשוואת הריביות, והצעות למשוך כסף מהאוכלוסייה מוסוות באמצעות כלי שיווק.

כיצד לחשב ריבית בנקאית על פיקדונות?

בתחילת המאמר, ערכנו סקירה כללית כדי להבין כיצד הבנקים אורזים את ההצעות המפתות שלהם לריביות גבוהות על פיקדונות.

אני מציע לבחון את החישובים ביתר פירוט, שכן בבחירת פיקדון יש לקחת בחשבון שהבנקים מציעים לא רק ריבית פשוטה, אלא גם ריבית דריבית, עבור פיקדונות בהיוון ריבית.

כך, יש רק שתי דרכים לחישוב ריבית

• פָּשׁוּט
• קָשֶׁה

חישוב ריבית על פיקדונות בצבירה פשוטה

יש נוסחה פשוטה שבאמצעותה תגלו את התשובה לשאלה: איך מחשבים ריבית על פיקדון בצבירה פשוטה

S = (P x I x t / K) / 100, איפה:

S - סכום הריבית שנצברה
P - סכום מופקד
I - ריבית שנתית בפיקדון
t - תקופה שעבורה תחושב ריבית, בימים
K - מספר ימים בשנה (יש גם שנים מעוברות)

דוגמה לחישוב: הבה נניח שאירינה פתחה פיקדון בנקאי עם צבירת ריבית פשוטה על הפיקדון בסכום של 100 אלף רובל לשנה אחת ב-11.5% לשנה.

לאחר שנה, בעת סגירת פיקדון בנקאי, תקבל

(100,000 x 11.5 x 365/365)/100 = 11,500 רובל.

ריבית אינה מתווספת לגוף הפיקדון (הסכום המופקד), אלא מועברת לחשבון אחר של המפקיד בהתאם לתנאי ההסכם. ככלל, הכנסה נצברת מדי חודש, רבעוני, אחת ל-6 חודשים, אחת לשנה או בתום תקופת ההפקדה.

תקופת ההפקדה היא שנה ושווה ל-365 ימים קלנדריים. אם יש לך תקופה אחרת, החלף את מספר הימים המצוין בחוזה.

הנוסחה השנייה, המבוססת על חישוב מורכב, הרבה יותר מעניינת, אבל לפני שנגיע אליה, אני מציע שתבין אותה

כיצד לחשב ריבית בנקאית באמצעות ריבית דריבית

רבית דרבית- מושג שמתאר סוג מיוחדצבירת ריבית בפיקדון בנקאי, שבו, בתום כל תקופה, הריבית המצטברת הופכת לסכום הקרן.

מה שאומר פנימה התקופה הבאה, נצברת ריבית על סכום גדול יותר מהקודם, בשל כך התרומה גדלה מהר מאוד.

תוספת זו של ריבית צבורה לפיקדון משחקת תפקיד חיוני; הסכום הכולל של הפיקדון גדל מהר יותר ויותר, לא לפי המודל התקדמות אריתמטית, אבל באופן אקספוננציאלי.

זה מה שרוטשילד כינה "הפלא השמיני של העולם", ורוברט אלן הראה בצורה משכנעת בחישוב שאם אתה מכניס $1 כל יום, אתה יכול להפוך למיליונר, אם כי תוך 50 שנה.

וזו הדרך הקלה ביותר להפוך למיליונרים.

אנו יכולים להסתכל על השקעות צנועות יותר:

עם הון ראשוני של 10 אלף והשקעה חוזרת שנתית, ריבית דריבית הביאה יותר מ-105 אלף רווח נקי.

בנוסף למונח "ריבית דריבית", ניתן למצוא את השמות הבאים לריבית דריבית:

♣ ריבית על ריבית

♣ ריבית אפקטיבית

♣ אחוזי הרכב

♣ שיעור התשואה תוך התחשבות בהשקעה מחדש

♣ שיעור התשואה בהתחשב בהיוון

מתברר שהתהליך המתרחש לחישוב ריבית דריבית נקרא היוון.

חישוב ריבית על פיקדונות בהיוון

היוון הפיקדון– זוהי תוספת של ריבית צבועה לסכום ההפקדה.

כתוצאה מכך, סכום ההפקדה הראשוני גדל, ומצטברת ריבית על סכום גדול יותר. לאחר מכן, בשל כך, התרומה גדלה מהר יותר. תהליך זה נקרא גם היוון ריבית.

המונח "ריבית מורכבת על פיקדון" פירושו אותו דבר - צבירת ריבית על הריבית וגידול הפיקדון בקצב מהיר יותר.

SYM = (P x I x j / K) / 100
אני- שיעור ריבית שנתי
י- כמות ימים קלנדרייםבתקופה שלאחריה הבנק מהוון ריבית נצברת
ל- מספר הימים בשנה קלנדרית (365 או 366)
פ– סכום ראשוני שנמשך לפיקדון כֶּסֶף, כמו גם הסכום הבא תוך התחשבות בהיוון ריבית
SYM- סכום הכספים המגיעים להחזר השווה לסכום המקורי של הכספים שגויסו בתוספת ריבית מהוונת שנצברה.

דוגמה לחישוב: הבה נניח שאירינה פתחה פיקדון עם היוון בסכום של 100 אלף רובל למשך 3 חודשים (אפריל, מאי, יוני) ב-11.5% לשנה.

ההכנסה לאפריל תהיה: (100,000 x 11.5 x 30 / 365) / 100 = 945 רובל.

אנו מוסיפים סכום זה ל-100,000 רובל של גוף הפיקדון כדי לחשב את הריבית המצטברת לחודש מאי: (100945 x 11.5 x 31 / 365) / 100 = 985 רובל.

אנו מחשבים הכנסה עבור יוני באותו אופן: (101930 x 11.5 x 31 / 365) / 100 = 995.5 רובל.

כפי שניתן לראות מהחישוב, בחודש יוני התשואה על הפיקדון גבוהה יותר מאשר בחודש מאי, אם כי מספר הימים זהה בחודשים מאי ויוני. זה קורה בגלל היוון הריבית.

ריבית אפקטיבית על הפקדה

עוד מונח שחשוב להכיר לשם השוואה הצעות שונותבנקים, עם או בלי היוון.

הריבית האפקטיבית על פיקדון היא השיעור שנותן הכנסה שווה על אותו פיקדון ללא היוון ריבית.

נניח, אם תפתחו פיקדון בהיוון לשנה ב-8% לשנה בשנה, תצטברו לפי הנוסחה:

30,000*(1+0,08/12)12*1=30,000*(1,0067)12=32,490

אבל, למשל, בבנק שכן הם עשויים להציע לך פיקדון ללא היוון, אבל ב

8.3%, שיביאו לך את אותה הכנסה.

קל לקבוע את הריבית האפקטיבית על פיקדון באמצעות החישוב הבא:

32,490/30,000 = 1,083 או 8.3%

אז 8.3% - זוהי הריבית השנתית האפקטיבית על פיקדון עם היוון ריבית חודשית.

אם לפיקדון ללא היוון יש ריבית גבוהה מ-8.3%, אז זה יהיה משתלם יותר מהפקדה של 8% לשנה בהיוון חודשי.

באמצעות חישוב שיעורי ריבית אפקטיביים על פיקדונות עם היוון ריבית, ניתן להשוות את הרווחיות שלהם עם פיקדונות ללא היוון.

בואו נסכם:

כמובן, בחירת ההשקעה תלויה במשימות, בתנאים, במטרות, בתקופות, כלומר יש צורך לנתח מצב ספציפי, ולא לשקול באופן מופשט שאחד יותר טוב והשני יותר גרוע.

זכרו שהבחירה שלכם צריכה להיעשות לא רק על סמך הבטחות לרווחיות (ריבית אפקטיבית), אלא גם על מהימנות הבנק.

מצד שני, אתה לא צריך לסמוך על עובד בנק שיחליט מה הוא יבחר עבורך. השקעה רווחית. מצחיק לשאול מישהו שמעוניין למכור מה ממליצה כעת הפוליסה של הבנק מה הכי מתאים לך. עדיף לו על מה שישולם לו פרמיה - הצעת החודש.

אני מקווה שהמאמר הזה יועיל לבניית שיחה עם עובדי הבנק בתנאים שווים, ולא להיות בתפקיד של "קרוב משפחה מסכן".

מחקר שנערך על שטח הפדרציה הרוסית העלה כי יותר מ-73% מאזרחי ארצנו נאלצו להתמודד עם הלוואה לפחות פעם אחת בחייהם ורבע מהם אפילו לא יודעים לחשב ריבית על הלוואה.

סוגי תשלומי הלוואות

כאשר מחליטים לקחת הלוואה, עליכם לקבוע איזה סוג תשלום עדיף. חישוב הריבית על ההלוואה ישתנה בכל מקרה ומקרה.

סוגי תשלומי הלוואות:

• תשלום קצבה:תשלום חודשי בסכום קבוע, המורכב מסכום החוב והריבית שנצברו עליו.
• תשלום מובחן:תשלום חודשי שיורד ככל שההלוואה מתקרבת לתקופתה הסופית. הוא מורכב מקרן וריבית על הסכום הנותר.
• תשלום חד פעמי:תשלום חודשי של ריבית בלבד; סכום ההלוואה עצמו משולם בתום התקופה בסכום חד פעמי.

צורת החזר ההלוואה בצורת תשלום חד פעמי משמשת בדרך כלל כאשר כושר הפירעון של הלווה פוחת.

נוסחה לחישוב תשלום הלוואת קצבה

סכום התשלומים עבור תשלום כזה הוא קבוע, אך במקרים מסוימים הוא עשוי להשתנות:

• בהסכמה הדדית של הצדדים.
• במקרה של פירעון מוקדם של ההלוואה.

אז תחילה עליך לחשב ערך כמו מקדם הקצבה (A). לשם כך נמצא את מקדם הריבית (P) (מחושב באמצעות הנוסחה: P = C/1200, כאשר C היא הריבית השנתית שנקבעה על ידי הבנק). אז נוסחת החישוב תיראה כך:

A = P * (1+P)N / ((1+P)N-1), כאשר N היא תקופת תשלום ההלוואה (בחודשים).

En = A * K, כאשר K הוא סכום ההלוואה.

Sp = Ep - K.

נוסחאות חישוב לתשלומי הלוואה מובחנים

הייחודיות של שיטה זו היא שסכום התשלומים עם החזר ההלוואה הולך וקטן, ולכן הריבית נצברת פחות ופחות (שכן נצברת ריבית על סכום החוב שטרם שולם).

Sd = Pk/N, כאשר Pk הוא הסכום שהושאל בתחילה, N הוא טווח התשלום.

• שנה - 12 חודשים.הנוסחה תיראה כך: Ps = Ood x PGS / 12, כאשר Od הוא החוב העיקרי הנותר בזמן החישוב, Gs הוא שיעור הריבית השנתי.
• שנה אחת - 365 ימים.במקרה זה, הנוסחה תהיה: Ps = Od x Gs x Kdm / 365, כאשר Kdm הוא מספר הימים הקלנדריים בחודש (מ-28 עד 31).

באיזו הלוואה לבחור

ראשית, עליך להבין איזו הלוואה היא האמינה ביותר:

• בנקים אקספרס.היתרון הגדול שלהם הוא שכדי להגיש בקשה להלוואה לא צריך לאסוף הרבה אישורים, מספיק רק דרכון, ותוך 15 דקות הכסף יונפק. אבל יש גם הצד האחורימדליות: שיעורי הריבית על סוג זה של הלוואה הם לעתים רחוקות מאוד מתחת ל-50%. בדרך כלל, כמויות לא גדולות מאוד ניתנות בדרך זו (עד כ -30 אלף רובל).
• שירותי אשראי "ללא ריבית" הניתנים בחנויות.זה נהוג בדרך כלל בחנויות לחומרי בניין. אבל האם זה רווחי כפי שטוענת הפרסומת? לדוגמה, רכישה היא טלוויזיה עבור 10 אלף רובל. ההלוואה ניתנת ל-24 חודשים. עם זאת, בעת הגשת בקשה להלוואה, הרוכש ייאלץ לעשות ביטוח לאותן שנתיים, שיעלה כ-3.5 אלף. בוא נחשב את שיעור הריבית המשוער: (3500*100)/10000=35% לשנתיים. לשנה הריבית זהה ל-17.5%. עם זאת, אם בבנק תוכלו להחזיר את ההלוואה לפני המועד ולא לשלם ריבית נוספת, אז זה לא יעבוד כאן: סכום "תשלום היתר" כבר נקבע.
• בנקים רשמיים.אפשרות זו היא האמינה ביותר. כאן מצטמצם הסיכון להונאה.

כיום, באתר של כמעט כל בנק יש מחשבון מיוחד שיעשה הכל חישובים נחוצים. המשתמש נדרש רק להזין את הנתונים הראשוניים.

אפשרות נוספת היא לקבל פריסת תשלומים ראשונית עבור ההלוואה המוצעת ממומחה ההלוואות של הבנק, והיא תציין את הסכום הסופי של התשלומים במזומן.

איזה סוג של תשלום הלוואה לבחור

קשה לענות על שאלה זו באופן חד משמעי. ל תנאים שוניםהלוואות יהיו רווחיות סוגים שוניםתשלומים. במה לבחור: קצבה או תשלום מובחן נתון להחלטה של ​​הלווה.

אם אתה מסתכל על תשלומי יתר, אז שיטת תשלום מובחנת תהיה רווחית יותר. אך אם משווים את תשלומי ההלוואה הראשוניים, הרי שבמערכת הקצבה הם נמוכים בהרבה.

בְּהֶחלֵט, מערכת הקצבה פשוטה ומובנת יותר מזו המובדלתעם זאת, העיקרון "פשוט פירושו רווחי" לא תמיד עובד. לפני חתימה על הסכם הלוואה, חשוב לקרוא אותו בעיון מספר פעמים. אם משהו לא ברור, אז עדיף לבקש הבהרות מעובד בנק, כי לאחר החתימה על ההסכם יהיה קשה לערער על שום דבר.

פיקדונות בנקאיים הם הדרך הנפוצה ביותר לחסוך ולהגדיל את הכספים שלך. רובהאוכלוסייה שומרת את שלהם בבנקים. וזה לא מפתיע, שכן מה שעושה פיקדונות הוא גם הכי הרבה בצורה בטוחהאחסון הון.

עבור רבים, הריבית על פיקדון היא אינדיקטור לרווחיות הפיקדון. האם זה כך? לא, אתה עדיין צריך לקחת בחשבון את המאפיינים פיקדונות בבנק, כגון קיומו של היוון ריבית, תדירותו, אפשרות לחידוש, וכן משיכת חלק מהפיקדון. עם זאת, על מנת לחזות את התשואה הצפויה על פיקדון, אתה צריך להיות מסוגל לחשב את אותם אחוזים.

הניסיון שלי בעבודה בבנק הראה שאנשים לא יודעים איך לעשות את זה. איכות השירות בבנקים משאירה הרבה פעמים הרצוי. מנהלים רבים עצמם אינם יודעים כיצד לחשב ריבית על פיקדונות. לכן, חשוב להיות מסוגל לחשב באופן עצמאי את רווחיות הפיקדון תוך התחשבות הן בריבית והן בתכונות הפיקדון.

ניקח דוגמה לחישוב מהמאמר

שם שקלנו את הסכום של 100,000 רובל שהונח לתקופה של 12 חודשים. היו לנו שלושה שונים, שהיו שונים (צבירת ריבית עבור תקופה מסויימתלסכום שהושקע במקור):

1. היוון ריבית בסוף התקופה

1. לחישוב ריבית פשוטה
2. לחישוב ריבית דריבית.

נוסחת ריבית פשוטה

אינטרס פשוט– זאת כאשר נצברת ריבית על הפיקדון בתום התקופה. לדוגמה, פיקדון נפתח לשנה, כאשר ריבית משולמת בתום תקופת ההפקדה, מה שאומר שהנוסחה הזו תיושם.

חישוב ריבית פשוטה.
S = (P x I x t / K) / 100
אני- שיעור ריבית שנתי
ט– מספר ימי צבירת הריבית על הפיקדון הנמשך
ק
פ– הסכום הראשוני של הכספים שנמשכו לפיקדון
ס– סכום הריבית שנצברה.

נוסחת ריבית דריבית

רבית דרבית– זאת כאשר במהלך תקופת ההפקדה מהוונת ריבית בתוך תקופת ההפקדה (חודשית, רבעונית). לדוגמה, פיקדון פתוח לשנה. אם היוון ריבית מתרחש במהלך השנה, אזי תשמש הנוסחה לחישוב ריבית דריבית.

חישוב ריבית דריבית.
S = (P x I x j / K) / 100
אני- שיעור ריבית שנתי
י– מספר הימים הקלנדריים בתקופה שלאחר מכן הבנק מהוון ריבית נצברת
ל- מספר הימים בשנה קלנדרית (365 או 366)
פ- הסכום הראשוני של הכספים שנמשכו לפיקדון, כמו גם הסכום הבא תוך התחשבות בהיוון הריבית
ס- סכום הכספים המגיעים להחזר השווה לסכום המקורי של הכספים שגויסו בתוספת ריבית מהוונת שנצברה.

דוגמה ראשונה - היוון ריבית חודשי

היוון ריבית מדי חודש

במקרה זה, אנו מיישמים את נוסחת הריבית דריבית, שכן היוון ריבית מתרחש מדי חודש.

יאן: S=(100,000 x 14 x 31 / 365) / 100
S=1189.04 לשפשף.

לאחר מכן, נוסיף את הריבית המתקבלת בסכום של 1,189.04 רובל להפקדה הראשונית שלנו בסך 100,000 רובל. אנו מקבלים 101,189.04 רובל. כך נראה שימוש באותיות רישיות חודשיות. לאחר מכן אנו מחשבים את פברואר באותו אופן, מבלי לשכוח שלפברואר יש 28 או 29 ימים.

פברואר: S=(101 189.04 x 14 x 28 / 365) / 100
S=1086.74 שפשוף.(התברר שהסכום נמוך יותר, מאחר ובפברואר היו פחות ימים מאשר בחודש הקודם). אנו מוסיפים את הריבית שהתקבלה 1086.74 ל- 101189.04 = 102275.78 רובל. וכך הלאה, נוסיף את הריבית שהתקבלה לסכום הקודם ונחשב את החודש החדש תוך התחשבות בהפקדה הראשונית וכל הריבית שנצברה.

דוגמה שניה - היוון ריבית מדי רבעון

היוון ריבית מדי רבעון

היוון הריבית הוא רבעוני. אנו מיישמים את נוסחת הריבית דריבית. אנו ממשיכים באנלוגיה עם הדוגמה הראשונה. אבל אני רוצה להסב את תשומת לבך לשגיאה נפוצה למדי בחישובים. אנשים רבים, בעת חישוב ההיוון הרבעוני, מחליפים את j בנוסחה - מספר הימים השגוי. יש צורך להגדיר לא 30 או 31 ימים, לפי מספר הימים בחודש, אלא את מספר הימים לתקופה הקלנדרית הכוללת. לשם כך, אנו מסכמים את מספר הימים במשך 3 חודשים של כל רבעון.

• ברבעון הראשון זה יהיה 90 או 91 ימים, תלוי כמה ימים יש בפברואר, למשל: ינואר (31 ימים) + פברואר (28 ימים) + מרץ (31 ימים) = 90 ימים.
• ברבעון השני זה יהיה 91 ימים: אפריל (30 ימים) + מאי (31 ימים) + יוני (30 ימים) = 91 ימים.
• ברבעון השלישי זה יהיה 92 ימים: יולי (31 ימים) + אוגוסט (31 ימים) + ספטמבר (30 ימים) = 92 ימים.
• ברבעון הרביעי זה יהיה 92 ימים: אוקטובר (31 ימים) + נובמבר (30 ימים) + דצמבר (31 ימים) = 92 ימים.

רבע ראשון: S=(100,000 x 14 x 90 / 365) / 100
S=3452.05 לשפשף.הוסף זאת לכמות המקורית. אנחנו מקבלים 103,452.05 רובל. עוד באנלוגיה לדוגמא הראשונה.

דוגמה שלישית - היוון ריבית בסוף התקופה

היוון ריבית מדי שנה

היוון ריבית בסוף התקופה. במקרה זה, נעשה שימוש בנוסחת הריבית הפשוטה.

S=(100,000 x 14 x 365/365) / 100
S=14000 לשפשף.

זו, למעשה, כל החוכמה. עכשיו אתה יודע שבמקרה של פיקדון בנקאי, משתלם יותר לבחור את זה עם היוון חודשי. עם זאת, זה לא הקריטריון היחיד שלפיו יש לבחור פיקדון. קריטריונים אחרים יידונו ביתר פירוט במאמרים שלהלן:

נ.ב.לקינוח, כדי לקחת הפסקה מספרים וחישובים, הכנתי עבורכם סרטון על ספורט אתגרי. מה שהכי אהבתי היו הצפיות שמהן צולם הסרטון. אני ממליץ לצפות ב:

כאשר אנו לוקחים הלוואה, אנו משלמים תשלומי יתר. הבנק זוכה כסף נוסף כדי לקבל הטבה. אבל איך בדיוק מתרחשת הצבירה הזו? כדי להבין זאת, אנו זקוקים לנוסחה לחישוב ריבית על הלוואה, אשר משמשת בדרך כלל חברות פיננסיות. אתה יכול גם להשתמש באוטומט מחשבון אשראי, אשר זמין גם באתר האינטרנט שלנו. העיקר לא למהר בעניין הזה. אחרי הכל, התועלת הסופית תלויה בהבנת המצב.

נוסחה לחישוב ריבית שנתית על הלוואה

מהי הריבית השנתית על הלוואה כתוב בפירוט. והנוסחה לחישוב זה נראית כך:

S = Sз * i * Kк / ק"ג

הוא מכיל את הערכים הבאים:

1. S - באופן כללי, כל האחוזים שאנו מחשבים;
2. Sз - סכום ההלוואה, לא כולל המקדמה, אם ישנה;
3. i - שיעור שנתי באחוזים, למשל 15% לשנה;
4. Kk - מספר הימים שתשלם את ההלוואה;
5. ק"ג - מספר הימים השנה.

כמובן, קשה להבין הכל בבת אחת. לכן אנחנו יכולים לתת

דוגמה קטנה:

• לקחתם הלוואה בסך 300,000 רובל;
• תקופת ההלוואה - שנה;
• שיעור ההלוואה הוא 18% לשנה;
• אנו כותבים את הנוסחה - S = 300,000 * 18 * 365 / 365.
• התשובה היא 54,000 רובל.

אתה תשלם משמעותית כל כך הרבה מדי שנה אם תיקח הלוואה של 300 אלף ב-18 אחוז. מסכים, אתה מתחיל להסתכל על הלוואות בצורה חדשה.

נוסחה פשוטה לחישוב ריבית על הלוואה

1. קח סכום הלוואה, למשל אותם 300,000 רובל;
2. חלקו ב-100 - כך נגלה אחוז אחד מהמספר הזה;
3. הכפל במספר האחוזים, למשל אותו 18.
4. עכשיו בואו נבדוק: 300,000/100*18 = 54,000 רובל.

אותו הדבר. כלומר, תשלם יותר מדי בדיוק את הכסף הזה בשנה. הרי אומרים שהתעריף הוא 18% לשנה.
זה מתורגם לתשלום של שמונה עשר אחוזים מסכום הקרן לשנה. ואם יש לך כמה שנים, אז יש להכפיל את הסכום שהתקבל לעיל במספר השנים הללו.

באמצעות הנוסחה הפשוטה הזו, תוכלו לבדוק במהירות הלוואות מבנקים שונים. דפדפנו בו בראש או במחשבון – והתמונה התבהרה יחסית.

אגב, הסכום הסופי של החזר החוב כתוב לרוב בהסכם ההלוואה. אם תורידו ממנו את החוב העיקרי, תוכלו לגלות בדיוק כמה אתם משלמים ביתר.

אנו מחשבים הלוואה עם תשלומים נוספים

בנוסף לריבית, ייתכנו תשלומים נוספים שונים: עבור תחזוקה, עמלות, עמלות, עמלות נוספות. שירותים. בכמויות קטנות, אבל זה קורה.

לאחר מכן עליך להוסיף את כל התשלומים עבור השנה. הוסף גם עמלות נוספות. לאחר מכן אנו מחלקים את כל זה לתקופה הנבחרת. נכפיל את התשובה ב-100%.

דוגמה לחישוב כזה נראית כך:

• סכום ההלוואה - 300,000 רובל;
• התקופה היא שנה אחת;
• השיעור הוא גם 18%;
• תשלומים שנשארו - 2500 רובל;
• סכום התשלום הוא 4500 רובל לחודש. לאחר מכן יהיה צורך להכפיל אותו ב-12 כדי לגלות את סך התשלום עבור השנה.

בואו ניצור דוגמה: S = (4,500 * 12 + 2,500) * 18.00%: 1 * 100% = 56,500.

כמובן שניתן היה להוסיף את סכום העמלות של 2,500 רובל למספר שהתקבל קודם לכן (54,000). זה הכל. אבל אם אתה מעוניין בחישוב נכון, אז זה נראה בערך כך.

הליך חישוב תשלומי קצבה בהלוואה

תשלומי קצבה בעת החזר הלוואה משמשים לעתים קרובות למדי. הם מחלקים את כל ההלוואה לחלקים שווים. אתה מעביר את אותו הסכום מדי חודש, מחזיר בו זמנית גם את החוב עצמו וגם את הריבית.

את החישוב הבנקאי של תשלומי הקצבה ניתן לראות בדוגמה הבאה:

1. לווית 60,000 רובל מהבנק;
2. התעריף הוא 17% לשנה;
3. משך - שנה (12 חודשים).

לאחר מכן גובה תשלום הקצבה יהיה שווה ל: (60,000 * (0.17/12)) : 1 - (1: (1: (1 + (0.17:12)))) = 5,472.29 רובל.

קשה... אבל לא מאוד. אנחנו פשוט גובים ריבית של 0.17%. ואז נחלק את זה במספר החודשים, 12. ואז נכפיל את כל זה בסכום ההלוואה של 60,000.

בוא נלך לסוגר אחר. אנו סופרים את הסוגר המורכב ומקבלים 0.1553. כתוצאה מכך, אנו מחלקים 850 ב-0.1553 והתשובה שלנו יוצאת.

אבל זו רק חוויה בשביל התפתחות כללית. מכיוון שניתן לעשות את אותו הדבר במחשבון הלוואות.

אנו מחשבים תשלומים מובחנים

זֶה נוף נדירתשלומים. עם זה, אתה משלם יותר בהתחלה. ואז התשלומים יורדים. הדגש הוא על החזר גוף ההלוואה. זה נחשב לרווחי יותר מבחינת תשלומי יתר סופיים, אבל פחות נוח.

התשלום החודשי מחושב בערך כך:

1. לקחתם הלוואה של 60,000 רובל;
2. שיעור שנתי - 17%;
3. משך - שנה.

סכום התשלום מחושב באופן הבא:

סכום ההלוואה מוכפל בריבית ובמספר הימים בחודש. לאחר מכן 100% מוכפל בטווח ההלוואה. אצלנו זה 365 ימים. לאחר מכן, הסכום הראשון שהתקבל מחולק בשני.

IN מבחינה מספריתזה נראה כמו זה:

• חודש ראשון (60,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866.30
• חודש שני (55,000 * 17 * 28): (100 * 365) = 717.26

כלומר, אנו רואים שכאשר ההלוואה עצמה יורדת, גודל תשלום ההלוואה החודשי הולך וקטן.

מה לגבי הקנסות השונים?

לפעמים, בנוסף לכל התשלומים, צריך לשלם קנסות. לדוגמה, אם לא ביצעת תשלום בזמן. זה טוב כשערכים כאלה קבועים.

לדוגמה, אתה איחור של יומיים על החוב שלך. קיבלת על כך סנקציה קבועה של מאה רובל. הוספת מאה לתשלום הבא והכל בסדר.

קשה יותר כשמחושבים קנסות באחוזים. ככלל, ערכים כאלה תלויים בסכום ההלוואה שאתה חייב בזמן נתון.

לדוגמה, היית צריך להפקיד כסף לפני ה-5 במאי. והסכום שלהם היה 500 רובל. משהו לא הסתדר לך. ונקנסת ב-5% מסכום התשלום החודשי.

• 500: 100 x 5 = 25. הקנס נטו היה עשרים וחמישה רובל.

חילקנו את התשלום החודשי ב-100, קיבלנו ממנו 1 אחוז. לאחר מכן הכפלנו את זה במספר האחוזים וסיימנו.

רק זכרו שתצטרכו לבצע שני תשלומים בחודש הבא יחד עם סכום הקנס. כלומר, החוב שלך הוא 1025 רובל. אחרי הכל, פספסת תשלום אחד.

קצת על מחשבון ההלוואה

זוהי תוכנית מיוחדת שבה כל הנוסחאות כבר ממולאות. כל מה שאתה צריך זה הנתונים שלך ופקודה לפעולה.

כדי להשתמש בשירות זה, עליך:

1. הזן רק מספרים בשדות, ללא מקפים, נקודות, פסיקים;
2. אתה יכול לעגל אותו מעט כדי לשפר אותו;
3. לאחר מכן לחץ על קצבת הכתובת או תשלום מובחן;
4. לאחר מכן לחץ על "חשב".

את כל. התוכנית תציג לכם את סכום תשלומי היתר, האחוז הסופי של תשלומי היתר והעלות הכוללת של ההלוואה.

יש מחשבונים כמעט בכל אתרי הבנקים. אל תשכח להשתמש בהם כאשר אתה שוקל הצעה בנקאית זו או אחרת.

מה משפיע על תשלומי היתר שלך?

זכור כי תשלום יתר החוב הסופי שלך מושפע מיתרת החוב עצמו. אז אם תוריד קצת יותר, בסופו של דבר תשלם פחות מאוחר יותר.

מספר ימי החזר. הלוואה קצרה תעלה בסופו של דבר פחות. אבל גם יותר קשה לשלם...

כמו כן, מאמינים שככל שמועד התשלום קרוב יותר לתחילת החודש, כך התשלום עצמו הולך וקטן עם הזמן.

והכי חשוב, אל תשכח שהבנק חייב להרוויח כסף. גם אם אתה רואה בחישובים שלך שתשלם הרבה יותר מדי, אתה צריך לחשוב בצורה הגיונית. אין דרך בלי זה. ולחפש הצעה שבה אין תשלומי יתר זה טיפשי.

כיום, מידע על חישוב ריבית ההלוואה זמין באופן חופשי. הבנקים עצמם מאפשרים לבצע פעולות כאלה באתרי האינטרנט שלהם.

אבל עדיף לשקול את תנאי ההלוואות הרשמיים ולא הפרסומיים. כמו כן, אתה צריך לשאול את כל השאלות שלך למנהלי אשראי.

לדעת להשוות תוכניות שונות, נתח ביקורות וראה את מהות ההצעות. אז נסיונות נפשיים קשים בהחלט לא יועילו לך.