גם במצב כלכלי קשה בשנת 2019, יש הזדמנות להשקיע כסף כדי להרוויח כסף. אחת הדרכים היא לארגן פיקדון רווחי ליחידים. אבל למי מהבנקים האמינים ביותר ברוסיה כיום יש את הריבית הגבוהה ביותר על פיקדונות? מומחי סוכנות האתר ניתחו את ההצעות של הבנקים הגדולים במדינה, וערכו סקירה של פיקדונות ברובלים עם שיעורי ריבית נוחים.

פיקדונות מאנשים פרטיים - דרך מסורתית להשקיע כסף

ישנן דרכים רבות להשקיע כסף כדי להרוויח הכנסה פסיבית. אתה יכול לקנות מטבע ולחכות שהוא יעלה במחיר, אתה יכול להרוויח כסף בפורקס, להשקיע בחשבון PAMM, לנסות להרוויח הכנסה על ידי מסחר באופציות בינאריות ועוד ועוד.

כל הדרכים הללו להרוויח כסף מביאות לרווחים גבוהים למדי, אך גם קשורות לסיכון מסוים. פיקדונות בנקאיים של אנשים היום נשארים הכי אמינים ו דרך מסורתיתהשקעת חסכונות ברוסיה.

בחירת ההשקעה הרווחית ביותר: למה לשים לב

בבחירת בנק להפקיד בו כסף, מפקידים בדרך כלל שמים לב לפחות לשני פרמטרים:

• - גודל הריבית, המאפשר לבחור פיקדון עם ההכנסה המקסימלית;
• - אמינות הבנק, המאפשרת לך לא לדאוג לבטיחות החסכונות שלך גם בעת משבר בנקאי.

זה יכול להיות די קשה לשלב ריבית גבוהה ואמינות בנקאית מספקת. אנליסטים מאתר הסוכנות ניסו לעשות זאת על ידי לימוד תנאי ההפקדות ברובלים רוסיים ליחידים בבנקים אמינים.

מהם הפיקדונות הרווחיים ביותר בבנקים רוסיים אמינים כיום?

לכל בנק יש קו משלו של פיקדונות רווחיים עבור אנשים עם תנאים ייחודיים.

על מנת להביא איכשהו את הפרמטרים של הפיקדונות בבנקים שונים "למכנה משותף", ניסינו לברר מהן הריביות הגבוהות ביותר ברובלים שמוצעות למי שמתכוון לפתוח פיקדון היום, ב-2019.

למען טוהר הניסוי, השווינו תעריפים בבנקים הגדולים ברוסיה עבור פיקדונות לתקופה של 12 חודשים, מאחר שזו תקופת ההשקעה הפופולרית ביותר. כתוצאה מכך התקבלה הרשימה הבאה (בדוק בבנקים לגבי תנאים מדויקים וריביות על פיקדונות).

הפיקדונות הרווחיים ביותר בבנקים רוסיים אמינים מה-10 המובילים

סובקומבנק

הפקדה "אחוז שיא"

מילוי / ללא משיכה חלקית / ריבית שנצברת מדי חודש.

רוסלחוזבנק

הפקדה "רווחית (מקוונת)"

ללא מילוי / ללא משיכה חלקית / הארכה / צבירת ריבית בתום התקופה.

ללא מילוי / ללא משיכה חלקית / צבירת ריבית בתום התקופה

הפקד "שמור באינטרנט"

ללא מילוי / ללא משיכה חלקית / סיום מועדף / צבירת ריבית בתום התקופה.

בנק FC Otkritie

הפקדה "אמין"

ללא מילוי / ללא משיכה חלקית / היוון / ריבית שנצברת מדי חודש.

בנק הדואר

הפקד "הון (מקוון)"

ללא מילוי / ללא משיכה חלקית / צבירת ריבית בתום התקופה.

גזפרומבנק

הפקדה "חיסכון (באינטרנט)"

רק כמה בנקים מציעים פיקדונות בריבית גבוהה במוסקבה. חלקם מציעים הצעה כזו כדי למשוך לקוחות חדשים, אחרים - כדי לשמור על המוניטין החיובי שלהם. התרומה הגדולה ביותר תביא את הרווח המקסימלי. אבל זה יכול לקרות רק אם מתקיימים מספר תנאים:

• החשבון נפתח מיד על כל הסכום;
• לא ניתן לעשות דבר עם הכספים עד תום החוזה;
• הלקוח שייך לקטגוריה המועדפת.

במסגרת התוכניות אפשריות ריבית גבוהה על פיקדונות. הם גם מקבלים מקסימום רווח בעת פתיחת חשבון במטבע חוץ.

תנאים לפתיחת פיקדון בריבית גבוהה במוסקבה

עם אחוז גבוה במוסקבה, אזרחים יכולים לפתוח הן במקום הרישום והן במקום מגוריהם. בשביל זה צריך רק דרכון. יש כאלה שמשתפים פעולה עם צעירים מעל גיל 14. ההצעות ליחידים שונות:

• סכומי מינימום.

התעריפים הגבוהים ביותר על פיקדונות במוסקבה מוצעים על ידי מוסדות שיש להם אינדיקטורים גבוהים לנכסים שלהם, תיק הלוואות טוב, כלומר, הם יציבים.

באתר שלנו תמצאו פיקדונות בנקאיים בריבית גבוהה ב-2019. מטעמי נוחות אנו מציעים טבלה השוואתית עם מידע עדכני ומחשבון לחישוב רווחים אפשריים. הנתונים מתעדכנים באופן שוטף כדי להבטיח שלמשתמשים שלנו יש את המידע העדכני ביותר. במידת הצורך, אתה יכול לבחור את המטבע הנוח ביותר לחישובים.

לכל אדם חשוב לא רק לחסוך, אלא גם להגדיל את החיסכון שלו. מוסדות פיננסיים מציעים לרוסים תוכניות הפקדה שונות. לפני בחירת אופציה להשקעה רווחית, כדאי לשקול את הפיקדונות הזמינים בבנקים במוסקבה בריבית מקסימלית עם תנאים שונים, שיעורים, תנאי מיקום כספים ופעולות זמינות. כל ההפקדות שונות במטבע, בנוכחות או היעדר היוון, אופן תשלום הריבית ופרמטרים נוספים.

פיקדונות רווחיים בבנקים במוסקבה

בבירה הרוסית ישנם יותר מ-50 מוסדות פיננסיים שונים המציעים את האוכלוסייה סוגים שוניםפיקדונות, ולכן קשה לבחור את האפשרות הטובה ביותר עבור עצמך. כדי להפקיד כסף בריבית המקסימלית, עליך לקבוע את הפרמטרים החשובים של החשבון העתידי:

• מַטְבֵּעַ;
• אפשרות לחידוש;
• היכולת לבצע עסקאות בהוצאות;
• מהימנות המוסד הפיננסי.

בנוסף, יש לבחור את הפיקדונות הרווחיים ביותר במוסקבה בהתאם לתנאים. למי שרוצה לצבור במהירות סכום משמעותי, הבנקים מפתחים פיקדונות ל-2, 3 ו-6 חודשים. אפשרות השקעה נוספת היא תוכניות שותפות עם ארגוני ביטוח. במקרה זה הלקוח לוקח פוליסת ביטוח חיים ובריאות ומקבל תנאי הפקדה אטרקטיביים. רוסים יכולים לפתוח פיקדונות במוסקבה בריבית גבוהה בבנקים המשרתים את כרטיסי המשכורת שלהם. המנפיקים מכינים ללא הרף תוכניות מיוחדות עם תעריפים מוגדלים עבור הלקוחות שלהם.

פיקדונות רווחיים ברובלים

ראוי לציין כי השער על פיקדונות רובל גבוה בהרבה מאשר על תוכניות מט"ח. אם הלקוח מתכנן להוציא כסף ברוסיה בעתיד, אז בחירת דולרים או יורו להשקעות תהיה בלתי הולמת. מוסדות פיננסיים בבירה מציעים מבחר גדול של פיקדונות ליחידים. לפני שאתה מכניס את כספך בחשבון שלך, עליך לא רק לקרוא את התנאים וההגבלות, אלא גם לבדוק. לפעמים ריביות גבוהות על פיקדונות מוצעות על ידי מוסדות פיננסיים לא אמינים על מנת למשוך הון.

בעת בחירת ארגון לאחסון והגדלת החיסכון, כדאי לקחת בחשבון כי פיקדונות רובל בבנקים במוסקבה בשיעורים של יותר מ-11-12% לשנה הם, ככלל, רק תעלול פרסומי וצריך לעורר חשדות מסוימים. מוסדות פיננסיים גדולים, כגון VTB 24, Sberbank of Russia, Alfa Bank, מציעים תעריפים על חשבונות רובל של לא יותר מ-8.5%.

בדוק את הפיקדונות הרווחיים במוסקבה היום בטבלה:

הפקדות במטבע חוץ בריבית גבוהה

מוסדות פיננסיים מודרניים מציעים מגוון רחב של שירותים ומוצרים. תוכניות הפקדה מספקות פתיחת לא רק חשבונות רובל, אלא גם חשבונות במטבע חוץ. אפשרות השקעה זו רלוונטית במיוחד עבור אלה המתכננים להוציא את כספם בחו"ל, הימנעות מהמרה לא משתלמת. ארגונים פיננסיים רבים במוסקבה מציעים פיקדונות במטבע חוץ בריבית גבוהה. עם זאת, התעריף על תוכניות כאלה נמוך משמעותית מאשר על פיקדונות רובל. הטבלה שלהלן מציגה את ההצעות האטרקטיביות ביותר עבור תושבי הבירה:

הפקדות לפנסיה

רוב מוסדות האשראי מציעים תנאים מיוחדיםעל הפקדות לגמלאים. עבור קטגוריה זו של אוכלוסייה זמינים שיעורי ריבית מקסימליים ופרמטרים מועדפים לסגירת חשבון מוקדמת. הפקדה לפנסיה בריבית גבוהה נפתחת רק אם יש לך תעודת זהות ודרכון מתאימים. אם הלקוח מקבל פנסיה דרך מוסד פיננסי, אזי ניתן להשקיע את הכסף דרך מערכת השירות מרחוק של המנפיק.

לפני קבלת החלטה סופית, השווה את ההצעות המועילות של בנקים במוסקבה עבור קטגוריה זו של אזרחים. ראה את הטבלה להפקדות ספציפיות בבנקים במוסקבה בריבית המקסימלית לגמלאים:

הפיקדונות הטובים ביותר בבנקים במוסקבה

כל משקיע פוטנציאלי מעוניין, קודם כל, ברווחיות הפיקדון. כל ההשקעות עד 1.4 מיליון רובל נמצאות תחת הגנת המדינה. עם זאת, ניתן למצוא את הריבית הטובה ביותר על פיקדונות בבנקים במוסקבה בין הצעות שהן רחוקות מהאמינות ביותר ארגונים פיננסיים, חברות בנות או זכיינים שנפתחו לאחרונה ובתוך טווח קצר. כללים:

• לפני שתתחיל לערוך הסכם עם המנפיק, עליך לוודא שהוא נמצא בין 10, 20 או 50 הטובים ביותר.
• הצבת כספים בריבית גבוהה יותר מבטיחה הכנסה ראויה, ושיתוף פעולה עם מנפיק אמין מבטיח שקט נפשי.

תקף עד שנה

למי שמתכנן לקבל הכנסה מקסימלית עבור זמן קצר, יש הפקדות בזמן. מוצרים כאלה מיועדים ל-3-6 חודשים, ולאחר מכן המשקיע מקבל את כספו יחד עם הצבירה. הפקדות ל-6 חודשים בריבית מקסימלית נוחות במיוחד כשצריך לחסוך לחופשה, רכישת רכב או תיקונים, כי הן מאפשרות לחסוך ולהגדיל את החיסכון.

עיין בטבלה עבור הצעות לתקופה של 6 חודשים:

פיקדונות בנק לשנה

רוב המוסדות הפיננסיים מוכנים להציע שיעורי ריבית מקסימליים על פיקדונות בנקאיים, בכפוף להצבת כספים לטווח ארוך בחשבונות. הצעות המיועדות ל-12-36 חודשים מספקות תשואות גבוהות והזדמנויות נהדרות. בעת בחירת האפשרות האופטימלית, אתה יכול לבצע השוואה על ידי:

• תנאים;
• סכומי מינימום;
• זמינות של שימוש באותיות רישיות ופרמטרים אחרים.

תושבי הבירה יכולים לפתוח פיקדון למשך שנה אחת באמצעות אחת מההצעות מהטבלה שלהלן:

פיקדונות אמינים בבנקים במוסקבה

לכל הבנקים ההון יש קו פיקדונות משלהם. לוקח בחשבון הצעות שונות, חלק מהלקוחות שמים לב יותר לא להכנסה אפשרית, אלא לדירוג החברה המנפיקה. אתה יכול לבחור בנק אמין עם ריביות גבוהות על פיקדונות מהרשימה למטה. כל הארגונים נכללים בטופ 10 הרשמי, בעלי מוניטין ללא דופי ודירוג גבוה.

הצעות מהבנקים האמינים ביותר במוסקבה:

• "רווחי מקוון" מ-VTB 24 מספק הכנסה של עד 7.55% בשנה. החשבון נפתח לתקופה של 3 חודשים עד 5 שנים, בכפוף להצבה של לפחות 100 אלף רובל.
• "קלאסי" מרוסלחוזבנק. המוצר מיועד לקטגוריות שונות של לקוחות, כך שתוכל לפתוח חשבון בכל מטבע לתקופה מחודש עד 7 שנים. הלקוח חייב להפקיד לפחות 3,000 רובל לחשבון. התשואה במסגרת התוכנית מגיעה ל-8.2% לשנה.
• "מבטיח" מגזפרומבנק. כדי לפתוח פיקדון, על הלקוח להפקיד סכום של לפחות 15 אלף רובל לחשבון. מטבע פתיחה מקומי או זר זמין. התעריף מחושב בנפרד, עד 8%. הפיקדון תקף עד 3 שנים.
• "זיכרון דורות" מסברבנק. מוצר זה פותח במיוחד עבור יום הניצחון. לקוחות יכולים להגדיל את חסכונותיהם ולעזור לוותיקי צבא בו זמנית. התעריף מחושב בנפרד, ההכנסה המרבית הפנויה במסגרת התוכנית היא 7% לשנה. כדי לפתוח פיקדון, אתה צריך להפקיד לפחות 10 אלף רובל.

דירוג הפיקדונות בבנקים במוסקבה היום

מי שמאמין שחיסכון צריך לספק הכנסה נוספת צריך לשקול את ההצעות הנוכחיות של מוסדות פיננסיים. ניתן לקבל תעריפים מרביים במסגרת מבצעים שוטפים ומבצעים עונתיים. דירוג הפיקדונות בבנקים במוסקבה נוצר על בסיס ביקורות לקוחות והתנאים המוצעים על ידי המנפיקים. למרות שקשה לשלב בין אמינות לרווחיות מרבית, חשוב לא להזניח את המוניטין של המנפיקים. להלן הצעות פופולריות מבנקים במוסקבה עם תיאור מפורטפרמטרים.

בנק אסיה-פסיפיק - פיקדון להשקעות

אחת ההצעות האטרקטיביות ביותר היא מוצר ה-ATB. פרמטרי ההפקדה הם כדלקמן:

1. ההצעה זמינה ללקוחות שהוציאו פוליסת ILI משותף בנק.
2. תקופת פרסום כֶּסֶףבחשבון – 6 או 12 חודשים.
3. הסכום הוא לא פחות מ 167 אלף רובל.
4. המטבע הוא לאומי.
5. השיעור המרבי הוא 10.5%.
6. אין עסקאות יוצאות או נכנסות.
7. במקרה של משיכה מוקדמת של כספים מהחשבון, כל הצבירה מבוטלת אוטומטית.

Inkarobank - פיקדון "ריבית גבוהה".

הצעה זו תהיה אופציה מצוינת למי שמתכנן לצבור סכום הגון לאורך זמן ולהגדיל אותו. פרמטרי ההפקדה הם כדלקמן:

1. החשבון נפתח במטבע מקומי או חוץ - לבחירתכם.
2. עמלה ראשוניתחייב להיות לפחות 200 אלף רובל.
3. בנוסף, אתה יכול להפקיד כספים עם הגבלות (לפחות 20 אלף רובל).
4. הריבית משולמת מדי חודש לחשבון נפרד של הלקוח.
5. תקופת ההפקדה: 1-12 חודשים.
6. עסקאות הוצאות בחשבון אינן זמינות.
7. אם הלקוח מושך מזומן מוקדם, המנפיק מחשב מחדש את החיובים בשיעור המינימלי.

Krosna-Bank – פיקדון לזמן קצר

הצעה זו לתושבי מוסקבה שונה בכך שהריבית הבנקאית עולה יחד עם הסכום בחשבון, כך שהלקוח יכול לקבל הכנסה מקסימלית של עד 9.33%. התנאים הם כדלקמן:

1. הסכום המינימלי לפתיחת חשבון הוא 30 אלף רובל.
2. תקופת השמה: 6-18 חודשים.
3. הצבירה משולמת ללקוח מדי רבעון.
4. היוון ריבית זמין.
5. מילוי ללא הגבלות, לא יאוחר מ-3 חודשים לפני תום תקופת ההפקדה.
6. שיעור: 8.26-9.33%.

בנק קרילובסקי – פיקדון "מתאים".

ההצעה הזו כבר לא רלוונטית לתושבי מוסקבה. עם זאת, מי שפתח בעבר פיקדון ממשיך לקבל הכנסה בתנאים הבאים:

1. סכום: מ 50 אלף רובל.
2. משך הפקדת הכספים: 91-540 ימים.
3. מילוי זמין החל מ-30 אלף רובל.
4. היוון ריבית מסופק.
5. אם חשבון נסגר מוקדם, הריבית מחושבת מחדש רק עבור הרבעון הנוכחי.

Bank Standard-Credit - הפקדה "תקופה".

למי שמחפש הכנסה מקסימלית שגדלה עם הסכום שהופקד בחשבון, ההצעה מבנק סטנדרט קרדיט תהיה מפתה מאוד. עסקאות הכנסה זמינות בחשבון, מסופקות היוון שוטף של ריבית וצבירה פרוגרסיבית. הפרמטרים העיקריים של המוצר מוצגים להלן:

1. משך: 1-12 חודשים.
2. כמות: לא פחות מ-100 אלף רובל.
3. חידוש זמין עם הגבלות (מ-20 אלף רובל).
4. תשלומי ריבית חודשיים לחשבון נפרד זמינים.
5. הריבית גדלה כל הזמן, ההכנסה המקסימלית היא 9.93% לשנה.
6. אם החשבון נסגר מוקדם, הריבית מחושבת מחדש לפי שיעור המינימום.

סטנדרטים עסקיים מודרניים של בנק - "חידוש דחוף"

למי שמתכנן לחסוך סכום משמעותי, מוצר זה יהווה פתרון מצוין. הפיקדון מקנה עסקאות הכנסה, שיעור עולה, שסכומו המרבי הוא 8.5% לשנה ותשלום צבירה לאחר סגירת החשבון. להלן התנאים העיקריים לתושבי מוסקבה:

1. משך: 1-2 שנים.
2. מטבע: מקומי, זר.
3. סכום לפתיחת חשבון: לפחות 15 אלף רובל.
4. הריבית תלויה במטבע הנבחר: 8.25-8.5% (רובל) / 1.45-1.6% (דולר) / 0.55-0.60% (אירו).
5. אם החשבון נסגר מוקדם, ההכנסה מחושבת מחדש בשיעור המינימום.

אינבנק – פיקדון "קונסטרוקטור" עם תשלום ריבית בתום התקופה

הצעה זו מתאימה לאותם תושבי מוסקבה שרוצים לקבל כל הזמן רווח מהחסכונות שלהם. הריבית משולמת מדי חודש לחשבון הנפרד של הבעלים. הפרמטרים העיקריים של התוכנית הם כדלקמן:

1. הסכום המינימלי לפתיחת חשבון הוא 700 אלף רובל.
2. תקופת תוקף הפיקדון: 1-36 חודשים.
3. לא מסופקות עסקאות קבלה/הוצאות.
4. שיעור: 7.55-9.38%.
5. אם חשבון נסגר מוקדם, ההכנסה מחושבת מחדש בשיעור מינימלי של 0.1%.

סבב בנק - פיקדון "קלאסי".

הצעה זו מתאימה לקטגוריות שונות של אזרחים. החשבון נפתח בעת הצבת סכום קטן ויכול להביא לבעליו הכנסה של עד 8.3% בשנה. היתרון של המוצר הוא שערים אטרקטיביים בחשבונות מט"ח. התנאים לפיקדון "קלאסי" הם כדלקמן:

1. מטבע: לאומי, זר (אירו, דולרים).
2. התשלום הראשון הוא לפחות 1100 רובל (או שווה ערך).
3. תקופת תוקף הפיקדון: מ-1 עד 36 חודשים.
4. תרומות נוספות והיוון ריבית אינם מסופקים על ידי התוכנית.
5. משיכות מוקדמות אינן זמינות ללא אובדן צבירה.
6. אחוז מרבי: 8.3% (רובל), 5% (יורו) או 5.5% (דולר).

בנק ביתנו - פיקדון "רווחי".

הצעה זו היא אוניברסלית עבור קטגוריות שונות של לקוחות. הלקוח יכול לבחור את המטבע המתאים, הטווח ופרמטרים נוספים תוך התחשבות בהעדפותיו שלו. עבור חשבונות מטבע חוץ, הפיקדון אינו מספק הכנסה גבוהה, אך הפקדת רובל מביאה לבעלים צבירה מקסימלית של עד 9.5% בשנה. תנאי התוכנית הם כדלקמן:

1. משך: 1-36 חודשים.
2. מטבע: רובל, דולר, יורו.
3. ההפקדה המינימלית לפתיחת חשבון היא 100 אלף רובל.
4. הכנסה: 7-9.5% לשנה.
5. ריבית משולמת עם סגירת החשבון.

וִידֵאוֹ

שלום חברים!

אחד הכלים הפופולריים והנגישים ביותר לאחסון וצבירת כסף בקרב אזרחי ארצנו הם פיקדונות. יש לכך מספר סיבות: אתה יכול להתחיל אפילו עם 1,000 רובל מבלי לצאת מהבית, יש סיכון נמוך לאובדן חסכונות וכו'. אבל גם במקרה זה, נדרש ידע מינימלי בפיננסים כדי לענות על השאלה איך לבחור בנק לפיקדון. וכדי לעשות זאת, תחילה צריך להחליט על מטרת פתיחת הפיקדון.

בין המכשירים הרבים, פיקדונות בנקאיים הם אחד הפופולריים ביותר, אך רחוק מלהיות הרווחיים ביותר.

מומחים פיננסיים תמימי דעים שלהם כי בהפקדה אתה נמצא התרחיש הטוב ביותראתה חוסך את החסכונות שלך מאינפלציה ובהשקעה מוצלחת מרוויח מעט מריבית. אבל לא יותר מזה. אלא אם כן, כמובן, הפקדת כמה עשרות או מאות מיליוני רובל לחשבונך. אז גם האחוז הקטן ביותר יאפשר לך לקבל הכנסה פסיבית ולחיות ממנה בנוחות.

זו הנקודה הראשונה שאתה חייב להבין. למה לפתוח פיקדון אם אתה לא יכול להרוויח עליו כסף? הכל תלוי במטרות שלך:

• שמירה על כסף מחוץ לבית. זה בטוח ורווחי בכל מקרה. האינפלציה תפחית בערכם בעוד שנה, וגנבים יכולים למנוע מכם לחלוטין את החסכונות שהרווחתם קשה ביום אחד.

• יצירת עתודת חירום שצריכה להיות לכל משפחה במקרה של מצבי כוח עליון (מחלה, תאונה, אובדן עבודה וכדומה) הדרישות העיקריות לקרן המילואים הן זמינות בכל זמן וניידות. פיקדון בנקאי עם הפקדות ומשיכות הוא פתרון מצוין לכך.

מומחים ממליצים לדבוק בגדלים הבאים של קרנות חירום - מ-3 עד 6 מההוצאות החודשיות שלך. לדוגמה, אם המשפחה שלי מוציאה כ-50,000 רובל בחודש, אז עלינו לשמור מילואים בין 150,000 ל-300,000 רובל.

• חסכון כספים לרכישה יקרה. יותר נוח לחסוך בפיקדון בנקאי לתקופה של עד 1-2 שנים. אתה חוסך סכום כסף מסוים מדי חודש, ולאחר מספר חודשים אתה מבצע את הרכישה הנדרשת.
• צבירת כספים ראשוניים להשקעה. אם התוכניות שלך כוללות לא רק חיסכון בכסף, אלא גם ניהולו באמצעות השקעות, אז הם דורשים הון ראשוני מסוים. יועצים פיננסיים ממליצים להתחיל עם סכום של לפחות 50,000 רובל, או טוב יותר, אפילו יותר. פיקדון בנקאי הוא מקום אידיאלי ליצירת הון ראשוני זה.

והדבר האחרון שאני רוצה לומר בסעיף הזה. צבירה רק בשביל הצבירה - תהליך קשה, שלא כולם מצליחים להשיג. אבל כשלאדם יש מטרה, אז הכל נעשה הרבה יותר פשוט.

פסיכולוגים מייעצים להקפיד לדמיין את המטרות והחלומות שלך. כתבו אותם על פתקיות צבעוניות ותלו אותם במקום גלוי: מקרר, מראה וכו' בלבד. כלל מחייב: היעד חייב להיות בעל תיאור, כמות ומסגרת זמן ספציפיים להישג. לדוגמה, טיול ליוון ביולי 2019 עם כל המשפחה, הסכום הנדרש הוא 150,000 רובל. או שיפוץ דירה בינואר 2019, סכום – 100,000 רובל.

לכל מטרה יש לבצע הפקדה נפרדת. וכשאתם מתפתים להוציא כסף על רכישות מיותרות, הביטו במדבקות.

אפשרויות תרומה

סוג הפיקדון שכדאי לכם לפתוח בבנק תלוי במטרות שלכם. ניתן לחלק את מגוון הפיקדונות שמציעים הבנקים כיום לשלושה סוגים:

1. פיקדונות ביקוש יש הכי הרבה אחוז נמוך, אך מאפשרים לך לנהל את הכסף שלך בכל עת.
2. הפקדות בזמן מונפקות לתקופה מסוימת ויש בהן הגבלות על מילוי ומשיכה, אך גם הריבית הגבוהה ביותר.
3. שינויים בהפקדת זמן. למשל, עם אפשרות למלא כסף או משיכה חלקית. התשואה במקרה זה נמוכה מהתשואה על פיקדונות בזמן.

לכן, הפרמטרים העיקריים של ההפקדה יהיו תלויים במטרות שתגדירו לעצמכם. למה אתה צריך לשים לב:

• ככל שסכום ההשקעה הראשוני גבוה יותר, כך התעריף גבוה יותר. כמעט כל הבנקים מיישמים כלל זה (יש חריג, למשל, Rosselkhozbank).

השוו תעריפים לסכומים שונים באלפא-בנק (פיקדון פובדה+).

• אין לסמוך על כך שאם תקופת ההפקדה תגדל הריבית תהיה גבוהה יותר. עבור רוב הבנקים, המצב הוא בדיוק הפוך, אבל יש יוצאים מן הכלל. לשם השוואה, אקח 2 בנקים.

Rosselkhozbank (הפקדה "רווחית").

Sberbank (פיקדון "שמור").

כפי שאתה יכול לראות, ב-Sberbank לאחר 12 חודשים הריבית יורדת, וב-Rosselkhozbank היא גדלה ללא הרף.

מה טוב ומה רע, אני לא מתיימר לשפוט. במצב כלכלי לא יציב, כאשר שער המפתח של הבנק המרכזי משתנה מספר פעמים בשנה, אני נוטה לא לסמוך על הבנקים עם כסף בריבית קבועה לתקופה ארוכה. בעוד שנה, מצב השוק עשוי להשתנות באופן דרמטי. למרבה הצער, כבר מזמן שכחנו את המילה "יציבות".

• אפשרות הפקדה ומשיכת כסף מבלי לאבד ריבית. פרמטר זה חשוב לאחסון קרן מילואים. התעריף על פיקדונות כאלה הוא בדרך כלל נמוך יותר, אבל ניידות הכספים משחקת כאן תפקיד עליון.

ניתן למשוך כסף מכל פיקדון בכל עת. אבל בבנק אחד תפסידו את כל הריבית שנצברו בעבר, ובאחר תחסכו אותה חלקית. אפשר להבין את הבנק שהוא סומך על הכסף שלך לפרק זמן מסוים. הם לא שוכבים באחסון כמשקל מת, אלא עובדים. לכן, בשל העובדה שאתה מושך אותם לפני המועד, הבנק מפסיד רווח.

• כבר הסבתי שוב ושוב את תשומת הלב למילה כמו "היוון", כלומר חישוב הריבית על הריבית. בבחירת פיקדון, שימו לב שהיוון לא תמיד יהיה רווחי יותר מצבירת ריבית פשוטה. הבנקים נותנים לעיתים ריביות נמוכות על פיקדונות עם היוון וגבוהות בלעדיו.

כעת, לאחר שהחלטנו על המטרות וסוגי הפיקדונות, נעבור לשאלה באיזה בנק לאדם פרטיעדיף לתרום. באילו פרמטרים כדאי לבחור?

קריטריונים לבחירת הבנק

בחירת בנק לאחסן את החסכונות שלך בצורה מהימנה אינה משימה קשה אם אתה פועל לפי האלגוריתם המוצג להלן. אתה יכול לדלג על כמה נקודות אם הן לא מכריעות עבורך, ולהוסיף כמה.

אמינות הבנק

הדבר הראשון שאתה צריך לשים לב אליו הוא האם הבנק נכלל במערכת ביטוח פיקדונות המדינה. אם כן, אז כסף בסכום של 1.4 מיליון רובל. מבוטחים על ידי המדינה ויוחזרו אליכם עם קרות מקרה ביטוח. לגלות מידע זה לא קשה:

• באתר הבנק,
• באתר האינטרנט של הסוכנות לביטוח פיקדונות.

מספר פרמטרים נוספים מעידים אף הם על מהימנות הבנק. מדדי ביצוע חשובים הם ערך הנכסים, נזילות, רווח ורווחיות. אתה יכול לנתח את הנתונים האלה באופן עצמאי ממסמכים ב גישה חופשיתבאינטרנט. אבל יש חברות דירוג מיוחדות שעושות את זה כבר עשרות שנים.

אם תסתכל על הטבלה ממש למטה, תראה תמונה עצובה. Otkritie FC Bank איבד 3 נקודות דירוג ו-36% מנכסיו. בינבנק - מינוס 2 נקודות ו-23.6% מהנכסים, בנק אוראל לשיקום ופיתוח ירד ב-8 נקודות, וגלובקס ב-18 ונפרד מ-39% מהנכסים.

תנאים להפקדות

למה אתה צריך לשים לב:

גובה הריבית

תסתכל מקרוב על בנקים עם ריבית מקסימלית על פיקדונות. יתכנו ההסברים הבאים לתופעה:

• הבנק נמצא במצב כלכלי קשה וזקוק בדחיפות לחידוש נכסיו;
• יש מבצע לפני החג או מבצע מיוחד;
• האחוזים המקסימליים מתגלים כעוד טריק של משווקים, אבל למעשה קשה להשיג אותם;
• בנק שרק צובר תאוצה צריך למשוך לקוחות ולהשיג את נתח השוק שלו.

שימוש באותיות רישיות ותדירותו

ממלא תפקיד חשוב בהשקעה לטווח ארוך. אם תקופת ההפקדה היא לא יותר מ 1-2 שנים, אז אתה לא צריך לסמוך על הכנסות גדולות.

הפקדה ומשיכה

הבנקים נוהגים להטיל תנאים להפקדות ומשיכות. לדוגמה, על ידי תרומה ל בנק טינקוףנסיגה חלקית מותרת רק 60 יום לאחר הפתיחה. וניתן להטעין לא יאוחר מ-30 יום לפני סגירת הפיקדון.

בנוסף, קיימות הגבלות על הסכום. ויש בנקים שחוסכים ריבית רק אם יש בחשבון יתרת מינימום מסוימת.

אם אינך צריך למלא ולמשוך כסף, אז התמקד בהפקדה בזמן עם ריביות גבוהות יותר.

תנאים נוספים

לעתים קרובות לא מדברים עליהם, אבל הם בהחלט מצוינים בחוזה. תנאים אלה כוללים:

• בנקאות באינטרנט,
• הודעת SMS,
• לְשַׁחְרֵר כרטיס פלסטיק.

במאה טכנולוגיות מידעהרבה יותר נוח לבצע עסקאות בחשבונות שלך מבלי לצאת מהבית. לכן, השירות המקוון הוא ראשון במעלה עבור משתמשים רבים בשירותים בנקאיים. בנקאות באינטרנט היא בדרך כלל בחינם.

אבל שירותים אחרים משמשים לעתים קרובות לא רק לנוחות הלקוח, אלא גם כדי להרוויח מהם רווח נוסף. הודעות SMS בבנקים רבים משולמות. החוזה מכיל סעיף המציין את הסכמתך לחיבורו. אם אתה לא צריך SMS מהבנק, אז סרב בחתימה על ההסכם או בטלפון קו חםאחרי זה.

הנפקה ושירות של כרטיס פלסטיק עשויים להיות מלווה גם בעמלות. היזהר בעת כריתת חוזה.

רשת סניפים וכספומטים

בחרת בבנק? בררו אם יש סניף בעיר שלכם. אם אתם מתכננים להפקיד ולמשוך כסף מחשבונכם, אז כדאי לברר את מיקום הכספומטים ואת רמת השירות בסניפים.

כולם כנראה רגילים לעמוד בתור בכספומטים של Sberbank. וזה לא קשור למספר שלהם. לקוחות רבים של הבנק הזה הם קשישים שפשוט לא יודעים איך להשתמש בבנקאות באינטרנט.

מה אם יש רק כספומט וסניף אחד לכל העיר? המצב הזה, למשל, לא אצלי עיירה קטנה, עם בנק אשראי רנסנס. תמיד יש שם הרבה אנשים בכל יום בשבוע.

לבנק טינקוף יש מעט מאוד סניפים והוא רק מתחיל להתקין כספומטים משלו. עבור אזרחים רבים, צורת שירות זו היא מינוס, לא יתרון.

פיקדון רובל בנקאי הוא כספים המוצבים זמנית בבנק לצורך יצירת הכנסה. על מנת שההשקעה תהיה רווחית ככל האפשר, יש צורך למצוא שיעורים נוחים על פיקדונות ברובלים רוסיים: ככל שהשיעור גבוה יותר, כך ההכנסה גדולה יותר. ריבית גבוהה מוצעת על הפקדות לזמן קצוב כאשר התקופה קבועה מראש (חצי שנה, שנה או יותר), אך משיכה מוקדמת מובילה לאובדן רוב הדיבידנדים.

כמו כן, יש לשים לב לנוכחות של היוון ריבית. הכנסה טובה מגיעה מהשקעות שבהן תשלומי ריבית מתבצעים רק לאחר סיום החוזה, וכן אסורה מילוי או משיכה חלקית של כספים.

כדי להשיג את הרווח המקסימלי, שימו לב למבצעי בנק עונתיים והפקדות מקוונות, המציעים ריביות מפתות מאוד. מבצעי קידום מכירות מתוזמנים בדרך כלל כך שיתאימו לאירועים מיוחדים או תאריכים בלתי נשכחים. כיצד למצוא את פיקדונות הרובל הטובים ביותר עם שיעורי ריבית נוחים? "Creditznatok" אספה את כל ההצעות במוסקבה על דפיה - בחרו הכי הרבה אפשרות רווחיתוקרא את התנאים וההגבלות המפורטים.

הטבלה באתר מציגה את הנתונים הבאים, לפיהם ניתן לבחור פיקדונות רובל בריבית גבוהה:

• שֵׁם;
• הפקדה מינימלית;
• גובה הריבית;
• טווח.

תכונות של פיקדונות ברובלים

בעת בחירת בנק, עליך לבחור לא רק שיעורים גבוהים על פיקדונות ברובלים, אלא גם לשים לב לאינדיקטורים אחרים:

• אמינות בנקאית - ככלל, ככל שהסיכונים נמוכים יותר, הדיבידנדים יורדים;
• היוון ריבית - צבירת הכנסה חודשית ובהמשך צבירת דיבידנדים על הסכום המעודכן;
• חידוש אוטומטי - הארכה אוטומטית של החוזה במקרה שהמשקיע לא מושך כספים בתום החוזה;
• מילוי או משיכה חלקית של כסף לאורך כל התקופה ללא הפסקת ההסכם עם הבנק.

כדי לבחור את הפיקדון הטוב ביותר ברובל עם ריבית מתאימה, אתה צריך להיות מסוגל לאזן בין אינדיקטורים אלה. לא פעם צריך לוותר על היוון ואפשרות לחידוש/משיכה חלקית של כספים לטובת דיבידנדים גבוהים.

איך ליישם?

"Creditznatok" מאפשר ללקוחותיה לבחור פיקדון רווחי ברובל במוסקבה במהירות האפשרית, תוך הערכת האינדיקטורים העיקריים במהירות הבזק. לאחר שתבחר האופציה הטובה ביותר, לחץ על כפתור "החל", קרא את התנאים המפורטים המוצעים על ידי הבנק הרוסי, והשלם את הבקשה. מומחה בנק יחזור אליכם ויברר את כל פרטי ההסכם. חפשו מבצעים מעולים עם "קרדיצנתוק"!