Yksittäinen yrittäjä tarvitsee yritystoimintaakseen ajoneuvoja. Koska autojen hinnat ovat nykyään melko korkeat, monet kansalaiset kääntyvät pankkien puoleen saadakseen autolainaa. Kuitenkin sisään viime vuodet Yhä yleistymässä on yksittäisten yrittäjien autoleasingpalvelu, jonka avulla saat auton hankittua edullisemmin ehdoin.

Autoleasing: konseptin ydin

Leasing tarkoittaa kiinteän tai kiinteän omaisuuden pitkäaikaista vuokraamista. Mutta toisin kuin tavanomaisessa vuokrasopimuksessa, leasing-sopimuksessa tarjotaan mahdollisuus vuokralaisen käyttämän kohteen edelleen lunastamiseen. Useimmissa tapauksissa jälkimmäiset tekevät juuri niin.

Olla olemassa erilaisia ​​tyyppejä leasing. Jos sopimuksen kohteena on ajoneuvo, käytetään termiä "autoleasing". Tämä tyyppi Leasing puolestaan ​​on jaettu autojen, kuorma-autojen jne. leasingiin. Autoleasing on erityinen vuokranantajan ja vuokralaisen välisen suhteen muoto. Siinä yhdistyvät luoton ja vuokran käsitteet. Järjestelmä, jonka mukaan yksittäisten yrittäjien autoleasing toimii, on seuraava:

1. Vuokralainen (tässä tapauksessa yksittäinen yrittäjä) valitsee itselleen tarpeellisen ajoneuvon.
2. Vuokranantaja ostaa tämän ajoneuvon jälleenmyyjältä ja antaa sen IP:n käyttöön.
3. Siirron jälkeen ajoneuvoa Yksittäisen yrittäjän käytöstä tämä maksaa kuukausittain tietyn määrän varoja, jotka vuokrana maksavat samalla takaisin vuokranantajan auton ostokustannukset.
4. Sopimuksessa määritellyn ajanjakson päätyttyä yksittäisellä yrittäjällä on oikeus ostaa omaisuutta tai pidentää asiakirjan voimassaoloa.

Sisään siis yleiset piirteet ah näyttää siltä, ​​että yksittäiselle yrittäjälle tarjotaan ajoneuvo leasing-ehdoilla. Nykyään tällaista palvelua tarjoavat pankkiorganisaatiot ja erikoistuneet yritykset (useimmissa tapauksissa ne ovat välittäjiä rahoituslaitosten ja vuokralaisten välillä).

Yleensä vuokraajalta vaaditaan alkumaksu, joka on tietty prosenttiosuus auton hinnasta. Mutta kaikki yritykset eivät toimi tällaisissa olosuhteissa. Joka tapauksessa leasing-auto yksittäisille yrittäjille on mahdollisuus saada tarvittava ajoneuvo ilman merkittäviä kertakuluja. Ne varat, jotka olisivat menneet samalla auton ostoon, voidaan käyttää liiketoiminnan laajentamiseen.

Autoleasingin ja autolainan erot

Suurin ero leasing- ja autolainan välillä on omistus. Jos yksittäinen yrittäjä ostaa auton luottovaroilla, ajoneuvosta tulee hänen omaisuuttaan ja useimmissa tapauksissa siitä tulee pantti varojen palauttamiseen. Leasingissa auto on vuokralleantajan omaisuutta lunastushetkeen asti. Sitä paitsi:

1. Autolainalla kansalainen saa rahaa käyttöön, leasingilla - irtainta omaisuutta.
2. Leasing tarkoittaa sitä, että kolme osapuolta allekirjoittavat sopimuksen: auton luovuttanut jälleenmyyjä, vuokralle antaja ja vuokralainen. Autolainaa haettaessa sopimuksen osapuolina ovat rahoituslaitos ja yksittäinen yrittäjä.
3. Pitkäaikaiseen ostooikeudelliseen vuokraukseen ei liity ylimääräisten palkkioiden kertymistä, mitä pankkiorganisaatiot usein harjoittavat.
4. Autolainan vakioaika on noin 3 vuotta. Leasingin tapauksessa - enintään 5 vuotta.
5. Ajoneuvoa ostaessaan yksittäinen yrittäjä voi maksaa vakuutuksensa kertamaksulla tai venyttämällä maksuja pitkälle aikavälille. Pankkiorganisaatiot eivät tarjoa asiakkailleen tällaista valintaa.
6. Vuokrasopimusta tehdessään yksittäisellä yrittäjällä on sopimuksen päätyttyä valita: ostaa ajoneuvo (usein symboliseen hintaan) tai palauttaa se ja tehdä uusi sopimus liittyen toiseen ajoneuvoon.

Koska autolainassa tarjotaan varoja, ei ajoneuvoa, lainanottajan on maksettava takaisin lainan rungon lisäksi myös kertynyt korko. Leasing-sopimuksesta korkoa ei peritä. Yksittäisen yrittäjän on kuitenkin maksettava siitä, että yritys osti hänelle auton. Leasingorganisaatiot hyödyntävät koron sijaan vuokrakohteen hinnannousua.

Mitkä tekijät vaikuttavat hintaan

Kuten pankkilainatuotteiden tapauksessa, yksittäinen yrittäjä maksaa lopulta liikaa ajoneuvosta. Liiallisen maksun tietty määrä riippuu vuokrakohteen vakiintuneesta arvosta. Tämä asetus riippuu seuraavista:

1. tietty leasingyhtiö. Tällaisissa organisaatioissa vahvistetaan odotetun voiton normit. Hinnan nousun määrä riippuu suoraan tästä normista.
2. sen rahoituksen lähde.
3. Ennakkomaksun määrä. Mitä enemmän varoja vuokralainen sijoittaa, sitä alhaisempi on arvonnousu.
4. Maksujen suorittamistapa. Arvonnousu on pienempi, jos on annuiteettimaksuja.

Joissakin yrityksissä auton voi vuokrata ilman hinnannousua. Tämä on mahdollista, jos organisaatio tekee tiivistä yhteistyötä ajoneuvon myyjän kanssa, minkä seurauksena se saa hinnannousun kattavan alennuksen.

Erityisiä ehdotuksia

Voit tehdä sopimuksen sekä pankin että erikoistuneen leasingyhtiön kanssa. IP päättää, miten edetä. Kaikilla pankeilla ei kuitenkaan ole yksittäisille yrittäjille suunniteltuja ohjelmia. Toinen vaihtoehto on käyttää kotimaisten autonvalmistajien leasingpalvelua.

Pankit ja leasingyhtiöt

Eri leasing-ohjelmien hinnat eroavat toisistaan. Ne riippuvat ostetun ajoneuvon hinnasta ja luonteesta sekä sen lunastusajasta. Yksityisten yrittäjien auton leasing-ehdot kotimaisissa yrityksissä ovat seuraavat:

1. "UralSib". Leasing-yhtiö. Sopimus voidaan tehdä sekä henkilöautosta että erikoisvarusteista. Käsiraha on 15 prosenttia. Arvonkorotuksen koko - alkaen 7%. Vuokra-aika myöhemmän oston kanssa - jopa 3 vuotta.
2. "VTB-leasing". Yritys on osa VTB-konsernia. Sen katsotaan olevan valtion omistuksessa, koska Venäjän federaatio omistaa noin 60 % konsernin osakkeista. Yksittäisille yrittäjille on tarjolla kaksi leasingohjelmaa:
   • Leasing standardi. Yrittäjä valitsee itse toimittajan. On mahdollista käyttää mitä tahansa ajoneuvoa. Sopimuksen kesto on enintään 9 vuotta. Kohteen pitäisi maksaa yli 850 tuhatta ruplaa.
   • Leasingkumppani. Tämä ohjelma on suunniteltu asiakkaille, jotka tarvitsevat halvempia laitteita. Ohjelman ehtojen mukaan ajoneuvon kustannusten on oltava yli 300 tuhatta ruplaa. Voimassaoloaika - jopa 5 vuotta. On yksi rajoitus - auton voi ostaa vain organisaation kumppanilta.
3. Europlan. Yrityksellä on leasing-ohjelmia, joiden avulla yksittäinen yrittäjä voi ostaa sekä auton että erikoisvarusteita (esimerkiksi bussin tai kuorma-auton). Vähimmäismaksu on vähintään 10 % kustannuksista. Joissakin tapauksissa yritys kuitenkin tarjoaa leasing-auton yksittäisille yrittäjille ilman käsirahaa.

Omat leasing-ohjelmansa ovat esimerkiksi Carcadella, NOMOS:lla, Avangard-Leasingillä jne. Markkinoilla toimii tällä hetkellä yli sata suurta leasingyhtiötä.

Leasing ajoneuvojen valmistajilta

Jotkut kotimaiset autonvalmistajat tarjoavat kansalaisilleen tuotteidensa käyttöä leasing-periaatteella. Kuten leasingyhtiöiden tapauksessa, yksittäiset yrittäjät voivat tietyn ajan kuluttua lunastaa vuokra-auton. Seuraavat ajoneuvovalmistajat jakavat tuotteitaan tällä tavalla.

KamAZ OJSC:llä on tytäryhtiö Kamaz-Leasing, joka jakelee tämän merkin tuotteita leasing-periaatteella. Yksityinen yrittäjä voi hyödyntää jotakin seuraavista tarjouksista:

• "Kuninkaallinen ehdotus";
• "Iso";
• "Salistajille";
• "Pikaleasing";
• "Menestyksen mestari";
• "Etuoikeutettu.

Yksittäisille yrittäjille hyödyllisin on "Menestysmestari" -ohjelma, koska yksi sen ehdoista yksittäisille yrittäjille on kustannusten nousu -3 prosenttia vuodessa. Kaikkien tuotteiden keskimääräinen sopimuskesto on enintään 5 vuotta. Pikaleasing-ohjelman avulla saat pikakuljetuksen.

GAZ-yritys tarjoaa asiakkailleen myös mahdollisuuden vuokrata auto. Tämä palvelu koskee kaikkia yrityksen tällä hetkellä valmistettavia autoja (mukaan lukien uusi Gazelle-mallisto). Voit rekisteröityä johonkin seuraavista organisaatioista:

• "VTB";
• "Sberbank";
• "VEB";
• Elementtien leasing.

Vuokralaisen ei tarvitse toimittaa kattavaa luetteloa asiakirjoista. Voit noutaa auton osoitteesta niin pian kuin mahdollista. Sopimuksen tarkka kesto ja alkumaksun suuruus riippuvat leasing-ohjelmasta.

Autoleasingin edut ja haitat yksittäisille yrittäjille

Auton leasing on paljon helpompaa kuin autolainan ottaminen. Leasing-ohjelmat ovat vähemmän riskialttiita, joten yritykset voivat harkita hakemusta myös yksittäiseltä yrittäjältä, jolla on nollasaldo. Vastaavasti klo yksityisyrittäjä Todennäköisemmin hankit auton leasingehdoilla kuin otat lainaa. Myös seuraavat autoleasingin edut on syytä korostaa:

• mahdollisuus saada laitteita lyhytaikaiseen käyttöön, jos se tietyn ajan kuluttua käy tarpeettomaksi;
• kuljetuksen saamiseksi sinun on toimitettava vähemmän asiakirjoja kuin lainaa haettaessa;
• leasingsuhteessa auto ei tule vuokralaisen omaisuudeksi, eikä sitä siten ole merkitty yhtiön taseeseen. Tämä seikka vaikuttaa yksittäisiltä yrittäjiltä kannettavien verojen määrään;
• Vuokranantaja, ei yksittäinen yrittäjä, suorittaa menettelyt vakuutuksenantajan kanssa ajoneuvon vahingoittuessa.

Ilmeisistä eduista huolimatta leasingilla on myös haittoja. Seuraavat on huomioitava:

• vaikka leasing ei ole lainausmuoto, yksittäinen yrittäjä maksaa silti liikaa ajoneuvosta;
• koska auto kuuluu vuokralleantajalle, hänellä on oikeus asettaa tiettyjä rajoituksia sen käytölle. On esimerkiksi mahdollista rajoittaa vuosittaista enimmäiskilometriä;
• Vuokranantaja voi irtisanoa sopimuksen yksittäisen yrittäjän kanssa palauttamatta yksittäisen yrittäjän maksamia varoja. Voit tehdä tämän menemättä oikeuteen.

Siten nykyään on mahdollista vuokrata auto yksittäisille yrittäjille. Hyödyt ja haitat tätä menetelmää, jonka avulla voit arvioida auton leasingin edut ja haitat. Jos yksittäinen yrittäjä päättää käyttää leasingia, hän voi ottaa yhteyttä jonkin venäläisen pankin tytäryhtiöön tai käyttää erikoistuneiden yritysten palveluita. Joillakin ajoneuvovalmistajilla on omat leasingyhtiönsä (esimerkiksi KamAZ).

47 % venäläisiä perheitä omistaa auto. VTsIOM:n tutkimuksen mukaan luku on kasvanut 10 % kahdeksan vuoden aikana. Vuonna 2006 vain 37 prosentilla vastaajista oli auto perheessään.

Euroopan yritysten liiton (AEB) autovalmistajien komitean mukaan Venäjällä myytiin vuonna 2013 lähes kolme miljoonaa uutta autoa. Vuonna 2014 myynti laski 8 %, mutta kysyntää on edelleen.

Nelipyöräisen "rautahevosen" ostosuunnitelmat tekevät useimmiten opiskelijat (23%) ja kotiäidit (25%). Ei ihme, että joka toinen uusi auto Venäjällä ostetaan luotolla.

Autolainojen suosio selittyy sillä, että on vaikea säästää ja ostaa autoa käteisellä. Mutta on toinenkin rahoitusväline, joka toteuttaa unelman autosta. Tämä on leasing.

Autoleasing on suosittu tapa ostaa auto Yhdysvalloissa ja Euroopassa. Siellä jopa 30 % yksityishenkilöiden ostamista autoista on leasing-vuokrattuja. Venäjällä tämä luku on mitätön. Miksi?

Analysoidaan autolainan ja autoleasingin mekanismeja, punnitaan niiden hyvät ja huonot puolet ja yritetään ymmärtää mikä on vielä kannattavampaa.

auto laina

Autolaina on pankin tai muun luottolaitoksen yksityishenkilölle auton hankintaa varten myöntämä korollinen laina.

Tämä on suosittu kulutuslainatyyppi. Ominaisuudet:

• Tämä on kohdennettu laina: rahaa voi käyttää vain auton ostoon.
• Kyseessä on vakuudellinen laina: auto pysyy panttina pankille, kunnes laina maksetaan takaisin.

Autolainojen oikeudellinen sääntely toteutetaan siviililailla (42 luku), pankkeja ja pankkitoiminnasta annetulla lailla (2.12.1990) ja lailla kulutusluotto(laina)” (päivätty 21.12.2013) ja muut säädökset.

Autolainan tyypit

Auton ostoon on olemassa erilaisia ​​lainaohjelmia:

1. "Classic" (lisätietoja alla);
2. Pikalaina: yksinkertaistettu menettely, mutta korkeat korot;
3. Laina takaisinostolla (BuyBack): joko lainanottaja tai autokauppias "jäädyttää" osan lainasta ja maksaa sen sopimuksen voimassaolon päätyttyä edellyttäen, että tuotto hyvitetään uuden auton ostoon ;
4. Vaihto: vanhan auton vaihto uuteen lisämaksusta. Käytetyn auton kustannukset korvataan uuden hinnalla;
5. Factoring (koroton laina): 50% auton hinnasta maksetaan, loput maksetaan erissä;
6. Laina ilman käsirahaa: kun lainaat autokauppiaalta, käsimaksun puuttuminen voi olla bonus.

Lisäksi voidaan puhua erillisinä alueina käytettyjen autojen lainat ja lainat ilman vakuutusta.

Auton lainamekanismi

Useimmiten he turvautuvat klassisiin autolainoihin. Katsotaanpa hänen kaaviota.

Haluat ostaa auton. Uudelle "rautaystävälle" ei ole rahaa. Menet pankkiin tai asuntolainan välittäjälle.

Luottovälittäjä- kaupallinen organisaatio, joka toimii välittäjänä lainanottajan ja lainanantajan välillä (pankki tai autokauppias). Auttaa autolainan hyväksymisessä ja käsittelyssä.

Autokauppiaat voivat toimia myös lainanantajina. He antavat lainoja omista varoistaan ​​tai tekevät yhteistyötä pankkien kanssa.

Valitset pankin (tai autokauppiaan), tutkit luottoehtoja. Kun olet päättänyt, täytä kyselylomake ja kerää asiakirjat. Pankin on varmistettava, että pystyt maksamaan lainan takaisin (vakavaraisuus), eikä sinulla ole muita velkoja ( luottohistoria). Pankki miettii useita päiviä, antaako lainaa vai ei.

Jos päätös on myönteinen, pankki ja lainanottaja (nyt sinä) tekevät sopimuksen. Siinä määritellään sopimuskausi, korko, käsiraha, osapuolten oikeudet, velvollisuudet ja vastuut.

Kaikki auton rekisteröintiin liittyvä vaiva lankeaa harteillesi. Useimmiten lainasopimuksessa määrätään myös vakuutuksesta lainanottajan kustannuksella. Eikä vain OSAGO, vaan myös CASCO.

Olet iloinen autoharrastaja! Tärkeintä on maksaa velka huolellisesti ja muistaa, että vaikka olet omistaja, auto on pantissa pankille. Sinä ei oikeutta myydä, luovuttaa tai vaihtaa. Ja jos vaikeita aikoja tulee eikä lainasta ole mitään maksettavaa, pankki (autokauppias) ottaa "nielläsi".

Autolainan plussat ja miinukset

Autolainalla rahoitusvälineenä on hyvät ja huonot puolensa.

• Sinulla voi olla auto ilman pääomaa. Vain harvat voivat ostaa auton käteisellä, mutta säästäminen pitkään ja ei aina toimi.
• Suuri valinta. Voit ostaa mistä pidät, et mitä sinulla on tarpeeksi rahaa.
• Erilaisia ​​lainaohjelmia: voit valita itsellesi tuottoisimman (vähimmäisjaksolla tai esimerkiksi ilman pitkää rekisteröintiä).

• Monimutkainen menettely. Tiukat vaatimukset lainanottajalle.
• Auton hinnan nousu. Sinun tulee maksaa korkoa + pakollinen vakuutus.
• Auton talletus.

Auton leasing

Sana leasing tulee englannin sanasta lease - "vuokra". Mutta Venäjän laissa leasing ei ole sama asia kuin vuokra. Meillä on se näkymä vuokrasuhteet. Niihin yksi osapuoli (vuokranantaja) sijoittaa Käteinen raha kiinteistön ostoon, ja toinen (vuokralainen) hyväksyy tämän rahoituspalvelun ja käyttää ostettua omaisuutta.

Vuokrausoikeudellisia suhteita säätelee siviililaki (34 luku) sekä liittovaltion laki"Rahoitusleasing (leasing)" päivätty 29. lokakuuta 1998

Leasing-kohteena voi olla mikä tahansa kulumaton tavara (paitsi maa), mukaan lukien ajoneuvot.

Autoleasing-mekanismi

Autoleasing on autojen osto ja luovutus tilapäiseen hallintaan ja käyttöön maksua vastaan ​​vuokranantajan ja vuokralaisen välisen sopimuksen perusteella.

Yleinen kaava on seuraava.

haluat auton. Ei ole rahaa ostaa. Haet leasingyhtiöön. Kerrot heille, millaisen auton haluaisit, ja näytät paperit.

Toisin kuin laina, asiakirjapaketti on minimaalinen. Yleensä tämä on lausunto, passi ja ajokortti. Proseduurin kannalta leasing on paljon yksinkertaisempaa kuin lainananto.

Sinun ja leasingyhtiön välillä tehdään sopimus. Tästä lähtien olet vuokralainen.

Tällä hetkellä vuokralainen voi olla sekä laillinen että yksilöitä- EI yrittäjiä.

Vuoteen 2010 asti "Leasinglaki" sisälsi lausekkeen, jonka mukaan vuokrattua omaisuutta saa käyttää vain kaupallisiin tarkoituksiin. Leasingissa he käyttivät pääasiassa linja-autoja, kuorma-autoja ja maatalouskoneita. Henkilöautojen rahoitusleasingsopimuksia ei käytännössä ollut.

Mutta nyt on olemassa kansalaisille suunnattuja leasing-ohjelmia, joiden mukaan he saavat käyttöön minkä tahansa auton. Tällä hetkellä vain kolme yritystä harjoittaa leasing-vuokrausta Venäjällä yksityishenkilöille.

Sopimuksen solmimisen jälkeen vuokranantaja ostaa sinulle ”unelma-auton” ja luovuttaa sen käyttöösi.

Avainsana - käyttää. Auton omistaja on vuokranantaja. Tältä osin hän osallistuu auton rekisteröintiin, teknisten tarkastusten läpäisemiseen ja muihin askareisiin.

On huomattava, että kaikki vuokralleantajalle aiheutuvat lisäkulut (vakuutus, verot jne.) maksaa viime kädessä vuokralleottaja, koska ne sisältyvät vuokramaksuihin.

Leasingmaksut ovat yleensä pienempiä kuin lainamaksut. Tosiasia on, että ne lasketaan miinus ns. jäännösarvo.

Jäännösarvo on auton lunastusmaksu, joka vuokraajan on maksettava leasing-ajan päätyttyä saadakseen auton omistukseen.

Maksujen määrään vaikuttaa myös ennakkomaksun olemassaolo / puuttuminen ja sen koko. Toisin sanoen mitä enemmän maksat alussa ja lopussa, sitä vähemmän sinun on maksettava kuukausittain.

Leasing-aikana (yhdestä viiteen vuoteen) olet iloinen autoharrastaja. Tärkeintä ei ole unohtaa kuukausimaksuja ja muistaa, että sopimuksen päätyttyä sinun on joko ostettava auto tai palautettava se.

Autoleasingtyypit

On olemassa kaksi autoleasingjärjestelmää:

Autoleasingin plussat ja miinukset

Auton leasing säästää monelta vaivalta. Sinun ei esimerkiksi tarvitse tuhlata aikaa myyjän etsimiseen ja auton rekisteröintiin. Eikä tämä ole ainoa etu.

• Joustavampi maksuaikataulu. Pääsääntöisesti ne ovat pienemmät kuin lainan lyhennykset.
• Yksinkertaistettu menettely asiakirjojen keräämiseksi ja sopimuksen tekemiseksi.
• Mahdollisuus päivittää auto muutaman vuoden välein.

• Auto on leasingyhtiön omistuksessa. Pienimmässä maksuongelmassa sekä vuokranantajan itsensä taloudellisissa vaikeuksissa se voidaan peruuttaa.
• Ajoneuvon käyttäjä ei voi vuokrata sitä edelleen.
• Yksityishenkilöillä ei ole veroetuuksia leasing-autojen osalta.

Autojen aritmetiikka

Kun tiedät autolainan ja autoleasingin mekanismit, pääkysymys on edelleen: "Kumpi on kannattavampaa?".

Vastataksemme siihen pyysimme Leasing Tradea vertailemaan yksityishenkilöiden leasingin ja autolainan kustannuksia yhtäläisin ehdoin. Tässä on mitä tapahtui.

"Valittiin omaisuus - vuoden 2014 Toyota Corolla -auto, hinta on 690 000 ruplaa (sedaani; moottorin teho - 1,6; 122 hv).

Otimme tavalliset autolainalaskelmat: lainan määrä on 690 000 ruplaa, ennakkomaksu 20% tai 193 800 ruplaa, aika 36 kuukautta. Otimme pohjaksi yhden tunnetun pankin (kutsutaanko sitä X:ksi) autolainan laskelman. Sen lainaohjelman korko vakioasiakirjasarjalla on 15 % vuodessa. Laskelma tehtiin ottamatta huomioon taloussuojaohjelmia, OSAGOa, CASCOa ja lisäkuluja.

Yksityishenkilöiden leasinglaskelma perustuu yhden leasingyhtiön (kutsutaanko sitä Y:ksi) tarjoukseen. Kuukausimaksu ei sisältänyt OSAGOa, CASCOa eikä pakollisia ja niihin liittyviä maksuja (liikennevero, ajoneuvon rekisteröinti liikennepoliisille, vuosihuolto jne.).

Auton huoltokustannukset ovat molemmissa tapauksissa suunnilleen samat, ovat pakollisia ja lasketaan erikseen.

CASCO- ja OSAGO-vakuutukset tehtiin seuraavien parametrien perusteella:

• OSAGO: 5500 ruplaa; alue - Kazan; kuljettajan ikä - yli 22 vuotta; ajokokemus - yli 3 vuotta; auton teho - 122 hv Yksi kuljettaja saa ajaa.
• CASCO: 86 000 ruplaa; ajoneuvon rekisteröintipaikka - Kazan; tiedot henkilöstä: mies, 30 vuotta vanha, Perhetilanne- naimisissa, yksi lapsi; ajokokemus - yli 6 vuotta, onnettomuusvapaata ajoa. Yksi kuljettaja saa ajaa.

	auto laina	Auton leasing
auton hinta	690 000 RUB	690 000 RUB
Korko	15%
Voimassaoloaika (kuukausina)	36	36
Alkumaksu 20%	138 000 RUB	138 000 RUB
Maksutapa	yhtenäinen	yhtenäinen
Kuukausittainen maksu	RUB 19 135	11 790 RUB
Koron ylimaksu	135 000 ruplaa.	ei, koska auto palautetaan
Maksujen kokonaismäärä = sopimuksen mukaisten maksujen määrä (luotto/leasing) + ennakkomaksu	688 860 + 138 000 = 826 000 ruplaa	424 440 + 138 000 = 562 440 ruplaa
Vakuus	0	0
CASCO vakuutus	86 000 RUB	86 000 RUB
OSAGO	5500 ruplaa.	5500 ruplaa.
Ajoneuvon rekisteröinti liikennepoliisille	2000 ruplaa.	2000 ruplaa.
Kuljetusvero	4 270 hieroa.	4 270 hieroa.
Minimitulot ostettavaksi	31 900 hieroa.	31 900 hieroa.
Auton markkina-arvo maksujen lopussa	539 000 RUB	0
Lunastusmaksu ennakkoon	poissa	441 000 RUB
Auton ostokustannukset	826 000 RUB	562 440 + 441 000 = 1 033 440 ruplaa

»
Jos siis harkitsemme vaihtoehtoa, jossa leasing ei edellytä auton siirtymistä asiakkaan omistukseen, kuukausittainen maksu leasingsopimuksen mukainen 7 345 ruplaa (eli 38 prosenttia) alhaisempi. Kiinteistövakuutuksen kustannukset ovat molemmissa tapauksissa samat ja ovat pakollisia.

Mutta jos otamme tilanteen, jossa auto ostetaan pitkäaikaista (enintään 5 vuotta) käyttöä varten ja kun kyseessä on henkilön leasing ja sitten omistuksen takaisinosto, niin autolaina on epäilemättä kustannustehokkaampi ja halvempi tapa hankkia auto. Koska hankintakustannukset (ilman vakuutusta ja pakollisia kuluja) ovat 826 000 ruplaa autolainassa ja 1 033 440 ruplaa auton leasingissa.

Samalla asiantuntijamme kiinnittää huomion siihen, että:

• massa- ja suosituille merkeille (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) ja premium-merkeille (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche ja muut) leasingyhtiöiden alennus voi olla keskimäärin 10%, mikä mahdollistaa tehdä laskelmia paljon pienemmillä (usein kahdella kertaa) kuin autolainalla.
• premium-asiakkaille korkeatasoinen Tulliasingosta tulee kannattava ja mukava palvelu, sillä maksuun on mahdollista sisällyttää vakuutus, veronmaksu, auton huolto ja korjaus.

Mitä valita?

Leasinglain muutosten jälkeen monet asiantuntijat ennustivat yksityishenkilöiden kanssa tehtyjen leasingtransaktioiden puomin. Loppujen lopuksi näyttää siltä, ​​​​että hyödyt ovat ilmeisiä. Takajia ei tarvita, vähemmän hermoja rekisteröinnin aikana, ja mikä tärkeintä, leasingmaksut eivät ole niin raskaita perheen budjetti. Mutta puomi ei tapahtunut.

Autoleasing- ja autolainojen vertailutaulukko:

	auto laina	Leasing yksityishenkilöille
Omaisuus	Uusia ja käytettyjä autoja	Ainoastaan ​​uudet ulkomaisen tuotannon autot, paitsi kiinalaiset autot
Rahoitusaika	12-60 kuukautta	12-36 kuukautta
Ennakkoon maksettu kulu	Pankit myöntävät harvoin autolainoja ilman käsirahaa. Minimiennakko alkaen 15 %	Ennakkomaksu 0 %:sta, mutta johtaa kuukausimaksujen kustannusten nousuun. Minimi ennakkomaksu 20 % - 49 %
Asiakirjojen paketti	Vakio: passi, tuloslaskelma 2-NDFL, kopio työkirja. Alennettu paketti on hinnaltaan kalliimpi	Vakio: passi, ajokortti (joskus myös tuloslaskelma 2-NDFL)
Autovakuutus	Pakollinen vuosivakuutus OSAGO, CASCO. Valinnainen: vapaaehtoinen henki- ja sairausvakuutus, talousturvaohjelmat. Maksuihin on mahdollista sisällyttää CASCO	Vuosittainen OSAGO-vakuutus on pakollinen. CASCOa ei tarvitse vakuuttaa, mutta tämä johtaa kuukausimaksun kustannusten nousuun
Omistajuus	Auto on asiakkaan omaisuutta, mutta se on pantattu pankille	Auto on leasingyhtiön omaisuutta ja asiakas siirtyy sopimuksen mukaan väliaikaiseen käyttöön
Käsittelyn nopeus	Voit ostaa auton luotolla lyhyessä ajassa vähimmäisasiakirjapaketilla Autoexpress-ohjelmissa. Pääsääntöisesti korot nousevat 2 %	Voit ostaa auton lyhyessä ajassa leasingsopimuksella vähimmäisasiakirjapaketilla
Kilometriraja	Ei ole rajoitettu	Kilometriraja jopa 25 000 km vuodessa
Muut rajoitukset	–	Auton lähtö ulkomaille vain leasingyhtiön virallisella luvalla
Lisäpalvelut ja palvelu	–	Leasingsopimukseen voi sisältyä täysvakuutus, vuosikatsastukset, renkaiden kausirenkaiden asennus ja varastointi, kirjanpitoominaisuudet, kuljetusveron maksaminen ja niin edelleen. Kaikki tämä lisää korkeampia kuukausimaksuja.
Ennenaikainen osittainen tai täysi takaisinmaksu	Uskollisissa pankeissa summalla ja ehdoilla ei yleensä ole rajoituksia	Ehdottomasti aikaisintaan 6 kuukautta
Lunastusarvo	Poissa	Säädellään auton kunnon perusteella, voidaan laskea etukäteen sopimuksen tekovaiheessa
Omaisuuden takavarikointi	Tuomioistuimen kautta, jos sopimus viivästyy	Sopimuksen mukaan kiinteistön omistaja on leasingyhtiö, jos sopimuksen mukaiset velvoitteet eivät täyty, takavarikko tehdään ilman tuomioistuimen päätöstä

»
Asiantuntijoiden mukaan pääsyy yksityishenkilöiden leasingkysynnän puute Venäjällä - verojärjestelmässä.

Yhdysvalloissa, jossa autoleasing on erittäin suosittua, on niin sanottu "kotitalouksien talousraportointi". Toisin sanoen yksilön budjettia käsitellään samalla tavalla kuin yrityksen budjettia. Tältä osin leasingautolla kansalainen saa samat veroedut kuin liikemies. Venäjällä arvonlisävero voidaan palauttaa vain oikeushenkilöitä. Heille leasing on todella hyödyllistä, sillä sen avulla voit minimoida verot. Yksityishenkilöille leasingyhtiö sisällyttää arvonlisäveron kuukausimaksuihin.

Lisäksi kotimaisten ja länsimaisten autoilijoiden psykologiassa on merkittävä ero. "Auto ei ole minun - he vain vievät jotain pois, ja rahani itkivät." Tällainen päättely pysäyttää monet, jotka harkitsevat autoleasingia. Leasingyhtiön ei todellakaan tarvitse mennä oikeuteen vaatiakseen autoa ongelmatilanteissa. Maksaessaan lainaa henkilö näkee sen panoksena omaisuuteensa.

Siksi autolainan ja autoleasingin välillä valittaessa on tärkeää ymmärtää tarpeitasi hyvin. Jos tarvitset korkeatasoista autoa ja haluat päivittää autoasi säännöllisesti, niin todennäköisesti rahoitusleasing ilman ostoa sopii sinulle. Jos haluat luotettavan "rautaystävän" moniksi vuosiksi, laina on kannattavampi.

Kerro ystävillesi tästä artikkelista ja ilmaise mielipiteesi kommenteissa. Kumpi on mielestäsi kannattavampaa: autolaina vai autoleasing?

Artikkelissa pohditaan, kuinka vuokrasopimus voidaan järjestää yksittäiselle yrittäjälle. Selvitämme, millä ehdoilla aloittelevat yrittäjät voivat saada auton ja kuinka ottaa auto ilman käsirahaa. Olemme koonneet luettelon asiakirjoista hakemista varten ja analysoineet leasingin edut yksittäisille yrittäjille.

TOP-10 IP-leasingyritystä

MKB Leasing

alkaen 15 % ennakkoon

• Autojen, kuorma-autojen ja henkilöautojen leasing;
• Erikoiskoneiden ja -laitteiden leasing;
• Liikkuvan kaluston leasing;
• Ilma-, joki- ja merialusten vuokraus;
• Kiinteistöjen leasing;
• Paluuvuokra.

Yksityisyrityksen vuokraehdot

Jokainen yksittäinen yrittäjä, varsinkin kun hänen yrityksensä avattiin ei niin kauan sitten, ei voi käyttää suurta määrää hyötyajoneuvojen ostamiseen. Useiden vuosien ajan vain lainaamista pidettiin päävaihtoehtona tällaisten ongelmien ratkaisemiseksi. Mutta sisään Viime aikoina Venäjän federaatiossa kehitetään uutta rahoitusvälinettä laitteiden hankintaan - leasing-ohjelmia.

Yksittäisille yrittäjille: tämä on mahdollisuus ostaa auto kaupallisiin tarkoituksiin ilman ongelmia. Leasing on todellista apua pienyrityksille, sillä palvelu tarjotaan edullisemmin ehdoin kuin autolaina. Lainanottaja saa tiettyjä veroetuja ja useita muita etuja.

Leasingsopimuksen määrä voi olla 100 tuhatta - 15 miljoonaa ruplaa ja korot - 15 - 20%. Kaupan kesto vaihtelee yhdestä 7 vuoteen ja ennakkomaksun määrä 10 - 50 %. Joissakin tapauksissa auton hankintaehdot eivät vaadi alkumaksua.

Mutta ajoneuvovakuutus on pakollinen jokaisessa leasingtapahtumassa. Pääsääntöisesti lainan lisävakuutta ei vaadita, koska auto toimii itse vakuudeksi.

Auton leasing yksityisyritykselle

Yrittäjät voivat ottaa käyttöönsä lähes minkä tahansa auton: kuorma-auton, henkilöauton, erikoisvarusteet jne. Sopimusjärjestely on melko yksinkertainen: yksittäinen yrittäjä tekee sopimuksen leasingyhtiön kanssa ostaakseen esimerkiksi valitut laitteet. Yritys maksaa kaikki kustannukset, kirjaa ne taseeseensa ja siirtää sen sitten asiakkaalle liiketoimintaan. Yksityinen yrittäjä maksaa asteittain kiinteistön kustannukset vuokralleantajalle.

Paluuleasingia käytetään myös silloin, kun auton myyjä on myös vuokralleottaja. Tämän sopimusmuodon mukaan kiinteistön omistaja jää itse asiassa omaisuuseräksi ja rahaksi, jota voi käyttää oman harkintansa mukaan. Tämä palvelu ei sisällä suuren asiakirjapaketin keräämistä. Ja tapahtuman rekisteröintiprosessi kestää 2 - 3 päivää.

Miten yksittäinen yrittäjä voi ostaa auton leasingsopimuksella?

Jotta voit ottaa vuokrasopimuksen yksittäiselle yrittäjälle, sinun on suoritettava seuraavat vaiheet:

• Valitse ajoneuvo ja valitse myyjä.
• Valitse leasingyhtiö.
• Mene organisaation verkkosivuille ja täytä online-leasinghakemus. Ilmoita kyselylomakkeeseen yksittäisen yrittäjän nimi, rekisteröintiosoite, yhteystiedot, leasingin kohde, sen hinta, ennakkomaksun suuruus.

• Lähetä hakemus käsittelyyn ja odota palautetta esimieheltä joidenkin asioiden selventämiseksi.
• Kokoa paketti vaaditut dokumentit ja vierailla järjestön toimistolla.
• Odota lopullista päätöstä hakemuksesta, sovi kaikista ehdoista ja allekirjoita sopimus, jos kauppa hyväksytään.
• Syötä ennakkomaksun summa.

Näitä toimia suorittaessaan leasingyhtiö maksaa ajoneuvon täyden hinnan. Voit saada auton, kun olet täyttänyt tarvittavat asiakirjat.

Liiketoiminnan vaatimukset

Leasingyhtiöt asettavat yrittäjille useita ehtoja:

• Ikä - alkaen 21 vuotta.
• IP:n rekisteröintipäivästä on kulunut vähintään 6 kuukautta (useimmissa tapauksissa - vähintään vuosi).
• Vakaat tulot.
• Täyden asiakirjapaketin saatavuus kaupallisen toiminnan yhteydessä.

Leasing yksittäisille yrittäjille nollasaldolla ei ole mahdollista. Vuokralaisen tulee harjoittaa kannattavuutta vähintään 3 kuukauden ajan.

Hakemusasiakirjat

Suorittaaksesi tapahtuman sinun on toimitettava:

• Venäjän federaation passi.
• IP rekisteröintitodistus.
• Verorekisteröintitodistus.
• Kirjanpito ja veroraportointi viimeisen 6 kuukauden ajalta.
• Tiliotteet, tilisaldot.
• Palvelujen suorittamista koskevat sopimukset.

Leasing yksittäisille yrittäjille UTII:llä

UTII:ta käytettäessä leasing on erinomainen työkalu veronmaksun optimointiin, ja useimmissa tapauksissa se on paljon kannattavampaa kuin autolaina. Leasingmaksut kohdistetaan kuluiksi toiminnan lajien mukaisessa suhteessa.

Mutta vähentämään veropohja yrittäjän on avattava lisää alatilit, jotka heijastavat liiketoimia eri kaupallisen toiminnan aloilla.

Riippumatta yksittäisen yrittäjän käyttämästä verotusjärjestelmästä solmittava leasingsopimus on notaarin vahvistama, mikä merkitsee lisäkuluja 1 % kaupan summasta.

Leasingin edut yksittäisille yrittäjille

Leasing-ajoneuvon ostaminen aloittaville yrittäjille tarjoaa seuraavat edut:

• Kaupalliseen toimintaan tarvittavan auton nopea vastaanotto.
• Laitteen myyjän itsenäinen valintamahdollisuus.
• Ei ylimääräistä lainavakuutta.
• Vähemmän tiukat ehdot IP-vaihdolle kuin pankissa.
• Sinun ei tarvitse toimittaa liiketoimintasuunnitelmaa.
• Edulliset yhteistyöehdot.
• verohelpotuksia.
• Ei lisämaksuja.
• Mahdollisuus velan ennenaikaiseen takaisinmaksuun.

Leasingin sudenkuopat

Ovat pakollinen vakuutus auto ja sopimuksen notaari. Kaikki tämä aiheuttaa lisäkustannuksia. Leasing on eräänlainen laina, joten ajoneuvon ostaminen tällä tavalla tarjoaa jo itsessään ylimaksun, vaikka se olisi pienempi kuin tavallisella lainalla.

Lue ehdot huolellisesti ennen sopimuksen allekirjoittamista.

Monet yritykset määräävät sopimuksessa jopa ajoneuvojen enimmäiskilometrit vuodessa, mikä ei salli auton käyttöä tietyntyyppisissä kaupallisissa toimissa. Asiakkaan tulee ottaa huomioon, että auto on leasingyhtiön omaisuutta koko sopimuksen voimassaoloajan.

Leasing on yhdistelmä perinteistä lainaa ja leasingsopimusta, jonka ehdoilla saat ajoneuvoja (TC), koneita tai laitteita pitkäaikaisilla lyhennyksillä. Tässä artikkelissa puhumme yksittäisten yrittäjien leasingin ominaisuuksista.

Kun saat kaluston vuokralle, sinusta ei tule sen täyttä omistajaa, mutta samalla voit luovuttaa vastaanotetun omaisuuden sopimuksen perusteella, jossa määrätään rajoituksia vuokrakohteeseen liittyen. Kaikki omistusoikeudet vuokrakohteeseen kuuluvat kaupallinen organisaatio joka on tehnyt kanssasi rahoitussopimuksen.

Tällä hetkellä yksittäinen yrittäjä (IP) voi hakea sopimusta johonkin seuraavista kaupallisista organisaatioista:

• leasingpalveluja tarjoavalle yritykselle;

  valitun laitteen, ajoneuvon tai varusteen suorille valmistajille.

Leasingin ominaisuudet yksittäisille yrittäjille

Yksittäisen yrittäjän leasingin pääominaisuus on, että yrittäjä voi itse valita kohteen ja sen toimittajan.

Leasing-kohteen hankintaprosessi on seuraava: leasingyhtiö maksaa suurimman osan kiinteistön (auto, laitteet, koneet) kustannuksista ja saaja maksaa loput kustannuksista. Samalla vuokralleantaja (yritys) luovuttaa hankitun omaisuuden (esineen) vuokralleottajalle (IE) rahoitusleasingiksi. Vuokrasopimuksen voimassaoloaikana IP maksaa määrätyt maksut, ja sopimuksen päätyttyä kiinteistö siirtyy sen suoraan omistukseen. Tarjolla on sekä pitkän että lyhyen aikavälin ohjelmia.

Suurin ero leasingin ja perinteisen lainan välillä on se, että lainattaessa asiakas saa rahat esineen ostoon ja leasingin yhteydessä itse esineen välittömästi.

Leasingtyypit

Leasingsopimuksia on kolme päätyyppiä:

1. Taloudellinen. Yleisin esimerkki on autoleasing yksityisyrittäjille. Tässä tapauksessa on olemassa kolmikantajärjestelmä, jossa vuokranantaja ostaa auton autoliikkeeltä ja antaa sen yksittäisen yrittäjän (vuokralaisen) käyttöön.
2. Toiminnassa. Se eroaa taloudellisesta siinä, että vuokralainen palauttaa esineen (esimerkiksi auton) sopimuksen valmistuttua, eikä siitä tule hänen omaisuuttaan. Käyttöleasing on samanlainen kuin vuokrasopimus, ja se on voimassa 3-6 kuukautta.
3. Palautettava. Tällaista leasingsopimusta käytetään silloin, kun se on tarpeen verotaakan keventämiseksi. Leasingin palautustyyppi on melko yksinkertainen - kiinteistön omistaja (IP) myy sen leasingyhtiölle ja palauttaa sen sitten itselleen vuokrasopimuksella ( taloudellinen näkemys). Tällaisten toimien seurauksena organisaatiolla on käsissään vapaata käyttöpääomaa.

Leasing kohteet

Useimmiten autot tai kalusto ostetaan leasingsopimuksella yksittäiselle yrittäjälle, mutta esineeksi voivat tulla myös erilaiset hänen liiketoimintansa harjoittamiseen käytettävät erikoislaitteet.

Auton leasing

Autoleasing yksittäisille yrittäjille on auton ostaminen osamaksulla ja mahdollisuus lunastaa jälkikäteen jäännösarvolla. Tärkeä ehto on, että leasing-kohde pysyy vuokralleantajan omistuksessa täysimääräiseen lunastukseen asti. Yleensä autoleasingin ottavat ne, jotka eivät halua "sekaantua" luotonantoon, pankki on kieltäytynyt tai haluaa vain säästää rahaa. Autoleasingilla on useita etuja tavanomaiseen lainaan verrattuna:

• korko on paljon alhaisempi;
• huolto ja vakuutusmaksut sisältyy jo maksuaikatauluun ja nämä asiat hoitaa omistaja, ei vuokralainen;
• ei velvollisuutta ostaa autoa. Voit käyttää autoa useita vuosia ja vaihtaa sen jälkeen vuokralleantajan kanssa uudempaan malliin.

Laitteet leasing

Tämä luotettava tapa käyttöpääoman säästöjä, koska koko laitekustannusta ei tarvitse maksaa välittömästi. leasingkauppa toteutetaan hyvin yksinkertaisesti, koska se ei vaadi vakuuksia ja takaajia. Leasing yksittäiselle yrittäjälle laitteiden hankintaa varten on kuitenkin todella kannattavaa vain, jos ostetaan omaisuutta, jolla on pitkä poistoaika.

Erikoislaitteet leasingiin

Erikoislaitteiden hankinnan ehdot eivät poikkea muiden ajoneuvojen ja omaisuuden hankinnasta. Useimmiten autonosturit, kuormaajat, puskutraktorit, traktorit, manipulaattorit ja muut erikoislaitteet ostetaan vuokralla.

Vastaanottoehdot

Mitkä ovat yksittäisten yrittäjien leasingsopimuksen edellytykset? Leasingsopimusta tehtäessä on laadittava samat asiakirjat, joita yleensä vaaditaan lainaa varten. Mahdollisen leasingnsaajan esittämät perusehdot:

1. Vähimmäiskokemus yrittäjyydestä on 1 vuosi.
2. Yrittäjän tulee olla vähintään 21-vuotias.
3. Varojen saatavuus alkumaksun maksamiseen (10 - 35 % kokonaissummasta).

Voit järjestää leasingin yksittäiselle yrittäjälle ilman käsirahaa, mutta sitä varten sinun pitäisi olla lisäasiakirjoja esimerkiksi todistukset liiketoiminnan onnistumisesta. Leasingkohteen maksuvalmiuden tulee olla hyvä ja lisäksi voidaan vaatia omaisuuden lisäpantti tai takuu.

Pääset kokonaan eroon paperista ja rutiinitöistä ulkoistuspalvelun avulla Kokeile ilmaiseksi - ensimmäinen kuukausi ilmaiseksi

Leasing eri muodoille IP

Leasing sisään erilaisia ​​järjestelmiä verotusta kohdellaan eri tavalla. Jos yksittäinen yrittäjä työskentelee "yksinkertaistetussa" (yksinkertaistetussa verojärjestelmässä), hän voi alentaa veropohjaa kuukausittaisten vuokramaksujen määrällä. Jos yksittäinen yrittäjä on yksinkertaistetussa verojärjestelmässä kuuden prosentin tuloilla, leasingmaksuilla ei ole vaikutusta veron määrään.

Jos leasing myönnetään yksittäisille yrittäjille samanaikaisesti UTII- ja IP USN -leasing-sopimuksilla, näistä tiloista on pidettävä erillistä kirjaa. Näin ollen myös leasingmaksut on jaettava IP-liiketoiminnan tyypin mukaan. Jos leasingmaksuja ei voida kohdistaa tietyntyyppiseen toimintaan, ne jaetaan suhteellisesti vuosineljänneksen tulojen mukaan UTII:hen ja STS:ään.

Yksittäisten yrittäjien leasing ilman arvonlisäveroa (yksinkertaistetulla tai erityisellä verojärjestelmällä) on kannattavinta leasingyhtiöiden liberaalin lähestymistavan vuoksi yksittäisten yrittäjien kanssa tapahtuvien liiketoimien käsittelyyn sekä tarvittavien oikeustoimien suorittamisen nopeuden vuoksi.

Leasing yksittäisille yrittäjille: edut ja haitat

Plussat	Miinukset
Leasing on helpompaa kuin lainan ottaminen – takaajia tai vakuuksia ei tarvita, eivätkä vakavaraisuusvaatimukset ole liian tiukat.	Alkumaksu voi vaihdella 10-35 % sopimussummasta.
Omaisuuden (esineen) lunastukselle ei ole tiukkoja rajoituksia. Alkuhetkellä taloudellisia ongelmia yrittäjä voi muuttaa sopimuksen mukaista maksuaikataulua.	Leasing-kohde on vakuutettu vastaanottajan kustannuksella, mikä aiheuttaa lisäkustannuksia.
Verorasituksen keventäminen. Tämä johtuu siitä, että sopimusmaksut ovat juoksevia kuluja, jotka otetaan täysimääräisesti huomioon tuotteiden tai palveluiden kustannuksissa.	Vuokrauksen notaarin vahvistaminen vaaditaan, ja tämä on vielä 1 % valtionveron maksusopimuksen määrästä.
Arvonlisäveron jakaminen hankitusta esineestä sen maksukauden ajalta.