За да управлява бизнес, индивидуалният предприемач се нуждае от превозни средства. Тъй като цената на автомобилите днес е доста висока, много граждани се обръщат към банките, за да получат заем за кола. Въпреки това, в последните годиниУслугата за лизинг на автомобили за индивидуални предприемачи става все по-разпространена, с помощта на която можете да получите превозно средство при по-изгодни условия.

Лизинг на автомобили: същността на концепцията

Лизингът е дългосрочен наем на движимо или недвижимо имущество. Но за разлика от обикновения договор за лизинг, в случай на лизинг се предоставя възможност за по-нататъшно закупуване на обекта, използван от наемателя. В повечето случаи последните правят точно това.

Съществуват различни видовелизинг Ако предмет на договора е МПС, се използва терминът „автомобилен лизинг”. Този вид, от своя страна, се разделя на лизинг на автомобили, камиони и др. Лизингът на автомобили е специална форма на взаимоотношения между лизингодателя и лизингополучателя. Той съчетава понятията кредит и лизинг. Схемата за лизинг на автомобили за индивидуални предприемачи е следната:

1. Лизингополучателят (в този случай индивидуалният предприемач) избира автомобила, от който се нуждае.
2. Наемодателят купува това превозно средство от дилъра и го предоставя за ползване от индивидуалния предприемач.
3. След прехвърляне превозно средствоза използване от индивидуален предприемач, последният плаща определена сума средства всеки месец, която, като наемно плащане, едновременно изплаща разходите на лизингодателя за закупуване на автомобил.
4. След изтичане на периода, посочен в договора, индивидуалният предприемач има право да закупи имота или може да удължи валидността на документа.

Така че в Общи чертиКак изглежда предоставянето на превозно средство на индивидуален предприемач при условия на лизинг? Днес такава услуга се предоставя от банкови организации и специализирани компании (в повечето случаи те са посредници между финансови институции и лизингополучатели).

Обикновено се изисква лизингополучателят първоначална такса, което се равнява на определен процент от себестойността на автомобила. Но не всички компании работят при такива условия. Във всеки случай лизингът на автомобил за индивидуален предприемач е възможност да получите необходимото превозно средство без значителни еднократни разходи. Средствата, които ще бъдат използвани за закупуване на автомобил, могат да бъдат използвани за разширяване на бизнеса.

Разлики между лизинг на кола и заем за кола

Основната разлика между лизинга и заема за автомобил е собствеността. Ако индивидуален предприемач закупи автомобил с кредитни средства, превозното средство става негова собственост и в повечето случаи става обезпечение за връщане на средствата. При лизинг автомобилът е собственост на лизингодателя до откупуване. Освен това:

1. При заем за кола гражданинът получава пари за ползване, при лизинг - движимо имущество.
2. Лизингът включва подписване на договори от три страни: търговецът, предоставил автомобила, лизингодателят и лизингополучателят. При кандидатстване за заем за автомобил страните по споразумението са финансова институция и индивидуален предприемач.
3. Дългосрочният лизинг с право на закупуване не е придружен от начисляване на допълнителни комисионни, което често се практикува от банковите организации.
4. Стандартният срок на кредита за автомобил е около 3 години. При лизинг – до 5 години.
5. При закупуване на превозно средство индивидуалният предприемач може да плати застраховката си, като направи еднократно плащане или разпредели плащанията за дълъг период от време. Банковите организации не предоставят на своите клиенти такъв избор.
6. При лизинг индивидуалният предприемач има избор след изтичане на договора: да купи превозното средство (често на символична цена) или да го върне и да подпише ново споразумениеотносно друго превозно средство.

Тъй като заемът за автомобил включва предоставяне на средства, а не превозно средство, кредитополучателят трябва да изплати не само тялото на заема, но и натрупания лихвен процент. При лизинг лихва не се начислява. Индивидуалният предприемач обаче ще трябва да плати за факта, че компанията е закупила кола за него. Вместо лихвен процент, лизинговите организации се възползват от поскъпването на лизинговия обект.

Какви фактори влияят върху поскъпването

Както в случая с банковите кредитни продукти, индивидуалният предприемач в крайна сметка ще надплати за превозното средство. Конкретният размер на надплащането зависи от установеното увеличение на цената на наемния имот. Този параметър зависи от:

1. Конкретна лизингова компания.В такива организации се установяват норми на очакваната печалба. Размерът на увеличението на цената ще зависи пряко от тази норма.
2. Източникът на неговото финансиране.
3. Размерът на първоначалната вноска.Колкото повече средства внася лизингополучателят, толкова по-малко е оскъпяването.
4. Начин на извършване на плащания.Поскъпването ще е по-малко, ако има анюитетни плащания.

В някои компании автомобил може да бъде взет на лизинг без оскъпяване. Това е възможно, ако организацията работи в тясно сътрудничество с продавача на автомобила, в резултат на което получава отстъпка за покриване на увеличението на цената.

Конкретни предложения

Можете да сключите договор както с банка, така и със специализирана лизингова компания. Индивидуалният предприемач решава какво точно да прави. Въпреки това, не всички банки имат програми, предназначени за индивидуални предприемачи. Друга възможност е да използвате лизинговата услуга от местни производители на автомобили.

Банки и лизингови компании

Цените на различните лизингови програми се различават една от друга. Те зависят от цената и естеството на закупуваното превозно средство и периода на неговото обратно изкупуване. Условията за лизинг на автомобили за индивидуални предприемачи в местни компании са както следва:

1. "УралСиб". Лизингова компания. Договорът може да бъде изготвен както за лек автомобил, така и за специализирана техника. Има първоначална вноска от 15 процента. Увеличението на цената е от 7%. Срокът на наем с последващо закупуване е до 3 години.
2. "ВТБ-Лизинг". Компанията е част от групата VTB. Счита се за държавна, тъй като Руската федерация притежава около 60% от акциите на групата. Има две лизингови програми за индивидуални предприемачи:
   • "Лизинг-Стандарт".Предприемачът самостоятелно избира доставчика. Възможно е да се използва всяко превозно средство. Срокът на договора е до 9 години. Обектът трябва да струва повече от 850 хиляди рубли.
   • "Лизинг партньор".Тази програма е предназначена за клиенти, които се нуждаят от по-евтино оборудване. В съответствие с условията на програмата цената на превозното средство трябва да надвишава 300 хиляди рубли. Продължителност – до 5 години. Има едно ограничение - автомобилът може да бъде закупен само от партньор на организацията.
3. Европлан.Компанията има лизингови програми, с помощта на които индивидуален предприемач може да закупи както лек автомобил, така и специализирано оборудване (например автобус или камион). Минималната вноска е поне 10% от цената. В някои случаи обаче компанията отдава автомобили на индивидуални предприемачи без авансово плащане.

Собствени лизингови програми имат и организации като Carcade, NOMOS, Avangard-Leasing и др.. Към днешна дата на пазара работят повече от сто големи лизингови компании.

Лизинг от производители на автомобили

Някои местни автомобилни производители предлагат на гражданите използването на техните продукти при условия на лизинг. Както при лизинговите компании, след определен период индивидуалният предприемач ще може да закупи взетия на лизинг автомобил. Следните производители на превозни средства разпространяват своите продукти по подобен начин.

OJSC KamAZ има дъщерно дружество Kamaz-Leasing, което разпространява продукти от тази марка при условия на лизинг. Индивидуален предприемач може да се възползва от една от следните оферти:

• "Предложението на краля"
• "Голям";
• "За хищници";
• „Експресен лизинг”;
• "Майстор на успеха";
• „Преференциално.

Най-печелившата програма за индивидуалните предприемачи е програмата „Майстор на успеха“, тъй като едно от условията й за индивидуалните предприемачи е увеличение на цените от -3 процента годишно. Средната продължителност на договора за всички продукти е до 5 години. Можете да получите транспорт спешно с помощта на програмата Експресен лизинг.

Фирма ГАЗ предоставя на своите клиенти и възможност за лизинг на автомобил. Тази услуга се отнася за всички автомобили на компанията, които се произвеждат в момента (включително новата моделна гама Gazelle). Можете да изготвите споразумение чрез една от следните организации:

• "ВТБ";
• "Сбербанк";
• "VEB";
• "Елемент лизинг"

От лизингополучателя не се изисква да предоставя обширен списък от документи. Можете да получите колата на възможно най-скоро. Конкретната продължителност на договора и размерът на първоначалната вноска зависят от лизинговата програма.

Предимства и недостатъци на лизинга на автомобили за индивидуални предприемачи

Да вземеш кола на лизинг е много по-лесно, отколкото да теглиш заем за кола. Лизинговите програми са по-малко рискови, така че компаниите могат да разгледат заявление дори от индивидуален предприемач, който има нулев баланс. Съответно индивидуален предприемачМного по-вероятно е да вземете кола на лизинг, отколкото да вземете заем. Трябва да се подчертаят и следните предимства на лизинга на автомобили:

• възможност за получаване на оборудване за краткотрайна употреба, ако след определен период от време то стане ненужно;
• за да получите транспорт, трябва да предоставите по-малко документи, отколкото да кандидатствате за кредит;
• при наемни отношения автомобилът не става собственост на лизингополучателя и съответно не се води в баланса на предприятието. Това обстоятелство влияе върху размера на данъците, събирани от индивидуалните предприемачи;
• В случай на повреда на автомобила, производството пред застрахователя се извършва от лизингодателя, а не от индивидуалния предприемач.

Въпреки очевидните предимства, лизингът има и някои недостатъци. Трябва да се отбележи следното:

• въпреки че лизингът не е форма на кредитиране, индивидуалният предприемач все още надплаща за превозното средство;
• Тъй като автомобилът принадлежи на лизингодателя, той има право да наложи определени ограничения върху използването му. Например, възможно е да се ограничи максималния годишен пробег;
• лизингодателят може да прекрати договора с индивидуалния предприемач, без да връща средствата, платени от индивидуалния предприемач. Това може да стане и без да се стига до съд.

По този начин днес е възможно да се вземе кола на лизинг за индивидуален предприемач. Предимства и недостатъци този метод, дадено по-горе, ще ви позволи да оцените предимствата и недостатъците на лизинга на автомобили. Ако индивидуален предприемач реши да използва лизинг, той може да се свърже с дъщерно дружество на една от руските банки или да използва услугите на специализирани компании. Някои производители на автомобили имат свои собствени лизингови компании (например KamAZ).

В 47% Руски семействаима кола. Според проучване на VTsIOM, за осем години тази цифра се е увеличила с 10%. През 2006 г. само 37% от анкетираните са имали кола в семейството си.

Според Комитета на производителите на автомобили към Асоциацията на европейския бизнес (AEB) през 2013 г. в Русия са продадени почти три милиона нови коли. През 2014 г. продажбите са намалели с 8%, но все още има търсене.

Планове за закупуване на четириколесен „железен кон“ най-често се правят от студенти (23%) и домакини (25%). Не е изненадващо, че всяка втора нова кола в Русия е закупена на кредит.

Популярността на заемите за автомобили се обяснява с факта, че е трудно да се спестят и да се купи кола за пари. Но има още един финансов инструмент, който сбъдва мечтата да притежаваш кола. Това е лизинг.

Лизингът на автомобили е популярен начин за закупуване на автомобил в САЩ и Европа. Там до 30% от колите, закупени от частни лица, са на лизинг. В Русия тази цифра е незначителна. Защо?

Нека анализираме механизмите за кредитиране на автомобили и лизинг на автомобили, претеглете техните плюсове и минуси и се опитайте да разберете какво е по-изгодно.

Заем за кола

Заемът за автомобил е лихвоносен заем, издаден от банка или друга кредитна институция на физическо лице за закупуване на автомобил.

Това е популярен вид потребителско кредитиране. Особености:

• Това е целеви заем: парите могат да се изразходват само за закупуване на автомобил.
• Това е обезпечен заем: колата остава заложена в банката до изплащане на заема.

Правното регулиране на автомобилните заеми се извършва от Гражданския кодекс (глава 42), Закона „За банките и банковата дейност“ (от 2 декември 1990 г.), Закона „За потребителски кредит(заем)“ (от 21 декември 2013 г.) и други наредби.

Видове автомобилни кредити

Има различни кредитни програми за закупуване на автомобил:

1. “Класика” (Повече подробности по-долу);
2. Експресен кредит: опростена процедура за кандидатстване, но високи лихви;
3. Заем с обратно изкупуване (BuyBack): част от заема се „замразява“ и се изплаща в края на договора или от самия кредитополучател, или от дилъра на автомобила, като постъпленията се кредитират за закупуване на нова кола;
4. Trade-in: замяна на стар автомобил за нов с доплащане. Цената на употребявана кола се компенсира от цената на нова;
5. Факторинг (безлихвен кредит): заплащат се 50% от стойността на автомобила, останалата част се изплаща на вноски;
6. Кредит без първоначална вноска: При кредитиране от автокъща липсата на първоначална вноска може да бъде бонус.

Освен това, като отделни направления можем да говорим за кредити за употребявани автомобили и кредити без застраховка.

Механизъм за заем на автомобил

Най-често прибягват до класически кредити за автомобили. Нека да разгледаме диаграмата му.

Искате да си купите кола. Няма пари за нов „железен приятел“. Свързвате се с банка или кредитен брокер.

Кредитен брокер– търговска организация, която действа като посредник между кредитополучателя и кредитора (банка или търговец на автомобили). Помага при одобряване и обработка на заем за автомобил.

Търговците на автомобили също могат да действат като кредитори. Те предоставят заеми от собствени средства или си сътрудничат с банки.

Избирате банка (или търговец на автомобили), изучавате условията за кредитиране. След като решите, попълнете формуляра и съберете документи. Банката трябва да се увери, че можете да изплащате кредита (платежоспособност) и че нямате други задължения ( кредитна история). В продължение на няколко дни банката мисли дали да издаде заем или не.

Ако решението е положително, банката и кредитополучателят (сега Вие) сключват споразумение. В него се определят срокът, лихвите, първоначалната вноска, правата, задълженията и отговорностите на страните.

Всички проблеми с регистрацията на автомобила падат върху вашите плещи. Също така най-често договорът за кредит предвижда застраховка за сметка на кредитополучателя. И не само OSAGO, но и CASCO.

Вие сте щастлив автомобилен ентусиаст! Основното нещо е внимателно да изплатите дълга и да не забравяте, че въпреки че сте собственик, колата е заложена в банката. Вие няма право да го продава, подарява или заменя. И ако настъпят трудни времена и няма какво да плащате по заема, банката (дилърът на автомобили) ще вземе вашата „лястовица“.

Плюсове и минуси на заем за кола

Кредитът за автомобил като финансов инструмент има своите предимства и недостатъци.

• Можете да имате кола, без да имате капитал. Малко хора могат да си купят кола за пари, но спестяването за дълго време не винаги работи.
• Голям избор. Можете да си купите това, което ви харесва, а не това, за което имате достатъчно пари.
• Разнообразие от програми за кредитиране: можете да изберете най-изгодната за себе си (с минимален срок или, например, без дълга регистрация).

• Сложна процедура за регистрация. Строги изисквания към кредитополучателя.
• Покачване на цените на колите. Ще трябва да платите лихва + задължителна застраховка.
• Депозит за автомобил.

Лизинг на автомобили

Думата лизинг идва от английския lease - „наем“. Но в руското законодателство лизингът не е идентичен с наема. Имаме го изгледнаемни отношения. Едната страна (лизингодателят) инвестира в тях пари в бройпри закупуване на имот, а другият (лизингополучателят) приема тази финансова услуга и използва закупения имот.

Лизинговите правоотношения се уреждат от Гражданския кодекс (глава 34), както и от Федерален закон„За финансов лизинг (лизинг)“ от 29 октомври 1998 г

Предмет на лизинг могат да бъдат всякакви неконсумативни вещи (с изключение на земя), включително превозни средства.

Механизъм за лизинг на автомобили

Лизингът на автомобили е придобиване и прехвърляне на автомобили за временно владение и ползване срещу заплащане въз основа на споразумение между лизингодателя и лизингополучателя.

Общата схема е следната.

Искаш кола. Няма пари за купуване. Свързвате се с лизингова компания. Там казваш каква кола искаш да имаш и показваш документи.

За разлика от кандидатстването за кредит, пакетът документи е минимален. По правило това е заявление, паспорт и шофьорска книжка. От процедурна гледна точка лизингът е много по-прост от кредитирането.

Между Вас и лизинговата компания се сключва договор. От този момент Вие сте лизингополучател.

В момента лизингополучателят може да бъде както юридически, така и лица– НЕ предприемачи.

До 2010 г. Законът за лизинга съдържа клауза, според която наетият актив може да се използва само за търговски цели. На лизинг са предимно автобуси, камиони и селскостопанска техника. Финансов лизинг за пътнически превозни средства практически не съществуваше.

Но сега се появиха лизингови програми за гражданите, по които те могат да получат всяка кола за ползване. В момента в Русия само три компании се занимават с лизинг за физически лица.

След сключване на договора, лизингодателят закупува за Вас „автомобила мечта” и Ви го преотстъпва за ползване.

ключова дума - използване. Собственикът на автомобила е лизингодател. В тази връзка той е този, който отговаря за регистрацията на автомобила, преминаването на технически прегледи и други задължения.

Трябва да се отбележи, че всички допълнителни разходи, направени от лизингодателя (застраховки, данъци и др.), в крайна сметка се заплащат от лизингополучателя, тъй като те са включени в лизинговите вноски.

Плащанията по лизинг обикновено са по-малки от плащанията по кредита. Факт е, че те се изчисляват минус така наречената остатъчна стойност.

Остатъчната стойност е таксата за обратно изкупуване на автомобила, която лизингополучателят трябва да заплати в края на лизинговия срок, за да придобие собственост върху автомобила.

Размерът на плащанията също се влияе от наличието / липсата на аванс и неговия размер. С други думи, колкото повече плащате в началото и в края, толкова по-малко ще трябва да плащате месечно.

По време на лизинговия срок (от една до пет години) вие сте щастлив автомобилен ентусиаст. Основното нещо е да не забравяте да правите месечни лизингови плащания и не забравяйте, че в края на договора ще трябва или да купите колата, или да я върнете.

Видове лизинг на автомобили

Има две схеми за лизинг на автомобили:

Плюсове и минуси на лизинга на автомобили

Лизингът на автомобили ви освобождава от много проблеми. Например, не е нужно да губите време в търсене на продавач и регистрация на автомобил. И това не е единственото предимство.

• По-гъвкав график на плащане. Обикновено те са по-ниски от вноските по кредита.
• Опростена процедура за събиране на документи и сключване на договор.
• Възможност за обновяване на автомобила на всеки няколко години.

• Колата е собственост на лизинговата компания. Ако има и най-малки проблеми с плащанията, както и финансови затруднения на самия лизингодател, то може да бъде иззето.
• Потребителят на автомобила не може да го пренаема.
• Физическите лица нямат данъчни преференции при лизинг на автомобили.

Автомобилна аритметика

Познавайки механизмите на автомобилните заеми и автомобилния лизинг, основният въпрос все още остава: „Какво е по-изгодно?“

За да отговорим на този въпрос, помолихме компанията Лизинг-Трейд да сравни разходите за лизинг за физически лица и заем за автомобил при еднакви условия. Ето какво се случи.

„Избраният имот беше автомобил Toyota Corolla 2014 г., цена 690 000 рубли (седан; мощност на двигателя – 1.6; 122 к.с.).

Взехме стандартни изчисления на заема за автомобил: сума на заема 690 000 рубли, аванс 20% или 193 800 рубли, срок 36 месеца. За основа взехме изчислението на заем за кола от една добре позната банка (да я наречем X). Лихвеният процент по програмата за кредитиране със стандартен набор от документи е 15% годишно. Изчислението е направено без да се вземат предвид програмите за финансова защита, MTPL, CASCO и допълнителни разходи.

Изчисляването на лизинга за физически лица е направено въз основа на офертата на една от лизинговите компании (да я наречем Y). Месечното плащане не включва MTPL, CASCO, както и задължителни и свързани плащания (транспортен данък, регистрация на превозно средство в КАТ, годишна поддръжка и др.).

Разходите за поддръжка на автомобил ще бъдат приблизително равни и в двата случая, те са задължителни и се изчисляват отделно.

Застраховката CASCO и OSAGO се предоставя въз основа на следните параметри:

• OSAGO: 5500 рубли; област – Казан; възраст на водача – над 22 години; шофьорски опит - повече от 3 години; мощност на автомобила – 122 к.с. Разрешено е да управлява един шофьор.
• КАСКО: 86 000 рубли; място на регистрация на МПС – Казан; информация за лицето: мъж, 30 години, Семейно положение– женен, едно дете; Шофьорски стаж - повече от 6 години, безаварийно шофиране. Разрешено е да управлява един шофьор.

	Заем за кола	Лизинг на автомобили
Цена на автомобила	690 000 рубли.	690 000 рубли.
Лихвен процент	15%
Продължителност (в месеци)	36	36
Първоначална вноска 20%	138 000 рубли.	138 000 рубли.
Вид плащане	униформа	униформа
Месечно плащане	19 135 рубли	11 790 рубли
Надплащане на лихва	135 000 rub.	не, защото колата се връща
Обща сума на плащанията = сума на плащанията по договора (кредит/лизинг) + аванс	688 860 + 138 000 = 826 000 rub.	424 440 + 138 000 = 562 440 рубли.
Гаранционен депозит	0	0
Застраховка КАСКО	86 000 rub.	86 000 rub.
ОСАГО	5500 rub.	5500 rub.
Регистрация на МПС в КАТ	2000 rub.	2000 rub.
Транспортен данък	4270 рубли	4270 рубли
Минимален доход за покупка	31 900 рубли	31 900 рубли
Пазарна стойност на автомобила в края на плащанията	539 000 рубли	0
Предварително обратно изкупуване	отсъстващ	441 000 рубли.
Разходи за закупуване на автомобил	826 000 rub.	562 440 + 441 000 = 1 033 440 рубли.

»
По този начин, ако разгледаме варианта, при който лизингът не предвижда прехвърляне на автомобила в собственост на клиента, тогава месечно плащанепо лизинговия договор ще бъде по-нисък с 7345 рубли (т.е. с 38%). Разходите за застраховка на имущество ще бъдат равни и в двата случая и са задължителни.

Но ако вземем ситуация, при която кола се закупува за дългосрочна (до 5 години) експлоатация и в случай на лизинг от физическо лице и с последващо закупуване на собственост, тогава несъмнено заемът за кола ще бъде по-икономически изгоден и по-евтин начин за получаване на автомобил. Тъй като разходите за придобиване (без застраховка и задължителни разходи) ще бъдат 826 000 рубли с автомобилен заем срещу 1 033 440 рубли с автомобилен лизинг.

В същото време нашият експерт обръща внимание на факта, че:

• за масови и популярни марки (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) и премиум (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche и други), отстъпката на лизинговите компании може да бъде средно 10%, което ви позволява да правите изчисления много по-ниски (често в два пъти), отколкото за заем за кола.
• за първокласни клиенти с високо ниводоходният лизинг ще бъде печеливша и удобна услуга, тъй като плащането може да включва застраховка, плащане на данъци, поддръжка и ремонт на автомобила.

Какво да избера?

След направените промени в Закона за лизинга много експерти прогнозираха бум на лизинговите сделки с физически лица. В крайна сметка изглежда, че ползите са очевидни. Не са необходими поръчители, по-малко нерви при регистрация и най-важното - лизинговите плащания не са толкова обременителни за семеен бюджет. Но бум нямаше.

Сравнителна таблица на лизинг на автомобили и заеми за автомобили:

	Заем за кола	Лизинг за физически лица
Имот	Нови и употребявани автомобили	Изключително нови чуждестранни леки автомобили, без китайски автомобили
Срок на финансиране	12-60 месеца	12-36 месеца
Предплатени разходи	Банките рядко издават заеми за автомобили без първоначална вноска. Минимален аванс от 15%	Аванс от 0%, но води до по-високи месечни плащания. Минимален аванс от 20% до 49%
Пакет документи	Стандарт: паспорт, удостоверение за доход 2-NDFL, копие трудова книжка. Намаленият пакет е по-скъп откъм тарифи	Стандарт: паспорт, шофьорска книжка (понякога също удостоверение за доход 2-NDFL)
Автомобилна застраховка	Необходима е годишна застраховка Гражданска отговорност и КАСКО. По желание: доброволно застраховане живот и здраве, програми за финансова защита. Възможно е включване на КАСКО в плащанията	Изисква се годишна застраховка Гражданска отговорност. Застраховка КАСКО не е необходима, но това води до увеличение на месечната вноска
Собственост	Автомобилът е собственост на клиента, но е заложен в банката	Автомобилът е собственост на лизинговата компания и се преотстъпва на клиента за временно ползване по договор
Скорост на обработка	Можете да закупите кола на кредит за кратко време с минимален пакет документи по програмите на Autoexpress. Обикновено лихвите се увеличават с 2%	Можете да закупите автомобил за кратко време на лизинг с минимален пакет документи
Ограничение на пробега	Не е ограничен	Ограничение на пробега до 25 000 км годишно
Други ограничения	–	Пътуване на автомобил в чужбина само с официалното разрешение на лизинговата компания
Допълнителни услуги и услуги	–	Договорът за лизинг може да включва пълна застраховка, годишни технически прегледи, сезонен монтаж и съхранение на гуми, счетоводни функции, плащане на транспортен данък и др. Всичко това води до по-високи месечни плащания.
Предсрочно частично или пълно погасяване	В лоялните банки обикновено няма ограничения за сумата и сроковете	Строго не по-рано от 6 месеца
Стойност на обратно изкупуване	Отсъстващ	Коригира се въз основа на състоянието на автомобила, може да се изчисли предварително на етапа на сключване на договор
Изземване на имущество	Чрез съда при забава по договора	Съгласно договора собственик на имота е лизинговата компания, при неизпълнение на задълженията по договора запорът се извършва без съдебно решение

»
Според експерти, главната причиналипса на търсене на лизинг за физически лица в Русия - в данъчната система.

В САЩ, където лизингът на автомобили е много популярен, има така нареченото „финансово отчитане на домакинствата“. Тоест, бюджетът на частно лице се разглежда по същия начин като бюджета на предприятието. В тази връзка, чрез лизинг на автомобил, гражданинът получава същите данъчни облекчения като бизнесмен. В Русия може да се върне само ДДС юридически лица. За тях лизингът е наистина полезен, тъй като ви позволява да минимизирате данъците. За физически лица ДДС се включва от лизинговата компания в месечните вноски.

Освен това има значителна разлика в психологията на домашните и западните ентусиасти на автомобили. "Колата не е моя - ще я вземат и парите ми ще плачат." Такива разсъждения спират мнозина, които търсят автомобил на лизинг. Всъщност лизинговата компания дори не трябва да се обръща към съда, за да си върне колата, ако възникнат проблеми. Когато изплаща заем, човек го възприема като инвестиция в свой имот.

Ето защо, когато избирате между заем за кола и лизинг на кола, е важно да разберете добре вашите нужди. Ако имате нужда от кола със статус и искате редовно да актуализирате колата, тогава най-вероятно финансовият лизинг без покупка е подходящ за вас. Ако искате надежден „железен приятел“ в продължение на много години, тогава заемът ще бъде по-изгоден.

Кажете на приятелите си за тази статия и изразете мнението си в коментарите. Какво мислите, че е по-изгодно: заем за кола или лизинг?

В тази статия ще разгледаме как да организираме лизинг за индивидуални предприемачи. Нека разберем при какви условия амбициозните предприемачи могат да получат кола и как да наемат кола без авансово плащане. Съставихме списък с документи за подаване на заявление и обсъдихме предимствата на лизинга за индивидуалните предприемачи.

ТОП 10 компании, които организират лизинг за индивидуални предприемачи

МКБ Лизинг

от 15% аванс

• Лизинг на леки автомобили, камиони и леки автомобили;
• Лизинг на специални машини и оборудване;
• Лизинг на подвижен състав;
• Лизинг на самолети, речни и морски плавателни съдове;
• Лизинг на недвижими имоти;
• Обратен лизинг.

Условия за лизинг за индивидуални предприемачи

Не всеки индивидуален предприемач, особено когато бизнесът му е открит не толкова отдавна, може да похарчи голяма сума за закупуване на търговски превозни средства. Дълги години само кредитирането се смяташе за основен вариант за разрешаване на подобни проблеми. Но в напоследъкВ Руската федерация се разработва нов финансов инструмент за закупуване на оборудване - лизингови програми.

За индивидуални предприемачи: това е възможност за закупуване на автомобил за търговски цели без никакви проблеми. Лизингът е истинска помощмалък бизнес, тъй като услугата се предоставя при по-изгодни условия от кредита за автомобил. Кредитополучателят получава определени данъчни облекчения и редица други облекчения.

Размерът на лизинговия договор може да варира от 100 хиляди до 15 милиона рубли, а лихвените проценти могат да варират от 15 до 20%. Срокът на сделката варира от една до 7 години, а размерът на авансовото плащане варира от 10 до 50%. В някои случаи условията за получаване на автомобил не изискват авансово плащане.

Но застраховката на автомобила е задължителна при всяка лизингова сделка. По правило не се изисква допълнително обезпечение за заема, тъй като самата кола действа като обезпечение.

Лизинг на автомобили за индивидуални предприемачи

Предприемачите могат да наемат почти всяко превозно средство: камион, лек автомобил, специално оборудване и др. Схемата на споразумението е доста проста: индивидуален предприемач сключва споразумение с лизингова компания за закупуване на избрано оборудване, например за. Компанията плаща пълната му цена, поставя я в баланса си и след това я прехвърля на клиента за използване в бизнеса. Индивидуалният предприемач постепенно изплаща на лизингодателя цената на имота.

Обратният лизинг се използва и когато продавачът на автомобила е и лизингополучател. При тази форма на споразумение собственикът на имота всъщност запазва самия актив и пари, които може да използва по свое усмотрение. Тази услуга не включва събиране на голям пакет документи. А самият процес на транзакция отнема 2-3 дни.

Как индивидуален предприемач може да закупи кола на лизинг?

За да сключите лизинг за индивидуален предприемач, трябва да изпълните следните стъпки:

• Изберете превозно средство и изберете продавач.
• Изберете лизингова компания.
• Отидете на уебсайта на организацията и попълнете онлайн заявление за лизинг. Във формуляра посочете името на индивидуалния предприемач, адреса на регистрация, информацията за контакт, предмета на лизинга, цената му и размера на авансовото плащане.

• Изпратете заявлението си за обработка и изчакайте обратна връзка от мениджъра, за да изясните някои въпроси.
• Сглобете пакета необходими документии посетете офиса на организацията.
• Изчакайте окончателното решение по заявлението, съгласувайте всички условия и подпишете договора, ако транзакцията е одобрена.
• Въведете сумата на авансовото плащане.

Когато тези стъпки бъдат изпълнени, лизинговата компания ще плати пълната цена на автомобила. Можете да получите автомобила след попълване на необходимите документи.

Бизнес изисквания

За предприемачите лизинговите компании поставят редица условия:

• Възраст - от 21 години.
• Изминали са най-малко 6 месеца от датата на регистрация на индивидуалния предприемач (в повечето случаи - поне една година).
• Стабилно генериране на печалба.
• Наличие на пълен пакет документи в рамките на търговската дейност.

Лизингът за индивидуални предприемачи с нулев баланс не е възможен. Наемателят трябва да работи без загуба най-малко 3 месеца.

Документи за кандидатстване

За да завършите транзакцията, трябва да предоставите:

• Паспорт на руската федерация.
• Удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач.
• Удостоверение за данъчна регистрация.
• Счетоводна и данъчна отчетност за последните 6 месеца.
• Банкови извлечения, оборот по сметки.
• Договори за услуги.

Лизинг за индивидуални предприемачи на UTII

Когато използвате UTII, лизингът е отличен инструмент за оптимизиране на данъчните плащания и в повечето случаи е много по-изгоден от заема за кола. Лизинговите плащания се разпределят като разходи пропорционално на видовете дейности.

Но за намаляване данъчна основапредприемачът трябва да открие допълнителни подсметки, които ще отразяват транзакции в различни области на търговска дейност.

Независимо от данъчната система, използвана от индивидуалния предприемач, сключеният договор за лизинг се заверява нотариално, което предполага допълнителни разходи в размер на 1% от сумата на сделката.

Предимства на лизинга за индивидуални предприемачи

Закупуването на автомобили на лизинг за начинаещи индивидуални предприемачи има следните предимства:

• Бързо получаване на автомобил, необходим за търговска дейност.
• Възможност за самостоятелен избор на продавач на оборудване.
• Без допълнително обезпечение по кредита.
• По-малко строги условия за оборот на индивидуален предприемач, отколкото в банка.
• Не е необходимо да предоставяте бизнес план.
• Изгодни условия за сътрудничество.
• Данъчни облекчения.
• Без допълнителни такси.
• Възможност за предсрочно погасяване на дълга.

Капаните на лизинга

Състои се в задължителна застраховкаавтомобил и нотариална заверка на договора. Всичко това води до допълнителни разходи. Лизингът е вид заем, така че закупуването на превозни средства по този начин само по себе си включва надплащане, дори и да е по-малко, отколкото при обикновен заем.

Преди да подпишете договора, прочетете внимателно условията му.

Много компании дори определят в споразумението максималния годишен пробег на автомобила, което не позволява използването на автомобила в определени видове търговски дейности. Клиентът ще трябва да вземе предвид факта, че автомобилът е собственост на лизинговата компания за целия срок на договора.

Лизингът е комбинация от конвенционален заем и лизинг, при условията на който можете да получите превозни средства, машини или оборудване с плащания на дългосрочни вноски. В тази статия ще говорим за характеристиките на лизинга за индивидуални предприемачи.

Когато получавате оборудване на лизинг, вие не ставате негов пълен собственик, но все пак можете да се разпореждате с полученото имущество в рамките на договор, който предвижда ограничителни действия по отношение на обекта на лизинг. Всички права на собственост върху наетия обект са с търговска организация, която е сключила договор за финансиране с вас.

В момента индивидуален предприемач (IP) може да се свърже с една от следните търговски организации, за да сключи договор:

• на фирма, предоставяща лизингови услуги;

  до преките производители на избраното оборудване, превозно средство или оборудване.

Характеристики на лизинга за индивидуални предприемачи

Основната характеристика на лизинга за индивидуални предприемачи е, че предприемачът може да избере обекта и неговия доставчик.

Процесът на получаване на обект на лизинг е следният: лизинговата компания плаща основната част от стойността на имота (автомобил, оборудване, машини), а получателят плаща останалата част от цената. В този случай лизингодателят (компанията) прехвърля придобития имот (обект) на лизингополучателя (IP) при финансов лизинг. По време на лизинга индивидуалният предприемач плаща определените плащания, а в края на договора имотът става негова пряка собственост. Има както дългосрочни, така и краткосрочни програми.

Основната разлика между лизинга и обикновения заем е, че при кредитиране клиентът получава пари за закупуване на обект, а при лизинг самият обект се получава веднага.

Видове лизинг

Има три основни вида лизинг:

1. Финансови. Най-често срещаният пример е лизингът на автомобили за индивидуални предприемачи. В този случай работи тристранна схема, при която лизингодателят закупува автомобил от дилър на автомобили и го предоставя за ползване на индивидуалния предприемач (лизингополучателя).
2. Оперативен. Различава се от финансовия по това, че след приключване на договора обектът (например автомобил) се връща от лизингополучателя и не става негова собственост. Оперативният лизинг е подобен на наема и се сключва за срок от 3 до 6 месеца.
3. Връща се. Този вид лизинг се използва, когато е необходимо да се намали данъчната тежест. Схемата за връщане на лизинг е доста проста - собственикът на имота (IP) го продава на лизингова компания и след това го връща на себе си при условия на лизинг ( финансов изглед). В резултат на такива действия организацията има свободен оборотен капитал в ръцете си.

Предмети на лизинг

В повечето случаи автомобили или оборудване се закупуват на лизинг за индивидуален предприемач, но обектът може да бъде и различно специализирано оборудване, използвано за извършване на стопанската му дейност.

Лизинг на автомобили

Лизингът на автомобили за индивидуални предприемачи е закупуване на автомобил на изплащане с възможност за последващо обратно изкупуване на остатъчната стойност. Важно условие е лизинговият обект да остане собственост на лизингодателя до пълното изкупуване. Обикновено тези, които не искат да се занимават с кредитиране, са получили отказ от банка или просто искат да спестят пари, вземат кола на лизинг. Автомобилният лизинг има редица предимства пред конвенционалното кредитиране:

• лихвата е много по-ниска;
• MOT и застрахователни премиивече са включени в графика за плащане и тези въпроси се решават от собственика, а не от лизингополучателя;
• без задължение за закупуване на автомобила. Можете да използвате колата няколко години и след това да я замените с лизингодателя за по-нов модел.

Оборудване на лизинг

Това надежден начинспестяване на оборотен капитал, тъй като няма нужда да плащате незабавно цялата цена на оборудването. Транзакцията за облекчаване се изпълнява много лесно, тъй като не изисква обезпечение или поръчители. Въпреки това, лизингът за индивидуални предприемачи за закупуване на оборудване ще бъде наистина печеливш само ако закупят имущество с дълъг период на амортизация.

Специално оборудване на лизинг

Условията за закупуване на специално оборудване не се различават от закупуването на други превозни средства и имущество. Най-често се отдават на лизинг автокранове, товарачи, булдозери, трактори, манипулатори и друга специална техника.

Условия за получаване

Какви са условията за получаване на лизинг за индивидуални предприемачи? При съставянето на договор за лизинг трябва да подготвите същите документи, които обикновено се изискват за кредит. Основни условия, наложени на потенциален наемател:

1. Минимален бизнес опит – 1 година.
2. Възрастта на предприемача е най-малко 21 години.
3. Наличие на средства за плащане на първоначалната такса (10 – 35% от общата сума).

Можете да организирате лизинг за индивидуални предприемачи без първоначална вноска, но за това трябва да имате допълнителни документи, например сертификати, потвърждаващи успеха на управлението на бизнес. Обектът на лизинг трябва да е с добра ликвидност и освен това може да се изисква допълнително имуществено обезпечение или поръчителство.

Можете напълно да се отървете от бумащина и рутинна работа с помощта на аутсорсинг услуга Опитайте безплатно - първият месец е безплатен

Лизинг за различни форми на индивидуални предприемачи

Лизинг в различни системиданъчното облагане ще бъде взето под внимание по различен начин. Ако индивидуален предприемач работи при „опростен данъчен режим“ (опростен данъчен режим), тогава той може да намали данъчната основа с размера на месечните лизингови плащания. Ако индивидуален предприемач е на опростената данъчна система с доход от 6%, тогава лизинговите плащания нямат ефект върху размера на данъчното облагане.

Ако лизингът се издава едновременно за индивидуални предприемачи по UTII и индивидуален предприемач по опростена данъчна система, тогава ще е необходимо да се водят отделни записи за тези режими. Съответно лизинговите плащания ще трябва да се разпределят според вида на дейността на индивидуалния предприемач. Ако е невъзможно да се припишат лизинговите такси на конкретен вид дейност, тогава те се разделят пропорционално според получения доход за тримесечието в UTII и опростена данъчна система.

Лизингът за индивидуални предприемачи без ДДС (при опростен или специален данъчен режим) е най-изгоден поради либералния подход на компаниите-лизингодатели към извършването на сделки с индивидуални предприемачи, както и поради скоростта на извършване на необходимите правни действия.

Лизинг за индивидуални предприемачи: предимства и недостатъци

професионалисти	минуси
Лизингът е по-лесен от тегленето на заем - не са необходими поръчители и обезпечения, а изискванията за платежоспособност не са твърде строги.	Първоначалната вноска може да варира между 10-35% от сумата на договора.
Няма строги ограничения за периода на обратно изкупуване на имота (обекта). При напредване финансови проблемипредприемачът може да промени графика на плащане по договора.	Лизинговият обект е застрахован за сметка на получателя, което води до допълнителни разходи.
Намаляване на данъчната тежест. Това се дължи на факта, че плащанията по договори се отнасят до текущи разходи, които се вземат предвид изцяло в себестойността на продуктите или услугите.	Необходима е нотариална заверка на лизинга, като това е още 1% от сумата на договора за плащане на държавна такса.
Разпределение на ДДС за закупения обект за периода на плащанията за него.