Samostojni podjetnik potrebuje za poslovanje vozila vozila. Ker so stroški avtomobilov danes precej visoki, se mnogi državljani obrnejo na banke, da dobijo posojilo za avto. Vendar pa v Zadnja leta Storitev lizinga avtomobilov za samostojne podjetnike postaja vse pogostejša, s pomočjo katere lahko dobite vozilo po ugodnejših pogojih.

Avto lizing: bistvo pojma

Lizing se nanaša na dolgoročni najem premičnin ali nepremičnin. Toda za razliko od običajne najemne pogodbe je v primeru lizinga zagotovljena možnost nadaljnjega odkupa predmeta, ki ga uporablja najemnik. V večini primerov slednji storijo prav to.

obstajati različni tipi lizing. Če je predmet pogodbe vozilo, se uporablja izraz »car leasing«. Ta vrsta, pa se deli na lizing osebnih vozil, tovornih vozil itd. Avto lizing je posebna oblika razmerja med lizingodajalcem in lizingojemalcem. Združuje koncepta kredita in najemnine. Shema, po kateri deluje avto lizing za samostojne podjetnike, je naslednja:

1. Najemnik (v tem primeru samostojni podjetnik) izbere vozilo, ki mu je potrebno.
2. Najemodajalec to vozilo kupi od trgovca in ga da v uporabo IP-ju.
3. Po prenosu vozilo za uporabo samostojnega podjetnika, slednji vsak mesec plača določeno vsoto sredstev, ki kot najemnina hkrati poplača stroške najemodajalca za nakup avtomobila.
4. Po izteku obdobja, določenega v pogodbi, ima samostojni podjetnik pravico do nakupa nepremičnine ali pa lahko podaljša veljavnost dokumenta.

Torej v skupne značilnosti ah zgleda kot da bi samostojnemu podjetniku dal vozilo na lizing. Danes takšno storitev zagotavljajo bančne organizacije in specializirana podjetja (v večini primerov so posredniki med finančnimi institucijami in lizingojemalci).

Običajno mora najemnik začetno pristojbino, kar je enako določenemu odstotku stroškov avtomobila. Vendar vsa podjetja ne delajo pod takimi pogoji. V vsakem primeru je avto na lizing za samostojne podjetnike priložnost, da pridobijo potrebno vozilo brez znatnih enkratnih stroškov. Sredstva, ki bi šla za nakup avtomobila, se hkrati lahko nameni za širitev poslovanja.

Razlike med avtomobilskim lizingom in avtomobilskim posojilom

Glavna razlika med lizingom in avtomobilskim posojilom je lastništvo. Če samostojni podjetnik kupi avto za kreditna sredstva, vozilo postane njegova last in v večini primerov postane zastava za vračilo sredstev. Pri lizingu je avto last lizingodajalca do trenutka odkupa. Poleg tega:

1. Pri kreditu za avto dobi državljan denar v uporabo, pri lizingu - premičnine.
2. Lizing vključuje podpis pogodb s strani treh strani: trgovca, ki je dal avtomobil, lizingodajalca in lizingojemalca. Pri vlogi za avtomobilsko posojilo sta stranki pogodbe finančna institucija in samostojni podjetnik posameznik.
3. Dolgoročni najem s pravico do nakupa ne spremlja nabiranje dodatnih provizij, kar pogosto izvajajo bančne organizacije.
4. Standardni rok posojila za avto je približno 3 leta. V primeru leasinga - do 5 let.
5. Samostojni podjetnik lahko ob nakupu vozila plača zavarovanje le-tega s plačilom v enkratnem znesku ali z dolgoročnim raztezanjem. Bančne organizacije svojim strankam ne nudijo takšne izbire.
6. Pri sklenitvi leasinga ima samostojni podjetnik po poteku pogodbe izbiro: vozilo odkupi (pogosto po simbolični ceni) ali ga vrne in sklene nova pogodba v zvezi z drugim vozilom.

Ker avtomobilsko posojilo predvideva zagotovitev sredstev in ne vozila, mora posojilojemalec odplačati ne le telo posojila, temveč tudi natečeno obrestno mero. V primeru leasinga se obresti ne obračunavajo. Vendar pa bo moral samostojni podjetnik plačati za to, da je podjetje zanj kupilo avto. Namesto obrestne mere lizinške organizacije izkoriščajo povišanje cene predmeta lizinga.

Kateri dejavniki vplivajo na ceno

Tako kot pri bančnih kreditnih produktih bo samostojni podjetnik vozilo na koncu preplačal. Konkreten znesek preplačila je odvisen od ugotovljene vrednosti predmeta najema. Ta nastavitev je odvisna od:

1. določena lizinška družba. V takih organizacijah so določene norme pričakovanega dobička. Višina podražitve bo neposredno odvisna od te norme.
2. vir svojega financiranja.
3. Znesek akontacije. Več sredstev kot prispeva lizingojemalec, nižja je stopnja apreciacije.
4. Način plačila. Apreciacija bo manjša, če bo prišlo do rentnih plačil.

V nekaterih podjetjih je mogoče avto najeti brez podražitve. To je mogoče, če organizacija tesno sodeluje s prodajalcem vozila, zaradi česar prejme popust, ki pokriva dvig cene.

Konkretni predlogi

Pogodbo lahko sklenete tako z banko kot s specializirano lizinško hišo. Kako natančno naprej, odloča IP. Vendar pa vse banke nimajo programov, namenjenih samostojnim podjetnikom. Druga možnost je uporaba storitve lizinga domačih proizvajalcev avtomobilov.

Banke in lizinške hiše

Cene različnih lizinških programov se med seboj razlikujejo. Odvisni so od stroškov in narave kupljenega vozila, obdobja njegovega odkupa. Pogoji za najem avtomobila za samostojne podjetnike v domačih podjetjih so naslednji:

1. "UralSib". Leasing družba. Pogodba se lahko sestavi tako za osebni avtomobil kot za specializirano opremo. Predplačilo je 15 odstotkov. Velikost apreciacije - od 7%. Trajanje najema z naknadnim nakupom - do 3 leta.
2. "VTB-Leasing". Podjetje je del skupine VTB. Šteje se, da je v državni lasti, saj ima Ruska federacija v lasti približno 60% delnic skupine. Za samostojne podjetnike obstajata dva programa lizinga:
   • Leasing Standard. Dobavitelja si podjetnik izbere sam. Možna je uporaba kateregakoli vozila. Trajanje pogodbe je do 9 let. Objekt naj bi stal več kot 850 tisoč rubljev.
   • Leasing partner. Ta program je namenjen strankam, ki potrebujejo cenejšo opremo. V skladu s pogoji programa morajo stroški vozila presegati 300 tisoč rubljev. Trajanje - do 5 let. Obstaja ena omejitev - avto je mogoče kupiti samo pri partnerju organizacije.
3. Europlan. Podjetje ima programe lizinga, s pomočjo katerih lahko samostojni podjetnik kupi tako avtomobil kot specializirano opremo (na primer avtobus ali tovornjak). Minimalni prispevek je vsaj 10% stroškov. Vendar pa v nekaterih primerih podjetje samostojnim podjetnikom zagotovi avto na lizing brez predplačila.

Svoje lizinške programe imajo organizacije, kot so Carcade, NOMOS, Avangard-Leasing itd.. Danes na trgu deluje več kot sto velikih lizinških podjetij.

Lizing pri proizvajalcih vozil

Nekateri domači proizvajalci avtomobilov državljanom ponujajo uporabo svojih izdelkov na podlagi lizinga. Tako kot pri lizinških hišah bo lahko samostojni podjetnik po določenem času odkupil najeto vozilo. Naslednji proizvajalci vozil svoje izdelke distribuirajo na ta način.

KamAZ OJSC ima hčerinsko podjetje Kamaz-Leasing, ki distribuira izdelke te blagovne znamke na podlagi lizinga. Samostojni podjetnik posameznik lahko izkoristi eno izmed naslednjih ponudb:

• "Kraljevski predlog";
• "Velika";
• "Za plenilce";
• "Express Leasing";
• "Mojster uspeha";
• "Prednostno.

Najbolj ugoden za samostojne podjetnike je program »Master of Success«, saj je eden od njegovih pogojev za samostojne podjetnike povišanje stroškov za -3 odstotke na leto. Povprečno trajanje pogodbe za vse izdelke je do 5 let. Hitreje lahko dobite prevoz s programom Express Leasing.

Podjetje GAZ svojim strankam ponuja tudi možnost najema avtomobila. Ta storitev velja za vse avtomobile podjetja, ki se trenutno proizvajajo (vključno z novo paleto modelov Gazelle). Prijavite se lahko pri eni od naslednjih organizacij:

• "VTB";
• "Sberbank";
• "VEB";
• Element Leasing.

Najemniku ni treba predložiti obsežnega seznama dokumentacije. Avto lahko prevzamete na kakor hitro se da. Konkretno obdobje pogodbe in znesek začetnega plačila sta odvisna od lizinškega programa.

Prednosti in slabosti avtomobilskega lizinga za samostojne podjetnike

Lizing avtomobila je veliko lažji kot najem kredita za avto. Lizinški programi so manj tvegani, zato lahko podjetja upoštevajo vlogo tudi samostojnega podjetnika, ki ima ničelno stanje. V skladu s tem pri samostojni podjetnik posameznik Veliko večja je verjetnost, da boste avto dobili pod pogoji lizinga, kot da bi najeli kredit. Izpostaviti velja tudi naslednje prednosti lizinga avtomobilov:

• možnost prejema opreme za kratkotrajno uporabo, če po določenem času postane nepotrebna;
• za prevoz je treba predložiti manj dokumentov kot za vlogo za posojilo;
• v primeru najemnega razmerja avtomobil ne preide v last najemnika in posledično ni vpisan v bilanci podjetja. Ta okoliščina vpliva na višino davkov, zaračunanih samostojnim podjetnikom;
• postopke pri zavarovalnici v primeru škode na vozilu vodi najemodajalec in ne samostojni podjetnik posameznik.

Kljub očitnim prednostim ima lizing tudi določene slabosti. Upoštevati je treba naslednje:

• čeprav lizing ni oblika kreditiranja, samostojni podjetnik vozilo vseeno preplača;
• ker je avto v lasti najemodajalca, ima ta pravico določiti določene omejitve njegove uporabe. Na primer, možno je omejiti največjo letno kilometrino;
• najemodajalec lahko odpove pogodbo s samostojnim podjetnikom brez vračila vplačanih sredstev samostojnega podjetnika. To lahko storite, ne da bi šli na sodišče.

Tako je danes možen najem avtomobila za samostojne podjetnike. Prednosti in slabosti ta metoda, ki je navedeno zgoraj, vam bo omogočilo, da ocenite prednosti in slabosti lizinga avtomobilov. Če se samostojni podjetnik odloči za uporabo lizinga, se lahko obrne na hčerinsko družbo ene od ruskih bank ali uporabi storitve specializiranih podjetij. Nekateri proizvajalci vozil imajo lastne lizinške družbe (na primer KamAZ).

pri 47 % Ruske družine imeti avto. Po raziskavi VTsIOM se je ta številka v osmih letih povečala za 10%. Leta 2006 je imelo avtomobil v družini le 37 % vprašanih.

Po podatkih odbora avtomobilskih proizvajalcev Združenja evropskih podjetij (AEB) je bilo leta 2013 v Rusiji prodanih skoraj tri milijone novih avtomobilov. V letu 2014 se je prodaja zmanjšala za 8 %, a povpraševanje še vedno obstaja.

Načrte za nakup štirikolesnega »železnega konja« najpogosteje snujejo študentje (23 %) in gospodinje (25 %). Ni čudno, da je vsak drugi nov avto v Rusiji kupljen na kredit.

Priljubljenost avtomobilskih posojil je razložena z dejstvom, da je težko prihraniti in kupiti avto za gotovino. Obstaja pa še en finančni instrument, ki uresniči sanje o avtomobilu. To je lizing.

Lizing avtomobilov je priljubljen način nakupa avtomobila v ZDA in Evropi. Tam je do 30 % avtomobilov, ki jih kupijo zasebniki, na lizing. V Rusiji je ta številka zanemarljiva. Zakaj?

Analizirajmo mehanizme avtomobilskih posojil in lizinga avtomobilov, pretehtajmo njihove prednosti in slabosti ter poskusimo razumeti, kaj je še bolj donosno.

posojilo za avto

Avtomobilsko posojilo je obrestno posojilo, ki ga banka ali druga kreditna institucija izda posamezniku za nakup avtomobila.

To je priljubljena vrsta potrošniškega posojila. Posebnosti:

• To je ciljno posojilo: denar lahko porabite samo za nakup avtomobila.
• To je zavarovano posojilo: avto ostane zastavljen pri banki do odplačila posojila.

Pravno ureditev avtomobilskih posojil izvajajo civilni zakonik (poglavje 42), zakon "o bankah in bančni dejavnosti" (z dne 02.12.1990), zakon "o potrošniški kredit(posojilo)« (z dne 21. 12. 2013) in drugimi regulativnimi akti.

Vrste avtomobilskih posojil

Obstajajo različni posojilni programi za nakup avtomobila:

1. "Classic" (Več podrobnosti spodaj);
2. Hitro posojilo: poenostavljen postopek, vendar visoke obrestne mere;
3. Posojilo z odkupom (BuyBack): del posojila je "zamrznjen" in plačan ob koncu trajanja pogodbe s strani posojilojemalca ali prodajalca avtomobilov, pod pogojem, da se izkupiček knjiži v dobro za nakup novega avtomobila. ;
4. Trade-in: menjava starega avtomobila za novega z doplačilom. Stroški rabljenega avtomobila se izravnajo s stroški novega;
5. Faktoring (brezobrestno posojilo): plača se 50% cene avtomobila, ostalo se plača v obrokih;
6. Posojilo brez pologa: pri posojanju pri prodajalcu avtomobilov je odsotnost pologa lahko bonus.

Poleg tega lahko kot ločeni področji govorimo o kreditih za rabljene avtomobile in kreditih brez zavarovanja.

Mehanizem posojila za avto

Najpogosteje posegajo po klasičnih avtomobilskih posojilih. Oglejmo si njegov diagram.

Želite kupiti avto. Za novega "železnega prijatelja" ni denarja. Greš na banko ali hipotekarnega posrednika.

Kreditni posrednik- komercialna organizacija, ki je posrednik med posojilojemalcem in posojilodajalcem (banka ali prodajalec avtomobilov). Pomaga pri odobritvi in ​​obdelavi avtomobilskega posojila.

Trgovci z avtomobili so lahko tudi posojilodajalci. Posojila dajejo iz lastnih sredstev ali sodelujejo z bankami.

Izberete banko (ali prodajalca avtomobilov), preučite pogoje kreditiranja. Ko se odločite, izpolnite vprašalnik in zberite dokumente. Banka se mora prepričati, da lahko kredit odplačate (solventnost) in da nimate drugih dolgov ( kreditna zgodovina). Banka več dni razmišlja, ali naj izda posojilo ali ne.

Če je odločitev pozitivna, banka in kreditojemalec (zdaj vi) skleneta pogodbo. Določa rok, obresti, polog, pravice, obveznosti in odgovornosti strank.

Vse težave z registracijo avtomobila padejo na vaša ramena. Prav tako najpogosteje posojilna pogodba predvideva zavarovanje na stroške posojilojemalca. In ne samo OSAGO, ampak tudi CASCO.

Ste srečni avtomobilski navdušenec! Glavna stvar je skrbno odplačati dolg in ne pozabiti, da je avto kljub temu, da ste lastnik, zastavljen pri banki. Ti ni upravičen do prodaje, podarjanja ali menjave. In če pridejo težki časi in posojila ne bo treba plačati, vam bo banka (trgovec z avtomobili) vzela "pogoltniti".

Prednosti in slabosti avtomobilskega posojila

Avtomobilsko posojilo ima kot finančni instrument svoje prednosti in slabosti.

• Lahko imaš avto brez kapitala. Le redki lahko kupijo avto za gotovino, vendar varčevanje dolgo in ne deluje vedno.
• Velika izbira. Lahko kupite tisto, kar vam je všeč, ne tisto, za kar imate dovolj denarja.
• Različni programi posojil: lahko izberete najbolj donosnega zase (z minimalnim obdobjem ali na primer brez dolge registracije).

• Zapleten postopek. Stroge zahteve za posojilojemalca.
• Povečanje stroškov avtomobila. Plačati boš moral obresti + obvezno zavarovanje.
• Depozit za avto.

Lizing avtomobilov

Beseda lizing izhaja iz angleške besede lease - "rent". Toda v ruski zakonodaji lizing ni enak najemnini. Imamo ga pogled najemna razmerja. V njih vlaga ena stranka (lizingodajalec). gotovina v nakup nepremičnine, drugi (lizingojemalec) pa sprejme to finančno storitev in uporablja kupljeno nepremičnino.

Lizing pravna razmerja ureja civilni zakonik (34. poglavje), prav tako zvezni zakon"O finančnem najemu (lizingu)" z dne 29. oktobra 1998

Predmet lizinga so lahko vse nepotrošne stvari (razen zemljišča), vključno z vozili.

Mehanizem samodejnega lizinga

Lizing avtomobilov je nakup in prenos avtomobilov v začasno posest in uporabo za plačilo na podlagi pogodbe med lizingodajalcem in lizingojemalcem.

Splošna shema je naslednja.

hočeš avto. Ni denarja za nakup. Prijaviš se na lizinško hišo. Poveš jim, kakšen avto bi rad imel, in pokažeš nekaj papirjev.

Za razliko od posojila je paket dokumentov minimalen. Praviloma je to izjava, potni list in vozniško dovoljenje. S postopkovnega vidika je leasing veliko enostavnejši od kredita.

Med vami in lizinško hišo se sklene pogodba. Odslej ste najemnik.

Trenutno je lahko najemnik tako pravni kot posamezniki- NE podjetniki.

Do leta 2010 je zakon "o lizingu" vseboval klavzulo, po kateri se lahko najeto sredstvo uporablja samo v komercialne namene. V lizing so jemali predvsem avtobuse, tovorna vozila in kmetijsko mehanizacijo. Finančnega lizinga osebnih vozil praktično ni bilo.

Zdaj pa obstajajo lizing programi za državljane, po katerih lahko dobijo v uporabo kateri koli avto. Trenutno se v Rusiji le tri podjetja ukvarjajo z lizingom za fizične osebe.

Po sklenitvi pogodbe vam najemodajalec kupi “sanjski avto” in vam ga preda v uporabo.

ključna beseda - uporaba. Lastnik avtomobila je najemodajalec. V zvezi s tem se on ukvarja z registracijo avtomobila, opravljanjem tehničnih pregledov in drugimi opravili.

Pri tem velja opozoriti, da vse dodatne stroške, ki jih ima najemodajalec (zavarovanje, davki itd.), na koncu plača najemojemalec, saj so vključeni v najemnino.

Plačila lizinga so običajno nižja od plačil posojila. Dejstvo je, da se izračunajo minus tako imenovana preostala vrednost.

Preostala vrednost je odkupnina avtomobila, ki jo mora lizingojemalec plačati ob koncu najemne dobe, da lahko avto pridobi v lastništvo.

Na znesek plačil vpliva tudi prisotnost / odsotnost predplačila in njegova velikost. Z drugimi besedami, več ko plačate na začetku in na koncu, manj morate plačati mesečno.

V obdobju leasinga (od enega do petih let) ste srečen avtomobilski navdušenec. Glavna stvar je, da ne pozabite plačevati mesečnih zakupnin in ne pozabite, da boste ob koncu pogodbe morali avto kupiti ali vrniti.

Vrste lizinga avtomobilov

Obstajata dve shemi avtomobilskega lizinga:

Prednosti in slabosti lizinga avtomobilov

Lizing avtomobila vam prihrani marsikatero težavo. Na primer, ni vam treba izgubljati časa z iskanjem prodajalca in registracijo avtomobila. In to ni edina prednost.

• Bolj prilagodljiv urnik plačil. Praviloma so nižji od obrokov kredita.
• Poenostavljen postopek zbiranja dokumentov in sklenitve pogodbe.
• Možnost posodobitve avtomobila vsakih nekaj let.

• Avto je last lizinške hiše. Ob najmanjših težavah s plačili, pa tudi finančnih težavah najemodajalca samega, se lahko umakne.
• Uporabnik vozila ne more dati v podnajem.
• Fizične osebe nimajo davčnih ugodnosti pri lizingu avtomobilov.

Avtomobilska aritmetika

Ob poznavanju mehanizmov avtomobilskih posojil in avtomobilskega lizinga še vedno ostaja glavno vprašanje: "Kaj je bolj donosno?".

Za odgovor smo prosili podjetje Leasing Trade za primerjavo stroškov lizinga za fizične osebe in avtomobilskega kredita pod enakimi pogoji. Evo kaj se je zgodilo.

»Izbrana je bila nepremičnina - avtomobil Toyota Corolla letnik 2014, cena je 690.000 rubljev (limuzina; moč motorja - 1,6; 122 KM).

Vzeli smo standardne izračune posojila za avto: znesek posojila je 690.000 rubljev, predplačilo 20% ali 193.800 rubljev, obdobje 36 mesecev. Za osnovo smo vzeli izračun kredita za avto ene znane banke (recimo ji X). Obrestna mera za njegov posojilni program s standardnim naborom dokumentov je 15% letno. Izračun je bil narejen brez upoštevanja programov finančne zaščite, OSAGO, CASCO in dodatnih stroškov.

Izračun lizinga za fizične osebe temelji na ponudbi ene od lizinških hiš (recimo ji Y). Mesečno plačilo ni vključevalo OSAGO, CASCO, pa tudi obveznih in povezanih plačil (transportni davek, registracija vozila pri prometni policiji, letno vzdrževanje itd.).

Stroški vzdrževanja avtomobila bodo v obeh primerih približno enaki, so obvezni in se obračunavajo ločeno.

Zavarovanje CASCO in OSAGO je bilo narejeno na podlagi naslednjih parametrov:

• OSAGO: 5500 rubljev; regija - Kazan; starost voznika - nad 22 let; vozniške izkušnje - več kot 3 leta; moč avtomobila - 122 KM Enemu vozniku je dovoljena vožnja.
• CASCO: 86.000 rubljev; kraj registracije vozila - Kazan; podatki o posamezniku: moški, 30 let, Družinski status- poročen, en otrok; vozniške izkušnje - več kot 6 let, vožnja brez nesreč. Enemu vozniku je dovoljena vožnja.

	posojilo za avto	Lizing avtomobilov
strošek avtomobila	690.000 rubljev	690.000 rubljev
Obrestna mera	15%
Rok (v mesecih)	36	36
Začetno plačilo 20%	138.000 rubljev	138.000 rubljev
Način plačila	uniforma	uniforma
Mesečno plačilo	19 135 rubljev	11 790 rubljev
Preplačilo obresti	135 000 rubljev.	ne, saj se avto vrača
Skupni znesek vplačil = znesek vplačil po pogodbi (kredit/lizing) + akontacija	688.860 + 138.000 = 826.000 rubljev	424 440 + 138 000 = 562 440 rubljev
Varščina	0	0
Zavarovanje CASCO	86.000 rubljev	86.000 rubljev
OSAGO	5500 rubljev.	5500 rubljev.
Registracija vozila v prometni policiji	2 000 rubljev.	2 000 rubljev.
Davek na promet	4270 rubljev.	4270 rubljev.
Minimalni dohodek za nakup	31 900 rub.	31 900 rub.
Tržna vrednost avtomobila ob koncu plačil	539.000 rubljev	0
Predplačilo z odkupnino	odsoten	441.000 rubljev
Stroški nakupa avtomobila	826.000 rubljev	562.440 + 441.000 = 1.033.440 rubljev

»
Če torej upoštevamo možnost, pri kateri lizing ne predvideva prenosa avtomobila v last stranke, potem mesečno plačilo po lizinški pogodbi bo nižja za 7.345 rubljev (to je za 38%). Stroški zavarovanja premoženja bodo v obeh primerih enaki in so obvezni.

Če pa vzamemo situacijo, ko je avto kupljen za dolgoročno (do 5 let) delovanje in v primeru leasinga posameznika in nato odkupa lastništva, potem bo nedvomno avtomobilsko posojilo stroškovno učinkovitejši in cenejši način do avtomobila. Ker bodo stroški pridobitve (brez zavarovanja in obveznih stroškov) znašali 826.000 rubljev za avtomobilsko posojilo proti 1.033.440 rubljev za avtomobilski lizing.

Ob tem naš strokovnjak opozarja na dejstvo, da:

• za masovne in priljubljene znamke (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) in premium znamke (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche in druge) je lahko popust lizinških hiš v povprečju 10 %, kar vam omogoča naredite izračune veliko nižje (pogosto dvakrat) kot za posojilo za avto.
• za premium stranke visoka stopnja Dohodkovni lizing bo donosna in udobna storitev, saj je v plačilo mogoče vključiti zavarovanje, plačilo davka, vzdrževanje in popravilo avtomobila.

Kaj izbrati?

Po spremembah zakona o lizingu so številni strokovnjaki napovedovali razcvet lizinških poslov s fizičnimi osebami. Navsezadnje se zdi, da so koristi očitne. Niso potrebni poroki, manj živcev pri registraciji, predvsem pa leasing plačila niso tako obremenjujoča za družinski proračun. Toda razcvet se ni zgodil.

Primerjalna tabela avtomobilskega lizinga in avtomobilskega kredita:

	posojilo za avto	Leasing za fizične osebe
Lastnina	Novi in ​​rabljeni avtomobili	Izključno novi avtomobili tuje proizvodnje, razen kitajskih avtomobilov
Rok financiranja	12-60 mesecev	12-36 mesecev
Vnaprej plačani stroški	Banke redko izdajajo avtomobilska posojila brez predplačila. Minimalni predujem od 15%	Predplačilo od 0%, vendar vodi do povečanja stroškov mesečnih plačil. Minimalno predplačilo od 20% do 49%
Paket dokumentov	Standard: potni list, izkaz poslovnega izida 2-NDFL, kopija delovna knjižica. Znižani paket je po cenah dražji	Standardno: potni list, vozniško dovoljenje (včasih tudi izkaz poslovnega izida 2-NDFL)
Avtomobilsko zavarovanje	Obvezno letno zavarovanje OSAGO, CASCO. Izbirno: prostovoljno življenjsko in zdravstveno zavarovanje, programi finančne zaščite. V plačila je možno vključiti CASCO	Obvezno je letno zavarovanje OSAGO. Zavarovanje CASCO ni potrebno, vendar to povzroči povečanje stroškov mesečnega plačila
Lastništvo	Avto je last stranke, vendar je zastavljen pri banki	Avto je last lizinške hiše, stranka pa se po pogodbi prenese v začasno uporabo
Hitrost obdelave	Avto lahko kupite na kredit v kratkem času z minimalnim paketom dokumentov v okviru programov Autoexpress. Obrestne mere se praviloma dvignejo za 2 %	Avto lahko kupite v kratkem času na lizing z minimalnim paketom dokumentov
Omejitev kilometrine	Ni omejeno	Omejitev kilometrine do 25.000 km letno
Druge omejitve	–	Odhod avtomobila v tujino le z uradnim dovoljenjem lizinške hiše
Dodatne storitve in servis	–	Lizing pogodba lahko vključuje polno zavarovanje, letne tehnične preglede, sezonsko montažo in skladiščenje pnevmatik, računovodstvo, plačilo transportne dajatve itd. Vse to prispeva k višjim mesečnim plačilom.
Predčasno delno ali celotno odplačilo	V zvestih bankah običajno ni omejitev zneska in pogojev	Strogo ne prej kot 6 mesecev
Odkupna vrednost	Odsoten	Prilagojeno glede na stanje avtomobila, se lahko izračuna vnaprej v fazi sklenitve pogodbe
Rubež premoženja	Prek sodišča v primeru zamude po pogodbi	Po pogodbi je lastnik nepremičnine lizinška hiša, v primeru neizpolnitve obveznosti po pogodbi se rubež opravi brez sodne odločbe.

»
Po mnenju strokovnjakov, glavni razlog pomanjkanje povpraševanja po lizingu za posameznike v Rusiji - v davčnem sistemu.

V ZDA, kjer je lizing avtomobilov zelo priljubljen, obstaja tako imenovano "finančno poročanje gospodinjstev". To pomeni, da se proračun posameznika obravnava na enak način kot proračun podjetja. Pri tem je državljan z lizingom avtomobila deležen enakih davčnih ugodnosti kot poslovnež. V Rusiji se DDV lahko vrne samo pravne osebe. Zanje je lizing res koristen, saj omogoča minimalne davke. Za fizične osebe je DDV vključen s strani lizinške hiše v mesečna plačila.

Poleg tega obstaja pomembna razlika v psihologiji domačih in zahodnih avtomobilistov. "Avto ni moj - samo nekaj bodo odnesli, moj denar pa je jokal." Takšno razmišljanje ustavi marsikoga, ki se ozira po lizingu avtomobila. Dejansko lizinški družbi v primeru težav sploh ni treba iti na sodišče za uveljavljanje avtomobila. Ko odplačuje posojilo, ga človek dojema kot prispevek k svojemu premoženju.

Zato je pri izbiri med avtomobilskim posojilom in avtomobilskim lizingom pomembno dobro razumeti svoje potrebe. Če potrebujete avto visokega statusa in želite svoj avto redno posodabljati, potem vam bo najverjetneje ustrezal finančni najem brez odkupa. Če želite več let zanesljivega "železnega prijatelja", bo posojilo bolj donosno.

Povejte svojim prijateljem o tem članku in izrazite svoje mnenje v komentarjih. Kaj se vam zdi bolj donosno: posojilo za avto ali lizing za avto?

V članku bomo razmislili, kako urediti najem za samostojnega podjetnika. Ugotovili bomo, pod kakšnimi pogoji lahko podjetniki začetniki dobijo avto in kako vzeti avto brez predplačila. Sestavili smo seznam dokumentov za prijavo in analizirali prednosti lizinga za samostojne podjetnike.

TOP-10 podjetij za najem IP

MKB Leasing

od 15% akontacije

• Leasing avtomobilov, tovornjakov in osebnih avtomobilov;
• Lizing posebnih strojev in opreme;
• Zakup voznega parka;
• Zakup zračnih, rečnih in morskih plovil;
• Lizing nepremičnin;
• Povratni najem.

Pogoji najema za samostojnega podjetnika

Vsak samostojni podjetnik, še posebej, ko je bilo njegovo podjetje odprto ne tako dolgo nazaj, ne more porabiti velikega zneska za nakup gospodarskih vozil. Dolga leta je le posojilo veljalo za glavno možnost reševanja tovrstnih vprašanj. Ampak v Zadnje čase v Ruski federaciji se razvija nov finančni instrument za nakup opreme - programi lizinga.

Za samostojne podjetnike: to je priložnost za nakup avtomobila v komercialne namene brez težav. Lizing je prava pomoč mala podjetja, saj se storitev izvaja pod ugodnejšimi pogoji kot posojilo za avto. Posojilojemalec je deležen nekaterih davčnih ugodnosti in številnih drugih ugodnosti.

Znesek lizing pogodbe je lahko od 100 tisoč do 15 milijonov rubljev, obrestne mere pa od 15 do 20%. Obdobje transakcije se giblje od enega do 7 let, znesek avansa pa od 10 do 50%. V nekaterih primerih pogoji za pridobitev avtomobila ne zahtevajo začetnega plačila.

Je pa zavarovanje vozila obvezno pri vsakem lizinškem poslu. Dodatno zavarovanje posojila praviloma ni potrebno, saj je avtomobil sam zavarovanje.

Lizing avtomobilov za samostojne podjetnike

Podjetniki lahko vzamejo v uporabo skoraj vsak avtomobil: tovornjak, avto, posebno opremo itd. Shema dogovora je precej preprosta: samostojni podjetnik posameznik sklene pogodbo z lizinško hišo za nakup izbrane opreme, na primer za. Podjetje plača njegove celotne stroške, jih da v svojo bilanco stanja in jih nato prenese na stranko za uporabo pri poslovanju. Samostojni podjetnik postopoma plačuje stroške nepremičnine najemodajalcu.

Povratni lizing se uporablja tudi takrat, ko je prodajalec avtomobila tudi lizingojemalec. V skladu s to obliko dogovora lastnik nepremičnine dejansko ostane samo sredstvo in denar, ki ga lahko uporabi po lastni presoji. Ta storitev ne vključuje zbiranja velikega paketa dokumentov. In postopek registracije transakcije traja 2-3 dni.

Kako lahko samostojni podjetnik kupi avto na lizing?

Če želite skleniti najem za samostojnega podjetnika, morate opraviti naslednje korake:

• Izberite vozilo in izberite prodajalca.
• Izberite lizinško hišo.
• Pojdite na spletno stran organizacije in izpolnite spletno vlogo za najem. V vprašalniku navedite ime samostojnega podjetnika, naslov registracije, kontaktne podatke, predmet lizinga, njegove stroške, znesek predplačila.

• Pošljite vlogo za obdelavo in počakajte na povratne informacije upravitelja, da razjasnite nekaj vprašanj.
• Sestavite paket zahtevane dokumente in obiščite pisarno organizacije.
• Počakajte na dokončno odločitev o prijavi, dogovorite se o vseh pogojih in podpišite pogodbo, če je posel odobren.
• Vnesite znesek akontacije.

Pri izvedbi teh dejanj lizinška družba plača celotno ceno vozila. Avto lahko dobite po izpolnitvi potrebnih dokumentov.

Poslovne zahteve

Za podjetnike lizinške družbe postavljajo številne pogoje:

• Starost - od 21 let.
• Od datuma registracije IP je minilo vsaj 6 mesecev (v večini primerov - vsaj eno leto).
• Stabilen dohodek.
• Razpoložljivost celotnega paketa dokumentov v okviru komercialnih dejavnosti.

Lizing za samostojne podjetnike z ničelnim stanjem ni mogoč. Najemnik mora vsaj 3 mesece izvajati prelomno dejavnost.

Prijavni dokumenti

Za dokončanje transakcije morate zagotoviti:

• Potni list Ruske federacije.
• Potrdilo o registraciji IP.
• Potrdilo o davčni registraciji.
• Računovodska in davčna poročila za zadnjih 6 mesecev.
• Bančni izpiski, stanje na računu.
• Pogodbe o izvajanju storitev.

Leasing za samostojne podjetnike na UTII

Pri uporabi UTII je lizing odlično orodje za optimizacijo plačila davkov in je v večini primerov veliko bolj donosno kot posojilo za avto. Najemnine se razporejajo med odhodke, sorazmerno z vrstami dejavnosti.

Ampak zmanjšati davčna osnova podjetnik mora odpreti dodatne podračune, ki bodo odražali transakcije na različnih področjih gospodarske dejavnosti.

Ne glede na sistem obdavčitve, ki ga uporablja samostojni podjetnik, je leasing pogodba, ki jo je treba skleniti, overjena pri notarju, kar pomeni dodatne stroške v višini 1% zneska transakcije.

Prednosti lizinga za samostojne podjetnike

Nakup vozila na lizing za podjetnike začetnike ima naslednje prednosti:

• Hiter prevzem avtomobila, ki je potreben za komercialne dejavnosti.
• Možnost samostojne izbire prodajalca opreme.
• Brez dodatnega zavarovanja posojila.
• Manj strogi pogoji za IP promet kot v banki.
• Ni vam treba predložiti poslovnega načrta.
• Ugodni pogoji sodelovanja.
• davčne spodbude.
• Brez dodatnih stroškov.
• Možnost predčasnega odplačila dolga.

Pasti lizinga

So noter obvezno zavarovanje avto in notarska overitev pogodbe. Vse to prinaša dodatne stroške. Lizing je neke vrste posojilo, zato nakup vozila na ta način že sam po sebi ponuja preplačilo, četudi manjše kot pri običajnem posojilu.

Pred podpisom pogodbe natančno preberite pogoje.

Številna podjetja v pogodbi predpisujejo celo največjo letno kilometrino vozil, kar ne dovoljuje uporabe avtomobila v določenih vrstah gospodarskih dejavnosti. Stranka bo morala upoštevati dejstvo, da je avtomobil ves čas trajanja pogodbe last lizinške hiše.

Lizing je kombinacija klasičnega kredita in lizinga, pod pogoji katerega lahko dobite vozila (TC), stroje ali opremo z dolgoročnim obročnim odplačevanjem. V tem članku bomo govorili o značilnostih lizinga za samostojne podjetnike.

Ko prejmete opremo na lizing, ne postanete njen polni lastnik, hkrati pa lahko s prejeto lastnino razpolagate na podlagi pogodbe, ki določa omejevalne ukrepe v zvezi s predmetom lizinga. Vse lastninske pravice na predmetu najema so v lasti komercialna organizacija ki je z vami sklenilo pogodbo o financiranju.

Trenutno se lahko samostojni podjetnik (IP) prijavi na eno od naslednjih gospodarskih organizacij za sklenitev pogodbe:

• podjetju, ki opravlja storitve lizinga;

  neposrednim proizvajalcem izbrane opreme, vozila ali opreme.

Značilnosti lizinga za samostojne podjetnike

Glavna značilnost lizinga za samostojne podjetnike je, da lahko podjetnik sam izbere predmet in njegovega dobavitelja.

Postopek pridobitve predmeta na lizing je naslednji: lizinška hiša plača glavnino vrednosti nepremičnine (avtomobil, oprema, stroji), prejemnik pa preostanek stroškov. Hkrati najemodajalec (podjetje) prenese pridobljeno nepremičnino (predmet) na najemnika (IE) v finančni najem. Med trajanjem najema IP plačuje predvidena plačila, po izteku pogodbe pa nepremičnina preide v njegovo neposredno last. Obstajajo tako dolgoročni kot kratkoročni programi.

Glavna razlika med leasingom in klasičnim kreditom je v tem, da stranka pri kreditiranju prejme denar za nakup predmeta, pri leasingu pa takoj sam predmet.

Vrste lizinga

Obstajajo tri glavne vrste lizinga:

1. Finančna. Najpogostejši primer je lizing avtomobilov za samostojne podjetnike. V tem primeru gre za tristransko shemo, v kateri najemodajalec kupi avtomobil pri trgovcu z avtomobili in ga da v uporabo samostojnemu podjetniku posamezniku (najemniku).
2. Operativno. Od finančnega se razlikuje po tem, da po izpolnitvi pogodbe predmet (na primer avtomobil) najemnik vrne in ne postane njegova last. Operativni lizing je podoben lizingu in se sklepa za obdobje od 3 do 6 mesecev.
3. Povratna. Ta vrsta lizinga se uporablja, ko je treba zmanjšati davčno obremenitev. Shema vrnitve vrste lizinga je precej preprosta - lastnik nepremičnine (IP) jo proda lizinški družbi in jo nato vrne sebi na podlagi lizinga ( finančni pogled). Zaradi takšnih dejanj ima organizacija v rokah prost obratni kapital.

Lizing predmetov

V večini primerov so avtomobili ali oprema kupljeni na lizing za samostojnega podjetnika, lahko pa postane predmet tudi različna specializirana oprema, ki se uporablja za opravljanje njegove dejavnosti.

Lizing avtomobilov

Lizing avtomobila za samostojne podjetnike je nakup avtomobila na obroke z možnostjo naknadnega odkupa po preostali vrednosti. Pomemben pogoj je, da ostane predmet lizinga v lasti lizingodajalca do popolnega odkupa. Običajno avto na lizing vzamejo tisti, ki se nočejo »vpletati« v kreditiranje, jih je banka zavrnila ali pa preprosto želijo privarčevati. Lizing avtomobila ima v primerjavi s klasičnim kreditiranjem številne prednosti:

• obrestna mera je precej nižja;
• vzdrževanje in zavarovalne premiježe vključeno v načrt plačil in ta vprašanja rešuje lastnik, ne najemnik;
• brez obveznosti nakupa avtomobila. Avto lahko uporabljate več let, nato pa ga pri najemodajalcu zamenjate za novejši model.

Oprema za lizing

to zanesljiv način prihranek v obratnih sredstvih, saj ni treba takoj plačati celotnega stroška opreme. leasing posel se izvede zelo enostavno, saj ne zahteva zavarovanj in porokov. Vendar pa bo lizing za samostojnega podjetnika za nakup opreme resnično donosen le v primeru nakupa nepremičnine z dolgo amortizacijsko dobo.

Posebna oprema za lizing

Pogoji za pridobitev posebne opreme se ne razlikujejo od pogojev za pridobitev drugih vozil in premoženja. Najpogosteje se na lizing kupujejo avtodvigala, nakladalniki, buldožerji, traktorji, manipulatorji in druga namenska oprema.

Pogoji prejema

Kakšni so pogoji za pridobitev lizinga za samostojne podjetnike? Pri sestavi lizinške pogodbe je treba pripraviti enake dokumente, kot se običajno zahtevajo za posojilo. Osnovni pogoji potencialnega lizingojemalca:

1. Minimalne poslovne izkušnje so 1 leto.
2. Podjetnik mora biti star najmanj 21 let.
3. Razpoložljivost sredstev za plačilo začetne provizije (10 - 35% celotnega zneska).

Za samostojnega podjetnika lahko uredite lizing brez pologa, za to pa bi morali dodatne dokumente, na primer potrdila o uspešnosti poslovanja. Predmet lizinga mora biti dobro likviden, poleg tega pa se lahko zahteva dodatna zastava premoženja ali garancija.

S pomočjo storitve zunanjega izvajanja se lahko popolnoma znebite papirja in rutinskega dela Preizkusite brezplačno - prvi mesec brezplačno

Lizing za različne oblike IP

Leasing v različne sisteme bo obdavčitev obravnavana drugače. Če samostojni podjetnik dela na "poenostavljenem" (poenostavljenem davčnem režimu), lahko zmanjša davčno osnovo za znesek mesečnih zakupnin. Če je samostojni podjetnik na poenostavljenem davčnem sistemu z dohodkom 6%, potem lizing plačila ne vplivajo na višino obdavčitve.

Če je lizing izdan za samostojne podjetnike hkrati z lizingom UTII in IP USN, bo treba za te načine voditi ločeno evidenco. Skladno s tem bo treba tudi lizing vplačila porazdeliti glede na vrsto IP dejavnosti. Če najemnine ni mogoče pripisati določeni vrsti dejavnosti, se sorazmerno razdelijo glede na prejeti dohodek za četrtletje na UTII in STS.

Lizing za samostojne podjetnike brez DDV (na poenostavljenem ali posebnem režimu obdavčitve) je najbolj donosen zaradi liberalnega pristopa lizinških podjetij k obdelavi transakcij s samostojnimi podjetniki, pa tudi zaradi hitrosti izvajanja potrebnih pravnih dejanj.

Leasing za samostojne podjetnike: prednosti in slabosti

prednosti	Minusi
Lizing je lažji kot najem kredita - niso potrebni poroki in zavarovanja, zahteve glede plačilne sposobnosti pa niso prestroge.	Začetno plačilo se lahko razlikuje od 10 do 35% pogodbenega zneska.
Glede roka odkupa premoženja (predmeta) ni strogih omejitev. Na začetku finančne težave podjetnik lahko spremeni časovnico plačil po pogodbi.	Predmet lizinga je zavarovan na stroške prejemnika, kar pomeni dodatne stroške.
Zmanjšanje davčne obremenitve. To je posledica dejstva, da so plačila po pogodbah tekoči odhodki, ki so v celoti upoštevani v stroških izdelkov ali storitev.	Potrebna je notarska overitev lizinga, to pa je še 1% zneska pogodbe za plačilo državne dajatve.
Porazdelitev DDV za pridobljeni predmet za obdobje plačil zanj.